中小企业信用担保抵押借款合同

中小企业信用担保抵押借款合同合同目录第一章总则1.1定义与解释1.2适用法律1.3合同双方的权益与义务1.4合同的生效与终止第二章借款信息2.1借款金额2.2借款用途2.3借款期限2.4借款利率第三章抵押物3.1抵押物的描述3.2抵押物的价值评估3.3抵押物的权属证明3.4抵押物的保险第四章信用担保4.1担保人的资格与责任4.2担保的范围与期限4.3担保的解除条件第五章贷款的发放与回收5.1贷款的发放程序5.2贷款的回收方式5.3贷款的逾期与罚息第六章合同的变更与解除6.1合同变更的条件与程序6.2合同解除的条件与程序第七章违约责任7.1借款人的违约行为7.2担保人的违约行为7.3贷款银行的违约行为第八章争议解决8.1争议的解决方式8.2仲裁机构的选择8.3诉讼管辖法院第九章合同的附则9.1合同的签署与生效9.2合同的保管与复制9.3合同的修改与补充第十章抵押物的登记与注销10.1抵押物登记的程序与要求10.2抵押物注销的条件与程序第十一章信用担保的登记与注销11.1信用担保登记的程序与要求11.2信用担保注销的条件与程序第十二章贷款的审查与审批12.1贷款审查的内容与程序12.2贷款审批的决定与通知第十三章合同的解除与终止13.1合同解除的条件与程序13.2合同终止的条件与程序第十四章其他条款14.1保密条款14.2不可抗力条款14.3合同的完整性与互斥性14.4合同的继承与转让合同编号_________第一章总则第一条款定义与解释1.1本合同中的“中小企业”指的是根据中华人民共和国相关法律法规规定的，在中华人民共和国境内登记注册，独立核算，自负盈亏，职工人数一般不超过200人，年销售额或年资产总额不超过2亿元人民币的企业。1.2本合同中的“信用担保抵押借款”是指中小企业在向贷款银行申请贷款时，以自身的信用和抵押物为借款提供担保的一种贷款方式。1.3本合同中的“贷款银行”指的是根据中华人民共和国相关法律法规设立的，具有贷款业务资格的金融机构。第二条款适用法律本合同的签订、履行、解释及争议的解决均适用中华人民共和国的法律。第三条款合同双方的权益与义务2.1借款人的权益与义务2.1.1借款人有权按照约定的用途使用贷款。2.1.2借款人应按照约定的期限和方式偿还贷款本金和利息。2.1.3借款人应按照约定的程序和时间提供抵押物。2.2担保人的权益与义务2.2.1担保人对借款人的债务承担连带责任。2.2.2担保人应按照约定的时间和程序提供信用担保。2.3贷款银行的权益与义务2.3.1贷款银行有权按照约定的条件和程序发放贷款。2.3.2贷款银行应按照约定的时间和方式收回贷款本金和利息。第四条款合同的生效与终止4.1本合同自合同双方签字盖章之日起生效。4.2有下列情形之一的，本合同终止：4.2.1借款人按约定还清贷款本金和利息；4.2.2合同双方协商一致解除合同；4.2.3法律规定或者合同约定的其他终止条件成就。第二章借款信息第五条款借款金额5.1借款金额为人民币________元整。第六条款借款用途5.2借款主要用于________（具体用途）。第七条款借款期限5.3借款期限为____年，自贷款银行发放贷款之日起计算。第八条款借款利率5.4借款利率为____%。第三章抵押物第九条款抵押物的描述9.1抵押物为________（抵押物具体描述）。第十条款抵押物的价值评估9.2抵押物的价值由____（评估机构名称）进行评估，评估价值为人民币________元整。第十一条款抵押物的权属证明9.3抵押物的权属证明为________（权属证明文件名称）。第十二条款抵押物的保险9.4借款人应按照贷款银行的要求，为抵押物办理保险手续，并将贷款银行作为第一受益人。第四章信用担保第十三条款担保人的资格与责任13.2担保人对借款人的债务承担连带责任。第十四条款担保的范围与期限13.3担保范围包括借款本金、利息、罚息、违约金及贷款银行实现债权的费用等。13.4担保期限自本合同生效之日起至借款到期日止。第十五条款担保的解除条件13.5有下列情形之一的，担保解除：13.5.1借款人按约定还清贷款本金和利息；13.5.2合同双方协商一致解除担保；13.5.3法律规定或者合同约定的其他解除条件成就。第五章贷款的发放与回收第十六条款贷款的发放程序16.1贷款银行在审查合格后，向借款人发放贷款。16.2贷款发放的具体程序和时间，按照贷款银行的规定执行。第十七条款贷款的回收方式16.3贷款本金和利息的回收，通过____（回收方式，如：银行转账、支票支付等）进行。16.4贷款到期后，借款人应按照约定的时间和方式偿还贷款本金和利息。第十八条款贷款的逾期与罚息16.5借款人未按约定时间偿还贷款的，按____%的罚息率支付罚息。第六章合同的变更与解除第十九条款合同变更的条件与程序19.1合同变更需经合同双方协商一致，并签订书面变更协议。19.2合同变更第八章违约责任第十九条款借款人的违约行为19.1借款人未按约定用途使用贷款的，应支付违约金人民币____元整。19.2借款人未按约定期限和方式偿还贷款本金和利息的，应支付违约金人民币____元整。第二十条款担保人的违约行为20.1担保人未按约定时间和程序提供信用担保的，应支付违约金人民币____元整。20.2担保人未按约定承担连带责任的，应支付违约金人民币____元整。第二十一条款贷款银行的违约行为21.1贷款银行未按约定条件和程序发放贷款的，应支付违约金人民币____元整。21.2贷款银行未按约定时间和方式收回贷款本金和利息的，应支付违约金人民币____元整。第九章争议解决第二十二条款争议的解决方式22.1合同双方发生争议的，应通过友好协商解决；协商不成的，任何一方均有权向合同签订地人民法院提起诉讼。第二十三条款仲裁机构的选择22.2合同双方同意，如争议金额超过人民币____万元，可以选择仲裁解决，仲裁机构为____（仲裁机构名称）。第二十四条款诉讼管辖法院22.3本合同项下的诉讼，由合同签订地人民法院管辖。第十章抵押物的登记与注销第二十五条款抵押物登记的程序与要求25.1抵押物登记应按照中华人民共和国相关法律法规的规定，向抵押物所在地的人民法院或者登记机构办理。25.2登记费用由借款人承担。第二十六条款抵押物注销的条件与程序26.1抵押物注销的条件为：26.1.1借款人按约定还清贷款本金和利息；26.1.2合同双方协商一致解除抵押物担保。26.2注销程序按照中华人民共和国相关法律法规的规定执行。第十一章信用担保的登记与注销第二十七条款信用担保登记的程序与要求27.1信用担保登记应按照中华人民共和国相关法律法规的规定，向担保人所在地的人民法院或者登记机构办理。27.2登记费用由担保人承担。第二十八条款信用担保注销的条件与程序28.1信用担保注销的条件为：28.1.1借款人按约定还清贷款本金和利息；28.1.2合同双方协商一致解除信用担保。28.2注销程序按照中华人民共和国相关法律法规的规定执行。第十二章贷款的审查与审批第二十九条款贷款审查的内容与程序29.1贷款银行应审查借款人的主体资格、信用状况、贷款用途及还款能力等。29.2贷款审查的具体程序和时间，按照贷款银行的规定执行。第三十条款贷款审批的决定与通知29.3贷款银行应在审查合格后，向借款人发出贷款批准通知。29.4贷款审批的决定是终局的，借款人对贷款银行的决定不得提出异议。第十三章合同的解除与终止第三十一条款合同解除的条件与程序31.1合同解除的条件为：31.1.1借款人按约定还清贷款本金和利息；31.1.2合同双方协商一致解除合同。31.2解除程序按照本合同的规定执行。第三十二条款合同终止的条件与程序31.3合同终止的条件为：31.3.1借款人未按约定偿还贷款，贷款银行依法采取措施追回贷款；31.3.2合同双方约定的其他终止条件。31.4终止程序按照本合同的规定执行。第十四章其他条款第三十三条款保密条款33.1合同双方应对本合同的内容和签订过程予以保密，未经对方同意，不得向第三方披露。33.2保密义务自本合同签订之日起生效，至合同终止或解除之日起失效。第三十四条款不可抗力条款34.1不可抗力是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，包括但不限于自然灾害、社会事件等。34.2因不可抗力导致合同无法履行或部分履行，双方均不承担违约责任。第三十五条款合同的完整性与互斥性35.1本合同是双方完整的意思表示，取代了多方为主导时的，附件条款及说明附件一：甲方为主导时的附加条款及说明第三十六条款甲方财务信息的披露甲方应在每年年底前向乙方和第三方中介提供完整的财务报表，包括资产负债表、利润表和现金流量表。这些报表应经过具有合法资质的会计师事务所审计。第三十七条款甲方业务计划的提交甲方应向乙方和第三方中介定期提交业务发展计划，包括但不限于市场拓展、新产品研发、重大合同签订等情况。第三十八条款甲方重大事项的通知甲方应在发生重大事项（如重大合同变更、诉讼仲裁、主要资产出售等）时立即通知乙方和第三方中介。附件二：乙方为主导时的附加条款及说明第三十九条款乙方贷款用途的监督乙方应确保贷款用于约定的用途，并接受甲方和第三方中介的监督。乙方不得将贷款用于非法或违反合同约定的用途。第四十条款乙方还款能力的保障第四十一条款乙方违约的后果如乙方未能按约定期限和方式偿还贷款本金和利息，甲方和第三方中介有权采取包括但不限于诉讼、仲裁、抵押物处置等措施追究乙方的违约责任。附件三：第三方中介为主导时的附加条款及说明第四十二条款第三方中介的职责第三方中介应负责审查甲方的信用状况、财务状况和业务计划，确保甲乙双方的合法权益得到保护。第四十三条款第三方中介的权利第三方中介有权要求甲方和乙方提供必要的文件和信息，以便进行尽职调查和风险评估。第四十四条款第三方中介的违约责任如第三方中介未能履行其职责或违反合同约定，甲方和乙方有权要求第三方中介承担违约责任，包括但不限于赔偿损失、支付违约金等。附件及其他补充说明一、附件列表：1.甲方财务信息披露附件2.甲方业务计划提交附件3.甲方重大事项通知附件4.乙方贷款用途监督附件5.乙方还款能力保障附件6.乙方违约后果附件7.第三方中介职责附件8.第三方中介权利附件9.第三方中介违约责任附件二、违约行为及认定：1.甲方违约行为及认定未按约定用途使用贷款未按约定期限和方式偿还贷款本金和利息未按约定提供抵押物2.乙方违约行为及认定未按约定用途使用贷款未按约定期限和方式偿还贷款本金和利息未按约定提供信用担保3.第三方中介违约行为及认定未履行审查职责未按约定提供尽职调查和风险评估未按约定处理违约责任三、法律名词及解释：1.中小企业：指符合中华人民共和国相关法律法规规定的，在中华人民共和国境内登记注册，独立核算，自负盈亏，职工人数一般不超过200人，年销售额或年资产总额不超过2亿元人民币的企业。2.信用担保抵押借款：指中小企业在向贷款银行申请贷款时，以自身的信用和抵押物为借款提供担保的一种贷款方式。3.违约金：指当合同一方未履行合同约定的义务时，应向对方支付的违约赔偿金。4.不可抗力：指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，包括但不限于自然灾害、社会事件等。5.尽职调查：指中介机构在提供服务前，对甲方及其业务的全面调查和评估，以了解甲方的信用状况、财务状况和业务计划等。四、执行中遇到的问题及解决办法：1.贷款用途不符解决办法：乙方应确保贷款用于