湖南省2024年下半年银行从业《风险管理》：公司治理考试题

湖南省2024年下半年银行从业《风险管理》：公司治理考

试题

一、单项选择题（共27题，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、某商业银行将某一笔在年初买入的可供出售债券的公允价值变动计入全部者

权益。假如当年该可供出售债券的公允价值上升1200万元，则在年末计算资本

足够率时，该债券可计入附属资本的最大数额为一万元。

A.0

B.300

C.600

D.1200

2、下列关于商业银行资本的说法，不正确的是

A.重估储备指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定

资产公允价值与账面价值之间的正差额

B.若银监会认为重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入附属资本，但计

入附属资本的部分不超过重估储备的70%

C.优先股是商业银行发行的、赐予投资者在收益安排、剩余资产安排等方面

优先权利的股票

D.少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何干脆

或间接方式归属于「银行的部分

3、个人汽车贷款的原则中的“分类管理”是指

A.根据借款人不同，对个人汽车贷款设定不同的借款条件

B.根据贷款所购车辆种类和用途不同，对个人汽车贷款设定不同的借款条件

C.根据贷款人种类的不同，对个人汽车贷款设定不同的借款条件

D.根据贷款所购车辆来源和用途不同，对个人汽车贷款设定不同的借款条件

4、以下不属于《银行业监督管理法》的监管对象的是

A.城市信用合作社

B.金融租赁公司

C.政策性银行

D.中国银行的海外支行

5、下列不属于货币市场上的金融工具的是

商业

A.

股

票

B.

支

票

C.汇

票

D.

6、—是指全部警兆指数中个数处于上升的警兆指数所占比重。

A.扩散指数

B.商情指数

C.预期合成指数

D.商业循环指数

7、银行在收取担当费时，说法错误的是

A.借款人擅自变更提款安排的，银行应当查清缘由并收取担当费

B.在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款

额度通知借款人

C.在借款人提款有效期内，假如借款人部分或全部未提款，则银行就应当对

未提部分在提款期结束时自动注销

D.对于允许变更提款安排的，银行应当对借款人收取贷款额度担当费

8、在一般性政策工具中，能够对货币供应量及经济产生巨大振动性、且被西方

经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是

A.法定存款打算金政策

B.公开市场操作

C.再贴现政策

D.再借款政策

9、《民法通则》规定，民事活动应遵循的最核心、最基本的原则是

A.同等

B.权利与义务对称

C.诚恳信用

D.自愿自觉

10、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事务导致利益相关方对商业银行负

面评价的风险属于

A.销售风险

B.声誉风险

C.产品风险

D.操作风险

11、制订个人理财目标的基本原则之一是，将作为必需实现的理财目

标。

A.个人风险管理

B.长期投资目标

C.预留现金储备

D.短期投资目标

12、不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款

额度受到限制的是

A.自营性个人住房贷款

B.个人耐用消费品贷款

C.个人经营类贷款

D.托付性住房公积金贷款

13、对理财顾问服务的理解不恰当的一项是

A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的状况

B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容

C.为了保讦银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品

D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

14、某银行工作人员发觉同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以

实现销售目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守的是

A.应当刚好提示、制止，并视状况向所在机构或有关部门报告

B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应过问

C.应当马上向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提不同事或向本行

领导报告

D.应当带领同事隐瞒，以便增加银行销售额

15、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是_。

A.净资产负债率

B.流淌比率

C.管理层素养

D.现金比率

16、在银行为国际贸易供应的支付结算方式中，通常用

A.本票、汇款、信用证

B.本票、信用证、托收

C.汇款、信用证、托收

D.汇票、信用证、支票

17、下赢羲型中，二的借款人需满意的条件中不包含：“具有当地常住户口

或有效居留身份，有固定和具体的住址”的规定。

A.个人耐用消费品贷款

B.个人旅游消费贷款

C.个人信用贷款

D.下岗失业人员小额担保贷款

18、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于

A.30%

B.40%

C.60%

D.80%

19、依法收贷的对象是

A.短期贷款

B.中期贷款

C.长期贷款

D.不良贷款

20、个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限

分别是

A.70%；50%

B.80%；70%

C.50%；70%

D.70%；80%

21、以下有关货币政策的说法，不正确的是

A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C.货币政策的“二大法宝”包括公开市场业务、存款打算金和再贴现

D.Ml被称为狭义货币，是现实购买力

22、商业银行贷款合同

A.只能采纳书面合同的形式

B.可以实行书面合同的形式

C.既可以实行口头合同的形式，也可以实行书面合同的形式

D.事务

E.金融工具

3、影响银行市场营销活动的外部宏观环境包括（）。

A.外汇汇率

B.政府的施政纲领

C.社会与文化环境

D.信贷资金的供求状况

E.银行同业竞争对手的实力与策略

4、下列关于可转换债券收益的说法，错误的是

A.可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息，不参加分红

B.可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东

C.可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似

D.可转换债券适合在不同收益结构之间做出敏捷选择的投资者

5、监管部门对内部限制评价的内容不包括

A.风险识别和评估评价

B.风险规避评价

C.监督与订正评价

D.信息沟通与反馈评价

6、年，第一个银行理财产品问世，标记着银行个人理财业务达到了新的水平。

A.2024

B.2024

C.2024

D.2024

7、风险管理信息系统高度重视数据的

A.精确

B.流程

C.时效

D.真实

E.来源

8、《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是指

A.最低资本要求

B.外部监管

C.内部限制

D.市场约束

E.股权分置

9、以下银行业从业人员的行为中，_属于泄漏客户信息。

A.小陈向与业务无关人员透露客户的个人信息

B.某银行个人金融部将客户开户资料及交易信息妥当保管

C.反洗钱检察机关依法•进入银行查询某赈户的大额交易状况,银行T作人员

协作其工作，供应了客户的大额交易信息

D.小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，两人常常沟通产品和

行业新闻，探讨服务技巧

E.某银行的客户经理将客户开户填写作废的表格收集整理，送给在保险公司

工作的挚友

1（）、在证券内幕交易中，内幕信息须要两个构成要件，即（）。

A.重大性和未公开性

B.重大性和紧迫性

C.即时性和爆炸性

D.高层性和未公开性

11、压力测试是一种风险管理技术，其功能主要有

A.为估计商业银行在压力条件下的风险暴露供应方法

B.帮助商业银行重估模型假设

C.供应商业银行对自身风险特征的理解

D.评估商业银行在盈利性和流淌性两方面承受压力的实力

E.帮助董事会和高层管理者确定该商业银行的风险暴露是否与其风险偏好一

样

12、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是

A.对银行资产和负债的价值影响会不断加大

B.银行风险管理难度会加大

C.会放大银行的风险事务

D.会削减银行的资原来源以及优质客户的流失

13、对不能解除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经国务院反洗钱行政主管

部门负责人批准，可以实行临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（）小时。

A.24

B.48

C.72

D.96

14、对抵押物进行估价时，对于库存商品、产成品等的估价，主要考虑

A.抵押物的市场价格

B.无形损耗

C.折旧

D.造价

15、买入看涨期权最大的损失是一。

A.零

B.无穷大

C.期权费

D.标的资产的市场价格

16、商业助学贷款借款人、担保人的违约行为包括

A.借款人未按合同规定刚好足额偿还贷款本息

B.借款人未按合同规定的用途运用贷款

C.抵押物因毁损价值明显削减，借款人按贷款银行要求重新落实抵押

D.抵押人未经贷款银行书面同意擅自出租抵押物

E.抵押人未绛贷款银行同意为抵押物购买保险并以贷款银行为第一受益人

17、存款合同必需是存款客户将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存

款合同方才成立，因此，存款合同是一种。

A：格式化合同

B：非格式化合同

C：实践合同

D：诺成合同

E：著作权

18、《信托法》的调整对象是信托关系，其范围涵盖了_。

A.政府信托

B.公益信托

C.艺术信托

D.民事信托

E.营业信托

19、现金管理是对现金和流淌资产的口常管理。其目的在于

A.满意安排外消费的需求

B.满意将来消费的需求

C.满意口常的、周期性支出的需求

D.满意应急资金的需求

E.满意财宝积累与投资获利的需求

20、进行—保持与负债持有人和资产出售市场的联系，对于银行来说是非常重要

的。银行须要根据融资工具类别、资金供应者的性质和市场的地域分布来审查对

各种融资来源的依靠程度，

A.情景分析

B.压力测试

C.融资架道管理

D.应急安排

21、下列不属于个人经营类贷款主要特征的是

A.贷款期限相对较短

B.贷款用途多样，影响因素困难

C.风险较大

D.风险限制难度较大

22、李某因出差借款，单位财务部门按规定给李某开具了一张载明金额1万元的

现金支票。李某持支票到银行取款，银行实习生王某向李某提出了下列问题：你

真的是李某吗为什么要借1万元李某拒绝回答，王某遂拒绝付款。根据《票据法》

的规定，王某的这种行为

A.侵扰持票人权利

B.违反票据无因性特征

C.违反票据流通性特征

D.体现负责严谨的工作看法

E.违反现金支票见票即付规则

23、以下属于借款人还款实力风险的是

A.借款人的家族成员重病

B.借款人骗贷

C.借款人恶意欺诈逃债

D.借款人贷款后恶意转移资产

24、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该

债券的投资收益率为

A.1.76%

B.1.79%

C.3.59%

D.3.49%

25＞下列关于信用风险的说法，正确的是_。

A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生

B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源

C.信用风险包括违约风场、结算风险等主要形式

D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险

26、信贷资