中小企业融资租赁风险管理制度

中小企业融资租赁风险管理制度第一章总则为有效管理融资租赁过程中可能出现的风险，保障中小企业在融资租赁活动中的合法权益，制定本制度。融资租赁作为一种重要的融资方式，能够帮助中小企业解决资金不足的问题，但其过程中也伴随着一定的风险。通过建立规范的风险管理制度，旨在提升企业的风险防范能力，确保融资租赁活动的健康发展。第二章适用范围本制度适用于所有参与融资租赁活动的中小企业，包括但不限于设备租赁、车辆租赁、办公设施租赁等各类融资租赁业务。所有相关部门及人员在实施融资租赁活动时，均需遵循本制度的规定。第三章法规依据本制度依据国家相关法律法规以及行业标准制定，包括《合同法》、《担保法》、《融资租赁管理办法》等。所有融资租赁活动需遵循法律法规的要求，确保合法合规，防范法律风险。第四章风险管理目标建立健全融资租赁风险管理机制，实现以下目标：1.明确融资租赁活动中的各类风险类型及其成因，制定相应的风险防范措施。2.提高企业对融资租赁风险的识别、评估与控制能力，确保融资租赁业务的安全性与有效性。3.设立风险管理责任机制，明确各部门及人员在风险管理中的职责与分工。第五章风险类型及评估融资租赁活动中可能面临的风险主要包括：1.信用风险：承租方违约导致租金无法按时收回的风险。2.市场风险：市场环境变化导致租赁物品贬值或需求下降的风险。3.法律风险：合同条款不完善或法律法规变动导致的风险。4.操作风险：由于内部流程不规范、人员失误等导致的风险。对上述风险进行评估时，需结合企业的实际情况，制定相应的评估标准与方法。评估结果应定期汇总并报告给管理层，以便及时调整风险管理策略。第六章风险控制措施针对不同类型的风险，企业应采取相应的控制措施：1.信用风险控制在与承租方签订合同前，应进行全面的信用调查，评估其信用状况及还款能力。必要时，可要求承租方提供担保或抵押，以降低信用风险。2.市场风险控制租赁物品的选择应考虑市场需求及未来发展趋势，避免投资于可能贬值或市场需求不振的资产。同时，定期分析市场变化，适时调整租赁策略。3.法律风险控制在合同签订过程中，法律条款的设计应尽量完善，明确各方权利义务，降低法律纠纷的风险。必要时，可咨询法律顾问，确保合同的合规性。4.操作风险控制建立规范的内部流程，明确各部门及人员的职责，定期进行培训，提高员工的风险意识与操作技能。同时，制定突发事件处理预案，确保在风险事件发生时能够迅速反应。第七章风险监测与报告企业应建立风险监测机制，定期对融资租赁活动中存在的风险进行监测与评估。监测内容包括：1.对承租方的信用状况进行动态跟踪，及时掌握其还款能力的变化。2.定期分析市场环境变化，评估其对租赁物品的影响。3.检查合同执行情况，及时发现并解决合同履行中的问题。监测结果应形成书面报告，定期提交给管理层，作为决策依据。第八章风险管理责任为明确责任，企业应建立风险管理责任制度，具体包括：1.管理层责任企业管理层对融资租赁风险管理工作负总责，需定期审议风险管理报告，指导和支持各部门的风险管理工作。2.财务部门责任财务部门负责融资租赁合同的审核与管理，定期对承租方的信用状况进行评估，确保租金的及时收回。3.法务部门责任法务部门负责合同条款的审核，确保合同的合法合规，降低法律风险。4.各业务部门责任各业务部门应根据自身职能，积极参与风险管理工作，确保日常操作符合风险控制要求。第九章监督与评估机制企业应设立专门的风险管理监督小组，负责对融资租赁风险管理制度的执行情况进行监督和评估。监督小组的职责包括：1.定期对各部门的风险管理工作进行检查，发现问题及时反馈并督促整改。2.评估风险管理制度的有效性，提出改进建议。3.收集和分析风险管理过程中遇到的问题，形成经验总结，为未来的制度修订提供依据。附则本制度由企业风险管