《河南省L县新农村建设的金融支持实证研究》14000字（论文）

河南省L县新农村建设的金融支持实证研究目录摘要 11绪论 31.1研究背景与意义 31.1.1研究背景 31.1.2研究意义 31.2文献综述 41.2.1国外文献综述 41.2.2国内文献综述 41.2.3文献述评 51.3研究思路与方法 51.3.1研究思路 51.3.2研究方法 62新农村建设相关的理论基础 72.1新农村建设目标 72.2新农村建设的相关理论 72.2.1城乡融合理论 72.2.2传统农业改造理论 83兰考县新农村建设中金融支持发展现状 93.1兰考县新农村建设中金融支持的举措 93.1.1普惠金融支持新农村建设 93.1.2农村金融机构支持新农村建设 93.1.3政府金融部门支持新农村建设 103.2兰考县金融支持经济发展的现状 104金融支持兰考县新农村建设的实证分析 134.1指标选取及数据来源说明 摘要在2021年3月召开的“两会”“两会”：全国人民代表大会和中国人民政治协商会议“两会”：全国人民代表大会和中国人民政治协商会议关键词：新农村建设；金融支持；问题；对策1绪论1.1研究背景与意义1.1.1研究背景中国的基本国情有一项就是城乡收入差距过大。加快新农村建设的发展速度，提高农业发展质量并且缩小城乡差距，这三者对我国实行经济社会协调发展有重要意义（翁雯霞，2018）[1]，因此我们需要分析研究一下新农村建设过程中金融对其支持的难题。在当今的社会制度下，随着时代发展的要求，加紧对农村政治、经济、文化、社会等方面的建设，把农村建设成为经济繁荣、设施完善、环境优美、文明和谐作为实现社会主义新农村的最终目标。其中，《“十一五”规划》，就曾说到了建设新农村的总要求，即“生产发展、生活宽裕、乡风文明、村容整洁、管理民主”。这二十字方针组成了一个整体，说明了在建设社会主义新农村的过程中，农村经济、政治、文化、社会建设，四位一体的合理发展布局。同时，新农村建设以农民为主体，使其积极性、主观能动性得到充分发挥。本文以兰考县为例，有针对性地研究新农村建设中金融支持的问题。1.1.2研究意义(1)理论意义国内对新农村建设的金融支持研究多数是定性分析，涉及金融支持并且有实证分析的研究数量较少。而新农村建设作为具有中国特色的方针，国外的研究成果并不完全适合兰考县。因此，本文将利用实证分析法，对兰考县的金融支持新农村建设进行研究，从而得出兰考县金融支持与新农村建设之间的关系，弥补当前兰考县新农村建设中金融支持的作用研究的不足，具有较大的研究价值。(2)现实意义在过去几十年中，农业经济一直是兰考县的基础经济，与之对应的就是农民的生活质量问题，只有农民生活的舒适，农业经济才能得到长效的发展。能让农民生活水平上升，新农村的建设就要加深，而金融又是新农村建设很关键的因素。因此，研究金融在新农村建设中的作用，就很有意义了。所以，对兰考县金融支持与新农村建设之间的关系进行分析，探索金融支持新农村建设过程中面临的问题、从国内优秀的新农村建设地区获取成功经验，对于探索兰考县金融支持新农村建设就有重要的现实意义。1.2文献综述1.2.1国外文献综述Asongu和Nwachukwu（2018）[2]认为，现如今这个时代，金融发展的包容性体现在三个大方面：解决城乡收入差距过大的社会现象、给予妇女应有的权利以及拥有完善是技能培训。Doumbia

Djeneba(2019)[3]的观点主要体现在扶贫方面，他指出能够减缓贫困并且促进社会包容性发展的关键就是平等的教育、完善的基础设施以及政府效力和法律。

Okonj和Ogwezzy(2018)[4]指出，在一定程度上消除金融排斥的方法是利用飞速发展的计算机技术来帮助老年人理财。Maramygin(2019)[5]等人提出，俄罗斯金融市场存在数字化发展趋势，主要表现在金融中介、服务和营销活动以及风险管理方面的数字化。基于以上这些国外文献可以看出，我国新农村建设中的金融支持借鉴了国外的一些金融理论研究成果，但是我们应该坚持具体问题具体分析，因为每个国家的国情不同，所以每个国家的经济发展程度也各不相同，每个国家的经济学者研究的侧重点也会跟着有所不同，因此，对以上的各种研究理论我们也只能是借鉴不能全盘接收。在我国新农村的建设中，我们要坚持从我国实际情况出发，探索一条适合我国新农村发展的道路，只有这样，我们才可以成功地建设中国社会主义新农村。1.2.2国内文献综述在国内也有许多专家学者对兰考县进行深入的研究，比如刘璐瑶（2020）[6]等人在《农民信用等级划分下普惠金融信用体系的完善——以兰考县为例》这篇文章中指出：对于不同的家庭状况、不同文化程度、不同年龄的农民，要采用不同的信用采集方案，并且从不同方面完善信用体系，最终实现地区间的金融和当地的农民共同发展的愿望。姚益兰（2020）[7]在她的硕士论文毕业论文里提出了要想将河南省乡村振兴与农村金融发展以及金融支持乡村振兴三者之间的关系分析透彻，就要结合实际情况，对三者进行实证分析，然后发现并总结金融支持乡村振兴过程中存在的问题。从均广和吴波（2021）[8]在讨论新农村建设时是着重从法律角度进行分析的，他们认为构建完善的农业经济法律体系是新农村可持续发展、健康发展、稳定发展的保障。李虹含，刘璐（2020）[9]等人在《我国贫困县普惠金融创新发展研究——以河南省兰考县为例》一文中指出要想提高本地区的金融服务的满意度和普惠度，就要大力发展普惠金融，因为这样可以促进本地区的经济发展，同时也可以减缓本地区的贫困程度。而兰考县作为国内首个普惠金融改革试验区并获得好的成绩，这对全国其他贫困县具有较好的示范价值，我们也会期待着获得更多更好的普惠金融改革试验区。1.2.3文献述评农村经济的发展一直都是各国专家学者研究的重要课题，无论是发达国家还是发展中国家，农村经济都是本国不可或缺的一个重要组成部分。综合来看，国内外的学者就金融支持新农村建设观点还是很统一的。就如Asongu和翁雯霞所述，解决本国的城乡收入差距、使妇女的权利得到保障以及每个公民都能受到生产技能的培训，这都是当前金融发展的包容性的体现。我国的翁雯霞，谢芳，朱磊在《新农村建设中社会化中介服务发展研究》中也说到了城乡收入差距过大会影响社会治安的稳定以及人民生活的质量。Doumbia

Djeneba和Ogwezzy的观点主要是通过扶贫和数字化金融来建设新农村，这一观点和刘璐瑶和李虹含等人研究的普惠金融不谋而合，他们都认为要想建设好新农村首要任务就是摆脱贫困，其次要利用农村不断普及的网络来使金融数字化。本文在分析兰考县现状时，借鉴了姚益兰的硕士论文中的实证分析，文章细致的分析了河南省乡村振兴与农村金融发展以及金融支持乡村振兴三者之间的关系，这也使笔者仔细思考了研究兰考县金融支持新农村建设的角度。1.3研究思路与方法1.3.1研究思路研究的主要思路：本文从六个章节阐述兰考县新农村建设的金融支持研究，第一章是绪论，这一方面主要是讲述一些基本问题，研究的背景、目的和意义、内容和方法、国内外的文献综述等。第二章是新农村建设相关的理论基础，这一方面主要是新农村建设的目标以及相关理论基础的说明。第三章是兰考县新农村建设中金融支持的现状，这一方面主要分为兰考县金融支持新农村建设的举措和现状。第四章是金融支持兰考县新农村建设的实证分析，这一部分是文章的重点，利用各种数据分析进而得出结论。第五章是各地新农村建设中金融支持的经验与启示，这里主要是通过实际案例进行有效分析，然后根据各地的成功经验分析得出对兰考县的新农村建设的启示。第六章是总结兰考县新农村建设金融支持存在的问题以及提出相应的对策建议，这一部分主要就是针对第三章对兰考县现状分析出来的问题，做出相对应的对策建议。文章的最后结尾是对全篇进行的总结。1.3.2研究方法(1)比较分析法比较（Comparison）就是根据每个对象的特征，找出来它们彼此之间的相同点和不同点的一种分析方法。通过比较，可以进行筛选，最后得出正确的选择。通过这一方法，分析兰考县新农村建设中的金融支持现状，找出兰考县金融支持新农村建设存在的问题并对问题的成因进行分析。同时，借鉴国内优秀的经验，找到适合兰考县金融支持新农村建设的方法和政策建议。(2)定性分析与定量分析相结合的方法要想研究新农村建设过程中的金融支持的作用，就要因地制宜，因为不同地区的经济发展状况、环境状况、人文风俗的不同，所以不能一概而论，因此为了能够准确的找到适合兰考县新农村建设金融支持的路线，我们要运用定性分析与定量分析相结合的方法。(3)数据分析法笔者搜集了河南省一些经济发展水平与兰考县相当的县区的数据来和兰考县进行对比，利用数据表达可以更加直观并且更真实，更能使人可以信服。

2新农村建设相关的理论基础2.1新农村建设目标《中华人民共和国国民经济和社会发展第十一个五年规划》制定的新农村建设的标准为：（1）生产发展是建设社会主义新农村的首要任务。积极建设新农村为的就是大力发展农村经济和生产力，调整生产关系，使农民增产增收。同时，只有生产力得到的发展，新农村的建设才会有物质保障。（2）生活宽裕是建设社会主义新农村的核心目标。生活宽裕是每个国家和人民都想实现的目标，所以不仅是新农村建设，所有人都会将生活富裕作为人生是核心目标。（3）乡风文明是建设社会主义新农村的重要内容。物质基础固然重要，但是精神文明也不能被丢弃，所以，塑造健康文明的乡风是很有必要的。这一举措在加强精神文明的同时也发展了农村的文化事业。（4）村容整洁是建设社会主义新农村的关键环节。以往的农村给人们的固有印象都是脏、乱、差，要想改变这一印象，就要对农村进行整体规划，使农民生活的自由舒适、干干净净的。（5）管理民主是建设社会主义新农村的有力保障。要想实现管理民主，首先要实现村民自治、民主选举、民主监督，让农民做到真正的自己当家作主。实现管理民主有利于基层民主组织的发展，有利于构建平安、和谐、美满、幸福的乡村。2.2新农村建设的相关理论2.2.1城乡融合理论城乡融合是指城乡区域一体化进程，它是围绕城乡的社会、经济、生态、地理、文化、制度等方面融合进行展开的。城乡融合既是一种目标，也是一种状态，更是一种过程。从经济学角度出发，城乡融合是将比较发达的城市和落后的乡村之间的壁垒打破，从而促进城乡之间的经济及社会生活协调发展，逐步消灭城乡之间的差别，直至城乡融为一体。这一理论是由马克思和恩格斯提出的，他们强调了正视城乡关系的尖锐对立以及矛盾现实，并且分析了城乡分离和对立的必然性，也提出了消灭城乡对立是一个历史过程。2.2.2传统农业改造理论传统农业改造理论是指在发展中的国家想要发展农村经济、消除贫困、减少城乡差距，就必须发展现代化、产业化的农业。这一理论最早是由经济学家舒尔茨提出的。他将农业经济学和人力资本理论融于一体，专门研究了发展中国家的农业问题。他研究的中心问题提是如何把弱小的传统农业改造成为一个高生产率的经济部门，他还主张增强农业在经济发展中的主体地位。3兰考县新农村建设中金融支持发展现状3.1兰考县新农村建设中金融支持的举措3.1.1普惠金融支持新农村建设兰考县在金融支持新农村建设的发展过程中，普惠金融发挥了很大的作用。到2018年末，兰考县普惠金融指数普惠金融指数是将普惠金融从可得性、覆盖广度、实惠程度等方面合成一个综合指数。普惠金融指数是将普惠金融从可得性、覆盖广度、实惠程度等方面合成一个综合指数。这条能够推进兰考县新农村建设的普惠金融发展路径主要从以下几方面出发：第一步，抓住现在农村地区网络科技也逐渐普及这一特征，利用“大数据+普惠金融”技术，推广“普惠通”APP，“普惠通”涵盖了贷款、理财、保险等多项功能，为兰考县农户提供各种信贷、保险、理财、生活缴费等服务。这款APP与180多家银行合作，上线了900多款金融普惠产品，有将近400万次的下载量，并且通过银行放贷6.9亿元（许诺金，2020）[10]，这一举措使兰考县农村地区金融服务可得性显著提升。第二步，加强普惠授信和信用信息体系的建设。兰考县利用农户大多数除了储蓄业务以外，很少与银行业务有往来关系这一特点，放宽信贷要求，只要没有不良嗜好或者不良信用记录，同时是为了发展农业经济的资金需求，经审核后都很快放贷。该信贷支持率不高于6.75%，最快只用3天就可走完程序，有效的解决了农村地区贷款难、贵、慢的问题。第三步，推出“四位一体”的机制。“四位一体”是指政府、银行、担保机构、保险公司这四个主题，为资信不足且需带款的农户，通过向保险公司投保，由政府出资成立的风险补偿基金作为担保机构，从银行获得普惠贷款，从而使贷款的可得性和安全性得到保障。综上所述，兰考县经过这三步骤，找到了适合自己发展普惠金融，并且支持当地新农村建设的有效路径。3.1.2农村金融机构支持新农村建设农村金融的发展问题是三农领域是重要问题，是新农村建设的保障性制度。农村金融服务的深化和改革，可以逐步满足农户日益增加的多样化的金融需求（王春辉，2019）[11]。农商银行作为兰考县规模最大、网点最多的金融机构，一直致力于农村居民脱贫致富。农商银行不断的加大扶贫力度，截止2019年6月，在兰考县发放了3.85亿元的贷款，服务于各项扶贫工作。同时，为了减轻农户的贷款压力，农商银行还减免了贷款的手续费，贷款利率也低于市场利率。截止2019年6月，兰考县农商银行共贷款14.57亿元给农户。农商银行为兰考县的新农村建设提供的资金力量是毋庸置疑的。3.1.3政府金融部门支持新农村建设兰考县政府成立的兰考金融工作局，就像日本新农村建设时推出的“政府主导+农民参与”模式（刘松涛，2018）[12]，它是兰考县机构革新组建的政府工作部门，在2019年1月31日正式挂牌，主要是政府颁布措施，农民负责执行，这一举措标志着金融支持新农村建设又开启了新的篇章。从金融工作局挂牌开始，不断的进行招标，从各个方面对兰考县进行改造，小到爱心公益超市的采买，大到整个县的乡镇的污水处理系统，都在进行升级改造，为的就是让百姓生活的更舒心，这也是金融工作局在新农村建设中发挥的作用。除此之外，兰考县金融工作局还在2020年底进行了优化营商环境的公开承诺，承诺包括：完善工业项目用地支持政策，县政府参考土地成交价超出政府土地取得成本价部分，对企业开展的技术改造、转型升级、科技研发及基础设施给予相应的资金支持；加大金融支持力度，引导银行增加放贷规模，2020年实现兰考县新增存款余额存贷比不低于100%，在兰考县金融机构新增贷款不低于80%用于中小微企业发展；缩短手续办理时间，实行各部门联合审图、实现多审合一，在熟地的情况下，企业从立项到开工涉及各项手续办理时间不超过40个工作日；等等。兰考县金融工作局的一系列举措都表明了一切为新农村建设的发展让路。3.2兰考县金融支持经济发展的现状3.2.1兰考县的生产总值截止2020年末，根据兰考县统计局给出的官方数据，该县地区生产总值的核算结果为：全年全县地区383.24亿元的生产总值，同比上年增加1.6%。其中，第一产业、第二产业、第三产业的产值分别增加51.47亿元、168.95亿元、162.82亿元，三次产业结构是13.4:44.1:42.5。从数据我们不难看出，兰考县在2020年GDP的增长主要是在第二、三产业。图SEQ图\*ARABIC1河南省各县2020年GDP增速数据来源：兰考县统计局3.2.2兰考县的一般公共预算收支及税收截止2020年末，兰考县的一般公共预算收入

和一般公共预算支出分别为262205万元和824773万元，同比都增长了4.1%和5.0%。其中，一般公共预算收入高于河南省平均水平（2.8%）1.3个百分点，高于开封市平均水平（3.5%）0.6个百分点。一般公共预算支出高于河南省平均水平（2.2%）2.8个百分点，高于开封市平均水平（1.5%）3.5个百分点。由于预算收入增速低于支出的增速，所以也就导致的兰考县的税收负增长。2020年兰考县完成税收收入169658万元，同2019年相比，下降了11.9%，低于河南省平均水平（-2.7%）9.2个百分比，同时也低于开封市平均水平（-9.3%）2.6个百分比。表一河南省各县区一般公共预算收支及税收一般公共预算收入增速（%）税收收入增速(%)一般公共预算支出增速(%)河南省2.8-2.72.2兰考4.1-11.95.0巩义7.05.40.2汝州6.2-2.011.4滑县6.29.23.9长恒12.511.814.2邓州4.35.33.2永城6.0-9.83.2固始5.06.64.4鹿邑2.66.97.9新蔡7.97.76.0数据来源：兰考县统计局3.2.3兰考县规模以上工业截止2020年末，兰考县规模以上的工业企业数量居开封市第一，同上年增加5.3个百分点，高于河南省的平均水平（0.4%）4.9个百分点，同时也高于开封市平均水平（2.9%）2.4个百分点。增速也是直管县里排名靠前的。图2开封市各县2020年规模以上工业增加值增速数据来源：兰考县统计局3.2.4兰考县居民生活调查截止2020年末，兰考县居民人均可支配收入为19202.9元，同比增长5.3%，居民人均生活消费支出16366.3元，同比增长4.1%。其中：城镇居民人均可支配收入27748.7元，同比增长1.9%，城镇居民人均生活消费支出21929.0元，同比增长7.9%；农村居民人均可支配收入13978.4元，同比增长6.5%，农村居民人均生活消费支出13133.6元，同比增长0.1%。表二2020年兰考县居民生活调查收入支出人均19202.916366.3城镇27748.721929农村13978.413133.6数据来源：兰考县统计局综上所述，从表一、表二、图1、图2可以直观的看出兰考县新农村建设的成果。在各项数据的显示中发现，兰考县任何行业的经济发展都是名列前茅的，这主要就是因为兰考县是河南省较早一批开展新农村建设的县域。这一结果也从侧面展现出开展并加深新农村建设的必要性，要把新农村建设放在发展农村经济的重要位置。4金融支持兰考县新农村建设的实证分析4.1指标选取及数据来源说明4.1.1指标选取在数据选取的过程中，我们应该注意数据的时效性，因为社会总是不断发展的，所以数据的选取也应该选择最新、距离现在最近的数据。为了体现出兰考县新农村建设的成果，选取了2012年到2019年的兰考县农村经济发展过程中的一些代表性数据，比如兰考县的农村生产总值、农村人口数、农村存贷款量、农村机械拥有量、农村固定资产投资增长、农村人均收入支出以及城镇化率等。也选取了一些金融支持新农村发展的数据，比如：2015年——2019年兰考县金融机构的存款贷款的数量，这一数据可以清晰的看出金融行业在新农村建设中的重要性。之所以选取2012年——2019年的数据，是因为兰考县的新农村建设是从2012年正式下发的文件，从2013年开始建设新农村的。将新农村建设实施的前后年份做个对比，就可以横向的看出政策变化，农村的生活也会随着变化。而选取的这些农村经济数据主要有两方面的原因:一是能直观的体现出来兰考县农村经济的发展；二是能体现出来金融机构在农村经济发展中的作用。将两组数据进行结合，然后进行分析，就可以得出兰考县的新农村建设中金融支持的作用。4.1.2数据来源说明因为本文研究的是新农村建设中金融的作用，所以它要求数据来源的真实性。也因为它是真真切切的关系着人民的生活，所以它对数据的来源要求也很高。本文中的各项数据均保证真实。数据的来源有：兰考县统计年鉴、开封市统计年鉴、以及中国统计年鉴。4.2兰考县新农村建设中的金融支持的数据整理及分析4.2.1兰考县农村经济的各项数据整理表三兰考县2012—2019年农村各项经济数据年份项目20122013201420152016201720182019兰考县生产总值（亿元）170.74192.85213.95233.56257.64285.50303.65389.87农业生产总值（亿元）55.1860.5467.0970.3871.9978.6280.2385.59金融机构各项存款（万元）95.43114.30127.26146.05185.35220.20236.97274.84金融机构各项贷款（万元）30.1844.7761.9985.80117.12149.80180.52210.70农村机械拥有量（万千瓦）94.4796.6597.9898.770.8772.3773.2575.79农村固定资产投资（万元）88.38103.34123.83147.79174.95198.99225.26247.78农村人口数（万人）58.257.3556.2954.4953.1451.9550.4849.08农村人均纯收入（元）59846756754590729943109071191013126农村人均消费支出（元）45635646.368727521848488661044013120城镇化率（%）30.0631.4833.1035.6037.6139.5341.6343.60保险收入（万元）3353.9128047756.69630.19915.813292.413679.315310.2保险支出（万元）1654.13714.43918.02818.64265.14378.15488.56952.42数据来源：1、中国统计年鉴：兰考县生产总值2、开封市统计年鉴：农业生产总值、农村机械拥有量、农村固定资产投资3、兰考县统计年鉴：金融机构各项存贷款、农村人口数、农村人均收入支出、城镇化率、保险收入与支出4.2.2兰考县农村经济的各项数据分析将各年份的统计年鉴整理以后，制成并观察表三不难发现，2012—2019年兰考县的新农村建设呈现稳步上升的状态。其中最直观的表现就是兰考县的生产总值从2012年的170.74亿元增长到2019年的389.87亿元，涨幅高达228.34%。当然，兰考县的生产总值只能说明新农村建设的成果，要想体现金融支持在新农村建设中的作用，还得着重分析一下其他的数据，比如金融机构的存贷款余额、保险的收入与支出，等等。因此，表三的数据可以分为两大部分：新农村建设的成果和金融机构的支持。首先是关于新农村建设的成果。从兰考县的生产总值以及农业的生产总值的数据就可以看出来，自2012年兰考县开始建设新农村以后，增长速度逐年递增，涨幅也越来越大；农村人均收入和人均支出的增长，也从侧面反映了兰考县农民生活质量的提升；兰考县农村人口的递减和城镇化率的递增，也很直接的反映了城乡差距的缩小。但是，兰考县的农村机械拥有量并不是稳步发展的，虽然总体上是减少的，但是最近五年又有反弹的趋势，这说明兰考县的农业产业还不太发达，在农业机械化水平发展上还要更加努力。其次是各个金融机构的支持力度。根据表三，为了更直观的表达出金融机构的支持力度，如图3、图4所示，每年金融机构各项存贷款余额以及增速都在稳步增长；兰考县农村固定资产的投资量在七年内也增长了280.35%，投资量的增加也是金融的支持力度增加的表现；农村保险支出与收入几年间成倍的增加也体现出了保险业的发展是新农村建设呈正相关的关系。只有展示新农村建设成果的数据或者只有表明金融支持力度的数据都是不行的，要两者结合起来，同时比较和分析才能得出比较客观的结论。综上所述，无论从哪个方面讨论，都可以说明金融的支持在兰考县新农村建设中起到了很重要的作用。图32015年以来金融机构各项存款余额及增速数据来源：兰考县统计年鉴图42015年以来金融机构各项贷款余额及增速数据来源：兰考县统计年鉴5新农村建设中金融支持的经验与启示5.1北京市新农村建设金融支持的经验2021年4月，北京市举办了“2010首都金融论坛”，这一论坛被召开的主要目的是为了推动金融支持首都新农村建设。在京举办的这次论坛围绕了“首都新农村建设与金融支持”这一中心主题进行讨论，谈论的内容包括首都新农村建设中的金融实践、金融需求、创新金融支农产品、政府在金融支持首都新农村中的推动和协调作用以及未来的发展趋势等。此次论坛大致从四个方面来总结北京市新农村建设的具体措施。我们也可从这四个方面来学习借鉴一下成功经验。一是建立现代农村金融体系。农村金融体系是由商业性金融、政策性金融以及合作性金融互补而形成的，这其中的每一步都离不开各级政府推动。首先，对于商业性金融来说，它们要通过政府制定相关的减税、免税政策来减少自己的支出，并且吸引农村中小企业来购买微型金融服务产品。其次，对于农村合作金融机构来说，无论是它的成立还是发展，都离不开金融监管部门的扶持和领导。最后，对于政策性金融机构来讲，它本来就是政府组织的，所以，更需要政府的支持。二是加大农村金融改革力度。现代经济的核心是金融，这一点是毋庸置疑的。因此，大力发展农村金融改革是必经之路。而这条“路”上一定会农业贷款、农业投资、农业保险以及农村引用一体化等。在此基础上，我们要积极为农村提供金融服务平台并且推进农村金融综合改革试验区建设。三是集中力量建立特色银行。建立特色银行的最主要目的就是可以加强金融对新农村建设的支持力度。这也是本次论坛的初心，也是本文研究的最主要的目的。北京是金融之都，全国大大小小的金融机构多半都在首都，但是北京缺少一家有特点的银行。这一点中国邮政储蓄银行做的很好，因为它们从2007年创建之初，就是奔着这一点去的。专心服务好“三农”事业，是它们的初心。四是有金融支持农业的新政策。好的政策实施，会有好的效果反馈。要想新农村建设得到发展，与时俱进的农业新政策是必不可少的。因此，我们要结合各地的实际情况，出台一些有益于金融支持新农村建设的新政策。北京市金融支持新农村建设的先进经验就体现在四个方面：建立现代农村金融体系、加大农村金融改革力度、建立特色银行以及出台有关金融支持农业的新政策。5.2江西婺源新农村建设金融支持的经验建设社会主义新农村最重要的就是有足够的资金。江西婺源县在当地金融部门的大力支持下，找到了适合自己的新路子。该县充分尊重群众意愿，调动群众积极性。不会强迫民众听从命令；没有大包大揽的形象工程和脱离实践的政绩工程；即不拍卖山林换取资金，也不增加农民负担；没有强行摊派聚集资金，也不截留、挤占和挪用救灾救济金。婺源政府用的是“五向”的新路，即向金融部门“融资”、向财政部门“挤资”、向外部“引资”、向企业和民间“筹资”、向创新“要资”。第一个“向”很好理解，也是最常见的办法，向金融部门融资，也就是在人民银行的指导下，各行把小额农贷做大做强。第二个“向”也是常见的财政手段，即向财政部门增加资金投入，压缩不必要的开支，不断增加新农村建设的资金。第三个“向”就是吸引外资，婺源县拥有“中国最美乡村”这一招牌，利用这个招牌，可以进行招商引资。第四个“向”是中国经济发展史上不容忽视的一点，就是民营企业，就是这些中小型的民营企业带动着新农村建设的积极性，所以民营企业是新农村建设中不容忽视的一支中坚力量。第五个“向”是婺源新农村建设中最值得学习的，即向创新要资，创新是当前经济建设的重要一环，在创新中节约或者节省下来的资金也是新农村建设中重要的资金来源（王谭明，2011）[13]。江西婺源的金融支持新农村建设总结起来就是“开源节流”。“开源”就是向金融部门融资、吸引外资、向企业筹资以及最重要的向创新要资；“节流”就是压缩财政不必要的开资。5.3哈尔滨市新农村建设金融支持的经验增加农民收入和发展农村经济是哈尔滨新农村建设的两大任务。发展农村金融既能促进新农村建设，完善农村经济，又能增加农民收入，解决“三农”问题。在哈尔滨市的新农村建设过程中经济因素和保险因素是面临的两大难题。经济因素可以概括为增加哈尔滨的生产总值和增加农业的生产总值。保险因素可以概括为增加保费收入和支出，从而拉动经济增长，促进金融支持新农村建设。根据存在的问题，哈尔滨市做出来一系列的措施。首先是针对经济因素银行做出了三大改革。一是新农村建设中银行对种植业结构的调整。银行支持“扩稻”“旱改水”“粮改菜”工程的建设，共投资56亿元，还有投资3.9亿元建设水稻智能化育苗中心。二是新农村建设中银行支持对农业基础设施的建设。银行耗资12亿支持新农村项目的建设，有7家新型农机项目，建立4个农机装备产业园。三是新农村建设中银行对农田水利的建设。哈尔滨新农村建设中金融支持对建设农村安全饮水工程总投资8638万元，对农田水利的建设累计投资5153万元，解决了14.99万人饮水不安全的问题。通过银行这三大改革，哈尔滨市银行支持新农村建设使农民达到了增产增收的目的，也实现了哈尔滨农村经济的快速发展。然后是针对保险因素保险业做出的改革。关于保险业，哈尔滨政府把保险业放在农村经济的重要位置，加大力度推广农业保险产品，让保险从业人员到农户家里，宣传农业保险知识，不断的扩大农业保险的覆盖面以及渗透度。并且保证后续工作的开展，强化再保险力度，解决农民的后顾之忧。经过这一系列的措施，哈尔滨政府完美的完成了新农村建设的两大任务。在保证农民增产增收的同时也实现了哈尔滨市农村经济的又好又快的发展，这一点值得我们借鉴（高新，2013）[14]。5.4各地新农村建设中金融支持的经验对兰考县的启示建设新农村是使亿万农民得到利益的一项工程。我国幅员辽阔，各个地区的风土人情、自然景观和经济发展程度都各不相同，因为存在着不同，所以这种多样性就决定了建设新农村无论是从形式上还是内容上，还是从发展途径和模式上都不尽相同。通过对北京市、江西婺源县、哈尔滨市新农村建设金融支持的经验进行分析，总结出对兰考县建设新农村金融支持的启示：一是对新农村建设金融支持的农村金融产品进行创新。摒弃之前的传统保险模式，学习哈尔滨市“信贷+保险+担保”的模式，解决农村贷款和保险难的问题。这样兰考县农民也就不会因为资金问题而无法开展自己的农作物种植。二是增加新农村建设金融支农的金融机构类型。这其实是因为农村金融体系不完善，增加金融支农的金融机构类型可以提升金融服务格局，同时也可以破除农村信用社在农村一枝独秀的局面。三是要转变新农村建设金融支持的农村金融机构服务理念。农村金融机构要以“客户”为中心，而不是以“信贷产品”为中心。人才是最重要的，一切的变革都是以为人民服务为准，所以在兰考县金融支持新农村建设时各个农村金融机构都要以农户为主，将农户服务好才能时金融机构发展的更好，农村经济也才能进入一个良性的循环。综上所述，综合各地的金融支持新农村建设的先进经验，我们可以得出兰考县要从创新农村金融产品、增加金融支农的金融机构类型和转变农村金融机构服务理念这三方面来变革，争取最大程度的深化金融支持新农村建设。

6兰考县金融支持新农村建设的问题及建议6.1兰考县新农村建设中金融支持存在的问题最近这些年，兰考县一直在认真地贯彻落实党中央、省、市下发的关于加快发展县域经济的文件，也制定了一系列的相关政策，并根据政策的要求积极推进实施，在兰考县经济发展方面取得了很好的成绩，呈现出良好的发展态势，但与此同时仍存在一些问题。一是农村金融体系不完善，兰考县的商业性金融、政策性金融以及合作性金融相互之间不能达成配合，没有形成完整的体系。二是缺少针对农村发展的特色银行，建立特色银行的最主要的目的就是可以加强金融对新农村建设的支持力度，这也是本文研究的意义所在。三是农村保险服务的效率和水平低。在第四章的实证分析中可以看出来，兰考县农村保险的收入与支出水平虽然在逐年提升但是金额在生活开销占比重不大，这也从侧面反映出来兰考县农村保险业发展有待加强。四就是胡锦涛总书记说过的，科技创新在农业方面的投资力度不足。农业科学归根结底是科学的研究，科学研究最大的推动力就是资金的支持，只有科研经费投入到位，农业科技才有的发展，科技创新也才跟得上脚步，新农村的建设也可以得到发展。以上这四点问题都是兰考县亟待解决的问题。6.2针对兰考县存在的问题提出的相应的对策6.2.1完善农村金融体系农村金融体系，它包含商业性银行、政策性银行以及合作社性质的银行等等，它们之间相辅相成，这些金融机构会根据市场的需求合理的分布在社会上，发挥自己的作用。在农村金融发展之初还未形成规模之时，应该加紧各种金融机构的筹建，使之形成一个完整的整体。在各种金融机构都有时，我们要做的就是让它们变成一个有机的整体，从而更好的解决“三农”存在的问题。6.2.2政府鼓励支持建立特色银行建立特色银行，加强金融支持新农村建设。这一举措是金融支持新农村建设的重中之重。银行作为金融机构最庞大的基数，在金融行业是风向标一样的存在。所以要想新农村建设得到金融的支持，银行就是第一个突破口。同时，结合第四章的数据分析以及第五章北京市的成功经验来看，我们可以从建立特色银行入手。徐学明说：“北京不缺银行，尤其不缺大银行，但是北京缺少一家有特色的银行。”北京都是如此，河南省政府更应该积极鼓励支持建立特色银行。特色银行应该将注意力和发展重心放在解决“三农”问题上，确定其业务发展定位就是要专心、专注的为“三农”服务，时刻把“三农”服务放在第一位（郭涵，2019）[15]。6.2.3提高农业保险的服务效率和水平金融的三驾马车分别是银行、证券和保险。关于银行的建议前文有建议了，而证券业要求的专业水平较高，并不适用于所有人。但是保险业可以满足大多数人的要求，就像哈尔滨市在金融支持新农村建设的过程中，就将重心放在了保险业上，让保险从业人员到农户家里宣传农业保险知识，强化了再保险的力度，解决了农民的后顾之忧。这都为我们提供了很好的参考依据。当然，我们也要从自身的实际出发，根据农户们的实际需求，不断提升农险创新能力，为他们增加抵御天灾人祸的能力，让他们慢慢改变对保险业的偏见，逐步提高农业保险的服务效率和水平。6.2.4加大农业科研投资力度，优化农业科研资金配置“科技是第一生产力。”这是我国一直都信奉并实施的。以江西婺源为例，他们在新农村建设中就有“向创新要资”这一条。兰考县也是一样，只有科创投入到位，生产力得到解放，新农村建设自然水到渠成。因此兰考县在建设新农村的过程中要加大农业科研投资力度，优化农业科研资金配置。只有做好了科研，加大了科研力度，才能提高农业的科技含量，用最少的人力，得到最大的收获，从而达到增产增收的目的。当然，在此过程中，农民的农业知识科普也是至关重要的，毕竟他们才是最直接的参与者和受益者。综上所述，笔者认为，新农村建设的首要前提就是大力发展农村经济。而要实现这一前提就要做到优化完善农村金融体系，在体系健全的情况下农村经济才可以得到快速发展、建立特色银行，有专门专项的银行为“三农”事业服务、为农户增加抵御天灾人祸的能力，逐步提高农业保险的服务效率和水平、加大农业科研力度，优化农业科研资金配置。只有各个方面都做好，才能更好的让金融为新农村建设服务。

结论关于金融支