2024年银行从业资格证考试公共基础真题及答案解析三

一、单项选择题如下各小题所给出口勺四个选项中，只有一项最符合题目H勺规定，请选择对

应选项。

1.对通货膨胀的衡量可以通过（）上涨幅度的衡量来进行。

A一般物价水平

B食品价格

C生活用品价格

D生产资料价格

答案:A

2.储户应当缴纳的存款利息所得税，由（）代扣代缴。

A税务局

B储户委托税务局

C存款银行

D储户委托银行

答案：C

3.在回购交易中，债券买方收益为（）。

A买卖差价减手续费

B利息收入

C买卖差价与利息收入

D投资收益

答案:C

4.商业银行最重要的资金来源是（）。

A发行银行券

B向中央银行借款

C存款

D同业拆借

答案:C

5.由下表数据可知，2023年的国内生产总值物价平减指数与2023年的国内生产总

物价平减指数相比（）基年=1978年年份按当年不变价格计算的GDP按基年不变价

格计算的GDP

202310.973.00

202312.033.27

202313.583.60

202315.993.96

202318.314.37

A.上升了约2%

B.下降了约7%

C.上升了约7%

D.下降了约2%

［解析］GDP平减指数=名义GDP+实际GDP,因此，2023年的GDP平减指数为

4.04,2023年的为3.77,因此变化率为(4.04-3,77)*3.77=7%。

6.下列属于泄露客户信息日勺行为是（）。

A银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格搜集整顿，送给在保险企业工

作的J朋友

B小李和小王分别就职于两家银行，都从事企业业务,为了拓展业务和互相协助，两人常

常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧

C反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易状况，银行工作人员为配合其工

作，提供了客户的大额交易信息

D某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更

精确地评估个人信用风险

答案：A［解析］《银行业从业人员操守》中规定，银行业从业人员应妥善保留客户资料及

其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构有关客户随私

保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。A选项行为违反了这项规定。

7.存款是存款人基于对限行的信任而将资金存入的一种（）。

A托管行为

B信用行为

C代理行为

D票据行为

答案：B［解析］存款属于信用行为，它是基于信任而产生的，同步也面临着信用风险;而托管

行为，代理行为都属于服务性质的行为，在银行业务中属于中间业务。

8.根据西方国家银行业发展的经验，从主线上保证银行业从业人员在专业上胜任本职

工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（）。

A外部监管制度

B中央银行制度

C分业经营制度

D从业人员资格认证制度

答案:D［解析］本题反应的是从业人员资格认证制度对于银行业发展H勺作用。题干规定H勺是

从业人员在专业上胜任本职工作，与人员素质方面有关，而与此有关的只有D项，它对银

行从业人员的道德素质方面都做了规定，能为银行稳健发展打下良好基础，在一定程度上

减少操作风险。外部监管制度是从外部对银行进行监管，从而提供监督措施，减少银行风

险。中央银行制度是指设置中央银行•，对金融业起到领导指导作用。分业经营制度则使得

金融机构可以更好日勺提供专业服务。金融分业是指银行、保险、证券、基金等多种金融部

门只从事专业经营,不得跨行业从事营利活动。

9.银行业协会所确定口勺利率有（）。

A市场利率

B官方利率

C公定利率

D实际利率

答案:C［解析］公定利率是介乎市场利率与官定利率之间、由非政府部门I向金融行业自律性

组织所确定的利率。这种利率的约束范围有限，一般只对该公会会员有约束力。银行业协

会属于金融行业自律性组织，故其确定的利率属于公定利率。

10.零存整取时起存金额为（）。

A5元

B50%

C100元

D500元

答案：A［解析］零存整双口勺起存金额为5元，整存整取的起存金额为50元，整存零取

的起存金额为1000元，存本取息的起存金额为5000元。

11.在银团的重要组员中，哪种组员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作口勺？（）

A牵头行

B代理行

C参与行

D安排行

答案:A［解析］银团日勺重要组员有牵头行、代理行、参与行，尚有安排行、副牵头行、经理

行等（负费协调贷款及还款支付管理，一般由牵头行担任）。

12.下列有关同业拆借，说法错误的是（）。

A同业拆借的J利率常作为货币市场的基准利率

B在国际市场上，最著名内是伦敦银行同业拆借利率

C上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率

D同业拆借业务重要通过全国银行间同业拆借市场进行

答案：C［解析］同业拆借是指银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，通过全

国银行间同业拆借市场进行，其利率随资金供求U勺变化而变化，常作为货币市场的基准利

率。在国际货币市场上最著名的是伦敦银行同.业拆放利率（UBOR）,我国正在推行的人民

币货币市场基准利率指标体系为上海银行间同业拆放利率（Shibor,2023年1月4

日正式运行，是单利、无担保、批发性利率，其品种有隔夜、一周、两周、1个月、3个月、

6个月、9个月及1年）。

13.《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余领的比例（）0

A不得低于75%

B不得高于75%

C不得低于25%

D不得富于25%

答案:B［解析］《商业银行法》规定商业银行存贷比，即商业银行贷款余额与存款余额股比例

不得高于75%O

14.中国邮政储蓄银行的市场定位是，充足依托和发挥网络优势，完善城镇金融服务功能,

以（）和中间业务为主，为都市小区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行

形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

A存款

B贷款

C结算

D零售

答案:D［解析］2023年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌，其市场定位是充足依托

和发挥网络优势，完善城镇金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为都市小区和广

大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

15.商业银行的代理业务不包括（）。

A代发工资

B代理财政性存款

C代理财政投资

D代销开放式基金

答案:C［解析］代理业务包括代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他代理业务。

代发工资属代收代付业务。代理财政性存款属于代理银行业务。代销开放式基金属于其他

代理业务。

16.汇率变化一种最重要的影响就是对（川勺影响。

A消费者

B股民

C贸易

D外汇卖家

答案:D［解析］汇率是一国货币兑换另一国货币日勺比率，它波及两国货币。而消费者,股民,

贸易虽然都波及对外部分也会受到汇率变动日勺影响，但池们依J交易内容还包括国内部分，对

外交易只是其中一小部分，只有外汇卖家的收益完全是受汇率影响。

17.个人资产负债表反应了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及（）。

A净资产

B资产

C银行存款

D股票资产

答案：A［解析］教材并未列出个人资产负债表日勺详细构成，做此题可参照资产负债表这一

知识点。在会计科目中，资产负债表包括了资产，负债和所有者权益这几种原因，资产减去

负债得所有者权益。我们推断，个人资产负债表的构成应与其相似。只不过内容简朴某些,

选项并未给出所有者权益这一概念。而个人资产比较简朴，其所有者权益实际就是个人净

资产，题干已经出现资产，故肯定不选B。C包括的范围太小，而D更是不对H勺。

18.教育消费根据对象不同样分为（）和子女教育消费两种。

A个人教育消费

B亲人教育消费

C企业教育消费

D老人教育消费

答案：A［解析］本题考察了教育消费口勺构成。根据题干所进行的划分，它将教育消费

划分为子女教育消费和另一项，那么我们要选出日勺就应当是与子女所对应的I对象;不过根

据习惯说法，亲人也包括子女，而个人指的是本人，跟子女对应很好;教育消宽是家庭消

费的重要构成部分，一般来说，它包括对自身的教育消费及对子女的J教育消费。除了在学

校学习也包括参与培训，自学等诸多方式。

19.下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则规定H勺是（）。

A将客户资料寄存在保险柜

B在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

C离职后将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导

D妥善保管客户交易信息档案

答案:C［解析］虽然离职后也不得向新单位透露原工作单位H勺客户信息。

20.银行风险管理是一项红杂口勺系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上。如卜.不属于

风险管理基础H勺是（）o

A风险治理基础

B组织架构基础

C企业治理基础

D风险文化基础

答案：C［解析］本题考察了银行风险管理的构成。企业治理是属于组织管理的内容，虽

然其中也包括了风险管理日勺内容，但与风险关系没有直接的关系。风险管理的基础应包括风

险治理，风险文化。而组织架构对于风险也有很大的）影响。一种合理日勺组织架构能从很大

程度上防止或减少风险，故也应包括其中。进而实现以最小成本获取尽量最大收益的）行为总

合。

21.我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款,且经调查该账

户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（）<>

A培植阶段

B处置阶段

C融合阶段

D清洗阶段

答案:B［解析］洗钱活动分为处置阶段，培植阶段和融合阶段。处置阶段是将犯罪收益

投入到清洗系统的过程，是最易被侦查到的阶段。

22.下列有关空壳企业特点的表述，错误日勺是（）。

A为匿名的企业所有者提供服务

B由被提名人担任董事并对应收取管理费作为酬劳

C被提名人全面掌握企业真实所有人的信息

D企业由被提名人根据外国律师H勺指令登记成立

答案:C［解析］本题考察了空壳企业口勺特点。企业由被提名人根据外国律师的指令登记成

立，由被提名人担任董事并对应收取管理费作为酬劳。被提名人的存在只是为了掩饰企业

真实所有人，没有实际权力，为了保密起见，不也许让被提名人懂得企业所有信息，而被

提名人对公司的真实所有人更是一无所知。空壳企业亦称提名人企、也（指为匿名企业所有

权人提供的一种企业构造）。

23.承担检查失误、清收不力责任口勺是（）。

A贷款调查人员

B贷款评估人员

C贷款审杳人员

D贷款发放人员

答案:D［解析］贷款审查同意后，银行和借款人签订贷款协议，继而发放贷款。协议要按照

法律规定，明确双方权利和义务，谈判条件也要精确的写入贷款协议。贷款协议签订后一定

期限，银行准时将贷款资金划到借款人账户，并建立定应的贷款档案。贷款发放人员在贷

款出现问题时，承担检查失误、清收不力责任。

24.对借款人的限制说法不对时时是（）。

A不得向贷款人提供虚假时或者隐瞒重要事实时报表

B一般不得用贷款从事股本权益性投资

C可以在一种贷款人同一辖区内日勺两个或两个以上同级分支机构获得贷款

D不得套取贷款用于借贷牟取非法收入

答案：C［解析］借款人享有权利，履行义务，同步也受到限制。借款人限制之一是:借款人

不可以在一种贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构获得贷款H勺。这也是为了

减小风险,保证银行运行安全。

25.严禁银行用同业拆借拆入的资金用于（）。

A临时性资金周转

B固定资产贷款或投资

C票据清算资金

D联行汇差头寸局限性

答案:B［解析］固定资产贷款或投资是中长期的，而拆入的资金是短期的，需要迅速偿还

26.如下哪项不是以企业信用基础为原则划分的？（）

A人合企业

B资合企业

C两合企业

D人合兼资合企业

答案:C［解析］本题考察了按企业信用基础分类口勺企业类型。以企业信用基础分类，可分

为人合企业，资合企业，人合兼资合企业。两合企业的划分原则是企业股东承担责任的范围

和形式。简朴理解:两合企业是以共同商号进行商业活动的企业，其股东欧Ji人或数人以其

一定的出资财产数额而对企业的债务负责任（有限责任股东），其他股东负无限贵任,简朴

说就是有无限责任和有限责任两类股东存在的企业。人合企业，是指以股东的个人信用为

企业信用基础H勺企业，无限责任企业是最经典H勺人合企业。资合企业，是指以企业H勺资本为

企业信用基础的企业，有限责任企业和股份有限企业均属资合企业。

27.如下哪项不是我国《企业法》以股东承担责任H勺范围和形式、股东人数多少分类的？

（）

A无限责任企业

B股份有限企业

C有限责任企业

D国有独资企业

答案：A［解析］我国《企业法》重要以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少将企

业分为有限责任企业和股份有限企业两类，而国有独资企业也属于有限责任企业。

28.有关我国企业资本制度特点的描述不对於邢J是（），

A《企业法》规定企业设置时，其资本必须以章程加以僚定，并应由股东认足、缴足（或募

足）

B《企业法》不容许企业资本的分批缴纳

C《企业法》规定企业必须有相称II勺财产与其资本总额相维持

D《企业法》强调企业资本不得任意变更

答案旧［解析］企业资本制度特点：资本法定，企业必须有相称日勺财产与其资本总额相维

持（非货币出资不得高估作价、非货币出资的实际价格不得明显低于企业章程所定价额、股

票发行价格不得低于票面金额）;企业资本不得任意变更，新H勺《企业法》容许企业资本H勺分

批缴纳。

29.商业银行操作风险的特点是（）。

A人为原因在引起操作风险的原因中占有直接的、重要H勺地位

B操作风险事件具有发生频率很高,发生后导致的损失小

C操作风险是银行经营中最重要的风险

D操作风险内容较信用风险、市场风险简朴

答案:A［解析］商业银行的操作风险是指在银行运行过程中,由于人员操作失误、系统故

障、流程管理不妥、外部事件等原因给银行带来损失日勺风险。操作的主体是人，因此人为原

因是操作风险中最直接、最重要的。由于操作风险存在于平常运行之中，因此其发生频率

很高，而损失大小要根据详细风险事件而定，只说损失小是不对口勺。银行经营中最重要口勺风

险不是操作风险，而是信用风险。操作风险可以转化为市场风险、信用风险等其他风险，因

此不能笼统地说操作风险内容更简朴。

30.下列选项中，（）不属于银行二级资本。

A留存盈余

B累积性优先股

C储备重估增值

D损失准备金

答案:B［解析］二级资本是衡量银行资本充足状况口勺指标，二级资本是银行的次等费本,

包括未披露准备金、一般损失准备金、附属有期债务等等。累枳性优先股不属于二级资本,

非累积性优先股才属于。

请对如下各题的描述作出判断,对的选A,错误选Bo

1.银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规

定或其他规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于客户授信的审批或交易的完

毕，同步这些信息可以提供应第三方或机构内部的其他部门。（）

A.对B.错

答案：错误［解析］《果行业从'也人员职'也操守》中规定，客户日勺信息不能棉供应第三方

或机构内部的其他部门，要保守客户信息。

2.商业秘密是指可认为权利人带来经济利益的技术信息。（）

A.对B.错

答案:错误［解析］商业秘密是指不为公众所知悉、但能为权利人带来经济利益，具有实

用性并经权利人采用保密措施I向技术信息和经营信息。

3.股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意U勺可以转让;出质人转让股票所得

价款应当向质权人提前清偿所担保H勺债权或者质权人约定的第三人提存。（）

A.对B,错

答案:对日勺［解析］权利质押:票据质押，包括汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提

单，质权自权利凭证交付质权人或办理出质登记时设置：基金份额、股权质押，质权自证

券登记结算机构或工商行政管理部门办理出质登记时设置，出质后不得转让;知识产权中日勺

财产权质押，包括商标权、专利权、著作权，质权自有关主管部门办理出质登记时设置，出

质后不得转让；应收账款质押，质权自信贷征信机构办理出质登记时设置，出质后不得转让。

4.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予重组将严重危害金融秩序、损

害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以重组。（）

A.对B.错

答案:错误［解析］这种情形国务院银行业监督管理机构应为有权予以撤销，而不是重组。

5.接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项

补救措施。（）

A.对B.错

答案：错误［解析］接管是防止性拯救措施，不是补救措施。

6.要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。（）

A.对B.错

答案：错误［解析］要约人确定了承诺期限日勺要约不可撤销。

7.银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛运用多种金融产品和投资工具，综合分析

和权衡多种产品和工具的风险、收益和流动性。（）

A.对B.错

答案:对的［解析］银行这样做才能抵达为客户保留财富、发明财富的目的，因此对的。

8.根据《担保法》的规定，当事人可以约定定金作为债权的担保，给付定金的一方不履行

约定U勺债务时，无权规定返还定金;收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定

金。（）

A.对B.错

答案：错误［解析］《担保法》第八十九条规定：“当事人可以约定一方向对方给付定金

作为债权H勺担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金H勺一方不履

行约定日勺债务的,无权规定返还定金;收受定金日勺一方不履行约定的债务的，应当双倍返还

定金。”

9.国家风险一般是由债权人所在国家的行为引起时，超过了债权人的控制范围。()

A.对B.错

答案：错误［解析］国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，

由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的也许性。国家风险一般是由债务人

所在国家的行为引起的，超过了债权人的控制范围。

10.行为人伪造出日勺物品假如局限性以使一般人认为是货币日勺，不构成伪造货币罪。0

A.对B.错

答案:对欧I［解析］行为人伪造出的物品假如局限性以使一般人认为是货币口勺，由于其局限

性以被人认为是货币，故不也许进入市场互换流通，影响金融秩序,损害他****利，也就不构成

伪造货币罪。

11.短期融资券的发行主体为包括证券企业等在内的企业，它们通过发行短期融资券筹措

资金，短期融资券收益率比央行票据和短期国债低。()

A.对B.错

答案:错误［解析1短期融资券的收益率比央行票据和短期国债高。

12.再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而获得资金的业务行为,

是金融机构间融通资金的一种方式。()

A.对B.错

答案:错误［解析］应为转让给央行，金融机构将其尚未到期日勺商业汇票转让给金融同业

而获得资金的业务行为是转贴现。

13.转账支票只能用于转账，不能支取现金。转账支票收款人在支票转入自己账户后只能

转账。（）

A.对B.错

答案:错误［解析］转账支票转入自己账户后才能使用，不是只能转账。

14.同样是10000存款，分别存为三个月期（自动转存）和一年期的整存整取定期存款，由

于三个月期限日勺存款每到三个月时，利息可以计入本金重新作为计息起点，因此•年过后,

两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。（）

A.对B.错

答案:错误［解析］一般状况下，三个月期（自动转存）口勺利息计入本金，因此计息本金

较高;但同步一年期存款利率高于三个月期存款利率，因此题中两种存款方式获得的利息

金额大小不确定。

15.某企业财务状况持续恶化，急需资金。某银行员工王某协助企业制作了一份证明企业

财务状况良好H勺报表，帮企业从银行获得了贷款。土某的行为虽然是为了客户II勺利益，自己

也未得回扣，但已经构成金融诈骗罪。（）

A.对B.错

答案:对的［解析］此题考察的是贷款诈骗罪这一知识点。王某伪造了虚假的财务报表

协助企业获得银行贷款,属于贷款诈骗行为。而根据王某的行为，我们还可以从银行从业人

员准则的知识点来讲究这个问题。王某日勺行为明昆违反了诚实信用遵法合规日勺原则,损害了

银行的利益。同步，没有处理好与银行关系，不符合忠于职守的客观规定，违反了法律法规。

贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济协

议、使用虚假的证明文献、使用虚假H勺产权证明作担保、超过抵押物价值反复担保或者以

其他措施，诈骗银行或者其他金融机构H勺贷款、数额较大H勺行为。

多选题如下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目日勺规定，请选择对

应选项。

1.目前个人外汇账户按账户性质辨别有（）。

A外汇结算账户

B境内个人外汇账户

C资本项目账户

D境外个人外汇账户

E外汇储蓄账户

答案:A,C,E［解析］按账户性质辨别有外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户。

B、D是按主体类别辨别H勺。

2.项目贷款按项目性质、用途、企业性质和产品开发生产不同样阶段划分，重要有（）。

A流动资金贷款

B基本建设贷款

C技术改造贷款

D房地产开发贷款

E贸易融资贷款

答案:B,C［解析］本题考察项目贷款H勺分类。项目贷款按项目性质、用途、企业性质和产品

开发生产不同样阶段划分，重要分为基本建设贷款、技术改造贷款。流动资金贷款是短期贷

款，而项目贷款属于中长期贷款。项目贷款和房地产开发贷款都属于中长期贷款。他们口勺目

的不同样样，房地产贷款重要是用于房地产开发经营活动的。贸易融资贷款则用于贸易融资

方面，属于短期贷款。项目贷款是指用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产

投资项目的贷款。分为基本建设贷款、技术改造贷款等。房地产开发贷款分为住房开发贷

款、商用房开发贷款。

3.根据《企业会计准则》会计要素包括（）。

A资产和负债

B所有者权益

C收入和费用

D利润

E现金流

答案:A,B,C,D［解析］A、B选项是反应企业财务状况H勺静态要素，C、D选项是反应

企业经营成果“勺动态要素。

4.下列属于流动资产的是（）。

A寄存联行款项

B逾期贷款

C同业拆入

D短期贷款

E买人返售证券

答案：A,C,D,E［解析］流动资产是指企业可以在一年或者越过一年日勺一种营业周期内变

现或者运用的资产，是企业资产中必不可少的构成部分。流动资产口勺内容包括货币资金、短

期投资、应收票据、应收账款和存货等。

5.衡量商业银行盈利能力H勺财务指标重要有（）。

A资产收益率

B资本收益率

C银行利润率、市盈率

D非利息净收入率

E一般股每股盈余、一般股每股股利、每股净资产

答案:A,B,C,D［解析］此题考察商业银行财务报表中衡晟商业银行盈利能力的指标。商

业银行的经营目标是股东价值最大化，反应银行与否抵达这一目『、加勺重要财务指标之一

是银行的资本利润率。而银行利润率、资产利润率和市盈率也是重要日勺指标。由于商业银

行的特殊性质，它的经营活动与一般企业有区别，其业务有诸多一部分来自贷款利息，故

还要看非利息净收入率来反映该银行的业务能力。

6.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人同意,银行业

监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员，可以采用（）措

施。

A直接负责的函事、高级管理人员和其他直接负责人员出境将对国家利益导致重大损失

的，告知出境管理机关依法制止其出境

B申请司法机关限制直接负责日勺箪事、高级管理人员和其他直接负责人员转移、转让财

产或者对其财产设定其他权利

C申请司法机关严禁直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员转移、转让财产

或者对其财产设定其他权利

D直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员出境将对国家利益导致重大损失

的，告知出境管理机关严密监视其出境后的动态

E申请司法机关严禁任何负责的董事、高级管理人员和其他负责人员转移、转让财产或者

对其财产设定其他权利

答案：A,C［解析］详见《银行业监督管理法》第四十条规定。

7.共同构成我国担保法律制度的法律包括（）。

A《企业法》

B《物权法》

C《民法通则》

D《担保法》司法解称

E《治安管理惩罚条例》

答案：B,C,D［解析］《物权法》《民法通则》和《担保法》司法解释共同构成了我国担保

法律制度。

8.瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的某些岛国被称为保密天堂,这

些国家和地区一般具有（）特性，因而有助于掩饰犯罪人内洗钱活动。

A有严格的银行保密法

B没有资本管制

C有宽松的金融规则

D有自由的企业法和严格的企业保密法

E政治上持中立态度

答案:A,C,D［解析］保密天堂的特性是:严格H勺银行保密法、宽松H勺金砸规则、自由H勺企业法

（容许建立空壳企业、信箱企业等不具名企业）和严格的企业保密法。

9.利率违法行为的体现形式有（）。

A私自提高存、贷款利率

B私自减少存、贷款利率

C变相提高或减少存、贷款利率

D私自以高利率发行债券

E变相以高利率发行债券

答案:A,B,C,D,E［解析］利率违法行为的体现形式包括私自提高或减少存款利率、变相

提高或减少存款利率、私自或变相以高利率发行债券、其他违反《人民币利率管理规定》

和国家利率政策H勺行为。

10.（）是存款债权的法律凭证，也是存款协议的体现形式。

A转账凭条

B存款凭条

C进账单

D存单

E提单

答案:C,D［解析］根据题目我们看出我们要选出的答案与存款有关。而存款凭条是在办

理业务时填写个人信息时单子，填写之后才能办理业务,相称于办理存款协议的要约不能

构成债权的法律凭证，更不是存款协议。存单是储户办理存款和取款H勺凭据。进账单对于

企业来讲是在银行存入存款和企业财务人员记账的根据，对于银行来讲是企业已在银行存

入存款的做账凭证。存单或进账单是存款债权的法律凭证，也是存款协议的体现形式。提

单是在对外贸易中，运送部门承运货品时签发给发货人的一种凭证。

11.狭义的贷款主体包括（）。

A贷款委托人

B借款人

C贷款人

D贷款担保人

E贷款保证人

答案:B,C［解析］贷款主体，即借款协议主体，是指借款人和贷款人。借款人是指从经营贷款

业务II勺中资金融机构获得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。贷款人是指

在中国境内依法设置的经营贷款业务的中资金融机构，不包括国家政策性银行、外资金融

机构（含外资、中外合资、外国金融机构的分支机构等）。

12.商业银行关系人包括（）。

A商业银行日勺戢事

B商业银行的管理人员

C信贷业务人员

D商业银行的黄事投资的企业

E商业银行监事H勺近亲属

答案:A,B,C,D,E［解析］商业银行的关系人包括:商业银行的董事、监事、管理人员、信

贷业务人员及其近亲属;前项所列人员投资或任高级管理职务的企业、企业或其他经济组

织。

13.民事法律行为包括公民或者法人（）民事权利和民事义务的合法行为。

A设置

B变更

C终止

D代理

E中断

答案:A,B,C［解析］民事法律行为指公民或法人设置、变更、终止民事权利和民事义务口勺合

法行为。

14.无权代理H勺构成要件为（）。

A行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由

B行为人以本人的名义与他人所为的民事行为

C第三人须为善意且无过错

D行为人的行为不违法

E行为人与第三人具有对应的民事行为能力

答案:A,B,C,D,E［解析］无权代理，指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人（善

意且无过错）进行代理行为（不违法