风险管理师试题复习试题有答案（一）

第页风险管理师试题复习试题有答案1.在进行风险管理模拟练习时,以下哪项做法是不推荐的A、使用历史数据来模拟风险情境B、仅依赖定性分析来评估风险C、邀请具有不同专业背景的人员参与D、定期回顾和更新模拟结果【正确答案】：B2.项目风险预警的主要目的是A、避免所有风险的发生B、提高项目的成功率C、预测并应对可能出现的风险D、减少项目成本【正确答案】：C3.下列关于商业银行内部审计独立性的表述中,错误的是()A、独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外B、内部审计部门在一个特定的组织中,享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性C、审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰,独立自主地开展审计工作D、独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上【正确答案】：D解析：

独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外。衡量是否独立的标准是内部审计活动的开展是否受到干扰。独立性可以理解为内部审计部门的独立性和内部审计人员的独立性。组织上的独立性是指内部审计部门在一个特定的组织中,享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性,不受来自管理层和其他方面的干扰和阻挠,独立地开展内部审计活动。人员的独立性是指内部审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰,独立自主地开展审计工作。独立性是内部审计应有的特质之,也是对内部审计工作的内在要求。4.在企业风险管理中,异常风险通常指的是A、已知且常见的风险B、突发的、不常见的风险C、可以通过常规手段预防的风险D、可以通过保险覆盖的风险【正确答案】：B5.下列关于银行资产计价的说法中,错误的是()A、交易账簿中的项目通常只能按模型定价B、按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型,计算或推算出交易头寸的价值C、存贷款业务归入银行账簿D、银行账簿中的项目通常按历史成本计价【正确答案】：A解析：

交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响,每日计量公允价值通常按市场价格计价当缺乏可参考的市场价格时,可以按模型定价(盯模)。。与交易账博相对应,银行的其他业务归入银行账簿,对于国内商业银行而言最典型的是存贷款业务,通常采用摊余成本法计价,主要受净利息收入变动对当期盈利能力的影响。6.在我国确保财务报告真实可靠已上升为法律要求,而确保这一目标的途径就是A、财务报告内部控制B、内部报告内部控制C、外部报告内部控制D、内部审计报告内部控制【正确答案】：A7.以下哪一点和纯粹风险关系最密切A、利润和损失B、人员调动C、市场波动D、、A和C【正确答案】：D8.对银行体系流动性产生冲击的常见因素不包括()。A、货币政策因素B、金融市场因素C、季节性因素D、微观经济因素【正确答案】：D解析：

对银行体系流动性产生冲击的常见因素:一是宏观经济因素和货币政策因素二是金融市场因素三是季节性因素9.风险信息按照可控性进行分类时,以下哪项描述是正确的A、所有风险都是可控的B、所有风险都是不可控的C、某些风险可以通过实施特定的风险管理策略来控制D、风险的可控性与风险的影响范围无关【正确答案】：C10.在项目管理中,局部风险通常指的是A、影响整个项目的风险B、只影响项目某一部分或特定阶段的风险C、与项目外部环境相关的风险D、与项目团队内部沟通相关的风险【正确答案】：B11.专家系统的局限性对于()尤为突出,使得商业银行统一的信贷政策在实际操作过程中因为专家意见不一致失去意义。A、小型商业银行B、大型商业银行C、中型商业银行D、中小型商业银行【正确答案】：B解析：

专家系统的局限性对于大型商业银行尤为突出,使得商业银行统一的信贷政策在实际操作过程中因为专家意见不一致失去意义。12.在风险治理结构中,负责执行风险管理计划,并采取必要的措施来应对风险的环节是A、风险应对B、风险监控C、风险评估D、风险识别【正确答案】：C13.如果商业银行资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户,其资产组合的总体风险一般会()。A、增加B、降低C、不变D、负相关【正确答案】：B解析：

根据投资组合分散风险的原理,当各资产间的相关系数为正时,风险分散效果较差;当相关系数为负时,风险分散效果较好。14.下列关于财务风险管理的说法中,错误的是A、财务风险管理是企业风险管理的重要组成部分B、财务风险管理的目标是消除所有财务风险C、财务风险可以通过多元化投资来降低D、有效的财务风险管理有助于提升企业的市场价值【正确答案】：B15.某银行2008年年初正常类贷款余额为10000亿元,其中在2008年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为900亿元,期间正常类贷款因回收减少了800亿元,则正常类贷款迁徙率为()。A、7.0%B、8.0%C、9.8%D、9.0%【正确答案】：C解析：

由题可得,正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款向下迁徙金额/(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额)×100%=900/(10000-800)×100%=9.8%。16.在战略风险分析中,对于评估风险的影响最为重要的因素是A、风险的来源B、风险的发生概率C、风险对企业目标的潜在影响D、风险的可控性【正确答案】：C17.我国规定,商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于()A、25%B、30%C、50%D、75%【正确答案】：A解析：

根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》第八条,流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额之比,衡量商业银行流动性的总体水平,不应低于25%。18.以下哪项是定性分析的特点A、基于精确的数学模型B、使用统计数据和概率C、侧重于主观感受和个体差异D、提供确定无疑的结论【正确答案】：C19.在整合风险信息与其他项目信息时,以下哪项做法是正确的A、仅关注风险信息,忽视其他项目信息B、将风险信息与其他项目信息分开处理C、综合考虑风险信息与其他项目信息的相关性和相互影响D、不考虑风险信息与其他项目信息的整合需求【正确答案】：C20.()是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下,无法及时有效满足资金需求的风险。A、融资流动性风险B、市场流动性风险C、负债流动性风险D、抵押流动性风险【正确答案】：A解析：

融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下,无法及时有效满足资金需求的风险。21.多栏式银行存款日记账属于A、总分类账B、明细分类账C、序时账D、备查账【正确答案】：C22.在客户风险监测指标体系中,资产增长率和资质等级分别属于()。A、基本面指标和财务指标B、财务指标和财务指标C、基本面指标和基本面指标D、财务指标和基本面指标【正确答案】：D解析：

基本面指标:(1)品质类指标。包括融资主体的合规性、公司治理结构、经营组织架构、管理层素质、还款意愿、信用记录等。(2)实力类指标。包括资金实力、技术及设备的先进性、人力资源、资质等级、运营效率、成本管理、重大投资影响、对外担保因素影响等。(3)环境类指标。包括市场竞争环境、政策法规环境、外部重大事件、信用环境等。财务指标:(1)偿债能力指标。包括营运资金、流动比率、速动比率、现金比率等短期偿债能力指标和利息保障倍数、债务本息偿还保障倍数、资产负债率、净资产负债率、有息负债的息税前盈利、现金支付能力等长期偿债能力指标。(2)盈利能力指标。包括总资产收益率、净资产收益率、产品销售利润率、营业收入利润率、总收入利润率、销售净利润率、销售息税前利润率、资本收益率、销售成本利润率、营业成本费用利润率、总成本费用净利润率,以及上市公司的每股收益率、普通股权益报酬率、股利发放率、价格与收益比率等指标。(3)营运能力指标。包括总资产周转率、流动资产周转率、存货周转率、应收账款周转率、固定资产周转率等指标。(4)增长能力指标。包括资产增长率、销售收入增长率、利润增长率、权益增长率等指标。23.不是风险文化的核心要素的是A、风险管理理念B、风险管理制度C、风险管理知识D、风险承受能力【正确答案】：D24.对银行体系流动性产生冲击的常见因素不包括()。A、宏观经济因素和货币政策因素B、金融市场因素C、季节性因素D、法律因素【正确答案】：D解析：

对银行体系流动性产生冲击的常见因素:(1)宏观经济因素和货币政策因素;(2)金融市场因素;(3)季节性因素。25.()是指在没有任何管理控制措施的情况下,经营管理过程本身所具有的风险。银行通常要评估所有重要产品、活动、程序和系统中固有的操作风险。A、固有风险B、控制措施C、剩余风险D、固定风险【正确答案】：A解析：

固有风险是指在没有任何管理控制措施的情况下,经营管理过程本身所具有的风险。银行通常要评估所有重要产品、活动、程序和系统中固有的操作风险。在新产品、新活动、新流程和新系统技产或引入前,也要充分评估其固有风险。26.在风险信息记录中,以下哪个步骤是确保数据准确性的关键A、快速记录信息B、忽略非关键细节C、验证信息来源D、减少数据输入量【正确答案】：C27.某国家外汇储备中美元所占的比重较大,为了防止美元下跌带来损失,可以()。A、卖出一部分美元,买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B、买入美元,卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C、买入美元,同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D、卖出一部分美元,同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币【正确答案】：A解析：

题目中,为了防止美元下跌带来损失,可以在卖出一部分美元的同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币,从而降低风险。28.风险监控的频率是A、越高越好B、根据项目大小和风险等级确定C、固定为每月一次D、由项目经理自行决定【正确答案】：B29.《商业银行资本管理办法(试行)》是何时正式施行的()A、2018年12月31日B、2013年1月1日C、2012年7月1日D、2012年6月7日【正确答案】：B解析：

2012年6月8日,中国银监会正式发布《商业银行资本管理办法(试行)》,自2013年1月1日开始施行。30.资产组合的信用风险通常应()单个资产信用风险的加总。A、大于B、小于C、等于D、无关【正确答案】：B解析：

贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。正是由于这种相关性,贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。31.下列关于零售风险暴露特征的说法,不正确的是()A、债务人是一个法人或几个自然人B、债务人是一个或几个自然人C、笔数多,单笔金额小D、按照组合方式进行管理【正确答案】：A解析：

零售风险暴露应同时具有如下三方面特征:①债务人是一个或几个自然人;②笔数多,单笔金额小;③按照组合方式进行管理。32.在风险管理过程中,风险优化方案通常不包括A、风险识别B、风险评估C、风险转移D、风险无视【正确答案】：D33.风险评价过程中,以下不属于定性分析方法的是A、风险矩阵分析B、根本原因分析C、敏感性分析D、故障模式与影响分析【正确答案】：C34.不属于控制环境的重要组成部分的是A、管理层的理念和经营风格B、组织结构C、具体的控制活动D、人力资源政策与实务【正确答案】：C35.不符合计算机保密规定的是A、涉密计算机必须与非涉密计算机网络实行物理隔离B、涉密计算机要专机专用C、涉密计算机要注意保密,不能有明显标志D、涉密计算机不得转为非密普通计算机使用【正确答案】：B36.某一投资组合由两种证券组成,证券甲的预期收益率为8%,权重为0.3,证券乙的预期收益率为6%,权重为0.7,则该投资组合的收益率为()。A、6.6%B、2.4%C、3.2%D、4.2%【正确答案】：A37.在商业银行风险管理实践中,风险对冲策略对管理()最为有效。A、声誉风险B、、信息系统失效风险C、贷款违约风险D、商品价格风险【正确答案】：D解析：

风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效,可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。38.企业在生产活动中,因违反环保法规或造成环境污染而面临的风险属于A、财务风险B、市场风险C、运营风险D、环保风险【正确答案】：D39.交易对手信用风险需要计量银行账簿和交易账簿下风险的类别不包括()。A、场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B、证券融资交易形成的交易对手信用风险C、与中央交易对手交易形成的信用风险D、与地方政府对手交易形成的信用风险【正确答案】：D解析：

交易对手信用风险需要计量银行账簿和交易账簿下三类交易的风险:场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险、证券融资交易形成的交易对手信用风险和与中央交易对手交易形成的信用风险。40.风险文化在组织中起到的作用是A、提高组织的市场竞争力B、阻碍组织的创新和发展C、增加组织的运营成本D、削弱组织的内部沟通【正确答案】：A41.项目风险内控计划中的风险监控环节,主要目的是A、预测项目未来的风险B、确保项目按计划顺利进行C、项目风险清单D、评估风险应对措施的有效性【正确答案】：D42.下列各项不属于违约概率模型的是()A、RiskCalc模型B、KMV的CreditMonitor模型C、死亡率模型D、CreditRisk+模型【正确答案】：D解析：

目前,信用风险管理领域通常在市场上和理论上比较常用的违约概率模型包括RiskCalc模型、KMV的CreditMonitor模型、KPMG风险中性定价模型、死亡率模型等。D项,CreditRisk+模型是信用风险组合模型。43.引发一起操作风险损失的原因包括()。A、信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B、信息科技系统、经营活动、人员C、流程、人员、经营活动D、信息科技系统、人员、环境【正确答案】：A解析：

引发一起操作风险的原因有:①内部欺诈事件;②外部欺诈事件;③就业制度和工作场所安全事件;④客户、产品和业务活动事件;⑤实物资产的损坏;⑥信息科技系统事件;⑦执行、交割和流程管理事件。44.在现代商业银行的风险管理体系中,商业银行进行风险管理的最根本驱动力是()。A、客户利益B、股东利益C、资本D、金融监管机构的要求【正确答案】：C解析：

资本是风险的最终承担者,因而也是风险管理最根本的动力来源。在商业银行经营管理活动中,风险管理始终是由代表资本利益的董事会来推动并承担最终风险责任的。45.在环保风险管理中,企业应该着重关注的是A、提高生产效率B、增加市场份额C、遵守环保法规D、降低员工成本【正确答案】：C46.下列商业银行资产中,通常最具流动性的资产是()A、股票B、现金C、同业借款D、公司债券【正确答案】：B解析：

巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类:(1)最具有流动性的资产,如现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券,这类资产可用于从中央银行获得流动性支持,或者在市场上出售、回购或抵押融资;(2)其他可在市场上交易的证券,如股票和同业借款,这些证券是可以出售的,但在不利情况下可能会丧失流动性;(3)商业银行可出售的贷款组合,一些贷款组合虽然有可供交易的市场,但在流动性分析的框架内却可能被视为不能出售;(4)流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产,如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。通常最具流动性的资产是现金。47.运营风险识别的主要目的是A、确定风险发生的概率B、确定风险对企业的影响程度C、识别出可能对企业运营造成不利影响的因素D、预测风险的发展趋势【正确答案】：C48.银行的流动性风险的内生因素不包括()。A、资产负债期限结构B、资产负债类别结构C、资产负债分布结构D、资产负债币种结构【正确答案】：B解析：

银行流动性风险的内生因素包括:资产负债期限结构、资产负债币种结构和资产负债分布结构。49.在环保风险评估中,评估企业因未达标排放而受到的罚款可能性及其影响程度,这属于A、风险识别B、风险量化C、风险定性分析D、风险应对【正确答案】：B50.()是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。2007年6月28日,中国成为该机构的正式成员。A、埃格蒙特集团B、反洗钱金融行动特别工作组C、沃尔夫斯堡集团D、亚太反洗钱集团【正确答案】：B解析：

反洗钱金融行动特别工作组是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一,其成员遍布各大洲。2007年6月28日,中国成为该机构的正式成员。51.在处理风险信息时,以下哪项措施是确保信息保密性的首要步骤A、将风险信息存储在公共云存储平台上B、限制风险信息的访问权限C、通过社交媒体公开分享风险信息D、将风险信息发送给所有员工【正确答案】：B52.风险按照其可控性可以分为两类,有A、系统风险和非系统风险B、可控风险和不可控风险C、纯粹风险和投机风险D、自然风险和社会风险【正确答案】：B53.企业购进材料发生的运杂费等采购费用,应计入A、管理费用B、财务费用C、制造费用D、材料实际成本【正确答案】：D54.下列有关控制环境的说法中,错误的是A、控制环境对重大错报风险的评估具有广泛影响B、有效的控制环境本身可以防止、发现并纠正各类交易、账户余额和披露认定层次的重大错报C、有效地控制环境可以降低舞弊发生的风险D、财务报表层次重大错报风险很可能源于控制环境存在缺陷【正确答案】：B55.下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是()。A、业务员贪污或截留代理业务手续费B、客户通过代理收付款进行洗钱活动C、委托方伪造收付款凭证骗取资金D、代客理财产品受利率波动造成损失【正确答案】：D解析：

商业银行代理业务操作风险的种类有:①人员因素;②内部流程;③系统缺陷;④外部事件。A项属于人员因素;BC两项属于外部事件;D项属于商业银行代理业务中面临的市场风险。56.在风险信息管理中,以下哪项是最佳实践A、仅记录风险事件,不进行深入分析B、定期评估风险信息的准确性和完整性C、忽视与其他项目信息的整合D、不建立风险信息的存档和检索机制【正确答案】：B57.下列声誉风险管理中,不是董事会及高级管理层责任的是()A、制定声誉风险管理政策和操作流程B、独立设置声誉风险管理职能C、负责识别、评估、监测和控制声誉风险D、征询最大多数员工的意见和建议【正确答案】：D解析：

董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程,并在其直接领导下,独立设置声誉风险管理职能,负责识别、评估、监测和控制声誉风险。所以ABC项正确,D选项属于战略风险管理中董事会及高级管理层的职责。58.下列说法正确的是()。A、累计总敞口头寸法和净总敞口头寸法均比较保守B、累计总敞口头寸法比较保守,净总敞口头寸法较为激进C、累计总敞口头寸法较为激进,净总敞口头寸法比较保守D、累计总敞口头寸法和净总敞口头寸法均较为激进【正确答案】：B解析：

累计总敞口头寸法认为,不论多头还是空头,都属于银行的敞口头寸,都应被纳入总敞口头寸的计量范围,因此,这种计量方法比较保守;净总敞口头寸法主要考虑不同货币汇率波动的相关性,认为多头与空头存在对冲效应,因此,这种计量方法较为激进。59.在风险管理中,风险事件的记录通常包括A、风险事件的描述和发生时间B、员工的个人感受C、公司的财务状况D、竞争对手的动态【正确答案】：A60.按风险的性质分类,风险可分为A、人身风险与财产风险B、纯粹风险与投机风险C、经济风险与技术风险D、自然风险与社会风险【正确答案】：B61.年初,某银行次级类贷款余额为1000亿元,其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元,期间因回收减少了200亿元。则该银行的次级类贷款迁徙率为()。A、30%B、40%C、75%D、80%【正确答案】：C解析：

次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/(期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额)×100%=600/(1000-200)×100%=75%。62.()不是真正的银行资本,它是“算”出来的,在数额上与非预期损失相等。A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、账面资本【正确答案】：B解析：

经济资本不是真正的银行资本,它是“算”出来的,在数额上与非预期损失相等。63.在企业供应链管理中,供应风险主要指的是A、供应商无法按时交货B、产品质量不符合要求C、供应商的价格波动D、供应商破产或倒闭【正确答案】：D64.根据《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》规定,拨备覆盖率监管要求由150%调整为,贷款拨备率监管要求由2、5%调整为。()A、120%~150%;2%~2、5%B、120%~150%;1、5%~2、5%C、130%~150%;1、5%~2、5%D、130%~150%;2%~2、5%【正确答案】：B解析：

监管部门会根据经济发展不同阶段、银行业金融机构贷款质量差异和盈利状况的不同,对贷款损失准备监管要求进行动态化和差异化调整。根据《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》规定,拨备覆盖率监管要求由150%调整为120%~150%,贷款拨备率监管要求由2、5%调整为1、5%~2、5%。65.风险价值通常是由银行的内部市场风险计量模型来估算。目前,常用的风险价值模型技术主要有三种,不包括()。A、方差—协方差法B、历史模拟法C、蒙特卡洛模拟法D、收益率曲线法【正确答案】：D解析：

目前,常用的风险价值模型技术主要有三种:方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法66.风险信息传递过程中,确保信息准确性和完整性的关键步骤是A、信息收集B、信息分析C、信息传递D、信息反馈【正确答案】：B67.在风险管理中,哪个环节是确保项目团队对风险有共同理解和认识的关键A、风险识别B、风险分析C、风险应对计划制定D、风险沟通与共享【正确答案】：D68.在投资决策中,对潜在风险的态度应该是A、忽视它,因为它还没有发生B、积极面对,进行全面的评估和管理C、只考虑最坏的情况D、只考虑最好的情况【正确答案】：B69.风险信息管理对于项目成功的重要性主要体现在哪些方面A、仅提供项目风险的清单B、增强项目团队的沟通和协作能力C、忽视风险信息的实时监测和分析D、不考虑风险信息的长期价值和影响【正确答案】：B70.风险监控的过程中,以下做法不正确的是A、定期对风险进行评估B、及时更新风险信息C、忽略已知的低风险事件D、对新出现的风险进行识别和分析【正确答案】：C71.系统性风险因素主要通过()来影响贷款组合的信用风险。A、宏观经济因素的变动B、借款人的生产经营状况C、借款人所在行业状况D、借款人竞争能力状况【正确答案】：A解析：

系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响,主要是由宏观经济因素的变动反映出来:当宏观经济因素发生不利变动时,有可能导致贷款组合中所有借款人的履约能力下降并造成信用风险损失。因此,对借款人所在地的宏观经济因素进行持续监测、分析及评估,已经成为贷款组合的信用风险识别和分析的重要内容。72.在信息传递程序中,有助于避免信息失真的措施是A、减少信息传递的频次B、增加信息传递的中间环节C、提高信息传递的透明度D、简化信息传递流程【正确答案】：C73.在风险管理过程中,风险报告的主要目的是A、识别新的风险因素B、对已识别风险进行评估C、提供关于整体项目风险的信息D、制定风险控制策略和措施【正确答案】：C74.将风险转移到其他实体或个体上的风险应对策略是A、风险缓解B、风险转移C、风险接受D、风险避免【正确答案】：B75.某客户的2015年度税后损益为300万元,利息费用为200万元,平均资产总额为2000万元,税率为33%,则该客户的资产回报率为()。A、5%B、15%C、21、7%D、25%【正确答案】：C解析：

该客户的资产回报率=(税后损益+利息费用(1-税率))/平均资产总额=(300+200×(1-33%))/2000=21、7%76.与单个金融机构风险或个体风险相比,系统性金融风险主要有的特征不包括()A、突发性B、交叉传染性快,波及范围小C、负外部性强D、复杂性【正确答案】：B解析：

与单个金融机构风险或个体风险相比,系统性金融风险主要有四个方面的特征:复杂性。突发性。交叉传染性快,波及范围广。负外部性强。77.关于商业银行资本的作用,下列叙述不正确的是()。A、维持市场信心B、使银行免受损失C、提供融资D、限制业务过度扩张【正确答案】：B解析：

商业银行时刻面临着风险的挑战,其资本所肩负的责任和发挥的作用比一般企业更为重要,主要体现在:①为商业银行提供融资;②吸收和消化损失;③限制业务过度扩张和风险承担;④维持市场信心78.企业在经营管理过程中为企业内部各级管理层以定期或者非定期的形式记录和反映企业内部管理信息的各种图表和文字资料的报告是A、财务报告B、内部控制报告C、管理报告D、内部审计报告【正确答案】：C79.在收集风险信息时,风险管理师应该如何确保信息的全面性和准确性A、仅从可信赖的内部来源获取信息B、仅依赖公开可获取的信息C、使用多种方法和来源收集信息,并进行交叉验证D、仅从专业风险评估机构获取信息【正确答案】：B80.最适用于传递涉及商业机密的信息的是A、会议传达B、文件传阅C、公告告知D、保密协议【正确答案】：D81.对内部模型计量的风险价值设定的限额是()限额A、交易B、头寸C、风险价值D、止损【正确答案】：C解析：

风险价值限额是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额,例如,对采用内部模型法计量出的风险价值设定限额。82.()代表了国际先进银行风险管理的最佳实践,符合各国监管机构的要求,已经成为现代银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A、资产负债风险管理B、全面风险管理C、资产风险管理D、负债风险管理【正确答案】：B解析：

全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最佳实践,符合巴塞尔协议和各国监管机构的监管要求,已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。83.下列不属于市场风险的是()。A、利率风险B、汇率风险C、法律风险D、商品风险【正确答案】：C解析：

市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险。84.《巴塞尔新资本协议》认为()包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A、声誉风险B、国别风险C、法律风险D、流动性风险【正确答案】：C解析：

法律风险是一种特殊类型的操作风险,包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。85.风险资源分配的主要目的是A、最大化利润B、最小化风险C、平均分配资源D、最大化投资回报【正确答案】：B86.根据死亡率模型,假设某5年期贷款,两年的累计死亡率为6、00%,第一年的边际死亡率为2、50%,则隐含的第二年边际死亡率约为()。A、3.45%B、3.59%C、3.67%D、4.35%【正确答案】：B解析：

根据死亡率模型,两年的累计死亡率计算公式为:(1-MMR2)×(1-MMR1)=1-CMR2,其中,MMRi表示第i年的边际死亡率,CMR2表示两年的累计死亡率。根据题意得:MMR2=1-(1-6%)/(1-2.5%)≈3.59%。87.以下关于信息安全说法不正确的是A、磁盘阵列、数据备份、异地容灾是主动防护数据安全的手段B、开源软件是免费和自由的,可以任意修改并且发布C、加密和解密使用相同密钥的加密算法叫对称密码体制D、USBKy认证技术比用户名+口令认证技术更安全【正确答案】：B88.在风险信息传递流程中,哪个环节负责接收并理解风险信息A、信息收集B、信息分析C、信息接收与理解D、信息反馈【正确答案】：C89.风险管理师在收集风险信息时,以下哪种方法可能不够准确A、通过专家访谈收集专业意见B、使用经过验证的风险评估工具C、依赖社交媒体上的公众意见和讨论D、分析企业内部的风险数据库【正确答案】：C90.商业银行在运营和发展过程中,产生某些错误是不可避免的,正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评,下列说法中正确的是()。A、解决表面问题,不须深究B、错误已经发生,银行声誉的损失已无可挽回,解不解决无所谓C、正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险,有助于银行的声誉风险管理D、容易解决的先处理,不容易解决的问题就忽视【正确答案】：C解析：

商业银行在运营和发展过程中,出现某些错误是不可避免的,但及时改正并且正确处理投诉和批评至关重要,有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。恰当处理投诉和批评对于维护商业银行的声誉固然重要,但是商业银行不能将工作仅停留在解决问题的层面上,通过接受利益持有者的投诉和批评,深入发掘商业银行的潜在风险,才更具价值。91.从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发,银行资本的核心功能是()。A、保护银行的正常经营B、为银行的注册提供资金C、吸收损失D、组织营业【正确答案】：C解析：

从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发,银行资本的核心功能是吸收损失:①在银行清算条件下吸收损失,其功能是为高级债权人和存款人提供保护;②在持续经营条件下吸收损失,体现为随时用来弥补银行经营过程中发生的损失。92.某项头寸的累计损失达到或接近()限额时,就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。A、止损B、头寸C、风险D、交易【正确答案】：A解析：

止损限额是指所允许的最大损失额。通常,当某个头寸的累计损失达到或接近止损限额时,就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。93.商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺相关事项,不包括()。A、不定期通报外包活动的有关事项B、及时通报外包活动的突发性事件C、配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查D、保障客户信息的安全性【正确答案】：A解析：

商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺以下事项:定期通报外包活动的有关事项;及时通报外包活动的突发性事件;配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查;保障客户信息的安全性,当客户信息不安全或客户权利受到影响时,商业银行有权随时终止外包合同;不得以商业银行的名义开展活动。94.下列哪一项属于商业银行面临的技术风险()A、技术开发失败B、我国金融业开放之后,行业竞争更加激烈C、银行的信息系统安全性存在风险D、银行缺乏独特的品牌形象【正确答案】：C解析：

A项属于项目风险;B项属于行业风险;D项属于品牌风险。95.下列关于理解风险与收益的关系的好处的说法中,错误的是()。A、有助于商业银行对损失可能性的管理B、有助于银行在经营管理活动中采用经风险调整的业绩评估C、有助于商业银行对盈利可能性的管理D、在风险和收益匹配的原则下,需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利【正确答案】：D解析：

正确认识并深入理解风险与收益的关系,一方面有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性的平衡管理,防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展;另一方面有利于商业银行在经营管理活动中主动承担风险,利用经风险调整的业绩评估、经济增加值等现代风险管理方法,遵循风险与收益相匹配的原则,需要利用过去承担风险水平调整已经实现的盈利,进行科学的业绩评估,并以此产生良好的激励效果。96.风险信息共享的最佳实践是A、仅将风险信息分享给项目核心团队成员B、在项目团队内部定期召开风险审查会议C、通过电子邮件不定期发送风险报告D、仅当风险发生时才进行信息沟通【正确答案】：B97.下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是()。A、风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道B、设置独立的风险管理部门C、风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩D、风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况【正确答案】：C解析：

C项,对于控制职能的员工(如风险、合规及内部审计),薪酬制定应独立于其所监督的业务条线之外,绩效指标也应主要基于他们自身目标的实现,避免影响他们的独立性。98.下列不属于“假按揭”的表现形式的是()A、开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款B、以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款C、开发商与购房人串通,规避不允许零首付的政策限制D、房地产商未获得销售许可证便销售房屋【正确答案】：D解析：

"假按揭"风险主要表现形式有:1、开发商不具备按揭合作主体资格,或者未与商业银行签订按揭贷款业务合作协议,未有任何承诺,与某些不法之徒相互勾结,以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款。2、以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款3、以个人住房贷款方式参与不具真实、合法交易基础的商业银行债权置换或企业重组4、信贷人员与企业串谋,向虚拟借款人或不具备真实购房行为的借款人发放高成数的个人住房按揭贷款5、所有借款人均为虚假购房,有些身份和住址不明6、开发商与购房人串通,规避不允许零首付的政策限制ABC三项都属于开发商“假按揭”的表现形式,D选项属于经销商风险。99.风险沟通时,哪种方式可以提高员工的参与度和理解A、单向传达风险信息B、鼓励员工提问和讨论C、只向高层管理人员传达风险信息D、避免使用实例和案例来解释风险【正确答案】：B100.()负责制定商业银行最高级别的战略规划,并将其作为商业银行未来发展的行动指南。A、股东会和董事会B、、董事会和高级管理层C、、高级管理层和监事会D、、董事会和监事会【正确答案】：B解析：

董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划,并将其作为商业银行未来发展的行动指南。1.《中国银监会关于印发商业银行押品管理指引的通知》规定,商业银行各类表内外业务采用抵质押担保的,应对押品情况进行调查与评估,主要包括()等环节。A、调查B、审批C、估值D、受理【正确答案】：ABCD2.下列关于风险管理策略的说法,正确的是()。A、商业银行的信贷业务应是全面的,不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款人B、风险对冲分为自我对冲和市场对冲C、风险分散既可降低系统性风险也可降低非系统性风险D、不做业务,不承担风险E、风险补偿主要是指事后(损失发生以后)对风险承担的价格补偿【正确答案】：ABD3.在风险识别与评估过程中,常用的方法和技术有A、头脑风暴B、专家访谈C、敏感性分析D、财务分析【正确答案】：ABC4.风险偏好指标应明确包括()以及其他相关指标的目标值或目标区间。A、风险B、资本C、利润D、流动性【正确答案】：ABCD5.以下关于小微非零售客户评级更新说法正确的是:()。A、有授信业务余额的存量授信客户发生触发评级更新事项时应进行评级更新。B、评级发起人应在每年6月30日之前完成上年年报的评级更新。C、有授信业务余额的存量授信客户对应的保证人发生触发评级更新事项时应进行评级更新。D、评级更新后,自评级更新认定生效日起,原信用评级自动失效。【正确答案】：ABCD6.商业银行流动性风险管理政策和程序包括但不限于()。A、应包计划B、流动性风险管理C、优质流动性资产管理D、日间流动性风险管理【正确答案】：ABCD7.风险管理与商业银行经营的关系()。A、承担和管理风险是商业银行的基本职能B、风险管理极大地改变了商业银行经营管理模式C、风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力D、风险管理能够为商业银行风险定价提供依据E、健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【正确答案】：ABCDE8.信贷档案管理坚持的原则是()。A、集中管理B、高效利用C、按户归档D、定期移交【正确答案】：ABCD9.合规风险管理三道防线指()。A、后勤保障管理部门B、业务条线、分支机构一线员工和管理人员C、合规管理部门和风险管理部门D、内部审计部门【正确答案】：BCD10.发生下列情况的,金融机构应当按照规定及时向中国人民银行或者所在地中国人民银行分支机构报告()。A、制定或者修订主要反洗钱和反恐怖融资内部控制制度的B、牵头负责反洗钱和反恐怖融资工作的高级管理人员、牵头管理部门或者部门主要负责人调整的C、发生涉及反洗钱和反恐怖融资工作的重大风险事项的D、境外分支机构和控股附属机构受到当地监管当局或者司法部门开展的与反洗钱和反恐怖融资相关的执法检查、行政处罚、刑事调查或者发生其他重大风险事件的【正确答案】：ABCD11.商业银行所采取的风险控制措施应当实现的目标包括()。A、降低银行经营过程中所面临的风险B、在成本收益基础上保持银行经营的有效性C、提高银行的资金利用效率D、通过对风险诱因的分析,发现风险管理过程中存在的问题,以完善管理流程E、风险管理策略和战略符合经营目标的要求【正确答案】：BDE12.流动性比例计算公式中,流动性负债包括:A、一个月内到期的已发行的债券B、活期存款C、一个月内到期的同业往来款项轧差后资产方净额D、向中央银行借款【正确答案】：AB13.操作风险包括法律风险,但不包括():A、策略风险B、信用风险C、市场风险D、声誉风险【正确答案】：AD14.风险偏好的设定应当与()衔接,在机构内传达并执行。A、资本规划B、绩效考评C、经营计划D、战略目标【正确答案】：ABCD15.客户违约给商业银行带来的两项损失包括()A、经营损失B、经济损失C、隐性损失D、会计损失E、声誉损失【正确答案】：BD16.全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法包括()A、全球的风险管理体系B、全面的风险管理范围C、全程的风险管理过程D、全新的风险管理办法E、全员的风险管理文化【正确答案】：ABCDE17.《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信用风险加权资产计量的方法主要有()。A、内部评级法B、内部模型法C、权重法D、基本指标法【正确答案】：AC18.全面风险管理体系的要素包含()A、风险管理策略、风险偏好和风险限额B、管理信息系统和数据质量控制机制C、内部控制和审计体系D、风险治理架构E、风险管理政策和程序【正确答案】：ABCDE19.下列哪些业务属于业务外包中的信息科技活动:()A、影像切片录入外包B、银行卡制卡外包C、业务支持系统外包D、业务数据分析与处理外包E、信用卡申请表录入外包【正确答案】：ABCDE20.各分行风险管理部作为分行风险管理报告主体,负责针对辖内的机构各类风险识别、()或缓释情况进行及时分析、总结,并根据当地监管机构和总行要求进行报告。A、控制B、评估C、计最D、监测【正确答案】：ABCD21.关于内部控制自我评价的改进建议,正确的说法是A、改进建议应针对内部控制评价中发现的问题和缺陷提出。B、改进建议应当具有可操作性和可实施性,明确具体的改进措施和时间表。C、改进建议只需要由管理层提出,无需征求员工的意见和建议。D、改进建议应当与企业的战略目标和业务发展方向相一致。【正确答案】：ABD22.流动性比例计算公式中,流动性资产包括:()A、现金B、准备金存款C、一个月内到期的贷款D、一个月内到期的应收利息及其他应收款【正确答案】：AD23.关于商业银行公司董事会的说法正确的是()。A、董事会承担商业银行风险管理的最终责任B、负责审批风险管理的战略、政策和程序C、对商业银行的决策过程、经营活动进行监督和测评D、制定风险管理的程序和操作规程【正确答案】：AB24.商业银行用于识别、评估操作风险的常用工具包括:()A、关键风险指标B、自我风险评估C、标准法D、风险报告【正确答案】：AB25.客户风险预警管理流程主要包括()A、风险信号生成认定B、客户预警级别认定发布C、客户预警级别调整与解除D、预警客户风险处置跟踪【正确答案】：ABCD26.在进行内部控制自我评价时,需要考虑的因有A、企业的业务规模和复杂程度B、企业的组织结构和治理结构C、企业的风险管理策略和内部控制框架D、企业员工的个人能力和职业道德【正确答案】：ABC27.非结清出库中临时出库和形态转换出库期限最长不超过15个自然日,其中预抵押登记证明置换成现房登记证明最长不超过45个自然日。A、45B、15C、60D、30【正确答案】：AB28.在进行风险识别时,可能会影响风险的识别的因素有()A、项目团队的经验B、项目的复杂性C、组织的文化D、市场的竞争环境【正确答案】：ABCD29.以下属于内部交易的有()。A、商业银行与其附属机构之间表内授信B、附属机构之间表外类授信C、商业银行与其他金融机构的代理交易D、银行集团内部外包【正确答案】：ABD30.风险信息的来源可能包括哪些A、市场调研和竞争分析B、项目历史数据和经验C、利益相关者的反馈和意见D、法律法规和行业标准【正确答案】：ABCD31.《商业银行资本管理办法》提出了两种计量信用风险资本的方法:A、初级法B、权重法C、高级法D、内部评级法【正确答案】：BC32.在风险信息收集过程中,以下哪些做法是必要的()A、确定信息收集的目的和范围:明确信息收集的目的和范围有助于确保收集到的信息具有针对性和适用性。B、选择合适的信息收集方法:根据风险类型和特点选择合适的信息收集方法,如问卷调查、访谈、专家咨询等。C、确保信息的准确性和完整性:通过多渠道验证、交叉核对等方式确保收集到的信息准确可靠,并尽可能收集全面完整的信息。D、忽视非正式渠道的信息来源:非正式渠道的信息来源可能包含有价值的风险信息,因此不应忽视。【正确答案】：ABC33.银行保险机构应当制定应对突发事件的管理制度,与()等制度有效衔接。银行保险机构在制定恢复处置计划时,应当充分考虑应对突发事件的因素。A、资产安全管理B、业务连续性管理C、信息科技风险管理D、声誉风险管理【正确答案】：ABCD34.在实施内控措施时,正确的做法有A、内控措施应当与公司的战略目标相一致B、内控措施只需要由财务部门负责实施C、内控措施应当定期进行更新和优化D、内控措施的实施应当完全依赖外部咨询公司的指导【正确答案】：AC35.下列属于风险管理流程的主要步骤的是()。A、风险识别B、风险计量C、风险对冲D、·风险转移E、风险控制【正确答案】：ABE36.风险识别后,后续工作通常需要完成的有A、对识别出的风险进行分类B、评估每个风险的发生概率和影响程度C、制定风险应对策略D、监控风险的变化【正确答案】：ABCD37.风险管理信息系统应具至少设备以下主要功能,支持风险报和管理决策的需要()。A、支持识别、计量、评估、监测和报告所有类别的重要风险B、支持风险限额管理,对超出风险限额的情况进行实时监测、预警和控制C、能够计量、评估和报告所有风险类别、产品和交易对手的风险状况,满足全面风险管理需要D、支持按照业务条线、机构、资产类型、行业、地区、集中度等多个维度展示和报告风险暴露情况【正确答案】：ABCD38.抵质押品凭证出入库管理包括抵质押品凭证出入库()A、操作与审批B、盘库C、检查监督D、登记E、对账【正确答案】：ABCDE39.以下哪些贷款期限属于中长期?A、3-6个月B、3-5年C、6-12个月D、1-3个月【正确答案】：BC40.商业银行的风险暴露分类包括()A、主权类B、金融机构类C、公司类D、零售类E、股权类和其他类【正确答案】：ABCDE41.在风险内控的自我评价过程中可以被用来评估和改进企业的内部控制的方法有A、风险控制矩阵B、标杆比较法C、流程图法D、关键绩效指标(KPI)分析【正确答案】：AB42.对投产后()的金融创新业务,风险管理部门应立即启动风险后评价工作,并及时发出风险提示。A、产品竞争力不足B、损失较大C、风险频发D、效益不佳【正确答案】：BC43.零售债项经系统自动认定违约的情形包括()。A、单笔贷款本金或利息逾期90天以上。B、贷记卡透支逾期90天以上。C、零售贷款应计利息转入表外核算。D、贷款予以核销。【正确答案】：ABCD44.客户评级更新的条件有()A、客户评级所用年报到期B、客户评级的有效期到期C、客户重新办理授信业务D、客户出现紧急预警信号【正确答案】：ABD45.操作风险事件统计应至少包含以下内容()。A、损失事件类型B、发现的时间C、损失事件发生的时间D、损失确认时间【正确答案】：ABCD46.风险治理的原则包括()A、开放性B、参与性C、责任性D、有效性【正确答案】：ABCD47.遇紧急情况,()可实施额度冻结。A、客户经理主管B、个贷放款复核岗C、放款主管D、客户经理【正确答案】：BC48.利率风险按照来源的不同,可以分为()。A、基准风险B、重新定价风险C、收益率曲线风险D、期权性风险【正确答案】：ABCD49.非零售客户评级流程分为()和()。A、单独评级流程B、推翻评级流程C、授信中评级流程D、违约评级流程【正确答案】：AC50.项目融资贷款人从事项目融资业务,应当以偿债能力分析为核心,重点从项目()等方面评估项目风险。A、抵押物足值性B、技术可行性C、还款来源可靠性D、财务可行性【正确答案】：BCD51.在进行风险内控自我评价时,需要重点考虑的因素有A、内控环境的有效性B、风险评估的准确性和及时性C、控制活动的充分性和适当性D、信息与沟通的流畅性和安全性【正确答案】：ABCD52.针对信用风险的压力情景包括但不限于()。A、房地产价格出现较大幅度下跌B、授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约C、部分行业出现集中违约D、贷款质量和抵押品质量恶化E、部分国际业务敞口面临国别风险或转移风险【正确答案】：ABCDE53.在设计压力情景时应考虑声誉风险的溢出效应和风险传染传递,关注声誉风险对()的影响A、市场风险B、操作风险C、信用风险D、流动性风险【正确答案】：ACD54.银行业金融机构应当建立风险偏好的调整制度,根据()的变化对风险偏好进行调整。A、复杂程度B、资产质量C、风险状况D、业务规模【正确答案】：ACD55.集团法人客户与单一法人客户相比,它的信用风险特征有()。A、内部关联交易频繁B、连环担保十分普遍C、真实财务状况难以掌握D、系统风险性低E、风险识别难度大,货后监督难度较小【正确答案】：ABC56.风险内控优化方案中,可以帮助企业更好地应对不确定性的措施是A、建立灵活的风险管理策略B、加强与供应商和合作伙伴的沟通C、提高风险管理的透明度D、定期进行风险情景模拟【正确答案】：ABCD57.下列关于内部控制自我评价报告的说法,正确的是()A、内部控制自我评价报告是企业管理层对内部控制有效性进行全面评价后形成的书面文件。B、内部控制自我评价报告只需要描述内部控制的优点,无需提及存在的问题和改进建议。C、内部控制自我评价报告应当定期编制,并与企业的风险管理策略相一致。D、内部控制自我评价报告是外部审计师对企业进行审计时的主要参考依据。【正确答案】：AC58.《商业银行大额风险暴露管理办法》规定,商业银行应根据自身()按照大额风险暴露监管要求设定内部限额,并对其进行持续监测、预警和控制。A、风险偏好B、风险状况C、资本实力D、管理水平【正确答案】：ABCD59.在个贷放款业务审核中,下述表述正确的是()A、借款人购买保险作为保证保险的,原则上以某某银行为第一受益人。B、保险金额覆盖所担保的金额或抵押物的价值;C、保险期限能够覆盖业务合同履行期限,保险期限未能覆盖业务合同履行期限的,应出具到期后续保承诺(授信批复明确要求全程覆盖的除外)。【正确答案】：ABC60.以下哪项是项目风险监测的工具或技术?A、风险仪表盘B、风险审计C、根本原因分析D、风险预测模型【正确答案】：ABCD61.SWOT方法中的内在要素是指A、优势B、劣势C、机会D、威胁【正确答案】：AB62.分行业务部门委托审核的放款业务,放款中心审核内容包括:A、业务合同是否签订B、股权/应收账款/房产/土地等抵(质)押手续是否在相应部门办妥登记并C、其他落实业务办理条件要求提供的材料确认是否已提供。【正确答案】：ABC63.商业银行押品管理因遵循哪些原则()。A、合法性原则B、从属性原则C、有效性原则D、审慎性原则【正确答案】：ABCD64.预期信用损失(ECL)是由基于“时点”的预期风险参数构建,主要风险参数包括()。A、违约风险暴露B、违约概率C、拨备覆盖率D、违约损失率【正确答案】：ABD65.一级实地见证是指()双人实施的授信业务实地见证。A、客户经理与专职实地见证员、业务管理部门兼职实地见证员双人实施的授信业务实地见证。B、客户经理与客户经理主管C、专职实地见证员与兼职实地见证员D、客户经理与业务管理部门兼职实地见证员【正确答案】：AD66.在额度使用建档时,客户经理可以对下列哪个业务要素进行修改?A、期限B、金额(展期和借新还旧业务除外)C、授信业务品种D、利率【正确答案】：ABD67.客户经理准备见证资料包括()A、客户工商注册查询。打印工商查询信息单、企业信用信息公示系统查询结果。B、有权签字人身份证真伪查询证明。C、抵(质)押状况查询结果。D、填写文本合同。【正确答案】：ABCD68.是风险内控中常用的风险应对策略有()A、风险规避B、风险降低C、风险转移D、风险接受【正确答案】：ABCD69.在风险信息的评估过程中,通常需要考虑哪些因素A、风险发生的概率B、风险可能对项目目标的影响程度C、风险可能对项目目标的影响程度D、风险应对策略的成本和效益【正确答案】：ABCD70.商业银行信用风险的压力情景包括但不限于以下内容()。A、国内及国际主要经济体宏观经济增长下滑B、贷款质量和抵押品质量恶化C、部分国际业务敞口面临国别风险或转移风险D、授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约【正确答案】：ABCD71.信息科技风险,是指信息科技在商业银行运用过程中,由于()产生的操作、法律和声誉等风险。A、管理缺陷B、自然因素C、人为因素D、技术漏洞【正确答案】：ABCD72.风险信息的记录主要包括以下哪些内容()A、风险事件的描述B、风险事件的时间C、风险事件的地点D、风险事件的影响范围【正确答案】：ABCD73.风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户的信用风险暴露,包括()内各类信用风险暴露。A、电子账簿B、会计账簿C、银行账簿D、交易账簿【正确答案】：CD74.实地见证人员在登记机关取证窗口取得登记证明后应()。A、在抵(质)押登记证明材料的正本签字B、直接交车放款审核员进行一致性审核。C、在抵(质)押登记证明材料的正本复印件上签字D、核对登记证明文件记载的抵(质)押物种类、数量及权利归属人等要素一致性。【正确答案】：CD75.有助于提升跨部门风险管理的效果的措施有A、建立统一的风险管理框架B、定期举行部门间风险管理培训C、各部门独立进行风险评估D、加强部门间的沟通和协作【正确答案】：ABD76.风险文化包括的要素有A、风险意识B、风险管理制度C、风险承担能力D、风险应对策略【正确答案】：ABD77.下列属于信息科技业务连续性风险的有()。A、应急管理风险B、业务连续性演练风险C、灾难恢复风险D、信息科技业务连续性计划风险【正确答案】：ABCD78.商业银行的风险管理信息系统需要从内外部多个来源获取数据和信息。以下可能成为银行风险管理信息系统数据来源的有()。A、路透信息B、人民银行征信信息C、信贷管理系统数据D、手工补录数据E、资金业务系统数据【正确答案】：ABCDE79.风险内控的优化方案应该包括A、完善风险管理制度B、增强风险管理意识C、加强风险监控和预警D、优化风险应对策略【正确答案】：ABCD80.在制定风险控制策略时,需要考虑的因素有A、风险的性质和可能的影响B、组织的财务状况和承受能力C、相关法律法规的要求D、市场竞争状况【正确答案】：ABC81.有下列情况之一的一般划入关注2级贷款:()A、借款人的借款总额在短期内激增并与其业务发展不成比例,且借款人不能提供合理的解释,以致有理由怀疑借款人的财务状况和偿债能力B、企业生产或经营环节出现严重问题C、借款人现金流较为紧张,经营净现金流为负并持续减少,或出现现金流不能覆盖到期债务的迹象D、借款人提供的财务资料存在明显瑕疵(如:被出具保留意见的审计报告;存在对借款人财务状况产生负面影响的公开信息;监管机构因一些负面消息或从常规调查中发现问题,进而对借款人进行非常规调查,可能影响行(社)对借款人还款能力的评价。【正确答案】：ABCD82.在风险管理过程中,关于风险评估与决策的关系,正确的描述有A、风险评估直接为项目决策提供了依据。B、项目决策的制定过程不会对风险评估产生影响。C、风险评估是风险管理过程中风险评估过程的一个子过程。D、决策是风险管理过程中的“风险应对”过程。【正确答案】：ACD83.金融机构应当在总部层面制定统一的反洗钱和反恐怖融资机制安排,包括(),并确保其所有分支机构和控股附属机构结合自身业务特点有效执行。A、洗钱和恐怖融资风险管理B、共享反洗钱和反恐怖融资信息的制度和程序C、为开展客户尽职调查D、保存客户资料【正确答案】：ABC84.在风险控制过程中,有效的措施是()A、对潜在风险进行定期评估B、忽视已经识别的低风险C、建立应急响应计划D、不对员工进行风险管理培训【正确答案】：AC85.头脑风暴法遵循的基本原有A、匿名性原则B、多次有控制的反馈C、自由奔放原则D、借题发挥规则【正确答案】：CD86.下列属于风险转移策略的应用是()A、投资多元化B、风险分散C、购买保险D、签订合同中的风险转移条款【正确答案】：CD87.互联网贷款业务商业银行应当与借款人约定明确合法的贷款用途。贷款资金不得用于以下事项()。A、股票、债券、期货、金融衍生产品和资产管理产品等投资B、固定资产、股本权益性投资C、购房及偿还住房抵押贷款D、装修房屋【正确答案】：ABC88.见证前,实地见证员须对客户出具的法定代表人身份证明书(或授权委托书)中()内容与佐证资料一致性进行审核A、法人全称B、公章C、法人授权的签字人姓名、职务和身份证件号码D、日期【正确答案】：ABCD89.以下对风险的理解正确的有()A、风险就相当于损失B、风险造成的结果可能是正向的,也可能是负面的收益的概率分布C、风险可以采用概率和统计方法计算出可能的损失规模和发生的可能性D、风险是一个明确的事前概念,反映的是损失发生前的实物发展状态E、风险是事后概念【正确答案】：BCD90.银行业金融机构应当对()建立规范的文档记录A、风险管理政策和程序B、风险限额C、风险偏好D、风险管理策略【正确答案】：ABCD91.《商业银行资本管理办法(试行)》中关于操作风险加权资产计量的方法主要有()。A、基本指标法B、高级法C、标准法D、权重法【正确答案】：ABC92.项目风险监测的内容包括A、评估风险控制行动产生的效果B、监测项目风险发生的征兆C、及时发现和度量新的风险因素D、跟踪、评估残余风险的变化和程度【正确答案】：ABCD93.评级更新是指对()或者()的债务人及其保证人重新进行客户评级。A、授信已批准B、在评级有效期内C、在授信有效期内D、有业务余额【正确答案】：CD94.根据风险管理法律法规,以下行为是违法的有A、未按照规定进行风险评估B、在风险事件发生后未及时报告C、对员工进行风险管理培训D、未经授权擅自披露风险信息【正确答案】：ABD95.风险控制常用的事前控制方法有()。A、限额管理B、风险定价C、制定应急预案D、风险缓释E、风险转移【正确答案】：ABC96.《商业银行大额风险暴露管理办法》规定,商业银行应根据本办法制定大额风险暴露管理制度,定期对制度开展评估,必要时应及时修订。制度内容应至少包括()。A、管理政策与工作流程B、管理架构与职责分工C、客户范围及关联客户认定标准D、内部限额与监督审计E、风险暴露计算方法F、统计报告及信息披露要求【正确答案】：ABCDEF97.出现()情况时,金融机构应当重新识别客户。A、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的B、客户行为或者交易情况出现异常的C、金融机构或者客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的D、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的【正确答案】：ABCD98.新产品、新业务主管部门应考虑新产品、新业务流动性风险的性质主要有()。A、表内或表外项B、资产项或负债项C、期限D、规模【正确答案】：ABCD99.在风险内控优化方案中,可以帮助增强风险管理意识的措施是A、定期组织风险管理培训B、建立风险管理文化C、加强与员工的沟通D、设立风险管理奖励机制【正确答案】：ABCD100.调整实地见证级别及范围时,经营单位提出调整申请,报()审批。A、分行公司部总经理B、一级分行首席风险官C、分管公司业务的副行长D、风险管理部总经理【正确答案】：BC1.在年度中间“利润分配”账户的期末余额在贷方,表示截至本期企业累计已分配的利润数额A、正确B、错误【正确答案】：B2.风险监测只需要关注已识别的风险,不需要关注新的风险出现A、正确B、错误【正确答案】：B3.年度风险管理报告应该只关注组织内部的风险因素,而不需要考虑外部环境因素A、正确B、错误【正确答案】：B4.马柯维茨的资产组合管理理论体现了风险管理的风险对冲策略。正确A、正确B、错误【正确答案】：B5.设立《某某银行放款业务专用台账》,由押品与信贷档案管理岗在放款业务发生的当日,根据《放款通知书》(含《自助贷款开通通知书》)进行登记。A、正确B、错误【正确答案】：A6.风险内控计划文档可以随意存放在任何位置,不需要特别的存放条件A、正确B、错误【正确答案】：B7.在需要集体知识的情况下,最适宜用德尔菲技术。A、正确B、错误【正确答案】：A8.风险信息收集对于项目风险管理而言至关重要。A、正确B、错误【正确答案】：A9.重大关联交易应当在批准之日起十个工作日内报告监事会,同时报告中国银行业监督管理委员会。A、正确B、错误【正确答案】：A10.风险识别是风险管理过程中最不重要的一步A、正确B、错误【正确答案】：B11.内部控制评价报告是对企业内部控制有效性的全面评价,其目的是帮助企业识别和改进内部控制缺陷,提高内部控制水平A、正确B、错误【正确答案】：A12.内部控制的目标与企业的风险管理目标是一致的A、正确B、错误【正确答案】：A13.风险内控计划文档的备份是为了防止数据丢失,因此只需要在文档更新时进行备份A、正确B、错误【正确答案】：B14.外部风险主要来源于市场变动、竞争对手行为、法律法规变化等A、正确B、错误【正确答案】：A15.风险内控计划应与企业的整体战略目标相一致A、正确B、错误【正确答案】：A16.风险信息是指与潜在或实际风险事件相关的所有数据和知识A、正确B、错误【正确答案】：A17.所有账户期末借方余额合计一定等于贷方余额合计A、正确B、错误【正确答案】：A18.商业银行的核心竞争力是风险管理,风险管理的目标是消除风险,实现风险与收益的平衡。正确A、正确B、错误【正确答案】：B19.贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下,可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理。A、正确B、错误【正确答案】：B20.商业银行应当重点明确对分支机构和基层人员的尽职免责认定标准和免责条件,对已尽职但仍出现风险的项目,可免除相关人员责任。A、正确B、错误【正确答案】：A21.根据风险后果的不同,可以将风险分为纯粹风险和投机风险A、正确B、错误【正确答案】：A22.贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础,采取定量和定性分析方法,全面、动态地进行贷款审查和风险评估。A、正确B、错误【正确答案】：A23.固定资产因磨损而减少的价值记入“固定资产”账户的贷方A、正确B、错误【正确答案】：B24.产品风险管理的主要目标是消除所有潜在风险A、正确B、错误【正确答案】：B25.资金业务需设立专门部门或岗位归口管理,并按照前中后台分设和不相容岗位分离的要求,规范业务操作流程。A、正确B、错误【正确答案】：A26.风险文化一般由风险管理理念、知识和制度三个层次组成。正确A、正确B、错误【正确答案】：A27.内部控制报告应该详细披露企业所有内部控制的细节和流程A、正确B、错误【正确答案】：B28.风险等级高的风险一定比风险等级低的风险更重要。A、正确B、错误【正确答案】：B29.项目风险内控计划编制完成后,无需再进行后续的监控和更新A、正确B、错误【正确答案】：B30.风险信息只需要记录关键信息,非关键细节可以忽略。A、正确B、错误【正确答案】：B31.银行业金融机构应书面向借款人提示违规将信贷资金用于购房的法律风险和相关影响,在和借款人签订贷款协议时应同时签订资金用途承诺函,明确一旦发现贷款被挪用于房地产领域的将立刻收回贷款,压降授信额度,并追究相应法律责任A、正确B、错误【正确答案】：A32.各业务部门是农村中小金融机构风险管理的第一道防线,负责本部门和本业务条线风险管理的日常工作,对本部门和本业务条线的风险管理负最终责任。A、正确B、错误【正确答案】：B33.当月发生贷款借新还旧、收回再贷、展期、债务转移、信贷合同变更的,应参照新发放贷款进行及时分类认定。A、正确B、错误【正确答案】：A34.在风险管理中,定量分析主要用于确定风险发生的概率。A、正确B、错误【正确答案】：B35.风险识别是一个完全客观的过程,不受个人主观判断的影响A、正确B、错误【正确答案】：B36.只有面向高资产净值、私人银行和机构客户发行的银行理财产品,可投资于境内二级市场股票、未上市企业股权等权益类资产。A、正确B、错误【正确答案】：A37.根据所考虑因素的复杂性,压力测试方法可分为敏感性分析和情景分析。商业银行可以使用敏感性分析或者情景分析进行压力测试。A、正确B、错误【正确答案】：B38.风险管理部门作为操作风险归口管理部门,负责全行操作风险管理体系的建立和实施。A、正确B、错误【正确答案】：B39.风险识别只需要考虑企业内部的风险因素,外部因素可以忽略A、正确B、错误【正确答案】：B40.在风险管理过程中,项目团队成员之间的风险信息沟通应该是单向的,只需从项目经理向团队成员传递。A、正确B、错误【正确答案】：B41.风险内控计划的实施是风险管理过程中的一个重要环节A、正确B、错误【正确答案】：A42.风险定量分析主要依赖于主观判断和专家经验,不需要使用数学工具和模型A、正确B、错误【正确答案】：B43.在企业风险管理中,异常风险是最需要关注的风险类型,因为它可能对企业的生存和发展产生重大影响A、正确B、错误【正确答案】：A44.银行业金融机构要对经营用途贷款需求进行穿透式、实质性审核,要根据借款人实际经营需求合理确定授信总额,与企业年度经营收入、资金流水等实际经营情况相匹配A、正确B、错误【正确答案】：A45.商业银行董事会不可以授权其下设的风险管理委员会履行其全面风险管理的部分职责。A、正确B、错误【正确答案】：B46.在服务风险管理中,预防风险比应对风险更重要A、正确B、错误【正确答案】：A47.供应风险是指由于供应商的原因导致企业无法获得所需物料或服务的风险A、正确