2023银行从业资格考试企业信贷真题及答案

2023银行从业资格考试企业信贷精选真题及答案

单项选择题

1、下列各项中，不是国别风险口勺特点的是（）。

A、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容

B、国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽

C、国别风险与其他风险不是并列H勺关系，而是一种交叉关系

D、在国别风险之中，也许是信用风险、市场风险或流动性风险

的I加总

【答案】D

【解析】一般而言，国别风险具有如下三个特点：（1）以本国货

币融通的国内信贷，其所发生的J风险属于国内商业风险，不属于国别

风险分析的主体内容。（2）国别风险比主权风险或政治风险的概念更

宽，由于主权风险只指对某一主权国家政府贷款也许碰到口勺损失及收

益的不确定性，而这只是国别风险分析的一部分。（3）国别风险（体

现为利率风险、清算风险、汇率风险）与其他风险不是并列的关系，

而是一种交叉关系。在国别风险之中，也许包括着信用风险、市场风

险或流动性风险中的任意一种或者所有。

2、进行内部原因分析时，常用的内部指标不含Oo

A、风险性

B、安全性

C、盈利性

D、流动性

【答案】A

【解析】银行自身出J风险内控管理水平对信贷资产质量也具有重

要影响。风险内控能力一般会体目前银行日勺经营指标和数据上，因此

可选用某些重要口勺内部指标来进行分析。常用内部指标包括三个方面:

信贷资产质量(安全性)、盈利性和流动性。

3、有关信贷余额扩张系数，下列说法对口勺口勺是()。

A、用于评价目的区域信贷资产质量的变化状况

B、指标不不小于0时，目的区域信贷增长相对较快

C、指标过大阐明区域信贷增长速度过慢

D、扩张系数过大或过小都也许导致风险上升

【答案】D

【解析】信贷余额扩张系数用于衡量目口勺区域因信贷规模变动对

区域风险的影响程度。指标不不小于0时，目的区域信贷增长相对较

慢，负数较大意味着信贷处在萎缩状态；指标过大则阐明区域信贷增

长速度过快。扩张系数过大或过小都也许导致风险上升。该指标侧重

考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险。

4、盈利能力是（）。

A、区域管理能力和区域风险高下的最终体现

B、通过总资产收益率来衡量

C、通过贷款实际收益率来衡量

D、盈利能力较高,一般区域风险相对较高

【答案】A

【解析】盈利能力是区域管理能力和区域风险高下的最终体现。

通过总资产收益率、贷款实际收益率两项重要指标，来衡量目的区域

的盈利性。总资产收益率反应了目的区域R勺总体盈利能力,而贷款实

际收益率则反应了信贷业务日勺价值发明能力。这两项指标高时，一般

区域风险相对较低。

5、下列对于经济周期的描述，对的的是()。

A、经济周期的供求几乎不变

B、经济周期中经济增长是均衡的

C、经济周期中经济增长是非均衡的

D、经济周期中不存在经济的扩张和收缩

【答案】C

【解析】经济的周期性波动是以现代工商业为主体H勺经济总体发

展过程中不可防止的现象,是经济系统存在和发展出J体现形式。多种

理论对经济周期成因的描述都不尽相似，但归纳起来重要是：多种原

因导致供应和需求发生变化，使得经济增长处在非均衡状态，形戌累

积性口勺经济扩张或收缩，导致了经济的繁华与衰退。

6、产业组织构造的影响重要包括()。

A、行业的周期性和成长性

B、市场集中度和行业壁垒程度

C、产业关联度

D、宏观政策

【答案】B

【解析】产业组织构造口勺影响重要包括行业市场集中度、行业壁

垒程度等。集中度风险反应的是一种行业内部企业与市场的互有关系,

也就是行业内企业间竞争与垄断的关系。行业壁垒，即行业进入壁垒，

指行业内已经有企业对准备进入或正在进入该行业日勺新企业所拥有

的优势，或者说是新企业在进入该行业时所碰到日勺不利原因和限制。

7、竞争性进入威胁的严重程度取决于()。

A、进入新领域的障碍大小与预期既有企业对于进入者日勺反应

状况

B、替代品日勺威胁

C、买方日勺讨价还价能力

D、供方的I讨价还价能力

【答案】A

【解析】竞争性进人威胁的严重程度取决于两方面的原因，这就

是进入新领域的障碍大小与预期既有企业对于进入者的反应状况。

8、某企业H勺产品销售量很小，但其价格高昂。那么这个企业

很也许处在0。

A、启动阶段

B、成长阶段

C、成熟阶段

D、衰退阶段

【答案】A

【解析】启动阶段行业的销售特点是价格比较高,销售量很小。

9、处在成长阶段日勺行业一般年增长率会（）。

A、抵达10096以上

B、超过20%

C、5%10%之间

D、下降

【答案】B

【解析】处在启动阶段的行业年增长率可以抵达100%以上;处

在成长阶段的行业一般年增长率会超过20%;处在成熟阶段的行业增

长较为稳定，一般年增长率在5%〜10%之间。处在衰退阶段的行业

的共同点是销售额在很长时间内都是处在下降阶段。

10、价格竞争一般会出目前（）。

A、启动阶段末期

B、成长阶段末期

C、成熟阶段末期

D、衰退阶段末期

【答案】B

【解析】在成长阶段的末期，行业中也许会出现一种短暂的“行

.业动乱期这一时期，诸多企业也许为了生存而发动“价格战争”，

采用大幅度打折口勺方略,否则它们将面临着被淘汰口勺地步。对于固定

资产很高或者其他方面需要高投资的行业来说，出现“价格战争”的

现象更为普遍。

11、长期以来我国的经济增长重要是政府主导口勺粗放型经营模

式。（）

A、对B、错

【答案】B

【解析】长期以来我国的经济增长重要是政府主导的粗放型经营

模式，国有银行根据政府的指令发放贷款，经济转轨后，改革口勺成本大

部分由银行承担了，由此形成大量不良资产。因此，B为对的选项。

12、对于借款人尚存在一定的偿还能力，或是银行掌握部分第二

还款来源时，银行可尝试通过催收、依法诉讼、强制执行等手段进行

现金清收。（）

A、对B、错

【答案】B

【解析】对于借款人尚存在一定的偿还能力，或是银行掌握部分

第二还款来源时，银行可尝试通过催收、依法诉讼等手段进行现金清

收。因此，B为对日勺选项。

13、向人民法院申请保护债权日勺诉讼时效期问一般为2年。（）

A、对B、错

【答案】A

【解析】向人民法院申请保护债权的诉讼时效期问一般为2年。

诉讼时效一旦届满,人民法院不会强制债务人履行债务，但债务人自

愿履行债务时,不受诉讼时效的限制。因此,A为对的选项。

14、诉前财产全是指也许因债务人一方的行为或者其他原因，使

判决不能执行或者难以执行日勺案件,人民法院根据债权银行日勺申请裁

定或者在必要时不经申请自行裁定采用财产保全措施。（）

A、对B、错

【答案】B

【解析】诉前财产保全是指债权银行因状况紧急,不立即申请财

产保全将会使其合法权益受到难以弥补日勺损失，因而在起诉前向人民

法院申请采用财产保全措施。因此,B为对的选项。

15、贷款重组是指借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出

现还款困难，银行在充足评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，

修改或重新制定贷款偿还方案，调整贷款协议条款,控制和化解贷款

风险出J行为。（）

A、对B、错

【答案】A

【解析】题干中给出的是贷款重组的概念。因此，A为对的选项。

判断题

1、信贷资产风险分类是人民银行按照风险程度将信贷资产划分

为不同样档次的过程。其实质是根据债务人经营状况和担保状况，评

价债权被及时、足额偿还日勺也许性。()

A.对B.错

【答案】B

【解析】信贷资产风险分类是商业银行按照风险程度将信贷资产

划分为不同样档次的过程。其实质是根据债务人正常经营状况和担保

状况，评价债权被及时、足额偿还日勺也许性。因此，B为对的选项。

2、贷款分类除了协助识别贷款的外在风险以外，尚有助于发现

信贷管理、内部控制和信用文化中存在H勺问题，从而有助于银行改善

信贷管理水平。()

A.对B.错

【答案】B

【解析】贷款分类除了协助识别贷款的内在风险以外，尚有助于

发现信贷管理、内部控制和信用文化中存在的问题,从而有助于银行

改善信贷管理水平。因此，B为对的选项。

3,根据历史成木法，收入是指一定期期内账面上资产和负债增

减日勺净值。（）

A.对B.错

【答案】A

【解析】根据历史成本法，收入是指一定期期内账面上资产和负

债增减的净值。假设没有倒账风险,按历史成本法反应的银行贷款组

合就是目前未偿还贷款总额。因此，A为对日勺选项。

4、假如一笔贷款发放后来立即计算其净现值,有也许该笔贷款产

生日勺现金流量净现值会超过贷款的本金。（）

A.对B.错

【答案】A

【解析】按照净现值法，贷款价值确实定重要根据对未来净现金

流量日勺贴现值,这样，贷款组合价值确实定将包括贷款的所有预期损

失，贷款盈利的净现值也会得到确认。因此，假如一笔贷款发放后来

立即计算其净现值，有也许该笔贷款产生的现金流量净现值会超过贷

款日勺本金。因此，A为对的选项。

5、从银行角度来讲,资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转

化为实物资木，再由实物资木转化为金融资木的过程。()

A.对B.错

【答案】A

【解析】从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由金融

资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本H勺过程。它包括

两个方面的内容，一是生产转换周期,二是资本转换周期。因此,A为

对日勺选项。

6、财务状况变化是企业还款能力变化的直接反应；企业与银行

日勺资金往来是企业交易状况最直接的反应,也是银行利益的体现。()

A、对B、错

【答案】A

【解析】财务状况变化是企业还款能力变化的直接反应。银行应

定期搜集符合会计制度规定日勺企业财务报表，关注并分析异常的财务

变动和不合理日勺财务数据；企业与银行的费金往来是企业交易状况最

直接的反应,也是银行利益的体现,银行应通过观测借款人与银行的

资金往来状况，核查企业的银行对账单，分析企业日勺近来经营状况，

并对异常的划款行为进行调查分析。因此，A为对日勺选项。

7、保证人应是具有代为清偿能力日勺企业法人，自然人除外，企

业法人应提供其真实营业执照及近期财务报表。（）

A、对B、错

【答案】B

【解析】保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人。因

此，B为对日勺选项。

8、对由第三方提供担保日勺保证贷款，假如借款人未准时还本付

息，就应由保证人和借款人共同承担还本付息的责任。（）

A、对B、错

【答案】B

【解析】对由第三方提供担保口勺保证贷款,假如借款人未准时还

本付息，就