2023年中级银行从业资格之中级银行管理模考模拟试题 (一)

2023年中级银行从业资格之中级银行管理模考模拟

试题（全优）

单选题（共30题）

1、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）。

A.为消费者提供规范服务

B.履行信息披露要求

C.完善消费者投诉管理

D.履行告知义务

【答案】D

2、2009年至2010年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体

是指（）。

A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂

行办法、贷款通则

B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂

行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引

C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂

行办法、项目融资业务指引

D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂

行办法、授信工作尽职指引

【答案】C

3、以下哪一项不是阶段性股权投资的类型？（）

A.对拟上市公司的阶段性股权投资

B.对上市公司的阶段性股权投资

C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资

D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资

【答案】C

4、商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相

适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了商业银行内部控制的（）原

则。

A.制衡性原则

B.审慎性原则

C.相匹配原则

D.全覆盖原则

【答案】C

5、1998年，中国人民银行取消了对国有银行的贷款增加量指令性计划的控

制，推行以（）为核心的资产负债比例管理，货币政策由直接调控转向间接调

控。

A.存贷款比例

B.资本充足率

C.流动资产比率

D.速动资产比率

【答案】A

6、商业银行董事会应下设审计委员会，审计委员会负责人原则上应由（）担

任。

A.部委董事

B.独立董事

C.外部监事

D.股东董事

【答案】B

7、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应遵循的基本原则是

（）O

A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则

B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则

C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则

D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则

【答案】C

8、2009年至2010年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体

是指（）。

A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂

行办法、贷款通则

B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂

行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引

C.固定资产贷款管理哲行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂

行办法、项目融资业务指引

D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂

行办法、授信工作尽职指引

【答案】C

9、在下列预测方法中，反映需求变化最快的是（）。

A.上期销售量法

B.算术平均数法

C.一次指数平滑法

D,一次移动平均数法

【答案】A

10、银行汇票的主要风险点不包括（）。

A.受理银行汇票申请书不合规

B.银行汇票无效

C.持票人交来的银行汇票、解讫通知不合规

D.不真实，提示付款期限已过

【答案】D

11、商业银行应当指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹

规划、组织落实和检查评估。

A.审计部门

B.专门部门

C.高级管理层

D.董事会

【答案】B

12、商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向银保监会或者机

构所在地的银保监局提出申请，监管部门自受理之日起（）内做出批准或不批

准的书面决定。

A.1个月

B.2个月

C.3个月

D.6个月

【答案】C

13、我国商业银行的利息收入通常占总收入的（）以上。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】C

14、2016年9月，银监会印发《银行业金融机构全面风险管理指引》，将

（）列入银行业全面风险管理体系十大风险。

A.流动性风险

B.模型风险

C.操作风险

D.信息科技风险

【答案】D

15、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（）。

A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力

B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序

C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规

范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求

D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，核算正确

【答案】B

16、监管评级应当遵循的原则不包括（）。

A.全面性原则

B.及时性原则

C.系统性原则

D.相互匹配性原则

【答案】D

17、未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构一律不得以各种形

式从事（）。

A.营业信托

B.民事信托

C.私益信托

D.公益信托

【答案】A

18、根据《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办

法》，下列选项中不适用办法的是（）。

A.中资商业银行监事长的任职资格管理

B.外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理

C.农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理

D.金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理

【答案】A

19、以下应计入银行核心一级资本的是（）。

A.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分

B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权

C.一般准备、重估储备、优先股、次级债

D.重估储备、可转换债券

【答案】A

20、()对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级管理层

【答案】B

21、证券投资的基本目标是在一定风险水平下()o

A.实现客户利益最大化

B.追求利润最大化

C.使投资收益最大化

D.追求高收益

【答案】C

22、金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量、长期的投资资金的前提是

()O

A.银行监管体系的完善

B.有效的宣传教育工作

C.社会公众对中介机构和市场有信心

D.相关信息的完整及时的披露

【答案】C

23、()是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有

充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些

资产满足未来至少30m的流动性需求。

A.流动性覆盖率

B.特雷诺比率

C.夏普比率

D.净稳定资金比例

【答案】A

24、()是传统金融机陶与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金

融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

A.信息金融

B.互联网金融

C.数字金融

D.创新金融

【答案】B

25、商业银行资本充足率不得低于0。

A.7%

B.8%

C.10%

D.15%

【答案】B

26、银行从业人员违规代理销售理财产品给银行带来损失，这种行为属于

（）O

A.操作风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.市场风险

【答案】A

27、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不

得超过预期现金流出总量的（）。

A.75%

B.100%

C.50%

D.85%

【答案】A

28、合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于（）万元。

A.100

B.50

C.40

D.30

【答案】D

29、自（）开始施行的《中国内部审计协会第1101号一一内部审计基本准则》

明确了内部审计的一般准则。

A.2015年

B.2017年

C.2014年

D.2005年

【答案】C

30、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意

愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用

的不良资产处置方式的是（）。

A.债务减免

B.长期持账

C.呆账核销

D.批量转让

【答案】B

多选题（共20题）

1、银行业资产负债管理的风险对冲方法有（）。

A.到期日对冲

B.久期

C.互换

D.期权

E.远期

【答案】ACD

2、根据《银行业监管理法》，属于银行业金融机构的审慎经营规则的是

()O

A.风险管理

B.关联交易

C.内部控制

D.资本补充能力

E.损失准备金

【答案】ABC

3、塑钢是铝合金的可替代商品，根据塑钢的销售量，可大体预测铝合金的需求

变化。这种预测方法是()。

A.相关类推法

B,对比类推法

C.定量预测法

D.用户调查法

【答案】A

4、银监会及其派出机沟在现场检查或者调查银行业金融机构违法、违规行为

时，应当对直接负责的()和其他直接责任人员的违法、违规行为及其责任一

并进行调查认定。

A.市场部经理

B.监事

C.理事

D.董事

E.高级管理人员

【答案】CD

5、银保监会及其派出丸构对开发银行和政策性银行实施持续的非现场监管，包

括（）。

A.对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行监测分析，

实现对各类风险的及早发现、及时预警和有效监管

B.通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书等形式向开发银行和政策性银行

反馈监管情况，提出监管要求，并对整改情况进行后续评估

C.定期对非现场监管工作进行总结，对开发银行和政策性银行的经营状况、风

险特点和发展趋势进行分析，形成监管报告

D.依法收集董事会会议记录和决议等文件和派员列席经营管理工作会议和其他

重要会议

E.建立监管评估制度和机制，对开发银行和政策性银行执行国家政策、公司治

理、风险管理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估

【答案】ABCD

6、处置回避原则是指治产公司不得向以下哪些人员转让不良资产（）

A.会计师

B.国家公务员

C.资产公司工作人员

D.金融监管机构工作人员

E.国有企业债务人管理层以及参与资产处置工作的律师

【答案】ABCD

7、商业银行负债业务校业务品种分类，可分为（）。

A.对公存款

B.同业拆入

C.向人民银行借款

D.存款负债

E.借入负债

【答案】ABC

8、下列属于担保贷款的有（）。

A.信用贷款

B.保证贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款

E.固定资产贷款

【答案】BCD

9、目前，（）属于我国商业银行个人贷款。

A.个人助学贷款

B.个人消费贷款

C.个人住房贷款

D.个人经营贷款

E.房地产贷款

【答案】ABCD

10、根据《中国银监会现场检查暂行办法》，现场检查的阶段包括（）。

A.检查处理

B.检查准备

C.检查报告

D.检查档案整理

E.检查实施

【答案】ABCD

11、下列选项中，属于欧盟金融监管体系现状的是0。

A.成立欧洲金融监管当同，加强微观审慎监管

B.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管

C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色

D.金融政策委员会

E.审慎监管局

【答案】ABC

12、根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，流动性风险管理政策和程

序主要包括（）。

A.压力测试

B.应急计划

C.流动性风险限额管理

D.融资管理

E.现金流测算和分析

【答案】ABCD

13、贷款承诺主要是用于（）。

A.指定项目建设

B.有价证券投资

C.融资租赁支付

D.企业经营周转

E.经营租赁支付

【答案】AD

14、贷款承诺业务的主耍风险点包括（）。

A.市场风险

B.操作性风险

C.项目评估风险

D.信用风险

E.政策性风险

【答案】BC

15、《巴塞尔协议III》改革的主要内容包括（）。

A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立杠杆率监管指标，弥补资本充足率缺陷

D.建立宏观审核资本要求，反映系统性风险

E.建立量化流动性监管标准

【答案】ABCD

16、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列选项中，属于核心

一级资本的有（）。

A.资本公积

B.超额贷款损失准备

C.混合资本工具

D.一般风险准备

E.实收资本或普通股

【答案】AD

17、下列哪些风险提示可以更好的保障消费者权益？（）

A.提供个人身份证件复印件申办信用卡时，在复印件上注明“仅供申办XX信

用卡用”，以防止身份证件复印件被人冒用申领信用卡后诈骗

B.刷卡进入自助银行