2023年银行业从业资格考试个人理财题库

本次考试考生共得（3.5）分

1.个人理财最早在（）兴起并一方面成熟。

A.英国

B.美国

C德国

D.中国

考生答案：B对的答案：B

2.金融市场的基本要素涉及主体、客体和（）。

A.供求关系

B.中介

C.价格机制

D.供应者

考生答案：B对的答案：B

3.下列四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是（）。

A.保证收益理财计划

氏非保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非•保本浮动收益理财计划

考生答案：A对的答案：A

4.不属于影响个人理财业务宏观因素的是（）o

A.金融市场

B.经济环境

C.社会环境

D.技术环境

考生答案：A对的答案:A

5.个人理财服务属于商业银行（）范围。

A.公司金融服务

B.个人金融服务

C.政府金融服务

D.社会金融服务

考生答案：B对的答案：B

6.一张2023期，年利率9%,市场价格为850元，面值1000元的债券，即期收益率是（）。

A.1.06%

B.9.76%

C.10.6%

D.97.6%

考生答案：C对的答案：C

7.假定期初本金为10万元，复利计息，年利率为10%,5年后的终值为（）元。

A.110000

B.140000

C.16105I

D.100002

考生答案：C对的答案：C

8.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得到10000元，而3年后领取则可以得到15000

元。假如当前你将有一笔投资的机会，年复利收益率为20%,则以下说法对的的是（

A.目前领取并进行投资更为有利

B.3年后领取更为有利

c.日前领取并进行投资与3年后领取没有太大差别

D.无法比较何时领取更为有利

考生答案：未做题对的答案：A

9.假定现在的年利率为10%,某投资者欲在3年内每年的年末收回10000元，那么此时他

需要存入银行（）元。（不考虑利息税）

A.4000（）

B.24869

C.28366

D.25382

考牛答案：未做题对的答案：B

1。.为子女准备教育基金;假如创业，准备投资资金;加大投资以增长家庭财产;为老人购买医

疗保险或准备充足的养老金、医疗费是（）个人理财的重要任务。

A.求学成长期

B.成家立业期

C.年富力强期

D.稳定成熟期

考生答案：未做题对•的答案：C

11.按股东享有权利和承担风险的大小不同，股票可以划分为（）o

A.记名股和无记名股

B.面额股和无面额股

C.流通股和非流通股

D.普通股和优先股

考生答案：未做题对的答案：D

12.货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有（

A.股票

B.国库券

C.商业票据

D.大额可转让定期存单

考生答案：未做题对的答案：A

13.一般家庭的重要收入来源为（）。

A.业主收入

B.薪资收入

C.财产收入

D.转移性收入

考生答案：未做翘对的答案：B

14.在消费中,（）问题是国内不合理消费最多的地方。

A.孩子消费

B.即期消费

C.远期消费

D.婚姻消费

考生答案：未做题对的答案：A

15.结构性理财规划方案不涉及（）。

A.钞票规划

B.风险管理和保险规则

C.投资规划

D.遗产规划

考生答案：未做题对的答案:D

16.下列（）理财产品可以看作是债券与股权的结合。

A.国债

B.认股权证

C.可转换公司债券

D.期货期权

考生答案：未做题对的答案：C

17.投资者在购买期限较长的理财产品时，最经常面临的风险是（）。

A.市场风险

B.法律风险

C.信用风险

D.再投资风险

考生答案：未做题对的答案：A

18.买卖双方在交易所签订的拟定的将来时间按成交时拟定的价格购买或出售某项资产的

标准化协议是（）o

A.金融远期合约

B.金融期货合约

C.金融期权合约

D.金融互换合约

考生答案：未做题对的答案：B

19J4X8,6%”的远期合约表达的是（）。

A.该协议表达4个月后起息的8个月期协议利率为6%的合约

氏该协议表达4个月后起息的4个月期协议利率为6%的合约

C.该协议表达8个月后起息的4个月期协议利率为6%的合约

D.该协议表达8个月后起息的8个月期协议利率为6%的合约

考生答案：未做题对的答案：A

20.理财顾问业务的第一步是()。

A.分析宏观经济形势

B.客户财务分析

C.搜集客户信息

D.测算财务比率

考生答案：未做题对的答案：C

21.将手上所有的客户名单及其交易数据导入电子表格，并对数据进行整理，所属的制作客户

金字塔的环节是()。

A.收集并排序所有客户的行为变量

B.拟定客户金字塔各层次间的界线

C.拟定客户及其"客户行为变量”

D.绘制客户金字塔

考生答案：未做题对的答案：A

22.()直接基于产品和服务而形成，由于这种产品和服务正好满足了客户的个性化需

求，这种信任处在基础层面。

A.认知信任

B.情感信任

C.行为信任

D.印象信任

考生答案：未做题对的答案：A

23.一般而言，下列可以导致投票价格上涨的经济状况变动是()。

A.GDP增长率下降

B.央行提高法定存款准备金率

C.公司所得税税率上调

D.社会总消费和总投资上涨

考生答案：未做题对的答案：D

24.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充足分散基金所持有的证

券组合的（）。

A.利率风险

B.违约风险

C.非系统风险

D.系统风险

考生答案：未做题对的答案：C

25.客户资源整合的内容不涉及（）。

A.必须注重并鼓励客户的互动参与

B.必须加强对客户价值的辨认和判断

C.老客户是银行客户资源整合的重点

D.新客户需要投入更大的营销成本与精力

考生答案：未做题对的答案：D

26.在银行从业人员服务客户的时候，以下做法对的的是（）o

A.小刘发现在银行里排队等待服务的人群中有一个英国人，为了给国际友人留卜.好印象，小

刘优先为他服务

B.在等行服务的人群中有一个孕妇，小李征求了排在孕妇前面其他客户的批准，为这位孕妇

优先办理了业务

C.为了完毕自己的储蓄任务，小赵让一个只规定存款500元的人最后一个办理

D.轮到一个客户办理业务的时候，小孙看他穿着破旧，就故意跳过他叫下一个穿着讲究的人

来办理

考生答案：未做题对的答案:B

27.制定保险规划的苜要任务是（）o

A.明保证险期限

B.选择保险产品

C.拟定保险金额

D.拟定保险标的

考生答案：未做题对的答案：D

28.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（）o

A.减少不可分散的风险

B.减少非系统的风险

C.减少系统的风险

D.规避通货膨胀的风险

考生答案：未做题对的答案：B

29.下列关于债券的分类，对的的是（）0

A.按债券发行主体可分为政府债券、国家债券、公司债券和国际债券等

B.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等

C.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等

D.按债券性质可分为债用债券、动产抵押债券、担保债券等

考生答案：未做题对的答案：C

30.向客户提问的方式不涉及（）。

A.封闭式的提问

B.重申式的提问

C.开放式的提问

D.直接式的提问

考生答案：未做题对的答案：D

31.人身保险产品中的两全保险不仅保障被保险人本人的利益他使（）的利益得到保障。

A.债权人

B.债务人

C.继承人

D.受益人

考生答案：未做题对的答案：D

32.有一张债券的票而价值为100元，票面利率为10%,期限为5年，到期一次还本付息。

假如目前市场上的必要收益率是12%，则这张债券的价值是（）元。

A.85.1I

B.101.80

C.98.46

D.108.51

考生答案：未做题对的答案：A

33.我国目前建立的两家证券交易所分别位于（）o

A.上海和广州

B.上海和香港

C.深圳和广州

D.上海和深圳

考生答案：未做题对的答案：D

34.证券公司因包销购入隹后剩余股票而持有（）以上股份的,卖出该股票时不受规

定的半年时间的限制。

A.4%

B.5%

C.6%

D.10%

考生答案：未做题对的答案：B

35.贝塔系数是反映资产组合相对于平均风险资产变动限度的指标，它可以衡量（）0

A.资产组合的市场风险

B.资产组合的特有风险

C.资产组合的非系统性风险

D.资产组合与整个市场平均风险的反向关系

考生答案：未做题对的答案：A

36.普通年金是指（）。

A.每期期末等额收款、付款的年金

B.每期期初等额收款、付款的年金

C.距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金

D.无限期连续等额收款、付款的年金

考生答案：未做题对的答案：A

37.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户签订协议，并

对相关协议和各类授权文献至少（）重新确认一次。

A.三个月

B.半年

C.一年

D.两年

考生答案：未做题对的答案：C

38.商业银行开办代客境外理财，应向（）申请批准。

A.中国银监会

B.国家外汇管理局

C.中国人民银行

D.中国证监会

考生答案：未做题对的答案：A

39.假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，盼望收益率

是9%,资产Y的价值是400元,盼望收益率是12%,资产Z的价值是3（X）元，盼望收益率

是15%,则该资产组合的盼望收益率是（）。

A.40.10%

B.11%

C.I2%

D.13%

考生答案：未做题对的答案：C

40.一般情况下，"资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）功能。

A.集聚，资源配置

B.财富，资源配置

C.集聚，反映

D.财富，反映

考生答案：未做题对的答案：C

41.假如某只基金的投资资产中钞票持有量较小，则该只基金最有也许是一只（）。

A.开放式基金

B.公募基金

C.国际基金

D.成长型基金

考生答案：未做题对的答案：D

42.商业银行根据约定条件利实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的

理财计划是（）。

A.保证收益型理财计划

B.非保证收益型理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

考生答案：未做题对的密案：D

43.搜集客户个人信息的方法，不涉及（

A.填写登记表

B.与客户交谈

C.向第三人打听

D.使专心理测试问卷

考生答案：未做题对的答案：C

44.来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（）,

A.自我吹嘘

氏目的缺失

C.被动接受

D.自我设防

考生答案：未做题对的答案：D

45.我国银行传统的理财产品重要是（）。

A.信用卡服务

B.储蓄存款

C.代销金融产品

D.银证通

考生答案：未做题对的答案：B

46.在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务

中，商业银行成为（）。

A.合格的境外机构投资者

B.合格的境内机构投资者

C.战略投资者

D.集合投资者

考生答案：未做题对的答案：B

47.“熟知业务"规定的内容不涉及（）o

A.熟知产品有效期

B.熟知客户信息

C.熟知向客户推荐的产品

D.熟知业务解决流程

考生答案：未做题对的答案：B

48.从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是（）。

A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

B.任何情况下都坚持严守客户信息,不向单位或个人泄露

C.与本机构同事谈论客户的社会地位

D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

考生答案：未做题对的答案：A

49.债券的票面要素不涉及（）＜,

A.票面价值

B.票面利率

C.偿还期限

D.债券发行者名称

考生答案：未做题对的答案：A

50.外汇产品风险不涉及（）。

A.汇率风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险

考生答案：未做题对的答案：D

51.基金份额上市交易,基金募集金额不低于（）元人民币。

A.1亿

B.2亿

C.3亿

D.4亿

考生答案：未做题对的答案：B

52.（）是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权,按照与

客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

A.理财顾问服务

B.综合理财服务

C.单项理财服务

D.私人银行业务

考生答案：未做题对的答案：B

53.下列有关投资的说法中，错误的是（）o

A.经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增长股票、房产等投资

B.经济衰退时，增长长期储蓄和债券

C.经济繁荣时,增长长期储蓄和债券

D.萧条期而临转折时，应适当减少储蓄，逐步转向股票、房产等投资

考生答案：未做题对的答案：C

54.在固定收益理财计划中，承担投资风险的是（）。

A.银行

B.投资者

C.银行和投资者各承担一半

D.监管部门

考生答案：未做题对的答案：A

55.有权向反洗钱行政.主管部门或公安机关举报洗钱活动的是（）。

A.只能是金融机构工作人员

B.只能是金融机构

C.只能是金融机构工作人员或金融机构

D.可以是任何单位和个人

考生答案：未做题对的答案：D

56.投资者投资（）从而承担最低的投资风险。

A.非保本浮动收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.最低收益理财计划

D.固定收益理财计划

考生答案：未做题对的答案：D

57.年轻的风险规避者，较适合投资的金融产品是（）。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.债券

考生答案：未做题对的答案：A

58.常规性收入一般在（）的基础上预测其变化率即可，如工资等。

A.上一年

B.下一年

C.今年

D.前一年

考生答案：未做题对的答案：A

59.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行应配备与开展的个人理财

业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）»

A.40小时

B.30小时

C.20小时

D.10小时

考生答案：未做题对的答案：C

60.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承担。

A.客户

B.商业银行

C.客户和商业银行共同承担

D.根据具体理财计划而不同

考生答案：未做题对•的答案：A

61.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定：保证收益型理财计划或相关产品中高于

同期储蓄存款利率的保证收益应是对客户有附加条件的保证收盘下列选项中，属于商业银行

理财产品中最常使用的附加条件的是（）。

A.期限调整

B.币种转换

C.最终支付货币的选择权

D.最终支付工具的选择权

考生答案：未做题对的答案：A

62.下面选项不涉及在个人理财的客户关系维护中的是（）。

A.引导客户的需求

B.客户价值分析

C.客户信息收集

D.引导新的金融产品消费

考生答案：未做题对的答案：A

63.“信息披露”中需要披露的信息是指（）0

A.从业人员推荐的产品设计原理

民银行战略发展方向

C.银行的财务报表

D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务

考生答案：未做题对的答案：D

64.下列各项中，属十描述开放式基金的有（）个，属于描述封闭式基金的有（）个。

①所募集到的资金可所有用于投资

②在证券交易所按市价买卖

③基金的资金规模具有可变性

④投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构认购或申购这•种渠道

⑤受益凭证可赎回

⑥依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产

A.3,3

B.3,2

C.2,4

D.2,3

考生答案：未做题对的答案：B

65.以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）。

A.利率高的货币表现为贴水利率低的货币表现为升水

B.升水或贴水事实上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡

C.日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水

D.远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水

考生答案：未做题对的答案：D

66.保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（）金额。

A.最低

B.适中

C.最高

D.合适

考生答案：未做题对的答案：C

67.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应

当本着（）的原则回答客户的问题。

A.银行利益最大化

凡诚实信用

C.坦白真诚

D.亳不隐瞒

考生答案：未做题对的答案：B

68.银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不涉及（）。

A.自觉遵守所在机构的各种规章制度

B.保护所在机构的商业秘密和知识产权

C.为所在机构招揽更多的客户

D.自觉维护所在机构的形象和声誉

考生答案：未做题对的答案：C

69.外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外

资银行业务审批程序的规定，报（）审批。

A.中国人民银行

B.中国证监会

C.中国银监会

D.国家外汇管理局

考生答案：未做题对的答案：C

70.在我国，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具有的条件之一是:信誉良好，近（）

内未发生损害客户利益的重大事件。

A.半年

B.一年

C.两年

D.三年

考生答案：未做题对的答案：C

71.民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.自愿原则

B.公平原则

C.等价有偿原则

D.诚实信用原则

考生答案：未做题对的答案：D

72.根据《银行业监督管理法》的规定，现场检查时，检查人员不得少于（）人，并应

当出示合法证件和检查告知书。

A.2

B.3

C.1

D.4

考生答案：未做题对的答案：A

73.银行从业人员对所在机构的纪律处分有界议时，应当（）0

A.按照正常渠道反映和申诉

B.抛开个人利益，放弃申诉

C.遵从处分决定，维护组织权威

D.向同事表达个人不满

考生答案：未做题对的答案：A

74.道德建设和道德教育的最终目的是（）0

A.使道德成为约束人们行为的最终标准

B.使道德代替法律之上成为人们的行为准则

C.要使道德转化为人们的内心信念，并付诸实践

D.使道德成为法律的一部分

考生答案：未做题对的答案：C

75仙于某种全局性的因素引起的股票投资收益也许变动，这种因素对市场上所有的股票收益

都产生影响的风险是（）。

A.系统风险

B.非系统风险

C.政策风险

D.市场风险

考生答案：未做题对的答案：C

76.在我国，商业银行开展个人理财业务实行（）。

A.登记制和报告制

B.注册制和报告制

C.审批制和注册制

D.审批制和报告制

考生答案：未做题对的答案：D

77.所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是（）。

A.一个月

B.两个月

C泮年

D.一年

考生答案：未做题对的答案：D

78.商业银行的业务可以分为负债业务、资产业务和中间业务，这是按照（）的标准来划

分的。

A.开展业务的对象

B.资金来源和用途

C.资金数额大小

D.商业银行是否国有

考生答案：未做题对的答案：B

79.商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机

构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前（）日，将以下资料按照有关业务报告的

程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。

A.3

B.5

C.10

D.30

考生答案：未做题对的答案：C

80.商业银行外部营销场合不得长期连续存在，摊位使用或租用时间一个季度累计不超过

（）天。

A.10

B.15

C.20

D.30

考生答案：未做题对的答案：D

81.以下国内机构中无法提供理财服务的是（）。

A.基金公司

B.保险公司

C.信托公司

D.律师事务所

考生答案：未做题对的答案：D

82.与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处在优势地位的是（）o

A.具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的也许性逐渐缩小

B.信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产

C.信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收

益的承诺

D.信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少

考生答案：未做题对的答案：B

83.“中银理财”的品牌价值重要体现在（）o

A.”以客户为中心的经营思绪和智慧发明财富的经营理念”两个方面

B.”高贵品牌，全球网络，专业资讯，来宾服务"四个方面

C.”百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面

D.以上都不对的

考生答案：未做题对的答案：C

84.我国的国债专指（）代表中央政府发行的国家公债。

A.国务院

B.财政部

C.中国人民银行

D.国资委

考生答案：未做题对的答案：B

85.以下（）不属于个人理财规划的内容。

A.教育投资规划

B.健康规划

C.退休规划

D.居住规划

考生答案：未做题对的答案：B

86.我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据（）的不同进行区分。

A.承保对象

B.风险损失因素

C.风险损害对象

D.风险损失结果

考生答案：未做题对的答案：C

87•人的一生很也许会面对一些不期而至的风险，我们称之为（）。

A.投机风险

B.纯粹风险

C.偶尔风险

D.意外风险

考生答案：未做题对的答案：B

88,标准的个人理财规划的流程涉及以下几个环节：I收集客户资料及个人理财目的：H

综合理财计划的策略整合;用客户关系的建立；N分析客户现行财务状况；V提出理

财计划;VI执行和监控理财计划。对的的顺序应为（）0

A.I,IILVI,V,IV,II

B.III,IJV,V,VI,II

C.III,v,n,uvLiv

D.n,v,vi

考生答案：未做题对的答案：D

89.在基金转换中，投资者A日转换成功后，一股情况下，基金注册登出人十（）口，为

投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增长。

A.A

B.A+1

C.A+2

D.A+3

考生答案：未做题对的答案：B

90.以下关于现值和终值的说法，错误的是（）=

A.随着复利计算频率的增长，实际利率增长，钞票流量的现值增长

B.期限越长，利率越高，终值就越大

C.货币投资的时间越早，在一定期期期末所积累的金额就越高

D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

考生答案：未做题对的答案：A

1.个人理财的影响因素中的社会环境涉及（）o

A.社会文化环境

B.社会制度环境

C.通货膨胀率

D.人口环境

E.社会经济环境考生答案：未做题对的答案：ABD

2.下列关于金融市场说法对的的是（）。

A.它是金融资产进行交易的有形和无形的"场合"

B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

C.它包含了金融资产的交易机制,最重要的是价格机制

D.金融资产的价格机制最Ifi耍涉及利率、汇率及各种证券的价格

E.金融市场涉及主体和客体考生答案：未做题对的答案：ABCD

3.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，对的的有（）«

A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

B.在扩张性的经济周期下.成长性、高投机性股票表现良好

C.当经济处在景气周期时，个人和家庭考虑增持固定收益产品

D.当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产，避免经济波动导致损失

E.当经济衰退时，公司亏损、股票的收益和价值显著下降，可以引发熊市考生答案：未做题

对的答案：ABE

4.当预期未来本币升值时，则理财策略中应（）。

A.增长储蓄配置

B.增长债券配置

C.增长股票配置

D.增长房产配置

E.减少外汇配置考生答案：未做题对的答案：ABCD

5.中国银行理财客户经理的岗位职责涉及（）（＞

A.根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、征询和建议等，在法律、

法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操，乍

B.碰到疑难的专业问题，枳极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务

C.负责理财客户经理队伍新人员的培训工作

D.收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管

理部门

E.通过送钞票的方式与客房建立业务联系考生答案：未做题对的答案：BD

6.只要符合（）的客户，可认定为中银理财客户。

A.政府机关或事业单位处级以上领导干部

B.注册资本在1000万元以上公司的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊

批准

C.本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累

计总额在等值人民币50万元以上

D.银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上

E.个人年收入为0考生答案：未做题对的答案：BCD

7.个人理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。

A.财务分析与规划

B.投资建议

C.个人投资产品推介

D.退休规划

E.求学规划考生答案：未做题对的答案：ABC

8.个人理财产品与所有的金融衣品同样，具有（）特点。

A.期限性

B.流动性

C.收益性

D.风险性

E.稳定性考生答案：未做题对的答案：ABCD

9.若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握（）投资技巧。

A.注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基

金的持有人结构的区别

B.注意选择折价率较低的基金

C.要适当关注封闭式基金的分红潜力

D.关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势

E.投资封闭式基金要克服暴利思想，假如基金出现快速上涨行情，要注意获利了结考生答案:

未做题对的答案：ACDE

10.短期政府债券的市场特性是（）。

A.收益率高

B.违约风险小

C.流动性强

D.面额小

E.收入免税考生答案：未做题对的答案：BCDE

11.中银理财的风险点目前重要来自于（）。

A.理财服务流程

B.客户管理

C.理财服务人员

D.理财服务系统

E.理财服务理念考生答案：未做题对的答案：ABCD

12.以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有（）o

A.各级理财服务机构的账务设立、账务解决、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台

业务相同

B.所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提

供方负全责，我行只负连带责任

C.理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务

D."中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定,版本维护由省行负责

E.理财从业人员须按照法律法规为客户办理有关理财业务考生答案：未做题对的答

案：BCD

13.每个人的个性不同，在理财上的行为也就不同，客户的理财个性可以分为（）。

A.私密性

B.依赖性

C.风险性

D.冲动性

E.稳妥性考生答案：未做题对的答案：ABD

14.理财计划面临的市场风险涉及（）。

A.利率变动对投资收益带来的影响

B.汇率变动对投资收益带来的影响

C.资金供求状况变动以投资收益带来的影响

D.经济发展周期状况变动投资收益带来的影响

E.个人收入变动对投资收益带来的影响考生答案：未做题对的答案：ABCD

15.结构性理财计划的特性体现在（）方而。

A.以场内交易为主

B.可以做到“量身定做"，满足不同投资人的收益风险规定

C.引入金融工程技术

D.投发领域受到严格监管

E.提供小额资金分享衍生产品高收益的通道考生答案：未做题对的答案：BCE

16.小张投费60000元购买某基金，购买时基金的单位净度产值为1.14元。已知5个月后,

小李一次性卖出所有基金，卖出时基金的单位净资产值上升为1.9I元。该基金的费率结构

如下所示,不考虑基金管理费、托管费等其他费用，则下列说法中对的的有（）。

A.该基金是一只开放式基金

B.小李买入基金时付出的单位买入价约为1.16元

C.小李买入基金的份数约为51751.8份

D.小李卖出所有基金时，需付出赎回费约494元

E.小李投资该基金的净收益率约为78%

考生答案：未做题对的答案：ABCD

17.国内外消费者购买住宅的因素涉及（）0

A.自住

B.合理避税

C.对外出租获取租金

D.投机获取资本利得

E.满足个人消费需求考生答案：未做题对的答案：ABCD

18.以下有关货币的时间价值的说法，对的的有（）。

A.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等

B.货币的时间价值是指货币经历一定期间的投资和再投资所增长的价值

C.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性

D.货币的时间价值也被称为资金的时间价值

E.货币不存在时间价值考生答案：未做题对的答案：ABD

19.客户参与保险的目的就是为了客户和家庭生.活的安全、稳定，从这个目的出发，银行从

业人员为客户设计保险规划时重要应掌握0。

A.转移风险原则

B.量力而行原则

C.合法性原则

D.分析客户保险需要原则

E.保险金额高原则考生答案：未做题对的答案：ABD

20.对：|^一名个人理财业务人过来说，从发现到哺育客户需要通过的环节有（）。

A.发现客户

B.了解客户

C.接触客户

D.建立信任

E.无条件满足客户需要考生答案：未做题对的答案：ABCD

21.下列对理财行为影响钞票流量表的分析对的的是（）。

A.将钞票存为银行活期存款,不影响钞票流量净额

B.用银行存款申购长期国债,不影响钞票流量净额

C.用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响钞票流净额

D.用钞票购买笔记本电脑一台，钞票流净额减少

E.将闲置的房产出租，钞票流净额将会增长考生答案：未做题对的答案：ACDE

22.理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素涉及（）。

A.项目主体风险

B.投资项目风险

C.汇率风险

D.信托公司风险

E.流动性风险考生答案：未做题对的答案：ABDE

23.保险产品的功能重要有（）0

A.转移风险

B.分摊损失

C.补偿损失

D.融通资金

E.套期保值考生答案：未做题对的答案：ABCD

24.外汇市场产生的因素涉及（）。

A.投机

B.央行干预

C.贸易和投资

D.对冲

E.政府制定的相关政策考生答案：未做题对的答案：ACD

25.一般情况下，抱负的目的客户应具有的条件是（）。

A.必须能为木银行带来最大的经济效益

B.本银行必须有足够的实力去满足选择的目的客户所提出的需求

C.本银行必须有资源优势

D.本银行必须有竞争优势

E.客户对银行没有过高规定考生答案：未做题对的答案：ABD

26.我国《个人所得税法》具体规定的应纳个人所得税的所得涉及（）

A.工资、薪金所得

B.劳务报酬所得

C.稿酬所得

D.特许权使用费所得

E.救济金所得考生答案：未做题对的答案：ABCD

27.保险规划的风险重要体现在（）。

A.未充足保险的风险

B.过度保险的风险

C.不必要保险的风险

D.理赔的风险

E.保险市场风险考生答案：未做题对的答案：ABC

28.个人枕收规划的基本内容浅及（

A.避彳兑规划

B.节税规划

C.转嫁规划

D.综合性规划

E.合法性规划考生答案：未做题对的答案：ABC

29.以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是（）0

A.中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场成立于1994年4月

B.中国外汇交易中心会员应采用竞价交易方式

C.中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、蝶钱性的事业法人

D.非金融公司也可申请成为中国外汇交易中心的会员

E.中国外汇交易中心由中国政府监管考生答案：未做题对的答案：BC

30.以下有关外汇期权交易的说法对的的是（）。

A.外汇期权的交易对象并不是货币自身，而是一项将来可以买卖货币的权利

B.期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利

C.期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费

D.期权费一般于期权到期日一次性付清，并且不可退回

E.外汇期权以货币交易为主考生答案：未做题对的答案：ABC

31.家庭在投资前应留有的钞票储备通常涉及（）»

A.家庭基本生活支出储备金

B.家庭意外支出储备金

C.家庭短期债务储备金

D.家庭短期必须支出

E.家庭大额长期闲置资金

考生答案：未做题对的答案：ABCD

32.下列有关证券组合风险的表述，对的的有（）。

A.证券组合的风险不仅与组合中每个证券收益的标准差有关，还与各证券之间的协方差有关

B.投资越分散，风险越小

C.持有多种彼此不完全相关的证券可以减少风险

D.-一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险减少的速度会越来越慢

E.投资证券不存在商业风险考生答案：未做题对的答案：ACD

33.《证券法》规定，严禁任何人以（）手段操纵证券市场。

A.单独或者通过合谋，集中资多优势、持股优势或者运用信息优势联合或者连续买卖,操纵证

券交易价格或者证券交易量

B.与别人串通,以事先约定期间、价格和方式互相进行证券交易,影响证券交易价格或者证券

交易量

C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量

D.以其他手段操纵证券市场

E.根据相关法律法规进行证券交易考生答案：未做题对的答案：ABCD

34.以下属于《证券法》基本原则的有（）o

A.公开、公平、公正原则

B.自愿、有偿、诚实信用的原则

C.合法原则

D.混业经营的原则

E.分业经营、分业管理的原则考生答案：未做题对的答案：ABCE

35.以下有关期权价格决定因素的说法对的的是（）。

A.买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比

B.期权距到期日时间越长,期权费就越高

C.预期波动率越大的货币期孔其期权费越高

D.货币利率越高.，期权费越低，利率越低，期权费越高

E.货币利率与期权费无关考生答案：未做题对的答案：BCD

36.影响汇率变化的基本因素有（）。

A.经济因素

B.政治及新闻舆论因素

C.市场因素

D.央行干预

E.个人因素考生答案：未做题对的答案：ABCD

37.保险代理人、保险经纪人办理保险业务活动中不得有（）行为。

A.隐瞒与保险协议有关的重要情况

B.阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知

义务

C.承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险协