2023年银行管理考题含答案

2023年银行管理考题（-）

（总分100分，考试时长9C分钟）

一、单项选择题（每小题2分，共100分）

1、流动性覆盖率的计算公式是（）。

A、合格优质流动性资产/未来35天现金净流出量：X100%

B、合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量又100%

C、合格优质流动性资产/未来250天现金净流出量义100%

D、合格优质流动性资产/未来20天现金净流出量X100%

2、贷款分类时，应当遵循的原则不包括（）o

A、真实性原则

B、及时性原则

C、重要性原则

D、相关性原则

3、不良贷款不包括（）类贷款。

A、关注

B、次级

C、可疑

D、损失

4、下列关于银行业保于客户隐私的说法中，错误的是（）。

A、银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,

透露任何客户资料和交易信息

B、出于好奇和其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不

当行为，可能侵犯客户隐私

C、银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息

D、银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为

了继续向客户提供服务，可以将客户信息带至新巩构

5、在银行合规管理中，管理地位与职责明确原则要求（）。

A、应当独立于银行的业务经营活动

B、应当由专门部二牵头实施，各相关人员的角色和职责通过书面文件予以清

晰界定

C、应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制

D、应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工

6、银行产品开发的流程第一步是（）

A、产品、客户需求调研分析

B、产品概念的形成与测试

C、制定营销策略

D、经营分析

7、银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负

责人任免由（）或其专门委员会决定。

A、董事会

B、银监会

C、总经理

D、监事会

8、（）是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要

求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职'业道德上约束所有员工。

A、独立性原则

B、系统性原则

C、合规性原则

D,全员参与原则

9、（）对欧盟整个金融体系进行宏观审慎监管。

A、欧洲系统性风险委员会

B、欧洲银行业监管局

C、欧洲证券和市场监管局

D、欧洲保险和养老金监管局

10、银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中一任何方式（）

A、隐瞒缺陷

B、隐瞒收益

C、夸大收益

D、夸大风险

11、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。

A、经济性原则

B、适用性原则

C、平衡性原则

D、协调性原则

12、资本监管的“三大支柱”不包括（）o

A、最低资本要求

13、最高资本要求

C、监督检查

D、市场约束

13、金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、

拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（）。

A、减少企业对新设备、新技术项目的投资

B、推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求

C、促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

D、为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产

14、商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，小

得超过（）。

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

15、以卜.不属于货币的支付手段的是（）。

A、上交税款

B、买卖商品

C、偿还债务

D、捐款

16、甲银行5月末流动性资产余额为30亿元，流动性负债余额为100亿元，合

格优质流动性资产为25亿元，未来一周现金净流出量为10亿元，未来30天现

金净流出量为20亿元，未来60天现金流出量为25亿元，由此可得，甲银行5

月末的流动性覆盖率和流动性比例分别为（）o

A、100%；30%

B、150%；25%

C,125%；30%

D、250%；25%

17、商业银行形成资金来源的业务是（）。

A、其他业务

B、中间业务

C、负债业务

D、资产业务

18、中国人民银行的监督管理权不包括（）。

A、检查监督权

R建；▼拾杳必癖用

C：中国人民银行在特定情况卜的检查监督权

D、金融机构内部检查监督权

19、以下不属于合规管理部门的基本职责的是（）。

A、设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则

B、保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实

情况

C、协助相关培训和教育部门对员工合规培训

D、制定并执行风险为本的合规管理计划

20、银监会针对非银行金融制定了一些行政许可实施办法。着力强调非银行金融

机构内部控制与（）相结合，加强市场准入管理，深入推进金融创新，扎实服务

金融企业，严格督促非银行金融健康化发展。

A、合规管理

B、风险控制管理

C、客户管理

D、资金管理

21、随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机

构普遍把（）作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。

A、公司治理

B、内部控制

C、合规管理

D、风险指标

22、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。

A、评价目标

B、评价标准

C、评价对象

D、评价盈利

23、合规文化的核心是（）。

A、法规意识

B、价值取向

C、合规

D、法律意识

24、信托'公司向常投资业务不可开展的投资类型是（）。

A、金融类公司股权投资

B、自用固定资产投资

C、实业投资

D、金融产品投资

25、货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行「（）。

A、20世纪60年代

B、20世纪70年代

C、20世纪90年代

D、20世纪80年代

26、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中

之差表示（）。

A、广义货币

B、现实购买力

C、流通中现金

D、准货币

27、针对资金交易业务操作风险，风险控制措施不包括（）o

A、树立全面风险管理理念

B、实行个人信贷业务集约化管理

C、完善资金营运内部控制

D、建立资金交易风隐和市值的内部报告制度

28、惠普金融的发展目标不包括（）。

A、提高金融覆盖应

B、完善金融体系

C、提高金融服务可得性

D、提高金融服务满意度

29、（）年中国银监会颁布了《货币经纪公司试点管理办法》。

A、2003

B、2004

C、2005

D、2006

30、银行业消费者的（）是指银行在与消费者形成法律关系时，应当遵守公正、

平等、诚实信用的原则。

A、公平交易权

B、知情权

C、受尊重权

D、选择权

31、财务公司（）是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生,

包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。

A、投资业务

B、同业资产业务

C、成员单位产品的融资租赁

D、办理成员单位产品的买方信贷

32、设立金融租赁公司法人机构，必须有符合任职资格条件的董事、高级管理人

员，并旦从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总

人数的（）。

A.10%

B、20%

C、40%

D、50%

33、为了避免商业银行虚增资本，在计算资本充足率时，应对资本进行对应扣除。

核心一级资本应当全额扣除的项目不包括（）。

A商港

其.无形资产

C、土地使用权

D、贷款损失准备缺口

34、以卜.不属于法人信贷'业务存在的操作风险的是（）。

A、个人消费贷款

B、贷前调查

C、信贷审批

D、评级授信

35、货币经纪公司不可以经营（）经纪业务。

A、境内外外汇市场交易

B、境内外股票市场交易

C、境内外债券市场交易

D、境内外衍生产品交易

36、下列因素不会引发商业银行操作风险的是（）。

A、内部欺诈

B、业务中断

C、实物资产损坏

D、交易对于•未能履约

37、下列选项中，不属于企业集团财务公司资产业务的是（）。

A、对成员单位办理贷款

B、对成员单位办理融资租赁

C、办理成员单位产品的买方信贷

D、发行金融债券

38、浮动汇率制度下，汇率决定取决于（）0

A、货币含金量

B、商业银行

C、中央银行

D、外汇市场供求状况

39、“一行三会”（）共同制定发布《金融机构客户身份识别和客户身份资料及

交易记录保存管理办法》，明确指出商业银行应当勤勉尽责，建立健全和执行客

户身份识别制度，要采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质。

A、2005年7月

B、2006年7月

C、2007年6月

D、2008年6月

40、金融租赁业务于20世纪50年代起源于（），在国际上已经成为与银行信贷、

资本市场等并列的重要投融资行为。

A,美国

B、英国

C、德国

D、中国

41、商业银行以在本行业内金融产品或服务的成本最低为目标，商业银行的一切

经营活动都围绕这一目标进行，这是（）战略的指导思想。

A、差异化

B、个性化

C、成本控制

D、成本优势

42、能效信贷业务的重点服务领域不包括（）0

A、工业节能

B、建筑节能

C、能源节能

D、交通运输节能

43、以下不属于贷款分类应遵循的原则的是（）。

A、重要性原则

B、真实性原则

C、及时性原则

D、专业性原则

44、内部控制管理职能部门是内部控制的（）。

A、“第一道防线”

B、“第二道防线”

C、“第三道防线”

D、“第四道防线”

45、财政部2009年3月17日表示，由财政部代地方发行的2000亿元债券将以

发债地方政府名称发行，债券期限为3年，利息按年支付，利率通过市场化招标

确定。对于以上材料分析正确的是（）。

A、该债券属于货;市场工具

B、该债券属于短期金融工具

C、该债券属于资在市场工具

D、该债券风险比企业债券要高

46、以下不属于高级管理层的职责的是（）。

A、执行董事会决黄

B、监督董事会及其成员履行内部控制职责

C、根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统的制度、流程和方法，采

取相应的风险控制措施

D、建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

47、在判断•个自然人或法人是否是银行的关联方时，下列哪个不属于它的重要

决定因素（）0

A、股权关系

B、人身关系

C、雇佣关系

D、支配权

48、下列不属于单位结算账户的是（）。

A、基本存款账户

B、长期存款账户

C、临时存款账户

D、一般存款账户

49、保险公司开展互联网保险业务，加强风险管理，完善内控系统的目的不包括

下列哪一项（）。

A、确保资金安全

B、确保交易安全

C、确保信息安全

D、确保信用安全

50、尽管借荷、目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响

因素的贷款一般为（）。

A、关注类贷款

B、次级类贷款

C、可疑类贷款

D、损失类贷款

参考答案

一、单项选择题

1、B

【解析】流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量xlOO附

2、D

【解析】贷款分类，是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是判

断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。贷款分类应遵循的原则包括：（1）真实性原则。

（2）及时性原则。（3）重要性原则。（4）审慎性原则。

3、A

【解析】不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑和损失类的银行贷款，以及银

行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产。

4、D

【解析】银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，不可以将客

户信息带至新机构。

5、B

【解析】管理地位与职责明确原则，随着合规管理重要性的日益提升，根据组织设计原则，

应当由专门部门牵头实施,各相关人员的角色和职责通过书面文件予以清晰界定,系统组织.

提高合规管理效果，确保目标实现。

考点

合规管理概述

6、A

【解析】银行产品开发的流程第一步是产品、客户需求调研分析。

7、A

【解析】银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，窗计预算、人员薪酬、主要负责人任

免由董事会或其专门委员会决定。

8、D

【解析】全员参与原则，是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合

规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工。

考点

合规管理概述

9、A

【解析】欧洲系统性风险委员会对欧盟整个金融体系进行宏观审慎监管。

10、C

【解析】银行业金融机构应当遵重银行业消费者的知情权和自主选择权，不得在营销产品和

服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或者进行强制性交易。

11、B

【解析】产业布局政策一般遵循的原则有经济性原则、合理性原则、协调性原则和平衡性原

则。

12、B

【解析】资本监管的“三大支柱”——最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并

将信用风险、市场风险、麋作风险都纳入资本监管要求.

考点

国际银行监管改革

13、A

【解析】金融租赁在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备特殊

的功能优势之一为：扩大企业对新设备、新技术项目的投资。

PI、A

【解析】商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过

20%o

考点

监管指标

15、B

【解析】货币在实现价值的单方面转移时就执行支付手段的职能，如偿还债务、上交税款、

银行借贷、发放工资、捐款、赠与等。

16、C

【解析】流动性覆盖率;合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量、100%;25/20

xl00%=125%,流动性比例二流动性资产余额/流动性负债余额xlOO%=30/100xlOO%

二30%。

17、C

【解析】负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要

基础。

18、D

【解析】中国人民银行的监督管理权有检查监督权、建议检查监督权和中国人民银行在特定

情况下的检查监督权。

考点

《中国人民银行法》

19、A

【解析】A属于合规政策中对合规管理职能的有关事项作出的规定，不属于合规管理部,门的

基本职责

20、A

【解析】银监会针对非银行金融制定了一些行政许可实施办法。着力强调非银行金融机构内

部控制与合规管理相结合，加强市场准入管理，深入推进金融创新，扎实服务金融企业，严

格督促非银行金融健康化发展。

21、C

【解析】随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机构普遍

把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动U

考点

合规管理概述

22、D

【解析】商业银行绩效考评的基本要素：评价目标、评价对象、评价指标、评价标准、评价

报告。

23、D

【解析】合规文化的特点：L合规文化的核心是法律意识；2.合规文化是银行的自身需求；

3.合规文化体现了价值取向；4.合规文化必须通过制度传达。

考点

合规文化建设

24、C

【解析】信托公司固有业务项下可以开展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务。

投资业务限定为金融类公司股权投资、金融产品投资和自用固定资产投资。信托公司不得以

固有财产进行实业投资，但中国银行业监督管理委员会另有规定的除外。

25、B

【解析】货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行于20世纪70年代的美国。

考点

货币经纪公司行业发展情况和机构基本功能定位

26、D

【解析】现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，

为流通中现金；

被称为狭义货币，是现实购买力；

被称为广义货币；之差被称为准货币，是潜在购买力。

考点

货币政策目标与工具

27、B

【解析】B项属于针对个人信贷业务操作风险的风险控制措施。

28、B

【解析】惠普金融的发展目标提高金融服务满意度；提高金融服务覆盖率；提高金融服务可

得性。

29、C

【解析】2005年中国银监会颁布了《货币经纪公司试点管理办法》。

考点

货币经纪公司行业发展情况和机构基本功能定位

30、A

【解析】银行业消费者的公平交易权是指银行在与消费者形成法律关系时，应当遵守公正、

平等、诚实信用的原则。

31、A

【解析】财务公司投资业务是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生,

包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。

32、D

【解析】根据《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》，设立金融租赁公司法

人机构.必须有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金融或融资

租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的50%。

33、C

【解析】核心一级资本应当全额扣除的项目包括其他无形资产，但是土地使用权除外。

34、A

【解析】法人信贷业务存在的操作风险有：评级授信，贷前调查，信贷审查，信贷审批，贷

款发放，贷后管理U

考点

主要的操作风险

35、B

【解析】根据《货币经纪公司试点管理办法》的规定，货币经纪公司及其分公司按照中国银

行业监督管理委员会批准经营的业务范围，可以经营下列全部或部分经纪业务：（1）境内外外

汇市场交易。（2）境内外货币市场交易。（3）境内外债券市场交易。（4）境内外衍生产品交易。

36、D

【解析】操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的

风险。

37、D

【解析】企业集团财务公司的资产业务主要包括：（1）对成员单位办理贷款。（2）对成员单

位办理融资租赁。（3）办理成员单位产品的消费信贷业务。（4）办理成员单位产品的买方信

贷。（5）成员单位产品的融资租赁。（6）同业资产业务。（7）投资业务。财务公司发行金融

债券是指财务公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为。发行金融债券

属于财务公司的负债业务，

38、D

【解析】浮动汇率是指由市场供求关系决定的汇率。

39、C

【解析】“一行三会”2037年6月共同制定发布《金融机构客户身份识别和客户身份资料

及交易记录保存管理办法》，明确指出商业银行应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识

别制度，要采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质。

40、A

【解析】金融租傍业务干20世纪50年代起源干美国,在国际上已经成为与银行信贷、资本

市场等并列的重要投融资行为。

41、D

【解析】商业银行以在本行业内金融产品或服务的成本最低为目标，商业银行的一切经营活

动都围绕这一目标进行，这是成本优势战略的指导思想.@##

42、C

【解析】能效信贷业务的重点服务领域包括工业节能、建筑节能、交通运输节能、与节能项

目、服务、技术和设备有关的其他重要领域。

考点

绿色金融

43、D

【解析】贷款分类应遵循的原则：

①真实性原则。分类应真实客观地反映贷款的风险状况。

及时性原则。应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果。

13重要性原则。对影响贷款分类的诸多因素.要根据《贷款风险分类指引》第五条的核心定

义确定关键因素进行评估和分类。

④审慎性原则。对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。

考点

贷款风险分类与不良贷款管理

44、B

【解析】内部控制管理职能部门是内部控制的“第二道防线”

45、C

【解析】资本市场是以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，

主要包括债券市场和股票市场。从题干中可知发行的债券期限为3年，因此该债券属于资本

市场工具。

46、B

【解析】高级管理层的负责：

执行董事会决策；根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统的制度、流程和方法，采

取相应的风险控制措施；是立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行；

组织内部对外部控制体系的充分性和有效性讲行监测和评估C

47、D

【解析】在判断一个自然人或法人是否是银行的关联方时，股权关系、人身关系、雇保关系

以及决策权的归属等是重要的决定因素。

48、B

【解析】单位结算账户包括：基本存款账户，•一般存款账户；专用存款账户；临时存款账户。

49、D

【解析】保险公司开展互联网保险业务，应遵循安全性、保密性和稳定性原则，加强风险管

理，完善内控系统，确保交易安全、信息安全和资金安全。

50、A

【解析】尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的

贷款一般为关注类贷款。

2023年银行管理考题（二）

（总分100分，考试时长9。分钟）

一、单项选择题（每小题2分，共100分）

1、股票按期限长短和金融I：具的职能划分分别属于（）o

A、长期金融工具和用于投资、筹资的工具

B、长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

C、短期金融工具和用于投资、筹资的工具

D、短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

2、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运

设备贷款。

A、向汽车经销商发放汽车贷款

B、向汽车购买者发放汽车贷款

C、向汽车生产者发放汽车贷款

D、向汽车维修者发放汽车贷款

3、单个战略投资者及关联方（非成员单位）向财务公司投资入股比例不得超过

（）,且投资入股的财务公司不得超过2家。

A、10%

B、15%

C、20%

D、30%

4、银行的监管指标不包括（）。

A、资本充足

B、信用风险

C、流动性风险

D、投资风险

5、会员单位自觉开展自查工作，（）组织一次自查并提交自查报告。

A、每年

B、每月

C、每三个月

D、每半年

6、新的《非现场监管暂行办法》中，确立工作组织架构，由（）作为牵头

部门负责银行业系统性风险防控。

A、审慎规制局

B、银行业监督管理委员会

C、银监会

D、保监会

7、“经济增加值”（EconomicValueAdded,EV

A）,是美国斯腾斯特咨询公司在（）年提出。

A、1975

B、1980

C、1982

D、1989

8、以下不属于连续营业方案的是（）。

A、财务管理

B、业务和技术风险评估

C、面对灾难时的风险缓释措施

D、危机和事故管理

9、下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的说法中，错误的是（）o

A、经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务条线

B,高级管理层应及时向董事会或其下设委员会，监事会报告任何重大违规事

件

C、合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告

D、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险

管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风

险的有效性

10、根据我国《存款保险条例》的规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额

为人民币（）万元。

A、30

B、25

C、100

D、50

H＞（）对违反职业道携规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接负责

人追究责任。

A、中国银监会

B、中国证监会

C、银行业协会

D、董事会

12、以实现全行战略烦划、预算目标、重点任务为基础，建立相应的考核指标体

系，坚持少而精是（）。

A、审慎原则

B、分类考核原则

C、重要性原则

D、客观公正原则

13、商业银行财务管理的原则不包括（）o

A、平衡原则

B、弹性原则

C、盈利原则

D、优化原则

14、根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为（）。

A、一级市场和二级市场

B、货币市场和资本市场

C、现货市场和期货市场

D、公开市场和协议市场

15、以下不属于留住老客户的主要方法的是（）

A、为客户供高质量服务

B、严把产品质量关

C、保证高效快捷的执行力

D、采用陌生拜访法开发客户

16、柜台业务存在的操作风险不包括（）。

A、账户开立和使月

B、现金存取款

C、评级授信

D、重要凭证和重要物品保管

17.,银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。

A、设置分支机构时区分出不同的特色

B、从全局战略的角度出发进行定位

C、着力发展不支持核心竞争力但具有一定短期利润的业务

D、确定与其他银行不同的特色定位

18、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。

A、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通

常被视为独立的风险

B、流动性风险包括市场流动性风险和融资流动性风险

C、流动性风险对商业银行来说，指商业银行无法及时获得或者无法以合理成

本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他'业务发

展需要的风险

D、大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险

19、以下不属于操作风险的类别的是（）

A、人员因素

B、时间因素

C、内部流程

D、外部事件

20、银行内部审计的目标不包括（）o

A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行

B、改善风险管理、控制及治理过程的效果

C、在银行业金融机构风险框架内。促使风险控制在可接受水平

D、改善银行业金融机构的运营，增加价值

21、平衡计分k（BalancedScoreCard,BS

C）,是基于商、业银行（）视角的重要评价工具。

A、股东和董事

B、股东和管理者

C、董事和管理者

D、管理者和监察长

22、下列关于商业银行的理财销售行为规范，说法错误的是（）o

A、不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

B、不得使用小概需事件夸大产品收益或收益区间

C、不得代客户签署文件

D、可以以不正当竞争手段推销理财产品

23、以下不属于非银行金融机构的核心业务的是（）

A、证券公司、投行业务

B、资产管理公司、不良资产处置

C、财务公司、账户管理

D、保险公司、保险业务

24、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部

事件所造成损失的可能性。

A、信用风险

B、操作风险

C、流动性风险

D.技术风险

25、客户的风险管理的主要措施有（）o

A、建立客户风险管理手段、完善客户风险管理机制

B、建立客户风险管理机制、完善客户风险管理手•段

C、建立客户风险控制机制、完善客户风险管理手段

D、建立客户风险管理机制、完善客户风险控制手段

26、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取

日期和支取金额的存款是（）o

A、定期存款

B、活期存款

C、通知存款

D、协定存款

27、《中华人民共和国民法通则》调整平等主体之间的（）。

A、社会关系和组织关系

B、人身关系和社会关系

C、人身关系和财产关系

D、社会关系和财产关系

28、卜列不属于定期存款类型的是（）。

A、整存整取

B、零存整取

C、教育储蓄存款

D、存本取息

29、同业拆借的利率和期限均由拆借双方在协商•致的基础上签订合同确定，但

期限最长不得超过（）。

A、1个月

B、2个月

C、3个月

D、4个月

30、系统缺陷引发的风险包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险,

具体表现的问题不包括（）o

A、数据/信息质量

B、违反系统安全规定

C、系统设计/开发的战略风险

D、系统的维护性

31、结合实际，实事求是；充分沟通，调整完善。做到考核有据、奖罚有理，及

时、准确、公正，避免因非客观因素影响是指（）o

A、重要性原则

B、客观公正原则

C、分类考核原则

D、审慎性原则

32、卜列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是（）。

A、银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查

B、银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和

相关主管部门的支持

C、银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规

文件清单和合规风险审查清单

D、银行业金融机构应当确保客户提交的文件却相关手续的合规性、有效性和

完整性

33、下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（）。

A、因解散而终止

B、因被撤销而终止

C、因被宣告破产而终止

D、因被兼并而终止

34、以下不属于法人信贷业务存在的操作风险的是（）。

A、个人消费贷款

B、贷前调查

C、信贷审批

D、评级授信

35、（）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者

提供金融服务的非银行金融机构。

A、企业财务公司

B、汽车金融公司

C、金融租赁公司

D、信托公司

36、（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成。

A、中国银行业协会

B、中国银行业协会会员大会

C、银监会

D、协会理事会

37、在市场经济运行中，产业政策对于商业银行业务发展与创新具有导向作用。

这种导向作用的表现是（）。

A、有利于商业银行通过股票市场投资产业政策支持项目

B、有利于商业银行通过信贷政策对资金市场进行调节

C、促使所有商业银行增加产业政策支持项目的贷款规模

D、商业银行可以提高贷款集中度支持相关高速发展的产业

38、下列不属于单位结算账户是（）。

A、基本存款账户

B、长期存款账户

C、临时存款账户

D、一般存款账户

39、银行及非银行金融机构之间进行短期的、临时性的资金调剂所形成的市场是

（）。

A、票据市场

B、回购市场

C、同业拆借市场

D、基金市场

40、中国银行业协会履行的职责不包括（）<>

律

A自

、

权

B维

.，

c协调

、

监

D督

、

41、卜列选项中，不属于新型货币政策工具的是（）。

A、再贷款

B、常备借贷便利

C、中期借贷便利

D、抵押补充贷款

42、商业银行销售理财产品，应当遵循的原则不包括（）o

A、公平

B、公开

C、公正

D、实事求是

43、内部欺诈是指（）o

A、商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及

管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交

易行为以及超越授权的活动

B、员工故意欺骗、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失

C、商业银行员工日于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险

D、违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成

个人「•伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失

44、以下关于内部牵制阶段说法错误的是（）o

A、内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果

B、19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组

织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统

C、内部控制的思想在古代就已经出现

D、内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一

45、下列选项中，小属十支票类型的是（）。

A、现金支票

B、电子支票

C、转账支票

D、普通支票

46、单位经常面目外汇账户，境内机构原则上只能开立（）个经常项目外汇

账户。

A、1

B、2

C、3

D、5

47、存款是商业银行最主要的（）。

A、资金来源

B、利润来源

C、资产来源

D、资金运用

48、经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务，其

中不包括（）。

A、接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月（含）以I:

定期存款

B、经批准，发行金融债券

C、提供购车贷款业务

D、办理租赁汽车残值变卖及处理业务

49、金融租赁公司的负债业务不包括（）o

A、接受承租人租12保证金

B、吸收股东3个月以上定期存款

C、向金融机构借款

D、吸收成员单位存款

50、银行内部审计主要的审计方法是（）。

A、现场审计1J自行查核

B、现场走访与自行查核

C、现场审计与现场走访

D、现场审计与非现场审计

参考答案

一、单项选择题

IsA

【解析】股票属于长期金融工具和用于投资、筹资的工具。

考点

金融机构及金融工具

2、A

【解析】向汽车经销商发放汽车贷款，是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购

车辆贷款和营运设备贷款，

考点

汽车金融公司核心业务

3、C

【解析】根据《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》，单个战略投资者及关

联方(非成员单位)向财务公司投资入股比例不得超过20%,且投资入股的财务公司不得超

过2家。

4、D

【解析】银行的监管指标包括资本充足、信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险°

5、A

【解析】会员单位自觉开展自查工作，每年组织一次自查并提交自查报告。

6、A

【解析】新的《非现场监管暂行办法》中，确立工作组织架构，由审慎规制局作为牵头部门

负责银行业系统性风险防控，明确了系统性区域性风险监管联络员制度。

考点

监管方法

7、C

【解析】"经济增加值”(EconomicValueAdded,EVA),是美国斯腾斯特咨询公司在1982

年提出。

8、A

【解析】连续营业方案具体包括业务和技术风险评估、面对灾难时的风险缓释措施、危机和

事故管理。

9、A

【解析】合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合

规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。合规负责人不得分管

业务条线。

10、D

【解析】自2015年5月1日起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保

险制度的实施。根据《存款保险条例》的规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人

民币50万元°

11、D

【解析】董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接负责人追

究责任C

12、C

【解析】银行绩效考评的原则：（1）重要性原则。以实现全行战略规划、预算目标、重点

任务为基础，建立相应的考核指标体系，坚持少而精。！2）客观公正原则。结合实际，实

事求是；充分沟通，调整完善。做到考核有据、奖罚有理，及时、准确、公正，避免因非客

观因素影响。（3）分类考评原则。根据职责（能）定位、工作性质及其与业务目标的关联

程度，划分组织及人员类别，实行差异化绩效管理，分类确定绩效考评办法和指标体系“（Q

激励约束原则。实行结果考核与过程评价相统一、考核结果与奖惩相挂钩，使激励与约束

相配套，责权利相统一。（5）审慎性原则。考核与兑现相匹配，以年度考核结果为准进行绩

效工资分配。实施中实行累计分配方式，即根据不同岗位，分别按月、季、年考核期预分

配，年终进行总清算。

13、C

【解析】商业银行财务管理的原则：1、平衡原则2、弹性原则3、比例原则4、优化原则

14、C

【解析】根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场。

15、D

【解析】D项属于开发新客户的方法。

16、C

【解析】柜台业务存在的探作风险有：账户开立、使用、变更和撤销；现金存取款；柜员管

理；重要凭证和重要物品的保管；现金库箱管理；平账和账务核对；抹账、错账冲正、挂账、

挂失业务。

17、C

【解析】市场定位的原则之一是发挥优势，银行进行市场定位的目的之一是提升优势，当某

项业务不再支持其核心竞争力时，银行会毫不犹豫地将其剥离，及时退出，故C选项不符合

市场定位原则。

18、A

【解析】流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险，目比，形成的原因更加复杂和广泛,

通常被视为一种综合性风险。

19、B

【解析】操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别C

考点

商业银行风险的主要类型

20、B

【解析】银行内部审计的目标主要包括：(1)保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、

监管部门规章的贯彻执行,(2)在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平。

(3)改善银行业金融机构的运营，增加价值。B项属于内部审计的定义。

21、B

【解析】平衡计分卡(BalancedScoreCard,BSC),是基于商业银行股东和管理者视角的重

要评价工具

22、D

【解析】商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，不得提供

含有刚性兑付内容的理财产品介绍，不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评

级、不能独立测算的理财产品；不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理

财产品；不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益；不得使用小概率事件夸

大产品收益率或收益区间；不得以不正当竞争手段推销理财产品；不得代客户签署文件；不

得挪用客户资金；不得通过销售或购买理财产品方式调芍监管指标，进行监管套利；不得将

其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。

考点

理财业务

23、C

【解析】非银行金融机构为核心业务：

(1)证券公司、投行业务。

(2)保险公司、保险业务。

(3)资产管理公司、不良资产处置。

(4)财务公司、相当企业集团内部的准银行。

24、B

【解析】按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国

家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失

的可能性。

考点

商业银行风险的主要类型

25、B

【解析】客户的风险管理主要措施.要建立客户风险管理机制2.要完善客户风险管理手段。

@jin

26、C

【解析】客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和

支取金额的存款是个人通知存款。

27、C

【解析】《中华人民共和国民法通则》是我国民事基本法律，调整平等主体之间的人身关系

和财产关系，确立了我国民事立法的基本原则。

28、C

【解析】定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取和存本取息四种。

29、D

【解析】同业拆借的利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最

长不得超过4个月。

考点

同业业务

30、D

【解析】系统缺陷引发的风险包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险具体表

现为数据/信息质量、违反系统安全规定、系统设计/开发的战略风险，以及系统的稳定性、兼

容性、适宜性方面的问题，

31、B

【解析】银行绩效考评的原则：（1）重要性原则。以实现全行战略规划、预算目标、重点

任务为基础，建立相应的考核指标体系，坚持少而精。12）客观公正原则。结合实际，实

事求是；充分沟通，调整完善。做到考核有据、奖罚有理，及时、准确、公正，避免因非客

观因素影响。（3）分类考评原则。根据职责（能）定位..工作性质及其与业务目标的关联

程度，划分组织及人员类别，实行差异化绩效管理，分类确定绩效考评办法和指标体系0（4）

激励约束原则。实行结果考核与过程评价相统一、考核结果与奖惩相挂钩，使激励与约束

相配套，责权利相统一。（5）审慎性原则。考核与兑现相匹配，以年度考核结果为准进行绩

效工资分配。实施中实行累计分配方式，即根据不同岗位，分别按月、季、年考核期预分

配，年终进行总清算。

32、B

【解析】根据《绿色信贷指弓I》的规定，银行业金融机构应当加强授信尽职调查，根据客户

及其项目所处行业、区域特点，明确环境和社会风险尽职调查的内容，确保调查全面、深入、

细致。必要时可以寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持。

33、D

【解析】《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终

止。

34、A

【解析】法人信贷业务存在的操作风险有：评级授信，贷前调查，信贷审查，信贷审批，贷

款发放，贷后管理。

35、B

【解析】汽车金融公司是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提

供金融服务的非银行金融机构。

考点

汽车金融公司行业发展情况和机构基本功能定位

36、B

【解析】协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成。

考点

中国银行业协会

37、B

【解析】多数银行业等金融机构已经意识到，银行的信贷政策必须符合国家产业政策要求,

才能有效规避产业结构调整带来的短期信用风险，实现长期稳健发展。故产业政策对于商业

银行业务发展与创新的导向作用主要体现在促进商业银行通过信贷政策对资金市场进行调

节。

38、B

【解析】单位结算账户：

1.基本存款账户；2.一般存款账户；3.专用存款账户；4.临时存款账户。

39、C

【解析】同业拆借市场银行及非银行金融机构之间进行短期的、临时性的资金调剂所形成的

市场。

40、D

【解析】中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务职责。

考点

中国银行业协会

41、A

【解析】新型货币政策工具主要包括：(1)短期流动性调节工具.(2)常备借贷便利。(3)

中期借贷便利。(4)抵押补充贷款。A项，再贷款属丁一般性货币政策工具“

42、D

【解析】商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正的原则。

考点

理财业务

43、B

【解析】内部欺诈是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失，此

类事件至少涉及内部一方但不包括歧视及差别待遇事件。

A选项属于失职违规的内容；C选项属于知识技能匮乏的内容；D选项属于违反用工法的内

容。

考点

操作风险管理概述

44、A

【解析】内部控制的思想源远流长，在古代就已出现了内部牵制的做法：经手财物的人要列

明收付清单,并由专人对清单进行核对双人记账制和对账制度,通过岗位分离和账户核对，

保证所有钱物和账目正确无误。19世纪中叶至20世纪初期，随着产业革命完成，企业竞争

加剧，急需强化内部管理，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业

务程序、处理手续等因素构成的内部内部牵制系统°内部牵制阶段主要强调安全是制衡的结

果，通过前中后台分离、不相容岗位与职务分离，实现查错防弊的目的。

考点

内部控制的起源与发展

45、B

【解析】支票分为现金支票、转账支票和普通支票。现金支票只能用于支付现金；转账支票

只能用于转账；普通支票班可以用于支取现金，也可以用于转账。

46、A

【解析】境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限

额统一采用美元核定。

考点

存款业务

47、A

【解析】存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。

48、A

【解析】根据《汽车金融公司管理办法》规定，经中国银监会批准，汽车金融公司可从事下

列部分或全部人民币业务：（1）接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个

月（含）以上定期存款；（2：i接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；

(3)经批准，发行金融债券：(4)从事同业拆借；(5)向金融机构借款；(6)提供购车贷

款业务；(7)提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，包括展示厅建设贷款和零配件

贷款以及维修设备贷款等；(8)提供汽车融资租赁业务(售后回租业务除外)；(9)向金融

机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；(10)办理租赁汽车残值变卖

及处理业务；(11)从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务；(12)经批准，从事与汽车

金融业务相关的金融机构授权投资业务。

考点

汽车金融公司核心业务

49、D

【解析】D选项：吸收成员单位存款属于企业集团财务公司的负债业务。考点金融租赁公司

核心业务

@##

50、D

【解析】银行内部审计主要有现场审计与非现场审计两种审计方法。

考点

内部审计

2023年银行管理考题（三）

（总分100分，考试时长9。分钟）

一、单项选择题（每小题2分，共100分）

1、银行业监管机构组织开展（），应当充分考虑银行业金融机构面临的环境和社

会风险，明确相关检查内容和要求。

A、现场检查

B、非现场监督

C、非现场检查

D、抽查

2、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）0

A、长期金融I：具和用于投资、筹资的I：具

B、长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

C、短期金融工具和用于投资、筹资的工具

D、短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

3、资产公司的基本功能定位不包括（）o

A、财富创造的领导者

B、处置不良资产管理和处置市场的培育者

C、各类存量资产的盘活者

D、多元化金融服务的实践者

4、现场检查中，检察人员不可以通过（）方式进行深入检查。

A、约谈外审人员

B、抽调内审人员

C、向其他银行业金融机构了解情况

D、无需批准对与被调查金融机构有关系的单位和个人进行调查

5、根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行在对单

一集团客户贷款不应超过其负本余额的（）。

A、30%

B、15%

C、25%

D、10%

6、商业银行人民币存款可分为个人存款、单位存款和（）。

A、外币存款

B、外汇存款

C、同业存款

D、同业拆借

7、以下不属于不良贷款的是（）

A、关注类贷款

B、次级类贷款

C、可疑类贷款

D、损失类贷款

8、中国人民银行为执行货币政策，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商

业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。

A1年

、

B2年

、

c3年

、

D4年

、

9、商业银行开展金融创新活动，应坚持（）的原则，遵守法律、行政法规和规

章的规定。

A、合法合规

B.独立创新

C、创新

D、仓ij新与合法

10、（）是指单位类客户在商'业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次

性支取本息的存款类型。

A、单位活期存款

B、单位定期存款

C、单位通知存款

D、单位协定存款

11、按照我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行的核心资本不包

括（）。

A、实收资本

B、优先股

C、资本公积

D、少数股东资本可计入部分

12、（）的水平体现着商业银行的核心竞争力。

A、客户管理

B、资木管理

C、风险管理

D、时间管理

13、下列关于关系人的说法中，错误的是（）。

A、关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属

B、商业银行不得向关系人发放信用贷款

C、关系人包括商业银行的董事及其近亲属

D、商业银行不得向关系人发放担保贷款

14、银行从业人员行应（）,不得利用内幕信息谋取个人利益，不得将内幕信息

以明示或暗示的的形式告知他人。

A、规范操作

B、自觉抵制内幕交易

C、遵循公平竞争原则

D、遵守相关法律法规

15、银行一业金融机构应当至少每两年开展•次绿色信贷的全面评估工作，并向（）

报送自我评估报告。

A、中国银行业协会

B、中央银行

C、银行业监管机构

D、国务院监管机构

16、下列金融市场属于货币市场的是（）o

A、中长期借贷市场

B、中长期债券市场

C、股票市场

D、同业拆借市场

17、根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定，下列选项全都属于附属资本

的是（）。

A、重估储备、一般准备、资木公积

B、重估储备、盈余公积、少数股权

C、一般准备、混合资本债券、少数股权

D、可转换债券、混合资本债券、长期次级债务

18、下列不属于商业银行内部流程因素造成的代理业务操作风险的是（）。

A、超越委托范围办理业务

B、未经授权或超过权限擅自进行交易

C、通过代理收付款进行洗钱活动

D、销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售

19、根据（），耍求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过

建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及

内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。

A、《中国银行业金融机构绩效考评监管指引》

B、《银行业绩效考评监管指引》

C、《金融机构绩效考评监管指引》

D、《银行业金融机构绩效考评监管指引》

20、（）是金融租赁公司根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供

货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的

交易活动。

A、汽车金融

B、信托

C、金融租赁

D、金融资产

21、（）,中国银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，定义

了关联方和关联方交易。

A、2004年

B、2005年

C、2006年

D、2007年

22、当中央银行进行下列货币政策操作时，，能够引起货币供应量减少的是（）。

A、中央银行买进债券

B、降低法定存款准备率

C、降低再贴现率

D、提高法定存款准备率

23、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。

A、美国

B、英国

C、德国

D、日本

24、根据《金融租赁公司管理办法》规定，经中国银监会批准，金融租赁公司可

以经营相关的业务，其中不包括（）0

A、融资租赁业务

B、转让和受让融资租赁资产

C、境外借款

，，对成员单位提伐担保

25、以下不属于风险管理框架的要素的是（）o

A、内部环境

B、事项识别

C、目标设定

D、风险控制

26、经中国银监会批准，经营状况良好、符合条作的金融租赁公司可以开办相应

的业务，其中不包括（）o

A、发行证券

5赢成员单位的企业债底

D、为控股子公司、项目公司对外融资提供担保

27、根据《项目融资业务指引》，下列关于贷款发放与•支付有关规定的说法中，

正确的是（）o

A、采用贷款人受托支付方式的，贷款人应当要求借款人、独立中介机构和承

包商等共同签证单，进行贷款支付

B、采用贷款人受托支付方式的，只有贷款人审核同意后，借款人才可以将贷

款资金通过账户直接支付给交易对f-

C、贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，要求所有项目收入进入约

定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付

D、贷款人应当与借款人约定专门的贷款发放账户，并要求所有的贷款资金均

通过约定账户支付，以加强对贷款资金的支付实施管理和控制

28、下列对贷款业务的分类，正确的是（）o

A、商业贷款和个人贷款

B、集团贷款和个人贷款

C、短期贷款和银团贷款

D、短期贷款、中期贷款和长期贷款

29、根据《不良金融资产处置尽职指引》，下列处置方式不属于债权重组的是（）o

A、破产清偿

B、资产置换

C、以物抵债

D、修改债务条款

30、（）是商业银行得以生存和健康发展的基础前提。

A、经济效益

B、合法合规

C、持续经营

D、经营目标的实现

31、下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指引》的是（3

A、创新中保证成本能够比较准确的核算

B、保证风险可控

C、以银行利润最大化为中心

D、遵守相关法律规定进行创新

32、以下不属于债券投资对象的是（）。

A、资产支持证券

B.企业债券

C、公司债券

D、期货衍生品

33、互联网金融企业所拥有的技术，不包括卜.列哪项（）。

A、庞大的数据库

B、云计算技术

C、中央处理技术

D、微贷技术

34、中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的（）组成。

A、全体会员单位

B、50与会员单位

C、30%会员单位

D、20%会员单位

35、在（）的时候,巴塞尔委员会宣布通过《巴塞尔协议m》。

A、1988年9月12日

B、1992年9月8日

C、2010年9月12日

D、2011年9月12日

36、商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以（）为其盈利的根

本手段。

A、资本增值

B、时间管理

C、经营风险

D、客户资本

37、中国人民银行的监督管理权不包括（）。

A、检杳监督权

B、建议检查监督权

C、中国人民银行在特定情况下的检查监督权

D、金融机构内部检查监督权

38、以下不属于内部审计的主要工作方法的是（）o

A、现场审计

B、非现场审计

C、现场走访

D、相互查核

39、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（）o

A、存款准备金

B、再贷款与再贴现

C、抵押补充贷款

D、公开市场业务

40、商业银行的金融创新原则不包括（）。

A、坚持合法合规原则

B、坚持独立创新原则

C、应做到“认识你的交易对手”

D、坚持公平竞争原则

41,下列哪一项不属于中国银行业协会的自律职责（）。

A、组织会员签订向律公约及其实施细则

B、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试

C、组织会员制定维权公约

D、组织银行从业人员的相关培训

42、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可分散

那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。

A、货币资金融通

B、风险分散与风险管理

C、资源配置

D、经济调节

43、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务首先应满足注册资

本为实缴资本，旦不低于人民币（）或等值可兑次货币。