银行柜面业务操作人员资格证考试题库

（新版）银行柜面业务操作人员资格证考试题库（通用版）

一、单选题

1.营业机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、

购买银行账户（含银行卡）的单位和个人及相关组织者假冒他人身份

或者虚构代理关系开立银行账户的单位和个人O年内暂停其银行账

户非柜面业务（）年内不得为其新开立账户。

A、53

B、35

C、33

D、55

正确答案：A

2.以下关于支票付款的有关说法不正确的是：（）。

A、支票限于见票即付不得另行记载付款日期；另行记载付款日期的

该票据无效

B、支票的持票人应当自出票日起10日内提示付款

C、超过付款提示期限的付款人可以不予付款

D、持票人超过付款提示期限的并不丧失对出票人的追索权

正确答案：A

3.核心业务系统柜员发放贷款时以信贷管理系统打印的（）为发放贷

款依据。

A、授权通知书

B、发放通知

C、授权书

D、贷款合同

正确答案：A

4.农村商业银行委托境外第三方机构开展客户身份识别的应当充分

评估()的风险状况并将其作为对客户身份识别、风险评估和分类管

理的基础。

A、该机构接受反洗钱监管

B、该机构

C、该机构所在国家或者地区

D、该机构受到反洗钱处罚

正确答案：C

5.柜员间现金调拨是指在同一机构内()与普通柜员间的调拨。

A、主管

B、会计主管

C、现金管理员

D、联行岗位人员

正确答案：C

6.柜员库箱限额设置后系统控制同一机构的柜员同一币种均执行统

一限额()

不受柜员库箱限额控制。

A、会计主管

B、现金管理员

C、凭证管理员

D、普通柜员

正确答案：B

7.同一客户在同一法人机构开立I类户不超过()个。

A、1个

B、4个

C、5个

D、10个

正确答案：A

8.银行汇票的提示付款期限自出票日起()持票人超过提示付款期限

提示付款的代理付款行不予受理。

A、10天

B、一个月

C、三个月

D、六个月

正确答案：B

9.()是出票人签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收

款人或者持票人的票据。

A、汇票

B、本票

C、支票

D、票据

正确答案：B

10.拒绝提供价格监督检查所需资料或者提供虚假资料的责令改正给

予警告；逾期不改正的可以处()元以下的罚款对直接负责的主管人

员和其他直接责任人员给予纪律处分。

A、3万

B、5万

C、10万

D、20万

正确答案：C

n.小额支付系统的业务处理原则是往账业务()。

A、非营业时间营业机构存放重要空白凭证应采取一定的安全防卫措

施

B、无人值守的营业机构不得留存重要空白凭证。

C、营业期间临时离柜时重要空白凭证应整理后整齐放置于办公桌上

不得随意放置。

D、人员少的营业机构凭证管理员可由普通柜员兼任。

正确答案：C

12.开户行为单位客户开立单位银行结算账户后未启用前账户处于()

状态。

A、可收可付

B、不收不付

C、只收不付

D、只付不收

正确答案：B

13.付款行收到止付通知后最迟应在()发出止付应答。

A、当日下午下班前

B、下一工作日9:30前

C、下一工作日11:00前

D、下一工作日12:00前

正确答案：C

14.假币包括伪造币和变造币。()是指在真币的基础上利用挖补、揭

层、涂改、拼凑、移位、重印等多种方法制作改变真币原形态的假币。

A、伪造币

B、变造币

正确答案：B

15.银行汇票手工入账业务用于对银行汇票付款、银行汇票结清多余

款、银行汇票退款入客户账失败后挂()的业务进行手工入账。

A、待处理农信银款项

B、汇出代转农信银款项

C、农信银资金往来

D、应解付汇入待查款项

正确答案：D

16.小额支付系统借记支付业务回执信息最长返回时间不得超过()。

A、1个法定工作日

B、2个法定工作日

C、3个法定工作日

D、5个法定工作日

正确答案：D

17.客户的住所地与经常居住地不一致的如何登记？()

A、登记客户的经常居住地

B、登记客户的身份证上的居住地；

C、登记客户的临时居住地

正确答案：A

18.有价单证视同O。

A、重要空白凭证管理

B、印章管理

C、密押管理

D、现金管理

正确答案：D

19.〃假币〃印章使用()油墨在假币正面竖直压盖于票面O假币背

面平行压盖于票面O。

A、蓝色左侧水印处中间位置

B、红色左侧水印处中间位置

C、蓝色中间位置中间位置

D、红色中间位置中间位置

正确答案：A

20.义务机构应当对本机构的O严格保密建立相应制度或要求规范。

A、监测标准及监测措施监测标准的知悉和使用范围

B、监测标准监测标准的知悉和使用范围

C、监测措施监测措施的知悉和使用范围

D、监测标准及监测措施监测措施的知悉和使用范围

正确答案：A

21.()模式是指市级中心库在当地人民银行具有独立的提缴款权负责

辖内各法人机构的现金供应。

A、独立

B、市级代理

C、委托代理

D、专人代理

正确答案：B

22.银行承兑汇票垫款是指有银行承兑汇票到期出票人未足额交存票

款的不足部分由银行垫付的行为。银行承兑汇票垫款按每日()计收

利息

A、万分之一

B、万分之三

C、万分之五

D、万分之十

正确答案：C

23.抵押权证或质押物票面记载有明确、唯一金额(评估价值、债权

数额或贷款金额等)的按照()进行表外登记

A、评估金额

B、每份一元的假定价格

C、贷款金额

D、记载的价值

正确答案：D

24.《银行业存款类金融机构非居民金融账户涉税信息尽职调查细则》

济银办发(2020)74号中账户持有人自被要求提供声明文件()未

能提供的银行应当将其账户视为非居民账户管理。

A、之日起六十日内

B、之日起九十日内

C、次日起六十日内

D、次日起九十日内

正确答案：B

25.实体印章启用前需在《业务用章(用具)保管使用登记簿》、交接

清单等加盖印模的应使用()印油或印泥。

A、红色

B、绿色

C、蓝色

D、黑色

正确答案：C

26.自助设备吞没卡逾期未领的由自助设备所属营业机构自逾期次日

起O剪角作废。

A、5个工作日内

B、10个工作日内

C、20个工作日内

D、30个工作日内

正确答案：B

27.《银行业存款类金融机构非居民金融账户涉税信息尽职调查细则》

济银办发(2020)74号中对于单位代理个人开立的只收不付的银行

账户银行应在()时获取账户持有人的声明文件。

A、开户时

B、激活时

C、激活前

D、使用前

正确答案：A

28.同一客户在同一法人机构开立借记卡原则上不超过()张。

A、1个

B、4个

C、5个

D、10个

正确答案：B

29.农商银行现金管理部门对智慧柜员机现金和重要空白凭证每年查

库不少于()次。

A、1

B、2

C、3

D、4

正确答案：A

30.单位存款人在同一营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结

算账户的重新开立的银行结算账户可自()办理付款业务。

A、开立之日起

B、开立之日次日起

C、开立之日起三个工作日后

D、开立之日起三日后

正确答案：A

31.柜员凭证库箱和柜员综合库箱中的凭证状态为()

A、在用

B、在库

C、可用

D、在途

正确答案：C

32.()业务是指付款行依据当事人各方事先签订的协议定期向指定

收款行发起的批量付款业务包括代付工资业务、代付保险金、代付养

老金业务和人民银行规定的其他业务其业务特点是单个付款人同时

向多个付款人付款。

A、定期贷记业务

B、定期借记业务

C、实时贷记业务

D、实时借记业务

正确答案：A

33.一名柜员只能使用()柜员卡分配()柜员号。凡凭柜员卡在核

心业务系统中进行的业务操作均视为该柜员卡对应的柜员所为。

A、一张、多个

B、多张、多个

C、一张、一个

D、多张、一个

正确答案：C

34.营业机构办理资金汇划业务汇出款项单笔金额大于()的应经营

业机构会计主管、法人机构逐级授权并经市级机构、省联社清算机构

头寸确认后办理。

A、5000万元(不含)

B、5000万元(含)

C、1亿元(不含)

D、1亿元(含)

正确答案：D

35.()是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。

A、背书连续

B、承兑

C、前手

D、后手

正确答案：B

36.整存整取储蓄存款起存金额为人民币()元。

A、10元

B、50元

C、100元

D、500元

正确答案：B

37.国库集中支付资金需要退回国库的代理银行在收到退回资金()

向人行办理资金退回。

A、当日

B、当日最迟下一工作日上午11:00前

C、当日至迟次日

D、下一个工作日

正确答案：C

38.委托客户是指委托农商行办理批量代收付、批量开户业务的单位

或个人其中个人客户只能办理批量开立()业务。

A、定活一本通

B、活期一本通

C、借记卡

D、存单

正确答案：D

39.客户通过柜面申请查询电子印章业务验证码时可以在()柜面进

行办理。

A、开户网点

B、法人机构内任一营业机构

C、全市任一营业机构

D、全省任一营业机构

正确答案：D

40.支付系统中支付信息的保存时间为()。

A、10年

B、15年

C、20年

D、30年

正确答案：D

41.下列关于重要空白凭使用的说法错误的是()

A、出售或签发时发现凭证多页、缺页、错号、要素有误等应登记入

库留查并及时与上级主管部门联系。

B、农商行工作人员根据业务需要可以代客户签收、购买重要空白凭

证。

C、不能实现系统销号的重要空白凭证凭证使用人应在使用时进行手

工逐笔销号。

D、应由系统打印输出的重要空白凭证不得手工填制。

正确答案：B

42.银企对账管理系统中〃待验印〃状态的账单指O。

A、已经打印且回收登记的纸质账单

B、已经打印但未回收的纸质账单

C、已经打印且回收登记但还未进行验印的纸质账单

D、还未进行打印的纸质账单

正确答案：C

43.金融机构应定期开展反洗钱（）加强对业务条线（部门）或其分支

机构反洗钱工作的检查及时发现并纠正反洗钱工作中出现的不合规

问题。

A、内部控制

B、内部活动

C、外部审计

D、内部审计

正确答案：D

44.根据客户事先申请或个性化要求进行制作而后向客户发放的银行

卡属于（）。

A、预制卡

B、预约卡

C、空白卡

D、已制卡

正确答案：B

45.()是出票人签发的委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机

构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A、汇票

B、本票

C、支票

D、票据

正确答案：C

46.个人活期储蓄存单账户实行利随本清的方式采用O。

A、积数计息法

B、逐笔计息法

C、余额计息法

D、累计计息法

正确答案：B

47.如发现捆内整把缺少或把内短少()以上者应将原捆、原把票币原

样保管并立即将发现经过及原捆的冠字、号码、封捆时间和封捆员代

号送交当地人民银行处理。

A、5张

B、10张

C、20张

D、50张

正确答案：B

48.()是指交出柜员在非面对面的情况下将所拥有的权限在约定日

期全部交给指定接收柜员在权限未被接收前可以撤销。

A、权限预交接

B、权限交接

C、权限交回

D、柜员交接

正确答案：A

49.小额支付系统、网上支付跨行清算系统均在()运行时间进行资

金清算。

A、大额支付系统

B、小额支付系统

C、网上支付跨行清算系统

D、清算系统

正确答案：A

50.0业务是由收款行发起经收款清算行发送小额支付系统小额支付

系统将业务信息经付款清算行转发付款行；付款行按规定时限发出绘

制信息小额支付系统轧差后将回执信息经收款清算行转发收款行。

A、贷记业务

B、借记业务

C、即时转账业务

D、集中代收付业务

正确答案：B

51.()指具备自然人特征与农商行任何业务有某种直接、间接或潜

在关系实际存在或曾经存在过的自然人。

A、对公客户

B、对私客户

C、正式客户

D、潜在客户

正确答案：B

52.年龄16周岁以下且未申领身份证的客户新建客户资料时证件有

效期输入新建日期对日后推()年对应的日期。

A、5年

B、6年

C、7年

D、10年

正确答案：A

53.会计档案应及时归档。遇特殊情况需推迟会计档案归档时间的应

经O同意。

A、会计主管

B、支行行长

C、档案管理员

D、会计管理部门

正确答案：A

54.会计档案应及时归档。会计凭证应于月度终了()工作日内办理

归档定期(月、季、年等)封装的会计档案应分别在次月、次季、次

年()工作日内办理归档。

A、10个/5个

B、10个/20个

C、10个/10个

D、5个/10个

正确答案：C

55.推动商业银行设定收费项目和标准时充分考虑客户的实际需求和

自身的业务能力收费标准与服务内容和业务成本相匹配做到()。

A、服务实

B、项目实

C、管理实

D、价格实

正确答案：B

二.多项选择题

56.农商行可采用()计算利息。

A、积数计息法

B、余额计息法

C、逐笔计息法

D、明细计息法

正确答案：AC

57.反假子系统行内业务模块的假币管理功能具体包括()等。

A、假币收缴管理

B、行内调运管理

C、授权鉴定管理

D、假币没收收据管理

正确答案：ABCD

58.电子印章是指以矢量图片保存于系统中的电子化柜面业务印章包

括O等。

A、业务专用章

B、回单专用章

C、对账专用章

D、票据交换专用章

正确答案：ABC

59.岗位信息维护包括O。

A、岗位新增

B、岗位修改

C、岗位删除

D、岗位拆分

正确答案：ABC

60.关注名单控制方式按照渠道分为柜面渠道和非柜面渠道两类。非

柜面渠道有()等控制方式。

A、提醒

B、阻断

C、授权

D、自确认

正确答案：AB

61.财税库银系统信息交换以()为准扣款结果信息以()为准。

A、发起方

B、接受方

C、人民银行国库信息处理系统

D、核心业务系统

正确答案：AC

62.管印人不得经管有制约关系的重要空白凭证及有价单证以确保O

分管分用。

A、据

B、印

C、押

D、证

正确答案：BD

63.根据《全省农村商业银行客户身份识别和客户身份资料及交易记

录保存管理办法(2020)》规定农村商业银行与境外金融机构建立代

理行或者类似业务关系时应当充分收集有关境外金融机构业务、声誉、

内部控制、接受监管等方面的信息评估境外金融机构接受()以书面

方式明确本机构与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交

易记录保存方面的职责。

A、反洗钱处罚的情况

B、反洗钱监管的情况

C、反洗钱内控制度

D、反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性

正确答案：BD

64.根据《中国人民银行办公部队买卖银行卡或账户的个人实施惩戒

的通知》要求要加强对()等群体的宣传教育。

A、在校学生

B、企业财务人员

C、老年人

D、农村居民

正确答案：ABCD

65.库房管理应达到〃无火灾、无霉烂、O〃的要求。

A、无虫蛀

B、无鼠咬

C、无盗窃

D、无差错事故

正确答案：ABCD

66.持票人对票据的出票人和承兑人的权利自票据到期日起2年。见

票即付的汇票、本票自出票日起2年

B、持票人对支票出票人的权利自出票日起6个月

C、持票人对前手的追索权自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个

月

D、持票人对前手的再追索权自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月

正确答案：ABC

67.以下属于手工记账规则的是O。

A、如果发现凭证内容遗漏不全或有错误时不予记账应交由制票人更

正、补充或更换。

B、红字墨水笔（签字笔）只用于划线和冲账以及按规定作重要的文

字批注。

C、账簿上摘要栏文字一格写不完时可在下一格连续填写但其金额应

填在文字最后一格的金额栏内。

D、如果账页记载错误无法更改时不得撕毁应经会计主管同意可换新

账页记载

正确答案：ABCD

68.农商行受理的现金支票的收款人不为出票人的应严格审核款项用

途严格现金管理原则上出票金额应在人民币（）万元以内

A、10

B、20

C、30

D、承兑人拒绝付款的还应注明拒绝付款的理由

正确答案：ABCD

69.关于客户身份识别基本要求下列说法正确的是（）。

A、营业机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的

现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时应当要求客户出

示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件并进行核对、登记。客

户身份信息发生变化时应当及时予以更新。

B、客户由他人代理办理业务的营业机构应当对代理人的身份证件或

者其他身份证明文件进行核对并登记。

C、营业机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易不得

为客户开立匿名账户或者假名账户。

D、营业机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整

性有疑问或在办理业务中发现异常迹象的应当重新识别客户身份。

正确答案：ACD

70.发现现金处理设备冠字号码无法联网上传或系统无法记录等异常

情况时应采取()措施防止冠字号码数据信息丢失。

A、及时排查原因并上报省联社

B、应采取设备自身存储功能记录存储冠字号码信息

C、原则上于营业日终手工导入人民币冠字号管理系统

正确答案：ABC

71.库箱根据用途不同分为()。

A、机构库箱

B、柜员库箱

C、营业库箱

D、综合库箱

正确答案：AB

72.通过O等查验方式可识别、核对客户及其代理人真实身份杜绝

不法分子使用假名或冒用他人身份开立账户

A、联网核查身份证件

正确答案：BCD

73.根据人行《大额支付系统业务管理办法》大额支付系统处理以下

支付业务()

A、贷记支付业务

B、即时转账业务

C、中国人民银行营业部门发起涉及清算账户的业务

D、小额支付系统、网上支付跨行清算系统、同城清算系统轧差净额

的资金清算

E、城市商业银行银行汇票资金移库和兑付业务

F、中国人民银行规定的其他业务

正确答案：ABCDEF

74.微信公众号对公预约开户主要用于()

A、企业

B、机关

C、个体工商户

D、事业单位

正确答案：AC

75.对于下列哪些资料和信息金融机构及其工作人员应予以保密不得

违反规定向客户和其他人员提供？（）

A、客户身份资料

B、客户交易信息

C、报告可疑交易的有关反洗钱工作信息

D、配合中国人民银行调查可疑交易活动的有关反洗钱工作信息

正确答案：ABCD

76.下列有关客户资料和交易记录保存说法正确的是：O

A、同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的至少同时保

存不同介质的客户身份资料或者交易记录

B、同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的应当

按最长期限保存

C、中止账户交易

正确答案：ABC

77.会计凭证封装应加具封面封面上注明（）等并由会计主管和封装

人员签章。

A、单位名称

B、日期

C、册数

D、保管编号

正确答案：ABCD

78.根据《中国人民银行关于规范代收业务的通知》（银发（2020）248

号）收款人与代收机构管理要求有：（）。

A、代收机构应当按规定对收款人开展客户身份识别。

B、代收机构应当与收款人签订代收业务协议。

C、代收机构应当在业务处理过程中逐笔确认代收业务协议约定事项

以及收款人与付款人的授权状态。

D、代收机构应当按照划分的收款人风险等级对收款人实施分类管理。

E、代收机构应当定期检查收款人合规性采取有效措施禁止滥用、出

借、出租、出售代收业务接口或伪造、变造代收业务交易信息。

F、代收机构办理跨机构交易业务应当按照清算机构相关代收业务规

则发送交易信息确保交易信息的真实性、完整性、可追溯性不得虚构、

篡改或者隐匿交易信息。

G、代收机构应当按照合法、正当、必要的原则处理（包括收集、存

储、使用、加工、传输、提供、公开等）代收业务所需信息并采取必

要措施确保信息安全防止信息泄露、被篡改或丢失。

正确答案：ABCDEFG

79.下列哪些贷款到期（含展期到期）后系统自动将结息方式变更为

定期结息。

O

A、期初付息期末还本

B、期末本息一次付清

C、等额类还款方式

C、票据背书人再票据上记载〃不得转让〃字样的票据不得转让其后手

再背书转让的原背书人对后手的被背书人不承担保证责任。

D、票据被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过付款提示期限的不得背书

转让背书转让的背书人应当承担票据责任。

正确答案：ACD

80.办理收款业务清点现金时须进行（）。

A、清点现金细数

B、挑残

C、识别真伪

D、合计金额与缴款凭证所填写金额核对

正确答案：ABCD

三.判断题

81.假币收缴凭证、假人民币没收收据等凭证编号规则为14位〃金融

机构编码〃+4位数字〃年份〃+4位（至少）数字〃业务流水号〃。

A、正确

B、错误

正确答案：A

82.通过委托收款银行或者通过票据交换系统向付款人提示付款的视

同持票人提示付款。

A、正确

B、错误

正确答案：A

83.每个营业机构只能新增一个机构现金库箱、一个机构凭证库箱柜

员凭证库箱和柜员综合库箱可以新增多个。

A、正确

B、错误

正确答案：A

84.单位存款人签约单位一户通后存入定期存款或通知存款时营业机

构可根据客户需要选择是否配发开户证实书。

A、正确

B、错误

正确答案：A

85.在办理电子商业汇票解质押业务时主债务到期日先于票据到期日

且主债务到期未履行的质权人可行使票据权利且可以继续进行背书

转让。

A、正确

B、错误

正确答案：B

86.柜员在办理现金收款业务时发现有可疑币（怀疑是伪造、变造的

人民币或外币）的应当立即提示客户提示后不中断业务操作。

A、正确

B、错误

正确答案：A

87.填明〃现金〃字样的支票不得背书转让。

A、正确

B、错误

正确答案：A

88.库内现金、实物应按种类、券别摆列整齐、保持清洁；库内不准

存放私人财物允许存放其他物品。

A、正确

B、错误

正确答案：B

89.拒绝、阻挠、逃避中国人民银行及其分支机构检查或者谎报、隐

匿、销毁相关证据材料的有关法律、行政法规有处罚规定的依照其规

定给予处罚；有关法律、行政法规未作处罚规定的由中国人民银行及

其分支机构予以警告并处5000元以上3万元以下的罚款。

A、正确

B、错误

正确答案：A

90.营业机构库房、保险柜、自助设备备用钥匙由会计主管会同法人

机构主任共同密封签章后交法人机构现金管理部门集中装箱加锁入

库保管。

A、正确

B、错误

正确答案：B

91.联网核查公民身份信息系统访问方式分为接口方式和非接口方式。

A、正确

B、错误

正确答案：A

92.电子银行承兑汇票由真实交易关系或债权债务关系中的债务人签

发并交由金融机构承兑。电子银行承兑汇票的出票人与收款人不得为

同一人。

A、正确

B、错误

正确答案：A

93.查库如遇柜员休班且库存超休班限额的应择机补查数额较大的（5

万元以上）

应立即清查。

A、正确

B、错误

正确答案：A

94.单位和个人保证金账户名称均为存款人客户名称加〃保证金〃字样-

A、正确

B、错误

正确答案：B

95.单位银行结算账户的存款人可以开立多个基本存款账户。

A、正确

B、错误

正确答案：B

96.机构分立中未结清的会计事项所涉及的会计凭证应当单独抽出由

业务相关方保存并按照规定办理交接手续。

A、正确

B、错误

正确答案：A

97.客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的应当重新识别客户。

A、正确

B、错误

正确答案：A

98.金融机构通过第三方识别客户身份的第三方未采取符合《反洗钱

法》要求的客户身份识别措施的由该第三方机构承担未履行客户身份

识别义务的责任。

A、正确

B、错误

正确答案：B

99.企业遗失原开户许可证的应登报挂失。

A、正确

B、错误

正确答案：B

100.纸币呈十字形缺少四分之一的按全额兑换。

A、正确

B、错误

正确答案：B

101.农商行应当定期对已到保管期限的会计档案进行鉴定并形成会

计档案鉴定意见书。经鉴定仍需继续保存的会计档案应重新执行原保

管期限。

A、正确

B、错误

正确答案：B

102.对于付款清算行到期未返回回执的借记业务小额支付系统在到

期日的次日对该笔业务予以撤销。

A、正确

B、错误

正确答案：A

103.持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票

据权利的仍享有民事权利可以请求出票人或者承兑人返还其与未支

付的票据金额相当的利益。

A、正确

B、错误

正确答案：A

104.采用穿墙式安装的智慧柜员机应每日日终前将设备现金全部清

机至柜员库箱营业日终后设备内不得留存现金凭证日终可以留存设

备凭证箱内但至少保证每7天（含）对凭证进行清机一次核对账实。

A、正确

B、错误

正确答案：B

105.出票人可以在提示付款期后将票据交付收款人。

A、正确

B、错误

正确答案：B

106.会计凭证是记录经济业务、明确经济责任按照一定格式编制的据

以登记会计账簿的书面证明是核对账务和事后查考的重要根据。

A、正确

B、错误

正确答案：A

107.银企对账管理系统中账单后续处理状态为〃退信处理中〃的账单

是指账单状态为〃已退信〃但退信处理还未结束的网银账单。

A、正确

B、错误

正确答案：B

108.银行机构为办理规定业务而进行联网核查时若个人的姓名、公民

身份号码、照片和签发机关中一项或多项核对不一致且能够确切判断

客户出示的居民身份证为虚假证件银行机构应拒绝为该客户办理相

关业务。

A、正确

B、错误

正确答案：A

109.营业机构中午正常营业但柜员换班休息时有保险柜的大额现金

应入柜保管；

无保险柜的柜员尾箱应置于有效监控范围内妥善保管。

A、正确

B、错误

正确答案：A

110.农村商业银行向有权机关提供涉及客户信息的资料时应严格按

照法定程序办理认真审核对方身份和相关法律文书审核无误后方可

提供。

A、正确

B、错误

正确答案：A

ni.金融机构在识别客户身份时如果发现客户身份证件或其他身份

证明文件有伪造嫌疑应当向公安、工商行政管理等部门核实该客户的

身份信息。

A、正确

B、错误

正确答案：A

H2.多级账簿计息方式为〃按账户计息〃的存款人可以自定义账簿利

率账簿允许透支。

A、正确

B、错误

正确答案：A

113.固定格式会计档案封面一般应使用碳素墨水填写封面要素并做

到字迹工整、清楚；非格式封面一般应打印封面要素。

A、正确

B、错误

正确答案：A

114.经县级以上人民政府宗教事务部门批准设立并取得人民政府宗

教事务部门颁发的宗教活动场所登记证的宗教活动场所可申请开立

单位银行结算账户

A、正确

B、错误

正确答案：B

H5.保证事项未结束的存款人不得提前支取保证金存款。

A、正确

B、错误

正确答案：A

H6.小额支付系统和网上支付跨行清算系统对排队等待轧差处理的

支付业务按时间先后顺序排列

A、正确

B、错误

正确答案：B

117.义务机构应当对已建成的监测标准及时开展有效性评估并根据

本机构客户、产品或业务和洗钱风险变化情况及时调整监测标准。

A、正确

B、错误

正确答案：A

118.金融机构在办理存取款、货币兑换等业务过程中对发现的假币通

过法定程序强制扣留予以收缴并协助被收缴人向鉴定单位提出鉴定

申请。

A、正确

B、错误

正确答案：A

H9.根据〃谁的机具谁负责〃原则布放ATM机具的银行应承担ATM机具

管理、巡检等责任有效预防侧录等风险；该管理责任因ATM机具布放

外包而发生转移。

A、正确

B、错误

正确答案：B

120.企业营业执照、法定代表人或单位负责人有效身份证件列明有效

期的营业机构应当于到期日前提示企业及时更新。

A、正确

B、错误

正确答案：A

121.任何情况下柜员都只能在其所属营业机构登录系统不能在其他

机构登录系统。

A、正确

B、错误

正确答案：B

122.单位结算卡挂失或注销仅为卡片介质挂失或注销不影响单位结

算卡关联账户的正常使用。

A、正确

B、错误

正确答案：A

123.同一客户只能存在一组证件。

A、正确

B、错误

正确答案：B

124.自助设备管理员临时更换或工作调动应在会计主管的监督下进

行交接并详细登记。保险柜密码保管人员变动时接班人员应次日更换

密码。

A、正确

B、错误

正确答案：B

125.误收是指金融机构在办理存取款、货币兑换等业务过程中将假币

作为真币收入的行为。

A、正确

B、错误

正确答案：A

126.核心业务系统中登记的税收居民身份信息不可在全省农商银行

间共享。

A、正确

B、错误

正确答案：B

127.优化企业开户〃两个不减、两个加强〃即企业开户便利度不减、风

险防控力不减优化企业账户服务要加强、账户管理要加强。

A、正确

B、错误

正确答案：A

128.企业存款人开立的银行结算账户自开立之日次日起办理收付款

业务。

A、正确

B、错误

正确答案：B

129.重要空白凭证使用应坚持销号和核对制度能实现系统销号的重

要空白凭证凭证使用人不需进行手工销号通过专用交易销号的重要

空白凭证凭证使用人需进行手工销号。()

A、正确

B、错误

正确答案：B

130.准备金存款是为保证客户提取存款和资金清算需要。

A、正确

B、错误

正确答案：A

131.小额支付系统和网上支付跨行清算系统共享净贷记限额且通过

大额支付系统清算账户进行资金清算。

A、正确

B、错误

正确答案：B

132.境外机构在境内银行业金融机构只能开立一个基本存款账户但

不可以开立一般存款账户或专用存款账户。

A、正确

B、错误

正确答案：B

133.营业网点可根据自身实际情况配置厅堂人员原则上分为厅堂管

理类岗位和厅堂服务类岗位。管理类岗位可由会计主管担任服务类岗

位可由普通柜员、大堂经理、厅堂营销人员等担任。

A、正确

B、错误

正确答案：A

134.单位协定存款由农商行对该账户按照基本存款额度进行区分并

按相同利率计息的一种存款。

A、正确

B、错误

正确答案：B

135.已签约使用支付密码的支票票面应加注〃加验密码〃字样。已加注

〃加验密码〃字样但未填写支付密码的付款行不予受理；未加注〃加验

密码〃但填写支付密码的付款行应予以受理。

A、正确

B、错误

正确答案：A

136.查库工作实施应独立进行不同层次人员查库可以合并进行。

A、正确

B、错误

正确答案：B

137.自助设备钥匙使用完毕应随身携带以防丢失。

A、正确

B、错误

正确答案：B

138.自2003年9月1日起施行《人民币银行结算账户管理办法》(2003)

5号中因收入汇缴资金和业务支出资金开立的专用存款账户应使用隶

属单位的名称。

A、正确

B、错误

正确答案：A

139.买卖账户黑色产业链是不法分子获取账户的主要途径企业账户

是打击防范工作重点。

A、正确

B、错误

正确答案：A

140.不允许通过自由格式报文发送与支付系统无关的内容。

A、正确

B、错误

正确答案：A

141.单位存款人申请开立单位银行结算账户时可由法定代表人或单

位负责人直接办理也可授权他人办理。

A、正确

B、错误

正确答案：A

142.出票人在票据上的签章不符合《中华人民共和国票据法》、《票据

管理实施办法》等规定的票据无效。

A、正确

B、错误

正确答案：A

143.科目下有当年数据的不能删除存在下级科目的上级科目可以删

除。

A、正确

B、错误

正确答案：B

144.重要空白凭证入库时若凭证重号系统拒绝入库。（）

A、正确

B、错误

正确答案：A

145.以质押方式签发的银行承兑汇票承兑期限不得超过质押物的期

限。

A、正确

B、错误

正确答案：A

146.定期存款存期内按存款约定利率计息提前支取或逾期支取的部

分按支取日的活期挂牌利率计息。

A、正确

B、错误

正确答案：A

147.智慧柜员机出现重要空白凭证缺失、账实不符情况应立即查明原

因按照重要空白凭证管理相关规定处理；属于系统或者设备问题的应

暂停运行设备并及时上报上级主管部门待查实原因并解决问题后方

可重新开启设备。

A、正确

B、错误

正确答案：A

148.表外科目是指不列入资产负债表和损益表内的用于业务确已发

生而尚未涉及资金增减变化以及有价单证、重要空白凭证和实物管理

等业务事项的核算。表外科目分为或有事项类和登记备查类科目代号

第一位分别是8和9。

A、正确

B、错误

正确答案：A

149.权限交接是指交出柜员将所拥有的现金、凭证及权限全部移交给

接收柜员。

A、正确

B、错误

正确答案：B

150.银企对账管理系统中账单后续处理状态为〃账单已终态〃的账单

指账单的处理流程已结束不需要再进行任何后续处理的的账单。

A、正确

B、错误

正确答案：A

151.普通柜员短期离岗时应将尾箱中的现金、重要空白凭证全部上缴

到现金管理员、凭证管理员。（）

A、正确

B、错误

正确答案：A

152.法人金融机构董事会承担洗钱风险管理的最终责任董事会不可

以授权下设的专业委员会履行其洗钱风险管理的部分职责。

A、正确

B、错误

正确答案：B

153.财政部门零余额账户可以办理提取现金等支付结算业务。

A、正确

B、错误

正确答案：B

154.金融机构应对新聘用金融从业人员进行必要的反洗钱培训使其

了解并掌握反洗钱义务及其所在岗位的反洗钱工作要求。

A、正确

B、错误

正确答案：A

155.电子商业汇票的出票是指出票人签发电子商业汇票并交付收款

人的票据行为。出票人在电子商业汇票交付收款人前可办理票据的未

用退回。

A、正确

B、错误

正确答案：A

156.企业开立、变更、撤销基本存款账户、临时存款账户实行备案制。

A、正确

B、错误

正确答案：A

157.贷款展期后若贷款期限到达新的期限档次系统自动根据新的贷

款期限获取对应期限档次的定价基准（贷款基准利率或LPR）及利率

浮动值计算贷款执行利率。

A、正确

B、错误

正确答案：A

158.使用移动式智慧柜员机办理发卡以及电子银行业务需要携带银

行卡、UKEY（令牌）外出时可以由设备绑定柜员1人前往办理。

A、正确

B、错误

正确答案：B

159.银行可采取面对面、视频等方式向企业法定代表人或单位负责人

核实开户意愿具体方式可由银行根据客户风险程度选择。

A、正确

B、错误

正确答案：A

160.单册会计档案厚度一般不超过10厘米。

A、正确

B、错误

正确答案：B

161.单位结算卡的功能与所关联的单位银行结算账户的使用和管理

要求保持一致具备透支功能。

A、正确

B、错误

正确答案：B

162.一次性发现假币5张（枚）以上和当地中国人民银行分支机构和

公安机关发文另有规定的两者较小者应当立即报告当地中国人民银

行分支机构和公安机关。

A、正确

B、错误

正确答案：A

163.建立并及时调整洗钱风险管理组织架构明确反洗钱管理部门、业

务部门及其他部门在洗钱风险管理中的职责分工和协调机制是董事

会的职责。

A、正确

B、错误

正确答案：B

164.营业机构发生大额长短款的应及时上报法人机构。其中情节复杂

的应立即报告当地公安机关。

A、正确

B、错误

正确答案：A

165.会计主体辖内营业机构作为附属会计机构辖内跨营业机构之间

客户存款通存通兑、内部资金往来以及代理股金业务等不存在内部资

金清算。

A、正确

B、错误

正确答案：A

166.金融机构、特定非金融机构采取冻结措施后除中国人民银行及其

分支机构、公安机关、国家安全机关另有要求外应当及时告知客户并

说明采取冻结措施的依据和理由。

A、正确

B、错误

正确答案：A

167.个人定期存单质押期间未经贷款人同意存款行不得受理存款人

提出的挂失申请。

A、正确

B、错误

正确答案：A

168.柜员在一日三碰库时整把票币必需拆把清点不可以直接卡把。

A、正确

B、错误

正确答案：B

169.法律、法规授权的外部部门调阅会计档案的应提供县级及以上主

管部门的正式公函（或协助查询通知书）、调阅人有效身份证件（执

行公务证、工作证或居民身份证等）等证明材料

A、正确

B、错误

正确答案：A

170.日终对账后系统根据对账结果自动将退回待查业务款项记载至

发出网点的〃清算资金往来款项〃账户由各网点于次日进行对账差错

调整。

A、正确

B、错误

正确答案：B

171.凭证管理员由普通柜员兼任的留存的自用种类的重要空白凭证

数量不受普通柜员尾箱库存数量限制

A、正确

B、错误

正确答案：A

172.金融机构应当按照规定向当地人民银行报告人民币、外币大额交

易和可疑交易。

A、正确

B、错误

正确答案：B

173.单位定期存款在存期内可部分提前支取多次或全部提前支取。

A、正确

B、错误

正确答案：B

174,因漏记而使账页发生空行时应在摘要栏内用红字注明〃此行空白

〃字样并由记账员盖章证明。

A、正确

B、错误

正确答案：A

175.印鉴卡片未封存保管前应由预留印鉴卡片保管人专夹保管。

A、正确

B、错误

正确答案：A

176.取消企业银行账户许可后企业银行结算账户自开立次日起方可

办理收付款业务。

A、正确

B、错误

正确答案：B

177.金融机构与客户发生假币纠纷的若相应存取款、货币兑换等业务

的记录在中国人民银行规定的记录保存期限内金融机构应当提供相

关记录。

A、正确

B、错误

正确答案：A

178.对先前获得的客户身份资料真实性、有效性或完整性有疑问的金

融机构应当重新识别客户身份。

A、正确

B、错误

正确答案：A

179.法人金融机构不可以委托独立第三方开展风险评估。

A、正确

B、错误

正确答案：B

180.存款人未申请开通其单位银行结算账户通存通兑业务的开户行

不得自行为存款人开通该项业务。

A、正确

B、错误

正确答案：A

181.使用智慧柜员机办理开卡、出售UKEY或动态令牌业务出现吐卡、

吐UKEY或动态令牌不成功等异常情况时应先在核心系统进行核对确

认根据核对结果进行后续处理。若业务办理成功将银行卡、UKEY或

动态令牌交还客户；若业务办理不成功应将凭证按规定操作重新装入

凭证箱继续使用。

A、正确

B、错误

正确答案：A

182.票据的背书人应当在票据背面的背书栏依次背书背书栏不敷背

书的可以使用统一格式的粘单粘附于票据凭证上规定的粘接处粘单

上的背书人应当在票据和粘单的粘接处签章。

A、正确

B、错误

正确答案：B

183.柜员办理现金支取人民币5万元或外币等值1万美元以上的业务

时应换人卡把复核。

A、正确

B、错误

正确答案：B

184.大额支付系统接收的小额支付系统、网上支付跨行清算系统和同

城清算系统轧差净额业务可以在次日完成资金清算。（）

A、正确

B、错误

正确答案：B

185.复式记账法和单式记账法下的各科目反映了自身的增减变动存

在平衡关系

A、正确

B、错误

正确答案：B

186.无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的其

签章无效但是不影响其他签章的效力。

A、正确

B、错误

正确答案：A

187.既属于大额交易又属于可疑交易的交易农村商业银行应当合并

提交大额交易报告和可疑交易报告。

A、正确

B、错误

正确答案：B

188.办理存折账户存取款业务过程中因打印机故障等原因造成存折

打印错误的可手工填写取款记录并签章。

A、正确

B、错误

正确答案：B

189.账户机构应配合公安机关开展涉案账户协查工作依法采取查询、

冻结等措施配合有权机关开展账户线索核查工作。

A、正确

B、错误

正确答案：A

190.网上支付跨行清算系统来账业务接收行按照账号、户名相符自动

入账处理；

否则自动在接收行挂账。

A、正确

B、错误

正确答案：B

191.银行业金融机构及其有关工作人员对人力资源社会保障行政部

门查询内容肯相关情况可以告知被查询单位。

A、正确

B、错误

正确答案：B

192.自行领用重要空白凭证必须坚持双方在场当面点清。

A、正确

B、错误

正确答案：A

193.存款人将单位定期存款质押的应委托贷款行向开户行申请将单

位定期存款开户证实书转开为单位定期存单。

A、正确

B、错误

正确答案：A

194.存款人存入一天通知存款的支取通知时应提前1天通知营业机

构存期至少为2天存入当天不能进行通知。

A、正确

B、错误

正确答案：A

195.票据的签发、取得和转让应当遵循诚实信用的原则具有真实的交

易关系和债权债务关系。

A、正确

B、错误

正确答案：A

196.个人独资企业、家族企业、合伙企业、存在隐名股东或匿名股东

公司的尽职调查难度通常会低于一般公司。

A、正确

B、错误

正确答案：B

197.手工记载的分户账按年、科目、账号顺序整理装订账页过多可分

册整理装订。

A、正确

B、错误

正确答案：A

198.营业机构受理有权机关对金融机构清算交收账户资金的冻结、扣

划时应当按照规定向有权机关提示账户资金的特殊性质以及该账户

不得被整体或超出涉案金额范围冻结、扣划等的规定。

A、正确

B、错误

正确答案：A

199.《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》

中银行通过自助机具和电子渠道提供个人银行账户开立服务的开户

申请人只能持居民身份证办理。

A、正确

B、错误

正确答案：A

200.等额本金偿还法：即借款人每期（月或季）等额偿还本金每期偿还

贷款利息金额随本金的偿还而逐期递减。

A、正确

B、错误

正确答案：A

201.账簿上的一切记载可以涂改、挖补、刀刮、皮擦和用药水销蚀。

A、正确

B、错误

正确答案：B

202.支付系统的业务处理原则是：往账业务〃谁发起、谁负责〃来账业

务〃谁确认谁负责〃

A、正确

B、错误

正确答案：A

203.登记簿根据类别、保管期限分别整理计算机输出打印的登记簿按

年按业务顺序装订订本式登记簿按月按本归档。

A、正确

B、错误

正确答案：B

204.客户通过ATM机具办理取现、转账等业务的根据〃谁的客户谁负

责〃原则由为该客户开立账户的银行相应承担账户机构管理责任及账

户交易监测责任。

A、正确

B、错误

正确答案：A

205.营业机构加入支付系统时可根据业务需求选择加入大额或小额

支付系统。

A、正确

B、错误

正确答案：B

206.电子商业汇票责任解除前电子商业汇票的承兑人不得撤销原办

理电子商业汇票业务的账户接入机构不得为其办理销户手续。

A、正确

B、错误

正确答案：A

207.如果失票人未在挂失止日起12日内按时出示人民法院止付通知

的自第13日起挂失止付通知失效柜员应在挂失止付通知书上注明〃

挂失止付失效〃字样且农商行依法向提示付款的持票人付款的农商行

不再承担责任。

A、正确

B、错误

正确答案：A

208.反洗钱调查中的封存是指中国人民银行总行或者其省一级分支

机构在调查可疑交易活动中对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文

件、资料采取的登记保存措施。

A、正确

B、错误

正确答案：A

209.账户机构应在业务关系终止时进行必要的审查高度关注频繁挂

失重开或挂失换卡等情况。

A、正确

B、错误

正确答案：A

210.现金出入库必须坚持〃现金入库先收款后记账现金出库先记账后

付款〃的原则。

A、正确

B、错误

正确答案：A

2n.客户身份识别不是只在首次建立业务关系时才进行它是一个持

续的过程要跟踪客户身份信息的变化及时更新已登记的客户身份基

本信息。

A、正确

B、错误

正确答案：A

212.对不配合开展客户身份核实或无法进行客户身份核实的账户机

构应对账户采取适当处置措施。

A、正确

B、错误

正确答案：A

213.自2003年9月1日起施行《人民币银行结算账户管理办法》(2003)

5号中没有字号的个体工商户开立的银行结算账户其预留签章中公章

或财务专用章应是营业执照上载明的经营者的签字或盖章。

A、正确

B、错误

正确答案：B

214.贷款未结清质押物不得提前解除质押抵押物不得解除抵押、处置。

A、正确

B、错误

正确答案：