《招商银行枣庄分行数字化转型对盈利能力影响分析》开题报告（含提纲）5400字

开题报告课题名称招商银行枣庄分行数字化转型对盈利能力影响分析指导教师所在单位职称学生姓名学生学号班级选题来源填写选项字母G.其他论文选题依据一、选题背景（一）现实背景科技革命和网络发展正在真切的影响着我们的生活，随着网络、媒体、移动设施的更新迭代，人们的生活方式正在发生着改变，社交模式趋于线上化，商业银行过往的盈利模式受到国家供给侧改革的影响、制度带来的红利减少、成本加剧等因素的影响造成话语权转移、银行客户群发生了改变，不得不进行数字化转型(张伟杰,李晨宇,王鹏,2022)。如何更好的以数字和功能服务大众、在数字化时代迅速捕捉客户的金融需求，终端如何向互联网发展，这些问题成为了大数据背景下银行业转型首先要解决的事情。国家银行协会在发布的《中国上市银行分析报告2020》中指出“拥抱金融科技、实施数字化转型，已经成为银行业未来发展的选择。随着全球经济的一体化发展，信息科技造成行业间的壁垒降低，商业银行在前20年运用制度优势产生的竞争力在大范围减弱，竞争也由原来的同业竞争转变为同业和非金融行业的双重竞争，在这样的压力下，商业银行正在逐渐研究并改变自身的现状，努力向多元化信息化发展(刘子杰,陈博文,杨雨泽,2023)。而且，手机和电脑的普及正在全面的改变着大众的生活和消费方式，越来越多的银行客户，用手机银行和网络银行进行业务的直接操作，从这些政策可以推测2020年突发的疫情也在一定程度上将银行的业务由线下向线上转变，因此商业银行也在加大对数字金融的投入，积极向线上业务转型，表明了银行业的未来发展的主要思路就是构建互联网金融体系(赵启航,黄昊天,2021)。本文选择招商银行枣庄分行作为研究对象，因为招商银行枣庄分行在这样的背景下采取的应对措施可谓可圈可点，2004年，招商银行枣庄分行率先发力零售业务，依靠差异化战略，在对公业务的竞争中突围。在零售业务无人问津的年代，将其作为主要发展方向，并在2009年顺利完成了首次转型，初步形成独具特色的资产负债结构，领先于山东省内其他股份制商业银行。2010年，招商银行枣庄分行又开始执行以降低资本消耗、提高贷款定价能力、控制财务成本等目标为中心的“二次转型”(吴志超,周思远,徐志强,孙雅,2021)。2014年招商银行枣庄分行提出了全新的“一体两翼”战略，这在某种程度上表征了即以零售业务为主体，对公和同业业务为两翼，并依托零售业务基础向“轻型银行”转型，逐渐摆脱宏观经济周期对银行业绩和经营的影响(胡雅婷,郑浩然,高俊豪,2022)。伴随着金融科技的不断进步，在这种布局下在2017年招商银行枣庄分行提出要打造科技银行，本质上仍是向节约资本努力，提升治理水平，更加重视金融科技(林涵瑜,许思琪,方家,2022)。那么深入挖掘招商银行枣庄分行盈利模式转型的理念思想、具体做法、成功经验、存在的不足等，可以为招商银行枣庄分行下一步的改革提供一些参考，也可以为其他同业机构提供一些借鉴。（二）理论背景国外学者就数字化对商业银行的影响方面已经做了一定研究。国外学者关于银行业的数字化有着较多的研究，研究成果涉及多个角度与层次。近年来随着数字技术的较快发展，我国学者对数字化对商业银行的影响方面的研究也逐渐增加。以下总结国内外研究情况。1973年，麦金农(RonaldLMckinnon)和肖(E.S.Shaw)提出了著名的金融抑制的理论。他认为由于发展中国家的金融市场不够完善，金融体系制度不健全，金融产业不够成熟，而且监管当局实行利率管制，行政干预过度，在这种布局下，市场不能真实地反映资金供求关系(宋云飞,唐昕宇,邓宇轩,蔡欣,2023)，会出现金融抑制现象，而解决这个问题的方法就是推进金融深化，促进金融进行自由化改革，发挥金融市场的自身调节功能，促进资金实现合理有效配置，为资本市场的积极健康的经济环境，提高资源配置效率。Flannery1993对美国多家银行展开了研究，他认为，在利率市场化的过程中，商业银行的净利率受利率市场化的影响非常小，因为存贷款利率波动时，从这些政策可以推测会带动商业银行净利率的营业成本和营业利润发生变化(任梓萱,龚欣怡,邵彦君,2019);在资产与负债的调整方面，他指出有16家银行出现资产负债期限错配的现象，即借长贷短或者借短贷长，利率市场化会给银行的盈利能力带来影响。薛晨曦,贾锦程,钟睿在全面分析和研究全球经济发展形势的基础上，提出金融科技会促使金融机构特别是银行进行重构的观点，认为银行业零售业务下阶段的战略重点必然要有数字化，国际知名银行已经纷纷开始数字化变革，建议国内银行在提升自身能力的基础上，进一步加大金融科技的转型和重塑。崔文博,程博涛,魏昕哲,童思对国际大型银行的各类数字化转型战略进行了介绍，例如美国摩根大通银行以提升客户体验和中心，富国银行将线上和线下渠道运营整理融合，花旗银行积极寻找数字化技术合作伙伴和提供更优质的跨境金融服务。邹志荣,龚文杰,俞铭宇,侯阳认为山东各类行业在数字化和信息化的背景下业务模式及服务模式都在被重新定义，数字化转型是商业银行“因客而变”的渠道、开展普惠金融的抓手、应对同业竞争和环境改变的需要，并由此提出了理念需要更新、做好顶层设计、做好线上经营、推动科技转型、提升数据分析能力、业务模式变革等商业银行数字化转型方式。曾刚认为在过去一段时间，在这种布局下我国产业数字化取得了蓬勃发展，而银行业作为受到严格监管的行业，其数字化进程则相对缓慢，并受到了来自互联网企业、金融科技公司等新入场者的冲击和挑战(胡凌峰,刘鹏宇,张欣彤,2018)。感受到压力的银行纷纷把数字化写入发展战略，意图适应市场和客户需求的变化，以形成面向未来的竞争能力。通过总结银行数字化的本质，银行数字化的不同维度，银行数字化的问题与痛点，进行银行数字化转型的路径选择(王思琪,谷瑞婷,2020)。陆嘉琪,彭宇轩,江亦轩,蒋明对枣庄地区商业银行数字化转型的内涵及特征进行了介绍，随着金融科技的迅速发展以及用户的消费行为和交易习惯的改变，商业银行需要紧跟数字化发展的大趋势，从这些政策可以推测研究制定数字化发展战略，积极开展数字化布局，推动传统经营模式转型。许弘和魏伟认为，这在某种程度上表征了随着数字经济的蓬勃发展，商业银行正大步迈入4.0时期，预期将成为无处不在的开放银行形态，金融服务将被自然地植入到人们的日常生产生活之中，融入到用户的行为决策之中，嵌入到更多的场景生态之中(钱悦婷,蒋梓珊,许博,2022)。通过描述数字经济对商业银行的影响，从商业银行发展现状出发，商业银行要从组织文化、技术架构、生态合作、经营管理、业务模式、风险防范等方面，在渠道、场景、服务、产品、流程等各个维度都愈加趋于定制化和个性化，并以空前的速度进行更新迭代，真正实现因需而在、应需而现(赵紫涵,陈柏言,林俊,2021)。5.关于数字化转型模式的研究梁星辉,史文涛,林飞认为商业银行零售业务的数字化可借鉴先进国家的模式，以客户为中心，提高研发信息化程度，实现渠道自主化、多样化发展，业务办理流程简洁；易毅认为数字银行从直销银行发展而来，它属于流程型银行，它借助互联网、移动通信技术实现业务的线上化，不需要实体网点(范泽宇,曹云鹏,戴家,2024)；赵雪莲认为数字银行就是利用数字信息技术为客户提供线上金融服务，商业银行转型为数字银行是时代发展的必然要求。在这种布局下目前各商业银行已经开始实践大数据、云计算、AI技术的利用，未来还会加强区块链、金融科技等其他数字技术的应用（孙天翔,赵明德,杨冰,2020)。陈思琪,李欣怡,王辰认为我国有关零售银行数字化的技术标准、安全评估、技术风险评价体系还处于空白阶段，随着数字化技术将广泛应用于银行中，银行人员的知识结构能否及时更新并适应技术应用发展也是一个挑战；许思远,蔡天琪指出为避免未来数字银行零售业务的同质化问题，枣庄滕州市地区的商业银行零售业务在数字化转型过程中就必须高度重视差异化发展；谷俊鹏,林一凡,冯舒认为，商业银行积累了海量客户交易转账行为数据，可以基于资金交易信息构建客户社交网络数据基础。他们结合商业银行零售业务实际，以客户交易流水数据为抓手，提出了一套社交网络图数据处理流程。邓静雯,张伟杰,周心提出大数据背景下商业银行应加强与社交网络的合作，这在某种程度上表征了培养大数据时代的数据整合、数据分析能力。朱璇婷,曾晓飞分析了商业银行零售业务的大数据技术应用，认为大数据能够在客户管理、业务模式、风险控制等方面帮助商业银行切实提高竞争力。李俊宇,王悦琪,刘珂提出商业银行应用大数据关键在于如何提高数据分析的效率；商业银行要整合其系统内现有的业务数据，在这种布局下同时获取更多的外部数据。孙雨萱,胡泽宇,郑美对大中小不同资产规模的六家银行进行了针对性的案例研究，得出数字科技已成为带动商业银行战略转型的一个重要抓手，不同类型的商业银行会有差异较大的战略转型方向，希望商业银行从基础流程、数字化流程、智能化风控流程、数字化营销多个方面展开全面研究，来保障银行的数字化战略转型成功（何子琪,龚晨曦,2022)。二、选题意义本文的理论意义在于，通过招商银行转型过程和实践效果分析，对丰富和完善商业银行转型的相关理论具有一定的积极意义。银行业对国家经济的健康发展及社会稳定至关重要。银行业能否在利率市场化、宏观经济增速下行、资本监管加强、金融脱媒这样四期叠加的背景下，实现健康可持续发展，不仅事关自身发展，也关系到国家整体经济的有效运行。在这样的背景下，单纯依靠投资和消费等带动需求，靠存贷利差维持银行的利润增长不可持续。面对着多重的压力，进行盈利模式转型成为商业银行实现稳健经营，有效控制风险的上乘选择。我国商业银行必须积极转变盈利模式，才能有效缓解利率市场带来的冲击，增强自身抵御风险的能力。这对丰富商业银行盈利模式转型理论有一定的推进意义。论文准备情况一、内容框架（一）主要内容本文主要分为第一部分：绪论部分，主要讲述文章的研究背景研究意义和文献综述。第二部分：相关概念以及理论，有关数字化转型以及有关分析的理论方法第三部分：招商银行枣庄分行数字化转型的情况第四部分：招商银行枣庄分行盈利能力比较分析第五部分：招商银行枣庄分行数字化转型的对策第六部分结论（二）逻辑框架第一章：绪论（一）研究背景（二）研究意义（三）文献综述第二章:相关概念综述（一）数字化转型相关概念（二）理论方法第三章招商银行枣庄分行数字化转型的情况（一）招商银行枣庄分行简介（二）数字化3.0模式下的枣庄分行业务创新（三）招商银行枣庄分行数字化转型对盈利能力影响路径分析第四章招商银行枣庄分行盈利能力比较分析（一）基于财务指标的招商银行枣庄分行横向比较分析（二）基于因子分析法的招商银行枣庄分行纵向比较分析第五章招商银行枣庄分行银行数字化转型的提升对策（一）提升业务的稳定性（二）业务找准方向提高创新性（三）建立客户体系提升竞争力第六章结论二、研究方法1.文献研究法通过学校内网、图书馆、知网等各种线上资源进行文件的整理和收集。了解零售业务数字化，系统研究互联网发展和数字技术对招商银行枣庄分行金融业的影响，学习最新的管理和科技发展理论。通过收集相关资料，为全文研究提供基础帮助。2.案例分析法通过对国内外银行业数字化转型的理论研究，依据这种理论支撑对招商银行枣庄分行进行案例分析，将理论和实际结合。分析招商银行枣庄分行盈利模式转型背景和进程、转型成果、存在的问题、为招商银行枣庄分行下一步改革提供一些参考建议，总为其他商业银行转型提供一些借鉴。三、资料准备情况大部分的理论概述资料已经准备就绪，有关案例的数据资料也企业的财务报表以及数据报表上进行获得。四、写作安排2022年10月到2022年11月确定论文主题方向2022年11月到2022年11月文献资料收集2022年11月到2022年12月遇导师交流讨论，完善写作提纲2023年1月到2023年3月论文撰写2022年3月到2022年4月与导师交流，修改论文参考文献【学生填写】[1]张伟杰,李晨宇,王鹏.数字银行的国际趋势[J].中国金融,2022(4):25-26[2]刘子杰,陈博文,杨雨泽数字银行未来发展构想[J].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