金融基础知识

金融基础知识演讲人：日期：金融概述货币银行学基础证券市场基础保险业基础知识信托与租赁业务简介互联网金融发展概况目录01金融概述金融是指货币的发行、流通和回笼，贷款的发放和收回，存款的存入和提取，汇兑的往来等经济活动。定义金融在现代经济中发挥着核心作用，包括资源配置、风险管理、支付结算、储蓄投资转化等。功能金融定义与功能金融市场分类包括短期资金市场，如银行间同业拆借市场、票据市场等。包括长期资金市场，如股票市场、债券市场等。进行外汇买卖、交易的市场。进行金融衍生品交易的市场，如期货市场、期权市场等。货币市场资本市场外汇市场衍生品市场包括中央银行、商业银行、政策性银行等。银行类金融机构包括证券公司、保险公司、信托公司等。非银行类金融机构负责对金融机构进行监管和管理的机构，如银保监会、证监会等。金融监管机构金融机构体系包括金融产品创新、金融服务创新、金融科技创新等。金融与科技深度融合，数字化、智能化成为金融业发展的重要趋势；绿色金融、普惠金融等成为金融业发展的新方向。金融创新与发展趋势发展趋势金融创新02货币银行学基础货币起源货币是商品交换发展到一定阶段的产物，其最初形态为实物货币，如贝壳、牲畜等。随着社会发展，货币逐渐演化为金属货币、纸币以及现在的电子货币。货币职能货币具有价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段和世界货币等职能。其中，价值尺度和流通手段是货币的基本职能。货币起源与职能现代银行体系通常包括中央银行、商业银行、政策性银行、投资银行等多种类型。中央银行处于核心地位，负责制定货币政策和监管金融市场；商业银行则负责吸收存款、发放贷款等具体业务。银行体系结构银行在金融体系中发挥着重要作用，包括信用中介、支付中介、金融服务以及调节经济等。通过存贷款业务，银行实现资金在不同主体之间的转移和配置；同时，银行还提供各种金融服务，满足客户需求。银行作用银行体系结构与作用货币政策目标货币政策目标通常包括稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡等。中央银行通过制定和实施货币政策，以实现这些目标。货币政策工具中央银行为实现货币政策目标，会运用各种货币政策工具，包括公开市场操作、存款准备金率、再贴现率以及窗口指导等。这些工具的运用将影响市场利率和货币供应量，进而对经济产生影响。货币政策目标与工具汇率是两种货币之间的相对价格，通常由外汇市场上的供求关系决定。当一国货币需求增加时，其汇率会上升；反之，则下降。汇率决定影响汇率的因素很多，包括经济基本面、政治因素、心理预期以及投机行为等。其中，经济基本面包括经济增长率、通货膨胀率、利率水平等；政治因素则包括政策变化、地缘政治风险等。这些因素的变化都将对汇率产生影响。影响因素汇率决定与影响因素03证券市场基础代表公司所有权，享有公司经营和决策的参与权与收益权，风险较高但收益也可能较大。股票代表债权债务关系，投资者购买债券即成为公司的债权人，享有固定利息收益和到期还本的权利，风险较低。债券集合投资者的资金，由专业基金管理人管理和运用，分散投资，降低风险，收益相对稳定。基金以基础金融产品如股票、债券等为基础派生出来的金融产品，具有高杠杆、高风险、高收益等特点。金融衍生品证券种类与特点证券交易制度与流程交易制度包括集中竞价交易制度、大宗交易制度、融资融券制度等，保障证券交易的公平、公正和效率。交易流程投资者通过证券公司开户、存入资金、选择交易品种、下单、成交、清算交收等步骤完成证券交易。投资风险包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险等，投资者需充分了解并评估自己的风险承受能力。投资收益证券投资收益包括股息、红利、债券利息以及证券买卖差价等，投资者需理性看待收益与风险的关系。证券投资风险与收益证券市场监管与自律组织包括中国证券监督管理委员会等政府部门，负责制定证券市场法律法规和监管政策，维护市场秩序和投资者权益。监管机构如证券交易所、证券业协会等，负责制定行业规范和自律规则，加强行业自律管理，促进证券市场健康发展。自律组织04保险业基础知识VS保险是一种风险转移和分散的机制，通过集合众多投保人的保费，形成保险基金，用于补偿因自然灾害、意外事故等原因造成的经济损失。保险分类按照保险标的的不同，保险可分为财产保险和人身保险两大类。财产保险主要承保物质财产及其相关利益，如企业财产保险、家庭财产保险等；人身保险则主要承保人的生命和身体，如寿险、健康险、意外险等。保险原理保险原理与分类保险合同是投保人与保险人之间订立的具有法律约束力的协议，主要包括投保人、保险人、保险标的、保险金额、保险费、保险责任等要素。保险合同的履行方式包括投保人按时缴纳保险费、保险人承担保险责任并在出险时及时理赔等。双方应严格遵守合同约定，履行各自义务。保险合同要素保险合同履行方式保险合同要素及履行方式保险公司经营管理保险公司需建立完善的内部管理制度和风险控制体系，确保业务稳健发展。同时，保险公司还需注重产品创新和服务质量提升，以满足客户需求。监管要求保险行业受到严格监管，监管机构对保险公司的资本充足率、偿付能力、业务合规性等方面进行定期检查和评估。保险公司需遵守相关法律法规和监管要求，确保合规经营。保险公司经营管理与监管要求消费者权益保护法律法规保险消费者权益受到《保险法》、《消费者权益保护法》等法律法规的保护。这些法律法规规定了保险消费者的基本权利和义务，以及保险公司的责任和义务。0102消费者权益保护措施为保护保险消费者权益，监管机构加强了对保险市场的监管力度，规范了保险销售行为，强化了信息披露和透明度要求。同时，保险公司也积极采取措施，提高服务质量，加强投诉处理，切实保障消费者合法权益。保险消费者权益保护05信托与租赁业务简介信托定义信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时也是一种金融制度。它是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。运作模式信托公司通过发行信托计划，募集资金并进行投资运用，通过管理、运用和处分信托财产形成的收益，按照信托文件的约定分配给受益人。信托公司在整个过程中充当受托人的角色，对信托财产进行管理和处分。信托概念及运作模式租赁业务主要包括融资租赁和经营租赁两种。融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用。经营租赁则由出租人将自己拥有的设备出租给承租人使用，租赁期满后设备归出租人所有。租赁种类租赁业务的特点包括灵活性高、风险较低、成本较高等。灵活性高体现在租赁期限、租金支付方式等可以根据双方协商确定；风险较低是因为租赁物所有权在租赁期间归出租人所有，承租人只享有使用权；成本较高则是因为租赁公司需要承担资金成本、管理成本等。特点租赁业务种类和特点

信托投资和融资租赁比较投资方式信托投资是通过发行信托计划募集资金并进行投资运用；而融资租赁则是通过购买设备并出租给承租人使用来获取收益。风险与收益信托投资的风险和收益取决于具体的投资项目和管理能力；融资租赁的风险相对较低，但收益也相对稳定。适用范围信托投资适用于广泛的投资领域和项目；而融资租赁则主要适用于设备购置、技术改造等固定资产投资领域。风险防范信托公司应建立完善的风险管理体系，包括风险评估、风险控制、风险监测等环节。同时，还需要加强对信托业务人员的培训和管理，提高业务人员的风险意识和风险控制能力。对于融资租赁业务，应关注承租人的信用状况和还款能力，采取必要的担保措施来降低风险。监管要求信托公司和融资租赁公司均受到银监会的监管。银监会要求信托公司遵守相关法律法规和监管规定，加强内部控制和风险管理，确保业务合规稳健发展。对于融资租赁公司，银监会也要求其建立完善的内部管理制度和风险控制机制，并定期对业务进行检查和评估。风险防范和监管要求06互联网金融发展概况互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。包括P2P网贷、众筹、第三方支付、数字货币、大数据金融、信息化金融机构、金融门户等。互联网金融定义及主要模式主要模式互联网金融定义123互联网金融的便捷性、高效性对传统金融业的服务模式产生了深远影响，推动了金融服务的升级。改变传统金融服务模式互联网金融打破了地域限制，使得更多人能够享受到金融服务，提高了金融服务的普及率。拓展金融服务范围互联网金融的兴起，推动了传统金融业在金融产品、服务等方面的创新，满足了市场多元化的需求。促进金融产品创新互联网金融对传统金融业影响风险包括技术风险、操作风险、市场风险、法律风险等。例如，技术风险可能来自于系统安全漏洞、黑客攻击等；操作风险可能来自于内部欺诈、外部欺诈等。防范措施加强监管力度，完善法律法规体系；提高风险防范意识，加强风险管理；推动行业自律，建立行业规范等。互联网金融风险及防范措施随着移动