金融名词解释

金融名词解释演讲人：日期：目录CONTENTS金融基本概念银行业务类名词证券市场类名词保险业务类名词投资理财类名词金融科技类名词01金融基本概念01020304货币信用货币制度信用体系货币与信用作为交换媒介、价值尺度和贮藏手段的物品或符号，如现金、银行存款等。指借贷行为，表示债权人信任债务人并愿意将资金或商品借出，债务人则承诺按期偿还。包括信用评级、信用记录、信用担保等一系列与信用相关的制度和机制。规定货币材料、货币单位、货币流通程序和货币发行制度的综合体系。金融市场金融机构金融中介金融创新金融市场与机构提供金融服务的组织，如银行、证券公司、保险公司等。进行金融交易的场所，包括货币市场、资本市场、外汇市场等。指金融领域内的创新活动，包括新产品、新技术、新服务等。在金融市场中扮演桥梁和纽带角色的机构或个人，如经纪商、交易商等。用于金融交易的载体，如股票、债券、期货、期权等。金融工具由金融机构提供的各种服务或产品，如储蓄存款、理财产品、基金等。金融产品基于基础金融工具派生出来的金融产品，如期货合约、期权合约等。衍生品将缺乏流动性但能够产生可预见的稳定现金流的资产转化为在金融市场上可以出售和流通的证券的过程。资产证券化金融工具与产品01020304金融风险金融监管风险管理合规管理金融风险与监管金融活动中可能遭受的损失或不利影响，包括市场风险、信用风险、操作风险等。对金融机构和金融市场的监督和管理，以确保金融稳定和安全。识别、评估、监控和应对风险的过程，旨在将风险控制在可承受范围内。金融机构遵守相关法律法规和监管要求的过程，以确保业务合规运营。02银行业务类名词活期存款定期存款零存整取整存整取存款业务相关名词指不规定存款期限，客户可以随时存取款、存取金额不限的一种储蓄方式。指存款人将现金存入在银行机构开设的定期储蓄账户内，事先约定以固定期限为储蓄时间，以高于活期存款的利息获得回报，期满后可领取本金和利息的一种储蓄方式。指开户时约定存期、分次每月固定存款金额、到期一次支取本息的一种储蓄方式。指开户时约定存期，整笔存入，到期一次整笔支取本息的一种储蓄方式。1234贷款信用贷款抵押贷款透支贷款贷款业务相关名词指银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。指银行仅凭借款人的信誉发放的、借款人不需要提供担保的贷款。指银行允许其存款户在事先约定的限额内，超过存款余额支用款项的一种放款形式。中间业务支付结算业务代理业务托管业务中间业务相关名词指银行为单位客户和个人客户采用票据、信用卡、汇兑、托收承付、委托收款、电子支付等结算方式进行货币给付及其资金清算提供的服务。指不构成商业银行表内资产、表内负债形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。指银行作为托管人，依据法律法规和托管合同规定，履行资产保管、资金清算、资产估值、会计核算、投资监督、信息披露等职责，并收取托管费的一类中间业务。指银行接受客户委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。国际业务相关名词国际业务指银行在遵守国家法律法规的前提下，为满足境内外客户需求，以本外币为经营对象，在境外开展的各类金融活动。国际贸易融资指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。外汇交易指银行与客户之间以及银行自身之间进行的本外币之间的兑换业务。国际结算指通过国际间的货币收付来清偿国与国之间由于经济、政治、文化等往来而产生的债权债务。03证券市场类名词代表公司所有权的一种证券，投资者购买股票即成为公司股东。股票股票在市场上的交易价格，由供求关系决定。股价公司股票总价值与总股数的乘积，反映公司规模大小。市值反映股票市场整体价格水平及其变动趋势的指标，如上证指数、深证成指等。股指股票市场基础名词债券市场基础名词债务人发行的一种有价证券，承诺在规定时间内支付利息和偿还本金。债券上标明的票面金额，表示发行人承诺偿还的本金数额。债券利息与债券面值的比率，决定投资者的收益水平。债券从发行到到期的时间，影响债券的流动性和风险性。债券债券面值债券利率债券期限由基金管理人管理和运用，集合投资者的资金进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。基金基金的最小交易单位，代表投资者在基金中的权益。基金份额基金资产总值与基金总份额的比值，反映基金的投资收益情况。基金净值投资者在购买、持有和赎回基金时需要支付的费用比率。基金费率基金市场基础名词期货期权保证金杠杆效应期货及衍生品市场名词一种标准化合约，约定在未来某一特定时间和地点交割一定数量和质量标的物的金融衍生品。投资者在交易期货等衍生品时需要缴纳的履约保证，用于控制交易风险。赋予持有人在特定时间内以特定价格买卖某种资产的权利，而非义务的金融衍生品。投资者通过保证金交易放大投资规模，从而提高投资收益和风险的效应。04保险业务类名词保险合同最大诚信原则保险利益原则保险合同与原则投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，具有法律约束力。它明确了保险双方的权利和义务，包括保险标的、保险金额、保险期限、保险费率和保险责任等。保险合同双方应遵守的原则，要求双方在签订和履行合同时保持最大的诚信，不得隐瞒或欺骗对方。指投保人或被保险人对保险标的具有法律上承认的利益，这是保险合同成立的前提条件。123寿险人身保险健康险人身保险相关名词以人的寿命和身体为保险标的的保险，包括寿险、健康险、意外险等。当被保险人发生死亡、伤残、疾病等保险事故或达到合同约定的年龄、期限时，保险公司按照约定给付保险金。以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。主要包括定期寿险、终身寿险、两全保险等。以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人身保险。主要包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险等。财产保险以财产及其有关利益为保险标的的保险，包括财产损失保险、责任保险、信用保险等。当保险财产遭受保险责任范围内的损失时，保险公司按照合同约定进行赔偿。财产损失保险以各种物质财产为保险标的的保险，当保险财产遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故造成损失时，保险公司负责赔偿。责任保险以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。当被保险人因过失或侵权行为对第三者造成损害时，保险公司负责赔偿。财产保险相关名词再保险保险监管再保险与保险监管名词国家对保险业的监督管理，旨在维护市场秩序、保护消费者权益、促进保险业稳健发展。保险监管包括市场准入监管、业务运营监管、资金运用监管等方面。保险人将其承担的保险业务，以承保形式，部分转移给其他保险人的一种保险。再保险是保险人对原保险合同的再次保险，旨在分散风险、稳定经营。05投资理财类名词03风险偏好投资者在承担风险时的态度和意愿，分为风险厌恶型、风险中性型和风险喜好型。01投资策略根据投资目标和风险承受能力，制定的投资行动方针和计划，包括股票、债券、基金等多种投资品类的选择。02风险收益投资过程中承担的风险与预期收益之间的平衡关系，高风险可能带来高收益，但也可能导致损失。投资策略与风险收益理财产品由金融机构发行的，面向投资者提供的资金管理计划，包括银行理财、信托计划、券商资管等。金融工具用于投资、融资和风险管理的各种金融产品，如股票、债券、期货、期权等。结构性产品一种组合了固定收益和衍生品的理财产品，收益与特定资产或指数的表现挂钩。理财产品与工具根据投资目标和风险承受能力，将资金分配到不同的资产类别中，以实现风险和收益的平衡。资产配置投资组合再平衡由多种投资品种组成的集合，通过分散投资来降低单一资产的风险。定期或不定期地调整投资组合中各类资产的权重，以维持原定的风险收益特征。030201资产配置与投资组合针对高净值客户提供的全方位资产管理服务，包括投资、税务、法律等方面的咨询和规划。财富管理为确保财富能够顺利传承给下一代而进行的规划和安排，包括遗嘱、信托、保险等多种工具的运用。传承规划为高净值家族提供全方位财富管理和传承规划服务的机构，涵盖投资、税务、法律、慈善等多个领域。家族办公室财富管理与传承规划06金融科技类名词互联网金融P2P网贷众筹第三方支付互联网金融相关名词指个人与个人间通过互联网平台进行的直接借贷，是一种互联网金融创新模式。指一种向群众募资，支持发起的个人或组织的行为，具有低门槛、多样性、依靠大众力量等特征。指具备一定实力和信誉保障的独立机构，通过与网联对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。区块链技术在金融中应用名词区块链分布式账本加密货币智能合约是一种分布式数据库，它由一系列按照特定顺序排列的数据块组成，并采用密码学方式保证不可篡改和不可伪造。是一种使用密码学原理来确保交易安全及控制交易单位创造的交易媒介，比特币就是其中的一种。是一种旨在以信息化方式传播、验证或执行合同的计算机协议，能够允许在没有第三方的情况下进行可信交易。是一种在网络成员之间共享、复制和同步的数据库，它记录了网络参与者之间的交易信息。人工智能技术在金融中应用名词人工智能智能投顾机器学习自然语言处理是研究、开发用于模拟、延伸和扩展人的智能的理论、方法、技术及应用系统的一门新的技术科学。又称机器人理财，是虚拟机器人基于客户自身理财需求，通过算法和产品来完成以往人工提供的理财顾问服务。是一门多领域交叉学科，涉及概率论、统计学、逼近论、凸分析、算法复杂度理论等多门学科，是人工智能的核心。是人工智能的一个子领域，研究能实现人与计算机之间用自然语言进行有效通信的各种理论和方法。大数据指无法在一定时间范围内用常规软件工具进行捕捉、管理和处理的数据集合，是需要新处理模式才能具有更强的决策力、洞察发现力