2025年银行从业人员消费者权益保护知识读本知识竞赛试题库

《银行从业人员消费者权益保护知识读本》知识竞赛试题库

一、填空题

1.银行消费行为大体可以分为两类：（购置、使用银行产品）的行为和（接

受银行服务）的行为。

2.（安全权）是银行消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权

利。

3.商业银行与客户的业务往来，应当遵照（平等、自愿、公平和诚实信用）

的原则。

4.银行消费者的受教育权可以分为两类：（银行消费知识）的教育权和（消

费者权益保护知识）的教育权。

5.银行消费者的受尊重权是指在银行消费过程中，消费者享有（人格尊严）

以及（民族风俗习惯）受到尊重等权利。

6.银行不得以（格式协议、告知、申明、通告）等方式作出对银行消费者

不公平、不合理的规定。

7.银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法

的（交易凭证）或者（服务单据）。

8.对消费者的投诉，应认真调查，（弄清事实，依法处理），并在规定期

限内告之消费者处理成果。

9.银行业务人员应遵照（公平竞争、客户自愿）原贝上

10.从业人员应履行反洗钱业务，拒绝洗钱，及时汇报（大额交易）和（可

疑交易）。

11.银行从业人员应自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂，拒绝（黄、赌、

毒）。12.,美国众议院先后表决通过（《金融消费者保护机构法案》）和（《华

尔街改革与消费者保护法案》），标志着美国金融消费者保护改革迈出重要步伐。

13.澳大利亚银行消费者权益保护的重要法规有（《银行营运守则》、《金

融服务改革法令》、《澳大利亚证券及投资事务委员会法》）等。

14.加拿大银行消费者权益保护的有关法律重要有（《银行法》、《存款保

险企业法》、《金融消费者管理局法》等。

15.日本大规模的消费者权益保护运动兴起于（20世纪60年代）。

16.进入二十一世纪以来，韩国的消费者政策从（保护消费者）转向（“武

装”消费者），强调突出消费者与经营者的平等和积极的角色和作用。

17.,中国银行业监督管理委员会公布（《商业银行金融创新指导》），初

次引入了“金融消费者”的概念，强调隐含的金融创新必须以切实保障银行消费

者权益为基础。

18.7月，中国银行业协会组织68家会员银行共同签订了（《银行反不合

法竞争公约》），以此加强对会员银行的经营行为约束。

19.消费者权益保护的工作原则是（防止为先，教育为主，依法维权，协调

处置）。

20.香港证监会在9月25日公布了（《提议加强投资者保障措施的征询文

献》），在金融产品的售前阶段、产品销售过程中及销售后的信息披露方面均做

出规定。

21.6月，中国台湾通过了（“金融消费者保护法”），这是台湾消费者权

益保护的重大突破，也是“三次金改”的重要举措。

22.开展储蓄业务的商业银行遵照（存款自愿、取款自由、存款有息、为储

户保密）的原则。

23.消费者可根据自身需要，在开立整存整取定期存款帐户时，可以规定银

行为其办理（定期存款到期约定转存）业务。

24.储蓄消费者有权自己选择存款的（种类、期限、金额）。

25.消费者有权获知储蓄存款（种类、利率及计结息方式）。

26.消费者不得（出租、转借）银行个人结算帐户，不得运用银行个人结算

帐户套取银

行信用。

27.消费者提前支取未到期的整存整取定期储蓄存款，必须持（存单/折、

借记卡）等和（本人有效身份证件）办理。

28.银行协助有权机关查询、冻结和扣划工作应当遵照（依法合规、不损害

客户合法权益）的原则。

29.外汇储蓄存款帐户按交易性质分为（外汇结算帐户、外汇储蓄帐户、资

本项目帐户）。

30.单位、个人和银行办理支付结算时，必须遵守（遵守信用，履约付款;

谁的钱进谁的帐，由谁支配；银行不垫款）的原则。

31.支付结算业务中所称的票据，重要指（银行汇票、商业汇票、银行本票

和支票）。

32.银行卡是指由商业银行向社会发行的具有（支付信用、现金存取、转帐

收付和消费）等所有或部分功能的电子支付工具。

33.银行卡按币种分为（单币卡、双币种卡和多币种卡）。

34.银行卡按信息载体分为（磁条卡、芯片（IC）卡、磁条芯片复合卡）；

35.银行卡按品牌分为（VISA卡、万事达卡、银联卡）等；

36.银行卡按等级分为（一般卡、金卡、白金卡）。

37.发卡银行在消费者申请信用卡时应做到“三亲见”。即：（亲访客户、

亲见客户签名、亲见客户身份证件原件及资信证明原件）。

38.消费者在申请贷款时，应按银行规定的内容和形式，向银行提供真实、

合法、有效的（身份证明、工作单位信息、收入证明、资产证明、贷款用途证明、

联络方式）等信息。

39.在个人贷款业务中，借款人处在消费者地位，其与银行之间的法律关系

为借款协议关系，包括（贷款申请，贷款调查、审查、审批，贷后管理，贷款结

清）等阶段。

40.在个人贷款存续期间，消费者应接受银行对（贷款使用状况、消费者经

营状况、财务状况）等的监督，按银行规定提供财务报表、收入证明、贷款用途

证明等信贷资料。

41.消费者提前偿还借款的，银行有权按照借款协议约定收取（提前还款赔

偿金）。

42.银行应对在个人贷款业务办理过程中获取的（个人信息、经营信息、财

务信息、资产信息）等非公开信息保密，未经消费者容许，不得将上述信息透露

给第三人，否则将承担法律责任。

43.目前我国国债重要有（储蓄国债）和（记帐式国债）两种类型。

44.储蓄国债由分为（电子式国债）和（凭证式国债）。

45.记帐式国债的价格会伴随（市场利率）的变动而发生波动，消费者要承

担一定的利率变动风险。

46.保管箱业务是指银行与客户签订《保管箱租用协议》，向租用人有偿出

租保管箱，供其寄存（宝贵物品、有价证券、文献资料）等物品的一项商业银行

中间业务。

47.代收代付业务，是银行运用自身的结算便利，接受客户（委托代为办理

指定款项收付事宜）的业务。

48.代收代付业务一般属于银行机构业务，波及（银行、机构客户、个人客

户）三个有关方。

49.在代收代付业务中，银行仅作为委托方执行委托单位的收付指令，银行

仅对（指令执行的精确与否）负责，而不对收付指令的对的与否负责。

50.银行只对保管箱场所及箱体设施的安全、可靠负责，并不对（消费者存

入物品的质量和数量）负责。

二、判断题

1.为保障银行消费者隐私权，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、

冻结、扣划个人储蓄存款。（错）

2.银行不得以格式协议、告知、申明、通告等方式作出对银行消费者不公

平、不合理的规定，或减轻、免除其损害消费者合法权益所应当承担的刑事法律

责任。（错）

3.银行消费行为大体可以分为两类：购置、使用银行产品的行为和接受银

行服务的行为。（对）

4.银行消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件是享

有公平交易权。（错）

5.银行消费者的受教育权可以分为两类：银行消费知识的教育权和消费权

益保护知识的教育权。（对）

6.世界上最早提出消费者权益保护的国家是英国。（错）

7.银行在地面比较光滑的营业厅里明确通告“小心地滑”，是银行消费者

知情权的体现。（错）

8.FPC是英国金融服务监管局的简称。（错）

9.CFPA代表的机构名称全称是消费者金融保护署。（对）

10.,中国银行业监督管理委员会消费者保护局成立，表明监管部门将消费

者权益保护工作提高到一种更高的层次。（错）

11.大陆地区银行消费者权益保护的现实障碍重要有知情权不够充足、选择

权受限和公众金融教育机制不完善。（对）

12.大陆地区银行消费者权益保护的工作原则有：依法合规、自觉保密、规

范操作、积极回避。（错）

13.开展储蓄业务的商业银行应遵照“存款自愿、取款自由、遵守信用、履

约付款”的原则。（错）

14.消费者可以根据自身需要，在开立整存整取定期存款帐户时，可以规定

银行为其办理定期存款到期约定转存业务。（对）

15.消费者可以按照与银行约定的日期取款，也可以不按照约定的日期取款。

（对）

16.消费者向外汇储蓄帐户存入外币现钞，当日合计等值一万美元如下（含）

的，可以在银行直接办理。（错）

17.消费者不得出租、转借银行个人结算帐户，不得运用银行个人结算帐户

套取银行信用。（对）

18.银行在办理业务时发现假币，由该银行两名以上业务人员当面予以收缴,

如消费者规定返还假币，业务人员应当面加盖“假币”字样戳记后退还假币。（错）

19.银行不得篡改、违法使用消费者个人金融信息。（对）

20.银行办理假币收缴业务的人员，应获得《会计人员从业资格证书》。（错）

21.储蓄存款的所有权发生争议，波及办理过户的，银行要根据人民法院或

仲裁委员会生效法律文书办理过户手续。（对）

22.银行在人民银行规定的利率浮动区间内可以自行设置存款利率，按银行

公告利率向消费者支付利息。（对）

23.中国人民银行分支机构和人民银行授权的鉴定机构应当自收到假币鉴定

申请之日起5个工作日内，告知收缴单位报送需要鉴定的货币。（错）

24.银行在收缴假币过程中有下列情形之一的，应当立即汇报当地公安机关,

提供有关线索：一次性发现假币50张（枚）、假外币30张（枚）以上的；属于

新的造假手段制造假币的；有制假贩假线索的；消费者不配合金融机构收缴行为

的。（错）

25.银行为消费者开立外汇帐户，应辨别境内个人和境外个人，帐户按交易

性质分为外汇结算帐户、外汇储蓄帐户、外汇平衡帐户。（错）

26.按照国家《储蓄管理条例》的规定，逾期定期储蓄存款按照银行挂牌公

告的活期利

率计算利息。（对）

27.单位、个人和银行办理支付结算时，必须遵守“遵守信用，履约付款；

谁的钱入谁的帐，有谁支配；银行不垫款”的原则。（对）

28.没有开立存款帐户的消费者，向银行交付款项后，需先开立存款帐户后

方可通过银行办理支付结算业务。（错）

29.消费者办理支付结算，必须使用按商业银行统一规定印制的票据凭证和

统一规定的结算凭证。（错）

30.消费者签发的汇兑凭证，记载事项必须全面、精确，欠缺记载的，银行

不予受理。（对）

31.支付结算业务中所称的票据，重要是指常用的现金支票、转账支票。（错）

32.票据可以背书转让，但填明“现金”字样的银行汇票、银行本票和用于

支取现金的支票不得背书转让。（对）

33.银行汇票、银行本票的持票人超过规定期限提醒付款的，丧失对出票人

以外的前手的追索权，持票人在作出阐明后，仍可以向出票人祈求付款。（对）

34.支票的持票人超过规定期限提醒付款的，丧失对出票人以外的前手的追

索权，持票人在作出阐明后，仍可以向出票人祈求付款。（错）

35.银行汇票的提醒付款期限自出票日起2个月；银行本票的提醒付款期限

自出票日起最长不超过3个月。（错）

36.支票的提醒付款期限自出票日起7日，超过提醒付款期限提醒付款的，

持票人开户银行不予受理，付款人不予付款。（错）

37.未经消费者激活的信用卡，消费者有权拒绝支付发卡银行就该卡收取的

任何费用。（对）

38.发卡银行有权根据法律的规定协助国家司法机关或其他有权机关对消费

者的银行卡帐户进行查询、冻结和扣划。（对）

39.对消费者未按期足额偿还的透支款项，发卡银行应对消费者本人、担保

人以及与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓、辱骂等方式

进行催收。（错）

40.密码是消费者使用银行卡的重要保障，请务必牢记，消费者在使用信用

卡消费时必须使用凭密码消费方式，以保证帐户安全。（错）

41.消费者有权拒绝银行在发放贷款时强制捆绑、搭售理财产品、保险、基

金等其他金融产品。（对）

42.消费者按银行规定提供质押担保时，应提供质押物权利证书，还必须向

银行移交质押物。（对）

43.消费者提前偿还借款的，银行有权按照借款协议约定收取提前还款赔偿

金。（对）

44.银行应按借款协议约定，及时向消费者发放借款，也可以预先在本金中

扣除借款利息。（错）

45.储蓄国债多数期限较长，如消费者急需资金，可以办理质押贷款，但不

能提前兑付，消费者应谨慎购置。（错）

46.记账式国债的价格会伴随市场利率的变动而发生波动，消费者要承担一

定的利率变动风险。（对）

47.银行保险箱业务的关键内容是“代保管”，而不是“租”。（错）

48.消费者办理保险箱业务时，如银行对消费者存入物品存有质疑时，消费

者有义务配合银行安保部门的检查。（对）

49.银行只对保险箱场所及箱体设施的安全、可靠负责，并不对消费者存入

物品的质量和数量负责。（对）

50.当消费者保险箱租约到期但不续租、不退租超过一定期限，银行有权按

协议规定对消费者所租保险箱进行破箱处理，并对消费者所欠费用及因破箱给银

行增长的有关费用进行追偿。（对）

51.在代收代付业务中，银行作为受托方执行委托单位的收付指令，银行对

指令执行的精确性、对的性负责。（错）

三、单项选择题

1.享有（B）权利，是银行消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平

交易的前提条件。

A.选择权B.知情权

C.安全权D.受教育权

2.（D）以来，美国的信用交易规模迅速扩大，信贷消费日益成为美国消费

者的重要消费模式。

A.19世纪50年代B.20世纪50年代

C.19世纪60年代D.20世纪60年代

3.美国众议院先后表决通过《金融消费者保护机构法案》和《华尔街改革

与消费者保护法案》是在哪一年？（C）

A.B.

C.D.

4.日本大规模的消费者权益保护运动兴起于(D)。

A.19世纪50年代B.20世纪50年代

C.19世纪60年代D.20世纪60年代

5.,中国银行业监督管理委员会公布(D),初次引入了“金融消费者”

的概念，强调银行的金融创新必须以切实保障银行消费者权益为基础。

A.《银行反不合法竞争公约》B.《存款保险企业法》

C.《金融服务改革法令》D.《商业银行金融创新指导》

6.《中国银行业公平看待消费者自律公约》是何时公布的？(D)

A.1月1日B.1月1日

C.3月15日D.3月15日

7.《银行反不合法竞争公约》是中国银行业组织68家会员银行何时签订的？

(B)

A.6月B.7月

C.6月D.7月

8.香港证监会在什么时间公布了《提议加强投资者保障措施的征询文献》？

(C)

A.3月15日B.3月15日

C.9月25日D.9月25日

9.中国台湾在什么时间通过了“金融消费者保护法”，标志着台湾消费者

权益保护的重大突破？（C）

A.6月B.7月

C.6月D.7月

10.消费者向外汇储蓄帐户存入外汇现钞，当日合计等值（D）美元如下（含）

的，可以在银行直接办理。

A.B.3000

C.4000D.5000

11.消费者对被收缴货币的真伪有异议，可以自收缴之日起（B）个工作日

内，持《假币收缴凭证》直接过通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或中

国人民银行授权的当地

鉴定机构提出书面鉴定申请。

A.2B.3

C.4D.5

12.银行在办理业务时发现假币，由该银行（A）名以上业务人员当面予以

收缴。

A.2B.3

C.4D.5

13.银行在收缴假币过程中有下列情形的，应当立即汇报当地公安机关，提

供有关线索:

(B)

A.一次性发现假人民币10张（含）以上、假外币10张（含）以上。

B.一次性发现假人民币20张（含）以上、假外币10张（含）以上。

C.一次性发现假人民币20张（含）以上、假外币20张（含）以上。

D.一次性发现假人民币25张（含）以上、假外币20张（含）以上。

14.银行在地面比较光滑的营业厅里明确通告“小心地滑”，是银行维护消

费者（C）的体现。

A、监督权B、知情权

C、安全权D、受尊重权

15.世界上最早提出消费者权益保护的国家是（B）

A、英国B、美国

C、德国D、日本

16.英国金融服务监管局的简称是（C）

A、FPCB、PRA

C、FSAD、FCA

17.CFPA代表的机构名称全称是(A)

A、消费者金融保护署B、金融政策委员会

C、金融行为监管局D、审慎监管局

18.(D)年，中国银行业监督管理委员会消费者保护局成立，表明监管部门

将消费者权益保护工作提高到一种更高的层次。

A.B.

C.D.

19.中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构应当自收到鉴定

申请(A)个工作日内，告知收缴单位报送需要鉴定的货币。

A.2B.3

C.4D.5

20.(B)业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种老式业务,

是在银行存款业务基础上产生的中间业务。

A.汇兑B,支付结算

C.信汇D.电汇

21.(A)业务是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。

A.汇兑B.支付结算

C.信汇D.电汇

22.(B)是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付

给收款人或者持票人的票据.

A.银行本票B.银行汇票

C.商业汇票D.支票

23.(A)是出票银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给

收款人或者持票人的票据。

A.银行本票B.银行汇票

C.商业汇票D.支票

24.(D)是出票人签发的,委托办理支票存款任务的银行在见票时无条件支

付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A.银行本票B,银行汇票

C.商业汇票D.支票

25.银行汇票的提醒付款期限自出票日起(A)。

A.1个月B.2个月

C.3个月D.4个月

26.银行本票的提醒付款期限自出票日起最长不得超过(B)。

A.1个月B.2个月

C.3个月D.4个月

27.支票的提醒付款期限自出票日起(B),超过提醒付款期限提醒付款的,

持票人开户银行不予受理，付款人不予付款。

A.5日B.10日

C.15日D.20H

28.银行汇票办理结算，实际结算金额()出票金额的，其多出金额由出

票银行退交申请人。

A.高于B.低于

C.等于

29.(B)只能作为汇出银行受理汇款的根据，不能作为汇款已转入收款人

帐户的证明。

A.汇款凭证B.汇款回单

C.收帐告知D.汇款告知

30.(C)是银行将款项确已收入收款人帐户的凭据。？

A.汇款凭证B.汇款回单

C.收帐告知D.汇款告知

31.(D)是持卡人可存入一定金额的存款，当存款余额局限性时，可使用

发卡银行的授信进行支付的信用卡。

A.借记卡B.信用卡

C,贷记卡D.准贷记卡

32.消费者可以根据自身需要，在开立（A）帐户时，可以规定银行为其办

理定期存款到期约定转存业务。

A.整存整取定期存款B.定活两便存款

C.零存整取定期存款D,存本取息定期存款

33.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（A）个月的，按支取日活期

挂牌利率计息。

A.1B.3

C.6D.9

34.消费者办理支付结算，必须使用按（C）统一规定印制的票据凭证和

统一规定的结算凭证。

A.商业银行B.财政部

C.人民银行D.银监局

35.消费者（汇款人）申请退汇、撤销时，汇出银行必须遵守（B）原则，

确定汇出款项已汇回，收回原信、电汇回单，方可办理退汇、撤销业务。

A.及时办理B.不垫款

C.履约付款D.遵守信用

36.未经消费者激活的（C）,消费者有权拒付发卡银行就该卡收取的任

何费用。

A.借记卡B.准贷记卡

C.信用卡D.理财卡

37.消费者提前偿还借款的，银行有权按照借款协议约定收取提前还款（

B）o

A.滞纳金B.赔偿金

C.罚息D.手续费

38.银行应对在个人贷款业务办理过程中获取的个人信息、经营信息等非公

开信息保密，未经（A）同意，不得将上述信息透露给第三人，否则将承担法

律责任。

A.消费者B.业务主管

C.主管领导D.上级部门

39.消费者申请贷款时，银行应提醒消费者量力而行，根据自己的还款能力

及未来收入预期确定申请额度及还款方式，每月还款金额以不超过家庭收入的（

C）为宜。

A.30%B.40%

C.50%D.60%

40.银行保管箱业务的关键内容是（A）。

A.租B.代保管

C.借D.转让

41.《中华人民共和国消费者权益保护法》于（B）10月31日第八届全国

人民代表大会常务委员会第四次会议通过。

A.1991年B.1993年

C.1999年D.

42.当保管箱消费者未按协议规定支付有关费用时，银行有权拒绝提供（

D）服务，并收取一定的滞纳金。

A.查询B.换锁

C.破箱D.开箱

43.当消费者保险箱租约到期但不续租、不退租超过一定期限，银行有权按

协议规定对消费者所租保险箱进行（B）处理。

A.封箱B.破箱

C.开箱D.换锁

44.银行办理代收代付业务中，银行要为指令执行的（A）负责。

A.精确性B.对的性

C.及时性D.真实性

45.除国家有权机关依法查询、冻结和扣划外，银行应拒绝其他任何单位和

个人的查询、冻结和扣划，这是银行消费者拥有（B）的体现。

A.安全权B.隐私权

C.知情权D.监督权

46.银行消费者在消费中享有知悉其购置、使用产品或接受服务的真实状况

的权利，如：利率、手续费原则等等，这是消费者拥有（C）的体现。

A.安全权B.隐私权

C.知情权D.选择权

47.银行在消费者贷款存续期间，有权根据国家金融法律法规与政策以及借

款协议的约定，对（A）进行调整。

A.贷款利率B.贷款本金

C.贷款期限D、还款方式

48.银行对借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利

息，有权向消费者计收（B）。

A.罚息B.复利

C.滞纳金D.赔偿金

49.（B）的价格会伴随市场利率的变动而发生波动，消费者要承担一定的利

率变动风险。

A.储蓄国债B.记帐式国债

C.电子式国债D.凭证式国债

50.消费者提取外币现钞当日合计等值（B）美元如下（含）的，可以在银

行直接办理。

A.5000B、10000

C.0D.50000

四、多选题

1.如下哪些权利是银行一般消费者所拥有的？（ABCD）

A.知情权B.选择权

C.安全权D.受教育权

2.下列哪些是属于澳大利亚银行消费者权益保护的重要法规？（AC）

A.《银行营运守则》B.《金融消费者管理局法》

C.《金融服务改革法令》D.《存款保险企业法》

3.加拿大银行消费者权益保护的有关法律重要有（BCD）

A.《银行营运守则》B.《金融消费者管理局法》

C.《银行法》D.《存款保险企业法》

4.银监会消费者权益保护部门的重要职责是（ABCD）

A.制定规则B.组织协调

C.专业指导D.督促评估

5.消费者权益保护的工作原则是（ABDE）

A.防止为先B.教育为主

C.专业指导D.依法维权

E.协调处置

6.监管部门构建消费者权益保护工作机制应本着什么原则？(BCDE)

A.防止为先B.统一行动

C.协调有序D.边界清晰

E.追求高效

7.银行消费者权益保护宣传工作的开展可以采用哪些方式：(BCD)

A.公平竞争B.集中开展

C.持续进行D.专题行动

8.大陆地区银行消费者权益保护的现实障碍重要有：（ABC

A.知情权不够充足B.选择权受限

C.公众金融教育机制不完善D.索赔权没有保障

9.银行消费者权益保护的意义有：（ABCD）

A.保障消费者权益B.提高银行服务水平

C.增进银行业自身发展D.维护社会友好

10.韩国消费者权益保护的重要法律有（ABCD）。

A.《价格稳定与公平交易法》B.《分期付款法》

C.《消费者保护法实行令》D.《消费者保护法》

11.银行消费者的受尊重权是指在银行消费过程中，消费者享有的（AC）

等权利。

A.人格尊严B.生活习惯

C.民族风俗习惯D.个人价值观

12.银行不得以（ABCD）等方式作出对银行消费者不公平、不合理的规定。

A.协议格式B.告知

C.申明D.通告

13.消费者持有伪造、变造的人民币的，应及时上缴（ACD）。

A.中国人民银行B.银监局

C.公安机关D.办理人民币存取款业务的金融机构

14.外汇帐户按交易性质分为（ABC）

A.外汇结算帐户B.外汇储蓄帐户

C.资本项目帐户D.外汇结汇帐户

15.单位、个人和银行办理支付结算时，必须遵守(ABC)原则。

A.遵守信用，履约付款B,银行不垫款

C.谁的钱进谁的帐，由谁支配D.及时办理

16.支付结算业务中所称的票据,重要是指(ABCD).

A.银行本票B.银行汇票

C.商业汇票D.支票

17.发卡银行在消费者申请信用卡时还应做到“三亲见”，即：(ABD)

A.亲访客户B.亲见客户签名

C.亲见客户D.亲见客户身份证件原件及资信证明原件

18.目前我国国债重要有哪些类型。(AB)

A、储蓄国债B、记帐式国债

C、电子式国债D、凭证式国债

19.如消费者出现(ABD)等行为时，银行有权收取罚息、复利，并有权按

借款协议约定追究消费者违约责任。

A.贷款逾期B.挪用贷款

C.提前偿还贷款D.不履行告知义务

20.代收代付业务一般属于银行机构业务，波及（ABD）有关方。

A.银行B.机构客户

C,企业客户D.个人客户

五、简答题

（一）银行消费者的定义是什么？

银行消费者可定义为：为生活需要购置、使用银行产品或接受银行服务的自

然人。

（二）什么是银行消费者的合法权利？

银行消费者的合法权利是指由《消费者权益保护法》、《中华人民共和国商

业银行法》等法律所确认的，消费者在银行消费领域所可以作出或者不作出一定

行为，以及规定银行经营者对应作出或者不作出一定行为的许可和保障。

（三）什么是银行消费者的安全权？

银行消费者的安全权是指银行消费者在购置、使用银行产品和接受银行服务

时依法享有生命健康和财产不受威胁、侵害的权利，包括人身安全权和财产安全

权两个方面。

四）什么是银行消费者的隐私权？

银行消费者的隐私权是指银行消费者对其基本信息与财务信息享有不被银

行非有关业

务人员知悉，不被非法定机构和任何单位与个人查询或传播的权利。

（五）银行消费者的隐私权应包括哪几种方面的保密?

银行消费者的隐私权包括个人身份信息、个人财产信息、个人帐户信息、个

人信用信息、

个人金融交易信息、衍生信息及在与个人建立业务关系过程中获取、保留的

其他个人信息的

保密。

（六）什么是银行消费者的选择权？

银行消费者的选择权是指银行消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主

选择银行作

为交易对象或自主选择银行产品并决定与否与其进行交易，不受任何单位和

个人不合理干预

的权利。

（七）什么是银行消费者的知情权？

银行消费者的知情权是指在消费中，银行消费者享有知悉其购置、使用产品

或接受服务

的真实状况的权利。

（八）什么是银行消费者的损害赔偿权？

银行消费者的损害赔偿权又可称为求偿权或索赔权，是指银行消费者在银行

消费过程中,

除因自愿承担银行已提醒的风险而导致的损失外，遭受人身、财产损害时,

如银行有责任的，

有向银行提出祈求赔偿的权利，这项权利也是银行消费者安全权的应有之义

和自然合理的延

伸。

（九）银行消费者的监督权表目前哪些方面？

银行消费者的监督权表目前两个方面：其一，消费者享有对银行产品和服务

进行监督和

批评的权利；其二，消费者对有关部门进行的银行消费者权益保护监管等工

作享有监督、批

评的权利。

（十）大陆地区银行消费者权益保护的现实障碍表目前哪几种方面？

1、知情权不够充足。由于银行消费者权益保护工作起步较晚，有关立法工

作有待于进

一步完善，隐瞒、误导银行消费者的行为时有发生，某些银行履行风险揭示

与告之义务的自

觉性仍有待于加强。2、选择权受限。银行消费者选择权保护面临着某些障

碍：如当银行与

消费者信息不对称时，消费者的选择权受限；部分银行消费者知识匮乏，维

护自身权益意识

淡薄等。3、公众金融教育机制不完善。受经济发展水平制约，大陆公众金

融教育工作起步

晚，金融知识普及程度不高，尚未建立持续性教育机制。尤其是在金融产品

与服务日新月异、

层出不穷的今天，部分银行消费者缺乏消费理性与维权意识，银行消费者教

育工作需要加强。

（十一）消费者权益保护的工作宗旨。

以改善银行业服务质量、提高金融稳定能力、提高公众金融素质、支持行业

发展、赢得

社会尊重为工作目的，坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任，通过

广泛、深入、系

统的金融教育，全面提高全社会对银行业产品和服务的认知度，全面提高全

社会的金融素质，培育银行业消费者维权的意识和能力，积极、科学地主张银行

业消费者合法权益。坚持科学

发展，坚持行为监管，坚持行业自律，通过积极、严格、科学的监管措施，

督促、指导银行

业金融机构践行向消费者公开交易信息的义务，履行公平看待消费者的责

任，遵从公平交易

的准则。

（十二）开展储蓄业务的商业银行应遵照什么原则？

应遵照存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密的原则。

（十三）什么是银行卡？

银行卡是指由商业银行向社会发行的具有支付信用、现金存取、转帐收付和

消费等所有

或部分功能的电子支付工具，包括借记卡和信用卡。

（十四）什么是支付结算业务？

支付结算业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种老式业务，是

在银行存款

业务基础上产生的中间业务，也是目前我国商业银行业务量最大的一项中间

业务。

（十五）什么是个人贷款？

个人贷款是指银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双

方签订借款

协议，贷款人按约定向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的

一种融资形式。

（十六）什么是储蓄国债?

储蓄国债是政府面向个人投资者发行、以吸取个人储蓄资金为目的，满足长

期储蓄性投

资需求的不可流通记名国债品种。

（十七）什么是记帐式国债？

记帐式国债是指有由财政部通过无纸化方式发行的、以电脑记帐方式记录债

权，并可以

上市交易的债券。

（十八）什么是保管箱业务？

保管箱业务是指银行有客户签订《保管箱租用协议》，向租用人有偿出租保

管箱，供其

寄存宝贵物品、有价证券、文献资料等物品的一项商业银行中间业务。

（十九）什么是代收代付业务？

代收代付业务是银行运用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项

收付事宜的

业务，例如代理各项公共事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代

理财政性补助发

放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。

（二十）韩国消费者权益保护的重要机构包括哪些?

韩国消费者权益保护的重要机构包括财政经济部、消费者保护院、消费安全

专家委员会、

消费安全中心及消费者教育专家委员会等机构。

一、填空题

1、消费者可以自主决定与否申请注册电子银行业务，自主选择注册电子银

行的渠道种

类，（网上银行、手机银行、电话银行）等。第四章104页第1条

2、在电子银行服务协议生效期间，消费者可以自主决定与否申请（暂停、

恢复、注销）

电子银行业务。第四章104页第3条

3、通过电子银行渠道办理有关交易后，消费者可以在规定的时限内到银行

营业网点（补

登存折）或（补打交易明细）。第四章105页第4条

4、消费者对电子银行服务有疑问、提议或意见，可拨打银行客服热线、（登

陆银行官方

网站或到银行营业网点）进行征询或投诉。第四章105页第6条

5、电子银行消费者所填写的申请表和所提供的资料必须（真实、精确、完

整）第四章

105页第1条

6、在（电子银行服务协议）生效期间，所提供的注册信息如有所变动，应

积极及时办

理有关变更手续。第四章105页第1条

7、消费者应接照（银行）公布的电子银行服务收费项目及原则支付有关服

务费用。第

四章106页第7条

8、办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金使用的。

应当按照中

国人民银行（《支付结算措施》）的有关规定计付赔偿金。

9、理财产品风险等级划分，根据风险从高至低，理财产品风险评级分为高

风险、（中高

风险、中等风险、中低风险）和低风险五个等级。

10、商业银行应当依法建立消费者（信息管理制度和保密制度），防备消费

者信息被不

当使用；建盘文档保留制度，妥善保留理财产品销售环节波及所有文献、记

录、录音等。

11、银行有权审核消费者所提供资料的（真实性、合法性、有效性），有权

拒绝为所提

供资料不符合规定的消费者办理业务。

12、消费者可以根据自己的经验、偏好自主选择银保产品代理银行（如下简

称银行）作

为交易对象，自主决定所购置的银保产品、（购置方式、购置金额、购置时

间）。

13、消费者在购置银保产品时，银行应当遵照公正、（平等、诚实、信用）

的原则，不

得强行规定消费者购置、使用其产品或接受其服务。

14、保险事故发生后，按照保险台同祈求保险人者给付保险金时，投保人、

被保险人或

者受益人应当向保险企业提供其所能提供的与确认保险事故的（性质、原因、

损失程度）等

有关的证明和资料。

15、多元化的金融产品为财富管理及私人银行消费者提供种类丰富、（收益

可靠、风险

可控、市场竞争力强）的金融产品。

16、信托投资是以信托存款等方式为消费者提供投资服务处理方案,包括（股

票质押信

托投资、信托存款投资）

17、银行有权理解消费者的家庭财务、现实状况、风险偏好、（投资需求、

投资经历）等信息，

以便更好地为消费者提供个性化、专业化的财富管理和私人银舒适务。

18、贵金属业务是指银行与消费者签订协议。通过（网点柜台或网银、电话

银行、客户

端）等电子渠道，为个人投资者提供的贵金属产品及有关服务。

19、消费者办理外汇业务，应按照银行公布的（收费原则）和（外汇产品）

自身涵盖的

收费细则支付有关费用。

20、严格按照委托方指示，及时对外拨付资金或向受益人解付资金，及时处

理（个人结

汇、外汇买卖）等交易申请.。

21、银行产品与服务的价格应当严格遵守国家法律、法规、规章有关政策战

规定，遵照

（公开、诚实、信用）的原则.接受社会监督，增进银行服务持续发展和承

担社尝责任相统

O

22、商业银行制定市场调整价应当遵守国家有关价格法律、法规及规章的规

定，应当遵

循“合规收费、以质定价、（公开透明、减费让利）”的总体原则。

23、在营业场所的醒目位置提供有关服务价格目录或阐明手册等，供消费者

免费查阅，

有条件的银行可采用（电子显示屏、多媒体终端、电脑查询）等方式明码标

价。

24、银行应明确界定各分支机构同城业务覆盖的区域范围，通过（营业场所

公告、宣传

手册、网站公告）等方式告知消费者，并提供24小时查询通道。

25、银行服务价格信息公告内容应至少包括：（服务项目、服务价格）、币

种。

26、有关服务价格信息的公告波及优惠措施的，银行应明确标注忧惠措施的

（生效日期

和终止日期）。

27、按照投诉的影响程度，分为（一般性投诉与重大投诉）。

28、投诉处理应当高效迅速，处理时限原则上不得超过（15）个工作日。

29、投诉处理状况复杂或有特殊原因的，可以合适延长处理时限。但最长不

得超过（60）

个工作日，并应以短信、邮件、信函等方式告知客户延长时限及理由。

30、投诉处理过程中。合适应用投诉技巧，包括（聆听的技巧、引导的技巧、

致歉的技

巧），逐渐积累控诉处理经验，不停提高处理水平。

31、处理一般性投诉时规定明确人员权限划分。使全员（知其职、尽其责），

构建无缝

链接的迅速处理通道，井保证畅通。迅速化解投诉矛盾。

32、按事件产生或也许产生的危害程度、波及范固、波及人数、可控性及影

响程度、范

图等，服务突发事件可划分为（特大服务突发事件（I级）、重大服务突发

事件（H级）、较

大服务突发事件（III级））。

33、消费者注册电子银行业务后，有权根据与银行签订的（电子银行服务协

议及开通项目）的种类享有银行提供的该类服务。

34、电子银行客户若发生（证书丢失或密码泄露）等状况，应尽快与银行联

络，办理挂失补办手续。

35、消费者应定期更新杀毒软件，及时下载补丁程序：不打开来历不明的（程

序、链接、邮件）不在网吧等公共场所使用网上银行。

36、消费者应不向任何人透露网银证书保护密码（登录密码及账户密码）等。

37、登录网银后，应首先查看欢迎界面上的“上次登录时间”、“已登录次

数”（“预留验证信息”、“头像”）等信息（详细信息数量各银行有所不一样）

实际状况与否相符，发现异常状况的应立即停止交易并及时与银行联络。

38、部分银行网银采用（“顾客名+登录密码”）登录模式，只在对外转账

等有关业务时才规定插入USBKey验证证书。

39、消费者可以通过营业网点或网上银行为手机银行所有账户的转账交易设

置（单笔交易限额和每日合计限额），保证账户支付的额度限制。

40、消费者办理业务前，查看自助设插卡口、（出钞口、键盘）及机器其他

部位与否加装多出装置或摄像头，留心周围与否有可疑人员，发现可疑现象立即

向银行反应。

41、按照风险属性分类，银行理财产品可分为（保证收益类产品和非保证收

益类产品）。

42、消费者要认真阅读理财条款尤其是（除外责任、费用）等信息，认真判

断后再确定购置与否，并签名确认。

43、银行有权审核消费者所提供资料的真实性、（合法性、有效性），有权

拒绝为所提供资料不符合规定的消费者办理业务。

44、基金管理人应提醒消费者基金投资的“（买者自负）”原则。在作出投

资决策后，基金运行状况与基金净值变化引致的投资风险，由消费者自行承担。

45、消费者享有知悉其购置的（产品或服务）的真实状况的权利，例如理解

保险费、保险金额、踌躇期、各项费用扣除状况、退保费用、保障范围、除外责

任等。

46、消费者享有由于保险产品的（瑕疵、购置））过程中的宣传误导以及售

后服务的缺陷而对代理银行或者保险企业投诉并申请有关主张的权利。

47、银行保险产品消费者对本人的账户信息、密码、保单以及其他有关凭证

有进行自我（安全防备和保密）的义务。

48、银行具有理解并保留银保产品消费者的个人背景信息、（联络方式、风

险承受能力）、业务有关凭证以及其他有关信息的权利。

49、银行对消费者的（个人账户信息）和（交易信息）依法保密的义务。

50、银行有权遵照国家有关管理部门规定，开展（财富管理）和（私人银行

服务），做好各类风险防备，保障消费者与银行的权利。

二、判断题

1、对消费者提供的申请资料和交易内容等信息保密。（错）

2、银行调整投资范围、品种、比例，或调整收费项目、条件、原则和方式

时，如消费者不接受，不容许消费者提前赎回。（错）

3、理财产品等同于一般存款产品，银行应将其波及的重要风险告知消费者。

（错）

4、购置基金是替代储蓄的等效理财方式。（错）

5、赎回资金的到账时间受基金产品类型、基金企业给付代销银行的时间和

银行内部清算流程的影响，存在不确定性。（对）

6、消费者自身的非公开的业务和财产信息以及其他个人隐私，代理银行和

保险企业不

得私自泄露给第三方。（对）

7、消费者不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保

险，保险企业也不得承保。（对）

8、消费者在代理银行购置有潜在投资风险的银保产品时，有承担对应投资

风险的义务。（对）

9、办理国际速汇业务，须妥善保管监控号码或密码等关键信息，不得泄露

给收汇人以外的第三人.（对）

10、对于因消费者申请文本填写错误、字迹不清或其他不符合规定的内容而

引起的错付款或款项延付，银行不承担责任。（对）

11、银行无权决定营业网点或电子银行受理的详细外汇业务品种和币种。

（错）

12、对于外汇业务.尤其是国际电汇；汇款、国际汇票、旅行支票、国际速

汇等汇出类业务，银行需提醒消费者需妥善保管业务单据，消费者后期如办理查

询、修改、止付、退汇等业务必须会被规定出示原业务单据。（错）

13、除规定实行政府指导价、政府定价的商业银行服务价格外，商业银行服

务价格实行市场调整价。（对）

14、消费者在使用服务前明确表达不接受有关服务价格的，不得强制或变相

强制消费者接受服务。（对）

15、国家法律法规、电子银行服务协议所赋予消费者的其他权利。不一样银

行电子银行服务协议所赋予消费者的其他权利相似。（错）

16、电子银行交易指令一经确认、执行，可以规定变更或撤销。可以与第三

方发生到行为理由拒绝支付应付银行的款项。（错）

17、不一样银行的电子银行服务协议对消费者规定的其他义务也许有所不一

样。（对）

18、消费者运用电子银行从事违反国家法律法规等行为的，银行无权单方终

止或按有权部门规定停止对消费者提供电子银行服务。（错）

19、国家法律法规、电子银行服务协议所赋予银行的其他权利。不一样银行

的电子银行服务协议所赋予银行的其他权利相似。（错）

20、在系统正常运行的状况下，向消费者提供其所申请的对应电子银行服务,

部分服务须经消费者另行开通方能享有的，待开通后予以提供。（对）

21、国家法律法规、电子银行服务协议对银行规定的其他义务。不一样银行

的电子银行服务协议对银行规定的其他义务也许相似。（错）

22、消费者应当不在不明网站输入银行账号、密码等个人资料，以免被钓鱼

网站或网络木马等软件窃取。（对）

23、消费者使用完手机银行后应及时安全退出手机银行，且保证手机不被他

人私自使用。（对）

24、手机银行登录密码设置要“不易被猜中”，可以与支付密码相似，任何

状况下都不向他人透露。（错）

25、电话银行登陆密码设置要'"不易被猜中”，可以与支付密码相似，任

何状况下都不向他人透露。（错）

26、若设备吞卡、交易金额有误或未吐钞，及时联络银行营业网点人员或拨

打客户服务电话。（对）

27、消费者所投资的基金产品风险级别超过银行对其风险承受能力的评价且

消费者仍积极规定投资的，应向银行明确申明，并自行承担有关风险。（对）

28、银行对未经基金台同、招募阐明书、基金销售服务协议约定，可以向消

费者收取额

外费用。（错）

29、银行应依法履行消费者保密制度，不得泄露消费者买卖、持有基金份额

的信息或者

其他信息，法律法规规定的除外。（对）

30、消费者自身的非公开的业务和财产信息以及其他个人隐私，代理银行和

保险企业不

得私自泄露给第三方。（对）

31、银行有调查听取银保产品消费者对银行代理保险业务的意见和提议的权

利。

（对）

32、消费者在代理银行购置有潜在投资风险的银保产品时，有承担对应投资

风险的义务

（对）

33、消费者要遵守银行主管部门的规定，不得通过各项银行业务，运用账户

进行洗钱等

不法或不合法行为。（对）

34、贵金属交易指令一经确认、执行，可以规定变更或撤销；实物黄金一经

交割不能退

换，可根据银行规定赎回或卖出。（错）

35、根据市场行情，银行贵金属报价在一种交易日内并不固定，也许一日多

价，调价时

间亦不固定，消费者应自主决定何时买出卖入，并对由此产生的成果承担所

有责任。

（错）

36、消费者办理国际速汇业务，须妥善保管监控号码或密码等关键信息，不

得泄露给收

汇人以外的第三人。（对）

37、消费者有义务在提取外币现钞时，应配合遵守银行现钞管理规定及库存

配额，可以

超过银行外汇现钞调拨职能范围强行规定提取。（错）

38、银行有权利对于由于委托解付行等代理行的错误、疏忽或过错所导致的

款项迟付、

告知延误等状况，银行将协助消费者与代理行进行沟通，要承担责任。（

错）

39、在办理外汇交易时，银行无权根据外汇管理政策和本行制度规定规定消

费者另行提

供有关证明材料。（错）

40、对于因消费者申请文本填写错误、字迹不清或其他不符合规定的内容而

引起的错付

款或款项延付，银行不承担责任。（对）

41、银行无权决定营业网点或电子银行受理的详细外汇业务品种和币种。（

错