2023年收集中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库与答案

2023年收集中级银行从业资格之中级银

行业法律法规与综合能力题库与答案

单选题（共50题）

1、准贷记卡（）。

A.透支不享受免息还款期

B.有循环信用

C.存款无利息

D.透支享受免息还款期

【答案】A

2、建立功能强大、动态/交互式的（）系统，对于提高银行风险管

理效率和质量具有非常重要的作用，也育凄体现了银行风险管理水

平和研究开发能力C

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测和报告

D.风险控制

【答案】C

3、合规监管是以（）为主，主要是将银行经营行为约束在国家

政策、法规允许的范围内。

A.银行自我监管

B.市场约束

C.行政管制

D.行业自律

【答案】C

4、企业发行股票的规模，按计划来确定，在股票发行方式和股票发

行定价上有较多的行政干预，这是证券发行（）的特点。

A.核准制

B.审批制

C.备案制

D.会员制

【答案】B

5、（）决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统

制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据。

A.浮动利率

B.固定利率

C.基准利率

D.存款利率

【答案】C

6、夫妻一方因身体受到伤害获得的医疗费，属于（）。

A.夫妻共同生活较长的按共同财产处理

B.夫妻共同财产

C.推定为夫妻共同财产

D.夫妻一方个人财产

【答案】D

7、现代商业银行的核心是（）o

A.经营和管理风险

B.创新金融工具

C.效益指标最优化

D.简化业务流程

【答案】A

8、下列关于金融市场分类，错误的是（）。

A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场

B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场

C.按照金融工具的具休类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇

市场、保险市场等

D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货

市场

【答案】D

9、根据《行政处罚法》的规定，限制人身自由的行政处罚只能由下

面哪种规范性文件规定？（）

A.法律

B.法律.行政法规

C.法律.法规

D.法律.法规和规章

【答案】A

10、人民币的法定管理部门是（）

A.中国银行

B.中国人民银行

C.中国建设银行

D.中国工商银行

【答案】B

11、下列违项中，不属于银行管理基本指标的是（）o

A.市场指标

B.规模据标

C.效率指标

D.政策指标

【答案】D

12、以下关于金融工具的说法中，错误的是（）。

A.按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具

B.按融资方式划分，股票属于间接融资的工具

C.按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具

D.按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具

【答案】B

13、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是

（）o

A.银监会应自收到建议之日起20日内予以回复

B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监

督管理机构对银行业金融机构进行检查监督

C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排

D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管使用直接检查监

督权

【答案】A

14、《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本

余额的比例不得超过（）。

A.75%

B.50%

C.25%

D.10%

【答案】D

15、下列关于质押的说法，正确的是（）。

A.可以是不动产质押、动产质押和权利质押

B.只能是权利质押

C.只能是动产质押和权利质押

D.只能是不动产质押

【答案】C

16、发行市场和流通市场的主要区别是（

A.交易工具类型不同

B.融资方式不同

C.交易的阶段不同

D.金融工具交割日期不同

【答案】C

17、下列关于银团贷款的说法不正确的是（）o

A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”

的原则自主确定各自授信行为

B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金

额的20%,分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%

C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头

行以外的成员中确定

D.银团参加行主要炽责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌

握借款人的日常经营与信用状况的变化情况

【答案】C

18、下列属于场内交易市场的是（）。

A.全国银行间同业拆借市场

B.全国银行间债券市场

C.全国交易所交易市场

D.全国做市商交易市场

【答案】C

19、商业银行某项业务的经营利润为10亿元，税项为5000万元，

当期需要计提拨备2.5亿元，如该业务的风险调整后资本收益率

（RAR0C）为20%,则该业务的经济资本日用规模为（）。

A.30亿元

B.25亿元

C.20亿元

D.35亿元

【答案】D

20、某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后,

便赞助其女儿出国参加新年音乐会的全程费用。这种做法（）o

A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的

B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业作贡献，值得鼓励

C.如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来

D.属于行贿

【答案】D

21、承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。

A.中国农业银行

B.中国农业发展银行

C.中国进出口银行

D.国家开发银行

【答案】B

22、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益.银行承担由

此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益

并承担相关风险。其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，

并共同承担相关投资风险，这样的理财产品是（）o

A.保证收益理财产品

B.非保证收益理财产品

C,保本浮动收益理财产品

D.非保本浮动收益理财产品

【答案】A

23、抵消的作用不包括（）。

A.简化交易程序

B.降低交易成本

C.提高交易安全性

D.提高交易速度

【答案】D

24、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物，该行为涉嫌

构成（）o

A.盗窃罪

B.伪造票据罪

C.正常经济行为

D.票据诈骗罪

【答案】D

25、国际新会计准则（IFRS9）主要依据资产所处损失阶段确定戒值

计量方法。对于风险程度较小、风险状况稳定的资产，损失阶段划

为阶段一，计提损失准备时只需考虑未来（）内的预期信用损失。

A.两年

B.三年

C.整个存续期

D.一年

【答案】D

26、银监会的英文缩写是（）。

A.CSRC

B.CBRC

C.CIRC

D.PBC

【答案】B

27、在我国，指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监

测，属于（）的职责。

A.国家外汇管理局

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国证券业监督管理委员会

D.中国人民银行

【答案】D

28、银行最重要的无形资产是（）o

A.良好声誉

B.土地使用权

C.专有技术

D.商标权

【答案】A

29、我国三大政策性银行成立于（）年。

A.1994

B.1995

C.1996

D.1998

【答案】A

30、按照贷款期限划分，贷款业务分类可以分为（）。

A.集团贷款和个人贷款

B,短期贷款和银团贷款

C.短期贷款和中长期贷款

D.商业贷款和个人贷款

【答案】C

31、我国政策性银行成立于（）o

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.1996年

【答案】B

32、汇率贴水的含义是（）。

A.市场汇率比官方汇率便宜

B.远期汇率比即期汇率便宜

C.市场汇率比官方汇率贵

D.远期汇率比即期汇率贵

【答案】B

33、下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）。

A.资产回报率

B.不良贷款率

C,不良贷款拨备覆盖率

D.拨贷比

【答案】A

34、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详

细解释的知识？（）

A.产品的特点

B.产品的风险

C.产品的有效期

D,产品的设计过程

【答案】1）

35、某客户2018年6月1日买入某理财产品，价格是10000元，

2019年6月1日到期，得到11000元，期间分配利息1000元，则

持有期收益率为（）o

A.18%

B.20%

C.10%

D.9%

【答案】B

36、涵盖被检查机构的各项主要业务及风险，以及管理内控的各个

领域，要对金融机构的总体经营和风险状况作出判断是（）o

A.各项现场检查

B.专项检查

C.重点检查

D.全面现场检查

【答案】D

37、B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。在收到受益

人寄来的单据时，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇

资金80万元，下列表述正确是（）。

A.进口信用证项下的单据及其货物所有权，乃归B公司所有

B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款

C.进口押汇是属于货物单据的购买协议

D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进□代收项下押汇

【答案】D

38、为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含

的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权

的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（?）原则。

A.风险可控？

B.信息充分披露？

C.维护客户利益？

D.合法合规

【答案】B

39、违约责任的承担方式不包括（）。

A.继续履行？

B.赔偿损失？

C.支付违约金？

D.支付罚金

【答案】D

40、2000年7月农村信用社改革试点的大幕最先在（）拉开。

A.宁波

B.天津

C.安徽

D.江苏

【答案】D

41、贷款业务最主要的风险是（）。

A.操作风险

B.战略风险

C.市场风险

D.信用风险

【答案】D

42、贷款人的义务不包括（兀

A.优先向关系人提供担保贷款

B.公开发放贷款的条件

C.审议借款人的借款申请，并做出答复

D.公布所经营的贷款种类、期限和利率，并向借款人提供咨询

【答案】A

43、在汇率的直接标价法下，数额较小的价格应为（）o

A.外汇买入价

B.外汇中间价

C.外汇卖出价

D.外汇平均价

【答案】A

44、我国政策性银行为主体发行的浮息债券以（）为基准利率。

A.上海银行间同业拆放利率（Shibor）

B.伦敦银行间同业拆放利率（Libor）

C.香港银行间同业拆放利率（Hibor）

D.纽约银行同业拆放利率（Nibor）

【答案】A

45、目前，各家银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。

A.逐笔计息法

B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率

C.由储户自己选择计息方式

D.积数计息法

【答案】A

46、我国《民法典》确立了两类质押，一是（）；二是（）o

A.动产质押，权利质押

B.动产质押，不动产质押

C.资产质押，权利质押

D.不动产质押，权利质押

【答案】A

47、下列关于抵押的说法，正确的有（）。

A.债务人或者第三人不转移财产的占有

B.作为抵押的财产只能是不动产

C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人

D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押

【答案】A

48、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（?）。

A.国家的银行管理制度？

B.国家对金融机构的准入制度

C.国家对存款的管理制度？

D.国家对贷款的管理制度

【答案】D

49、商业银行可以直接利用的资本是（）。

A.会计资本

B.经济资本

C.监管资本

D.风险资本

【答案】A

50、下列情形中，最后可能导致成本推动的通货膨胀的是（）o

A.政府增加购买支出

B.投资增加

C.税率降低

D.进口商品价格大幅上涨

【答案】D

多选题（共30题）

1、面对利率市场化的影响和机遇，商业银行可以采取的对策包括

（）0

A.向综合化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产

品创新，加快中间业务发展，摆脱利差利润的限制

区建立科学的产品定价体系，提升自己的定价能力

C.调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经

营成本

D,完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加强信

用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机

E.丰富和提高商业银行的管理方法和水平，完善管理体制，为银行

取得收益提供保障

【答案】ABCD

2、在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用（）o

A.资产久期分析策略

B.负债久期分析策略

C.风险免疫管理策略

D.成本分析策略

E.久期缺口风险管理策略

【答案】C

3、资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况，在资本

供给方面，应考虑（）。

A.资产质量

B.利润增长

C.资本市场的波动性

D.各种资本补充来源的长期可持续性

E.不同压力条件下的资本需求和资本可获得性

【答案】D

4、与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有（）的显著特点。

A.笔数小

B.笔数大

C.单笔风险暴露较小

D.单笔风险暴露较大

E.风险分散

【答案】BC

5、关于手机银行和电话银行，下列说法正确的有（）。

A.手机银行和电话银行都属于电子银行

B.手机银行是银行利用移动电话技术为客户提供的金融服务

C.电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付等银行

服务

D.电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客

户提供的银行服务

E.所有的电话银行的服务都是收费的

【答案】ABCDABCD

6、根据《商业银行法》，我国商业银行的业务范围包括（）。

A.人民币贷款

B.外汇存款

C.国际结算

D.人民币存款

E.提供保管箱服务

【答案】ABCD

7、下列关于国际收支平衡的表述，正确的有（）0

A.国际平衡收支表中，经常账户反映一国与他国之间真实资源转移

情况

B.国际收支平衡表中，资本与金融账户是对资产所有权在国际间流

动行为进行记录

C.实现国际收支平衡目标就是保持国际收支差额刚好为0

D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对平稳的范围内既不

存在巨额的国际收支赤字和国家收支盈余

E.宏观经济发布的总体目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国

际收支平衡

【答案】ABD

8、我国刑法规定的基本原则包括（）o

A.罪刑法定原则

B.刑法面前人人平等原则

C.以事实为根据.以法律为准绳原则

D.罪责刑相适应原则

E.强制原则

【答案】ABD

9、行政处罚的适用性应遵循哪些原则（）。

A.行政处罚的设定和实施公正、公开

B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社

会危害程度相当

C.坚持处罚与教育相结合的原则

D.行政处罚的事实应坚持公平原则

E.从轻原则

【答案】ABC

10、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是(?)。

A.对银行资产和负债的价值影响会不断加大

B.银行风险管理难度会加大

C.会放大银行的风险事件

D.会减少银行的资本来源以及优质客户的流失

E.银行风险管理难度减小

【答案】ABCD

11、商业银行债券投资的风险主要包括()o

A.流动性风险

B.信用风险

C.市场风险

D.国家风险

E.操作风险

【答案】ABC

12、银行从业人员在工作中应当相互监督，对同级别同时违反法律

或内部规章制度的行为可以采取（）的方式。

A.用电子邮件向全行所有员工披露

B.制止

C.向所在机构报告

D.提示

E.向司法机关报告

【答案】BCD

13、下列关于风险隔离说法正确的有（）。

A.理财业务与信贷等其他业务相分离

B.自营业务与代客业务相分离

C.银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离

D.银行理财产品之间相分离

E.理财'1/务操作与银行其他业务操作相分离

【答案】ABCD

14、下列关于外汇标价方法的表述，正确的是（）o

A.在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇

卖出价

B.直接标价法又称为应收标价法

C.间接标价法又称为应付标价法

D.大多数国家采用直接标价法

E.大多数国家采用间接标价法

【答案】AD

15、金融机构积极参与金融衍生工具的发展，其原因在于（）。

A.金融衍生工具业务增加了银行资产，并且能带来手续费收入

B.金融衍生工具业务属于表外业务，不影响资产负债情况，但能带

来手续费收入

C.金融衍生工具业务减少银行负债，优化银行的资产负债结构

D.银行可以利用自身优势从事金融衍生工具业务，扩大利润来源

E.金融衍生工具业务减少了银行资产，但不能带来手续费收入

【答案】BD

16、影响货币需求的因素主要有（）。

A.收入水平

B,利率水平

C.信用制度发达程度

D.汇率

E.公众的预期和偏好

【答案】ABCD

17、银行公司治理的组织构架包括（）

A.董事会

B.监事会

C.股东会

D.首席风险官

E.高级管理层

【答案】ABC

18、货币政策一般涉及的是宏观国民经济总量问题，这些总量包括

（）o

A.商业银行效益

B.企业效益

C.货币供应量

D.信用总量

E.利率

【答案】CD

19、根据《民法典》规定，可变更、可撤销合同的类型有（）。

A.因重大误解订立的合同

B.显失公平的合同

C.合同一方当事人故意编造虚假或歪曲的事实而订立的合同

D.合同一方当事人采用违法手段，威胁对方与自己订立的合同

E.乘人之危的合同

【答案】ABCD

20、汇款业务是指银行接受客户的委托通过银行问的（）将款项汇往

收款方向的一种结算方式。

A.资金划拨

民清算

C,通汇网络

D.汇款

E.汇兑

【答案】ABC

21、理财投资顾问服务是指商业银行向客户提供（）等专业化

服务。

A.资产管理

B.财务分析与规划

C.信息咨询

D.投资建议

E.个人投资产品推介

【答案】BD

22、商业银行应当按年度对所有在职董事进行履职评价，依据评价

结果可将董事划分为（）。

A.非常称职

B.称职

C.基本称职

D.不称职

E.非常不称职

【答案】BCD

23、个人理财业务包括（?）。

A,理财顾问业务？

B.私人银行业务？

C.理财计划？

D.现金管理服务

E.投资基金

【答案】AD

24、关于票据丧失的补救措施，说法正确的有()。

A.挂失止付是指持票人丢失票据后，依