2023年收集中级银行从业资格之中级银行管理综合检测试卷A卷含答案

2023年收集中级银行从业资格之中级银

行管理综合检测试卷A卷含答案

单选题（共50题）

1、下列关于我国经济发展新常态，说法正确的是（）o

A.经济增速正从中高速增长向高速增长转变

B.经济发展方式正向质量效率型集约增长转变

C.经济结构正向增量扩能为主转变

D.经济增长动力正向投资驱动转变

【答案】B

2、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业监督管理机

构对银行业金融机构的讳法行为讲行处罚的说法正确的是（）o

A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、

高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给

予行政处罚

B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机

构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予

行政处分

C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他

直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任

D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构

的党委追究主体责任、纪委追究监督责任

【答案】A

3、流动性覆盖率计算中的分子项是（）。

A.一级资本

B.合格优质流动性资产

C.流动性资产

D.核心一级资本

【答案】B

4、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流

入总量不得超过预期现金流出总量的（jo

A.75%

B.100%

C.50%

D.85%

【答案】A

5、（）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风

险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合

规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监

测等系统性活动。

A.合规风险识别

B.合规风险评估

C.合规风险测试

D.合规风险监测

【答案】A

6、()是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同

期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额

度的存款按人民银行规定的协定存款利率计付利息、对基本存款额

度按活期存款利率付息的存款类型。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

【答案】D

7、汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为,二

手车贷款最高发放比例为。()

A.70%；60%

B.70%；50%

C.80%；70%

D.80%；50%

【答案】C

8、（）涉及复杂的市场分析工具，需要投入较高费用和成本。

A.单资金池模式

B.多资金池模式

C.期限匹配模式

D.缺口分析模式

【答案】C

9、G20金融消费者保护十项基本原则中，（）原则表示所有的利

益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、

消费者权利和义务相关的信息。

A.公平、公正对待消费者

B.信息披露和透明度

C.金融教育和金融知识普及

D.金融服务机构及其授权代理机构的责任意识

【答案】C

10、银行业消费者权益保护工作应当（10

A.坚持以人为本，坚持服务至上。坚持规范行为

B.遵守公开交易的原则

C.履行公平对待银行业消费者的责任

D.践行向银行业消费者公开信息的义务

【答案】D

11、下列关于我国当前经济特征描述错误的是（）o

A.供给不足仍是经济发展中的一个主要的矛盾

B.经济增速换挡、结构调整阵痛、动能转卖困难相互交织

C.不平衡、不协调、不可持续的问题仍然突出

D.发展方式相对比较粗放

【答案】A

12、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办

理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理

行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、

代扣住房按揭消费贷款还款等。

A.个人贷款

B.代收代付

C.支付结算

D.储蓄消费

【答案】B

13、《巴塞尔资本协议II》的三大支柱不包括（）。

A.外部监管

B.最低资本要求

C.市场约束

D.内部监管

【答案】D

14、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（）经济资本。

A.不小于

B.不大于

C.小于

D.大于

【答案】D

15、根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》，商业银行并表和未

并表的杠杆率均不得低于（）0

A.5%

B.3%

C.4%

D.6%

【答案】C

16、鹅口疮患儿口性黏膜的局部临床特点是（）

A.散在的小水泡、覆盖黄色膜样分泌物

B.大小不等的疱疹

C.大小不等的糜烂面或浅溃疡

D.点状或小片状白色乳凝块样物

E.早期充血、水肿，继而溃疡

【答案】D

17、关于中国企业境外间接上市的四个步骤：①资产跨境转移；②

造壳或买壳；③壳公司将境内资产证券化，在境外上市募集资金；

④上市公司以外商投资或外债形式将大部分募集资金调回境内使用,

下列排序正确的是（）。

A.（D-K2）->O->®

B.②~>5耻@

【答案】B

18、单一客户融资集中度是指金融租赁公司对单一承租人的全部融

资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的

单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

【答案】A

19、货运合同中托运人的义务有（）0

A.如实申报所托运的货物

B.按照约定的方式包装货物

C.按照合同约定支付运费

D.保障货物安全

E.提取货物

【答案】A

20、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形

成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

【答案】C

21、金融资产管理公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不

得超过资本金或账面所有者权益的（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.75%

【答案】c

22、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等

级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险

管理措施是（）o

A.风险规避

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险补偿

【答案】D

23、商业银行的负债分类较多，下列不属于按资金来源分类的是

（）o

A.结算性负债

B.或有负债

C.借入负债

D.存款负债

【答案】B

24、根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司对单一承租人的

全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。

A.20%

B.15%

C.30%

D.50%

【答案】c

25、商业银行年度披露信息中，基本信息不包括（）。

A.法定名称

B.注册资本

C.法定代表人

D.公司组织形式

【答案】D

26、商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的

规定，因此应当坚持0。

A.合法合规原则

B.公平竞争原则

C.成本可算原则

D.客户适当性原则

【答案】A

27、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形

成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

【答案】C

28、商业银行应合理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续

经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不

少于（）天。

A.14

B.7

C.30

D.90

【答案】C

29、企业A要并购企业B,两家企业同为在国内经营的企业，企业

A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（）。

A.交易价格是否合理反映企业B价值

B.并购过程中的资金跨境风险

C.企业A和企业B能否形成协同

D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准

【答案】B

30、商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风

险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D.股东会

【答案】A

31、银行业信息科技呈现的特征不包括（）。

A.银行业务高度依赖信息科技

B.市场信息趋于全球化

C.系统环境日益复杂

D.业务与信息科技不断融合

【答案】B

32、在第三版巴塞尔协议中，新引用的用来反映商业银行中长期流

动性水平的指标是（）o

A.核心负债比例

B.净稳定融资比率

C.流动性覆盖比率

D.流动性缺口率

【答案】B

33、“许可的业务范围”指的是《有效银行监管的核心原则》中的

（）o

A.原则

B.原则5

C.原则6

D.原则7

【答案】A

34、资产公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重

附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属

法人机构的管理。

A.《公司法》

B.《监管办法》

C.《企业管理办法》

D.《会计法》

【答案】A

35、目前同业业务的利率价格基本上属于（），市场供求敏感性较高,

市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。

A.国家法定

B.随行就市

C.集中定价

D.集中竞价

【答案】B

36、（）的水平体现着商业银行的核心竞争力。

A.资本管理

B.客户管理

C.风险管理

D.时间管理

【答案】C

37、关于SPV说法不正确的是（）。

A.SPV指的是特殊目的公司

B.SPV实现了风险隔离

C.SPV提高了项目成本

D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法

【答案】C

38、流动性风险的特征不包括（）。

A.流动性风险属于“再生风险”，可以由流动性冲击直接导致

&严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等

造成的

C.流动性风险具有隐蔽性和爆发性

D.流动性风险属于低频高损事件.难以找出损失分布并刻画置信区间

【答案】A

39、按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是

（）o

A.经济资本

B.核心资本

C.会计资本

D.合格资本

【答案】D

40、监管评级应当遵循的原则不包括（）。

A.全面性原则

B.及时性原则

C.系统性原则

D.相互匹配性原则

【答案】D

41、商业银行只能向投资者销售风险等级（）其风险承受能力

等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者

范围，在销售系统中设置销售限制措施。

A.高于

B.低于

C.等十

D.等于或低于

【答案】D

42、（），以纪律处分代替行政处罚，是监管实践中长期存在的误区。

A.只罚机构、不罚个人

B.机构个人并罚

C.只罚个人、不罚机构

D.机构个人都不罚

【答案】A

43、商业银行负债业务管理应遵循的原则不包括（）。

A.依法筹资原则

B.成本控制原则

C.量力而行原则

D.利益可观原则

【答案】D

44、银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存

在问题的，（）。

A.可以对商业银行进行罚款等处罚

B.可以要求商业银行增加提交利率风险报表、报告的频率

C.应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施

D.应当与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈

【答案】C

45、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金

融机构应当明确外包活动按（）原则进行访问授权。

A.“必需知道”和“最小授权”

B.“一事一审”和“事前审批”

C.“双人经手”和“四眼”

D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管”

【答案】A

46、根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应当至

少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力

测试的频率。

A.每年

B.每季度

C.每半年

D.每月

【答案】B

47、党的十八届五中全会提出了“五大发展新理念”，其中（）

是国家繁荣发展的必由之路。

A.开放

B.共享

C.创新

D.绿色

【答案】A

48、以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评

价的标准是（）。

A.历史标准

B.预算标准

C.相对业绩标准

0.行业标准

【答案】C

49、为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管

框架，维护欧洲金融稳定，欧盟构建（）机制，赋予欧洲央行银行

业最高监管人角色C

A.单一监管

B.多头监管

C.双重监管

D.多样监管

【答案】A

50、监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点不包括（）。

A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题

B.着力解决市场纪律约束的问题

C.着力解决绩效管理的问题

D.着力解决法人层面的问题

【答案】C

多选题（共30题）

1、对银行业金融机构的措施包括的内容是（）。

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申

请的审查批准

B.限制资产转让

C.限制分配红利和其他收入

U.责令控股方转让股权

E.限制部分股东的权利

【答案】ABC

2、根据《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下

列关于理财产品代理销售的说法，正确的有（）o

A.采用合作机构对代销产品的风险评级

B.商业银行总行对合作机构实行名单制管理

C.商业银行与合作机构建立定期对账机制

D.与其合作的机构不能超过三家

E.商业银行总行与合作机构总部签订代销协议

【答案】BC

3、下列关于《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》的说法正确的

是（）o

A.引入了差异化监管理念

B.综合考虑我国商业银行实际及相关国际标准

C.要求在信息系统和数据精细化程度方面具备更好基础

D.经批准实施资本计量高级方法的银行，定期按照全球统一模板披

露详细的流动性覆盖率及其构成信息

E.经批准实施资本计量高级方法的银行，定期披露与流动性覆盖率

有关的定性信息。

【答案】ABCD

4、符合我国当前和今后宏观经济政策总体思路的有（）o

A.宏观政策要活

B.产业政策要准

C.微观政策要稳

D.改革政策要实

E.社会政策要托底

【答案】BD

5、根据《中国银监会现场检查暂行办法》，现场检查包括（）o

A.临时检查

B.后续检查

C.全面检查

D.稽查调查

E.专项检查

【答案】ABCD

6、信托公司设立信托计划，应符合以下要求（）。

A.参与信托计划的委托人为唯一受益人

B.委托人为合格投资者

C.信托期限不少于6个月

D.信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以

及其他有关规定

E.信托受益权分为等额份额的信托单位

【答案】ABD

7、《商业银行法》规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向

关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

这里所指的关系人包括（）。

A.商业银行的董事

B.商业银行的监事

C.商业银行的管理人员

D.商业银行的信贷业务人员

E.商业银行的信贷业务人员的近亲属

【答案】ABCD

8、关于建立国际独资企业的优势，下列说法正确的有（）0

A.具有整体经营弹性

B.独享经营成果

C.易克服东道国社会和文化环境的差异

D.具有财务管理弹性

E.经营风险较低

【答案】ABD

9、商业银行对银行账簿利率风险管理应包括利率风险的（）等全过

程。

A.识别

B.感知

C.计量

D.监测

E.控制

【答案】ACD

10、发卡银行应尽的义务包括（）。

A.发卡银行应为借记卡提供支付密码等安全保障手段，为信用卡消

费交易提供凭密码和凭签名两种安全保障手段，保护消费者支付安

全

B.未经消费者授权，不得将相关交易信息用于本机构银行卡业务以

外的其他用途

C.应按照与消费者约定的方式提供对账服务，并及时就即将到期的

信用卡透支金额、还款日期等信息提醒消费者

D.银行卡章程或领用协议变更时，发卡银行有义务按照国家规定提

前进行公告

E.对消费者未按期足额归还的透支款项，应对消费者家属进行催收

【答案】ABCD

11、以合同成立时标的是否存在为标准，买卖合同可分为（）。

A.一般买卖合同与特种买卖合同

B.即时买卖合同与非即时买卖合同

C.现货买卖合同与期货买卖合同

D.竞争买卖合同与非竞争买卖合同

【答案】C

12、系统性区域性风险非现场监管应重点监测（）。

A.国内宏观经济运行情况

B.金融体系运行情况

C.区域性风险情况

D.企业风险情况

E.法律政策调整情况

【答案】ABC

13、企业物流活动的起始阶段是（）0

A.仓储中心物流

B.企业供应物流

C.配送中心物流

D.企业生产物流

【答案】B

14、按存款的支取方式不同，储蓄存款一般分为（）。

A.活期储蓄

B.定期储蓄

C.定活两便储蓄

D.个人通知存款

E.保证金存款

【答案】ABCD

15、银监会及其派出机构在现场检查或者调查银行业金融机构违法、

违规行为时，应当对直接负责的（）的违法、违规行为及其责任

一并进行调查认定C

A.监事

B.理事

C.董事

D.高级管理人员

E.其他直接责任人员

【答案】BCD

16、现有的国内结算方式有（

A.汇票

B.本票

C.支票

D.汇款

E.国内信用证

【答案】ABC

17、根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可分为（）。

A.房地产贷款

B.个人经营贷款

C.个人住房贷款

D.个人消费贷款

E.事业法人贷款

【答案】BCD

18、行政处罚的种类包括（）。

A.警告

B.罚款

C.没收违法所得

D.责令停业整顿

E.吊销金融许可证

【答案】ABCD

19、近年来，我国商业银行正逐步淡化规模考评，形成了以（）等

为核心的业绩价值考评体系。

A.经济资本

B.资本回报率

C.经济增加值

D.风险调整后利润

E.权益回报率

【答案】AC

20、商业银行负债业务管理应遵循的基本原则有（）。

A.依法筹资原则

B.成本控制原则

C.量力而行原则

D.加强质量管理原则

E.收支平衡原则

【答案】ABCD

21、根据《处罚办法》，银监会及其派出机构实施行政处罚的程序可

分为（）等环节。

A立案

B.调查

C.取证

D.审议

E.听证

【答案】ABCD

22、绩效考评系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统，其基

本要素包括（）c

A.评价目标

B.评价对象

C.评价指标

0.评价报告

E.评价标准

【答案】ABCD

23、监管评级应当遵循（）原则。

A.及时性

B.全面性

C.差异性

D.审慎性

E.系统性

【答案】ABD

24、信托公司设立信托计划，应符合以下要求（）。

A.参与信托计划的委托人为唯一受益人

B.委托人为合格投资者

C.信托期限不少于6个月

D.信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以

及其他有关规定

E.信托受益权分为等额份额的信托单位

【