2023年收集中级银行从业资格之中级银行管理自我提分评估

2023年收集中级银行从业资格之中级银

行管理自我提分评估（附答案）

单选题（共50题）

1、下列属于二级资产中BB级资产的是（）。

A.中央银行发行的证券

B.多边开发银行担保的证券

C.住房抵押支持证券

D.公共部门实体发行的证券

【答案】C

2、商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（）。

A.100%

B.60%

C.120%

D.80%

【答案】A

3、ERP中，生产控制模块的主要内容有（）。

A.分销管理

B.物料需求计划

C.能力需求计划

D.生产现场控制

E.库存控制

【答案】B

4、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》不良贷款率是指不

良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（）。

A.4%

B.5%

C.10%

D.8%

【答案】B

5、在监管评级中流动性风险的标准权重为（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】C

6、（）是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。

A.信用贷款

B.表外业务

C.表内贷款

D.担保贷款

【答案】C

7、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动

资金贷款200万元,可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据

《流动资金贷款管理暂行办法》关于流动资金需求量的测算公式，

则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）

A.380万元

B.440万元

C.220万元

D.620万元

【答案】C

8、风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某

种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管

理策略。

A.正相关

B.负相关

C.同等

D.不相关

【答案】B

9、商业银行下列变更事项不需要审批的是（）o

A.变更名称

B.开办除结售汇以外的外汇业务

C.修改章程

D.变更持有股份总额百分之三的股东

【答案】D

10、净稳定资金比例应持续性地不低于（），从2018年1月1日开

始实施。

A.50%

B.85%

C.90%

D.100%

【答案】D

11、（）是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内

资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.信用资本

【答案】C

12、资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，

应采用（）制定方法。

A.定性为主的

B.定量为主的

C.指令与指导相结合的

D.定性与定量相结合的

【答案】D

13、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市

场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）o

A.选取合理可行的加总方法

B.在加总过程中不需要考虑集中度风险

C.应当建立风险加总的政策、程序

D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染

【答案】B

14、机构监管部门、（）应当在各自职责领域内开展相应的系统性、

区域性风险监测识别与风险防范控制工作。

A.功能监管部门

B.设备监管部门

C.组织监管部门

D.后台监管部门

【答案】A

15、对生产计划的监督、检查和控制，发现偏差及时调整的过程被

称为（）。

A.生产调度

B.生产控制

C.生产监督

D.生产计划

【答案】A

16、监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料

移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（）

日内作出是否接收的决定，并自接收之日起（）日内完成审理工

作。

A.5；30

B.5；60

C.7;30

D.7；60

【答案】B

17、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系

统以及外部事件所造成损失的风险。

A.操作风险

B.信用风险

C.市场风险

D.声誉风险

【答案】A

18、《银行业全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相

对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、

人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线

之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）o

A.独立性原则

B.匹配性原则

C.全覆盖原则

D.有效性原则

【答案】A

19、《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。

A.3

B.5

C.6

D.8

【答案】C

20、下列关于美国金融监管大致经历的阶段说法错误的是（）。

A.自由竞争时期（20世纪30年代以前）

B.大萧条后的严格监管时期（20世纪30年代至70年代）

C.再次放松监管时期（20世纪70年代至80年代）

D.审慎监管时期（20世纪90年代至2008年次贷危机前）

【答案】D

21、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金

融机构应当明确外包活动按（）原则进行访问授权。

A.“必需知道”和“最小授权”

B.“一事一审”和“事前审批”

C.“双人经手”和“四眼”

D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管”

【答案】A

22、根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（

A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位

B.确认所有的项目资本金先行到位

C.确认50%的项目资本先行到位

D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款

【答案】A

23、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金

融机构应当明确外包活动按（）原则进行访问授权。

A.“必需知道”和“最小授权”

B.“一事一审”和“事前审批”

C.“双人经手”和“四眼”

D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管”

【答案】A

24、（）年4月发布了《中国银行业监督管理委员会关于中国银

行业实施新监管标准的指导意见》，明确了中国版巴塞尔资本协议的

总体框架。

A.2011

B.2012

C.2010

D.2009

【答案】A

25、下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（）o

A.一般风险准备

B.实收资本或普通股

C.小额贷款损失准备

D.未分配利润

【答案】C

26、1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管

理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管

理指标，并参考（）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。

A.《巴塞尔资本协议I》

B.《巴塞尔资本协议II》

C.《巴塞尔资本协议III》

D.《巴塞尔资本协议IV》

【答案】A

27、对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和

（）的监管。

A,信用风险

B.操作风险

C.利率风险

D.流动性风险

【答案】B

28、银行汇票的主要风险点不包括（）。

A.受理银行汇票申请书不合规

B.银行汇票无效

C.持票人交来的银行汇票、解讫通知不合规

D.不真实，提示付款期限已过

【答案】D

29、下列关于信托财产的说法错误的是（）。

A.信托的设立以具有确定的信托财产为前堤

B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信

托财产

C.信托财产必须是确定的，真实存在的

D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利

【答案】D

30、商业银行规范披露信息应当遵循的原则不包括（）。

A.真实性原则

B.准确性原则

C.完整性原则

D.公开性原则

【答案】D

31、下列不属于资产负债监测表一般应包括的内容的是（）。

A,信用风险管理情况

B.利率管理情况

C.流动性管理情况

D.本外币存贷款数据

【答案】A

32、商业银行可以采用标准法、高级计量法或（）计量操作风险资

本要求。

A.内部模型法

B.内部评级法

C.权重法

D.基本指标法

【答案】D

33、商业银行可以不计提市场风险资本的是（）。

A.利率风险暴露

B.结构性外汇风险暴露

C.股票风险暴露

D.商品风险暴露

【答案】B

34、办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金

使用的，应当按照中国人民银行（）的有关规定计付赔偿金。

A.《支付结算办法》

B.《支付结算管理办法》

C.《支付结算法律制度》

D.《支付结算法》

【答案】A

35、商业银行的非利息收入比例是指（»o

A.净利润/营业收入

B.非利息收入/总收入

C.非利息收入/营业净收入

D.税后净收入/股本总额

【答案】C

36、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章

执行的内容，说法错误的是（）。

A.对成品卡和密码信函的登记管理

B.对空白卡和制卡业务的管理

C.对柜员管理

D.对持卡人管理

【答案】D

37、信托公司异地推介信托产品，应当提前（）日向属地银保监

局和推介地银保监局同时报送“信托公司固有业务、信托项目事前

报告表”。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】B

38、商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（）为基础计量

操作风险资本要求C

A.总收入

B.净收入

C.平均收入

D.预期收入

【答案】A

39、《银行业金融机构国别风险管理指弓|》，下列关于国别风险的说

法中正确的是（）o

A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级

B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法

对其承担的风险进行风险分散

C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构

净资本1596的风险暴露

D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资

产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制成货币贬值等

情况引发

【答案】D

40、金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的

()o

A.50%

B.30%

C.20%

D.15%

【答案】B

41、商业银行的非利息收入比例是指(»o

A.净利润/营业收入

B.非利息收入/总收入

C.非利息收入/营业净收入

D.税后净收入/股本总额

【答案】C

42、《巴塞尔协议II》中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露

机制，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。

A.—

B.­

C.三

D.四

【答案】C

43、银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（）。

A.充分鼓励客户消费，充分信息披露

B.客户竞争、客户资产隔离

C.客户教育，充分信息披露

D.充分鼓励客户消费，客户资产隔离

【答案】C

44、《流动性办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。

A.支持对融资抵（质）押品信息的监测

B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口

C.及时计算流动性风险监管和监测指标

D.支持对维度的流动性风险的实时监控

【答案】D

45、根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，下列关于受益人

大会的说法错误的是（）o

A.受益人大会应当有代表2/3以上信托单位的受益人参加，方可召

开

B.更换受托人、改变信托财产运用方式、壶前终止信托合同，应当

经参加大会的受益人全体通过

C.大会就审议事项作出决定，应当经参加大会的受益人所持表决权

的2/3以上通过

D.受托人未按规定召集或不能召集受益人大会时，代表信托单位10%

以上的受益人有权自行召集

【答案】A

46、（）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规

风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的

合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和

监测等系统性活动C

A.合规风险识别

B.合规风险评估

C.合规风险测试

D.合规风险监测

【答案】A

47、商业银行流动性风险管理的治理结构中，（）应制定、定期评

估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D.银行指定的专门部门

【答案】B

48、商业银行利率定价的基本目标是（）。

A.发展收益高、风险低的业务，降低高风险、低收益业务占比

B.健全公司治理结构，确立股东回报最大化为银行经营管理

C.在收益与成本匹配、收益与风险匹配的原则下争取最大的盈利

D.在给定的资本约束下，实现资本回报率最大化

【答案】C

49、现代商业银行的核心是（）。

A.扩大经营规模

B.提高市场份额

C.实现利润最大化

D.经营和管理风险

【答案】D

50、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。

A.100%

B.200%

C.250%

D.500%

【答案】A

多选题（共30题）

1、银监会及其派出机构在现场检查或者调查银行业金融机构违法、

违规行为时，应当对直接负责的（）和其他直接责任人员的违法、

违规行为及其责任一并进行调查认定。

A.市场部经理

B.监事

C.理事

D.董事

E.高级管理人员

【答案】CD

2、下列那一项不是老年人患阴道炎的主要病因（）

A.卵巢功能衰退，雌性激素水平降低

B.阴道内乳酸杆菌减少而其他细菌大量繁殖

C.阴道壁萎缩，粉膜变薄

D.上皮细胞内糖原含量减少

E.阴道内PH值上升，局部抵抗力降低

【答案】B

3、对金融机构市场风险敏感度的判断主要需要考虑（）。

A.管理层识别、度量、监测和控制市场风险的能力

B.金融机构的业务规模

C.业务性质和复杂程度

D.相对于市场风险敞口水平而言，该金融机构的盈利水平的充足程

度

E.相对于市场风险敞口水平而言，该金融机构的资本水平的充足程

度

【答案】ABCD

4、国际银行业资产负债管理的工具方法可以分为（）。

A.风险计量方法

B.风险对冲方法

C.结构调节方法

D.量化交易方法

E.算法交易方法

【答案】ABC

5、资产证券化的作用与意义有（）。

A.为投资者提供新的投资渠道

B.增加金融市场上出售和流通的证券

C.改善资产负债结构

D.减少资本占用，提高资产回报率

E.创新融资渠道，降低融资成本

【答案】CD

6、根据《防范和处置非法集资条例》（国务院令第737号）等规定,

下列说法正确的有（）。

A.非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资

金和缴纳罚款义务的，应该先缴纳税款、罚款

B.除法律、行政法规和国家另有规定外，企业、个体工商户名称和

经营范围中不得包含“金融”、“交易所”、“财富管理”、“股

权众筹”等字样或者内容

C.对非法集资协助人，由处置非法集资牵头部门给予警告，处违法

所得1倍以卜3倍以下的罚款

D.因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担

E.非法集资人的股东从非法集集资中获得的经济利益一般不得作为

清退集资资金

【答案】BCD

7、2015年6月，财政部与中国银监会联合印发《金融资产管理公

司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，允许（）开展非金融

机构不良资产收购业务。

A.信达公司

B.长城公司

C.华融公司

D.东方公司

E.中信公司

【答案】BCD

8、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列选项中,

属于核心一级资本的有（）o

A.资本公积

B.超额贷款损失准备

C.混合资本工具

D.一般风险准备

E.实收资本或普通股

【答案】AD

9、单一监管周期包括的环节有（）。

A.制订监管计划

B.日常监测分析

C.风险评估

D.现场检查联动

E.监管评级和总结

【答案】ABCD

10、看板管理是对生产过程中各工序生产活动进行控制的信息系统,

主要功能是（）o

A.生产工作指令

B.配货工作指令

C.防止过量生产

D.进行“目视管理”

E.建立动态自我完善机制

【答案】ACD

11、买卖合同中履行方式不明确，则按照有利于（）的方式履行合

同。

A.出卖人

B.买受人

C.实现合同目的

D.合同双方

【答案】C

12、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其

（）o

A.经营状况

B.资金来源

C.经济状况

D.金融交易情况

E.资金用途

【答案】ABC

13、关于国际海洋运输的班轮运输经营方式，下列说法错误的是

（）。

A,服务对象是特定的、集中的众多货主

B.具有固定航线、固定港口、固定船期和相对固定的费率

C.承托双方不计滞期费和速遣费

D.货物由承运人负责配载装卸

【答案】A

14、下列属于商业银行住房按揭贷款风险点的有（）。

A.借款人信用风险

B.虚假权证风险

C.个人一手房住房贷款还应重视楼盘竣工风险及后续风险

D.虚假按揭风险

E.抵押担保不落实风险

【答案】ABCD

15、A企业从银行办理了以下业务：（1）A企业在甲银行贷款100万

元期限1年用于原材料采购，该笔贷款由B企业提供担保；（2）A

企业在乙银行开具由该行承兑的汇票；（3）A企业收到了采购商的

银行承兑汇票，并到丙银行贴现。下列关于上述信贷业务分类的说

法正确的有（）。

A.第（1）笔业务中的贷款属于担保贷款

B.第（1）笔业务中的贷款属于短期贷款

C.第（2）笔业务属于乙银行的表外业务

D.第（1）笔业务中的贷款属于流动资金贷款

E.第（3）笔业务属于内银行的表外业务

【答案】ABCD

16、以下属于核心一级资本的是（）。

A.资本公积

B.未公开储备

C.一般风险准备

D.未分配利润

E.实收资本

【答案】ACD

17、金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资

产或指数，合约的基本种类包括（）。

A.远期

B.期货

C.掉期

D.互换

E.期权

【答案】ABCD

18、单一监管周期包括的环节有（）。

A.制订监管计划

B.日常监测分析

C.风险评估

D.现场检查联动

E.监管评级

【答案】ABCD

19、信托的基本分类不包括的有（）o

A.意定信托和非意定信托

B.定向信托和不定向信托

C.私益信托与公益信托

D.个人信托和法人信托

E.民事信托和营业信托

【答案】BD

20、根据《企业集团财务公司管理办法》财务公司可以为成员单

位以外的企业或个人办理的业务有（）。

A.向外部企业租赁成员单位产品设备并收取租金

B.向购买成员单位产品的买方提供贷款

C.向外部企业提供固定资产贷款

D.向消费者发放以消费成员单位产品为目的的消费贷款

E.吸收非成员单位存款

【答案】ABD

21、下列属于创新金融产品和服务手段的有（）。

A.推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准

扶贫对象的小额贷款

B.研究创新对社会办医的金融支持方式

C.开发适合残疾人特点的金融产品

D.鼓励银行业金融机构成立互联网金融专营事业部或独立法人机构

E.推广保险移动展业，提高特殊群体金融服务可得性

【答案】ABCD

22、下列关于关联交易管理制度说法正确的有（）。

A.股东特别是主要股东在本行授信逾期时，应当对其在股东大会和

派出董事在董事会上的表决权进行限制

B.股东在本行借款余额超过其持有经审计的上一年度股权净值的50%

的，不得将本行股票进行质押

C.商业银行对一个关联方的授信余额不得超过资本净额的15%

D.商业银行不得接受以本行股权为质押权标的的信贷

E.主要股东转让本行股份的，应当事前告知本行监事会

【答案】AD

23、现场检查的分析技术方法包括（）。

A.定性分析法

B.配比分析法

C.比率分析法

D.结构分析法

E.趋势分析法

【答案】ABCD

24、绩效考评是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过

建立考评指标、设定