2023年收集中级银行从业资格之中级银行管理每日一练试卷B卷含答案

2023年收集中级银行从业资格之中级银

行管理每日一练试卷B卷含答案

单选题（共50题）

1、对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合

（）o

A.买者有责原则

B.卖者有责原则

C.诚实守信原则

D.公平公正原则

【答案】R

2、下列选项中，关于行政复议受理的说法错误的是0c

A.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告

知申请人向有关行政机关提出

B.复议申请符合法定条件的，应予受理

C.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查

D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去

【答案】D

3、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（）。

A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

&有效管理商业银行的合规风险

C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告

D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行

日常监督

【答案】B

4、（）是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融

机构存放于商业银行款项的业务。

A.同业存放

B.债券融资

C.同业拆借

D.向中央银行借款

【答案】A

5、对卖方比较有利的促销组合策略是（

A.品牌策略

B.拉引策略

C.渠道策略

D.推动策略

【答案】B

6、发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（）。

A.亲访客户

B.亲见客户签名

C.亲见客户身份证件原件及资信证明原件

D.亲见客户户口簿原件及护照原件

【答案】D

7、商业银行对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.贷款项目的盈利能力

【答案】A

8、银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括（）准入。

A.信息

B.机构

C.业务

D.高级管理人员

【答案】A

9、（）是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资

产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.信用资本

【答案】C

10、商业银行资本充足率不得低于()。

A.7%

B.8%

C.10%

D.15%

【答案】B

11、在第三版巴塞尔协议中，新引用的用来反映商业银行中长期流

动性水平的指标是()。

A.核心负债比例

B.净稳定融资比率

C流动性覆盖比率

D.流动性缺口率

【答案】B

12、根据《银行业监督管法》，下列不属于国务院银行业监督管理机

构可以采取的监管强制措施的是（）。

A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

C.责令分支机构终止营业

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

【答案】C

13、企业A要并购企业B,两家企业同为在国内经营的企业，企业A

向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（）o

A.交易价格是否合理反映企业B价值

B.并购过程中的资金过境风险

C.企业A和企业B能否形成协同

D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准

【答案】B

14、下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（）。

A.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩

序和公平的竞争环境

B.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防

范金融系统性风险

C.通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银

行股东的信心

D.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度

【答案】C

15、企业根据自身的资源及营销实力选择几个细分市场作为目标市

场，并为各目标市场制定特别的营销组合策略，这种策略称为（）o

A.成本领先策略

B.差异性营销策略

C.迎头定位营销策略

D.撇脂营销策略

【答案】B

16、（）就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、

防范和化解。

A.管法人

B.管风险

C.管内控

D.提高透明度

【答案】A

17、我国商业银行的流动性比例应当不低于（）。

A.25%

B.40%

C.85%

D.100%

【答案】A

18、关十买卖合同中出卖人交付标的物义务的履行及责任承担，下

列说法正确的有（）o

A.可以由出卖人亲自履行，产生的违约责任自己承担

B.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由第三人承担

C.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由出卖人承担

D.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由第三人与出卖人共同

承担

E.可以由出卖人根据自己的情况延迟履行，产生的违约责任自己承

担

【答案】A

19、重组贷款的分类档次在至少（）的观察期内不得调高，观察

期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》进行分类。

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.12个月

【答案】C

20、银行净稳定资金比例计算中，分子可用的稳定资金是指银行的

资本和负债在未来至少（）内所能提供的可靠资金来源。

A.3年

B.6个月

C.3个月

D.1年

【答案】D

21、根据《商业银行公司治理指引》，关于独立董事提名及选择，下

列说法错误的是（）。

A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人

B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事

C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则

D.被提名的独立董事候选人应当由董事会提名委员会进行资质审查,

审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等

【答案】B

22、根据《网络借款信息中介机构业务活动管理暂行办法》，同一法

人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不

超过人民币（）万元。

A.50

B.100

C.500

D.200

【答案】B

23、未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构一律不

得以各种形式从事（）o

A.营业信托

B.民事信托

C.私益信托

D.公益信托

【答案】A

24、形式为“生产者T代理商T批发商T零售商T消费者”的分销

渠道是（）类型。

A.三层渠道

B.四层渠道

C.二层渠道

D.五层渠道

【答案】A

25、按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（）o

A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款

&短期贷款、中长期贷款

C.自营贷款、委托贷款、特定贷款

D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款

【答案】C

26、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业务监督管理

机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）0

A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管

理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政

处罚

B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机

构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予

行政处分

C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他

直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任

D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构

的党委追究主体责任、纪委追究监督责任

【答案】A

27、金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架,

原则界定的管理范围不包括（）o

A.金融产品的性质、种类

B.金融机构的内部控制机制

C.消费者的权利和义务

D.新产品的设计、技术和传导机制

【答案】B

28、（）是指行政相对人与行政主体在行政法律关系领域发生纠纷后,

依法向人民法院提起诉讼，人民法院依法定程序审查行政主体的行

政行为的合法性，并相对人的主张是否妥当，以作出裁决的一种活

动。

A.行政诉讼

B.行政复议

C.行政强制

D.行政许可

【答案】A

29、我国商业银行可用于投资的证券种类不包括（）。

A.政府债券

B.金融债券

C.公司债券

D.股票

【答案】D

30、银行业金融机构在营销产品和服务过程中.不得做的内容不包

括（）o

A.隐瞒风险

B.夸大收益

C.进行强制性交易

D.夸大风险

【答案】D

31、根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（）。

A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位

B.确认所有的项目资本金先行到位

C.确认50%的项目资本先行到位

D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款

【答案】A

32、商业银行在境内设立分支机构，应当凌照规定拨付与其经营规

模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得

超过总行资木金总额的（）。

A.50%

B.55%

C.60%

D.70%

【答案】C

33、（）年国际金融危机暴露出英国金融业的诸多问题，尤其是审

慎监管方面的不足C

A.2009

B.2008

C.2007

D.2006

【答案】B

34、以下选项中不属于行政处罚的是（）0

A.吊销金融许可证

B.责令停业整顿

C.移送司法机关

D.没收违法所得

【答案】C

35、关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是（）。

A.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定,

采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行

B.信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资料负

有依法保密义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定的除

外

C.信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用范围

和投资比例

D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理，信托

文件另有约定的除外

【答案】D

36、（）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结

构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。

A.衍生品交易业务

B.信贷资产收益权转让

C.发行资本补充工具

D.信贷资产证券化

【答案】B

37、下列不属于商业银行年度披露的信息是（）。

A.资产证券化风险暴露和评估信息

B.董事、监事和高级管理人员薪酬信息

C.股东名称及报告期内变动情况

D.信用风险信息

【答案】C

38、下了关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是（）。

A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议

B.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督

C.经营管理层作为薪酬制度执行机构

D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施

【答案】A

39、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行资本

规划应至少设定内部资本充足率（）年目标。

A.3

B.4

C.1

D.2

【答案】A

40、《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具备特征不

包括（）。

A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查

B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准

C.与履行监管职责相适应的充分法律授权

D.有符合规定的资本充足率

【答案】D

41、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办

理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理

行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、

代扣住房按揭消费贷款还款等。

A.个人贷款

B.代收代付

C.支付结算

D.储蓄消费

【答案】B

42、下列不属于商业银行关联方的是（）0

A.间接控制商业银行的法人

B.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属

C.商业银行的主要自然人股东

D.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人

【答案】B

43、下列不属于开展储蓄业务需遵循的原则的是（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.定期付息

D.存款有息

【答案】C

44、依据清偿方式不同，银行卡业务可分为信用卡和（）。

A.金卡

B.借记卡

C.贷记卡

D.普通卡

【答案】B

45、（）主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流

动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析。

A.并表监管

B.定量监管

C.定性监管

D.跨业监管

【答案】B

46、商业银行流动性风险管理的治理结构中，（）应制定、定期评

估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D.银行指定的专门部门

【答案】B

47、一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关

注类贷款28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类

贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。

A.10%

B.38%

C.2%

D.8%

【答案】A

48、《净稳定资金比例披露标准》规定，从（）起，银行应定期在

财务报告中或银行网站公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性

分析。

A.2015年

B.2016年

C.2017年

D.2018年

【答案】D

49、根据《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格

管理办法》，下列选项中不适用办法的是（）o

A.中资商业银行监事长的任职资格管理

B.外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任

职资格管理

C.农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管

理

D.金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管

理

【答案】A

50、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，非现场监管应当贯彻

（）的监管理念。

A.管理为本

B.稳定为本

C.风险为本

D.发展为本

【答案】C

多选题（共30题）

1、与生产计划比较，生产作业计划具有的特点是（）。

A.制定计划的人数少

B.计划期短

C.计划内容具体

D.计划单位小

E.计划更科学

【答案】BCD

2、商业银行的贷款定价方法具体可分为（）。

A.内部评级法

B.成本加成法

C.基准利率加点法

D.客户盈利分析法

E.基准利率法

【答案】BCD

3、在权重法下，表内资产划分为不同类型，根据每个资产类别的性

质及风险大小，分别赋予了不同的权重，包括（）等档次。

A.10%

B.25%

C.100%

D.250%

E.500%

【答案】BCD

4、商业银行在信息科技内外部审计方面，应重视（）。

A.近三年信息科技审计覆盖率

B.近三年信息科技内（外）审整改率

C.近两年信息科技审计覆盖率

D.近三年内（外）审工作中信息科技专项审计占比

E.近两年内（外）审工作中信息科技专项审计占比

【答案】A

5、商业银行的公司治理具有特殊性，具体表现为（）o

A.商业银行公司治理更加注重债权人利益的保护

B.商业银行公司治理对风险管理和内部控制的要求更高

C.商业银行公司治理应受到更严格的监管

D.商业银行的首要职责和生命线是信用创造

E.商业银行具有完善的信息披露制度

【答案】ABC

6、下列关于我国商业银行资本充足率监管，说法正确的有（）。

A.储备资本要求为风险加权资产的2.5%,由核心一级资本来满足

B.除最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求外，系统重要性银

行还应当计提附加资木

C.资本公积、盈余公积、未分配利润和超额贷款损失准备都属于核

心一级资本

D.商业银行资本充足率不得低于8%

E.资本充足率是资本充足监管指标之一

【答案】ABD

7、下列属于商业银行监管评级要素的有［）。

A.资本充足

B.资产质量

C.盈利状况

D.流动性风险

E.信息科技风险

【答案】ABCD

8、下列选项中，（）是银团贷款的风险。

A.代理行风险

B.汇入行风险

C.汇出行风险

D.牵头行风险

E.参加行风险

【答案】AD

9、制定银行业金融机构法人或分支机构规划，具体应注重以下方面

（）o

A.发展可持续

B.风险管理匹配

C.商业模式可行

D.服务普惠性

E.资本更充足

【答案】ABCD

10、制订生产计划之前，要对企业经营内外环境进行调查研究。调

查研究的内容有（）o

A.国内外市场信息资料、预测

B.上期产品销售量

C.上期合同执行情况及成品库存量

D.上期计划的完成情况

E.产量指标的优选和确定

【答案】ABCD

11、银保监会及其派出机构依照相关行政许可规定对开发银行和政

策性银行的（）等事项实施行政许可。

A.董事和高级管理人员任职资格

B.业务范围

C.机构终止

D.机构变更

E.机构设立

【答案】ABCD

12、中国信托登记有限责任公司的设立的重要的意义包括（）

A.厘清市场责任

B.强化市场纪律

C.推进信托公司改革转型

D.加强监管

E.保障行业稳健发展

【答案】ABCD

13、下列属于担保贷款的有（）。

A.信用贷款

B.保证贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款

E.固定资产贷款

【答案】BCD

14、根据《防范和处置非法集资条例》（国务院令第737号）等规定,

下列说法正确的有（）o

A.非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资

金和缴纳罚款义务的，应该先缴纳税款、罚款

B.除法律、行政法规和国家另有规定外，企业、个体工商户名称和

经营范围中不得包含“金融”、“交易所”、“财富管理”、“股

权众筹”等字样或者内容

C.对非法集资协助人，由处置非法集资牵头部门给予警告，处违法

所得1倍以上3倍以下的罚款

D.因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担

E.非法集资人的股东从非法集集资中获得的经济利益一般不得作为

清退集资资金

【答案】BCD

15、发卡银行应尽的义务包括（）。

A.发卡银行应为借记卡提供支付密码等安全保障手段，为信用卡消

费交易提供凭密码和凭签名两种安全保障手段，保护消费者支付安

全

B.未经消费者授权，不得将相关交易信息用于本机构银行卡业务以

外的其他用途

C.应按照与消费者约定的方式提供对账服务，并及时就即将到期的

信用卡透支金额、还款日期等信息提醒消费者

0.银行卡章程或领用协议变更时，发卡银行有义务按照国家规定提

前讲行公告

E.对消费者未按期足额归还的透支款项，应对消费者家属进行催收

【答案】ABCD

16、当前国际直接投资中最常用的形式是（）。

A.国际合作企业

B.国际合资企业

C.国际独资企业

D.外商独资企业

【答案】R

17、信托公司治理即通过（）所构成的组织结构及其相互间的监

督制衡关系以及内苛治理为基础的外部机制实施共同治理，实现受

益人利益最大化，从而保证公司决策的科学化，最终维护各相关方

的利益。

A.股东会

B.董事会

C.监事会

D.管理层

E.经理层

【答案】ABC

18、银行的以下做法正确的是（）。

A.银行向消费者提供产品和服务，应当出具相关凭讦和单据

B.银行拒绝消费者的相关申请后，未向消费者答复

C.银行采取有效措施防止信息泄露，保护消费者信息安全

D.银行指派专门机构负责投诉处理工作，并在规定时限内告知消费

者投诉处理结果

E.银行以明确的格式、内容向消费者充分喝示了银行产品的相关信

息及风险

【答案】ACD

19、信托当事人至少包括0,从而区别于只有两方当事人的委托关

系o

A.受益人

B.保险人

C.被保险人

D.委托人

E.受托人

【答案】AD

20、下列可以对银行业金融机构进行行政处罚的种类包括（）o

A.警告、罚款、没收违法所得

B.取消董（理）事、高级管理人员一定期限直至终身任职资格

C.暂停部分业务，停止审批新业务

0.禁止一定期限直至终身从事银行业工作

E.吊销金融许可证

【答案】ABD

21、银监会及其派出机构在现场检查或者调查银行业金融机构违法、

违规行为时，应当对直接负责的（）的违法、违规行为及其责任

一并进行调查认定，

A.监事

B.理事

C.董事

D.高级管理人员

E.其他直接责任人员

【答案】BCD

22、资产公司的主要业务包括（

A.不良资产业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.中间业务

E.理财业务

【答案】ABD