2023年初级银行从业资格之初级银行管理提升训练试卷A卷附答案 (一)

2023年初级银行从业资格之初级银行管理提升训练

试卷A卷附答案

单选题（共40题）

1、出票人签发的，委吒付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或

持票人的票据是（）。

A.商业承兑汇票

B.银行承兑汇票

C.商业汇票

D.银行汇票

【答窠】C

2、商'也银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波

动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得

相应收益的产品是（）。

A.可转让定期存单

B.大额存单

C.结构性存款

D.资产证券化

【答案】C

3、以下不属于商业银行产品开发的方法的是（）。

A.创新法

B.仿效法

C.低成本法

D.交叉组合法

【答案】C

4、我国《票据法》中所称的票据是指（）。

A.汇票、本票

B.汇票、本票、支票

C.汇票、支票

D.汇票、本票、支票及其他有价证券

【答案】B

5、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于大额

交易的是（）。

A.某日小李给小张通过银行转账人民币40万元

B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商货款人民币220万元

C.某日小王通过银行柜台取款人民币1万元

D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元

【答案】B

6、根据《合同法》的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是（）。

A.当事人的名称

B,违约责任

C.第三方的名称

D.价款或者报酬

【答案】C

7、区分不同税种的主要标志是（）。

A.纳税义务人

B.税目

C.税率

D.课税对象

【答案】D

8、（2018年真题）根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列关

于同业业务治理的说法中，错误的是（）。

A.开展同业业务实行专营部门制

B.对表内外同业业务进行集中统一授信

C.由法人总部对同业业务进行统一管理

D.分支机构经营同业业务需经总行授权

【答案】D

9、下列关于商业银行存款业务的说法，不正确的是（）。

A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，

法律法规另有规定的除外

B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律

法规另有规定的除外

C.《商业银行法》规定，商业银行应以合法正当方式吸收存款

D.商业银行办理单位存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为

存款人保密的原则

【答案】D

10、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率观期限长短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.整存争取

D.零存整取

【答案】B

11、中国银行业协会履行的职责不包括（）0

A.自律

B.维权

C.协调

D.监督

【答案】D

12、以下关于银行业消费者权利的说法错误的是（）。

A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息

B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品

C.公平公正制定格式合同和协议文本

D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息

【答案】B

13、投资购买债券的内部收益率是指（）。

A.名义收益率

B,即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

【答案】D

14、（2019年真题）些家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额

的（）。

A.二分之一

B.三分之一

C.四分之一

D.五分之一

【答案】B

15、首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，不需要向董事会和高级管

理层主要负责人报送的是（）。

A.审计概况

B.审计依据

C.审计对象反馈意见

D.审计人名单

【答案】D

16、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。

A.基层

B.附层

C.员工

D.董事会

【答案】B

17、（2021年真题）根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消

费者权益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的说法错误的是（）。

A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未

经过银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息

B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者知情权，除非其明确表示拒绝的，应

当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息

C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，

不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息

D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的

原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意

【答案】B

18、根据投资性质的不同，可将理财产品分为（）。

A.公募理财产品和私募理财产品

B.保本收益理财产品、固定收益理财产品

C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混

合类理财产品

D.封闭式理财产品和开放式理财产品

【答案】C

19、（2018年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所

承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿

【答案】D

20、（2020年真题）根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机

构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、

结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整

记录。

A.提示管理机制

B.闭环管理机制

C.开环控制机制

D.反馈控制机制

【答案】B

21、巴塞尔委员会于（）年修订出台了《巴塞尔协议II》,构建了资本监管的

“三大支柱”。

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004

【答案】D

22、商业银行（）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分

性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。

A.高级管理层

B.监事会

C.董事会

D.内部审计部门

【答案】D

23、下列关于风险分散的说法正确的是（）。

A.马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数为1（即

完全正相关），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用

B.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够

多，该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除

C.根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，应该集

中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人

D.商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使

自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险

【答案】D

24、下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是：

A.经批准，发行金融债券

B.吸收公众存款

C.向金融机构借款

D.从事同业拆借

【答案】B

25、普惠金融基本的木原则不包括（）。

A.健全机制、持续发展

B.机会平等、惠及民生

C.市场主导、政府引导

D.创造利润

【答案】D

26、银行业消费者的投诉处理方式多种多样，下列不属于传统投诉途径的是

（）O

A.银行分支机构接访

B.客户服务中心受理的消费者投诉

C.营业网点现场受理的消费者投诉

D.电话受理的消费者投诉

【答案】D

27、社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中国人民银行会同国务院有

关部门另行制定，报（）批准。

A.财政部

B.国务院

C.银监会

D.国务院和财政部

【答案】B

28、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息

方式的是（）。

A.全额罚息

B.余额计息

C.容差全额罚息

D.超授信额度罚息

【答案】D

29、（）国务院印发《关于扩大对外开放积极利用外资若干措施的通知》，明

确提出要〃放宽银行类金融机构、证券公司、证券投资基金管理公司、期货公

司、保险机构、保险中介机构外资准入限制”，乎大金融业的对外开放水平。

A.2019年

B.2018年

C.2017年

D.2016年

【答案】C

30、（2018年真题）建立和实施商业银行操作风险管理体系是（）的责任。

A.操作风险管理部门及高级管理层

B.操作风险管理委员会及业务管理部门

C.操作风险管理委员会及操作风险管理部门

D.操作风险管理部门及内部审计部门

【答案】C

31、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时

报告授信人净资产（）以上关联交易的情况。

A.5%

B.20%

C.15%

D.10%

【答案】D

32、下列有关内部审计工作的考核与问责的说法中，错误的是（）。

A.董事会对未按要求进行整改的问题，进行督促，追究相关人员的责任，并承

担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险

B.董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考

核评价

C.董事会应建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定

标准和程序

D.董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接责

任人追究责任

【答案】A

33、项目融资属于特殊的（）。

A.固定资产贷款

B.流动资金贷款

C.房地产贷款

D.住房贷款

【答案】A

34、（2017年真题）关于风险，下列说法中，错误的是（）。

A.风险即损失

B.风险是未来结果的不确定性

C.风险是未来结果对期望的偏离

D.风险是损失的可能性

【答案】A

35、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为MO、Ml、M2三个层次，其

中Ml一般是指（）。

A.狭义货币

B.广义货币

C.准货币

D.流通中现金

【答案】A

36、A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿

元，次级类贷款14亿元，可疑类贷款5亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不

良贷款率为（）。

A.1%

B.6%

C.40%

D.20%

【答案】D

37、金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等属于（）。

A.核算方法的独特性

B.监督的政策性

C.内部控制的严密性

D.核算内容的社会性

【答案】C

38、（）规范了金融资产转移的确认和计量。

A.《企业会计准则第23号一一金融资产转移》

B.《企业会计准则第37号一一金融工具列报》

C.《企业会计准则第24号一一套期保值》

D.《企业会计准则第22号一一金融工具确认》

【答案】A

39、将银行资本看作当实际情况比预期的结果糟时，吸收这种不利后果的缓冲

器，使得银行可继续经营的经营理念是（）。

A.真实利润

B.风险补偿

C.加强资产组合管理

D.集合信贷

【答案】B

40、金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是（）。

A.金融会计可以帮助银行逃避监管

B.金融会计具有核算和经营管理功能

C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本

D.金融会计不能用于银行的风险评估

【答案】B

多选题（共20题）

1、下列属于间接融资工具的有（)O

A.国债

B.银行债券

C.公司股票

D.人寿保险单

E.银行承兑汇票

【答案】BD

2、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，在贷款发放和支付过程中，借款人出

现（）情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约

定停止贷款资金的发放和支付。

A.项目进度落后于资金使用进度

B.信用状况下降

C.违反合同约定

D.不按合同约定支付贷款资金

E.以化整为零方式规避贷款人受托支付

【答案】ABCD

3、下列选项中，属于财产信托的有（）。

A.动产信托

B.不动产信托

C.有价证券信托

D.其他财产信托

E.其他财产权信托

【答案】ABCD

4、网点机构营销渠道的类别包括（）。

A.全方位网点机构营销渠道

B.专业性网点机构营销渠道

C.高端化网点机构营销渠道

D.法人网点机构营销渠道

E.自然人网点机构营销渠道

【答案】ABCD

5、下列属于金融债券的有（）。

A.政策性金融债券

B.商业银行债券

C.次级债券

D.混合资本债券

E.可转换债券

【答案】ABCD

6、《巴塞尔协议HI》改革的主要内容有（）。

A.扩大资本覆盖面.增强风险捕捉能力

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

D.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险

E.建立量化流动性监管标准

【答案】ABCD

7、商业银行对贷款进行分类应当考虑的因素包拈（）。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.贷款项目的盈利能力

E.银行的信贷管理状况

【答案】ABCD

8、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为（）的银行贷款。

A.次级

B.可疑

C.损失

D.正常

E.关注

【答案】ABC

9、以下属于狭义货币的有（）。

A.城乡居民储蓄存款

B.流通中现金

C.企业单位定期存款

D.农村存款

E.企业单位活期存款

【答案】BD

10、根据中国银监会公布的《商业银行资本管理办法（试行）》,未来银行资本

充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低于（）。

A.9%

B.8%

C.7%

D.6%

E.5%

【答案】BD

11、同业业务的监管要求主要包括（）。

A.管理体系要求

B.资本管理要求

C.担保管理要求

D.期限要求

E.授信管理要求

【答案】ABCD

12、标准编号为GB/T50146-2014是（）。

A.粉煤灰混凝土应用技术规范

B.汽车加油加气站设计与施工规范

C.蓄滞洪区建筑工程技术规范

D.建设工程施工现场供电安全规范

【答案】A

13、我国银行业消费者权益保护的基本要求包拈（）。

A.依法合规经营，诚信对待消费者

B.热情友好服务，营造和谐服务环境

C.客观披露信息，保障消费者知情选