2023年初级银行从业资格之初级银行管理能力测试试卷B卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管理能力测试

试卷B卷附答案

单选题（共40题）

1、（2020年真题）根据《贷款风险分类指引》规定，商业银行贷款可分为正

常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（）称为不良贷款。

A.次级类、可疑类和损失类

B.可疑类、损失类

C.关注类、次级类、兀疑类和损失类

D.关注类、次级类和不疑类

【答窠】A

2、开证行在受益人当地的代理行是指（）。

A.保兑行

B.被指定银行

C.通知行

D.偿付行

【答案】C

3、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的

是（）。

A.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或

者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下

罚金

B.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造

成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚

金

C.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从

重处罚

D.银行业或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构

给予纪律处分，并可取消终身从业资格

【答案】D

4、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元（含）以上的基本建设项目。

A.30

B.50

C.100

D.150

【答案】B

5、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于大额

交易的是（）。

A.某日小李给小张通过银行转账人民币40万元

B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商货款人民币220万元

C.某日小王通过银行柜台取款人民币1万元

D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元

【答案】B

6、（2017年真题）下列风险事件中，不应当被划分为操作风险的是（）。

A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异

B.部分营业场所系统故障造成客户损失

C.柜员错误收取外币汇款手续费

D.客户提前赎回理财产品造成银行收入降低

【答案】D

7、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，对重大声誉事件应及时向（）递交处

置及评估报告。

A.中国银行业协会

B.总行

C.中国人民银行

D.国务院银行业监督管理机构或其派出机构

【答案】D

8、紧缩性财政政策可以（），达到供求平衡。

A.实现充分就业

B.消除通货膨胀

C消除通货紧缩

D.增加总需求

【答案】B

9、以下关于内部牵制阶段的说法，错误的是（）。

A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果

B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织

结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统

C.内部控制的思想在古代就已经出现

D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一

【答案】A

10、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司的业务是

（）0

A.提供购车贷款业务

B.融资租赁业务

C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款

D.向金融机构借款

【答案】B

11、下列关于操作风险的说法中，不正确的是（）。

A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外

部事件所造成损失的风险

B.操作风险包括战略风险和声誉风险，但是不包话法律风险

C.中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查.评

价商业银行操作风险管理的有效性

D.商业银行应当按照《商业银行操作风险管理指引》的要求.建立与本行的业务

性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测

和控制/缓释操作风险

【答案】B

12、根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当建立消费

者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及

满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。

A.提示管理机制

B.闭环管理机制

C.开环控制机制

D.反馈控制机制

【答案】B

13、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是（）o

A.汇率期货交易

B.外汇即期交易

C.外汇掉期交易

D.外汇期权交易

【答案】A

14、发行人委托承销商代为发行金融债券的方式是（）。

A,直接发行

B.公募

C.间接发行

D.直接公募

【答案】C

15、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（）。

A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则

B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长

期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期

C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、

显性或隐性的第三方金融机构信用担保

D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，

扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50%

【答案】B

16、下列职能中，我国商业银行可以外包的是（）。

A.战略管理

B.核心管理

C.内部审计

D.人力资源

【答案】D

17、回购交易要发生（）次券款交割。

A.3

B.2

C.1

D.0

【答案】B

18、信托制度起源于（）。

A英国

B.美国

C.德国

D.日本

【答案】A

19、经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服

务的非银行金融机构是（）。

A.汽车消费公司

B.汽车贷款公司

C.汽车金融公司

D.汽车投资公司

【答案】C

20、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（3

A.金融犯罪的犯罪主体是自然人

B.《中华人民共和国刑法》对金融犯罪进行了规定

C.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融寿骗罪两大类

D.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规

【答案】A

21、在我国分业经营、分业监管的背景下，唯一能跨越货币市场、资本市场和

实体领域的金融机构是（）。

A.银行

B.证券公司

C.保险公司

D.信托公司

【答案】D

22、下列（）不是互联网金融的主要模式。

A.互联网支付

B.互联网交互

C.网络借贷

D.互联网保险

【答案】B

23、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管

理部门不包括（）。

A.人民银行

B.银监会

C.证监会

D.中国银行

【答案】D

24、下列不属于个人消费贷款的是（）。

A.个人汽车贷款

B.个人医疗贷款

C.个人住房贷款

D.个人教育贷款

【答案】C

25、下列哪项不是我国银行监管采取的改革措施？（）

A.紧跟趋势，调整各类监管指标约束

B.建章立制，加强银行业消费者保护

C.多措并举，全力支持实体经济发展

D.成立审慎监管局

【答案】D

26、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）万元，机构投资人则不

低于（）万元。

A.30,1000

B.1000,30

C.50,2000

D.100,1000

【答案】A

27、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）天以后再将同一债券买

回。

A.1

B.2

C.5

D.7

【答案】B

28、（）是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言,

任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。

A.全面性原则

B.制衡性原则

C.强制性原则

D.相匹配原则

【答案】C

29、（2018年真题）根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机

构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金

融信息的保护，下列关于银行业消费者权益的说法中，不正确的是（）。

A.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，

不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息

B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情双，除非其明确表示拒绝的，

应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息

C.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未

经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息

D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的

原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意

【答案】B

30、银行对消费者的主要义务中银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向

消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于（）义务。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.交易留痕

【答案】C

31、下列属于其他一级资本的是（）。

A.超额贷款损失准备

B.其他一级资本工具及其溢价

C.未分配利润

D.一般风险准备

【答案】B

32、下列不属于物权法的基本原则的是（）。

A.一物一权原则

B.诚实信用原则

C.物权法定原则

D.公示公信原则

【答案】B

33、企业集团财务公司拆入资金的最K期限是（），拆入资金余额不得超过实收

资本的（）o

A.7天：100%

B.30天；100%

C.7天：20%

D.30天：20%

【答案】A

34、（2017年真题）根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列属于银

行业监督管理机构依法监管对象的是（）。

A.城市商业银行

B.保险公司

C.证券公司

D.基金管理公司

【答案】A

35、“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”形象的说明了风险管理策略的()o

A.风险规避

B.风险对冲

C.风险分散

D.风险补偿

【答案】C

36、在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货部分，再除以流动负债，其

主要原因在于流动资产中()。

A.存货的价值变动快

B.存货的数量不易确定

C.存货的变现能力相对较低

D.存货的质量难以保证

【答案】C

37、以下不属于综合化经营的特点的是()。

A.公司主体规模大实力强

B.明显的集体化趋势

C.经营领域窄

D.可以提供金融全领域的服务

【答案】C

38、国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS,其中字母E代

表的是()。

A.流动性

B.收益水平

C.市场敏感性

D.经营管理水平

【答案】B

39、金融企业的长期债权投资在取得时，应按取得时的（）作为初始投资成本进

行核算。

A.账面价值

B.实际成本

C.公允价值

D.历史成本

【答案】B

40、关于商业银行内部控制评价的表述，以下说法错误的是（）。

A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少

每年开展一次

B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行

业监督管理机构

C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩

效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据

D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和

发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案

【答案】B

多选题（共20题）

1、下列属于担保贷款的有（）。

A.信用贷款

B.保证贷款

C.票据贴现

D.抵押贷款

E.质押贷款

【答案】BD

2、下列关于商业银行开展内部控制评价，说法正确的是()。

A.在评价对象方面，商业银行对纳入并表管理机陶进行内部控制评价

B.在评价标准制定方面，商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准

C.在评价质量控制方面，商业银行应当建立内部控制评价质量控制机制

D.在评价结果与运用方面，商业银行应当强化内部控制评价结果运用

E.在评价实施方面，商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制

频率

【答案】ABCD

3、单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括()

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

E.保证金账户

【答案】ABCD

4、（2016年真题）下列选项中，不得成为持有证券公司5%以上股权的股东的

有（）。

A.II、HI、IV

B.I、III

C.I、II、IV

D.ii、m

【答案】A

5、银行业金融机构要校照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的（：等

贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

A.投向

B.金额

C.期限

D,利率

E.来源

【答案】ABCD

6、下列关于贷款展期期限的说法中，错误的有（）。

A.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

B.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

C.长期贷款展期期限累计不得超过5年

D.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

E.长期贷款展期期限累计不得超过3年

【答案】CD

7、下列有关外部审计质量控制的说法，错误的有（）。

A.银行应该充分了解外部审计的程序及质量控制体系，配合外部审计机构开展

审计工作

B.银行应该对外部审计机构的审计报告质量及审计业务约定书的履行情况进行

评估

C.外部审计机构同一签字注册会计师对同一家银行进行外部审计的服务年限不

得超过3年

D.银行为了不影响外部审计的独立性，不宜委托负责其外部审计的外部审计机

构提供咨询服务

E.银行发现外部审计机构的审计报告存在严重质量问题时，不能终止委托，但

可以提出警告

【答案】C

8、银行的存款定价方法主要有（）。

A.市场竞争定价

B.随行就市定价

C.成本覆盖定价

D.利息递增定价

E.费用递减定价

【答案】ABC

9、（2019年真题）外汇期货又称（）,是以外汇为基础工具的期货合约。

A.利率期货

B.货币期货

C.欧洲期货

D.欧元期货

【答案】B

10、信用工具的组成部分有（）。

A.面值

B.到期日

C.利率

D.期限

E.利息支付方式

【答案】ABCD

11、按照风险事故的来源，风险可以分为（）。

A.经济风险

B.社会风险

C.自然风险

D.市场风险

E.政策风险

【答案】ABC

12、从2011年1月起，（）等欧盟监管机构宣告成立并正式运转，从宏观和微

观层面强化对金融体系的监管。

A.欧洲系统性风险委员会

B.欧洲银行业监管局

C.欧洲证券和市场监管局

D.欧洲保险和养老金监管局

E.欧洲单一监管机制

【答案】ABCD

13、金融债券的发行方式包括(