2023年初级银行从业资格之初级银行管理每日一练试卷A卷含答案 (一)

2023年初级银行从业资格之初级银行管理每日一练

试卷A卷含答案

单选题（共48题）

1、（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工

具。

A.存款保险制度

B.存款准备金制度

C.公开市场业务

D.利率政策

【答窠】B

2、债券回购中的正回购方的交易程序是（）。

A.出售债券与收购债券同时进行

B.出售债券，同时用现金还款

C.先购入债券、后出售债券

D.先出售债券、后购回债券

【答案】D

3、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%

【答案】D

4、财务公司的资产业务不包括（）0

A.成员单位产品的融资租赁

B.投资业务

C.同、也拆出

D.发行金融债券

【答案】D

5、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、（）相结合的方

法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体

方式和载体。

A.主动控制和被动控制

B.预防性控制和发现性控制

C.财务控制和经营控制

D.整体控制和局部控制

【答案】B

6、下列不属于信用证应具备的要素的是（）。

A.开证行承付的前提条件是相符交单

B.信用证应当是开证行开出的确定承诺文件

C.信用证应贯彻独立和分离的原则

D.开证行的承付承诺不可撤销

【答案】C

7、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型有

（）。

A.【类户、II类户、01类户

B.II类户、III类户

C.II类户

D.I类户

【答案】A

8、在我国货币供应量层次划分中，（）被称为广义货币。

A.M0

B.Ml

C.M2

D.M3

【答案】C

9、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手

段，不包括（）。

A.税收

B.国债

C.公开市场业务

D.公共支出

【答案】C

10、根据《商业银行操作风险管理指引》，商'业银行（）应将操作风险作为商业

银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

A.高级管理层

B.股东大会

C.董事会

D.监事会

【答案】C

11、下列属于消费金融公司资产业务的是（）。

A.同业拆借

B.固定收益类证券投资

C.向金融机构借款

D.发行金融债券

【答案】B

12、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于：）万元。

A.10

B.20

C.30

D.50

【答案】C

13、银行业金融机构应当遵循（）原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的

体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。

A.公平公正

B.公开透明

C.依法合规和内部自律

D.公开透明和内部监控

【答案】C

14、根据

A.30

B.60

C.90

D.180

【答案】C

15、()是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的

原因等进行分析判断，并旦通过收集和整理银行所有的合规风险点做成合规风

险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。

A.合规风险评估

B.合规风险识别

C.合规风险测试

D.合规风险监测

【答案】B

16、下列关于纯粹型金融控股公司母公司的说法中，正确的是()。

A.母公司自身从事金融业务

B.母公司涉足具体业务经营

C.金融业务由母子公司共同开展

D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理

【答案】D

17、中国人民银行创设（），为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的

资金来源。

A.公开市场业务

B.中期借贷便利

C.抵押补充贷款

D.存款保险制度

【答案】C

18、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。

A.欧元

B.英镑

C.人民币

D.美元

【答案】D

19、欧洲央行履行监管职责时，特别关注直接监管资产超过（）亿欧元或满足其

他条件的重要银行。

A.100

B.200

C.250

D.300

【答案】D

20、下列不属于项目融资的特征的是（）。

A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目

或其他项目

B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般

不具备其他还款来源

D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资

【答案】D

21、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最

长不得超过（）。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

22、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（）。

A.500亿元

B.1000亿元

C.100亿元

D.300亿元

【答案】C

23、（）自身具有较高的成长性和创新性，对经济增长具有很强的带动性和二广散

性。

A.朝阳产业

B.高精尖产'也

C.主导产业

D,战略产业

【答案】C

24、（2019年真题）根据《商业银行资本管理方法（试行）》的规定，商业银

行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失

事件中的（）。

A.客户、产品和业务活动事件

B,就业制度和工作场所安全事件

C.内部欺诈

D.外部欺诈

【答案】A

25、（2019年真题）佥融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等

属于（）。

A.核算方法的独特性

B.监督的政策性

C.内部控制的严密性

D.核算内容的社会性

【答案】C

26、投资者购买的债券离到期日越长，则利率变动的可能性（），其利率风险

也相对（）。

A.越大；越大

B.越小；越小

C.越大：越小

D.越小；越大

【答案】A

27、在进行衍生产品交易时，必须严格执行（）制度。

A.统一授权和闭口风险管理

B.统一授权和敞口风险管理

C.分级授权和闭口风险管理

D.分级授权和敞口风险管理

【答案】D

28、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将

其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是

（）o

A.资产证券化

B.发行新股

C.定向增发

D.众筹

【答案】A

29、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资（）的贷款资金

支付，应采用商业银行受托支付方式。

A.5%或超过500万元人民币

B.10%或超过500万元人民币

C.15%或超过500万元人民币

D.5%或超过100万元人民币

【答案】A

30、金融机构办理存款'业务，擅自提高利率或者变相提高利率.吸收存款的，

给予警告，（）。

A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分

B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款

C.没有违法所得的.处10万元以上50万元以下的罚款

D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证

【答案】D

31、自2015年5月1三起，我国正式实行《存款保险条例》，由（）负责实

施。

A.中国银保监会

B.政策性银行

C.商业银行

D.中国人民银行

【答案】D

32、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是

（）。

A.业务员贪污或截留代理业务手续费

B.超委托范围办理业务

C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露

D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款

【答案】D

33、下列关于消费金融公司说法正确的是（）0

A.消费金融公司的设立由中国人民银行批准

B.消费金融公司不吸收公众存款

C.消费金融公司的经营以大额、集中为原则

D.为中国境内企业提供以销售为目的的贷款

【答案】B

34、物权的种类不包括（）。

A.所有权

B.用益物权

C.质权

D.担保物权

【答案】C

35、时间价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。

A.人员管理

B.风险管理

C.信用管理

D.绩效管理

【答案】B

36、（）是银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业

务环节。

A.柜台业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务

【答案】A

37、下列不符合商业银行重要岗位内部控制要求的是（）。

A.对重要岗位实行强制休假制度

B.对同一机构的委派会计和网点负责人不得同时同向轮岗

C.不相容岗位人员之间进行轮岗

D.对重要岗位实行轮岗

【答案】C

38、下列关于汽车金融公司购车贷款的说法中，正确的是（）。

A.发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%

B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%

C.发放二手车贷款的贷款期限一般为1〜2年

D.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%

【答案】D

39、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业的款项叫作（）。

A.同业存放

B.存放同业

C.同业拆入

D.同业拆出

【答案】B

40、下列不属于合规管理的基本机制的是（）。

A.诚实信用机制

B.合规绩效考核机制

C.合规问责机制

D.合规培训与教育制度

【答案】A

41、某借款人2018年销售收入为3000万元，20：8年销售利润率为15%,预计

2019年销售收入增长点10%,营运资金周转次数为5。根据《流动资金贷款管

理暂行办法》关于流动资金贷款需求量的测算方法，则该借款人2019年的营运

资金量为（）万元。

A.561

B.501

C.459

D.759

【答案】A

42、银行从业人员行应（），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信

息以明示或暗示的形式告知他人。

A.规范操作

B.自觉抵制内幕交易

C.遵循公平竞争原则

D.遵守相关法律法规

【答案】B

43、银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方转让（）为前提的银行融

资业务。

A.银行承兑汇票

B,应收账款

C.固定资产

D.不良资产

【答案】B

44、根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆

率均不得于（）。

A.2%

B.5%

C.6%

D.4%

【答案】D

45、自营贷款风险由（）承担。

A.政府

B.银行

C.存款人

D.贷款责任人

【答案】B

46、绩效考评的基本要素中不包括（）。

A.评价目标

B.评价指标

C.评价手段

D.评价报告

【答案】C

47、根据《信托公司管理办法》，信托公司对外里保余额不得超过其净资产的

（）0

A.10%

B.50%

C.30%

D.20%

【答案】B

48、（2017年真题）下列选项中，属于商业银行的整体风险控制环境的是

（）O

A.连续营业

B.购买商业保险

C.业务外包

D.加强内部控制体系的建设

【答案】D

多选题（共20题）

1、（2019年真题）以下可以招聘为证券交易所从业人员的是（）

A.因违法行为被开除的证券交易场所的从业人员

B.因违纪行为被开除的警察

C.因违纪行为被开除的证券公司从业人员

D.刚本科毕业的小王

【答案】D

2、下列选项中，属于财产信托的有（）。

A.动产信托

B.不动产信托

C.有价证券信托

D.其他财产信托

E.其他财产权信托

【答案】ABCD

3、综合化经营的组织形式有（）。

A.全能银行

B.银行母子公司

C.国有控股公司

D.金融控股公司

E.通过代理协议实现的综合化经营

【答案】ABD

4、（2018年真题）以公司的股票是否上市流通为标准，可以将公司分为（）。

A.有限责任公司和股份有限公司

B.上市公司和非上市公司

C.有限公司和无限公司

D.一人公司和两合公司

【答案】B

5、下列属于金融债券的有（）。

A.政策性金融债券

B.商业银行债券

C.次级债券

D.混合资本债券

E.可转换债券

【答案】ABCD

6、主要的同业业务类型包括（）。

A.同业拆借

B.买入返售

C.同业借款

D.同业取款

E.同业存款

【答案】ABC

7、我国金融债券发行的特殊性主要体现在（）。

A.数量大

B.期次多

C.时间集中

D.认购者为中央银行

E.大多采取直接私募或间接私募的发行方式

【答案】AC

8、（2019年真题）下列关于合伙企业不能清偿到期债务时债权人的做法，正确

的是

A.债权人可以选择向人民法院提出破产申请或者要求普通合伙人清偿

B.债权人可以要求全体合伙人清偿

C.债权人自行承担

D.债权人可以要求有限合伙人清偿

【答案】A

9、以风险为本的合规管理计划，其内容包括（）。

A.合规风险管理框架

B.特定政策和程序的实施与评价

C.合规培训与教育

D.合规风险评估

E.合规性测试

【答案】BCD

10、《电子银行业务管理办法》规定，金融机构向中国银监会或其派出机构申

请开办电子银行业务，应提交以下（）文件、资料（一式三份）。

A.由金融机构法定代表人签署的开办电子银行业务的申请报告

B.拟申请的电子银行业务类型及拟开展的业务种类

C.电子银行业务发展规划

D.电子银行业务运营设施与技术系统介绍

E.电子银行业务系统测试报告

【答案】ABCD

11、消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取（）方式，以货币

形式向个人消费者提供的贷款。

A.信用担保

B.抵押担保

C.质押担保

D.收购

E.保证

【答案】ABC

12、担保的形式包括（）o

A.抵押

B.扣留

C.质押

D.保证

E.留置

【答案】ACD

13、离任审计报告的评估结论至少应当包括（）。

A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况

B.本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大关联交易，以及重大关联

交易是否依法披露

C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规

D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险

E.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规

【答案】ABCD

14、商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及的关键问题有（）。

A.评价标准确定的依据

B.评价标准确定的