2023年初级银行从业资格之初级个人理财押题练习试卷A卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级个人理财押题练习

试卷A卷附答案

单选题（共40题）

1、合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）。

A.一年

B.半年

C.按季

D.按周

【答案】D

2、（2017年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（）。

A.从子女幼儿期到子女经济独立

B.从子女经济独立到夫妻双方退休

C.从结婚到子女婴儿期

D.从夫妻双方退休到一方过世

【答案】A

3、（2017年真题）根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，

（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管

理等专业化服务活动。

A.财富管理

B.个人理财

C.个人贷款

D.公司理财

【答案】B

4、（2019年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金

份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关

系结束当年计起至少保存年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当

年计起至少保存_____年。（）

A.5,5

B.15,15

C.20,20

D.10,10

【答窠】C

5、发生下列（）情形时，合同可以撤销。

A.因重大误解订立的合同

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.损害社会公共利益

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

【答案】A

6、（2018年真题）基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持

（），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产

品销售给合适的基金投资人。

A.专业胜任原则

B.投资人利益优先原则

C.避免受益人冲突原则

D.诚实守信原则

【答案】B

7、QDH基金在我国()设立，从事0投资。

A.境内；境内

B.境内；境外

C.境外；境内

D.境外；境外

【答案】B

8、(2017年真题)个人理财业务是经()批准的项银行中间业务。

A.中国人民银行

B.银行监管委员会

C.中国银行业协会

D.证券监督委员会

【答案】B

9、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的

()O

A.宏观调控功能

B.风险管理功能

C.资金聚集功能

D.反映功能

【答案】C

10、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是（）。

A.纸黄金

B.黄金期货

C.黄金饰品

D.账户黄金

【答案】A

11、（2018年真题）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风

险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。

A.3

B.4

C.6

D.5

【答案】D

12、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

【答案】B

13、下列关于房地产特点的说法，错误的是（）。

A.位置固定性

B.使用长期性

C.无差异性

D.保值增值性

【答案】C

14、按（）不同，信吒可分为任意信托和法定信托。

A.信托关系建立方式

B.委托人或受托人的性质

C.信托财产

D.银行在信托中的角色

【答案】A

15、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是（）。

A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客

户的资料与交易记录

B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

【答案】B

16、（2021年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户

的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（）。

A.拿出做好的资产负债表让客户填写

B.旁敲侧击的询问客户的相关信息

C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息

D.单刀直入的向客户提问

【答案】C

17、甲企业开发一项房地产项目，为取得土地使用权支付地价款2000万元，

发生开发成本6000万元，发生的开发费用1500万元，其中利息支出为1

000万元，不能够按转让房地产项目计算分摊并提供金融机构贷款利息证明，

转让时缴纳城市维护建设税和教育费附加45万元。已知，当地省政府确定的房

地产开发费用的计算扣除比例为10%。甲企业计算缴纳土地增值税时，可以扣

除的项目有（）。

A.房地产开发费用800万元

B.取得土地使用权支付地价款2000万元

C.发生的开发成本6000万元

D.城市维护建设税和教育费附加45万元

【答案】A

18、下列选项中，不属于银行代理财产险的是（）。

A.教育投资险

B.家庭财产险

C.房贷险

D.企业财产保险

【答案】A

19、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.合同订立方应采取合理的方式

【答案】A

20、（2019年真题）一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（）的角

色。

A.“委托人”和“中介人”

B.“委托人”和“执行人”

C.“受托人”和“执行人”

D.“受托人”和“中介人”

【答案】C

21、脚手架杆件必须涂（）漆，防护栏、安全门、挡脚板必须涂（）警示

色。

A.黄色；蓝白相间

B.黄色；红白相间

C.红色；蓝白相间

D.红色；蓝白相间

【答案】B

22、（2019年真题）根据我国《民法总则》的相关规定，下列属于限制民事行

为能力人的是（）。

A.不能完全辨识自己行为的19周岁青年

B.还有1天就满8周岁的小学生

C.以自己的劳动收入为主要生活来源的17周岁工人

D.101周岁的健康老人

【答案】A

23、（2019年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的

（）O

A.同学之间

B.夫妻之间

C.债权人对债务人（在债权范围之内）

D.合伙人之间

【答案】A

24、《建筑法》规定，建筑施工企业转让、出借资质证书或者以其他方式允许

他人以本企业的名义承揽工程的，时因该项承揽工程不符合规定的质量标准造

成的损失，（）。

A.由建筑施工企业独自负责

B.承包单位与接受转包或者分包的单位各自独立承担相应责任

C.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人各自独立承担赔偿责任

D.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人承担连带赔偿责任

【答案】D

25、2020年1月3日，章某成功应聘到甲公司工作，甲公司每月按时向章英发

放工资5000元，但直至2021年2月3日甲公司方与其订立书面劳动合同。甲

公司因未及时与章某订立书面劳动合同应向其支时的工资补偿是（）。

A.110000元

B.120000元

C.55000元

D.60000元

【答案】C

26、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行

贷款基准利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】B

27、（2021年真题）理对师要了解客户需求，跟踪评估、修正客户理财方案和

投资建议，这体现了理财师职业特征的（）。

A.服务性

B.关系性

C.长期性

D.动态性

【答案】D

28、（2018年真题）对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户

家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容不包不（）o

A.资产负债结构分析

B.投资组合分析

C.收入结构分析

D.支出结构分析

【答案】B

29、按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业

务资格的是0。

A.信托公司

B.证券公司

C.证券投资咨询机构

D.商业银行

【答案】A

30、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得

15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%,则下列说法正

确的是（）。

A.目前领取并进行投资更有利

B.3年后领取更有利

C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D.无法比较何时领取更有利

【答案】A

31、（2020年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（）的债券。

A.一年以上三年以下

B.三年以上五年以下

C.一年以上十年以下

D.一年以上五年以下

【答案】C

32、（2017年真题）年金终值是指（）。

A.一系列等额付款的终值之和

B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和

C.某特定时间段内收到的等额现金流量

D.一系列等额收款的终值之和

【答案】B

33、（2017年真题）肢体语言传递的信息不包括（）。

A.认可

B.犹豫

C.拒绝

D.纠结

【答案】D

34、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为

6%,那么，在第（）年年末，可以得到100万元。（答案取近似数值）

A.12

B.10

C.13

D.11

【答案】A

35、（2018年真题）从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极

低风险产品的表述中，正确的是（）。

A.一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产

B.产品形式上以资产管理类产品为主

C.具有较弱的流动性和安全性

D.收益相对较高

【答案】A

36、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，无须缴纳个人所得税的是

（）0

A.李某转让从上市公司公开发行市场取得的股票所得

B.张某从其任职单位取得重阳节发放补贴

C.陈某为周某提供担保获得的收入

D.王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金

【答案】A

37、关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（）。

A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合

作

B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题

C.亲朋好友也是从业人员的客户，也碧玺靠优质服务来取胜

D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题

【答案】D

38、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（）。

A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传

B.基金应依法设立，完成相关登记备案

C.基金只能向特定的合格投资者销售

D.不得承诺保底收益或最低收益

【答案】A

39、下列有关商业银行的做法，不正确的是（）。

A.销售不能独立测算的理财计划

B.对理财计划设置市场风险监测指标

C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额

【答案】A

40、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股

票市场的（）功能。

A.股票定价

B.资本转让

C.资本转化

D.积聚资本

【答案】B

多选题（共20题）

1、移动式操作平台行走轮的承载力不应小于（），行走轮制动器的制动力矩不

应小于（）。

A.5KN；2.5N•M

B.5KN；3.0N•M

C.10KN；2.5N-M

D.10KN；3.ON-M

【答案】A

2、保险产品的功能有（）o

A.风险转移

B.调节经济结构

C.损失补偿功能

D,资金融通功能

E.资源配置功能

【答案】ACD

3、基坑工程必须实行监测。建设单位应当委托（）资质的工程勘察（岩土工

程）或者基坑勘察设计专项单位承担监测任务。

A.甲级

B.乙级

C.丙级

D.以上都可以

【答案】A

4、办公用房、宿舍成组布置时，每组临时用房的栋数不应超过10栋，组与组之

间的防火间距不应小于（）mo

A.5

B.6

C.7

D.8

【答案】D

5、个人理财业务涉及的市场包括（）。

A.金融衍生品市场

氏收藏品市场

C.保险市场

D.房地产市场

E.货币市场

【答案】ABCD

6、在其他条件相同时，关丁债券信用等级与发行利率之间的关系，下列表述

正确的有（）。

A.债券信用等级越高，债券发行利率就越低

B.债券信用等级越低，债券发行利率就越低

C.债券信用等级越低，债券发行利率就越高

D.债券信用等级越高，债券发行利率就越高

E.债券信用等级与债券发行利率无明确关系

【答案】AC

7、脚手架外侧应采用（）做全封闭不得留有空隙。

A.平网

B.立网

C.密目式安全网

D.普通安全网

【答案】C

8、（2018年真题）一般来说，下列关于国债风险的表述，正确的有（）。

A.国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化

B.附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性

C.在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损

D.国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高

E.国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系

【答案】ABCD

9、（2018年真题）与传统定期存款存单相比，大额可转让定期存单的特点主

要有（）。

A.大额可转让定期存单的利率一般比同期限的传统定期存款存单高

B.大额可转让定期存单不记名，传统定期存款存单记名

C.大额可转让定期存单不能提前支取，传统定期存款存单可以提前支取

D.大额可转让定期存单期限一般均超过一年，传统定期存款存单期限有长有短

E.大额可转让定期存单一般金额大，传统定期存款存单金额可大可小

【答案】ABC

10、开放式基金与封闭式基金的区别包括0。

A.基金单位的买卖方式不同

B.基金的法律地位不同

C.基金规模的可变性不同

D.基金的价格决定因素不同

E.基金的投资策略不同

【答案】ACD

11、建筑施工生产安全事故应急救援预案应在生产安全事故风险特征安全技术

分析的基础上，根据施工现场（），对可能引发次生灾害的风险制定预防技术

措施。

A.安全管理

B.工程特点

C.环境特征

D,危险等级

E.经济形势

【答案】ABCD

12、以下关于货币市场上交易行为分析正确的有（）。

A.贴现实质上是一种票据买卖关系

B.同业拆借借助经纪商通过公开竞价确定的利率弹性较小

C.在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖、再回购等

D.大额可转让定期存单发行市场上的中介机构一般都是投资银行存单

E.中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作

【答案】ABD

13、商业银行理财产品按照风险分类有（）。

A.中等风险产品

B.低风险产品

C.无风险产品

D.高风险产品

E.较高风险产品

【答案】ABD

14、根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有（）。

A.综合理财服务

B.理财业务

C.私人银行业务

D.理财顾问业务

E.财富管理业务

【答案】AD

15、依据《生产安全事故应急预案管理办法》，应急预案的附件信息应当包括