2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库练习试卷B卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库练习

试卷B卷附答案

单选题（共40题）

1、（2019年真题）金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市

场客体的是（）。

A.居民个人

B.金融工具

C.人民银行

D.金融机构

【答窠】B

2、对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，手持外币现钞汇出当日累

计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金

额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证或本人原存款银行外币现钞提取单

据办理。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】A

3、（2018年真题）某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销

售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中

已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。小张为了增

加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操

守，小张的行为（）。

A.违反了遵纪守法准则

B.违反了客观公正准则

C.违反了勤勉尽职准则

D.违反了专业胜任准则

【答案】B

4、《中华人民共和国特种设备安全法》规定，国家按照分类监督管理的原则对

特种设备生产实行（）制度。

A.行政处罚

B.许可

C.行政审批

D.分类监管

【答案】B

5、（2018年真题）下列关于合同订立的表述。错误的是（）。

A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者

不正当地使用

C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

D.当事人必须本人订立合同，不得代理

【答案】D

6、（2018年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正

确的是（）。

A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富

B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期

C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收

益的组合投资为主要手段

D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低

投资风险，以保守稳健型投资为主

【答案】D

7、根据代理权产生的艰据不同对代理进行分类，其中包含（）。

A.法定代理

B.合同代理

C.指定代理

D.法律代理

【答案】A

8、（2018年真题）我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在

（）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。

A.1年以上3年以下

B.1年以上10年以下

C.3年以上5年以下

D.1年以上5年以下

【答案】D

9、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。

A.通过组合投资，可以分散投资风险

B.投资具有高波动性及高杠杆特点

C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限

D.资产配置可进可退，灵活度更大

【答案】B

10、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（）。

A.转移风险功能

B.价格发现功能

C.提高交易效率功能

D.规避风险功能

【答案】D

11、（2021年真题）与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括（）。

A.风险大

B.流动性较差

C.期限长

D.收益波动较低

【答案】D

12、（2018年真题）“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所

服务的金融机构，还是（）。

A.产品销售的推动者

B,投资理念的传导者

C.金融政策的执行者

D.客户利益的代表者

【答案】D

13、（2021年真题）以下各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资

人的是（）。

A.绩优股+指数型股票型基金+期货

B.认服权证+股票型基金+期货

C.定存+国债+固定收益类产品

D.股权投资+房产信托基金+黄金

【答案】C

14、甲与乙订立货物买卖合同，约定甲于1月8日交货，乙在交货后的一周内

付款。交货期届满时，甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为。对此甲可依法

行使（）。

A.先履行抗辩权

B.同时履行抗辩权

C.不安抗辩权

D.债权人撤销权

【答案】C

15、（2020年真题）根据客户分类与需求分析方法，下列选项中，不属于客户

的风险态度分类的是（：）。

A.风险偏好型

B.风险厌恶型

C.风险中立型

D.风险成长型

【答案】D

16、（2017年真题）下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（）。

A.客户所在单位

B.客户所在行业

C.职业生涯发展前景

D.客户职业职位

【答案】A

17、已知利率为10%,9年期的期末普通年金终值系数为13.579,11年期的

期末普通年金终值系数为18.531,则10年期的期初年金终值系数为（）。

A.14.579

B.17.531

C.12.579

D.15.937

【答案】B

18、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（）。

A.20世纪30年代到60年代

B.20世纪60年代到80年代

C.20世纪80年代末到90年代

D.21世纪初到2005年

【答案】C

19、（）必须按照国家有关规定经过专门的安全作业培训，并取得特种作业操

作资格证书后，方可上岗作业。

A.混凝土工

B.登高架设作业人员

C.抹灰工

D.木工

【答案】B

20、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。

A.子女教育规划

B.近期教育规划

C.K远教育规划

D.本人教育规划

【答案】A

21、先履行合同的当事人有确切证据证明对方有经营状况严重恶化，转移资

产、抽逃资金以逃避债务，丧失商业信誉，有丧失或可能丧失履行偿债能力的

其他情形等情形之一的，可以行使（）。

A.同时履行抗辩权

B.先履行抗辩权

C.后履行抗辩权

D.不安抗辩权

【答案】D

22、（2020年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（）

A.高风险、低收益

B.期限长、流动性弱

C.低风险、流动性高

D.高风险、高收益

【答案】C

23、甲企业开发一项房地产项目，为取得土地使用权支付地价款2000万元，

发生开发成本6000万元，发生的开发费用1500万元，其中利息支出为1

000万元，不能够按转让房地产项目计算分摊并提供金融机构贷款利息证明，

转让时缴纳城市维护建设税和教育费附加45万元。已知，当地省政府确定的房

地产开发费用的计算扣除比例为10乳甲企业计算缴纳土地增值税时，可以扣

除的项目有（）。

A.房地产开发费用800万元

B.取得土地使用权支付地价款2000万元

C.发生的开发成本6000万元

D.城市.维护建设税和教育费附加45万元

【答案】A

24、（2018年真题）二先生到银行存入1000元，假设年利率是5%,5年后单

利终值是（）元。（答案取近似数值）

A.1210

B.1296

C.1250

D.1300

【答案】C

25、2019年3月110,甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，

到期日为见票日后6人月，金额为50万元。3月150A银行对此票据进行

了承兑，但未记载承兑日期。

A.自该汇票转让给戊公司之日起10日

B.自该汇票转让给戊公司之日起1个月

C.自该汇票到期日起10日

D.自该汇票到期日起1个月

【答案】C

26、（2021年真题）假定某客户投资70万元于其理财产品，该产品年收益率

为10版按年复利计算需要（）年的间可以回收100万元。（答案取近似数

值）

A.4

B.1

C.2

D.3

【答案】A

27、下列不属于中小企业私募债优势的是（）。

A.发行期限可长可短

B.采用交易所备案制、效率高、可预见

C.发行规模受净资产限制，资金用途灵活

D.无产业政策限定

【答案】C

28、结构性存款是指商'业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不

包括（）。

A.利率

B.汇率

C.国债

D.指数

【答案】C

29、（2018年真题）当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格

与美元呈（）关系。

A.负相关

B.低相关

C.正相关

D.零相关

【答案】A

30、（2017年真题）人人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前

（）日内书面通知债权人。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】B

31、在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。

A.目标明确原则

B.了解原则

C.诚信原则

D.连续性原则

【答案】A

32、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是：）o

A.利率风险又称价格风险

B.当利率上涨时，债券价格下降

C.在到期目前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失

D.债券到期时间越长，利率风险越大

【答案】C

33、一般而言，下列关于理财行为对现金流净额影响的分析，不正确的有（）

A.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额

B.将闲置的房产出租，现金流净额会增加

C.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额

D.用股票偿还等于股票市值的长期债券，不影响现金流净额

【答案】A

34、（2018年真题）理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投

资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提

供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（）

的职业特征。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.规范性

【答案】D

35、（2018年真题）保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的（）。

A.丰富的人才资源

B.销售渠道

C.高效的管理模式

D.产品创新能力

【答案】B

36、般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是（）。

A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金

B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金

C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金

D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金

【答案】C

37、（2017年真题）英房地产投资项目的名义年利率为15%,试计算按月复利

和按季度复利的有效年利率各为（）。（答案取近似数值）

A.14.43%和14.24%

B.15.97%和15.24%

C.16.22%和15.87%

D.16.08%和15.87%

【答案】D

38、投保人最基本的义务是（）。

A.预防危险

B.出险通知

C.交付保费

D.索赔举证

【答案】C

39、（）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原

因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻

坠落事故而设置的。

A.安全钩

B.急停开关

C.缓冲弹簧

D.防坠安全器

【答案】A

40、（2018年真题）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风

险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。

A.3

B.4

C.6

D.5

【答案】D

多选题（共20题）

1、应当先履行债务的当事人，有确切证据证明走方有下列（）的，可以中止

履行不安抗辩权。

A.经营状况严重恶化

B.经营场所改变

C.转移资产、抽逃资金，以逃避债务

D.丧失商业信誉

E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

【答案】ACD

2、根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有（）。

A.综合理财服务

B.理财业务

C.私人理财业务

D.理财顾问服务

E.财富管理业务

【答案】AD

3、（2018年真题）下列选项中，属于金融期货合约特征的有（）。

A.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

B.标准化合约

C.有履约担保

D.场外交易

E.履约大部分通过对冲方式

【答案】ABC

4、（2018年真题）银行理财产品要素所包含的信息可以分为（）。

A.产品目标客户信息

氏产品开发主体信息

C.产品特征信息

D.产品品牌信息

E.产品营销信息

【答案】ABC

5、生产经营单位（）与从业人员订立协议，免除或减轻其对从业人员因生产

安全事故伤亡依法应承担的责任。

A.可以

B.通过协商，在双方自愿的基础上可以

C.不得以任何形式

D.无所谓

【答案】C

6、工程项目现场的生产安全事故应急救援预案主要是（）。

A.综合应急预案

B.专项应急预案

C.现场处置方案

D.火灾预防预案

E.冬季施工预案

【答案】BC

7、我国期货交易的制度主要有（）。

A.保证金制度

B.大户报告制度

C.逐日盯市制度

D.持仓限额制度

E.强行平仓制度

【答案】ABCD

8、净现值（NPV）是指所有现金流（包括正现金流和负现金流在内）的现值之

和，下列说法正确的有（）。

A.不能够以净现值判断投资是否能够获利

B.净现值为负值,说明投资是亏损的

C.净现值为正值,说明投资能够获利

D.净现值为负值,说明投资能够获利

E.净现值为正值,说明投资是亏损的

【答案】BC

9、理财师工作中一个重要的环节就是了解客户，常见的了解客户的方法有

（）O

A.开户资料

B.调查问卷

C.面谈沟通

D.电话沟通

E.熟客推介

【答案】ABCD

10、（2019年真题）对于风险承受能力测评结果为积极型的投资者而言，以下

适合其投资的有（）。

A.极低风险理财产品

B.较高风险理财产品

C.高风险理财产品

D.低风险理财产品

E.中等风险理财产品

【答案】ABD

11、（2018年真题）债券投资的风险因素包括（）。

A.利率风险

B.违约风险

C.提前偿付风险

D.再投资风险

E.赎回风险

【答案】ABCD

12、下列关于私人银行业务的表述，正确的有（）。

A.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

B.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理

财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务

D.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

E.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

【答案】ABCD

13、有形市场的特征包括（）。

A.有组织

B.有专门的设备

C.有专门的人员

D.有专门的组织机构

E.有固定的交易场所

【答案】ABCD

14、（2019年真题）下列保险品种中，属于银行代理的财产险的有（）。

A