2023年初级银行从业资格之初级个人理财强化训练试卷A卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级个人理财强化训练

试卷A卷附答案

单选题（共40题）

1、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业

务活动，属于（）性质。

A.受托

B.委托

C.代理

D.授权

【答窠】A

2、下列有关民事行为能力的表述，错误的是（?。）。

A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力

B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力

C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因

未成年，所以只具有限制民事行为能力

D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人

【答案】C

3、下列关于收臧品投治的说法中，不正确的是C。

A.一般流动性较差

B.价格波动受投资者喜好及追捧程度的影响

C.收益率较高，适合普通投资者投资

D.投资任何一种收藏品，都必须了解相关知识

【答案】C

4、下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。

A.理财产品账单

B.其他理财产品的市场表现

C.市场表现情况报告

D.收益情况报告

【答案】B

5、基金销售机构应当丁每年度结束之口起（）个月内完成年度监察稽核报

告，并存档备查。

A.3

B.6

C.2

D.1

【答案】A

6、（2017年真题）不属于保险产品的功能的是（）。

A.资金融通功能

B.损失补偿功能

C.资金储蓄功能

D.损失分摊功能

【答案】C

7、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产的表述，

错误的是（）。

A.夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力

B.夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式

C.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权

D.夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿

【答案】D

8、（）是实现安全生产的前提和重要保证。

A.国家监察

B.劳动者的遵纪守法

C.行政管理

D.群众监督

【答案】B

9、（2021年真题）根据《商业银行代理保险业务管理办法》，下列表述正确

的是（）.

A.商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情况应将客户

直接转交给保险公司

B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，可选取

部分重要内容进行提供

C.商、业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费

D.商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得截留

【答案】D

10、2017年1月个体二商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系

存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。

2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债

务应（）。

A.由小王承担

B.由小王和小赵共同承担

C.由小赵承担

D.小王负主要责任，小赵承担连带责任

【答案】A

11、（2018年真题）一般而言，由于（）的存在，未来的1元钱更有价值。

A.通货紧缩

B.心理认知

C.通货膨胀

D.经济增长

【答案】A

12、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追

认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担

B.完全由客户承担

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.由商业银行承担，客户承担连带责任

【答案】A

13、最终决策权在客户，是指理财师的（）职业特征。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.规范性

【答案】A

14、（）是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等

有价证券投资的基金。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF

【答案】C

15、下列不能成为民事法律关系主体的是（）。

A.自然人

B.法人

C.标的物

D.金融机构

【答案】C

16、下列关于证券投资基金的说法，正确的是00

A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无

风险的

B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金

D.基金托管人负责管理和运用基金资产

【答案】C

17、《中华人民共和国建筑法》规定，建筑工程开工前，建设单位应当按照国

家有关规定向工程所在地县级以上人民政府建设行政主管部门申请领取（）；

但是，国务院建设行政主管部门确定的限额以下的小型工程除外。

A.安全生产许可证

B.规划许可证

C.施工许可证

D.排污许可证

【答案】C

18、（2019年真题）下列关于净现值的说法，错误的是（）。

A.NPV<0表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平

B.净现值和内部报酬率没有任何关系

C.NPV=0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期

D.NPV>0表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收

益

【答案】B

19、（2017年真题）人人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前

（）日内书面通知债权人。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】B

20、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结

算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经

营业务的收入如下：

A.贷款利息收入3491.44万元

B.信用卡透支利息收入574.5万元

C.货币兑换服务费收入26.5万元

D.资金结算服务费收入37.5万元

【答案】A

21、（2021年真题）一般而言，下列关于股票和债券特征的表述中，错误的是

（）。

A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

B.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人一般需要偿还债券本息

C.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

D.股票的收益总是比债券的收益高

【答案】D

22、根据《住房城乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工作的指导意

见》，按照（）的原则，施工总承包企业应对所承包工程的劳务管理全面负

责。

A.“谁承包、谁负责”

B.“谁用工、谁负责”

C.“谁施工、谁负责”

D.总承包单位负责

【答案】A

23、（2017年真题）若名义年利率为8%,按季度计算复利，则有效年利率为

（）。（答案取近似数值）

A.8.00%

B.8.04%

C.8.14%

D.8.24%

【答案】D

24、（2019年真题）根据《中华人民共和国物权法》，以下财产中不可以月于

出质的是（）。

A.银行存单

B.企业的生产设备

C.债券

D.承兑汇票

【答案】B

25、下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法。（）

A.开户资料

B.调查问卷

C.亲友询问

D.电话沟通

【答案】C

26、根据《工伤保险条例》，下列描述不正确的是（）。

A.职工发生工伤；经治疗伤情相对稳定后存在残疾、影响劳动能力的；应当进

行劳动能力鉴定

B.劳动能力鉴定是指劳动功能障碍程度和生活自理障碍程度的等级鉴定

C.劳动功能障碍分为十个伤残等级；最重的为十级；最轻的为一级

D.劳动能力鉴定标准由国务院社会保险行政部门会同国务院卫生行政部门等部

门制定

【答案】C

27、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）

一笔期权费。

A.权利;得到

氏权利；支付

C.义务；得到

D.义务;支付

【答案】C

28、（）的进步从根本上改善着劳动条件，但不能排除新的重要的危险因素的

出现，或者有扩大其有害影响的可能性，如不重视这一规律将导致新技术效果

的下降。

A.科学技术

B.管理技术

C.生产环境

D.生产工具

【答案】A

29、政府参与金融市场，主要是通过()。

A.制定相关法律，规范各主体行为

B.发行债券

C.实行强制定价策略

D.向中央银行透支

【答案】B

30、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为()。

A.一级市场

B.第三市场

C.二级市场

D.第四市场

【答案】C

31、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款

200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值0。

A.前者小于后者

B.相等

C.前者大于后者

D.可能会出现其他三种情况中的任何一种

【答案】C

32、(2018年真题)顾先生希望在第5年年末取得20000元，则在年利率为

2%、单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行()元。

A.19801

B.18004

C.18182

D.18114

【答窠】C

33、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。

A.纸黄金

B.黄金期货

C.黄金饰品

D.账户黄金

【答案】A

34、()由国务院有关行政主管部门制定，并报国务院标准化行政主管部门备

案，在公布国家标准之后，该项行业标准即行废止。

A.规范性文件

B.强制性标准

C.行业标准

D.国家标准

【答案】C

35、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括0。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投

资风险，谨慎投资

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投

资风险，谨慎投资

C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投

资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投

资风险，谨慎投资

【答案】C

36、下列关于税务规划的表述，错误的是()。

A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整

体税后利润、收入最大化

B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务

C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由

D,是税务会计师的工作

【答案】D

37、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险

限额应至少包括0。

A.期限误配限额

B.期眼错配限额

C.期限缺配限额

D.结算信用风险限额

【答案】B

38、根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中，错误的是

（）。

A.夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式

B.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权

C.夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力

D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所

负的债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿

【答案】D

39、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%,按照单利计算，5年后

能取到的总额为（）元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276

【答案】C

40、按照（）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。

A.交易方式

B.交易场所

C.交易主体

D.基础工具种类

【答案】A

多选题（共20题）

1、二级漏电保护系统应将漏电保护器设置在（）中。

A.总配电箱与分配电箱

B.总配电箱与开关箱

C.分配电箱与开关箱

D.开关箱

【答案】B

2、下列选项中，保险兼业代理人从事保险代理业务不得（）。

A.代理再保险业务

B.擅自变更保险条款

C.夸大宣传

D.兼做保险经纪业务

E.降低保险费率

【答案】ABCD

3、生产经营单位的特种作业人员必须按照国家有关规定经专门的安全作业培训

取得（），方可上岗作业。

A.特种作业操作资格证书

B.特种人员上岗证书

C.特种作业资质

D.相应资格

【答案】D

4、生产经营单位未将事故隐患排查治理情况如实记录或者未向从业人员通乘

的，责令限期改正，可以处（）的罚款。

A.一万元以下

B.二万元以下

C.二万元以上五万元以下

D.五万元以下

【答案】D

5、（2018年真题）出现下列（）情形之一的，法定代理终止。

A.被代理人取得或者恢复民事行为能力

B.代理人丧失民事行为能力

C.代理人或者被代理人死亡

D.法律规定的其他情形

E.代理人配偶死亡

【答案】ABCD

6、根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列属于无效合同情形的有（

A.损害公共利益

B.恶意串通损害第三人利益

C.合同形式合法但目的非法

D.合同损害国家利益

E.违反行政法规的强制性规定

【答案】ABCD

7、理财师工作中一个重要的环节就是了解客户，常见的了解客户的方法有

（）O

A.开户资料

B.调查问卷

C.面谈沟通

D.电话沟通

E.熟客推介

【答案】ABCD

8、（2018年真题）一般来说，下列关于国债风险的表述，正确的有（）。

A.国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化

B.附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性

C.在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损

D.国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高

E.国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系

【答案】ABCD

9、2005年以后我国出现的银行理财新产品包括（）。

A.货币型理财产品

B.权益挂钩

C.项目融资

D.新股申购

E.QDII

【答案】BCD

10、按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行最迟在销

售计划前10B,将0资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员会或

其派出机构。

A.理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明

B.中国银行业监督管理委员会要求的其他材料

C.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料

D.拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料

E.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明

【答案】ABC

n、根据《民法典》，下列财产可以抵押的有()。

A.海域使用权

B.建设用地所有权

C.依法被查封、扣押、监管的财产

D,建筑物和其他土地附着物

E.生产设备、原材料、半成品、产品

【答案】AD

12、银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括()。

A.客户资产规模

B.客户在银行的等级

C.客户风险承受能力

D.客户信誉情况

E.客户从事的职业

【答案】ABC

13、根据客户类型，下列属于商业银行个人理财业务的有(??)o

A.综合理财服务

B.理财业务

C.私人银行业务

D.理财顾问服务

E.财富管理业务

【答案】BC

14、施工单位采购、租赁的安全防护用具、机械没备、施工机具及配件,应当在

进入施工现场前进行()。

A.清点数量

B.定期检查

C.查验

D.核对

【答案】C

15、施工现场用