2023年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库

2023年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库

单选题（共40题）

1、（2018年真题）投资的方式很多，普通家庭可以直接进行实物投资的不包

括（）。

A.黄金

B.白银

C.房产

D.企业经营权

【答案】D

2、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法》第二十七条，个人外汇账户按

账户性质可划分为（）。

A.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户

B.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户

C.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

D.外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户

【答案】D

3、（2018年真题）（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和

状态的稳定性。

A.保险规划

B.现金规划

C.投资规划

D.税收规划

【答案】B

4、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）

下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A.东京时间

B.巴黎时间

C.北京时间

D.纽约时间

【答案】A

5、（2017年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（）。

A.理财师的专业规划

B.客户现在以及未来的财务资源

C.理财规划方案的执行

D.理财师的后续跟踪服务

【答案】B

6、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是C。

A.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

氏股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

C.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金

D.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金、债券型基金

【答案】B

7、个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元以上的应向海关书面申报。

A.5000

B.1万

C.5万

D.10万

【答案】A

8、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出当日累计等值

（）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。

A.2万美元

B.5万美元

C.3万美元

D.1万美元

【答案】D

9、杜先生希望8年后期置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需

要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资

报酬率为8%,杜先生总共需要为未来的支出准各的资金量是0万元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58

【答案】C

10、（2018年真题）商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资

组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对以销售的理财产品进行风险评

级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（），并

可以根据实际情况进一步细分。

A.一级至四级

B.一级至五级

C.一级至十级

D,一级至三级

【答案】B

11、下列选项中，风险承受态度（或风险偏好）最高的是（）。

A.可忍受20%的本金损失，不管投资赚赔照常过日子

B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损

C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠

D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失

【答案】A

12、小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元,则

根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（）。

A.5.8%

B.6.6%

C.7.2%

D.5%

【答案】C

13、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。

A.确定的4000美元损失

B.80%的可能损失6000美元，20%的可能无损失

C.确定的4000美元收入

D.80%的可能获得6000美元，20%的可能损失10000美元

【答案】C

14、下列关于ETF和L0F的说法中，错误的是（）。

A.L0F只能在交易所交易

B.L0F被称为中国特色的ETF

C.ETF本质上是开放式基金

D.ETF的申购、赎回只能是基金份额与篮了股票的交易

【答案】A

15、（2017年真题）人人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前

（）日内书面通知债权人。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】B

16、（2021年真题）银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱元生

将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券

以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5虬小于的行为违反的原则是

（）

A.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通

B.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失

C.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权

D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权

【答案】D

17、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇

率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（）。

A.批发外汇交易

B.即期外汇交易

C.零售外汇交易

D.远期外汇交易

【答案】D

18、（2020年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（）。

A.个人投资者可以在场外购买ETF份额

B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额

C.ETF与开放式基金没有区别

D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别

【答案】B

19、（2017年真题）英投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下

跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的（）。

A.资源配置的功能

B.聚敛资金的功能

C.调节微观经济的功能

D.避险功能

【答案】D

20、如果被保险人未指定受益人，则（）为受益人。

A.投保人

B.被保险人的法定继承人

C.保险人

D.投保人的法定继承人

【答案】B

21、（2018年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业

务的重要组成部分，是银行（）的重要来源。

A.利差收入

B.投行收入

C.自营收入

D.非利息收入

【答案】D

22、（2020年真题）下列国债种类中，银行不进行代理的是（）。

A.电子式储蓄国债

B,附息国债

C.记账式国债

D.凭证式国债

【答案】B

23、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发

设计的资金投资和管理计划。

A.客户偏好

B.不同客户类型

C.特定目标客户群

D.小众客户

【答案】C

24、下列各项中，属于民事法律行为的是（）。

A.许某开车去上班

B.李某养殖畜牧

C.杨某与某银行签订购买理财产品的协议

D.赵某盗窃他人手机

【答案】C

25、（2017年真题）英金融资产年利率为12%,按季复利计息，则该金融资产

的有效年利率是（）。（答案取近似数值）

A.12.65%

B.12.60%

C.12.55%

D.12.50%

【答案】C

26、下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是（）。

A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影

响，投资者必须承担由此导致的损失

B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执

行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担

C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠

杆比例的投资特点，兀能导致快速的盈利或亏损

D.若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损

【答案】B

27、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法

和授权管理规则。

A.随时向客户提供埋财投资咨询顾问意见

B.向客户销售任何理财计划

C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

D.替客户进行投资操作

【答案】C

28、将10万元进行投资，年利率10%,每季度付息一次，两年后终值是

()万元。

A.12.16

B.12.20

C.12.18

D.12.10

【答案】C

29、(2019年真题)因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于()。

A.无效合同

B.可撤销合同

C.有效合同

D.效力待定合同

【答案】B

30、假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是82.64元，2年后可

达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（）。（答案取近似数

值）

A.17.36%

B.10%

C.21%

D.8.68%

【答案】B

31、（2018年真题）根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择

（）O

A.50%的概率得2000元，50%的概率得0元

B.30%的概率得2000元，70%的概率得0元

C.20%的概率得2000元，80%的概率得0元

D.1000元的确定收益

【答案】D

32、（2017年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每

期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金

B.永续年金

C.增长型年金

D.期末年金

【答案】C

33、（2018年真题）原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和

原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当三累

计兑换不超过等值（）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（）

的兑换，可凭本人有效身份证件办理。

A.500美元（含）；500美元（含）

B.500美元（含）；1000美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）

【答案】B

34、理财师“4E”资格认证的首要环节是（）°

A.考试

B.教育

C.职业道德

D.工作经验

【答案】B

35、个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清

算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前（）内书面通知债权人，无

法通知的应当予以公告。

A.10日

B.30日

C.20日

D.15日

【答案】D

36、（2020年真题）投资者小玉毕业后积攒了10万元，希望通过投资金融产

品5年后，可以变为20万元。则按复利计算，小玉要在这个期间选择年投资收

益率至少为（）。

A.15%

B.8%

C.20%

D.12%

【答案】A

37、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括0。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投

资风险，谨慎投资

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投

资风险，谨慎投资

C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投

资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投

资风险，谨慎投资

【答案】C

38、（2020年真题）刘小姐将10万元用于投资奖项目，该项目的年化收益率

为1战，项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息

继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）万元。《取近

似数值）

A.13.36

B.13.52

C.13.02

D.13.79

【答案】D

39、（2019年真题）下列利率区间内最适合使用72法则的是（）。

A.6%〜24%

B.6%〜9%

C.2%〜24%

D.2%〜18%

【答案】B

40、（2018年真题）在利率为10%的情况下，投资者张某目前应该投资（）

元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）

A.90090.09

B.90009.09

C.90900.09

D.90909.09

【答案】D

多选题（共20题）

1、保险的相关要素有。。

A.保险合同

氏投保人

C.保险人

D.保险费

E.保险标的

【答案】ABCD

2、在风速达到（）川A及以上或大雨、大雪、大雾等恶劣天气时，应停止露

天的起重吊装作业。

A.9.0

B.10.0

C.11.0

D.12.0

【答案】D

3、信托业务的当事人包括（）。

A.受托人

B.经纪人

C.监管人

D.受益人

E.委托人

【答案】AD

4、（2018年真题）永续年金是指在无限期内（）的一系列现金流。

A.时间间隔相同

B.不间断

C.金额相等

D.方向相同

E.时间间隔不同

【答案】ABCD

5、理财师在进行基金产品宣传销售时，不得出现的情形包括（）。

A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

B.违规承诺收益

C.预测基金的证券投资业绩

D.以低于成本的费用销售基金

E.采取抽奖销售基金

【答案】ABCD

6、下列施工现场作业人员的行为，错误的是（）。

A.焊工与油漆工在同时、同部位上下交叉作业

B.油漆工作业时穿着不易产生静电的工作服

C.木工操作间采用阻燃材料搭建

D.材料入库前进行检查，确认无火种等隐患后，方可入库

【答案】A

7、（2018年真题）金融衍生品市场的功能主要有（）。

A.转移风险

B.价格发现

C.调控经济

D.优化资源配置

E.提高交易效率

【答案】ABD

8、（2020年真题）债券投资的风险因素包括（）。

A.违约风险

B.提前偿付风险

C.再投资风险

D.赎回风险

E.价格风险

【答案】ABCD

9、下列属于社会保险产品的有（）。

A.人身保险

B.医疗保险

C.财产保险

D.失业保险

E.商业保险

【答案】BD

10、（2020年真题）一般而言，私人银行业务具有以下哪几个特征？（）

A.大众化服务

B.高准入门槛

C.综合化服务

D.统一化服务

E.个性化服务

【答案】BC

11、（2019年真题）商业银行在理财顾问服务中，其客户的风险特征主要包括

（）O

A.风险偏好

B.与社会大众的风险态度趋同度

C.自我评估的风险承受能力

D.风险承受能力

E.对风险的认知程度

【答案】AD

12、下列投资者中，属于高资产净值客户的有（）。

A.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

B.小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明

C.小秦是私人银行客户

D.小王单笔认购理财产品150万元

E.小张提供了最近三年的个人收入证明，每年超过20万元

【答案】BD

13、基金子公司的业务类型主要包括（）。

A.组合投资业务

B.资产证券化业务

C.债权投资业务

D.量化打新业务

E.资本市场类业务

【答案】ABC

14、（2019年真题）私募基金的设立过程中需要规范运作，为此在设立私募基

金或者推荐有限合伙基金时需要遵循（）。

A.基金依法设立

B.不得承诺保底收益或最低收益

C.向特定对象募集资金

D.合法合规使用募集资金

E.公开宣传

【答案】ABCD

15、某开发区一工程项目因施工升降机制动器长时间维护不到位，制动失效，

导致吊笼事故，4人当场死亡，1人重伤，直接经济损失214万元。建筑公司负

责人接到开发区项目部经理的事故报告后，于2小时后向事故发生地的市级人

民政府安全生产监督管理部门报告。根据以上场景回答下列问题。

A.事故发生单位概况

B.事故发生经过和事故救援情况

C.反映事故情况的照片

D.事故造成的人员伤亡和直接经济损失

E.事故发生的原因和事故性质

【答案】ABD

16、（2018年真题）下列关于年金的表述，正确的有（）。

A.年金是指