2023年初级银行从业资格之初级个人贷款通关考试题库带答案解析

2023年初级银行从业资格之初级个人贷款通关考试

题库带答案解析

单选题（共40题）

1、期限在1年以内的贷款实行的是（）利率政策。

A.按月调整利息

B.按季调整利息

C.按合同利率调整利息

D.利息随法定利率变动而变动

【答案】C

2、信用卡的透支取现的额度根据持卡人用卡情况设定，最高不超过持卡人信用

额度的（）。

A.30%

B.50%

C.80%

D.150%

【答案】B

3、目前，我国个人信用数据库更新个人信息频率是（）。

A.实时更新

氏每日更新一次

C.每周更新一次

D.每月更新一次

【答案】D

4、（2019年真题）下列关于个人贷款期限的说法中，正确的是（）。

A.贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿期限

B.经借款人同意，个人贷款即可以展期

C.1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该

贷款品种规定的最长贷款期限

D.1年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限

【答案】A

5、下列关于个人贷款利率的表述，错误的是（）。

A.贷款利率一般可分为年利率、月利率、日利率

B.贷款利率可根据贷款产品的特性，在一定的区间内浮动

C.贷款利息水平的高低是通过利率表示的

D.贷款利率是一定时期内利息额与储蓄存款额之间的比率

【答案】0

6、借款合同应符合（：的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的

用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。

A.《民法典》

B.《个人贷款管理暂行办法》

C.《贷款通则》

D.《银行业监督管理法》

【答案】A

7、下列不属于市场细分原则的是（)O

A.集中性原则

B.可衡量性原则

C.可进入原则

D.经济性原则

【答案】A

8、下列关于个人住房贷款的还款方式的说法，错误的是（）。

A.借款人采用何种还款方式，应根据贷款品种、粪款期限等条件，由银行决定

B.个人住房贷款的还款方式有分期还款和到期一次还本付息两大类

C.还款方式变更需耍根据银行的有关规定执行

D.还款方式应在借款合同中予以明确

【答案】A

9、银行的个人贷款的客户年龄应当在（）。

A.16?65周岁之间

B.16?60周岁之间

C18?65周岁之间

D.18?60周岁之间

【答案】C

10、下列不属于贷后检查范围的是（）。

A.对借款人的检查

B.对合同主体变更的检查

C.对担保情况的检查

D.对抵押物的检查

【答案】B

11、在商业助学贷款中，当借款人和自然人保证人的工作单位及通讯方式发生

变更时，借款人应提前（）天通知贷款银行。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】D

12、关于个人借款合同的格式条款与非格式条款，下列表述错误的是（）。

A.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释

B.非格式条款是在格式条款外另行商定的条款

C格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款

D.格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条

款

【答案】C

13、公积金个人住房贷款业务中，承办银行可委吒代理的职责不包括

（）O

A.金融手续操作

B.贷前咨询受理

C.贷后审核

D.贷后查询对账

【答案】A

14、个人二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年。

A.5

B.4

C.3

D.2

【答案】C

15、下列不属丁SW。T分析方法内容的是0。

A.客户

B.机遇

C.劣势

D.优势

【答案】A

16、下列关于个人贷款审批意见的说法，错误的是（）。

A.贷款审批人签署审批意见后，应将审批表及有关材料留存

B.对于最终决策意见为“否决”的业务，申报机陶认为有充分的理由时，可提

请复议

C.个人贷款采用多人审批时，一般采用2/3多数票原则

D.提请复议的业务，中报及审批流程和新业务相同

【答案】A

17、（2019年真题）关于个人经营贷款贷后管理，下列表述错误的是（）。

A.对固定资产贷款应检查项目投资和建设进度、项目施工设计方案及项目投资

预算是否变更、项目自筹资金和其它银行借款是否到位、项目建设与生产条件

是否变化等

B.在政策、市场、经营环境等外部环境发生变化，或借款人自身发生异常的情

况下，应不定期的走访企业，并及时检查借款人的借款资金及使用情况

C.银行一般由个贷客户部门负责贷后监测、检查以及对贷款经办行贷后管理工

作的组织和督导

D.通过测算与比较资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率的变化，

动态地评价企业的经济实力、资产负债结构、变现能力、现金流量情况，进一

步判断企业是否具备可靠的还款来源和能力

【答案】C

18、下列关于国家助学贷款发放特点的说法，错误的是（）。

A.帮助借款人支付在校期间的学费

B.帮助借款人支付在校期间的住宿费

C.银行负责给予贴息

D.运用金融手段支持教育，资助经济困难学生完成学业

【答案】C

19、下列关于房地产估价方法选用的说法中，错误的是（）。

A.有条件选用市场法进行估价的，应以市场法为主要估价方法

B.收益性房地产的估价，应选用收益法作为主要估价方法

C.在无市场依据或市场依据不充分而不宜采用市场法、收益法、假设开发法进

行估价的情况下可采用成本法作为主要的估价方法

D.根据己明确的估价后的，若估价对象适宜采用多种估价方法进行估价，应同

时采用多种估价方法进行估价，不得随意取舍

【答案】B

20、（2021年真题）人人经营贷款采用保证担保方式的贷款期限不得超过

（）年。

A.3

B.1

C.2

D.5

【答案】B

21、个人征信查询系统中，下列不属于个人基本信息的是（）。

A.居住信息

B.身份信息

C.职业信息

D.贷款信息

【答案】D

22、下列关于个人贷款合同的说法中，错误的是：

A.应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本

B.对不准备填写内容的空白栏不需再做处理

C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人

D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

【答案】B

23、公积金个人住房贷款的资金来自于（）

A.银行自有的信贷资金

B.公积金管理部门归集的住房公积金

C.担保机构的资金

D.国家财政拨款

【答案】B

24、当银行具有多种产品时，应当采取（）营销组织。

A.职能型

B.产品型

C.市场型

D.区域型

【答案】B

25、下列关于国家助学贷款风险补偿金管理说法中，错误的是（）。

A.风险补偿金管理经办银行于每年9月底前，将上一年度（上年9月1日至当年

8月31日）实际发放的国家助学贷款金额和违约座按照各高校进行统计汇总，

经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表，，

上报分行

B.分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在10个工作日内上报总行.由

总行提交全国学生贷款管理中心

C.全国学生贷款中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书”、“中央

部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”、“中央部门所属高校国家助学

贷款风险补偿确认书”后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总

行

D.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当

日将其划人对应账户

【答案】B

26、对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。

A.房地产开发商

B.房地产经纪公司

C.房屋贷款者

D.房地产咨询机构

【答案】A

27、下列市场细分行为中，违反可衡量性原则的是（）。

A.依据消费者年龄细分信贷市场

B.依据消费者文化细分信贷市场

C.依据消费者依赖心理细分信贷市场

D.依据消费者职业细分信贷市场

【答案】C

28、（）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求

得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。

A.银行战略规划

B.银行营销策略

C.银行战略管理

D.银行业务设计

【答案】B

29、以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是（)0

A.非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息

B.下岗失业小额担保贷款利率可以在中国人民银行规定的贷款基准利率基础上

上浮3个百分点

C.微利项目小额担保贷款，享受财政部分贴息

D.逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息

【答案】C

30、按照中国银监会文件规定，贷款人受托支付是指（）。

A.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定

用途的借款人交易对象

B.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给专门成立的托

管机构

C.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给第三方托管机

构

D.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金发放至借款人账户，

并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象

【答案】A

31、我国某城市受国内外经济不景气影响，很多企业经营者收益下降或员工收

入减少，借款人无力或不愿继续供款，个人住房贷款不良率开始上升，这种风

险属于（）O

A.道德风险

B.操作风险

C.信用风险

D.市场风险

【答案】C

32、()的最重要特征就是，银行信贷的决策权由银行经过长期训练、具

有丰富经验的信贷人员所掌握，并由他们作出是否贷款的决定。

A.专家判断法

B.模型分析法

C.领导决策法

D.会议讨论法

【答案】A

33、借款人在合同履行期间申请调整分期还款额，在提前部分还款后，对于希

望保持原贷款期限不变，仅调整分期还款额的申请，银行应在办理完提前部分

还款手续后，按()重新计算分期还款额。

A.贷款余额、剩余贷款期限

B.已还贷款额、贷款期限

C.贷款余额、己还贷款期数

D.借款期限

【答案】A

34、经办银行在发放国家助学贷款后，应于每季度结束后的()个工作日内，按

照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学

贷款的相关资料,经合作高校确认后上报总行。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】A

35、市场环境分析的基本方法是（）。

A.WSOT法

B.SOTW法

C.SWOT法

D.SOWT法

【答案】C

36、一般将客户经理划分为（）个等级。

A.二

B.三

C.四

D.五

【答案】D

37、（2017年真题）押品管理流程有6个环节，其中在“审查”之后的环节是

（）O

A.材料受理

B.押品价值评估

C.押品日常管理

D.抵质押权的设立与变更

【答案】B

38、个人商用房贷款需提供的个人收入证明不包活（)O

A.个人纳税证明

B.工资薪金证明

C.在银行近6个月内的平均金融资产证明

D.在银行近一年内的平均金融资产证明

【答案】D

39、下列选项中，不属于银行自身实力分析的是：）。

A.银行的业务能力

B.银行的财务实力

C.政府对银行的特殊政策

D.经营绩效

【答案】D

40、下列关于个人住房贷款还款方式的说法中，正确的是（）。

A.只能采用等额本息还款法

B.只能采用等额本金还款法

C.一笔借款合同只能选择一种还款方法

D.一笔借款合同可以选择多种还款方法

【答案】C

多选题（共20题）

1、个人住房贷款合作单位准入的审查内容包括（）。

A.对外担保

B.资信等级

C.法人资格

D.纳税情况

E.财务状况

【答案】ABCD

2、为了证实个人贷款借款人收入证明的真实性，银行一般要求借款人出示

（）o

A.个人财产证明材料

B.个人所得税纳税材料

C.个人学历证明

D.银行账户的交易流水

E.个人身份证明

【答案】ABD

3、防控个人教育贷款操作风险的措施包括（）。

A.规范业务操作

B.规范并加强对抵押物的管理

C.掌握个人教育贷款业务的规章制度

D.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定

E.把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点

【答案】ABCD

4、银行营销组织模式包括（）。

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场型营销组织

D.区域型营销组织

E.品牌型营销组织

【答案】ABCD

5、在商业助学贷款中，若借款人、担保人在贷款期间发生的违约行为，贷款人

可以根据借款合同约定（）。

A.要求限期纠正违约行为

B.更换保证人

C.停止发放尚未使用的贷款

D.在原贷款利率基础上加收利息

E.提前收回部分或全部贷款本息

【答案】ABCD

6、关于商用房贷款提前还款，下列说法正确的有（）。

A.提前还款是指借款人主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为

B.借款人应向银行提交提前还款申请书

C.借款人需满足贷款账户未拖欠本息及其他费用条件

D.提前还款降低了银行风险，借款人不违约

E.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

【答案】ABC

7、为防控个人经营贷款的操作风险，贷款银行原则上不能接受（）为犬押

物。

A.产权明晰的商用房

B.价值不稳定的工业用房

C.变现能力差的划拨土地

D.集体土地使用权

E.产权不明晰的租赁房

【答案】BCD

8、个人贷款营销中，对银行社会和文化环境分析的内容有（）。

A.信贷客户分布

B.客户购买金融产品的习惯

C.劳动力的素质

D.社会思潮

E.主流理论

【答案】ABCD

9、农户贷款的办理流程中，下列说法正确的有（）。

A.农户消费贷款且金额不超过50万元，经农村金融机构同意可以采取借款人自

主支付

氏贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查

C.对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正

常还款的农户贷款，可以申请多次展期

D.农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则，建立完善独立审批制度

E.贷款采取自主支付方式发放时，放款方式可以选择转账或现金

【答案】BD

10、在房地产估价中，遵循合法原则应做到（）。

A.评估价必须符合国家的价格政策

B.在合法使用方面，应以使用管制为依据

C.要坚持中立的立场，评估出对各方当事人都公平合理的价格

D.在合法处分方面，应以法律法规或合同等允许的处分方式为依据

E.在合法产权方面，应以房地产权属证书、权属档案的记载或其他合法证件为

依据

【答案】ABD

11、下列选项中属于防排烟系统构成的是（）。

A.自然排烟

B.自然防烟

C.机械防烟

D.机械排烟

E.消防排烟

【答案】ACD

12、个人汽车贷款的贷款审批中，需注意的事项包括（）o

A.确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密

B.严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批

C.确保符合转授权规定

D.确保业务办理符合银行政策和制度

E.确保贷款方案合理

【答案】ABCD

13、办理个人经营贷款时，担保机构应具备的基本准入资质包括（）。

A.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持

B.具有一定的信贷担保经验，原则上应从事担保业务一定期限；信用评级达到

一定的标准

C.公司及其主要经营者无任何不良信用记录

D.注册资金达到一定的规模

E.原则上应要求其与贷款银行进行独家合作

【答案