2023年初级银行从业资格之初级个人贷款模考模拟试题

2023年初级银行从业资格之初级个人贷

款模考模拟试题（全优）

单选题（共50题）

1、当银行具有多种产品时，应当采取（）营销组织。

A.职能型

B.产品型

C.市场型

D.区域型

【答案】B

2、银行对不良个人汽车贷款进行管理时，不恰当的做法是（）。

A.银行落实不良贷款清收责任人，实时监测

B.不良贷款认定之后要适时对其进行分析，建立台账

C.银行按贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定

D.银行有权决定对次级贷款进行核销

【答案】D

3、小王因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关

机构评估，该车的现值为80万元，则小王可以获得的最高贷款额

度为（）万元。

A.32

B.40

C.64

D.80

【答案】B

4、押品管理基本流程顺序正确的是（）。

A.材料受理、抵质押权的设立与变更、押品价值评估、审查、押品

的日常管理、押品的返还与处置

B.材料受理、审查、押品价值评估、抵质押权的设立与变更、押品

的日常管理、押品的返还与处置

C.材料受理、押品价值评估、审查、抵质押权的设立与变更、押品

的日常管理、押品的返还与处置

D.材料受理、审查、抵质押权的设立与变更、押品价值评估、押品

的日常管理、押品的返还与处置

【答案】B

5、下列选项中，不属于个人耐用消费品贷款购买范畴的是（）。

A.电脑

B.汽车

C.大型音响设备

D.健身器材

【答案】B

6、下列选项中，不属于银行营销组织模式的是（）。

A.部门型营销组织

B.市场型营销组织

C.区域型营销组织

D.产品型营销组织

【答案】A

7、个人贷款业务与公司贷款业务相区别的重要特征是0。

A.个人贷款业务和公司贷款业务的主体不同

B.个人贷款较公司贷款手续简化

C.个人贷款的品种多、用途广泛

D.个人贷款较公司贷款还款方式灵活

【答案】A

8、二手房贷款中，商业银行与房地产经纪公司是贷款产品的（）

的关系。

A.代理人与被代理人

B.委托人与受托人

C.委托人与代理人

D.代理人与受托人

【答案】A

9、(2016年真题)采取保证担保方式的个人经营贷款期限不得超过

()年。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】A

10、银行可通过现场咨询、()、电话银行、网上银行、客户服

务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人

提供有关信息咨询服务。

A.汽车经销商咨询

B.汽车生产商咨询

C.中介机构咨询

D.窗口咨询

【答案】D

11、下列所述中，最可能获得个人抵押授信贷款的申请人是()。

A.小张今年16岁，想购买一辆切诺基越野车，因而以其父母的住房

为抵押向银行申请个人贷款

B.小李平时遵纪守法，信用良好。前几年他开办了一家高级餐馆，

餐馆利润连年稳定增长，最近规模扩大需要资金，小李便以其自有

住房为抵押向银行提出申请

C.小红是一名典型的宅女，在家以写作为生，想以其作品为抵押申

请一笔贷款

D.小王具有完全民事行为能力，因与妻子关系不和，欲自行将二人

共有住房抵押申请个人贷款

【答案】B

12、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按区域、品种、

客户群等维度建立个人贷款（）管理制度。

A.信用评级

B.还款记录

C.风险限额

D.担保情况

【答案】C

13、个人住房组合贷款是指同时申请（）

A,固定利率个人住房贷款和公积金个人住房贷款

B.自营性个人住房贷款和公积金个人住房贷款

C.个人住房贷款和个人商业住房贷款

D.个人住房贷款和个人综合消费贷款

【答案】B

14、个人住房贷款的保证人失去担保能力，借款人拒绝或无法更换

银行认可的担保的，银行可以()o

A.强制要求借款人以其现有财产提供担保

B.提前收回已发放的贷款本息或解除合同

C.只能提前收回已发放的贷款本息

D.只能解除合同

【答案】B

15、个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息，不包括()。

A.破产记录

B.信用报告查询信息

C.职业信息

D.与个人经济生活相关的法院判决等信息

【答案】C

16、为了防范合作机构风险，银行应对房屋进行估价，首要步骤是

()。

A.通过“网上房地产”进行询价

B.建立自己的房地产交易信息库

C.与专业的房地产估价公司合作进行联合估价

D.参考贷款申请人提供的交易价格

【答案】A

17、关于个人汽车贷款展期说法正确的是（）。

A.可以不限展期次数，但是展期期限不能超过一年

B.只可以展期一次且展期期限不能超过一年

C.可以不限展期次数且展期可以长于一年

D.只可以展期一次但展期可以长于一年

【答案】B

18、国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专

用和按期偿还”的原则，下列对各原则解释错误的是（）o

A.财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学

贷款进行补贴

B.风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家

助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿

C.信用发放是指学生不提供任何担保方式办理国家助学贷款

D.信用发放是指学生在取得保证人同意后可以不提供任何担保方式

办理国家助学贷款

【答案】D

19、信用风险监控是信用风险管理流程的重要环节，下列关于信用

风险监控的说法错误的是（）。

A・它可以帮助各级管理人员了解资产组合在不同时点的表现和质量

B.信用风险监控是一个动态的、连续的过程

C.商业银行应建立一整套信用风险的内部报告体系

D.可以分为客户风险监控和内部风险监控

【答案】D

20、个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的

（）o

A.0.9倍

B.0.7倍

C.0.6倍

D.1.1倍

【答案】B

21、根据《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的

通知》（建房（2010）83号），关于差别化住房信贷政策问题，理解

错误的是（）o

A.对能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居

民申请住房贷款的，贷款人执行差别化住房信贷政策

B.借款人已利用贷款购买过一套（及以上）住房，又申请贷款购买

住房的，应对借款人执行第二套（及以上）差别化住房信贷政策

C.对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地

居民申请住房贷款的，贷款人按第二套（及以上）的差别化住房信

贷政策执行

D.商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区，商业银行可根

据风险状况和地方政府有关政策规定，对其暂停发放住房贷款

【答案】A

22、（2018年真题）现有客户提供抵押物为其名下所有的住房向商

业银行申请个人经营贷款，经银行内部评估抵押物价值人民币100

万元，则客户最高可向银行申请（）万元的个人经营贷款。

A.50

B.80

C.60

D.70

【答案】D

23、（）的最重要特征就是，银行信贷的决策权由银行经过长期

训练、具有丰富经验的信贷人员所掌握，并由他们作出是否贷款的

决定。

A.专家判断法

B.模型分析法

C.领导决策法

D.会议讨论法

【答案】A

24、以下哪种模式不属于公积金个人住房贷款业务的操作模式

（）

A.公积金管理中心受理、审核审批，银行澡作

B.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作

C.公积金管理中心和承办银行联动

D.公积金管理中心受理，银行审批，银行噪作

【答案】D

25、对个人贷款楼盘项目本身的审查不包括（）。

A.项目资料的完整性审查

B.项目合法性审查

C.项目工程进度审查

D.项目实地考察

【答案】D

26、个人信用信息基础数据库是我国社会信用休系的重要基础设施,

是（）组织（）建立的个人信用信息共享平台。

A.各商业银行；所有个人客户

B.中国人民银行；各商业银行

C.中国银行保险监督管理委员会；各商业银行

D.中国银行业协会；各商业银行

【答案】B

27、职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房

公积金，属于（）所有。

A.职工个人、缴存单位和国家

B.职工个人

C.职工个人和缴存单位

D.职工个人和国家

【答案】B

28、在个人住房贷款业务中，贷后管理工作不包括（）o

A.合同签约

B.贷款档案管理

C.贷后检查

D.不良贷款的管理

【答案】A

29、小马大学刚毕业，经济尚未稳定，如果现在他欲初次贷款购房,

应采取（）。

A.到期一次还本付息法

B.等额本息还款法

C.等额本金还款法

D.等比累进还款法

【答案】D

30、20世纪80年代中期，作为首批住房体制改革的试点城市，烟

台、蚌埠两市分别成立了（）o

A.住房储蓄银行

B.住房贷款营业部

C.住房贷款银行

D.信贷银行

【答案】A

31、（）是民事活动中最核心、最基本的原则。

A.诚实守信原则

B.公平原则

C.公正原则

D.平等原则

【答案】A

32、下列不属于国家助学贷款原则的是（）o

A.按期偿还

B.风险补偿

C.有效担保

D.专款专用

【答案】C

33、在商用房贷款发放过桂中，对于借款人未到银行直接办理开户

放款手续的，（）部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款

人来银行取回。

A.风险管理

B.会计

C.信贷

D.稽核内控

【答案】B

34、下列对个人汽车贷款期限调整的做法，符合相关规定的是（）。

A.一笔4年期贷款展期1年

B.一笔3年期贷款展期2年

C.借款人在贷款到期后向银行申请延长还款期限

D.本期本金尚未偿还，应及时提交期限调整申请书

【答案】A

35、关于国家助学贷款的贷款偿还，下列说法错误的是（）。

A.贷款银行应向借款学生发放“国家助学贷款毕业生资料确认书”.

要求学生待毕业后一个月内填写完毕并寄回原贷款行

B.借款学生可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月开始偿还贷

款本息

C.借款学生自取得毕业证书之日起，下年1日（含1日）开始归还贷

款利息

D.借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还款

确认手续，制订还款计划

【答案】C

36、（）是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透

支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质

A.银行卡

B.借记卡

C.储蓄卡

D.信用卡

【答案】D

37、对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首

付款比例不得低于（）,对已利用贷款购买住房，又申请购买第

二套住房的，贷款首付比例不得低于（）。

A.20%；30%

B.30%；40%

C.40%；50%

D.50%；60%

【答案】B

38、借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还

的不良因素，该笔贷款为（）。

A.次级贷款

B.关注贷款

C.可疑贷款

D.损失贷款

【答案】B

39、个人住房贷款的支付方式有（）。

A.委托扣款和柜面还款

B.定期扣款和柜面还款

C.代理还款和委托划款

D.代理还款和柜面还款

【答案】A

40、下列关于合作机构营销的表述中，错浜的是（）。

A.如银行与4s店签订合作协议，为客户提供个人汽车贷款，是银行

在消费场所与经销商合作的典型做法

B.合作机构营销是银行最重要的营销渠道

C.对于二手房贷款，一般要求由房屋中介受供阶段性或全程担保

D.对于一手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作机构是房地

产开发商

【答案】C

41、商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的（）。

A.本人同意

B.书面授权

C.单位同意

D.口头授权

【答案】B

42、下列不属于商业银行的合作机构风险的是（）。

A.房地产商欺诈风险

B.民营担保公司的担保风险

C.房屋评估机构的价值评估风险

D.银行的流动性风险

【答案】D

43、花旗银行的“幸福时贷”属于（）贷款。

A.个人消费额度贷款

B.个人教育贷款

C.专项贷款

D.流动资金贷款

【答案】1）

44、（）通过分析客户的还款行为信息，对客户进行评分。

A.信用卡行为评分卡

B.个贷行为评分

C.账户使用额度

D.信用卡额度调整

【答案】B

45、《汽车贷款管理办法》于（）颁布。

A.1993年

B.1997年

C.1998年

D.2004年

【答案】D

46、个人医疗贷款的使用者不可以是（）。

A.借款人本人

B.借款人的配偶

C,借款人的舅舅

D.借款人的子女

【答案】C

47、个人住房贷款的发放额度一般是按拟购住房价格扣除其不低于

价款（）的首期付款后的数量来确定。

A.15%

B.20%

C.25%

D.30%

【答案】B

48、下列个人贷款所用信贷资金完全不属于商业银行的是（）。

A.商业性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.个人经营类贷款

D.个人消费贷款

【答案】B

49、下列关于个人贷款合作机构营销的说法，不正确的是（）。

A.商业银行与经销商合作的典型做法是与其签署合作协议，由经销

商向银行提供客户信息或推荐客户

B.对于一手个人住房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押

登记之前，由银行提供阶段性或全程担保

C.在挑选经销商作为合作单位时，银行应对其注册资本、经营业绩、

行业排名、资产负债和信誉状况等指标进行分析评价

D.对于二手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作单位是房地

产经纪公司

【答案】B

50、商业性个人住房贷款期限最长不得超过（）年。

A.30

B.20

C.10

D.50

【答案】C

多选题（共20题）

1、《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》中规定的政府指定的担

保机构是指（）。

A.全国货币基金会委托的

B.下岗失业人员小额担保贷款担保基金会委托的

C.各省中小企业信用担保机构

D.其他信用担保机构

E.各市政府出资的中小企业信用担保机构

【答案】BCD

2、个人住房贷款合同的有效性风险包括（

A.格式条款解释风险

B.未履行法定提示义务的风险

C.格式条款无效的风险

D.格式条款与非格式条款不一致的风险

E.文本格式不规范

【答案】ABCD

3、下列债务人有权处分的权利，可以出质的有（）。

A.可以转让的股权

B.汇票、支票、本票

C.应收账款

D.仓单

E.可以转让的基金份额

【答案】ABCD

4、在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表现在（）。

A,未明确连带责任保证，追索的难度大

B.保证期间不明

C.保证人保证资格有瑕疵

D.借款人互相提供保证

E.公司董事、经理越权对外提供保证

【答案】ABCD

5、个人住房贷款档案包括的内容有（）。

A.委托转账付款授权书

B.抵押物或质物清单

C.贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明

D.保证人资信证明及同意提供担保的文件

E.借款人身份证件（居民身份证、户口本或其他有效证件）

【答案】ABCD

6、方法控制包含（）。

A.施工组织设计

B.施工计划

C.施工工艺

D.施工技术措施

E.施工方案

【答案】ACD

7、空调与采暖系统冷热源及管网节能工程的绝热管道、绝热材料进

场时，应对绝热材料的（）等技术性能参数进行复验，复验应为见

证取样送检。

A.导热系数

B.容重

C.密度

D.厚度

E.吸水率

【答案】AC

8、个人贷款网点机构营销渠道按客户定位分类包括()。

A.专业性网点机构营销渠道

B.直客式网点机构营销渠道

C.全方位网点机构营销渠道

D.高端化网点机构营销渠道

E.零售型网点机构营销渠道

【答案】ACD

9、商用房贷款贷后管理环节的主要风险点包括()

A.未对贷款使用情况进行跟踪检查，房屋他项权证到位不及时，逾

期贷款催收、处置不力，造成贷款损失

B.贷款管理与其规模不匹配，贷款管理力度偏弱，贷前调查材料较

为简单

C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合

同损毁

D.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利

灭失

E.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但

未采取有效措施的

【答案】ABCD

10、在个人汽车贷款业务的贷款审批中需要注意的事项有（）。

A.对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经

办行审批材料报上级行进行后续审批

B.确保符合转授权规定

C.确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密

D.确保贷款方案合理

E.确保业务办理符合银行政策和制度

【答案】ABCD

11、个人征信系统信息来源，主要包括（）。

A.客户通过银行办理贷款业务

B.客户通过银行办理信用卡业务

C.客户通过银行办理担保业务

D.人标准信用信息基础数据库通过与公安部系统对接

E.个人标准信用信息基础数据库通过与信息产业部系统对接

【答案】ABCD

12、贷款审批中，需注意的事项包括（）。

A.确保业务办理符合银行政策和制

B.确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密

C.确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，

保证审批

D.确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必

须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批

E.严格按流程逐级审批

【答案】ABC