2023年初级银行从业资格之初级风险管理高分题库附答案 (一)

2023年初级银行从业资格之初级风险管理高分题库

附精品答案

单选题（共40题）

1、下列不属于效率比率指标的是（）。

A.存货周转率

B.应付账款周转率

C.权益收益率

D,净资产收益率

【答案】D

2、（）又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。

A.盈利能力比率

B,效率比率

C.杠杆比率

D.流动比率

【答案】B

3、推动中国经济增长的主要力量是0。

A.消费

B.投资

C.贸易

D.财政收支

【答案】B

4、下列关于区域风险限额管理的说法中，正确的是0。

A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额

B.国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额

C.在我国，区域限额管理和国家限额管理基本一致

D.我国现阶段实施区域限额管理是有必要的

【答案】D

5、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（）

A.商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从被动防守转变

为主动出击

B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险

C.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期

目标

D.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化

【答案】D

6、（2019年真题）商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括（）。

A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告

B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告

C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银

行带来的风险

D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的

影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案

【答案】A

7、《国有土地使用证》应由（）核发给划拨国有建设用地使用权人。

A.省级土地主管部门

B.城镇规划部门

C.县级土地主管部门

D.土地登记机构

【答案】D

8、施工作业进度计划是对单位工程进度计划目标分解后的计划，可按（）为

单元进行编制。

A.单位工程

B.分项工程或工序

C.主项工程

D.分部工程

【答案】B

9、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是

0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2.5

D.5

【答案】C

10、核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。核销后不

再进行会计确认和计量，但债权关系仍然存在，需（）。

A.“账销案销”

B.“账存案存”

C.“账存案销”

D.“账销案存”

【答案】D

11、在缺口分析法中，商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的⑶作为

核心资金。

A.平均存款

B.平均贷款

C.期望存款

D.期望贷款

【答案】A

12、银行战略风险管理的主要作用是0。

A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位

B.最大限度的避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度

C.最大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值

D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除商业银行面临的

市场风险

【答案】C

13、管理缺乏可连续性属于()。

A.非财务警示信号

B.财务警示信号

C.区域风险信号

D.行业风险警示信号

【答案】A

14、建筑物在施工期，楼梯口、电梯厅门口、楼梯边以及其他临边处均要设置

临时护栏，且有可靠的强度，护栏高度不低于（）mo

A.1.2

B.1.5

C.1

D.1.3

【答案】A

15、ZSTP15的额定动作温度为（）0C。

A.57

B.27

C.53

D.33

【答案】A

16、（2018年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是

（）O

A.战略风险管理短期内没有益处

B.战略风险管理不需要配置资本

C.战略风险管理是一项长期性战略投资、实施效果短期不能显现

D.战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声

誉和股东价值

【答案】D

17、土地利用具有（）。

A.社会性

B.统一性

C.阶级性

D.历史性

【答案】A

18、在标准法的几大业务条线中，3系数等于18%的业务条线是（）。

A.零售银行

B.交易和销售

C.商业银行

D.资产管理

【答案】B

19、（2021年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应穴低

于年末贷款余额的（）。

A.2.5%

B.1.5%

C.1%

D.2%

【答案】C

20、下列可能会对银行造成损失的事件中，不属于操作风险的是()。

A.外部欺诈

B.文件或合同缺陷

C.声誉受损

D.流程执行失败

【答案】C

21、张某向商业银行巾请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得

及办理他项权证的情况下，便提前向其发放贷款，不久张某出车祸身亡，造成

该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为()引起的操作风险。

A.信贷人员技能匮乏

B.贷款流程执行不严

C.内部欺诈

D.未授权交易

【答案】B

22、(2018年真题)相对而言，下列受房地产行业价格波动影响小的行业是

()O

A.水泥业

B.钢铁业

C.汽车业

D.建筑业

【答案】C

23、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述

中，最不恰当的是（）。

A.实行严格的前中后台职责、闵位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交

易员核对交易明细

B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证

C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率

D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易

风险评估的淮确性

【答案】A

24、（2018年真题）根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于

（）O

A.25%

B.50%

C.30%

D.20%

【答案】A

25、（2019年真题）交易双方按事先约定价格，在未来某一日期交割一定数量

标的物的金融市场业务交易产品，通常是非标准化的场外交易产品，合约标的

物可以包括外汇、利率、商品等各类形式的基础金融产品。则该类市场风险控

制属于（）。

A.掉期合约应用

B.期权产品的风险对冲

C.股票合约

D.远期合约应用

【答案】D

26、根据《银行贷款损失准备计提指引》，银行应当按照（）原则，合理估计贷

款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。

A.合理性

B.公平性

C.合规性

D.谨慎会计

【答案】D

27、下列各项中，不属于土地总登记准备工作的是（）。

A.组织准备

B.行政准备

C.公告准备

D.技术准备

【答案】C

28、下列选项中，属于银行机构市场准人应该遵循的原则的是°。

A.便民

B.合理

C.守法

D.诚信

【答案】A

29、（?）是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。

A.期权

B.期货

C.资产管理

D.账户划分

【答案】D

30、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。

A.机构设立

B.机构终止

C.董事和高级管理人员任职资格

D.资本监管

【答案】D

31、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度

的风险管理阶段是（）。'

A.负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段

【答案】B

32、风险偏好和风险战略应由（）审批。

A.监事会

B.风险管理委员会

C.董事会

D.股东大会

【答案】C

33、以下关予操作风险评估方法的说法，不正确的是(?)。

A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的

操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的

关系

B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法

C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序

D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作

风险进行压力测试和情景分析

【答案】A

34、新产晶/业务风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品/业务研发和

投产过程中结合产品线的0和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和

识别并查找出风险原因的过程。

A.风险类型

B.业务特点

C.风险特点

D.风险事件

【答案】A

35、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具

有的对冲特性进行风险对冲是()。

A.组合风险对冲

B.商品风险对冲

C.自我对冲

D.市场对冲

【答案】C

36、土地登记资料按照要求保管在（）。

A.档案库

B.人民政府机关

C.所在地的土地登记机关

D.省级国上资源行政主管部门

【答案】C

37、下列关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（）。

A.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容

忍度

B.对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业

C.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查

D.授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率

【答案】D

38、下列关于商业银行风险限额的描述，错误的是（）o

A.风险限额是风险偏好传导的重要手段

B.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度

C.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制

上（下）限

D.风险限额的设定必须以行业标准和监管要求为标准

【答案】D

39、利率互换发生的前提是0。

A.交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生了融资时的比较优势

B.必须有在期限和金额上存在相同利益而对贷款需求相反的交易双方

C.存在二级交易市场

D.存在利率差异

【答案】A

40、商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺相关事项，不包括

（）O

A.不定期通报外包活动的有关事项

B.及时通报外包活动的突发性事件

C.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查

D.保障客户信息的安全性

【答案】A

多选题（共20题）

1、在有害身体健康的环境中施工增加的费用，按人工费的（）计算。

A.8%

B.9%

C.10%

D.11%

【答案】C

2、内部流程因素引起的操作风险主要包括（）。

A.财务/会计错误

B.文件/合同缺陷

C.产品设计缺陷

D.错误监控/报告

E.结算/支付错误

【答案】ABCD

3、下列关于核心负债比例的说法，正确的是（）。

A.核心负债比例二核心负债/总负债X100%

B.核心负债比例指标认为到期期限在3个月以上的负债具有较高的存款稳定

性，活期存款具有一定程度的存款稳定性

C.将到期日在3个月以上的负债和50%比例的活期存款定义为核心存款

D.大型银行的中值在50%左右，股份制银行的中值在40%左右

E.一般应对同类银行进行聚类分析，考察其在同类银行中负债的稳定可比程度

【答案】ABC

4、代理业务操作风险的控制措施包括（）。

A.强化风险意识

B.坚持委托-代理业务合同书面化

C.提高电子化水平

D.设立专户核算代理资金

E.加强业务宣传及营销管理，坚守审慎经营原则

【答案】ABCD

5、在银行存在正缺口和资产敏感的情况下，其他条件不变，有()。

A.利率上升，净利息收入增加

B.利率上升，净利息收入减少

C.利率下降，净利息收入上升

D.利率下降，净利息收入下降

E.利率不变，净利息收入上升

【答案】AD

6、可用来简化协方差矩阵的方法有0。

A.对角线模型

B.因子模型

C.历史模拟法

D.解析模型

E.仿真模型

【答案】AB

7、通常战略风险识别可以从()三个层面入手。

A.战略

B.宏观

C.微观

D.全局

E.战术

【答案】ABC

8、以下（）属于个人零售贷款。

A.汽车消费贷款

B.信用卡消费贷款

C.个人住宅抵押贷款

D.助学贷款

E.个人经营贷款

【答案】ABD

9、下列关于商业银行为降低个人信贷业务的操作风险的说法，正确的有

（）0

A.实行个贷'业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离

B.建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩

C.强化个贷审贷责任约束机制，细化个贷责任追究制度

D.重点发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发展个人信用和自然人

保证贷款

E.成立个人信贷业务中心，由中心进行统一的审查和审批，实现专业化经营和

管理

【答案】ACD

10、商业银行可通过购买特定的保险加以缓释的操作风险包括（）。

A.火灾

B.内部盗窃

C.外部欺诈

D.设备瘫痪

E.交易差错

【答案】ABCD

11、完整的资本充足率评估程序包括（）方面。

A.董事会和高级管理层的监督

B.健全的资本评估

C.风险的全面评估

D.完善的监测和报告系统

E.健全的内部控制检查

【答案】ABCD

12、若其他条件相同，则下列关于商业银行各种流动性比率的分析，正确的有

（）。

A.银行贷款总额与总资产的比率越低，流动性风险越低

B.银行大额负债依赖度越低，流动性风险越低

C.银行敏感负债与总资产的比率越高，流动性风险越高

D.银行核心存款比例越高，流动性风险越低

E.银行现金头寸指标越高，满足即时现金需要的能力越强

【答案】CD

13、巴塞尔委员会按流动性高低对银行资产的分类中：最具有流动性的资产包

括（）O

A.现金

B.中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券

C.同业拆借

D.商业银行可出售的贷款组合

E.股票

【答案】AB

14、我国大部分商业银行在内部控制建设方面还处于起步阶段，存在许多薄弱

环节，主要表现在（）。

A.商业银行的所有权和经营权的分离和制衡机制还有待完善

B.内部控制的组织架构已经形成

C.内部控制的管理水平有待提