2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与

综合能力通关考试题库带答案解析

单选题（共35题）

1、对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。

A.资产负债表

B.利润表

C.收入表

D.银行资产

【答案】A

2、银行业是一个高度依赖负债经营的行业，声誉是银行的生命线。维护商业银

行声誉的根本所在要求银行从业人员做到（）

A.守法合规

B.勤勉尽职

C.品行正直

D.专业胜任

【答案】C

3、发行金融债券的目的是为了筹措（）。

A.短期贷款

B.中期贷款

C.长期贷款

D.中长期贷款

【答案】D

4、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。

A.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

B.按照规定向中国人民银行报告分析结果

C.制定金融机构反洗钱规章

D.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易或告

【答案】C

5、下列不属于第二版《巴塞尔资本协议》监管“三大支柱”的是（）。

A.市场约束

B.监督检查

C.最低资本要求

D.MAP监管考核

【答案】D

6、某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解

不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解

释。该女性工作人员恰当的做法是（）。

A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求

B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做

C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

D.让保安人员立即驱逐该客户

【答案】C

7、中国银行业协会的会员单位包括（）。

A.中央汇金公司

B.工行、农行、中行、建行、交行

C.银监会

D.中国人民银行

【答案】B

8、《第三版巴塞尔协议》的发布时问是（）。

A.2009年12月

B.2010年12月

C.2011年12月

D.2012年12月

【答案】B

9、最后贷款人制度是桀行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银

行体系本身又无法满足这种需求时，由（）向银行体系提供流动性以确保

银行体系稳健经营的一种制度安排。

A.商业银行

B.中央银行

C.银保监会

D.国务院监管机构

【答案】B

10、以下关于衡量通货膨胀指标的说法，不正确的是（）。

A.消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度

B.生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度

C.国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基

年不变价格计算的国内生产总值的比率

D.在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍

【答案】D

11、诚信审贷的内容不包括（）。

A.借款人恪守诚实守信原则

B.按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料

C.贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件

D.借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法

【答案】C

12、一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（）。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.客户授信额度

D.票据发行便利

【答案】D

13、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会

对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起（）E内

予以回复。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】D

14、银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。

A.现钞卖出价

B.现汇卖出价

C.现汇买入价

D.现钞买入价

【答案】D

15、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容

的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。

A.6个月

B.9个月

C.1年

D.2年

【答案】D

16、摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷款两大条

线，形成“零售金融服务”、“信用卡和汽车贷款”等六大业务板块。这种组

织架构（）。

A.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块

B.根据客户需求层次来组合业务板块

C.根据业务线职能设置组织架构模式

D.根据业务线职能设置组织架构，提供综合性服务

【答案】C

17、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信

用.这项业务是()o

A.承诺业务

B,支付结算业务

C.担保业务

D.代理业务

【答案】A

18、在我国，“制定和执行货币政策，维护金融急定”是()的职能。

A.中国人民银行

B.国务院

C.财政部

D.中国银行业监督管理委员会

【答案】A

19、《银行业从业人员职业操守》不适用于()机陶的工作人员。

A.中国农业发展银行

B.农村信用社

C.基金管理公司

D.花旗银行北京分行

【答案】C

20、下列关于代理的说法，不正确的是（）。

A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

B.法人可以通过代理人实施民事法律行为

C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，

不得代理

【答案】C

21、撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（）年内行使。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】A

22、在经济周期的（），失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力

上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升，市场预期好转，企业投资意愿增

强，经营规模不断扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润也处于最高水

平。

A.复苏阶段

B.萧条阶段

C.衰退阶段

D.繁荣阶段

【答案】D

23、下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是()o

A.提供检查经费

B.管理人员之间统一口径

C.转移相关账本

D.提供内部管理基本情况

【答案】D

24、()是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。

A.风险计量

B.风险识别

C.风险监测

D.风险控制

【答案】A

25、银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价应该是()o

A.现汇卖出价

B.现钞买入价

C.现钞卖出价

D.现汇买入价

【答案】B

26、以下关于《中国银行业实施新监管标准指导意见》的说法错误的是()。

A.规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%

B.规定银行业金融机构杠杆率不得低丁•4%

C.正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%

D.要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%

【答案】D

27、代理政策性银行业务是指商业银行受（）的委托，对其自主发放的贷款代

理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。

A.财政部

B.其他商业银行

C.政策性银行

D.中央银行

【答案】C

28、为抑制通货膨胀，中央银行可以采取的公开市场操作是（）。

A.提前兑付中央银行票据

B.买进有价证券

C.允许提前支取特种存款

D.卖出有价证券

【答案】D

29、下列不属于市场风险计量方法的是（）。

A.外汇敞口分析

B.敏感性分析

C.压力测试

D.最小二乘法

【答案】D

30、贷款人不享有先履行抗辩权的情况是.()。

A.借款人经营状况严重恶化

B.借款人转移财产、抽逃资金

C.借款人丧失商业信誉

D.借款人项目未产生预期收益

【答案】D

31、()是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币

供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。

A.国际收支

B.货币政策

C.货币政策工具

D.信贷政策

【答案】B

32、根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营()业务为

主。

A.经营性租赁

B.转租赁

C.直接租赁

D.融资租赁

【答案】D

33、定期存款的典型代表是（）。

A.整存整取

B,零存整取

C.整存零取

D.存本取息

【答案】A

34、商业银行贷款审批应遵循0原则。

A.审贷合一、分级审批

B.审贷分离、分级审批

C.审贷分离、集中审批

D.审贷集中、分级审批

【答案】B

35、根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品的

风险评级结果由低到高至少应包括（）个等级。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】C

多选题（共20题）

1、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（）。

A.银行承兑汇票保证金

B.信用证保证金

C.黄金交易保证金

D.股票交易保证金

E.远期结售汇保证金

【答案】ABC

2、下列属于常见清算模式的有（）。

A.实时全额清算

B.净额批量清算

C.国内联行清算

D.国际清算

E.小额定时清算

【答案】AB

3、目前我国银行信贷管理一般实行（）相结合，以切实防范、控制和化解

贷款业务风险。

A.审贷分离

B.统一授信管理

C.贷款管理责任制

D,分级审批

E.集中授权管理

【答案】ABCD

4、商业银行的利益相关者包括0

A.股东

B.董事

C.高级管理人员

D.供应商

E.社区

【答案】ABCD

5、可以使用保函的情况有()。

A.银行借款

B.授信额度

C.融资租赁

D.延期付款

E.预先付款

【答案】ABCD

6、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列金融机构接受银监会监督

管理的有()。

A.保险公司

B.金融资产管理公司

C.农村信用合作社

D.信托公司

E.货币经纪公司

【答案】BCD

7、下列属于商业银行可以采取的内部控制措施的有（）。

A.内控制度

B.风险识别

C.信息系统

D.岗位设置

E.授权管理

【答案】ABCD

8、下列哪些情形，持票人不得享有票据权利？（）

A.以欺诈手段取得票据

B.出于恶意取得票据

C.有重大过失取得票据

D.通过偷盗得到的票据

E.无偿或者不以相当对价取得票据

【答案】ABCD

9、经济周期一般分为四个阶段，（）属于繁荣阶段的特点。

A.社会购买力上升

B.企业开始增加投资并进行固定资产更新

C.产品供不应求，价格上升

D,企业的经营规模不断扩大

E.消费需求开始减少

【答案】ACD

10、在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式通

常包括（）。

A.融资保函

B.押汇

C.汇款

D.托收

E.信用证

【答案】CD

11＞第一版巴塞尔资本协议中，附属资本包括（）。

A.实收资本

B.公开储备

C.重估储备

D.普通准备金

E.混合资本工具

【答案】CD

12、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（）。

A.提货担保

B.减免保证金开证

C.福费廷

D.国际保理

E.打包放款

【答案】CD

13、下列选项中，属于无权代理的有（）。

A.代理权终止

B.未授予代理权

C.超越代理权

D.委托代理

E.指定代理

【答案】ABC

14、以下各项中，属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的

是（）。

A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

B.贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款

造成逾期

C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期

D.个人不清楚银行确认逾期的规则

E.无意识中产生了逾期

【答案】BCD

15、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）。

A.会提高商业银行向中央银行融资的成本

B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现

C.会使市场利率相应上升

D.会使整个社会的投资支出噌加，使经济增速加快

E.会缩减市场货币供应量

【答案】ABC

16、2004年的巴塞尔条约的主要创新表现在（）。

A.新增了对操作风险的资本要求

B.提出了监管部门监督检查的规定

C.提出了最低资本要求的规定

D.提出了市场约束的规定

E.新增了信用风险和市场风险的资本要求

【答案】ABD

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