2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库及答案 (一)

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与

综合能力题库及精品答案

单选题（共40题）

1、监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维

护市场秩序和防范市场风险，并对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，

以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展，这一过程称为（）。

A.风险控制

B.银行管理

C.银行监督

D.银行监管

【答案】C

2、在我国，金融租赁公司特指由中国银行业监督管理委员会批准设立的、以经

营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

A.期货交易

B.期权交易

C.信用交易

D.现货交易

【答案】A

3、基金信息披露的作用不包括（）。

A.有利于基金投资者作出理性判断

B.有利于防范利益输送与利益冲突

C.有利于促进股权投资基金市场的长期稳定

D.有利益保障投资者的收益

【答案】D

4、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下C政策。

A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀

B.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀

C.扩张性财政政策，防止通货紧缩

D.紧缩性财政政策，防止通货紧缩

【答案】B

5、商业银行的附属资本不包括0。

A.实收资本

B.一般准备

C.重估储备

D.混合资本债券

【答案】A

6、当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）.

A.项目贷款

B.固定资产贷款

C.流动资金贷款

D.房地产贷款

【答案】C

7、我国商业银行最基本的职能是（）。

A.充当支付中介

B.信用创造功能

C.充当信用中介

D.金融服务

【答案】C

8、付款人付款后请求持票人交出票据的权利义务关系属于()。

A.票据关系

B.《票据法》的非票据关系

C.民法上的票据关系

D.民法上的非票据关系

【答案】B

9、()是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。??

A.浮动理财产品

B.固收理财产品

C.私募理财产品

D.公募理财产品

【答案】C

10、某人以市场价格105元购得面值为100元的愦券1万份，持有到一定时刻

卖出，价格为108.5元，期间获得利息收益3.2元/份，则该人的持有期收益率

为0。

A.6.4%

B.6.7%

C.11.1%

D.11.7%

【答案】A

11、通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（）地上涨。

A.持续、快速

B,持续、平稳

C.持续、普遍

D.持续、全面

【答案】C

12、根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为（）。

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.3.5%

【答案】C

13、《巴塞尔资本协议》规定核心资本与风险加权总资产之比不得（）。

A.低于8%

B.高于8%

C低于4%

D.高于4%

【答案】C

14、在我国公布的货币供应量统计监测指标中，Ml是指（）。

A.流通中的现金

B.流通中的现金+银行在中央银行的存款

C.流通中的现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下

的个人人民币活期储蓄存款+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保

证金存款+其他存款

D.流通中的现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下

的个人人民币活期储蓄存款

【答案】D

15、债券是（）凭证。

A.债权债务

B.所有权

C.选择权

D.经营权

【答案】A

16、商业银行的票据贴现业务属于（）。

A.授信业务

B.表外业务

C.中间业务

D.衍生产品业务

【答案】A

17、要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡是（）。

A.贷记卡

B.信用卡

C.借记卡

D.准贷记卡

【答案】C

18、银行业金融机构未经任职资格审查而任命董事、高级管理人员的，该银行

业金融机构应承担的法律责任是0。

A.由中央银行责令改正，并进行人员准入教育

B.处以30万元以上50万元以下罚款

C.由中国银行业监督管理委员会责令改正

D.由中国银行业监督管理委员会责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款

【答案】D

19、（）是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法

收回，或只能收回极少部分的贷款。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

【答案】D

20、单位结算账户中（）是存款人的主办账户。

A.一般存款账户

B.基本存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

【答案】B

21、《民法典》规定了法人应当具备的条件，（）不是法人成立的要件。

A.有必要的财产和经费

B.以营利为目的

C.有自己的名称和场所

D.能够独立承担民事责任

【答案】B

22、某银行资本利润率为20%,股权乘数为4,则资产利润率为（）。

A.5%

B.80%

C.24%

D.20%

【答案】A

23、一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价

格表示的产品和劳务总值是（）。

A.国内生产总值

B.国民收入

C.国民生产总值

D.国民生产净值

【答案】A

24、金融犯罪侵犯的客体是（）。

A.贷款管理制度

B.银行管理制度

C.金融管理秩序

D.货币管理制度

【答案】C

25、下列关于合规管理的说法，不正确的是Oo??

A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C.商业银行应当建立有利于合规风险管理的基本制度

D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

【答案】D

26、B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。在收到受益人寄来的单

据时，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇资金80万元。下列表述

正确的是（）。

A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有

B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款

C.进口押汇是属于货物单据的购买协议

D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇

【答案】D

27、下列关于我国金融资产管理公司的说法，错误的是（）。

A.我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金

融业务并举的业务格局

B.我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机陶

C.成立初衷是处置国有银行业不良资产

D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资

产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

【答案】B

28、下列选项中，具有法人资格的是（）。

A.某银行董事会

B.个体工商户

C.某公司财务部

D.一个公司

【答案】D

29、在国际收支的衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。

A.贸易收支

B.国外投资

C.劳务输出

D.国外借款

【答案】A

30、关于基金业绩评价，下面说法正确的是（）

A.已分配收益倍数是站投资者的角度来评价股权投资基金

B.已分配收益倍数体现了投资者的账面回报水平

C.总收益倍数体现了投资者现金的回收情况

D.净内部收益率是从项目层面反映投资基金的同很水平

【答案】A

31、（）即持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在

未来某日进行一笔反向交易。

A.货币期权

B.货币期货

C.利率互换

D.货币互换

【答案】D

32、根据《民法典》的规定，不属于代理的是（）。

A.委托代理

B.法定代理

C.表见代理

D.指定代理

【答案】C

33、下列有关商业银行经济资本的描述，错误的是（）o

A.经济资本是银行实际已经拥有的资本

B.经济资本是防止银行倒闭的最后防线

c.用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计:员失的那部分损失

D.经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成

的

【答案】A

34、对申领首张信用卡的客户，发卡银行必须执行三亲见规定。三亲见规定不

包括（）。

A.亲见客户关系人

B.亲见客户本人

C.亲见身份证及证明材料的原件

D.亲见客户本人签名

【答案】A

35、下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（）。

A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

B.负债银行经批准吸收社会公众存款

C.甲企业为乙企业走私所持资金提供账户，协助其财产转移

D.使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大撮失

【答案】B

36、商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程叫（）o

A.结算

B.负债

C.清算

D.交易

【答案】C

37、在商业银行资产负债组合管理中，负债组合管理是以（）为前提。

A.流动性充足

B.资本约束

C.平衡资金来源和运用

D.拥有广泛的资金来源

【答案】C

38、进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批

准，且检查人员不得少于

A.二人

B.五人

C.七人

D.三人

【答案】A

39、商业银行实施市场风险管理的主要目的是（）。

A.确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市

场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配

B.消除市场可变因素带来的损失可能

C.把市场风险转移出资本市场之外

D.将市场风险转化为与风险相适应的收益

【答案】A

40、我国目前的基准利率是（）。

A.中国人民银行对商业银行的再贷款利率

B.中国人民银行对商业银行的贷款利率

C.商业银行的贷款利率

D.商业银行的存款利率

【答案】A

多选题（共20题）

1、银行业从业人员进行行业内信息交流合作的方式有（）。

A.口常交流

B.参加学术研讨会

C.召开专题协调会议

D.参加同业联席会议

E.参加银行业自律组织

【答案】ABCD

2、银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中违反银行业从业人员职

业操守相关规定的有（）。

A.支付监管人员加班费

B.无偿将本行交通工具交由监管人员个人使用

C.为监管人员提供通信补贴

D.安排监管人员住宿，并报销费用

E.配合现场检查

【答案】ABCD

3、下列属于无效民事行为的是（）。

A.无民事行为能力人独立实施的民事行为

B.限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为

C.受胁迫而为的民事行为

D.乘人之危所为的民事行为

E.以合法形式掩盖非法目的的民事行为

【答案】ABCD

4、根据中国银监会2007年发布的《商业银行合规风险管理指引》的规定，商

业银行董事会应负责（）。

A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

B.识别商业银行所面临的主要合规风险.审核批准合规风险管理计划

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.对商业银行管理合规风险的有效性做出评价，以使合规缺陷得到及时有效的

解决

E.授权董事会下设的风险管理委员会.审计委员会或专门设立的合规管理委员会

对商业银行合规风险管理进行日常监督

【答案】CD

5、经济周期也就是经济循环或商业循环，一般分为（）。

A.初创阶段

B.繁荣阶段

C.衰退阶段

D.萧条阶段

E.复苏阶段

【答案】BCD

6、资产负债管理的策略包括（）。

A.利用金融衍生工具杠杆化

B.表内资产负债匹配

C.内部资金转移定价

D.表外工具规避表内风险

E.利用证券化剥离表内风险

【答案】BD

7、票据的主要形式有（）。

A.汇票

B.存单

C.本票

D.发票

E.支票

【答案】AC

8、银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（）。

A.收入

B.客户规模

C.市场份额

D.存贷款规模

E.资产规模

【答案】ABCD

9、以下行为中，属于从事信贷工作的从业人员明显违反职业操守，还将带来相

应的行政处罚或刑事责任的有（）。

A.未进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出

意见和建议

B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之

任之

C.当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调瓷、处理并上

报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲

D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整、

不全面

E.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见

【答案】ABCD

10、下列属于商业银行操作风险表现形式的有（

A.外部欺诈

B.内部欺诈

C.信息科技系统事件

D.执行、交割和流程管理事件

E.就业制度和工作场所安全性有问题

【答案】ABCD

11、下列关于离职交接的说法，正确的有0。

A.带走所在机构的财物

B.带走自己的工作资料

C.按规定填写离职交接表

D.保守原所在机构的商业秘密和客户隐私

E.带走自己的客户资源

【答案】CD

12、流程银行的特征包括（）。

A.以客户为中心

B.以业务线垂直运作和管理为主

C.前中后台相互分离、相互制约

D.实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式

E.中后台集中式运作和管理

【答案】ABC

13、从法律特征上看，物权属于（）。

A.对世权

B.支配权

C.相对权

D.请求权

E.绝对权

【答案】AB

14、从特征上看，物