2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案(典型题)

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与

综合能力题库附答案（典型题）.

单选题（共40题）

1、下列不属于破坏金融管理秩序的行为是（）。

A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

B.银行根据客户的指示，运用客户的资金进行债券投资

C.收买他人银行用卡信息资料

D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

【答案】B

2、公司成立日期为（）的日期。

A.编制公司章程

B.向登记机关登记

C.公司营业执照签发

D.获得批准设立

【答案】C

3、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易或告

信息是（）的职责之一。

A.中国反洗钱监测分析中心

氏中国银行业监督管理委员会

C.中国银行业协会

D.所有商业银行

【答案】A

4、根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业

银行的私人银行客户的金融净资产应达到0。

A.400万元人民币及以上

B.800万元人民币及以上

C.600万元人民币及以上

D.500万元人民币及以上

【答案】C

5、下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。

A.金融犯罪一定以非法占有为目的

B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

C.金融犯罪的主观方面只能是故意的

D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

【答案】A

6、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起()内行使。

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.12个月

【答案】D

7、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是

()O

A.可以为其将资金汇往境外

B.可以为其提供资金账户

C.可以为其将资产转换成金融票据

D.以上三种做法都不合法

【答案】D

8、物权中最完整最充分的权利是（）。

A.用益物权

B.所有权

C.担保权

D.占有权

【答案】B

9、撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之E起（）年内行使。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】A

10、我国某商业银行当前股价为5元/股，发行的总股票数量为3565亿份,

2018年净利润为1502亿元，则该商业银行当前息市值是（）。

A.5亿元

B.17825亿元

C.3565亿元

D.1502亿元

【答案】B

11、从银行管理者的角度看，经济资本主要用于衡量银行的（）。

A.极端损失

B.预期损失

C.平均损失

D.非预期损失

【答案】D

12、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是（）。

A.告知客户本银行未公布的重大投资行为

B.告知客户宏观经济情况

C.帮助客户分析汇率波动趋势

D.告知客户己经公开的上市公司财务状况

【答案】A

13、下列属于中国银监会职责范围的是（）。

A.审查批准银行业金融机构的设立

B.制定和执行货币政策

C.监督管理黄金市场

D.发行人民币，管理人民币流通

【答案】A

14、金融市场最主要、最基本的功能是()。

A.融通货币资金

B.资源配置

C.定价

D.经济调节

【答案】A

15、下列不属于银行业监管机构的是0。

A.中国银行.业监督管理委员会

B.中国人民银行

C.中国银行业协会

D.国家外汇管理局

【答案】C

16、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是()。

A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪

B.伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪

C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪

D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪

【答案】D

17、()是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银

行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。

A.国际清算

B.私人银行业务

C.贵宾业务

D.离岸银行业务

【答案】D

18、自债务人的行为发生之日起()年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】D

19、银监会的准入职责不包括()。

A.机构准入

B.业务范围准入

C.人员准入

D.市场准入

【答案】D

20、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于

()O

A.伪造货币罪

B.持有假币罪

C.变造货币罪

D.使用假币罪

【答案】C

21、按金融工具的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为（）。

A.货币市场

B.资本市场

C.初级市场

D.次级市场

【答案】A

22、当日成交，当日、次E1或隔日等儿日内进行交割（即一方支付款项、另一

方支付证券等金融工具）的市场是（）。

A.流通市场

B.发行市场

C.期货市场

D.现货市场？

【答案】D

23、下列关于商业银行委托贷款业务的表述，正确的是（）。

A.商业银行收取手续费

B.商业银行承担贷款信用风险

C.商业银行可以对委托方从事该笔贷款所需资金提供融资

D.具体贷款条件由商业银行与借款人商定

【答案】A

24、在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以（）为标

准。

A.常住居民

B.外国居民

C.本国居民

D.市民

【答案】A

25、根据“实贷实付”原则，银行应将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，

支付给符合合同约定的（）

A.第三方账户

B.借款人交易对象

C.任意账户

D.借款人账户

【答案】B

26、（）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国

家有关规定予以公布。

A.证监会

B.国务院银行业监督管理机构

C.中国人民银行

D.中国银行

【答案】B

27、下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是（）。

A.每股收益

B.风险调整后资本回报率

C.平均总资产回报率

D.资本充足率

【答案】D

28、（）是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。

A.般个人客户

B.高资产净值客户

C.私人银行客户

D.企业法人

【答案】C

29、零存整取的起存金额为（）元。

A.5

B.50

C.100

D.500

【答案】A

30、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。

A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳

B.所有存款种类，均按复利计算利息

C.存款人必须使用实名

D.定期存款不能提前交取

【答案】C

31、通过银行等信用中介机构实现资金融通的市场是（）融资市场。

A.契约型

B.间接

C.调控型

D.直接

【答案】B

32、在金融犯罪的构成要件中，违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活

动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为，属于（）的表现。

A.金融犯罪对象

B.金融犯罪:客观方面

C.金融犯罪主观方面

D.金融犯罪客体

【答案】B

33、下列不属于《中华人民共和国婚姻法》确立的五项原则的是（）。

A.优生优育原则

B.婚姻自由原则

C.一夫一妻制原则

D.男女平等原则

【答案】A

34、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期（）内不行使,

票据权利消灭。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

【答案】D

35、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是（）。

A.暗示客户可能伪造合同获得贷款？

B.报告客户违反了法律禁止性规定

C.按照法律规定办理业务？

D.正确理解法律禁止性规定

【答案】A

36、根据《商业银行法》的规定，商业银行经营应遵守的基本原则的顺序是

（）O

A.安全性，流动性，效益性

B.安全性，效益性，流动性

C.流动性，安全性，效益性

D.效益性，安全性，流动性

【答案】A

37、在个人消费额度贷款时，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证

票面价值的（）o

A.30%

B.50%

C.90%

D.100%

【答案】C

38、某上市银行职员张某与另一家上市银行职员刘某在一次聚会中认识，作为

银行业从业人员，他们（）。

A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的数据以及将要公布的数据

B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据

C.可以一起参加学术研讨会

D.可以稍带夸张的宣传所在机构的优势

【答案】C

39、以下说法错误的是（）o

A.展期后的利息，超过6个月的，自展期日起，放当日挂牌的1年期贷款利率

计息

B.个人信用贷款期限一般为1年（含1年），最长不超过2年

C.贷款期限在1年（含1年）以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还

款方式

D.贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式

【答案】B

40、下列不属于非银行金融机构的是（）。

A.企业集体财务公司

氏信托公司

C.汽车金融公司

D.典当行

【答案】D

多选题（共20题）

1、商、业银行自我监管通过（）实现。

A.内部治理

B.内部隔离

C.内部监督

D.内部控制

E.内部审计

【答案】AD

2、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（）。

A.制定并执行风险为本的合规管理计划

B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

【答案】ABCD

3、国家开发银行经营和办理（）业务。

A.建设项目贷款条件评审

B.经国家批准在国外发行债券

C.办理对外承包工程和境外投资贷款

D.办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷

E.从事人民币同业拆借和债券回购

【答案】ABD

4、下列属丁商业银行资产负债管理的构成内容的有（）。

A.资本管理

B.资产负债组合管理

C.资产负债计划管理

D,流动性风险管理

E.汇率风险管理

【答案】ABCD

5、中国银行业协会设有的专业委员会包括（）.

A.法律工作委员会

B.农村合作金融工作委员会

C.银行业从业人员资格认证委员会

D.银团贷款与交易专业委员会

E.外资银行工作委员会

【答案】ABCD

6、当中央银行需要增加货币供应量时，可以采取的政策不包括（）

A.公开市场卖出证券

氏降低法定存款准备金率

C.提高再贴现率

D.降低再贷款利率

E.劝说商业银行限制贷款

【答案】AC

7、金融衍生品交易业务的基本种类有（）。

A.回购

B.期货

C.互换

D.期权

E.远期

【答案】BCD

8、关于各类定期存款，下列说法正确的有（）。

A.整存整取的起存金额为100元

B.零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息

C.整存零取是指整笔存入固定期限分期支取

D,存本取息的起存金额为10000元

E.存本取息的起存金额为5000元

【答案】BC

9、银行的效率指标包括（）。

A.市盈率

B.市净率

C.成本收入比

D.人均净利润

E.不良贷款率

【答案】CD

10、根据风险分散的原理，下列关丁商业银行采取的信贷策略的说法，正确的

有（）。

A.可采取限额管理的办法，避免风险敞口过于集中

B.不应过多集中于同一行业借款人

C.不应过多集中于同一企业

D.可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度

E.不应过多集中于同一区域借款人

【答案】ABCD

11、下列属于经济结构的是（）。

A.产业结构

B.产品结构

C.分配结构

D.所有制结构

E.城乡结构

【答案】ABCD

12、根据2004年修订的巴塞尔资本协议规定，银行资本监管的“三大支柱”框

架为()。

A.第一支柱：最低资本要求

B.第一支柱：总资本要求

C.第二支柱：监督检查

D.第三支柱：市场纪律

E.第三支柱：风险控制

【答案】ACD

13、货币政策的目标包括()。

A.操作目标

B.特定目标

C.中介目标

D.阶段目标

E.最终目标

【答案】AC

14、银行公司治理的主体包括()。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.利益相关者

E.高级管理层

【答案】ABC

15、《商业银行资本管理办法（试行）》将商业银行资本充足率监管要求分为

四个层次，主要有0。

A.第一层次为最低资本要求

B.第二层次为核心资本要求

C.第二层次为周期资本要求

D.第三层次为系统重要性银行附加资本要求

E.第四层次为根据单家银行风险状况提出的第三支柱资本要求

【答案】AD

16、以业务线管理为主的事业部制组织架构中，事业部的功能有（