2023年初级银行从业资格之初级银行管理综合练习试卷B卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管理综合练习

试卷B卷附答案

单选题（共40题）

1、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是

（）0

A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币

B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币

C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币

D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币

【答窠】B

2、商'也银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，

在同一个会计年度内只能与不超过（）家保险公司开展保险代理业务合作。

A.5

B.2

C.3

D.4

【答案】C

3、信用评级是指运用统一的方法和标准，通过定量分析与定性分析相结合的方

法，对（）客户的还款能力及还款意愿进行准确、客观评价，确定客户信用等

级的风险计量方法。

A,非零售

B.所有

C.零售

D.部分

【答案】A

4、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）o

A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场

B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场

C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场

D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场

【答案】D

5、商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起（）日。

A.5

B.10

C.15

D.30

【答案】B

6、下列选项中，（）不属于财务公司的资产业务。

A.发行金融债券

B.对成员单位办理贷款

C.对成员单位办理融资租赁

D.办理成员单位产品的买方信贷

【答案】A

7、商业银行开展的新型负债业务不包括（）。

A.结构性存款

B.现金业务

C.理财业务

D.大额存单

【答案】B

8、根据《商业银行合规风险管理指引》，（）是合规管理的最终目标。

A.持续发展

B.效益最大化

C.合规

D.安全

【答案】C

9、（2020年真题）根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规

定》，银行业金融机构应对（）进行同步录音录像。

A.客户投诉以及投诉处理全过程

B.自有理财产品和代销产品销售过程

C.金融知识宣传活动

D.大堂经理引导客户

【答案】B

10、金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家

明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（）。

A.操作风险

B.法律风险

C.信用风险

D.市场风险

【答案】A

11、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。

A.平衡风险性和流动性

B.降低资产组合的风险

C.提高资本充足率

D.平衡流动性和盈利性

【答案】A

12、由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人

或持票人的票据是（）。

A.银行承兑汇票

B.银行汇票

C.银行本票

D.支票

【答案】B

13、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是（）。

A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段

B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权

C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权

D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批

【答案】A

14、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于

（）O

A.2%

B.3%

C.4%

D.5%

【答案】D

15、（2017年真题）信用风险缓释应遵循的原则不包括（）。

A.客观性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.独立性原则

【答案】A

16、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。

A.增加流动性

B.降低风险

C.增加收入

D.调剂短期资金余缺

【答案】D

17、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误

的是（）。

A.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者

造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金

B.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成

重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金

C.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重

处罚

D.银行或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给

予纪律处分，并可取消其终身从业资格

【答案】D

18、内部控制的基本要素中，根据国家有关法律法规和公司章程，建立规范的

公司治理结构，明确决策、执行、监督等方面的职责权限，以形成科学有效的

职责分工和制衡机制，体现内部控制理念属于（）。

A.人力资源

B.组织架构

C.企业文化

D.规章制度

【答案】B

19、信用证是开证行凭规定单据向（）或其指定方进行付款的书面文件。

A.保证人

B.受益人

C.申请人

D.被担保人

【答案】B

20、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件，说法错误的是（）。

A.借款人具有持续经营能力

B.借款人无需表明贷款用途

C.借款人有合法的还款来源

D.借款人无重大不良信用记录

【答案】B

21、流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复

杂，涉及的范围更广，通常被视为一种（）。

A.单维风险

B.多维风险

C.系统性风险

D.非系统性风险

【答案】B

22、（）是商业银行各项经营管理活动开展的依据，同时也是内部控制落实的重

要载体。

A.治理结构

B.企业文化

C.人力资源

D.规章制度

【答案】D

23、以合同方式设立信托，信托合同的当事人是：）。

A.委托人和受益人

B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人

D.委托人和受托人

【答案】D

24、商业银行应当严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易,

确保财务会计信息（）。

A.真实、可靠、完整

B.真实、及时、准确

C.真实、准确、完整

D.及时、可靠、准确

【答案】A

25、我国的金融资产管理公司不包括（）。

A.中国华融资产管理公司

B.中国长城资产管理公司

C.中国东方资产管理公司

D.中国运通资产管理公司

【答案】D

26、常备借贷便利的特点不包括（）o

A.由金融机构主动发起

B.针对性强

C.是商业银行间的“一对一”交易

D.交易对手覆盖面广

【答案】C

27、国务院发布的（），成为我国第一个正式的产业政策。

A.《中国产业政策大纲》

B.《关于当前产业政策要点的决定》

C.《九十年代国家产业政策纲要》

D.《外商投资产业指导目录》

【答案】B

28、（）规范了金融资产转移的确认和计量。

A.《企业会计准则第23号一一金融资产转移》

B.《企业会计准则第37号一一金融工具列报》

C.《企业会计准则第24号一一套期保值》

D.《企业会计准则第22号一一金融工具确认》

【答案】A

29、下列不属于直接融资工具的是（）。

A.政府发行的国库券

B.企业债券

C.人寿保险单

D.公司股票

【答案】C

30、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）o

A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场

B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场

C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场

D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场

【答案】D

31、（2017年真题）国有商业银行、股份制商业银行中请7T办现行法规未明确

规定的业务和品种的，由（）受理、审查并决定。

A.中央银行

B.机构所在地银监局

C.银行业监督管理委员会

D.财政部

【答案】C

32、（）是指维持一家果行在目前现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的

费用，即开门费用。

A.固定费用

B.标准费用

C.标准费用

D.可变动费用

【答案】B

33、以经济增加值为核心的绩效考评，对商业银行的有利影响不包括（）。

A.促使各行更加注重结构优化

B.有助于银行经营管理体系的统一

C.可以准确地衡量企业经营业绩

D.降低成本及经济资本占用

【答案】B

34、下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确

的是（）。

A.强调建立有效监管和激励机制

B.强调建立有效薪酬和激励机制

C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度

D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度

【答案】B

35、重组贷款的分类档次在至少（）个月的观察期内不得调高，观察期结束后，

应严格按照《贷款风险分类指引》规定进行分类。

A.3

B.5

C.6

D.9

【答案】C

36、债券回购交易方式可以分为隔日回购和定期回购。其中隔日回购是指最初

售出者在卖出债券的（：）即将该债券购回。

A.第三天

B.至少两天以后

C.次日

D.当日

【答案】C

37、商业银行债券投资的目标，主要是平衡（）和（），并降低资产组合的风

险、提高资本充足率。

A.流动性；盈利性

B.流动性；安全性

C.安全性；盈利性

D.盈利性；稳定性

【答案】A

38、定期存款业务中，整存整取的起存金额是（）元。

A.5000

B.1000

C.50

D.5

【答案】C

39、不能向居民发放贷款的金融机构是（）。

A.中国建设银行

B.中国农业发展银行

C.农村信用合作社

D.城市.商业银行

【答案】B

40、（2017年真题）公司出让一定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过

出资入股公司，获得未来收益。这种基于互联网渠道而进行融资的模式被称作

（）O

A.第三方支付业务

B.股权众筹业务

C.P2P业务

D.平台融资业务

【答案】B

多选题（共20题）

1、商业银行的合规政策对合规管理职能的有关事项做出的规定包括（）。

A.合规管理部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限

C.合规负责人的合规管理职责

D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施

E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系

【答案】ABCD

2、客户风险管理机制应主要包括（）。

A.收集和整理客户系统信息，建立起完备系统的客户管理信息档案

B.及时把握客户需求的变化，包括客户对新产品需求的变化、对风险规避需求

的变化等

C.建立客户风险管理负责制度

D.建立专业化的信息与风险研究机构

E.吸引现有市场之外的新客户

【答案】ABCD

3、商业银行在完善消费者投诉管理中应做到（）。

A.树立以客户为中心的服务理念

B.建立消费者投诉处理的闭环管理机制

C.制定消费者投诉与产品设计的信息反馈机制

D.公示消费者投诉的具体途径和方法

E.制定消费者投诉受理程序和时限

【答案】ABCD

4、外部审计机构存在下列（）情况，银行不宜委吒其从事外部审计业务。

A.专业胜任能力明显不足的

B.没有从事银行业金融机构审计经验的

C.因欺诈、徇私舞弊，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满3年的

D.与被审计机构关系密切，影响审计独立性的

E.风险承受能力较强的

【答案】ABCD

5、内部审计部门可就（）等有关问题提供咨询服务，但为确保其独立性，不

应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。

A.合规管理

B.经营管理

C.风险管理

D.内部控制

E.制度管理

【答案】CD

6、下列属于合规政策应包括的内容的有（）。

A.合规管理部门的功能

B.合规管理部门的权限

C.合规负责人的合规管理职责

D.合规管理部门的职责

E.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则

【答案】ABCD

7、COSO委员会与1992年发布《内部控制一一整体框架》，中提出了内部控制

的要素包括（）。

A.控制环境

B.风险评估

C.控制活动

D.信息与沟通

E.内部监督

【答案】ABCD

8、中央银行基准利率主要包括（）。

A.再贷款利率

B.再贴现利率

C.存款准备金利率

D.超额存款准备金利率

E.活期储蓄利率

【答案】ABCD

9、下列符合银监会倡导的合规文化理念的有（）。

A.合规创造价值

B.合规与监管有效互动

C.主动合规

D.合规人人有责

E.合规从高层做起

【答案】ABCD

10、对于流动资金贷款的管理，银监会可根据《银行业监督管理法》的规定对

贷款人采取相关监管措施的情形包括（）。

A.流动资金贷款业务流程有缺陷的

B.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的

C.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的

D.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现的

E.对借款人违反合同约定的行为虽发现但未及时采取有效措施的

【答案】ACD

11、理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品

有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列（）情形。

A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

B.违规承诺收益或者承担损失

C.夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有

保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述

D.登载单位或者个人的推荐性文字

E.在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前

列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业

绩的表述

【答案】ABC1）

12、根据《通风与空调工程施工质量验收规范》GB50243-2002,输送空气温度

（）80℃的风管，应或设计规定采取防护措施。

A.等于

B.可能低于

C.低于

D.高于

【答案】D

13、在金融市场中，某些衍生产品可看做是特殊形式的保单，为投资者提供了

转移（）风险的工具。

A.利率

B.汇率

C.股票

D.商品价格

E.技术

【答案】ABCD

14、根据《商业银行内部控制指引》，高级管理层的内部控制职责包括（）o

A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

B.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法

律和政策框架内审慎经营

C.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方

法，采取相应的风险控制措施

E.负责明确设定可接受的风险水平

【答案】ACD

15、《中华人民共和国商业银行法》规定，除法律规定，商业银行有权拒绝任

何单位或个人（）储蓄存款。

A.存入

B.支取

C.转出

D.冻结

E.查询

【答案】D

16、商业银行应根据设定的控制目标，全面系统持续地收集相关信息，结合实

际情况，及时进行风险评估。这里所指的控制目标主要包括（），在实践中

须结合实际进一步细化。

A.经营管理合法合规

B.风险管理有效

C.提高经营效率和效果

D.财务会计等相关信息