2023年初级银行从业资格之初级银行管理综合练习试卷A卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管理综合练习

试卷A卷附答案

单选题（共48题）

1、（2017年真题）根据《商业银行贷款损失准各管理办法》，贷款损失准备

与各项贷款余额之比为（）。

A.拨备覆盖率

B.不良贷款率

C.贷款损失准备充足率

D.贷款拨备率

【答窠】D

2、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（）提

供金融服务的非银行金融机构。

A.购买者及销售者

B.购买者、销售者及生产者

C.购买者及生产者

D.销售者及生产者

【答案】A

3、（2021年真题）根据《反洗钱法》下列大大额交易中，银行某金融机构应

当向发洗钱监测中心报告的是（）。

A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元

的境外款项汇款

B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取

C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款

D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的

境内款项汇款

【答案】D

4、（2020年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表

述，错误的是（）。

A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告

B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件

C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条

D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管

理报告

【答案】C

5、（2019年真题）在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是（）元。

A.100

B.50

C.500

D.1000

【答案】B

6、金融资产管理采用芍统类不良资产经营模式或附重组条件类不良资产经营模

式的依据是（）。

A.不良资产的质量

B.不良资产的规模

C.不良资产的特点

D.不良资产的来源

【答案】C

7、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（）万元。

A.20

B.50

C.30

D.40

【答案】A

8、债券回购是金融机陶之间以债券为抵押的短期资金的融通，它的最长期限为

（）O

A.3个月

B.6个月

C.12个月

D.24个月

【答案】C

9、银行信贷金额的表外业务是指（）金额。

A.政策名义

B.合同名义

C.政府名义

D.银行名义

【答案】B

10、合规管理的流程不包括（）。

A.合规风险识别和评估

B.合规风险度量和计算

C.合规风险的监测和测试

D.合规风险报告

【答案】B

11、（2017年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公司资产业务的是

（）O

A.对成员单位办理贷款

B.对成员单位办理融资租赁

C.办理成员单位产品的买方信贷

D.发行金融债券

【答案】0

12、商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动

性风险而进行的衍生产品交易是（）。

A.场外交易

B.交易所交易

C.套期保值类衍生产品交易

D.非套期保值类衍生产品交易

【答案】C

13、下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（）。

A.商业银行不得向关系人发放担保贷款

B.商业银行不得向关系人发放信用贷款

C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属

D.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属

【答案】A

14、现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。

A名义货币

B.广义货币

C.基础货币

D.货币供应量

【答案】D

15、（）是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还

的业务。

A.贷款业务

B.信用贷款

C.担保贷款

D.项目融资

【答案】A

16、（2018年真题）下列选项中，不属于《中华人民共和国银行业监督管理

法》规定监管措施的是（）。

A.限制资产转让

B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

C.限制分配红利和其他收入

D.罚款

【答案】D

17、(2020年真题)大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超

过其一级资本净额()的风险暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%

【答案】C

18、()是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。

A.交叉营销

B.情感营销

C.专业化营销

D.大众营销

【答案】A

19、银行内部审计事项不包括()o

A.改善银行业金融机构运营，增加价值

B.内部控制的健全性和有效性

C.与风险相关的资本评估系统情况

D.机构运营绩效和管理人员履职情况

【答案】A

20、借款人的还款能力不包括借款人的（）。

A.影响还款能力的非财务因素

B.现金流量

C.工作期限

D.财务状况

【答案】C

21、商业银行应根据风险评估结果，运用相应控制措施，实施内部控制。下列

控制措施中，（）是策行内部控制的基本控制手段。

A.绩效考评

B.运营控制

C.不相容职务分离

D.授权审批控制

【答案】C

22、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.整存争取

D.零存整取

【答案】B

23、消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收

资本的（）。

A.100%

B.90%

C.80%

D.70%

【答案】A

24、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。

A.10%

B.15%

C.12%

D.20%

【答案】A

25、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程

和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。这体现了

内部控制的（）原则。

A.全覆盖

B.制衡性

C.审慎性

D.相匹配

【答案】A

26、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本

为实缴资本，且不低于人民币（）亿元或等值可兑换货币。

A.1

B.2

C.5

D.15

【答案】C

27、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配套使用。

A.确认50%的项目资本金先行到位

B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位

C.确认所有的项目资本金先行到位

D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

【答案】D

28、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风

险加权资产的（），由核心一级资本来满足。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%

【答案】D

29、以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险。（）

A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异

B,部分营业场所系统故障造成客户损失

C.柜员错误收取外币汇款手续费

D.客户提前赎回定期产品造成银行流动资金不足

【答案】D

30、银团贷款是由（）银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本

外币贷款或授信业务。

A.一家

B.两家

C.两家或两家以上

D.五家或五家以上

【答案】C

31、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例不

得超过（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】C

32、下列关于基本存款账户，表述不正确的是（）。

A.基本存款账户用于办理日常转账结算

B.基本存款账户是存款人的主办账户

C.个人可以开立基本存款账户

D.基本存款账户可办理现金支取

【答案】C

33、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是（）。

A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任

B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、

风险事件牵头处置及实施问责等职责

C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定

和职业操守“底线”

D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查

发现的违纪违规问题提出整改意见

【答案】A

34、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的（），必须按照托收委

托书上的知识及国际商会托收统一规则行事。

A.要约关系

B.承诺关系

C.契约关系

D.借贷关系

【答案】C

35、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括

（）O

A.人力资源

B.运营管理

C.自然环境

D.自主创新

【答案】C

36、内部审计最传统和最主要的工作方式是（）。

A.非现场审计

B.现场审计

C.现场走访

D.自行查核

【答案】B

37、（2021年真题）（）是指因市场价格（利塞、汇率、股票价格和商品价

格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

【答案】B

38、我国金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（）。

A.银行不良资产

B.证券不良资产

C.保险不良资产

D.信托不良资产

【答案】A

39、（2018年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管

理部门职责的是（）。

A.作为授信评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审

B.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

【答案】A

40、下列关于信托的基本分类说法错误的是（）。

A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托

B.根据委托和受益人是否为同一人可以将私益信壬分为自益信托和他益信托

C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和

非意定信托

D.根据受托人是否为盈利性信托机构，可以将信吒区分为民事信托和营业信托

【答案】D

41、自2015年5月1三起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责

存款保险制度实施。《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿

付限额为人民币（）万元。

A.50

B.60

C.70

D.40

【答案】A

42、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由

（）来满足。

A.0.5%,核心一级资本

B.0.5%,一级资本

C.1%,核心一级资本

D.1%,一级资本

【答案】C

43、根据《贷款风险分类指引》规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次

级、可疑、损失五类，其中（）称为不良贷款。

A.次级类、可疑类和损失类

B.可疑类、损失类

C.关注类、次级类、可疑类和损失类

D.关注类、次级类和可疑类

【答案】A

44、金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，重点发

展了重组型非金业务模式。

A.接管

B.重组

C.处置

D.收购

【答案】B

45、商业汇票的付款期限不得超过（）。

A.2个月

B.3个月

C.6个月

D.1个月

【答案】C

46、下列关于合规管理体系的说法中，错误的是（）。

A.是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分

B.是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心

C.基本要素为合规政策和合规风险管理计划

D,是银行安全稳健运营的重要基础

【答案】C

47、从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评体系中的核心

指标。

A.存贷款比率

B.经济增加值

C.净利润

D.资本充足率

【答案】B

48、（）机制是促进员工遵规守法的制度保障。

A.合规绩效考核

B.合规问责

C.诚信举报

D.合规培训与教育

【答案】C

多选题（共20题）

1、2007年至今，信托业持续、快速发展，主要原因在于（）。

A.跨界优势

B.灵活优势

C.中国经济持续增K

D.人们理财意识的提高

E.商业银行管理水平的不断上升

【答案】ABC

2、根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职责有（）。

A.发布与履行其职责有关的命令和规章

B.依法制定和执行货币政策

C.发行人民币，管理人民币流通

D.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

E.制定并发布监管制度的职责

【答案】ABCD

3、贷款的基本要素包不（）。

A.信贷产品

B.借款主体

C.担保方式

D.信贷期限

E.贷款利率和费率

【答案】ABCD

4、合规风险管理体系包括的基本要素有（）。

A.合规风险管理计划

B.合规政策

C.合规管理部门的组织结构和资源

D.合规风险识别和管理流程

E.合规培训与教育制度

【答案】ABCD

5、信用卡按照发行对象不同可以分为（）°

A.个人卡

B.单位卡

C.商务差旅卡

D.商务采购卡

E.贷记卡

【答案】AB

6、网点机构营销渠道的类别包括（）。

A.全方位网点机构营销渠道

B.专业性网点机构营销渠道

C.高端化网点机构营销渠道

D.法人网点机构营销渠道

E.自然人网点机构营销渠道

【答案】ABCD

7、根据《物权法》的规定，下列财产不得抵押的有（）。

A.土地所有权

B.在建工程

C.生产设备

D.所有权、使用权有争议的财产

E.汽车

【答案】AD

8、根据《施工现场临时用电安全技术规范》JGJ46-2005,施工临时用电的架空

线必须采用（）。

A.裸线

B.绝缘导线

C.加强线

D.任意一种线

【答案】B

9、风险评估主要包括（）。

A.目标设定

B.风险识别

C.风险分析

D.风险管理

E.风险应对

【答案】ABC

10、信托公司管理信托计划，应当遵守的规定有（）。

A.不得向他人提供担保

B.不得向他人提供贷款

C.不得将不同信托财产进行相互交易

D.不得以固有财产与信托财产进行交易

E.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目

【答案】ACD

11、教育储蓄存款的存期包括（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

【答案】AC

12、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总

称，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）等。

A.管理结构

B.组织构架

C.人力资源

D.企业文化

E.规章制度

【答案】BCD

13、下列关于财政支出的表述中，正确的有（）。

A.财政支出是社会总需求的直接构成因素

B.财政支出规模的扩大会直接增加总需求

C.财政支出是社会总供给的直接构成因素

D.财政支出规模的扩大会直接增加总供给

E.减税政策可以增加财政支出的规模

【答案】AB

14、下列关于中国金融债券发行的特殊性，说法正确的是（