保险学知识点总结

章素3分3因素1、2、第二章保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、可保风险、大量同质风险的集合与分散、保险费率的制定、保险基金的建立、保险合O战）第三章保险的基本原则第一节最大诚信原则最大诚信原则的含义、基本内容、违反这一原则的后果权禁止反告知、保证权禁止反言１告知的定义之前、之时之后实，对于保险人来说，说◆投保人的告知内容A险人；B及时通知CE2保证的含义保证的形式明示保证和默示保证明示保证是当事人在保险合同中以语言文字或习惯的作法直接加以明确的保证的行保险合同批单默示保证3、说明的含义保险人的说明义务4、弃权与禁止反言弃权。方式禁止反言第二节保险利益原则1、保险利益含义”2财产保险的保险利益（现有利益（期待利益（责任利益（合同利益3（）本人本人是指投保人自己，任何人对于自己的身体或者寿命，有无限的利益。投保人以其本人的寿命或者身体为保险标的，在法律允许的限度内，可以任意为本人的利益或者他人的利益订立保险合同，并可以任意约定保险金额。（）配偶、子女和父母依照一般原则，家庭成员相互间具有保险利益。家庭成员相互间有亲属血缘以及济上利害关系，投保人以其家庭成员的身体或者寿命为保险标的订立保险合同，应当具有保险利益。（属关系。（（）财产保险（）人身保险第三节 近因原则案例：一艘装有皮革和茶叶的船舶遭遇海难，致使海水渗入船舱，皮革发生腐烂分析：海难对皮革和茶叶的损失均属于近因，海水渗入与皮革腐烂和茶叶变质的果关系是直接的，中间未中断，也未介入其他任何危险因素。因为海难作为近因是保险责近因是造成保险标的损失最直接、最有效的、起决定性作用或起支配性作用的因，而不是指时间上或空间上离损失最近的原因，而是指在效果上最接近保险标的损失的原因。简单讲，确立近因原则的意义就在于明确责任归属，即在风险事故与保险标的的损害关系中，如果近因属于保险风险，保险人应负赔偿责任；如果近因不属于保险风险，第四节损失补偿原则一损失补偿原则的含义损失补偿原则：在财产保险合同中，当被保险人具有保险利益的保险标的遭受了保险第一：被保险人以其财产足额投保的话，其因保险事故造成的经济损失，有权按照第二通过补偿使被保险人能够保全其应得的经济利益或使受损标的迅速恢复到损失前的状态，二123险人的赔偿金额以三者中小者注：人身保险不适用于损失补偿原则第五节代位原则代位原则分摊原则代位原则是指在财产保险合同中，保险人对被保险人因为保险事故发生而遭受的损失进行赔偿以后，依法或按合同约定，取得向对保险标的损失负有责任的第三者进行追权利代位物上代位。1、权利代位的概念权利代位、权力代位的内容（（部分归被保险人。（（（（（7（3、物上代位物上代位一是发生推定全损第四章保险合同第一节保险合同概述一、 保险合同的概1”2、保险合同的种类补偿性合同：给付性合同：二、 保险合同的特征第二节一、保险合同的主体1、投保人（（财产保险的保险利益：1.2.3.4.人身保险：我国《保险法》第2条和第31人身保险谁可以为谁投保？1.本人2. 3.4.、）债权人和债务人：如果有死亡责任的保险业务，保额限定只是他所有借款和利息2、被保险人的是投保人身保险外，不得以无民事行为能力的人为被保险人，投保人不得为其投保，保险人也不得承保。3、受益人（一）（二）（三）的。二、保险合同的客体保险利益《保险法》第2条和第31条明确规定”第8条规定”三、保险合同的内容（一）保险条款、保险人的名称和住。保险人的名称：保险公司的名称；、保险标的。56、保险价值7、保险金额891、违约责任和争议处理第三节保险合同的订立、变更、中止、复效和终止一保险合同订立要约承诺。保险合同的成立：保险合同生效：投保单 保险单 证 暂保单二保险合同的变更（一）保险合同的主体变更三、第8：“限60”可两年内（1（1（2（（3（4）（5（6（7”第4节保险合同的争议处理一、保险合同争议处理的方式协商、仲裁诉讼的方式二、保险合同的条款解释原则第五章 财产保险财产保险是以各种财产及其有关利益财产保险的种类主要包括以下几种：■财产损失保险：包括企业财产、家庭财产■责任保险：公众责任、产品责任、雇主责任、职业责任等保险。■信用保证保险：信用保险和保证保险。一财产保险的特点1、保险标的必须能够用货币来衡量其价值2、保险金额的确定方法保险金额或按保险标的的市场价来确定,账面价或重置价定;3、保险金的赔偿方式：损失补偿原则：4 财产保险一般是短期保险，保险单没有现金价值．二财产保险标的的损失状态1、全部损失和部分损失2、物质损失和费用损失3、直接损失和间接损失4、保险价值与保险金额5、足额保险不足额保险\超额保险足额保险：财产保险合同的保险金额与保险标的出险时的保险价相等；不足额保险：额小于保险公司赔偿金额＝损失金额×保险保障程度（保险金额／保险价值）超额保险：额大于根据损失补偿原则，保险金额超出保险价值的，其超出部分无效；6、定值保险与不定值保险 定值保险定值保险是投保时确定保险价值的承保方式投保人与保险人签订保险合同时除根据保险价值确定保险金额外还要约定保险价值并在合同中载明保险标的发生保险事故时不论当时保险标的的市场价是多少保险人局难找保险单上约定的保险金额计算赔偿如果是全部损失按保险金额赔偿如果是部分损失，按保险金额的损失程度计算赔偿。在财产保险合同中以定值保险方式承包的主要是不易确定价值或无客观场价的特殊标的，如艺术品书画等，一般由双方约定保险价值，以免事后发生纠纷；不定值保险投保人与保险人签订合同时不在合同中载明保险价值只是定明保险金额作为赔偿的最高限额当保险标的发生保险事故造成损失时再来估计其保险价值作为赔款计算的依据当保险金额等于或高于保险价值时按实际损失金额赔偿；当保险金额小于保险价值时其不足的部分视为被保险人自保保险人按受损标的的保险金额与保险价值的比例计算赔款。如机动车辆保险采用不定值保险了解企业财产保险的保险标的有三种类型：1、可保财产2、特约可保财产3、不保财产二、机动车辆保险概述1、机动车辆保险的基本特征（1）保险标的的出险概率较高（2）业务量大，普及率高。（3“从车”原则)机动车辆保险属于不定值保险是修复，采绝对免赔额（率）的方式，并采无赔款优待方式2、机动车辆保险的险种(1)车辆损失险2）第三者责任险的3％。第三者3）附加险三、责任保险概述民事损害赔偿责任合同责险附加承保的责任保险产品责任保险公众责任保险险职业责任保险。第六章人身保险人身保险指以人的寿命（或称为生命）或身体为保险标的，当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残、疾病、年老等事故或生存至规定时点时给付保险金的保险业务。一、人身保险的特点(1)保险标的的不可估价性（2）风险的确定性（3）合同的长期性（4）保费的储蓄性（5）不存在超额投保、不足额保险和代位求偿权问题（7）人寿保险的现金价值人寿保险人身意外伤害保险人寿保险人身意外伤害保险人身保险健康保险二、人身保险的特点与常用条款、常用条款的基本含1、宽限期条款人身保险健康保险《中华人民共和国保险法》规定的宽限期为2个月（60天）。2、 复效条款在宽限期发生保险事故的，即使投保人没有缴纳保险费，保险人仍给付保险金。申请复效的时间：我国保险法规定为2年。超过这个期限，不能复效，保单终止保险人向受益人支付保单上的现金价值或退还已交保费。3、贷款条款4、自动垫交保费贷款条款5、不丧失价值条款6、共同灾难条款共同灾难：被保险人和第一受益人同死亡于共同的意外事故而言保险金如何处理所做出的规定。被保险人和第一受益人同死亡于共同的意外事故可能出现：共同灾难条款只要第一受益人与被保险人同死于一次事故中不论谁先死谁后死，还是同时死亡，都认定第一受益人先死，被保险人后死，保险金不归第二受益人（单指定第二受益人的情况下），而归被保险人，由被保险人的继承人享有。7、不可抗辩条款基本内容：在被保险人生存期间，从保险合同生效之日起满一定时间后（通常为两年），保险人将不得以被保险人在投保时违反诚信原则，未如实告知义务为理由，而主张解除合同。8、年龄误告条款基本内容：如果投保时误报了被保险人的年龄，保险合同仍然有效，但应予以更正。如果被保险人的真实年龄已不符合保险合同约定的年龄限制，保险合同无效，退还已交保费；9.是2年。案例：，40，2；43446二、人寿保险概念、特征和分类三、意外伤害保险和健康保险的概念、特征及种意外伤害保险的保险责任和除外责任人身意外伤害承担保险责任的三个条件：1.被保险人在保险期限内遭受了意外伤害2.被保险人在责任期限内死亡或残疾3.意外伤害必须是造成被保险人死亡或残废的近因或者直接原因责任期限：指被保险人遭受意外伤害之日起的一定时间期限（如90天、180天、1年，亦称观察期； 如被保险人先受到伤害，然后导