初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》考前练习试题A卷-含答案

初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》考前练习试

题A卷含答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟,本卷满分为100分。

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得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组（）的商品价格的变化幅度。

A.出厂产品批发

B.与居民生活有关

C.与生产和消费有关

D.H口和进口

2、金融市场发展对商业银行具有很大的促进作用。下列表述中不正确的是（）。

A.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准

B.货币市场是银行流均性管理、尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础

C.金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的基础

D.货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，使得银行可以识别风险并消

除风险

3、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述，正确的是（）。

A.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值

B.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值

C.不良贷款余额与贷款余额的比值

D.不良贷款损失准备与当年不良贷款发生额的比值

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4、下列不属于商品期货的标的商品的是（）。

A.大豆

B.利率期货

C.原油

D.钢材

5、贷款发放实行（），

A.贷放分离、实贷实付

B.贷放集中、实贷实付

C.贷放分离、实贷虚付

D.贷放分离、虚贷实付

6、金融衍生品合约的基本种类不包括（

A.远期

B.期货

C.期权

D.票据

7、非法吸收公众存款罪侵犯的客体是（

A.国家的货币管理制度

B.国家的银行管理制度

C.国家对金融票证的管理制度

D.国家的金融市场管理秩序制度

8、与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（

A.商业银行资产规模

B.商业银行会计资本

C.商业银行监管资本

1）.商业银行经济资本

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9、按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较

大损失的贷款类别是（）。

A.关注类

B.次级类

C.损失类

I）.可疑类

10、票据贴现的贴现期限最长不得超过（）。

A、3个月

B、4个月

C、6个月

D、1年

11、票据贴现属于（）。

A.票据延伸业务

B.票据二级市场业务

C.票据发行业务

D.票据一级市场业务

12、下列不属于直接融资工具的是（）。

A.商业票据

B.政府债券

C.可转让大额存单

D.公司股票

13、根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，下列表述正确的是（）。

A.可转换债券可计入核心一级资本

B.优先股属于核心一级资本

C.二级资本可以超过核心一级资本的100%

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D.次级长期资本债券不得超过一级资本的100%

14、下面关于银行卡的叙述不正确的有（）。

A.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

C.借记卡不具备透支功能

D.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

15、根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以（）业务为主。

A.经营租赁

B.转租赁

C.租赁

D.融资租赁

16、承担商业银行经营和管理的最终货任的是（

A:董事会

B:股东大会

C:全体持股人员

D:高级管理层

17、关于公司的设立，下列说法不正确的是（）o

A.公司营业执照签发H期即为公司成立日期

B.设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记

C.工商行政管理机关对符合《公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照

D.仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，可以取得法人资格

18、（）可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

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D.临时存款账户

19、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是（）。

A.国务院银行业监督机构应当自收到建议之口起20口内予以回亚

B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行

业金融机构进行检查监督

C.中国人民银仃的建议检查监督权是提高效率的制度性安排

D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用直接检查监督权

20、20XX年8月，人大常委会批准财政部发行人民币1.55万亿元特别国债、购买2000亿美元

外汇储备的议案。首期600。亿元特别国债已发行。由农行完成和央行相对应的外汇资产转换。

6000亿元特别国债转换是在（）完成的。

A.银行问同业拆借市场

B.银行间债券市场

C.票据市场

D.股票市场

21、经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（）的增长。

A：经济产出

B：居民收入

C：经济产出和居民收入

D：经济收入

22、经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（）的增长。

A:经济产出

B:居民收入

C:经济产出和居民收入

D:经济收入

23、商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括（）o

A.商誉

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B.无形资产

C.商业银行对未并表金融机构的资本投资

D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资

24、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和

声誉损失的风险是（）。

A.声誉风险

B.合规风险

C.战略风险

D.法律风险

25、目前，我国统计部门公布的失业率为（）。

A.城镇登记失业率

B.农村户口登记失业率

C.全部登记失业人数与全国人口的比例

D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比

26、风险识别与评估是商业银行内部控制的一个重要环节，在风险可接受时的正确做法是

A:向上级汇报，做成风险评估报告

B:要检测并定期评审，以确保其可持续接受

C:将工作重点转移到风险不可接受领域

D:对该风险点可在2年内予以免查

27、商业银行的长期借款一般采用（

A:抵押贷款形式

B：发行金融债券形式

C:向中央银行借款形式

D:质押借款形式

28、下列关于表见代理构成要件的表述，错误的是（）＜,

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A.相对人主观上为善意

B.相对人基于这个客观情况而与无权代理人成立民事行为

C.代理人有代理权

D.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

29、扣除通货膨胀影响后为利率称为（）。

A.公定利率

氏名义利率

C.实际利率

D.市场利率

30、根据银监会2012年发布的《关于实施〈商业银行资本管理办法（试行）〉过渡期安排相

关事项的通知》，到2018年末，对国内非系统重要性银行的最低资本充足率要求是（

A.0.095

B.0.075

C.0.105

I）.0.085

31、下列犯罪，不属于金融犯罪的是（）。

A.票据诈骗罪

B.洗钱罪

C.非法经营罪

D.背信运用受托财产罪

32、商业银行最主要的资金来源是（）。

A:发行银行券

B:向中央银行借款

C:存款

D:同业拆借

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33、对于依法应当取得行政许可的活动，公民、法人或者其他组织未经行政许可而擅自从事

的，行政机关应当依法给予（

A.行政处分

B.行政处罚

C.刑事处罚

D.民事处罚

34、贷款人在短期贷款到期（）之前，应当向借款人发送还本付息通知单。

A、一个星期

B、二个星期

C、三个星期

D、四个星期

35、中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是（）＜,

A:国务院

B:全国人大

C:中国人民银行

D:中国银行业协会

36、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（）。

A.提高贷款利率

B.降低贷款利率

C.贷款利率升降不确定

D.贷款利率不受影响

37、货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的调节和控制（）、信用及利率的

方针和措施的总称。

A.货币供应量

B.货币需求量

C.货币流通量

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D.货币周转量

38、（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订

委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。

A.资产托管业务

B.代保管业务

C.出租保管箱业务

D.银行保函业务

39、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员

每年的培训时间不少于（）小时。

A、10

B、20

C、3（）

D、40

40、根据《反洗钱法》规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（）以上。

A:一年

B:两年

C:五年

D:永久保存

41、2010年上半年，我国西南几省发生严重旱灾，许多国家对我国进行了直接的经济捐赠。

那么，各国对我国的捐赠应该记入国际收支中的（

A.资本项目

B.贸易收支

C.单方面转移

D.劳务收支

42、由于市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险属于（）。

A.利率风险

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B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

43、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（）准则的要求。

A.诚实信用

B.勤勉尽职

C.专业胜任

D.公平竞争

44、信贷人员以技术为核心进行分析的阶段是（工

A.生产阶段

B.销售阶段

C.研发阶段

D.供应阶段

45、2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基

准利率的（）。

A.1.5倍

B.1倍

C.2倍

D.3倍

46、金融市场分为现货市场与期货市场是按（）来划分的。

A.交易的阶段

B.交易场所

C.交割时间

I）.期限

47、下列关于中间业务的说法中，正确的是（）o

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A.中间业务无风险

B.中间业务是银行资产负债业务

C.中间业务收入是利差收入

D.中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金

48、下列不属于支付结算业务的是（）。

A.汇款

B.托收

C.承兑

I）.信用证

49、（）年，中国银监会成立。

A.1949

B.1984

C.1997

D.2003

50、下列导致需求拉上型通货膨胀的是（）。

A.某地区发生特大干旱.导致农作物歉收

B.垄断厂商利用市场势力制定高价

C.政府在不改变税收的情况下.增加购买支出

D.进口物品价格上升导致国内物价上升

51、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（）。

A.是否给银行业金融机构造成重大损失

B.是否以非法占有为目的

C.犯罪主体有所不同

D.两罪的最高法定刑不同

52、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。

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A.茶事会秘书

B.董事会办公室

C.高级管理层

D.董事

53、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律

的行为给予的（）。

A.撤职处分

B.刑事处分

C.行政制裁措施

D.开除处分

54、以下不属于中国银行业监督管理机构的其他监督管理措施的是（

A.审慎性监督管理谈话

B.强制风险披露

C.杳询涉嫌违法账户

D.直接冻结有关涉嫌违法资金

55、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照（）方式承担保证责任。

A.特殊保证

B.连带责任保证

C.法定责任

D.一般保证

56、下列属于中国银行业协会专业委员会的是（）o

A.秘书处

B.理事会

C.中小企业贷款工作委员会

D.银团贷款与交易专业委员会

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57、巴塞尔委员会于（）正式发表了《巴塞尔新资本协议》。

A：2004年6月

B：2005年6月

C：2006年6月

D：2007年6月

58、失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。其中劳动力人口是指（）。

A.具有劳动能力的人的全体

B.16岁以上具有劳动能力的人的全体

C.16岁以上的人的全体

D.18岁以上的人的全体

59、下列对银行风险的分类不正确的是（）。

A.按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国家风险等

B.按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险

C.按照银行业务结构划分，可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险

D.按照诱发风险的特征划分，可以分为信用风险、财务风险、利率风险

60、人民币的法定管理部门是（）,负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁

等工作。

A.国务院

B.财政部

C.中国人民银行

D.全国人大

61、下面有关银行财务报表的说法不正确的是（

A.会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”

六项

B.资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表

C.根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法

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D.一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告

62、准贷记卡透支（）。

A:不享受免息还款期

B:享受最低还款额待遇

C:透支按月计收复息

D:享受免息还款期

63、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）.

A.净稳定融资比率

B.流动性覆盖比率

C.流动性缺口比率

D.核心负债比例

64、单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时无需提前通知的存款是（）。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

0.单位协定存款

65、教育储蓄起存金额为（）元，本金合计最高限额为（）万元。

A.20,2

B.30,1

C.40,1

D.50,2

66、单位通知存款按照存款人提前通知的期限的长短，可以再分为七天通知存款和（）。

A:1天通知存款

B:2天通知存款

C:3天通知存款

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D:10天通知存款

67、将金融市场分为货币市场和资本市场两类，两种分类的标准是（）。

A.金融交易的对■象

B.金融交易成交时约定的付款时间

C.金融交易对象的期限

D.金融交易的层次

68、下列关于《巴塞尔资本协议》的说法中不正确的是（）。

A.协议规定，银行的资本分为核心资本和附属资本

B.协议规定，银行必须根据自己的实际信用风险水F持有一定数量的资本

C.引入了计量信用风险的内部评级法

D.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管

69、由于不同外汇形态之M存在着一定的成本差异，因此钞买价与汇买价要（）。

A:高

B:低

C:相等

D：不确定

70、商业银行持股人的永久性资本投入是（）。

A.实际资本

B.账面资本

C.监管资本

D.经济资本

71、下列债券中，被称为“金边债券”的是（）。

A.公司债

B.企业债

C.国债

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D.金融债

72、商业银行面临的（）指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损

失的可能性。

A.银行账户利率风险

B.流动性风险

C.资金风险

D.汇率风险

73、以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（

A.国际清算银行

B.中国银行业协会

C.美国银行家协会

D.香港银行公会

74、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人

方可进行筹建，筹建期限为（）个月。

A、1

B、3

C、6

D、9

75、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（）。

A.使监管人员及时了解银行'业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以

便继续跟踪监管，提高监管效率

B.有助于提高监管机构的权威

C.确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话,

并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状

D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营

76、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。这属于

银行业从业基本原则中的（）原则。

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A.尊重同事

B.公平对待

C.授信尽职

D.礼貌服务

77、《证券法》贯彻的最基本的原则是（

A：平等、自愿、有偿、诚实信用原则

B：合法原则

C：三公原则

I）：分业经营、分业管理原则

78、抵押是担保的一种方式。根据《物权法》，下列说法正确的是（）。

A.债权人不占有愦务人或第三人用于抵押的财产

B.债权人任何时娜无权就抵押财产优先受偿

C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D.柢押财产的使用权归债权人所有

79、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。

A:因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

B:在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态

C:设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来

D:设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户

80、下列关于借款人和贷款人的说法正确的是（）o

A.借款人取得贷款后，可以根据自身需要使用贷款

B.贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供贷款

C.贷款人未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款

D.借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支结构取得贷款

81、商业银行可以投资的证券是（

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A.金融债券

B.股票

C.证券投资基金

D.权证

82、票据的出票日期必须使用中文大写，因此11月20日的正确写法是（）。

A.零壹拾壹月零贰拾日

B.零壹拾壹月贰拾日

C.壹拾壹月零贰拾日

I）.壹拾壹月贰拾日

83、根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员下列行为没有达到“风险提示”要

求的是（）＜.

A.对产品特有的风险进行特别提示

B.提醒客户留意合约中的免责条款

C.因客户没有询问产品的不利方面，因此不介绍不利方面

D.对客户提出的问题，本着诚实信用的原则解答

84、金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.经济调节功能

B.融通货币资金功能

C.定价功能

D.优化资源配置功能

85、扣除通货膨胀影响后的利率是（）。

A:固定利率

B:实际利率

C:浮动利率

D:名义利率

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86、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定

不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。

A.6个月

B.1年

C.2年

I）.5年

87、下列关于国际收支的说法中正确的是（）o

A.国际收支的盈余越大越好

B.国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录

C.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况

D.资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移

88、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。

A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B.债权人任何时候番无权就抵押财产优先受偿

C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D.抵押财产的使用权归债权人所有

89、下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（）。

A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

B.负债银行经批准吸收社会公众存款

C.甲企业为乙企业走私所持资金提供账户，协助其财产转移

D.使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失

90、中国银行业协会的最高权力机构是（）。

A.工会

B.董事会

C.理事会

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D.会员大会

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、以下属于由信用证和托收派生出的银行融资服务的有（）。

A.打包贷款

B.出口托收融资

C.出口押汇

I）.进口押汇

E.提货担保

2、银行的承诺业务可以分为（）。

A:项目贷款承诺

B:开立信贷证明

C:客户授信额度

D:票据发行便利

E:开具备用信用证

3、下列行业中属于增长型行业的有（）。

A.生物技术行业

B.房地产行业

C.食品业

D.4D技术行业

E.耐用品制造业

4、严格意义上，金融衍生品包括（）。

A:远期

B:期货

C:期权

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D:互换

E:各种票据

5、合作机构管理的风险防控措施包括（）。

A.加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况

B.按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入

C.动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度

I）.实时监控担保方是否保持足额的保证金

E.严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、

免责条款等事项

6、下列属于中国人民银行职责的有（）。

A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测

B.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表

C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

D.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则

E.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

7、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（）。

A:企业债券

B:商业票据

C:股票

D:可转让大额存单

E:回购协议

8、信用风险按照风险能否分散，可分为（）。

A.系统性信用风险

B.非系统性信用风险

C.结算前风险

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D.结算风险

E.主权信用风险

9、福费廷的英文（forfaiting）意为放弃，这种放弃包括（）。

A.出口商卖断票据

B.银行买断票据

C.进口商买断票据

I）.银行卖断票据

E.银行放弃对出口商所贴现款项的追索权

10、下列票据中，一定是由银行签发的有（）。

A.银行汇票

B.银行承兑汇票

C.银行本票

D.支票

E.商业汇票

11、银行业从业的基本准则是（）。

A.诚实信用

B.守法合规

C.专业胜任

D.保护商业秘密与客户隐私

E.勤勉尽职公平竞争

12、如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有（）。

A.未到期的本币定期储蓄存单

B.未到期的外币定期储蓄存单

C.凭证式国债

0.电子记账类国债

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E.个人寿险保险单

13、商业银行的内部控制措施包括（）。

A.商业银行应建立职优分离、横向与纵向相互监督制约的机制

B.商业银行应当实现业务操作和管理的电子化，促进各项业务的电子数据处理系统的整

合

C.商业银行应当建立有效的应急预案，并定期进仃测试

D.商业银行应当利用计算机程序监控等现代化手段，对分支机构实施有效的管理和监控

E.商业银行应当根据各分支机构和业务部门的不同情况，建立分散的授权体系，实行差

异化的授权

14、下列关于诉讼时效的起算、中止、中断和延长的叙述中，说法正确的是（

A.诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算

B.从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，诉讼时效不能再延长

C.在诉讼时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的.诉讼

时效中止

D.从中止时效的原因消除之日起，诉讼时效期间继续计算

E.诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起诉

讼时效期间重新计算

15、商业银行风险管理流程主要包括的步骤有（）＜.

A:风险识别

B:风险计量

C:风险预警

D：风险检测

E:风险控制

16、下列关于汇率变动对外汇储备影响的表述，正确的有（）。

A.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值增加

B.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值减少

第23页共39页

C.从对外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺激进口，不利于增加外汇储备

D.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率下跌，外汇储备的实际价值增加

E.从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺激出II,有利于增加外汇储备

17、保证担保的范围包括（）。

A.主债权及利息

B.违约金

C.损害赔偿金

D.实现债权的费用

E.定金

18、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（）优点。

A.可逆转性

B.对货币供应量可进行微调

C.公开市场业务可以迅速执行

D.可经常性、连续性的操作

E.中央银行主动性大

19、下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有（）。

A.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

D.组织协调全国的反洗钱工作

E.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

20、根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款时应当（）。

A.对借款人的借款用途进行严格审查

8.对贷款保证人的偿还能力进行严格审查

C.与借款人订立书面合同

第24页共39页

D.对贷款保证人的抵押物进行严格审查

E.实行审贷分离、分级审批的制度

21、下列关于窗口指导的说法，正确的有（）。

A.中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或书面的形式

B.以限制贷款增减额为主要特征

C.以限制存贷款增减额为主要特征

0.仅是一种指导，不具有法律效力

E.具有一定的强制性

22、法人成立的要件（）。

A、依法成立

B、有必要的财产和经费

C、有自己的名称、组织结构和场所

D、能够独立承担民事责任

E、以盈利为目的

23、国家风险可以分为（）。

A:政治风险

B:政策风险

C:社会风险

D:法律风险

E:地域风险

24、以下属于银行办理储蓄业务应遵循的原则的有（

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

0.利息纳税

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E.为存款人保密

25、金融互换包括（）。

A.货币互换

B.交易互换

C.物价指数互换

D.汇率互换

E.利率互换

26、下列属于中国人民银行上海总部职责的有（）o

A.金融市场数据采集统计

B.维护支付清算系统

C.研究金融产品创新

D.防范跨市场风险

E.监督管理国有资产

27、下列属于国际收支中经常项目的有（）。

A.直接投资

B.企业信贷

C.劳务收支

I）.汇款

E.信用证

28、下列关于2004年版《巴塞尔资本协议》的描述，正确的有（）。

A.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维

B.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，新增了对操作风险的资本要求

C.强调提高银行的信息披露水平

D.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定

E.引入了计量信用风险的内部评级法

第26页共39页

29、卜列不属于银监会职货的有（）。

A.编制银行业统计报表

B.对商业银行进行非现场监管

C.处理银行业突发事件

D.制定货币政策

E.监督管理银行问外汇市场

30、下列选项中属于商业银行长期借款的有（）。

A.发行次级金融债券

B.证券回购

C.发行普通金融债券

D.同业拆借

E.发行混合资本债券

31、中国农业发展银行的主要业务包括（）。

A.办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款

B.办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款

C.在境内外资本市场、货币市场筹集资金

D.办理业务范围内开户企事业单位存款

E.办埋保险代理等中间业务

32、以下各项罪责中，最轻判罚三年以下有期徒刑或拘役的是（）。

A、职务侵占罪

B、挪用资金罪

C、保险诈骗罪

D、非国家工作人员受贿罪

E、签订履行合同失职被骗罪

33、银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取的措施包括

第27页共39页

（）o

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.限制分配红利和其他收入

C.限制资产转让

D.对董事、高级管理人员或其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下的罚款

E.停止批准增设分支机构

34、中国银监会的具体监管目标是（）。

A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

B.通过审慎有效的监管，增进市场信心

C.通过审慎有效的监管，促进金融机构有序发展

D.通过宣传教育工作相关信息披露，增进公众对现代金融的了解

E.努力减少金融犯罪

35、宏观经济发展的目标及其衡量指标一般包括（）。

A.经济增长一国内生产总值

B.货币供应量一市场利率

C.充分就业一失业率

D.物价稳定••通货膨张率

E.国际收支平衡一汇率

36、《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括（）。

A.要求银行按照规定报送财务报表

B.进入银行进行检杳

C.与银行董事进行监督管理谈话

D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况

E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

37、下列货币政策操作中，引起货币供应量减少的是（

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A.提高法定存款准备金率

B.提高再贴现率

C.降低再贴现率

D.中央银行卖出债券

E.中央银行买入债券

38、常见的洗钱方式包括（）。

A.借用金融机构

B.伪造商业票据

C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产

D.通过证券和保险业洗钱

E.借用空壳公司

39、代理的法律特征包括（）o

A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为

B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

C.代理人在代理权限范围内独立意思表示

D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人

E.代理人不得收取代理费用

40、商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的原则有（

A.银行应与利益相关者枳极合作，共同推动银行持续、健康地发展

B.银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件

C.银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息

D.银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人的宜接沟通和交流，反映职工对银

行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见

E.银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时，重视银行的社会责任

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得分评卷入

三、判断题(本题共15小题，每题1分，共计15分)

1、()金融市场被称为国民经济的“晴雨表”，这实际上指的就是金融市场的调节功能。

A.正确

B.错误

2、()商业银行的经营发展具有一定的稳定性，很少受经济波动的周期性影响。

A.对

B.错

3、()经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。

A.正确

B.错误

4、()行为人不具有非法占有目的，只是在申请贷款时使用了欺骗手段，且造成贷款重

大损失或情节严重的，可能构成贷款诈骗罪。

A、正确

B、错误

5、()单位协定存款中对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的下浮利率计付

利息、对基本存款额度按活期存款利率付息。

A.对

B.错

6、()具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。

A.正确

B.错误

7、()非法吸收公众存款罪的主观方面是故意，具有非法占有不特定对象资金的目的。

A、正确

B、错误

8、()一般来说，市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低。

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A.对

B.错

9、()货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务，也可以从事金融产品的自营

业务。

A.对

B.错

10、()汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。

A.对

B.错

11、()国家开发银行提供农业政策性信贷资金。

A.对

B.错

12、()银行从业人员在业务宣传和办理业务的过程中，不得使用不正当竞争手段。

A.正确

B.错误

13、()非执行茶事不能在商业银行担任经营管理职务。

A.对

B.错

14、()经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响。

A.正确

B.错误

15、()国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在

国家风险。

A.对

B.错

第31页共39页

参考答案

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、B

2、D

3、B

4、B

5、【正确答案】A

【答案解析】本题考查贷款发放的原则。贷款发放实行贷放分离、实贷实付。

6、D

7、B

8、B

9、D

10、C

11、B

12、D

13、【答案】D

【解析】二级资本不得超过核心资本的100%；附属资本，也称二级资本是衡量银行资本

充足状况的指标，由非公开储备、资产重估储备、普通准备金、（债权/股权）混合资本工具

和次级长期债券构成。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余

公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。

14、B

15、【答案】D

16、A

17、I）

18、【正确答案】B

【答案解析】本题考金单位活期存款。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现

第32页共39页

金支取。

19、A

20、B

21、C

22、C

23、B

24、B

25、A

26、B

27、B

28、C

29、C

30>C

31、C

32、C

33、【正确答案】B

34、C

35、C

36、【答案】A

【解析】中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，低商业银行

借款意愿。使其减少向中央银行的借款或贴现。商业银行准备金不足，就会收缩对客户的贷

款和投资规模，进而缩减市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率会相应提

高。故本题答案选A。

37、【答案】A

【解析】

货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利

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率等方针和措施的总称.是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。

38、【答案】A

39、B

40、C

41、正确答案是：C

42、【正确答案】A

【答案解析】本题考