初级银行从业资格考试《银行管理》真题练习试卷-含答案

初级银行从业资格考试《银行管理》真题练习试卷含答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批

准后10日内报告监事会以及银保监会。。

A、股东大会

B、董事会

C、监事会

D、风险管理委员会

2、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原则，充分考虑金融业务和金融风险

的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、

境内外、本外币业务纳入并表管理范围。

A、实质性

B、及时性

C、可控性

D、相关性

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3、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市

场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。

A、短期流动性调节工具（SLO）

B、常备借贷便利（SLF）

C、中期借贷便利（MLF）

D、抵押补充贷款（PSL）

4、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）

A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算

B、加强贷款三查，管控信用风险

C、将资金拆给委托行后由委托行自付

D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理

5、银监会的监管措施不包括（）

A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准

D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理

的重大事项做出说明

6、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

A、向汽车经销商发放汽车贷款

B、向汽车购买者发放汽车贷款

C、向汽车生产者发放汽车贷款

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D、向汽车维修者发放汽车贷款

7、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整

体风险评估。

A、一次

B、两次

C、三次

D、四次

8、（）商业银行考评体系中的核心指标。

A、经济资本

B、经济增加值

C、资本预期收益率

D、税后净利润

9、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）

A、储蓄存款

B、外币存款

C、对公存款

D、定期存款

10、根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）

A、实业投资

B、自用固定资产投资

C、金融产品投资

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D、金融类公司股权投资

11、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支

付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。

A、委托支付

B、受托支付

C、自主支付

D、对冲

12、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收

入，是银行增加利润的重要渠道。

A、表内

B、理财

C、信贷

D、表外

13、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）

A、建立投诉处理机制

B、畅通投诉渠道

C、明确投诉处理时限

D、投诉处理结果公开

14、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。

A、银行业金融机构

B、银行经理

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C、银行职员

D、银行董事会

15、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。

A、专业化

B、多元化

C、综合化

D、差别化

16、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。

A、全面检查

B、专项检查

C、稽核调查

D、临时检查

17、下列（）不属于银行绩效考评的指标。

A、合规经营类指标

B、风险管理类指标

C、发展转型类指标

D、盈利潜力类指标

18、下列（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。

A、严重违法经营

B、严重危害金融秩序

C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益

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D、损害社会公众利益

19、金融会计具有（）两项主要功能。

A、核算和监督

B、核算和经营管理

C、监督与管理

D、经营核算与监督

20、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500

亿元人民币，则资本充足率为（）

A、10%

B、8%

C、6.7%

D、3.3%

21、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动

性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留

的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）

A、3.0%

B、2.5%

C、20.0%

D、25.0%

22、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估

计（）

A、违约概率

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B、违约损失率

C、违约风险暴露

D、期限

23、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（）

A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理

B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互

联网消费金融的监督管理

C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理

D、保监会负责互联网保险的监督管理

24、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。

A、商业银行法定准备金

B、商业银行超额准备金

C、中央银行再贴现

D、中央银行再贷款

25、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）

A、信用风险

B、市场风险

C、流动性风险

D、国家风险

26、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）

A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

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B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿

C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题

27、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供

的信贷融资。

A、高能信贷

B、金融信贷

C、能效信贷

D、绿色信贷

28、外汇业务中较独特的风险是（）

A、流动性风险

B、利率风险

C、外汇风险

D、信用风险

29、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首

要责任。

A、合规管理人员

B、负责人

C、高管人员

D、全体员工

30、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）

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A、50%

B、8%

C、75%

D、25%

31、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频

率、范围和深度，检查的主要内容不包括（）

A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性

B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用

C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性

D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性

32、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。

A、最低资本

B、储备资本和逆周期资本

C、系统重要性银行附加资本

D、核心资本

33、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）

A、催生了大型企业的财团意识

B、节省了企业集团的融资成本

C、降低了企业的系统风险

D、防控企业集团资金风险

34、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一

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类非银行金融机构。

A、财务公司

B、证券公司

C、期货公司

D、保险公司

35、（）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。

A、银保监会

B、政策性银行

C、中央银行

D、国有银行

36、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）

A、对银行业金融机构实行并表监督管理

B、维护支付、清算系统的正常运行

C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理

D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作

37、下列贷款不能归为关注类的是（）

A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良

B、借新还旧

C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期

D、重组后的贷款仍然逾期

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38、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。

A、金融市场

B、金融体系

C、金融工具

D、金融中介

39、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有

关情况。

A、12小时

B、24小时

C、36小时

D、72小时

40、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）

A、为消费者提供规范服务

B、履行信息披露要求

C、做好消费者信息管理

D、遵守相关法律

41、关于同业拆借说法不正确的是（）

A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为

B、为规避风险，同业拆借-一般要求担保

C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本

D、同业拆借资金只能作短期的用途

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42、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）

A、可以

B、不可以

C、只要银行接受就可以

D、有相应的财产能力就可以

43、三大类审计不包括（）

A、外部审计

B、内部审计

C、独立审计

D、政府审计

44、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（）

A、增资发行

C、合并

B、购买与承接

D、兼并收购

45、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）

A、20万元

B、30万元

C、50万元

D、100万元

46、银行内部审计主要的审计方法是（）

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A、现场审计与自行查核

B、现场走访与自行查核

C、现场审计与现场走访

D、现场审计与非现场审计

47、银行业监管机构贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大战略实施

B、丰富我国金融产品的多样性

C、积极支持供给侧结构性改革

D、大力推进普惠金融发展

48、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC）,是基于商业银行（）视角的重要评价工

具。

A、股东和董事

B、股东和管理者

C、董事和管理者

D、管理者和监察长

49、（）是国家重要的核心竞争力。

A、金融

B、GDP

C、教育

D、文化

50、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）

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A、很大；较少

B、较大；很多

C、很小；较少

D、较小；很多

51、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）

A、最终目的是满足需求

B、主攻方向是提高供给质量

C、改革的关键是产业结构优化升级

D、根本途径是深化改革

52、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期

未归还贷款本息，至少划分为（）

A、关注类

B、次级类

C、可疑类

D、损失类

53、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。

A、1个月

B、2个月

C、3个月

D、6个月

54、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）

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A、单笔金额超过项目总投资5%

B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付

C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付

D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付

55、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在

追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）

A、职业道德

B、社会责任

C、专业技能

D、企业文化

56、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。

A、目标定位

B、银行形象定位

C、企业性质定位

D、市场营销方式定位

57、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）

A、很大；较少

B、较大；很多

C、很小：较少

D、较小；很多

58、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）

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A、业务部门是内部控制的"第二道防线”

B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”

C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”

D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告

审计发现的问题

59、下列（）不属于商业银行的“展业三原则”。

A、了解你的客户

B、重视潜在客户

C、了解你的业务

D、尽职调查

60、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通

过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据

考评结果改进经营管理的过程。

A、经营成果、风险状况、发展状况

B、发展状况、内控管理、经营成果

C、内控管理、发展状况、风险状况

D、风险状况、内控管理、经营成果

61、商业银行的代理业务不包括（）

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

D、代销开放式基金

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62、金融会计具有（）两项主要功能。

A、核算和监督

B、核算和经营管理

C、监督与管理

D、经营核算与监督

63、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年

度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库

A、1

B、3

C、4

D、6

64、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行

说明，这种监管方式是（）

A、市场准入

C、非现场监管

B、监管谈话

D、现场检查

65、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。

A、目标定位

B、银行形象定位

C、企业性质定位

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D、市场营销方式定位

66、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）

A、财政支出规模的扩大

B、提高税率，增加税收

C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求

D、增加民间的可支配收入

67、下列哪些属于资本市场的特点（）

A、偿还期短、流动性强、风险小

B、偿还期短、流动性小、风险高

C、偿还期长、流动性小、风险高

D、偿还期长、流动性强、风险小

68、存款业务是属于商业银行的（）

A、中间业务

B、资产业务

C、负债业务

D、其他业务

69、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收

到申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。

A、20

B、30

C、45

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D、60

70、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（）三个方面对银行业金融机构应该

履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度

提出了建议。

A、经济责任、社会责任、环境责任

B、法律责任、社会责任、环境责任

C、经济责任、社会责任、道德责任

D、经济责任、环境责任、文化建设责任

71、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）

A、银行本票

B、银行承兑汇票

C、支票

D、商业承兑汇票

72、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）

A、20%

B、50%

C、80%

D、100%

73、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响

金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。

A、信用风险

B、市场风险

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C、操作风险

D、法律风险

74、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）

A、M0

B、Ml

C、M2

D、M3

75、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来

冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A、正相关

B、负相关

C、同等

D、不相关

76、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。

A、商业汇票

B、银行汇票

C、银行本票

D、支票

77、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。

A、评价目标

B、评价标准

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C、评价对象

D、评价监督

78、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制,

协调制作，实现合规管理的最大效能。

A、独立性原则

B、系统性原则

C、全面性原则

D、合理性原则

79、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）

A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效

性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商

业银行合规风险管理进行日常监督

80、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

A、金融资产管理公司

B、信托公司

C、金融租赁公司

D、企业集团财务公司

81、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。

A、流动性风险

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B、市场风险

C、操作风险

D、信用风险

82、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）

A、固定收益类证券投资业务

B、吸收股东1年期（含）以上定期存款

C、经批准发行债券

D、同业拆借

83、下列不属于单位结算账户是（）

A、基本存款账户

B、长期存款账户

C、临时存款账户

D、一般存款账户

84、关于同业拆借说法不正确的是（）

A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为

B、为规避风险，同业拆借一般要求担保

C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本

D、同业拆借资金只能作短期的用途

85、（）又叫做辛迪加贷款。

A、项目贷款

B、流动资金循环贷款

第22页共45页

C、银团贷款

D、贸易融资贷款

86、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）

A、银行保函

B、托收

C、信用证

D、汇款

87、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则

该投资者持有期收益率为（）

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

88、支票的特点不包括（）

A、支票受金额起点限制

B、支票的出票人是银行存款客户

C、支票可以转让

D、支票的提示付款期限为自出票日起10日

89、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）

A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营

B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，

第23页共45页

可以委托其他部门或分支机构办理

C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权

D、同业业务专营部门不得进行转授权

90、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）

A、3%

B、4%

C、5%

D、8%

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、信托公司的基本功能定位有哪些？（）

A、探索混合所有制改革

B、研究符合条件的信托公司上市与并购重组

C、优化股权结构和激励约束机制

D、完善现代企业制度

E、有效盘活存量资金

2、在内部控制的职责分工中，业务部门的职责主要有（）

A、负责组织开展监督检查

B、负责严格执行相关制度规定

C、负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程

D、负责牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估

第24页共45页

E、负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷，并组织落实整改

3、商业银行的战略风险主要体现在（）

A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性

B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷

C、整个战略实施过程的质量难以保证

D、为实现目标所需要的资源匮乏

E、风险偏好不适当

4、关于高级管理层应当承担的内部控制职责，说法正确的有（）

A、负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

B、负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施

C、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

D、负责监督董事会完善内部控制体系

E、负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系

5、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）

A、会提高商业银行向中央银行融资的成本

B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现

C、会使市场利率相应上升

D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快

E、会缩减市场货币供应量

6、货币政策目标包括（）

A^初始目标

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B、最终目标

C、操作目标

D、中介目标

E、传导目标

7、不良资产业务是指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过（）

等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。

A、资产转让

B、债权转让

C、债务重组

D、追加投资

E、资产重组

8、商业银行理财具有的特点包括（）

A、理财业务是一项金融知识技术密集型业务

B、商业银行资产管理业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有

者是客户

C、银行理财业务是“重资本”业务

【）、银行理财业务是“轻资本”业务

E、客户是理财业务风险的主要承担者

9、互联网支付的主要表现形式有（）

A、第三方支付

B、网络支付

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C、移动支付

D、线上支付

E、网银

10、根据承兑人的不同，商业汇票可分为（）

A、商业承兑汇票

B、政府承兑汇票

C、银行承兑汇票

D、交易商承兑汇票

E、市场承兑汇票

11、同业业务的主要风险点有（）

A、市场风险

B、信用风险

C、系统性风险

1）、操作风险

E、流动性风险

12、支付结算的原则有（）

A、恪守信用，履约付款

B、谁的钱进谁的账，由谁支配

C、银行不垫款

D、单位和个人办理结算业务，不准出租账户

E、以上都正确

第27页共45页

13、存款管理的原则包括（）

A、维护存款者权益原则

B、谁的前入谁的账、归谁支配

C、存款自愿，取款自由

D、业务经营安全性原则

E、利益最大化原则

14、财务公司的发展取向有（）

A、做大资金归集

B、做活市场融资

C、做实资产交易

D、做长服务链条

E、做全中间业务

15、2014年中国银监会新修订的《商业银行每部控制指引》确定了商业银行内部控制的目

标，包括（）

A、保证商业银行风险管理的有效性

B、改善银行业金融机构的运营，增加价值

C、保证商业银行发展战略和经营目标的实现

D、保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

E、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整

和及时

16、客户申请固定资产贷款应具备的条件包括（）

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A、借款人依法经税务机关核准登记

B、借款用途及还款来源明确、合法

C、借款人信用状况良好，无重大不良记录

D、借款人应为中国公民

E、符合国家有关投资项目资本金制度的规定

17、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（

的新型金融业务模式。

A、资金融通

B、支付

C、信息中介

D、结算

E、投资

18、实施行政许可的具体内容有（）

A、机构准入许可

B、业务准入许可

C、人员准入许可

D、高级管理人员退出许可

E、股东变更审查

19、产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，那么产品开发的目标是（）

A、提高商业银行的利率

B、提高现有市场的占有率

第29页共45页

C、吸引现有市场之外的新客户

I）、以更低的成本提供相同或类似的产品

E、降低商业银行的经营成本

20、商业银行的战略风险主要体现在（）

A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性

B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷

C、整个战略实施过程的质量难以保证

D、为实现目标所需要的资源匮乏

E、风险偏好不适当

21、财务公司可以从事业务有（）

A、吸收成员的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款

B、发放个人贷款

C、同业拆借

I）、经批准的保险代理业务

E、对成员单位提供担保

22、根据中国银监会《商业银行信用卡业务管理办法》相关规定，商业银行应加强信用卡收

单业务的管理。主要的管理要求包括（）

A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门

B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制

C、收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数

据安全和资金安全

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D、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限

E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访

23、在银行绩效考评指标体系中，发展转型类指标包括（）

A、业务及客户发展指标

B、利润指标

C、资产负债结构调整指标

D、收入结构调整指标

E、成本控制指标

24、一般认为，（）是产业政策的核心。

A、产业升级政策

B、产业组织政策

C、产业技术政策

D、产业结构政策

E、产业布局政策

25、市场定位的步骤有（）

A、识别重要属性

B、目标选择

C、执行定位

D、制作定位图

E、定位选择

26、内部审计的质量控制，说法正确的是（）

第31页共45页

A、内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，

但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估

B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行

业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致

C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内

部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统

D、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员

独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突

E、内部审计部门可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务，但为确保其独立

性，不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行

27、以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。

A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户

B、未经授权办理大额存取款业务

C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁

D、管库员双人管库、同进同出

E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理

28、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）

A、债权工具

B、股权工具

C、混合工具

D、直接融资工具

E、间接融资工具

第32页共45页

29、商业银行财务管理的原则包括（）

A、平衡原则

B、弹性原则

C、稳定原则

D、比例原则

E、优化原则

30、商业银行的“展业三原则”是指（）

A、“了解你的客户”

B、“了解你的业务”

C、“了解你的银行”

D、“尽职调查”

E、“扩张市场份额”

31、根据《中国银行业协会章程》的规定，中国银行业协会履行的职能有（）

A、自律

B、维权

C、服务

D、公平

E、协调

32、非现场审计监测范围主要包括（）

A、后续跟踪

B、内部控制报告

第33页共45页

C、业务异动分析

D、内部控制评价

E、日常信息收集与监测

33、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

A、分层营销

B、交叉营销

C、大众营销

D、情感营销

34、财务公司的功能定位有哪些？（）

A、集团资金归集平台

B、集团资金结算平台

C、集团资金筹集平台

D、集团金融服务平台

E、集团资金监控平台

35、各商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类，常见的个人消费贷

款包括（）

A、个人汽车贷款

B、个人教育贷款

C、个人耐用消费品贷款

D、个人消费额度贷款

E、个人旅游消费贷款

第34页共45页

36、国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的不足，为应对新形势，巴塞尔

委员会于2012年9月正式发布第三版《核心原则》，该原则主要反映了危机后银行监管的以

下（）变化趋势。

A、加强对系统重要性银行的监管

B、引入宏观审慎视角

C、重视危机管理、恢复和处置

D、完善公司治理和信息披露

E、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

37、资本监管的要求包括（）

A、最低资本要求

B、最高资本要求

C、监管当局的监督检查和市场约束

D、信用风险、市场风险的监管

E、操作风险的监管

38、普惠金融的基本原则有（）

A、机会平等、惠及民生

B、健全机制、持续发展

C、防范风险、推进创新

D、政府主导、市场引导

E、统筹规划、因地制宜

39、下列属于普惠金融创新金融品种和服务手段内容的有（）

第35页共45页

A、鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构

B、积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术手段，降低金融交易成

本，延伸服务半径，拓展普惠金融服务的广度和深度

C、推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷

款

D、鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为

客户提供信息、资金、产品等全方位金融服务

E、积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务,

提升支付效率

40、利率风险按照来源的不同，可以分为（）

A、重新定价风险

B、收益率曲线风险

C、技术风险

D、期权性风险

E、基准风险

得分评卷入

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、宋体（）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的,

皆纳入“固定资产贷款”范畴。

A、对

B、错

2、宋体（）现代营销最基本的方法是专业化营销。

A、对

第36页共45页

B、错

3、宋体（）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，

只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。

A、对

B、错

4、宋体（）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照

风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控

制的风险。

A、对

B、错

5、宋体（）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司

贷款和小企业贷款等。

A、对

B、错

6、宋体（）银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及

法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。

A、对

B、错

7、宋体（）根据《中华人民共和国物权法》规定，抵押合同一经生效，则抵押权同时

生效。

A、对

B、错

8、宋体（）产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。

第37页共45页

A、对

B、错

9、宋体（）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。

A、对

B、错

10、宋体（）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。

A、对

B、错

11、宋体（）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种

定期储蓄。

A、对

B、错

12、宋体（）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别,

余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“+”、“-”进行微调。

A、对

B、错

13、宋体（