初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》考前练习试卷C卷-附答案

初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》考前练习试

卷C卷附答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟,本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的【可答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、签订保险合同的双方是保险合同的当事人，即（）。

A.保险人和投保人

B.保险人和受益人

C.被保险人和投保人

D.被保险人和受益人

2、在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（）的宏观经济指标。

A.国际收支平衡

B.物价稳定

C.充分就业

D.经济增长

3、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。

A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D.抵押财产的使用权归债权人所有

4、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管,

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这属于商业银行的（）0

A.承诺业务

B.代理业务

C.托管业务

D.支付结算业务

5、下列说法中不正确的是（）。

A.可转债是一种可以在特定时间，按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具

债券和股票的特性，因此是一种混合工具

B.股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股

息和红利的凭证，是一种股权工具

C.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由

专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度;开放式基金可以自

由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具

D.企业债券是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭

证，是一种债权工具

6、《刑法》第一百七十一条第二款规定，犯金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪，数

额巨大或者其他严重情节*J,处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处（）。

A.没收财产

B.2万元以上20万元以下罚金或者没收财产

C.5万元以上50万元以下罚金或者没收财产

D.1万元以上10万元以下罚金或者没收财产

7、据期权分类，期权买方只能在期权到期FI方能行使权利的期权是（）。

A.美式期权

B.欧式期权

C.看涨期权

D.看跌期权

8、下列属于中国银监会职责范围的是（

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A.制定和执行货币政策

B.审查批准银行业金融机构的设立

C.发行人民币，管理人民币流通

D.监督管理黄金市场

9、违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织

管理、银彳丁管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的彳丁为构成（）。

A.破坏金融管理秩序罪

B.危害货币管理罪

C.破坏银行管理罪

D.破坏金融市场秩序罪

10、信贷文件是指（）。

A.正在执行中的、尚未结清信贷的文件材料

B.贷款档案中的文件

C.贷前审批及贷后管理的有关文件

D.贷款申请的有关文件

11、下列关于优先股的说法，不正确的是（）。

A.公司解散时，可优先得到分配的剩余资产

B.股息与公司盈利状况正相关

C.股东一般没有参与公司决策的表决权

D.股东根据事先确定妁股息率优先取得股息

12、银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款的是（）。

A.个人消费贷款

B.个人信用卡透支

C.个人综合贷款

D.个人生产经营贷款

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13、目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（）。

A.失业率

B.国际收支顺差

C.国内生产总值

D.通货膨胀率

14、2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账

户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。

A.现汇账户

B.外汇结算账户

C.资本项目账户

0.外汇储蓄账户

15、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。

A.可撤销信用证和不可撤销信用证

B.可转让信用证和不可转让信用证

C.跟单信用证和光票信用证

D.保兑信用证和无保兑信用证

16、下列银行业金融机构中不得吸收公众存款的是（）。

A.农村商业银行

B.农村资金互助社

C.农村合作银行

D.村镇银行

17、从业务运作的实质来看，福费廷就是（）。

A:担保业务

B：贸易垫资

C:融资租赁

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D:远期票据贴现

18、商业银行的代理业务不包括（）＜,

A.代发工资

B.代理财政性存款

C.代理财政投资

D.代销开放式基金

19、失票人应当在通知挂失止付后（）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申

请公示催告，或向人民法院提起诉讼。

A.3

B.5

C.15

D.20

20、我国商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的是（）。

A.现钞卖出价

B.现汇买入价

C.现钞买入价

D.现汇卖出价

21、下列关于货币的说法，不正确的是（）o

A.货币体现商品生产者之间的社会关系

B.货币是一般等价物，是充当一般等价物的一般商品

C.货币是商品经济内在矛盾的产物

D.货币是价值表现形式发展的必然结果

22、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员

每年的培训时间不少于（）小时。

A、10

B、20

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C、30

D、40

23、反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本称为（）。

A.监管资本

B.核心资本

C.附属资本

0.经济资本

24、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）亿元人民币，设立城市商业银行的

注册资本最低限额为（）亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为（）

万元人民币。

A.1：5：10

B.10；1；5000

C.10；5；1000

D.5；10；50

25、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。

A.伪造、变造汇票、本票、支票

B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

C.伪造信用证或者附随的单据、文件

I）.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表

26、个人外汇账户按账户性质区分为（）。

A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户

B.个人外汇账户’外算账户、资本项目账户

C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户

D.外汇储蓄账户’资本项目账户'个人外汇账户

27、不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是（）。

A.美元

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B.加拿大元

C.瑞士法郎

D.法国法郎

28、在商业银行（）时，中国银监会可以对商业银行实施接管。

A.严重违法经营

B.严重危害金融秩序

C.已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益

D.损害社会公众利益

29、哪一项不构成经济结构对商业银行的影响（）.

A：国民经济的增长速度

B：国民经济的增长质量

C：国民经济增长的可持续性

D：是否出现顺差

30、下列不属于商品期货的标的商品的是（）。

A.大豆

B.利率期货

C.原油

I）.钢材

31、电话银行的服务功能不包括（）。

A.缴费

B.账户内询

C.转账汇款

D.代理业务

32、关于签订、履行合同失职被骗罪，下列表述不正确的是（）。

A.本罪属于渎职犯罪

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B.本罪主体是一般主体

C.本罪的行为发生在合同的签订和履行两个过程中

D.金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃的，也以本罪论处

33、在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是（）。

A:远期

B:期货

C:期权

D:互换

34、一方向对方给付定金作为债权的担保，收受定金的一方不履行约定的债务的，应当（）

返还定金。

A.双倍

B.如数

C.3倍

D.4倍

35、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（）。

A.汽车金融公司

B.保险资产管理公司

C.金融租赁公司

D.企业集团财务公司

36、根据《商业银行信息披露暂行办法》，重大关联方交易是指交易金额在3000万元以上或

占商业银行净资产总额（）以上的关联方交易。

A、1%;

B、2%;

C、3%;

D、5%

37、以下关于《中国银行业实施薪监管标准指导意见》的说法错误的是（

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A.规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%

B.规定银行业金融机构杠杆率不得低于4%

C.正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%

D.要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%

38、信用风险的控制手段不包括（）。

A.风险缓释

B.限额管理

C.风险规避

D.风险定价

39、下列不属于银监会监管目标的是（）。

A.通过审慎有效的监管，增进市场信心

B.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解

C.努力减少金融犯罪

D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

40、货币政策的“三大法宝”不包括（）。

A.再贴现

B.存款准备金

C.再贷款

D.公开市场业务

41、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行对有逾期未还款或有欠息现象的

房地产开发企业，应采取哪种措施。（）

A、立即采取清收措施，提前收回企业贷款

B、向法院诉讼

C、向企业追加贷款，帮助企业脱离困境

D、对企业销售款进行监控，在收回贷款本息之前，防止将销售款挪作他用

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42、（）是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制

之下的情形。

A.完全竞争的行业

B.完全垄断的行业

C.垄断竞争的行业

D.其头垄断的仃业

43、中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（）。

A.调节货币供应量和利率

B.获取利润

C.投资商业银行

D.增加储备

44、商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报

告。下列不属于重点监测内容的是（）。

A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；

B、授信项目是否正常进行；

C、客户的法人代表是否更换

D、客户的法律地位是否发生变化

45、根据《物权法》，下列关于抵押的说法正确的是（）。

A.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

B.抵押财产的使用权归债权人所有

C.债权人占有债务人或第三人用于抵押的财产

D.债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的

价款优先受偿

46、某商业银行2006年营业收入8000万元，营业成本2000万元，营业费用3000万元，投资收

益200万元，其营业利润为（）元。

A.28000000

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B.38000000

C.32000000

D.10000000

47、根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（）。

A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力

B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效

C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.显失公平的民事行为无效

48、当银行与客户结束业务关系时,对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（）.

A.退还给该客户

B.立即销毁

C.保存5年以上

D.卖给其他公司

49、中央银行是从（）中分离出来，逐渐演变而成的。

A.早期银行

B.现代商业银行

C.政策性银行

I）.贷款公司

50、在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（）o

A.汇率

B.利率

C.消费者物价指数

D.GDP增长速度

51、物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

A.消费者物价水平

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B.生产者物价水平

C.国内生产总值

D.物价总水平

52、中国银行业协会的最高权力机构是（）。

A.理事会

B.会员大会

C.监事会

D.其他委员会

53、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售

目标，则该工作人员（）。

A:应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

B:不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管

C:应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

D:应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事

54、不属于操作风险高级计量模型的是（）。

A.损失分布法

B.内部衡量法

C.打分卡法

D.内部评级法

55、票据丧失的公示催告应当向（）的基层人民法院申请。

A.票据输出地

B.票据承兑地

C.票据支付地

I）.持票人所在地

56、教育储番起存金额为（）元，本金合计最高限额为（）万元。

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A.20,2

B.30,1

C.40,1

D.50,2

57、由于市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险属于（）0

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

I）.商品价格风险

58、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是（）。

A:银行重组

B:银行并购

C:缩减贷款规模

D:银行股份制改造

59、金融机构的资本金或营运资金来源可以是（）o

A、借入资金

B、债权

C、自有资金

D、股权

60、失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。其中劳动力人口是指（）。

A.18岁以上的人的全体

B.16岁以上的人的全体

C.具有劳动能力的人的全体

D.16岁以上具有劳动能力的人的全体

61、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。①普通破产债权②破产人

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所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款④破产费用和共益债务

A.①②@@

B.④②③（D

C.②①@®

D.②③®®

62、在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是（）。

A.中间价

B.一样高

C.卖出价

D.买入价

63、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法中，不正确的是（）。

A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定

C.中国农业银行专门经营农村金融业务

D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

64、短期融资券与央行票据相比，（）。

A:信用等级低，收益率低

B:信用等级低，收益率高

C:信用等级高，收益率高

D:信用等级高，收益率低

65、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，（）可以对该银行

实行接管。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.政策性银行

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D.财政部

66、20XX年8月，人大常委会批准财政部发行人民币1.55万亿元特别国债、购买2000亿美元

外汇储备的议案。首期600。亿元特别国债已发行。由农行完成和央行相对应的外汇资产转换。

6000亿元特别国债转换是在（〉完成的。

A.银行问同业拆借市场

B.银行间债券市场

C.票据市场

D.股票市场

67、下列行为中，违反“公平竞争”原则的是（）o

A.某银行为提供服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技

巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该

企业财务部门负责人

C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为

客户提供增值服务

D.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一

定金额后，可以获得相应积分

68、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守（）的准则。

A.守法合规

B.诚实信用

C.专业胜任

D.勤勉尽职

69、（）是衡量银行资产质量的最重要指标。

A.资本利润率

B.资本充足率

C.不良贷款率

D.资产负债率

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70、一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是

（）。

A.经济高涨阶段

B.经济复苏阶段

C.经济萧条阶段

D.经济衰退阶段

71、外资银行营业性机构不包括（）。

A.外商独资银行

B.外国银行代表处

C.中外合资银行

D.外国银行分行

72、存款是商业银行最主要的（）。

A.资金来源

B.利润来源

C.资产来源

D.资金运用

73、甲公司向乙银行交付10万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票当事人的关系

为（）。

A.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司

B.出票人甲公司,付款人甲公司,收款人丙公司

C.出票人甲公司,付款人乙银行,收款人丙公司

D.出票人乙银行,付款人甲公司,收款人丙公司

74、在金融工具中，兼具债券和股票特性的是（）o

A.证券投资基金

B.银行承兑汇票

C.人寿保险单

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D.可转换公司债券

75、商业汇票的持票人在汇票到期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商

业银行的票据行为是（）o

A.转贴现

B.再贴现

C.贴现

D.背书

76、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（）。

A.盗窃罪

B.贷款诈骗罪

C.信用卡诈骗罪

D.信用证诈骗罪

77、借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性会导致（）。

A.信用风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.操作风险

78、按照国家现行规定，建设项目根据资金性质、环境影响、社会影响等因素的不同，其审

批程序不包括（

A.审批制

B.注册制

C.核准制

D.备案制

79、《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险

战略，拟定明确的目标客户。目标客户主要指（

A、己建立业务关系的客户

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B、潜在客户

C、两者都是

D、两者都不是

80、我国行使管理利率权限的机关是（）。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.国务院

D.各银行类金融机构

81、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（）。

A.正确理解法律禁止性规定

B.按照法律规定办理业务

C.喑示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款

D.报告客户违反了法律禁止性规定

82、银行业金融机构不包括（）＜,

A.商业银行

B.城市信用合作社

C.政策性银行

I）.基金管理公司

83、20XX年，中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于,

发行票据会。（）

A.利率政策：增加货币供应量

B.公开市场业务；减少货币供应量

C.公开市场业务；增加货币供应量

I）.利率政策，•减少货币供应量

84、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（）准则的要求。

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A.诚实信用

B.勤勉尽职

C.专业胜任

D.公平竞争

85、从银行・（）角度计算的银行资本是风险资本

A.成本会计

B.银行监管

C.内部风险管理

I）.获利能力

86、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法，下列选项错误的是（）。

A.相互尊重是保持良好同事关系的前提

B.不因同事健康状况而歧视同事

C.不剽窃同事的工作成果

D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为

87、国际收支平衡是宏观经济发展总体H标的重要内容之一，关于这一目标的表述，正确的

是（）o

A.国际收支顺差越大对一国经济发展越有利

B.国际收支差额最好处于一个相对合理的范围

C.国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响

D.国际收支逆差越大对一国经济发展越有利

88、与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（）＜,

A.商业银行资产规模

B.商业银行会计资本

C.商业银行监管资本

D.商业银行经济资本

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89、风险识别与评估是商业银行内部控制的一个重要环节，在风险可接受时的正确做法是

（）。

A:向上级汇报，做成风险评估报告

B:要检测并定期评审，以确保其可持续接受

C:将工作重点转移到风险不可接受领域

D:对该风险点可在2年内予以免查

90、（）是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。

A.罪责刑相适应原则

B.罪刑法定原则

C.刑法面前人人平等原则

0.从重处罚原则

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、根据巴塞尔委员会发祢的《加强银行公司治理的原则》，银行风险管理和内控建设的成熟

程度应因（）而变。

A、银行风险状况变化

B、银行规模扩张

C、银行的资产状况

D、银行从业人员数量

E、银行外部风险环境

2、关丁贷款泮骗罪的客观表现说法正确的有（

A.编造引进资金、项目等虚假理由

B.使用虚假的经济合同

C.使用虚假的证明文件

D.使用虚假的产权证明作担保

E.超出抵押物价值里复担保

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3、银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取的措施包括

（）。

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.限制分配红利和其他收入

C.限制资产转让

I）.对董事、高级管理人员或其他直接贡任人员处以5力兀以上50力兀以卜的罚款

E.停止批准增设分支机构

4、银监会提出的具体监管目标是（）。

A:保护广大存款者和消费者的利益

B:增进市场信心

C:提高银行业的利润

D:增进公众对现代金融的了解

E:努力减少金融犯罪

5、关于附条件的合同和附期限的合同的下列说法正确的有（）o

A.附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就

的.视为条件已成就

B.附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就

的，视为条件不成就

C.附生效期限的合同，自期限届至时生效

D.附终止期限的合同，自期限届满时失效

6、下面关于个人活期存款的说法正确的有（）。

A.客户可以随时支取

B.现实中通常1元起存

C.只能通过银行柜面存取

1）.分为整存零取和零存整取

E.以存折或银行卡作为存取凭证

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7、现阶段，我国商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的原则包括（）。

A.分类实施

B.全面实施

C.分层推进

D.一步达标

E.分步达标

8、法人一般分为（），

A、企业法人

B、机构法人

C、事业单位法人

D、社会团体法人

E、机关法人

9、商业银行的内部控制措施包括（）。

A.商业银行应建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制

B.商业银行应当实现业务操作和管理的电子化，促进各项业务的电子数据处理系统的整

合

C.商业银行应当建立有效的应急预案，并定期进行测试

D.商业银行应当利用计算机程序监控等现代化手段，对分支机构实施有效的管理和监控

E.商业银行应当根据各分支机构和业务部门的不同情况，建立分散的授权体系，实行差

异化的授权

1（）、按照《贷款风险分类指引》规定，我国现行的贷款分类法将贷款分为（

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

E.正常类贷款

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11、商业秘密指的是（）的技术信息和经营信息。

A.不为公众所知悉

B.能给权利人带来经济利益

C.具有原创性

D.具有实用性

E.权利人采取了保密措施

12、某银行发生了严重的贷款风险，可以采取（）方式处置该银行。

A.冻结资金

B.接管

C.撤销

D.依法宣告破产

E.重组

13、以下各项罪责中，最轻判罚三年以下有期徒刑或拘役的是（）。

A、职务侵占罪

B、挪用资金罪

C、保险诈骗罪

D、非国家工作人员受贿罪

E、签订履行合同失职被骗罪

14、商业银行风险管理流程主要包括的步骤有（

A:风险识别

B:风险计量

C:风险预警

D:风险检测

E:风险控制

15、商业银行授信的原则包括（）。

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A.合法性原则

B.统一授权原则

C.诚实信用原则

D.授信长期有效原则

E.统一授信原则

16、下列属于商业银行正当竞争手段的有（）。

A.小额行贿

B.提高服务质量

C.向其他贷款人提供虚假信息

D.贬低对手

E.在媒体上宣传新金融产品

17、票据的特征有（）。

A.完全有价证券

B.要式、文义、无因证券

C.流通证券

0.设权证券

E.债权证券

18、中国邮政储蓄银行的市场定位中，（）业务为主。

A.零售业务

B.中间业务

C.表内业务

D.投融资

E.外币业务

19、下列属于国际收支中经常项目的有（）。

A.直接投资

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B.企业信贷

C.劳务收支

D.汇款

E.信用证

20、从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（）。

A.统一法人制组织架构

B.多法人制组织架构

C.区域管理为主的总分行型组织架构

I）.事业部制组织架构

E.矩阵型组织架构

21、“专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的（）。

A.基础知识

B.专业知识

C.资格

D.能力

E.年限

22、按照存款的支取方式不同，对公存款有哪些种类？（）

A.单位定期存款

B.单位通知存款

C单位活期存款

D.单位协定存款

E.定活两便存款

23、近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（）。

A.农村商业银行

B.村镇银行

第25页共39页

C.农村合作银行

D.中国农业银行

E.农村资金互助社

24、《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（）o

A,引入了计量信用风险的内部评级法

B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求

E.准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平

25、一般而言，下列选项中可能导致利率上升的有（）。

A.扩张的货币政策

B.通货膨胀

C.经济处于快速增长时期

D.紧缩的货币政策E经济处于衰退时期

26、下列属于商业银行流动资产的有（）。

A.现金

B.应收利息

C.应付利息

D.长期投资

E.存放同业款项

27、根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本（

A.是防止银行倒闭的最后防线

B.是资产减去负债后的余额

C.是银行需要保有的最低资本量

0.是银行实际承担风险的最直接反映

第26页共39页

E.是所有者权益

28、民法的基本原则有（）。

A.平等原则

B.公平原则

C.自愿原则

D.守法和公序良俗原则

E.绿色原则

29、一般存单纠纷案件，当事人可以以（）等凭证为主要证据，向人民法院提起诉讼。

A.存单

B.进账单

C.对账单

D.存款合同

E.收据

30、下列我国信托公司可以经营的主要业务包括（）.

A.资金信托

B.不动产信托

C.有价证券信托

I）.经营企业资产的重组

E.动产信托

31、代理的法律特征包括（）。

A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为

B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

C.代理人在代理权限范围内独立意思表示

D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人

E.代理人不得收取代理费用

第27页共39页

32、根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括（）。

A.汇票、本票、支票

B.存款单、仓单、提单

C.土地所有权

D.依法可以转让的股份、股票

E.应收账款

33、商业银行贷款按有无担保可以分为（）。

A.短期贷款

B.担保贷款

C.项目贷款

D.信用贷款

E.中长期贷款

34、关于政策性银行改革说法正确的有（）。

A.坚持“一行一策”原则

B.三家政策银行同时推行银行改革

C.主要从事中长期业务

D.政策性业务实行公开透明的招标制

E.全面推行商业化运作

35、际收支中的“居民”是指在国内居住一定时间以上的（）。

A:自然人

B:社会团体

C:无国籍人

D:法人

E:上市公司

36、关于票据发行便利的说法，正确的有（）。

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A.票据发行便利的票据属于短期信贷性质

B.票据发行便利属于表外业务

C.银行承诺提供发行便利的期间往往达到5-7年

D.借款人可以以短期融资的方式取得中长期的融资效果

E.银行承担提供备用信贷的责任

37、下列各类保函中，属于非融资类保函的有（）o

A.履约保函

B.借款保函

C.有价证券保付保函

D.投标保函

E.授信额度保函

38、下列关于资产负债管理对象的描述正确的是（

A.传统资产负债管理对象即银行资产负债表

B.资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则以安全性、盈利性为基本前

提.通过流动性实现银行价值最大化

C.现阶段银行资产负债管理呈现出“表内外、本外币、集团化”趋势

D.在管理范畴上.资产负债管理长期处于单一本币口径管理阶段

E.在管理思路上由对表内资产负债规模被动管理转变为对资产负债表内外项目规模、结

构、风险的积极主动管理

39、银行业金融机构有（）等情形，由中国银监会责令改正。

A.未经批准设立分支机构

B.未经批准变更、终止

C.自行确定有关雇员的高额报酬

D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动

E.提高存款利率至高于央行基准利率

40、流动性风险的管控手段包括（）0

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A.现金流量管理

B.限额管理

C.风险对冲

D.应急计划

E.压力测试

得分评卷入

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（）作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银

行提供协调贷款等方式给予流动性支持。

A.对

B.错

2、（）贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机

构。

A.对

B.错

3、（）巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》规定了董事会自身行为与组织

架构。

A.对

B.错

4、（）中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力。

A.正确

B.错误

5、（）外币存款业务中，除了主要的九个币种之外，其他可自由兑换的外币，也可以直

接存入银行。

A.正确

B.错误

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6、()未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等

商业银行业务，任何单位也不得在名称中使用“银行"字样。

A、正确

B、错误

7、()被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的，只能向表见代理

人追偿。

A、正确

B、错误

8、()我国统计部门公布的失业率为全国登记失业率，即全国登记失业人数占全国从业

人数的百分比。

A.正确

B.错误

9、()银行从业人员在业务宣传和办理.业务的过程中，不得使用不正当竞争手段。

A.正确

B.错误

1()、()企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象不仅限

于企业集团成员，可以从集团外吸收存款，可以为非成员单位提供服务。

A.对

B.错

11、()现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币和货币供应量。

A.正确

B.错误

12、()币值稳定与物价稳定是同一个概念。

A.正确

B.错误

13、()行为人不具有非法占有目的，只是在申请贷款时使用了欺骗手段，且造成贷款

重大损失或情节严重的，可能构成贷款许骗罪。

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A、正确

B、错误

14、()消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。

A.对

B.错

15、()失业率是指在一国总人口中失业人数所占的百分比。

A.正确

B.错误

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参考答案

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、【正确答案】A

2、正确答案是：B

3、A

4、B

5、C

6、B

7、B

8、B

9、A

10、A

11、B

12、A

13、【答案】C

M、【答案】D

【解析】

《个人外汇管理办法实施细则》对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和

现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”

15、A

16、B

17、D

18、C

19、A【解析】失票人应当在通知挂失止付后3口内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院

申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。故本题选A。

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20、B

21、【答案】B

【解析】货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。货币首先是商品，与其他商品一样,

是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。但货币乂是特殊商品，其特殊性表现在：

货币是衡量一切商品价值的材料；具有同其他一切商品用交换的能力。

22、B

23、【正确答案】D

【答案解析】本题考查经济资本。经济资本反映