初级银行从业资格考试《个人理财》押题（一）

初级银行从业资格考试《个人理财》押题（一）

年份：2021年类型：押题

作答：120分钟总分：100分

一、单项选择题

下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选

均不得分。

您的姓名：［填空题］*

第1题有限合伙制私募基金的0作为基金管理人，可以和1-49名（）组成有限

合伙私募基金。［单选题］

A普通合伙人，普通合伙人

B有限合伙人，有限合伙人

C普通合伙人，有限合伙人（正确答案）

D有限合伙人，普通合伙人

答案解析：合伙制私募基金由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人即私募基

金管理人，他们可与另外1〜49名有限合伙人共同组建的一只合伙制私募基金。

第2题假设年名义利率相同，投资者最有利的复利计息周期为（）。［单选题］

A1月〔正确答案）

B半年

C1季

D1年

答案解析：名义利率相同，复利计息周期越短对于投资者越有利。

第3题根据生命周期理论，下列（）阶段中家庭的储蓄最高。I单选题］

A成长期

B成熟期正价答案）

C形成期

D衰老期

答案解析：成熟期家庭收入处于巅峰，支出降低，财富积累加快。储蓄增长，资产

达到巅峰。

第4题公司型基金与契约型基金的基金份额持有人相比，（）管理公司较多。［单

选题I

A公司型5编答案）

B契约型

C一样多

D都不管

答案解析：公司型基金的基金份额持有人是股东，参与公司管理。

第5题名义利率为10%,通货膨胀率为12%,则实际利率为（）。［单选题］

A10%

B12%

C-2%（正确答案）

D24%

答案解析：在通货膨胀的情况下，实际利率为名义利率扣除通货膨胀率之后的利

率，因此：实际利率=名义利率-通货膨胀率=10%-12%=-2%

第6题一般而言，对于国债而言，中期债券是指期限在（）的债务。I单选题I

A三年以上五年以下

B一年以上五年以下

C一年以上三年以下

D一年以上十年以下（正确答案）

答案解析：中期债券是指期限在1年以上，一般在10年以下的债券，我国政府发

行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于中期债券。（选项D正确）

笫7题根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人

员资格考核、继续培训、（）等管理制度。I单选题I

A实践指导

B定期交流

C跟踪评价（正确答案）

D跟踪分析

答案解析：根据《商业龈行个人理财业务风险管理指引》的相关规定，商业银行应

当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评

价（选项C正确）等管理制度，保证相关业务人员具备必要的专业知识、行业经

验和管理能力，充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章，理解所推介产品

的风险特性，遵守职业道德。

第8题根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，对个人结汇和境内个人购汇实

行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（）。I单选题1

A5万美元（：确答案）

B1万美元

C5万人民币

D1万人民币

答案解析：《个人外汇管理办法实施细则》规定，对个人结汇和境内个人购汇实行

年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元国家外汇管理局可根据国

际收支状况，对年度总额进行调整。（选项A正确）

第9题钱先生去年与某银行签订了理财协议，将存款、债券和股票账户委托绐该

银行的从业人员［单选题I

A违反了正直诚信原则，因为他没有获得客户书面授权确答案）

B没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失

C违反了恪尽职守原则，因为他没有获得客户书面授权

D讳反了专业精神原则，因为他没有与客户沟通

答案解析：理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏

实实地为客户提供应该提供的理财服务，不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要

因为个人的利益而损害客户利益。正直诚信原则要求金融理财师在处理客户金融资

产时需取得书面授权后，行使保管权和处置权，小于与客户的协议中写明了每笔交

易前须取得钱先生的授权，所以在未有客户授权之前是不能处置客户资产的，否则

就违反了正直诚信原则。（选项A正确）

第10题关于股票的风险，下列表述错误的是0c［单选题］

A股票的风险包括系统性风险和非系统性风险

B如果某种风险影响到段票市场上的所有股票，那么，这种风险就属于系统风险

C政策风险属于非系统性风险（正嗡答耒）

D非系统性风险可以通过组合投资进行分散

答案解析：选项C表述错误：系统性风险包括市场风险、利率风险、汇率风险、

购买力风险、政策风险等；选项ABD表述正确v

第11题对于即将退休的投资人，比较适合金融理财师推荐的投资组合是（）0

［单选题］

A定存+公债+票券+保本投资型产品।确答案）

B投机股+房产信托基金+黄金

C绩优股+指数型股票型基金十外币交易

D认股权证+小型股票基金+期货

答案解析：临近退休的个人主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资

组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多

配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值

增值。（选项A正确）

第12题下列家庭生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（）o［单选题］

A家庭成熟期

B家庭成长期

C家庭衰老期正碇答克）

D家庭形成期

答案解析：选项C：家庭衰老期，养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭

收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将

80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险；选

项A：家庭成熟期，养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰，支出

降低，财富积累加快。因此，该阶段建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回

报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产；选项B：家庭成长

期，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭

风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固

定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品；选项D：家庭形成期，家庭成

员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消

费支出增多。因此，该阶段建议在保持流动性前提下配置高收益类金融资产，如股

票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。

第13题（）指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率

相等、方向相同的一系列现金流。I单选题I

A期初年金

B永续年金

C期末年金

D增长型年金:正确答案）

答案解析：选项D:增长型年金（等比增长型年金）是指在一定期限内，时间间隔

相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流；选项

A：年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方

向相同的一系列现金流，期初年金指在一定时期我每期期初发生系列相等的收付

款项；选项B：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方

向相同的一系列现金流；选项c：年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔

相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流，期末年金即现金流发生在

当期期末。

第14题个人提取外币现钞当日累计等值（）的，可以在银行直接办理，超过上述

金额的，凭本人有效身份证、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报

备。［单选题］

A5000美元以下（含）

B1万美元以下（含）（正确答案）

C5000美元以下（不含）

D1万美元以下

答案解析：个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直

接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在

地外汇局事前报备。

第15题保险经纪人是基于（）的利益，为投标人和保险人订立保险合同提供中介

服务，并依法收取佣金的单位。［单选题］

A被保险人

B投保人（正确答案）

C保险人

D受益人

答案解析：根据《保险法》的规定：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与

保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构，包括保险经纪公司及

其分支机构。

第16题假设一项投资项目年利率为20%,半年付息一次，则有效年利率为（）。

［单选题I

A20%

B40%

C10%

D21%（正确答案）

答案解析：本题考查的是有效利率的计算。有效利率的计算公式为：EAR=（"r：m）

m-1,其中，EAR表示有效利率，I•表示名义年利率，m表示一年内复利次数。

EAR=（1+—m）m-l=（l+20%-?2）2-l=21%。

第17题风险承受能力由低到高的顺序是（）o［单选题］

A保守型、谨慎型、稳健型、积极型、激进型，确答案）

B保守型、谨慎型、积极型、激进型、稳健型

C稳健型、谨慎型、积极型、激进型、保守型

D稳健型、谨慎型、保守型、积极型、激进型

第18题下列选项中，商业银行个人理财业务特点不包括（）o［单选题］

A风险低

B管理简单正确答案）

C业务广

C业务广

答案解析：从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有批量大、风险低（选项

A包括）、业务范围广（选项C包括）、经营收益稳定（选项D包括）等优势，

在商业银行业务发展中占据着重要地位。

第19题从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。【单选

题］

A理财顾问服务

B财富管理业务

C私人银行业务

C私人银行业务正就答案）

答案解析：选项D：从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相

对较窄；选项A：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建

议、个人投资产品推介等专业化服务；选项B：财富管理客户则居二者之中，客户

等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私

人银行业务客户；

第20题下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。［单选题］

A理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产

品推介等专业化服务

B综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾'可服务的基础上，接受客户的委

托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动

C理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核

心和延伸部分

D理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨

询、建议、理财计划制5确答乡

答案解析：选项D描述错误：理财顾问服务只是提供财务分析与规划、投资建

议、个人投资产品推介等服务，不涉及资产的投资和管理；综合理财服务是指商业

银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事

先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动；选项ABC描述正确。

第21题商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（）。［单选题］

A公募理财产品和私募理财产品（卜：确答案）

B开放式理财产品和封闭式理财产品

C股票型理财产品和基金型理财产品

D权益类理财产品和债权类理财产品

答案解析：商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私

募理财产品。

第22题下列关于遗产分配的说法，不正确的是（）。［单选题］

A同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等

B对生活有特殊困难的缺乏劳动能力的继承人，分配遗产时，应当予以照顾

C对被继承人尽了主要扶养义务或者与被继承人共司生活的继承人，分配遗产时,

可以多分

D有扶养能力和有扶养条件的继承人，不尽扶养义务的，不能参与分配遗产二

答案)

答案解析：根据《民法典》：同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等。对

生活有特殊困难的缺乏劳动能力的继承人，分配遗产时，应当予以照顾。对被继承

人尽了主要扶养义务或者与被继承人共同生活的继承人，分配遗产时，可以多分。

有扶养能力和有扶养条件的继承人，不尽扶养义务的，分配遗产时，应当不分或者

少分。继承人协商同意的，也可以不均等。

第23题代位继承中，代位继承人一般只能继承()有权继承的遗产份额。［单选

A父亲

B母亲

C父亲或者母亲(正确答案)

D父亲和母亲

答案解析：根据《民法典》：被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的

子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继

承的遗产份额。

第24题授权委托书授权不明的，关于责任承担下列说法中正确的是()o【单选

题］

A应当由被代理人向第三人承担民事责任

B代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任

c被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任:正确答案)

D代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

答案解析：书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事

项、权限和期间，并由委托人签名或者盖章。委托书授权不明的，被代理人应当

向第三人承担民事责任，代理人负连带责任；选项C正确。

第25题下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是()o［单选题］

A没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认,

被代理人才承担民事责任（正确答案）

B第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民

事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任

C代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理

人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任

D代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任

答案解析：代理的法律责任包括：（1）没有代理权、超越代理权或者代理权终止

后的行为，只有经过被弋理人的追认，被代理人才承担民事责任（选项A说法正

确）。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民

事行为而不作否认表示的，视为同意；（2）代理人不履行职责而给被代理人造成

损害的，应当承担民事责任；（3）代理人和第三人串通，损害被代理人的利益

的，由代理人和第三人负连带责任（选项D说法错误）；（4）第三人知道行为人

没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损

害的，由第三人和行为人负连带责任（选项B说法错误）；（5）代理人知道被委

托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法

不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任（选项C说法错误）。

第26题下列选项中，关于代理的法律责任的表述正确的是（）o［单选题］

A没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，

被代理人才承担民事责任（正确答案）

B第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民

事行为给他人造成损害的，仅由行为人承担责任

C代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理

人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人承担责任

D代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人承担责任

答案解析：代理的法律责任包括：（I）没有代理权、超越代理权或者代理权终止

后的行为，只有经过被弋理人的追认，被代理人才承担民事责任（选项A表述正

确）。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民

事行为而不作否认表示的，视为同意；（2）代理人不履行职责而给被代理人造成

损害的，应当承担民事责任；（3）代理人和第三人串通，损害被代理人的利益

的，由代理人和第三人负连带责任（选项D表述不正确）；（4）第三人知道行为

人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成

损害的，由第三人和行为人负连带责任（选项B表述不正确）；（5）代理人知道

被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为

违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任（选项C表述不正确）。

第27题下列选项中，属于合同中免责条款无效的情形的是（）。［单选题］

A恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

B以合法形式掩盖非法目的

C损害社会公共利益

D因故意或者重大过失造成对方财产损失的确答案）

答案解析：《民法典》第506条规定，合同中的下列免责条款无效：（1）造成对

方人身伤害的；（2）因故意或者重大过失造成对方财产损失的（选项D属于合同

中免责条款无效的情形）。

第28题深港通于（）正式启动。［单选题］

A2013年12月5日

B2014年12月5日

C2015年12月5日

D2016年12月5日（正确答案）

答案解析：选项D正确：2014年11月17B,沪港通正式开通。在沪港通成功的

基础上，深港通经过两年多的准备，于2016年12月5日正式启动。

第29题深港通不设总额度限制，但为防范资金每日大进大出的跨境流动风险，深

港通设置了每日额度的限制，深股通每日额度为（）亿元人民币，港股通每日额

度为（）亿元人民币。【单选题I

A105；130

B105；105

C130；C5（正确答案）

D130；130

答案解析：选项C正确：深港通不设总额度限制，但为防范资金每日大进大出的

跨境流动风险，深港通设置了每日额度的限制，深股通每日额度为130亿元人民

币，港股通每日额度为105亿元人民币。

第30题［单选题］直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个

人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的（）。I单选题］

A直接性

B差异性较大

C分散性证确答案）

D相对较强的自主性

答案解析：选项C：分散性：直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个

人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，因此融资活动分散于各

种场合，具有一定的分散性；选项A：直接性，在直接融资中，资金的需求者直接

从资金的供应者手中获得资金，并在资金的供应者和资金的需求者之间建立直接

的债权债务关系；选项B：差异性较大，由于直接融资是企业与企业之间、个人与

个人之间，或者企业与个人之间进行的，而不同的企业和个人其信誉好坏有较大的

差异；选项D：相对较强的自主性，在直接融资中，在法律允许的范围内，融资者

可以自己决定融资的对象和数量。

第31题社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投

放货币，这体现了货币市场的0o［单选题］

A融资功能

B价格发现功能

C宏观调控功能:正确答案）

D微观调控功能

答案解析：债券市场的功能主要有以下三点：（1）融资功能。作为金融市场的重

要组成部分之一，债券市场是有效衔接资金剩余方和资金需求方的重要场所，是资

源有效配置的重要渠道。（2）价格发现功能。债券市场为债券投资者提供了交易

的场所，进而实现了价格发现功能，由于债券价格的市场表现可以客观反映企业

生产经营和财务状况的好坏，债券市场可以进一步反映企业经营实力和财务状况。

（3）宏观调控功能。债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。当社

会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币。当

社会投资过度，资金闲置，中央银行就卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷，减

少投资，平衡市场货币流通量的目的。（选项C正确）

第32题下列关于被保险人的特征说法错误的是（）o|单选题］

A被保险人是保险事故发生时遭受损失的人

B在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人

C被保险人也可以是无民事行为能力人

D在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险

人死亡为给付保险金条件的保险正确答案）

答案解析：选项D说法错误：在人身保险中，只有父母才可以为无民事行为能力

人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险，同时投保的保险金额也有限

制。

第33题保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不

包括（）。［单选题］

A保险利益原则

B转移风险原则:正确答案）

C近因原则

D损失补偿原则

第34题（）是亚洲最大的外汇交易中心。［单选题］

A首尔

B北京

C香港

D东京正确答案）

答案解析：伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心

（选项D正确），纽约是北美洲最活跃的外汇市场。

第35题对银行业自律组织的活动进行指导和监督的是（）o［单选题］

A银保监会（正加答案）

B国家外汇管理局

C证监会

D中国人民银行

答案解析：对银行业自律组织的活动进行指导和监督的是银保监会（选项A正

确）。

第36题关于金价与美元的关系，下列说法正确的是（）oI单选题1

A如果美元走势强劲，那么金价将下降j

B如果美元走势强劲，那么金价将上升

B如果美元走势强劲，那么金价将上升

D如果美元走势强劲，金价变化不能确定

答案解析：通常情况下，美元是黄金的主要标价货币。如果美元走势强劲，即美元

相对于其他货币升值，则只有黄金的美元价格下降才能使黄金市场重新回到均衡

（选项A正确）。

第37题下列选项中，不符合期货交易制度的是（）oI单选题1

A交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金

B交易所每周结算所有合约的盈亏（正/答案）

C会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额

D当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓

答案解析：期货交易的主要制度：（I）保证金制度：在期货交易中，任何交易者

必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例（通常为5%〜10%）缴纳资金，用于结

算和保证履约；（2）每日结算制度又称“逐日盯市制度”：即每日交易结束，交易

所按当日结算价结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用（选项

B不符合期货交易制度）；（3）持仓限额制度：易所规定会员或客户可以持有

的、按单边计算的某一合约投机头寸的最大数额；（4）大户报告制度：；大户报

告制度可以使交易所对待仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动

向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用（5）强行平仓制度：当会员、客户

违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓。

第38题关于金融互换，下列说法不正确的是（）0［单选题］

A金融互换市场是交易金融互换的市场

B金融互换涉及两个当事人（正确答案）

C相互交换等值现金流

D金融互换是通过银行进行的场外交易

答案解析：选项B说法错误：金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条

件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约。

笫39题房地产投资活动与（）经济政策息息相关。［单选题］

A市场

B微观

C宏观（正确答案）

D计划

答案解析：房地产投资面临较大的政策风险，当经济过热，政府采取紧缩的宏观经

济政策口寸，房地产业通常会步入下降周期，房地产价格降低，投资者面临资产损失

的风险；因此房地产投资面临较大的宏观经济政策风险（选项C正确）。

第40题［单选题］（）以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻

影响。【单选题1

A法律环境

B技术环境

C商品市场

D金融市场（正确答案）

答案解析：金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的

总和。金融市场对经济活动的各个方面都有着深刻影响，如个人财富、企业的经

营、经济运行的效率等（选项D正确）。

笫41题下列关于债券价格，说法错误的是（）。：单选题］

A债券交易价格与人们对通货膨胀的预期有关

B债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低

C债券交易价格与市场利率无关正确答案）

D市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降

答案解析：选项C说法错误：债券的市场交易价格同市场利率成反比；市场利率

上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反,选项ABD说法正

确。

第42题下列属于货币市场的是（）。［单选题］

A银行中长期信贷市场

B中长期债券市场

C银行间同业拆借市场（正确答案）

D金融期货市场

答案解析：货币市场主要包括同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、

回购市场、短期政府债券市场、大额可转让定期存单市场和货币市场基金市场，C

选项正确。选项A、B属于资本市场；选项D是金融衍生品市场。

第43题下列金融交易中不属于资本市场交易项目的是（）。［单选题］

A某企业从银行购买了三年期国债

B某人在银行购买了10000元的短期国库券（.卜确答案）

C某公司普通股价格上涨，为此某人买入100股这个公司的股票

D某人获得了一笔年终奖金，买入15000元证券投资基金

答案解析：资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期

（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投

资基金市场等。选项B：某人在银行购买了10000元的短期国库券属于货币市场活

动；

第44题大额可转让定期存单的发行人一般是（）c［单选题］

A证券公司

B中央银行

C商业银行（正确答？

D政府机构

答案解析：大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭

证。因此，发行人一般是商业银行（选项C正确）。

第45题下列选项中，不是间接融资市场特征的是（）oI单选题1

A分散性（正确答案）

B间接性

C信誉的差异性较小

D可逆性

答案解析：间接融资市场具有以下特征：间接性、相对的集中性、信誉的差异性较

小、具有可逆性、融资的主动权掌握在金融中介手中。选项A：分散性属于直接融

资市场的特征。

第46题（）是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的

人。［单选题］

A保险人

B投保人正印答案）

C被保险人

D受益人

答案解析：选项B：投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同负有支付保险

费义务的人；选项A：保险人是指与投保人订立保检合同，并承担赔偿或者给付保

险金责任的保险公司；选项C：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享

有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人；选项D：受益人指保险合同中（一

般为人身保险）由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。

第47题下列选项中，不属于金融市场构成要素的是（）o［单选题］

A主体

B客体

C中介

D相关第三者正就答案）

答案解析：金融市场的构成要素包括主体、客体、中介和监管机构；选项D：相关

第三者不属于金融市场的构成要素。

第48题对期权购买者来说，美式期权比欧式期权（）；对于期权出售者来说，美

式期权比欧式期权风险0o［单选题］

A有利，大（正确答案）

B有利，小

C不利，大

D不利，小

答案解析：美式期权的购买者可以在期权有效期内根据市场价格的变化和自己的实

际需要比较灵活地选择执行时间，因而美式期权比欧式期权有利。相对地美式期权

的出售者要承担较大的风险；选项A正确。

第49题下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）o［单选题］

A国有控股商业银行

B银行业监督管理委员会（正确答案）

C邮政储蓄银行

D证券投资公司

答案解析：同业拆借市场指银行等金融机构之间相互借贷资金余额，以调剂资金余

缺选项ACD都是属于金融机构，参与同业拆借市场交易；选项B不参与同业亦借

市场交易，银行业监督管理委员会是金融市场的监管者，不能作为投资者和筹资者

参与市场交易。

第50题金融市场是指以金融（）为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总

和。［单选题］

A资产，正确答案）

B负债

C工具

D产品

答案解析：金融市场的定义。金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关

系及其交易机制的总和，选项A正确，

第51题保险公司在厘定费率时不需要考虑的因素是（）。［单选题］

A预定死亡率

B预定投资回报率

C预定营运管理费用

D保费（正确答案）

答案解析：保险公司在厘定费率时需要考虑的因素是预定死亡率、预定投资回报率

和预定营运管理费用三个因素，而费率一经厘定，不能随意改动。

第52题银行代理人身保险产品的特点不包括（）。|单选题|

A设计比较简单

B标准化程度较高

C在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能

D收益率高（正确答案）

答案解析：银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。日前占据市场主流的险

种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计比较简

单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。选项D：

保险能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能，但是收益率不高。

第53题贵金属产品投资存在着政策风险，下列不属于政策风险的是（）。［单选题1

A国家法律、法规、政策的变化，紧急措施的出台

B相关监管部门监管措施的实施

C交易所交易规则的修改

D交易所有关通讯服务及软、硬件服务，可能会存在品质和稳定性方面的风险（二确

答案）

答案解析：政策风险是指由于国家法律、法规、政策的变化，紧急措施的出台，相

关监管部门监管措施的实施，交易所交易规则的修改等原因，均可能会对投资者的

投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失。选项D：交易所有关通讯服务及

软、硬件服务，可能会存在品质和稳定性方面的风险属于技术风险。

第54题（）的收益主要来源是价差收益。|单选题|

A凭证式国债

B实物国债

C记账式国债正确答案）

D电子式储蓄国债

答案解析：价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级

市场买入债券后一直持有到期，兑付实现的损益。价差收益一般只有可上市交易

的记账式国债可以获得（选项C正确），由于债券价格波动同样有涨有跌，因此

价差收入也可能是负值，即债券买卖也可能产生亏损。

第55题某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基

金属于（）。［单选题］

A开放式基金正确答案）

B公募基金

C国际基金

D成长型基金

答案解析：选项A：开放式基金随时面临赎回压力，须更注重流动性等风险管理，

进行长期投资会受到一定限制，必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现金，不

能将现金全部用于长期投资；选项BC：与资产中现金持有量无必然联系；选项

D：成长型基金强调为投资者带来经常性收益，资产中现金持有量较小，大部分资

金投资于资本市场。

第56题把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按（）划分的。|单选题］

A交易类型（正确答案）

B期次性

C产品风险

D投资标的

答案解析：银行理财产品按运作方式可分为两类：开放式产品和封闭式产品(选项

A正确)。

第57题下列选项中，不属于投连险的费用的是()o［单选题］

A初始保费

B保单管理费正确答案)

C投资单位买卖差价

D资产管理费

答案解析：投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单

位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等。选项B：保单管理费属于

万能保险保单可以收取的费用。

第58题某基金的资产配置长期维持在如下水平：股票85%、债券15%、现金

5%,则基本上可以判断，该基金是()o［单选题］

A成长型基金

B股票型基金E确答案)

C债券型基金

D混合型基金

答案解析：选项B：80%以上的基金资产投资于股票的为股票基金；选项A：成长

型基金以资本长期增值为投资目标，其投资对象主要是市场中有较大升值潜力的小

公司股票和一些新兴行业的股票；选项C：80%以上的基金资产投资于债券的为债

券基金；选项D：投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券投资的

比例不符合前面所说的股票型、债券型的，被称为配置基金(也称混合基金)。

第59题下列投资产品中，流动性最好的是()o:单选题I

A股票基金

B房地产

C货币基金（正郁答案）

D资金信托产品

答案解析：基金流动性较好，货币市场是一个风险低、流动性高的市场，因此货币

基金的流动性高于股票基金；选项B：房地产投资属于固定资产投资，流动性较

差；选项D：资金信托产品缺少转让平台，流动性也较差。

第60题下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。［单选题］

A基金

B保险

C股票（正确答案）

D信托

答案解析：目前，我国商业银行代理的理财产品包括基金、保险产品、国债、信托

产品、贵金属以及券商资产管理计划等；选项D：股票不在其代理的产品范围内。

第61题下列关于基金的风险说法中，错误的是（）。［单选题］

A基金的风险包括系统风险和非系统风险，风险可消灭（王确答案）

B成长型基金适合风险承受能力强，追求高回报的投资者

C收入型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者

D基金产品主要包括两种风险：价格波动风险、流动性风险

答案解析：选项A说法错误：投资基金的资产运作风险也包括系统性风险和非系

统性风险。尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并

且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。

第62题某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品。到期一次还本付息。2007

年8月1日。某人投资5000元购买该理财产品。半年后到期，该产品实际年收益

率为2.62%。则理财收益约为（）元。［单选题］

A33

B66（正确

C131

D262

答案解析：理财收益=理财金额x年收益率x实际理财天数

：365=5000x2.62%x"2=65.5（元）。

第63题A银行发行了一期人民币债券理财计划，如果在理财期内，市场利率上

升，但该产品的收益率不随市场利率的_L升而提高，那么这种风险称为（）。［单

选题I

A市场风险5确答案）

B流动性风险

C利率风险

D汇率风险

答案解析：选项A：如果在理财期内，市场利率上升，但该产品的收益率不随市场

利率的上升而提高，那么这种风险称为市场风险；选项B：流动性风险指商业银

行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金

以应对资产增长或支付到期债务的风险；选项C：价格风险：也叫利率风险，是指

国债的市场利率变化对债券价格的影响；选项D：汇率风险，又称汇率风险或汇兑

风险，是指经济实体以外币定值或衡量的资产与负债、收入与支出，以及未来的经

营活动可望产生现金流的本币价值因货币汇率的变动而产生损失的可能性。

第64题根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?（）［单选题］

A对呼吸、水、食物、陲眠、生理平衡等的需求

B对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的

需求

C对友谊、爱情以及隶属关系等的需求E确答案）

D对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求

答案解析：选项C:爱和归属感的需求包括对友谊、爱情以及隶属关系等的需求」

当生理需求和安全需求得到满足后，社交需求就会突出来了；选项A：对呼吸、

水、食物、睡眠、生理平衡等的需求属于生理需求；选项B：对人身安全、健康保

障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求属于安全需求；选

项D：对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求属于自我实现的

需求。

第65题个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。［单选题］

A偿还房贷、筹教育金

B量入节出、存自备款

C求学深造、提高收入（正确答案）

D收入增加、筹退休金

答案解析：选项C：求学深造、提高收入是探索期最主要的理财活动；选项A：偿

还贷款、筹教育金是稳定期最主要的理财活动；选项B：量入节出、存自备款的说

法有误；选项D：收入增加、筹退休金是维持期最主要的理财活动。

第66题理财师的工作职责决定其首要工作是（）c［单选题］

A了解自己的客户（正确答案）

B规划合理的产品

C了解市场的需求

D制定合理的综合理财方案

答案解析：理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户

（选项A正确）。对于理财师而言，提供专业化服务和加强客户关系主要指通过

客户资料的收集、整理、分析判断，确定客户的需求，为客户制定能够满足其理财

需求和承受能力的合理的综合理财方案。

第67题以下有关个人生命周期各阶段的理财业务说法中，不正确的是（）。［单

选题I

A建立期利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报

B维持期要做好投资规划与家庭现金流规划。以防范疾病、意外、失业等风险。

（正确答案）

C高峰期个人财富积累到了最高峰，应以稳健的方式使资产得以保值增值

D退休期的投资以安全为主要目标

答案解析：选项B说法不正确：稳定期要做好投资规划与家庭现金流规划。以防

范疾病、意外、失业等风险。

第68题在理财规划中，客户的经济目标不包括（）o［单选题］

A现金与债务管理

B家庭财务保障

C子女教育与养老投资规划

D职业规划（正确答案）

答案解析：在理财规划中，我们一般把客户的经济目标（即常说的理财目标）概括

为以下几个方面：（1）现金与债务管理；（2）家庭财务保障；（3）子女教育与

养老投资规划；（4）投资规划；（5）税务规划；（6）遗嘱遗产规划。选项D：

职业规划属于个人兴趣及人生规划和目标，不是经济目标。

笫69题下列关于客户信息的说法错误的是（）［单选题］

A财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排

B基本信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据：确答案）

C人生目标按时间长短可以分为短、中、长期的理财目标

D工作单位与职务属于客户信息中的基本信息

答案解析：选项B说法错误：财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和

根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规

划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、选

择。

第70题以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（）。［单选题］

A家庭形态有子女上小学、中学

B理财活动是负担减轻准备退休正/答案）

C投资工具是自用房产投资、股票、基金

D保险主要是养老险、定期寿险

答案解析：选项B说法错误：负担减轻准备退休，是高原期的理财活动特征。

第71题在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在____收入的取得、

每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是—o（）［单选题］

A期初；期末年金正确答案）

B期末；期初年金

C期末；期末年金

D期初；期初年金

答案解析：根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年

金：期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项，即现金流发生在

当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等；期末年金即现金流发生

在当期期末，比如说房贷支出等（选项A正确）。

第72题期末年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。［单选题］

A期初

B期末正确答案）

C期中

D期内

答案解析：根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年

金：期末年金指在一定时期内每期期末发生系列相等的收付款项，即现金流发生在

当期期末（选项B正确）。

第73题6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10%,该项分期付款

相当于购价为（）元的一次现金支付。［单选题］

A958.18确答案）

B1018.20

C1200.64

D1354.32

第74题李先生想要4年分期付款购买汽车，每年年末支付200000元，若年利率

为6%,则该项分期付款相当于现在一次性支付现金（）元。［单选题］

A874923

B69302K正确答案）

C763051

D863251

第75题小李购买理财产品，第一年收益为1000元，并以4%的速度增长下去年

利率为5%,则该理财产品的现值是（）元。［单选题］

A4000

B5000

C10000。正阴.答案）

D15000

答案解析：本题考查增长型永续年金的计算。已知第一年的现金流C=10（X）,每年

固定增长率g=4%,年利率『5%,根据增长型永续年金的计算公式；P=C：（r-g）

=1000-（5%-4%）=100000（元）（选项C正确）.

第76题李先生向银行贷款30万元，期限为2年，年利率为4%,则按单利和复利

计算，李先生在2年后应归还银行的金额分别是（）万元.［单选题］

A32；34

B32.4；32.45（正确答案）

C30；32.45

D32.4；34.8

第77题复利现值与复利终值的确切关系是（）。：单选题1

A正比关系（正确答案）

B反比关系

C互为倒数关系

D同比关系

第78题影响货币时间价值的主要因素不包括（）。［单选题］

A时间

B货币实际价值:正确答案）

C收益率或通货膨胀率

D单利与复利

答案解析：影响货币时间价值的主要因素包括：（1）时间。时间的长短是影响货

币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显；（2）收益率或通货膨

胀率。收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购

买力缩水的反向因素；（3）单利与复利。单利始终以最初的本金为基数计算收

益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增

效应。选项B：货币实际价值不属于影响货币时间价值的因素。

第79题李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的

方式还清，时间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6%。则李先

生每月月末应该还款额度为0o［单选题I

A4440.8元（正确答案）

B4000元

C4236.5元

D4328.6元

第80题下列关于个人理财的理解，不正确的是（）oI单选题1

A个人理财不是客户自己理财，是专业人员提供资产管理服务

B个人理财不是产品推销，是提供个性化综合金融服务和非金融服务

C个人理财针对的是客户某个生命阶段E确答案）

D个人理财针对的是客户一生的理财过程

答案解析：可以从以下三点进一步理解个人理财：第一，不是客户自己理财，而

是专业人员提供资产管理服务。第二，不是产品推销，而是提供个性化综合金融

服务和非金融服务。第三，不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生

的理财过程。

第81题商业银行业务金字塔的塔尖是（）。［单选题1

A理财业务服务

B私人银行业务'正确答案）

C理财顾问服务

D综合理财服务

第82题按照《个人外汇管理办法实施细则》，对经常项目个人外汇管理描述错误

的是0o［单选题1

A个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支

B外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效

身份证件在银行办理

C手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在

银行办理

D境内个人经常项目项下非经营性购汇超过年度总额的，仅凭本人有效身份证件在

银行办理

答案解析：选项D描述错误：根据《个人外汇管理办法实施细则》第12条规定，

境内个人经常项目项下非经营性购汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件和有交

易额的相关证明等材料在银行办理；选项ABC描述正确。

第83题以下遗嘱中，不需要见证人的是（）o［单选题］

A代书遗嘱

B口头遗嘱

C自书遗嘱（正确答案）

D录音遗嘱

答案解析：自书遗嘱有遗嘱人亲笔书写，签名，并注明年、月、日。

第84题证券交易所属于（）。［单选题］

A发行市场

B流通市场（H确答案）

C第三市场

D第四市场

答案解析：选项B符合题意。证券交易市场也称证券流通市场、二级市场、次级

市场，是指对已经发行的证券进行买卖，转让和流通的市场。证券交易所是证券买

卖流通的地方，属于二级市场。

第85题（），处于国外个人理财业务的形成和发展时期。［单选题］

A20世纪30年代

B20世纪50年代

C20世纪70年代止确答案）

D20世纪90年代

答案解析：选项C：20世纪60年代到80年代，通常被认为是个人理财业务的形

成与发展时期；选项A：20世纪30年代到60年代，是国外个人理财业务的萌芽

阶段；选项D：20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成熟。

第86题下列叙述错误的是（）。［单选题］

A八周岁以上的未成年人都是限制民事行为能力人E确答案）

B无权代理人订立的合同是效力待定的合同

C个人独资企业和合伙企业都是典型的非法人企业因为它们没有独立的企业财产

D合伙企业的财产具有相对独立性

答案解析：选项A说法错误：16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要

生活来源的，视为完全民事行为能力人；选项BCD说法正确。

第87题下列不属于代理的特征的是（）。［单选题］

A代理人须在代理权限内实施代理行为

B代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C代理人在代理活动中具有独立的法律地位

D代理行为须间接对被代理人发生效力王确答案）

答案解析：代理的特征包括：（1）代理人须在代理权限内实施代理行为（选项A

属于代理的特征）；（2）代理人须以被代理人的名义实施代理行为（选项B属于

代理的特征）；（3）代理行为必须是具有法律效力的行为；

第88题我国银行理财产品市场的规范阶段是（）c|单选题1

A2012年至2017年底

B2005年11月至2008年中期

C2008年中期至2011年底:正确答案）

D2018年至今

答案解析：我国银行理财产品市场的发展大致可以分为以下五个阶段。第一阶段为

2005年11月以前，这一阶段属于银行理财产品市场的萌芽阶段，主要特点为产品

发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。第二阶段为2005年11月至

2008年中期，这一阶段属于银行理财产品市场的起步阶段，主要特点为产品类型

日益丰富、产品数量快速增长和产品余额屡创新高等。第三阶段为2008年中期至

2011年底，这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段，主要特点是受国际金融

危机影响，理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台等。第四

阶段为2012年至2017年底，这一阶段是银行理品市场的深化发展阶段。第五阶段

为2018年至今，这一阶段是银行理财产品市场的转型阶段。

第89题年金通常用（）表示。［单选题］

APMT（正确答案）

BPV

CFV

DEAR

答案解析：选项A：PMT表示年金；选项B：PV表示现值；选项C：FV表示终

值；选项D：EAR表示有效年利率。

第90题下列属于Excel表格计算净现值的特点的是（）o［单选题］

A使用成本低（正确答案）

B附加功能多

C操作流程复杂

D内容缺乏弹性

答案解析：选项A：Excel表格计算的优点是使用成本低，操作简单，缺点是局限

性较大，需要电脑；选项B：附加功能多是专业理财软件的优点；选项C：操作流

程复杂是财务计算器的缺点；选项D：内容缺乏弹性是专业理财软件的缺点。

二、多项选择题

下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，多选、少选、

错诜均不得分C

第91题银行为个人开立外汇账户，应区分境内个人和境外个人，账户按账户交易

性质分为0O

A外汇结算账户（正确答案）

B境外个人外汇账户

C外汇储蓄账户（正确答案）

D资本项目账户（正确答案）

E境内个人外汇账户

答案解析：根据《个人外汇管理办法》第二十七条个人外汇账户按主体类别区分

为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本

项目账户及外汇储蓄账户。（选项ACD正确）

第92题金融市场中介士要可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的

有0o

A证券承销商正确答案）

B银行正班答案）

C交易所正确答案）

D证券经纪商正讹答案）

E会计师事务所

答案解析：（1）交易中介：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取

佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司

等；（选项ABCD正确）（2）服务中介：这类机构本身不是金融机构，但却是金

融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评

级机构等。

第93题个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并且守一定纪律，因此在

个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包

括0o

A律师正轨答案）

B投资顾问（正嘀答案）

C税务师正确答案）

D会计师:正确答案）

E理财规划师正确答案）

答案解析：个人理财规划执行需要一些专业知识，因此在实际执行过程中有很多人

会接受专业人员例如会计师、个人理财规划师、投资顾问和律师的建议和帮助。

（选项ABCDE正确）

第94题影响货币时间价值的主要因素包括（）。

A收益率（正确答案）

B计息方式（单利和复利）（正确答案）

C通货膨胀（正确答案）

D时间（正确答案）

E时间间隔期

答案解析：影响货币时间价值的主要因素包括：（1）时间。时间的长短是影响货

币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显；（选项D正确）：2）

收益率或通货膨胀率。收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀

率则是使货币购买力缩水的反向因素；（选项AC正确）（3）单利与复利。单利

始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生

利上加利、息上添息的收益倍增效应。（选项B正确）

第95题董老板投资100万元，希望在若干年后可以变成200万元，如果按照72

法则估算，他需要选定（）的金融产品可大致达到预期目标。

A8%投资回报率，9年期限:正确答案）

B3%投资回报率，24年期限（正确答案）

C4.5%投资回报率，16年期限:正确答案）

D6%投资回报率，12年期限（二确答案）

E4%投资回报率，17年期限

答案解析：金融学上的72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的

方法，即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资（钱）翻番或减半所

需时间。选项A：以8%的复利来计息，那么需要72+8=9,则9年就可完成翻一番

这个目标；选项B：以3%的复利来计息，那么需要72-3=24,则24年就可完成翻

一番这个目标；选项C：以4.5%的复利来计息，那么需要72:4.5=16,则16年就

可完成翻一番这个目标；选项D：以6%的复利来计息，那么需要72:6=12,则12

年就可完成翻一番这个目标；选项E：以4%的复利来计息，那么需要72・4=18,

则18年就可完成翻一番这个目标.

第96题一般而言，风险偏好属于保守型客户往往会选择（）等产品。

A存款正欲答案）

B投资连结险

C股票型基金

D货币型基金，正确答案）

E保本型理财产品而确答案）

答案解析：保守型客户对待风险态度消极，对风险的承受能力较低，不愿为增加收

益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、

国债、保险等为主：选项A：存款的风险低，适合保守型客户；选项B：投资连结

险属于新型人寿保险的一种，风险相对比较高，有损失的