初级银行从业资格考试《个人理财》提升训练试卷-附答案

初级银行从业资格考试《个人理财》提升训练试卷附答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（）

A、质押贷款

B、抵押贷款

C、信用贷款

1）、留置贷款

2、（）为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。

A、日渐庞大的储蓄存款余额

B、居民理财需求的不断上升

C、投资理财工具的日趋丰富

D、居民理财技能的欠缺

3、以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴（）

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员

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B、销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员

C、销售理财计划或投资性产品的业务人员

D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员

4、家庭财产保险的分类不包括（）

A、两全家财险

B、长效还本家财保险

C、个人收藏的邮票保险

D、普通家财保险

5、对于雇佣了家政服务人员的家庭，该家庭潜在的财务风险是（）

A、人身风险

B、责任风险

C、信用风险

D、投资风险

6、下列关于国别风险的说法，错误的是（）

A、国内信贷属于国别风险分析的主体内容

B、国别风险比主权风险或政治风险概念更广

C、国别风险的具体内容因评价目的不同而不同

I）、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容

7、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学

生提供的（）

A、低利息贷款

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B、无息贷款

C、无抵押贷款

D、小额贷款担保

8、影响结构性理财计划的社会因素不包括（）

A、通货膨胀

B、人口结构

C、社会结构

D、家庭机构

9、宋体根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证：（）

A、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付浮动收益

B、指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安

全的理财计划

C、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险

I）、由银行和客户按照合同约定分配

10、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的（）

A、质量

B、数量

C、多少

D、次数

11、家庭负债比率等于（）除以总资产。

A、自用负债

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B、投资负债

C、总负债

D、消费负债

12、宋体（）反映了信贷业务的价值创造能力。

A、总资产收益率

B、贷款实际收益率

C、利息实收率

D、信贷平均损失率

13、某项贷款的名义年利率为12%,按季度复利计算的有效年利率为（）

A、12.68%

B、12.55%

C、12.86%

D、12.34%

14、按照《证券投资基金管理暂行办法》，基金管理公司必须以现金形式分配至少（）

的基金净收益。

A、90%

B、70%

C、60%

D、50%

15、职工在个人贷款超过当地规定的公积金贷款最高额度后会就超出部分可申请商业性贷

款。公积金贷款和商业性贷款的同时使用称为（）

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A、联合贷款

B、组合贷款

C、全额贷款

D、综合贷款

16、国内期货市场中不包括（）

A、上海期货交易所

B、深圳期货交易所

C、大连商品交易所

D、郑州商品交易所

17、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想让进口成本不变动,

他应选择做（）

A、远期外汇买卖

B、择期外汇买卖

C、掉期外汇买卖

D、外汇期权买卖

18、宋体比较A和B两种债券。它们现在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。A

债券五年到期,B债券六年到期。如果两种债券的到期收益率从12%变为10$,正确的是（）

A、两种债券都会升值，A债券升得较多

B、两种债券都会升值，B债券升得较多

C、两种债券都会贬值，A债券贬得较多

D、两种债券都会贬值，B债券贬得较多

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19、从业人员的以下行为与信息保密职责的精神不发生冲突的是（）

A、从业人员妥善保存客户资料及交易信息档案

B、从业人员在受雇期间，透露过客户的资料

C、从业人员在受雇期间，透露过客户的交易信息

I）、从业人员在离职后，透露客户的交易信息

20、人地一生很可能会面对一些不期而至地风险，我们称之为（）

A、投机风险

B、纯粹风险

C、偶然风险

D、意外风险

21、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）

A、资产负债表

B、损益表

C、现金流量表

D、利润分配表

22、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）

A、即期交易

B、远期交易

C、套期保值

D、投机交易

23、某公司债券年利率为12%,每季复利一次，其实际利率为（）

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A、7.66%

B、12.78%

C、13.53%

D、12.55%

24、宋体通常所说的股市行情，即股票价格是指（）

A、股票的账面价值

B、股票的市场价值

C、股票的票面价值

D、股票的内在价值

25、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）

A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水

B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡

C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水

D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水

26、资本巾场的特征是（）

A、风险性高，收益也高

B、收益高，安全性也高

C、流动性低，风险性也低

D、风险性低，安全性也低

27、商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关统

计分析报告报送中国银监会。

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A^第一周

B、第一个月前10日

C、第一个月前20日

D、第一个月

28、、国际上一般通用的黄金计量单位为盎司，世界黄金价格都是以盎司为计价单位。1盎

司=（）克。

A、31.103481

B、50

C、25

D、28.35

29、下列指标中不能用来衡量债券收益性的是（）

A、面值收益

B、预期收益率

C、方差

D、持有期收益率

30、一个投资者以13美元购入一扮看涨期权，标的资产协定价格为9。美元，而该资产的市

场定价为100美元，则该期权的内在价值和时间价值分别是（）

A、内在价值为0,时间价值为13

B、内在价值为0,时间价值为13

C、内在价值为10,时间价值为3

D、内在价值为13,时间价值为0

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31、下列固定收益证券中，风险最低的是（）

A、企业债券

B、短期国库券

C、公司债券

I）、商业票据

32、投资连结险的特点中不包括（）

A、具有保障和投资理财的双重功能

B、有一个最低的现金价值

C、保费结构和资金流向公开透明

D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理

33、以下关于债券和股票说法错误的是（）

A、收益率相互影响

B、都属于有价证券

C、都是筹资手段

D、都有规定的偿还期限

34、下列不属于财产信托业务的是（）

A、赡养信托

B、遗嘱信托

C、有价证券信托

【）、财产保全信托

35、投资利税率是（)

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A、使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率

B、项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率

C、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税

总额与项目总投资的比率

D、项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额

与资本金比率

36、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）

A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B、个人生命周期与家庭生命周期联系不人

C、个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费

的最佳配置

D、金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

37、宋体下列关于期货合约的特点，正确的说法有（）个。（1）标准化合约（2）履约

大部分通过对冲方式（3）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保（4）合约的价格有

最大变动单位和浮动限额。

A、2

B、3

C、4

D、1

38、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后，又即期卖出美元20000,

买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员地头寸情况为（）

A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500

B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500

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C、美元头寸轧平，日元空头3,450,000,欧元多头16500

D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头16500

39、债券型基金一般是（）到账。

A、T+1

B、T+3

C、T+4

D、T+5

40、下列不属于国债产品风险的是（）

A、操作风险

B、违约风险

C、再投资风险

D、价格风险

41、总行执行理财产品募集失败后，客户资金（）

A、自动解冻

B、手工解冻

C、网银解冻

D、柜台解冻

42、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金地条件是被保险人必须因遭受客观事故而导

致某种后果，如（）

A、死亡或疾病

B、疾病或失业

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C、残疾或死亡

D、退休或残疾

43、项目现金流量计算的内容包括（）

A、折旧费支出

B、无形资产支出

C、固定资产投资

D、递延资产摊销

44、下列保险规划步骤正确的是（）

A、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限

B、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限

C、确定保险标的、选定保险产品、明确保唆期限、确定保险金额

D、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限

45、制定保险规划的首要任务是（）

A、选择保险公司

B、做好风险评估

C、确定保险需求

D、签定保险合同

46、客户购买理财产品后，资金又有其他用途的，可以在（）撤销。

A、产品起息日之前

B、产品清算日之前

C、任何时间

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D、不可撤销

47、银行进行贷款风险分类的意义不包括（）

A、贷款风险分类是银行增加收益的需要

B、贷款风险分类是银行稳健经营的需要

C、贷款风险分类是金砸审慎监管的需要

D、贷款风险分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要

48、下列关于对目标市场进行市场细分的说法，错误的是（）

A、有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略

B、有利于银行资金安全

C、有利于在细分市场上占优势

D、有利于开拓新的市场机会

49、宋体个人理财、1k务中，商业银行是通过（）方式实施民事法律行为。

A、特别代理

B、指定代理

C、委托代理

I）、法定代理

50、宋体从（）年中期开始至今，属于我国银行市场的规范阶段。

A、2002

B、2003

C、2004

D、2008

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51、通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（）

A、央行提高法定存款准备金率

B、社会总消费和总投资上涨

C、企业所得税税率上调

I）、国内发生了严重的通货膨张

52、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）

A、普通年金

B、即付年金

C、永续年金

D、先付年金

53、（）一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如

信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信

托资产的行为。

A、委托

B、信托

C、受托

【）、授信

54、保险公司与兼业代理人保费结算时间最长不得超过（）

A、1个月

B、3个月

C、6个月

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D、1年

55、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/

股，在这一年内，该股票按每10股0.1元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者

该年度的持有期收益率是（）

A、10%

B、10.1%

C、0.1%

D、11%

56、兼有债权和股权地双重性质地公司债是（）

A、私募债券

B、可转换公司债

C、收益公司债

D、信用公司债

57、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）

A、投资建议

B、储蓄存款产品推介

C、财务分析

D、财务规划

58、以下哪一选项（）不属于个人理财规划的内容。

A、教育投资规划

B、健康规划

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C、退休规划

D、居住规划

59、过去的老农保主要都是农民自己缴费，实际上是自我储蓄的模式c而新农保一个最大的

区别就是个人缴费、集体补助和（）相结合。

A、企业缴费

B、保险金

C、政府补贴

I）、基金

60、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休;假

定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用？

（）

A、191569元

B、192213元

C、191012元

D、192567元

61、红色预警法重视的是（）

A、定量分析与风险分析

B、定性分析与风险分析

C、定量分析与定性分析相结合

【）、警兆指标循环波动特征的分析

62、“金益农惠农理财”产品（）客户可以购买。

A、惠农卡

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B、漂亮妈妈卡

C、悠然白金卡

D、尊然白金卡

63、下列投资工具中，风险相对最小地是（）

A、国债

B、股票

C、企业债券

D、期货

64、生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命

周期内实现（）的最佳配置。

A、消费和储蓄

B、投资

C、理财

D、收支

65、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风

险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术（）是指保险公司将其实际经营成果

优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品

A、分红寿险

B、投资连结保险

C、万能寿险

D、两全寿险

66、以下关于按照交易标的物划分，错误的是（）

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A、货币市场

B、资本市场

C、现货市场

D、外汇市场

67、以下选项不属于城市建设税依据的是（）

A、不定产的价格

B、纳税人实际缴纳的增值税

C、纳税人实际缴纳的消费税

【）、纳税人实际缴纳的营业税

68、（）是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。

A、现金预算

B、认知需要

C、失业保障月数

D、紧急预备金

69、小王毕业两年，在一家外资企业上班，月收入5000,短期内工资涨幅不大，他计划贷

款买房，根据他的实际情况和各种还款方式的优缺点，哪种还款方式更适合他（）

A、等额本息还款

B、等额本金还款

C、组合还款

D、一次性付款

70、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获

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得的最高赔偿额是（）万元

A、6.4

B、8

C、3.2

I）、5

71、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是（）

A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险,

谨慎投资

B、本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险,

谨慎投资

C、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险,

谨慎投资

D、本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险,

谨慎投资

72、宋体个人资产负债表中地资产价值是按（）计算地。

A、购置价

B、当前市场价格

C、平均购置价和当前市场价格所得

D、视情况而定

73、下列各项要在税收审查时计入项目总投资的有（）

A、车船牌照使用税

B、土地使用税

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C、城市维护建设税

D、投资方向调节税

74、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）

A、收入与支出

B、投资偏好

C、健康状况

D、风险特征

75、有“活期储蓄”之称，可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放

式基金一样有较好流动性的基金是（）

A、债券型基金

B、股票型基金

C、货币市场基金

D、指数基金

76、银行从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（）

A、自觉遵守所在机构的各项规章制度

B、保护所在机构的商业秘密、知识产权

C、为所在机构招揽更多的客户

D、自觉维护所在机构的形象和声誉

77、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行

要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权

力通常称为（）

A、先履行抗辩权

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B、同时履行抗辩权

C、不安抗辩权

D、后履行抗辩权

78、现金比率为最保守的概念，一般应达到（）

A、10%

B、20%

C、30%

D、40%

79、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）

A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

D、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

80、银行业从业人员与同业人员接触时，下列行为不恰当的是（）

A、不得窃取同业人员及其机构的知识产权

B、不得泄露尚未公开的重大内部信息

C、不得不当引用同业的工作成果

D、交流各自机构VIP客户信息

81、关于银行对关系人的贷款，错误的说法是（）

A、商业银行不得向关系人发放信用贷款

B、股份制银行不得对其股东发放关系贷款

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C、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

D、关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲

82、含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合（）的人群。

A、少年成长期

B、青年成长期

C、中年稳健期

D、退休养老期

83、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银

行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）

A、资产配置

B、证券选择

C、基本面分析

D、投资策略

84、宋体债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）

A、债券利息

B、回购协议利率

C、债券本息

D、资金融通

85、在我国，以下不属于外汇的是（）

A、500欧元现钞

B、2000美元银行存款

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C、10万元A股股票

D、20万日元政府债券

86、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上时下列说法正确的是（）

A、负债的减少

B、净资产不变

C、资产的增加

D、负债的增加

87、合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房，该财产购置支出应按

（）计征个人所得税。

A、工资薪金所得

B、承包转包所得

C、个体工商户的生产经营所得

D、利息股息红利所得

88、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是（）

A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权

B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的

比例享受信托利益

C、受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿

D、信托受益权可以依法转让和继承

89、以下有关人力资本的论述中正确的是（）

A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本

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B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值

C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱

D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少

90、股票收益率最主要的表现形式是（）

A、到期收益率

B、持有期收益率

C、当期收益率

D、净收益率

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、确定客户的投资目标，出于特定目的的资本积累类型包括（）

A、应付突发事件

B、家庭大额消费和支出

C、子女教育

D、个人职业生涯教育需要

E、一般性投资组合以积累财富

2、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可

被分为（）

A、短期负债

B、中期负债

C、中长期负债

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D、长期负债

3、信用卡区别于借记卡的特点有（）

A、先存款后消费

B、可以透支

C、免息期

D、存款计利息

4、（）不属于客户财务信息。

A、投资偏好

B、收支状况

C、风险承受能力

D、年龄

5、个人教育理财除承担普通商业风险外，还可能面临下列特有风险（）

A、过度投入教育可能导致的风险

B、特定教育理财方式可能导致的风险

C、子女培养目标过高带来的风险

I）、教育理财资金的所有权归属可能导致的风险

6、购买一手房时，哪些费用不是必须交的（）

A、房屋共用部位共用设施维修基金

B、契税

C、律师费

D、公证费

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7、依据《中华人民共和国信托法》，下列表述中不正确的有（）

A、受托人应当每半年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人、和受

益人

B、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人

C、受托人依法将信托事务委托他人代理的，不需要对他人处理信托事务的行为承担责任

D、受托人违反前款规定，利用信托财产为资金谋取利益的，所得利益归入信托财产

E、受托人职责终止的，按照信托文件规定选任新受托人；信托文件未规定的，由委托人

选任

8、宋体现场检查是银行业监督措施中的一个重要措施，以下行为属于此范畴的是（）

A、进入银行业金融机构进行检查

B、询问银行工作人员要求对有关事项｛故出说明

C、查阅、复制有关的文件资料

I）、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

E、询问客户意见

9、投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（）

A、保费中含有投资保费

B、同时具有保障功能和投资功能

C、给付的保险金由风险保障金和投资收益组成

D、费用较低

10、银行个人理财从业人员的下列行为中，违反《证券法》

A、内幕交易

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B、以不正当手段竞争招揽承销业务

C、操纵市场行为

D、进行虚假的或者误导投资者的广告或其他宣传推介活动

E、擅自发行证券

11、在进行保险规划时，会面临很多风险，哪些行为会引发风险？（）

A、王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元

B、刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险

C、张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险

D、王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元

12、影响退休养老理财策划有以下哪些因素？（）

A、预期寿命的增长

B、性别差异

C、提早退休

D、社会保障与养老金资金紧张

13、有以下哪些情况时，银行业金融机构有权拒绝检查（）

A^检查人员一人

B、检查人员两人

C、检查人员多于三人

D、未出示合法证件

E、未出示检查通知书

14、个人理财的基本原则是（）

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A、收益率最大化

B、保障第一

C、分散投资

D、风险最小化

15、从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露的主要信息包括（）

A、投资计划

B、投资状况

C、投资表现

I）、风险状况

E、投资人数

16、理财顾问服务的特点包括（）

A、专业性很强

B、可以为客户作出最终决策

C、涉及的内容很广泛

D、有标准的服务流程和健全的管理体系

E、追求高风险高收益

17、债券发行需要确定诸多条件，其中最为重要的条件包括（）

A、发行费用

B、发行利率

C、发行金额

D、发行期限

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E、发行价格

18、《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事()损害客户利益的欺诈行为。

A、未经客户委托，擅自为客户买卖证券

B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息

C、挪用公款进行大规模的证券买卖

D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件

E、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

19、影响银行市场营销活动的外部宏观环境包括()

A、经济与技术环境

B、政治与法律环境

C、社会与文化环境

D、信贷资金的供求状况

E、银行同业竞争对手的实力与策略

20、()由于客户本身对投资产品和投资风险的认识往往不足，因此客户很有可能会提

出一些不切实际的要求。针对这个问题，银行从业人员可以从自己的角度出发，给客户制定

一个合理的目标。

A、正确

B、错误

21、下列人员中不得担任基金管理人和基金托管人等专门基金托管部门的从业人员的有

()

A、因犯有贪污贿赂、渎职、侵犯财产罪或者破坏社会主义市场经济秩序罪，被判处刑

罚的

第29页共44页

B、对所任职的公司、企业因经营不善破产清算或者因违法被吊销营业执照负有个人责

任的董事、监事、厂长、经理及其他高级管理人员，自该公司、企业破产清算终结或者被吊

销营业执照之日起未逾十年的

C、个人所负债务数额较大，到期未清偿的

D、因违法行为被开除的基金管理人、基金托管人、证券交易所、证券公司、证券登记

结算机构、期货交易所、期货经纪公司及其他机构的从业人员和国家机关工作人员

E、参加工作不久，经验不足的

22、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（）

A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

B、私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关

的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务

D、私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

23、理财顾问服务包含的内容有（）

A、个人投资产品推介

B、保险规划

C、财务分析与规划

D、向客户投资建议

E、资金信托

24、关于货币市场的功能，以下说法正确的是（）

A、财富成长和增值

第30页共44页

B、短期资金融通

C、流动性管理

D、宏观经济调控

E、控制通货膨胀

25、按股票持有者分类，股票可分为（）

A、内部职工股

B、国家股

C、法人股

【）、个人股

26、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常

用收益率形式的有（）

A、固定收益率

B、最低收益率

C、预期最高收益率

D、浮动收益率

27、下列关于社会基本医疗保险和商业健康保险的关系说法不正确的是（）

A、基本医疗保险需要商业保险的补充

B、基本医疗保险优于商业保险

C、商业保险优于基本医疗保险

D、二者作用完全相同

28、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（）等。

第31页共44页

A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、

销售预测及当期销售和投资情况

C、相关风险监测与控制情况

D、当期理财计划的收益分配和终止情况

E、涉及法律诉讼情况

29、优先股是相对于普通股而言的，是指在利润分红及剩余财产分配的权利方面，优先于普

通股，是要有（）

A、累积优先股和非累积优先股

B、参与优先股和非参与优先股

C、可转换优先股和不可转换优先股

D、可收回优先股和不可收回优先股

30、衡量借款人短期偿债能力的指标有（）

A、资产负债比率

B、现金比率

C、速动比率

D、流动比率

E、产权比率

31、制定养老理财策划的步骤有哪些？（）

A、估算养老需要用费

B、估算能筹措到的养老金

第32页共44页

C、估算养老金的差距

D、制订养老金筹措增值计划

32、下列项目属于股票特点的是（）

A、参与性

B、收益性

C、风险性

D、流通性

33、如果就业率较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于

配置更多的（）

A、国债

B、房地产

C、股票

D、活期存款

34、选项中决定货币具有时间价值的因素有（）

A、通货膨胀会引起货币贬值

B、货币有自我增值能力

C、占有货币需要付出机会成本

D、投资需要风险补偿

E、货币是不可再生资源

35、以下属于商品期货的是（）

第33页共44页

A、农产品期货

B、贵金属期货

C、外汇期货

D、股指期货

36、主要宏观经济变量有：（）

A、总体指标

B、投资指标

C、消费指标

【）、金融指标

E、财政指标

37、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（）

A、消费支出的合理

B、个人财富的增加

C、生活期望的满足

D、个人财务的安全

E、退休和身后财产的积累

38、理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括（）

A、客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务

B、后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础

C、理财方案所体现的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、

目标产生较大差异

第34页共44页

D、通过后续的跟踪服务，提升客户的满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值

最大化

E、理财规划服务是个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分

39、证券投资基金当事人主要包括（）

A、基金持有人

B、基金管理人

C^基金托管人

D、基金承销机构和基金投资顾问等

40、信贷资金的运动特征有（）

A、信贷资金运动以银行为轴心

B、产生经济效益才能良性循环

C、是一收一支的一次性资金运动

D、以偿还为前提的支出，有条件的过渡

E、与社会物质产品的生产与流通相结合

得分评卷入

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（）中国银监会负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理。

A、正确

B、错误

2、（）我国的尚不完善的失业保险制度和最低生活保障制度使个人面临的未来不确定增

加，因此存在强烈的个人理财需求。

A、正确

第35页共44页

B、错误

3、宋体()非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理

财计划。

A、正确

B、错误

4、()黄金和股票市场收益正相关，所以不能分散投资风险。

A、正确

B、错误

5、()分红险的收益主要来源于死差益、利差益和费差异所产

A、正确

B、错误

6、()