初级银行专业人员资格公司信贷多项选择题专项强化真题试卷16

初级银行专业人员资格公司信贷多项选

择题专项强化真题试卷16

一、多选题（本题共40题，每题1.0分，共40分。）

1、下列属于银行信贷产品的有（）。（2011年）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：银行信贷产品指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷

款、承兑、保函、信用证、承诺等。

2、按贷款期限划分，公司信贷的种类包括（）。（2010年上半年）

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：按贷款期限划分，公司信贷可分为透支、短期贷款、中期贷款和长期

贷款。

3、市场环境分析的SWOT方法中，表述正确的有（）。（2010年上半年）

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：产行主要采用SWOI个析方法对其内外部环境斗行综合分析。其中1

s（Strength）表示优势，w（Weak）表示劣势，o（Opportunity）表示机遇，T（17hreat）表示

威胁。SWOT分析法就是按上述四个方面对银行所处的内外部环境进行分析，并

结合机遇与威胁的可能性和重要性，制定出切合本银行实际的经营目标和战略。

4、出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括（）。（2010年下半年）

标准答案：A,B,C,D.E

知识点解析：出质人向商业银行申请质押担保，应在提送信贷申请报告的同时，提

送出质人提交的“担保意向书”及以下材料：①质押财产的产权证明文件。②出质

人资格证明。法人出具经工商行政管理部门年检合格的企业法人营业执照、事业法

人营业执照；非法人出具经工商行政管理部门年检合格的营业执照、授权委托书。

③出质人须提供有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其

他具有同等法律效力的文件或证明（包括但不限于授权委托竹、股东会决议、董事

会决议）。④财产共有人出具的同意出质的文件。

5、不良贷款是指（）形成的贷款。（2012年下半年）

标准答案：C,D

知识点解析：A项借款人最终按时偿还的应是贷款本息；8项必须是有迹象证明借

款人确实无力偿还贷款本息，才能判定为不良贷款；E项分情况而定，如果借款人

借款后只是一时资金周转不灵，只要其在贷款到期前使资金周转回归正常，仍可按

约定偿还贷款，不一定形成不良贷款。

6、加强合同管理的实施要点包括（）。

标准答案：A,C.D,E

知识点解析：实施要点包括：①修订和完善贷款合同等协议文件；②建立完善有

效的贷款合同管理制度；③加强贷款合同规范性审查管理；④实施履行监督、归

档、检查等管理措施；⑤做好有关配套和支持工作。

7、在加强合同管理的相关实施要点中，做好有关配套和支持工作的内容有（）

标准答案：A,B,C

知识点解析：D、E项属于加强合同管理的相关实施要点，A、B、C项属于需要做

好有关配套和支持工作的内容。

8、下列属于财务状况预警信号的有（）

标准答案：A,B

知识点解析：暂无解析

9、关于长期投资，下列说法正确的是（）

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相

似投资。长期投资属于一种战略投资，其风险较大，因此，最适当的融资方式是股

权性融资。在发达国家，银行会有选择性地为公司并购或股权收购等提供债务融

资，其选择的主要标准是收购的股权能够提供控制权收益，从而形成借款公司部分

主营业务。

10、银行在进行财务报表分析时搜集的财务报表资料包括（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：银行在进行财务报表分析时搜集的财务报表资料包括会计报表、会计

报表附注和财务状况说明书、注册会计师查账验证报告和其他资料。

11、企业的长期资金是由（）构成的。

标准答案：C,E

知识点解析：企业的长期资金是由所有者权益和长期负债构成的。

12、贷款人应当建立和完善贷款的质量监管制度，对不良贷款进行（）

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：贷款人应当建立和完善贷款的质量监管制度，对不良贷款进行分类、

登记、考核和催收。

13、授信额度的决定因索有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析•：贷款授信额度是在对以下因素进行评估和考虑的基础上决定的：①

了解并测算借款企业的需求，通过与借款企业进行讨论，对借款原因进行分析。

②客户的还款能力。③借款企业对借贷金额的需求。④银行或借款企业的法律

或监督条款的限制，以及借款合同条款对公司借贷活动的限制。⑤贷款组合管理

的限制。⑥银行的客户政策。⑦关系管理因素，相对于其他银行或债权人，银行

愿意提供给借款企业的贷款数额和关系盈利能力。

14、关于贷前调查，以下说法不正确的有（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：信贷'业务人员应避免过分轻信借款人提供的有关信息，或者被实地考

察中的假象所迷惑。在实务操作中，建议采用突击检查方式进行现场调研，同时可

通过其他调查方法对考察结果加以证实。实地考察时，业务人员必须亲自参观客户

的生产经营场所。现场会谈时，应当约见尽可能多的、不同层次的成员。

15、广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，它包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：信贷有广义和狭义之分。广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值

运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。狭义的公司信贷专指银行

的信用业务活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务。

16、关于长期投资，下列说法中正确的是（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相

似投资。长期投资属于一种战略投资，其风险较大，因此，最适当的融资方式是股

权性融资。在发达国家，银行会有选择性地为公司并购或股权收购等提供债务融

资，其选择的主要标准是收购的股权能够提供控制权收益，从而形成借款公司部分

主营业务。银行在受理公司的贷款申请后，应当调查公司是否有这样的投资计划或

战略安排。如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定

要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动。

17、关于周转性贷款，下列说法正确的是（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：周转性贷款是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流

动资金需要所发放的贷款。它具有短期周转、长期使用的特点，故在贷款报审材料

中应注意说明：借款人的资信情况、经营情况、财务状况、借款人在未来时期的获

利能力和偿债能力、产品开发能力和市场竞争能力等。此外还应考虑银行的资金情

况和银行的利益。

18、短期贷款报审材料中，属于借款申请文件的有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：借款人己在工商部门办理年检手续的营业执照和借款人近二年的经财

政部门或会计师事务所审计的财务报表属于借款人资信审查文件，排除D、E两

项。A、B、C三项均是借款申请文件。故本题选ABC。

19、下列属于银行流动资金贷款贷前调查报告的内容的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：流动资金贷款的贷前调杳主要是了解借款人管理、经营、财务等方面

的情况，流动资金需求及需求影响因素，分析存在的风险并提出相应的风险控制措

施，其贷前调查报告一般包括以下内容：（1）借款人基本情况；（2）借款人生产经营

及经济效益情况；（3）借款人财务状况；（4）借款人与银行的关系；（5）借款人流动

资金需求分析与测算；（6）对流动资金贷款的必要性分析；（7）对流动资金贷款的可

行性分析；（8）对贷款担保的分析：（9）综合性结论和建议。

20、确定产品组合就要有效地选择产品组合的（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：一个银行的产品组合，通常包括产品组合宽度和产品组合深度两个度

量化要素，确定产品组合就要有效地选择其宽度、深度和关联性。故本题选

ABCo

21、影响贷款价格的主要因素有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：影响贷款，’介格的主要因素有：贷款成本、贷款风险程度、贷款费用、

借款人与银行的关系、州行贷款的目标收益率、贷款供求状况、贷款的期限、借款

人从其他途径融资的融资成本。

22、项目融资申报材料中应该注意的事项包括（）。

标准答案：A,C.D

知识点解析：暂无解析

23、借款需求分析对银行的意义在于（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：贷款需求分析对银行的意义在于控制贷款风险，具体来说，就是帮助

银行有效地评估风险，帮助银行确定合理的贷款结构与贷款利率，为公司提供融资

方面的合理建议。故选ABC。

24、以下贷款方式中，策行不用承担贷款风险的有（）。

标准答案：B,C

知识点解析：B选项委托贷款是由委托人提供资金，银行作为受托人代委托人发

放、监督使用并协助收回的贷款，其间银行只收手续费，不代垫资金，也不承担贷

款风险；C选项特定贷款是由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取补救措施后

责成银行发放的贷款，因而银行不需承担贷款风险。

25、银行产品定价的目标包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：对银行产品的定价，至少有三个目标：产品如何能够被市场和消费者

认可：如何扩大市场份额和占有率：利润如何转化，即盈利。故本题选ABCD。

26、决定一个项目规模大小的因素主要有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：制约一个项目规模大小的因素主要有：①国民经济发展规划、战略

布局和有关政策；②项目所处行业的技术经济特点；③生产技术和设备、设施状

况；④资金和基本投入物；⑤其他生产建设条件（土地使用权取得、交通运输、环

境保护、人员编制、设备供应等）。

27、下列财产中，不得诋押的有（）。

标准答案：B,C,E

知识点解析：不得抵押的财产有：土地所有权；耕地、宅基地（但有特别规定的除

外），自留地、自留山等集体所有的土地使用权；学校、幼儿园、医院等以公益为

目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有

权、使用权不明或者有争议的财产：依法被查封、扣押、监管的财产；依法不得抵

押的其他财产。

28、项目规模评估的效益成本评比法包括（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析：对项目拟建规模评估主要是对各种不同规模方案进行评选分析，其主

要方法有两类：一是效益成本评比法；二是多因素评比法。其中，效益成本评比法

包括：盈亏平衡点比较法、净现值比较法和最低成本分析法。决策树分析法和数学

规划属于多因素评比法。

29、下列关于市场需求预测分析的说法，正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：市场需求预测分析是指在市场调查和供求预测的基础上，根据项目产

品的竞争能力、市场环境和竞争者等要素，分析和判断项目投产后所生产产品的未

来销路问题，具体来说就是考察项目产品在特定时期内是否有市场，以及采取怎样

的营销战略来实现销售目标。市场分析有助于银行了解拟建项目所生产的产品（或

所提供的服务）的市场现状，并预测其未来发展趋势。市场需求预测是在对需求量

进行调查的基础上，对需求现状进行分析与评估。

30、贷款担保的作用包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：在我国市场经济体制建立和发展过程中，银行开展担保贷款业务具有

重要的意义。担保的作用主要表现为以下4个方面：①协调和稳定商品流转秩

序，使国民经济健康运行；②降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率；③促

进借款企业加强管理；改善经营管理状况：④巩固和发展信用关系。本题的最佳

答案为ABCD选项。

31、会引起贷款抵押风险的情形有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：贷款抵押风险分析主要包括：①抵押物虚假或严重不实；②未办理

有关登记手续；③将共有财产抵押而未经共有人同意；④以第三方的财产作抵押

而未经财产所有人同意；⑤资产评估不真实，导致抵押物不足值；⑥未抵押有效

证件或抵押的证件不齐；⑦因主合同无效，导致抵押关系无效；⑧抵押物价值贬

损或难以变现。本题的最佳答案为ABCDE选项。

32、项目企业分析应包括对企业（）等的分析。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：对项目单位概况的分析应从以下几个方面入手：①企业的基础；②

企业管理水平；③企业财务状况：④企业经营状况：⑤企业信用度。本题的最佳

答案为ABCD选项。

33、对借款人的贷后监控包括（）。

标准答案：

知识黄解析A「,B植.C盛,D人的贷后监控，主要是对借款人经营状况、管理状况、财务状况

及与银行往来情况的监控。

34、质押合同通常包括（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：质押合同的条款审查应注意以下条款：①被质押的贷款数额。质押

设立的目的就是为了担保主债权的实现，所以主债权的种类、数额必须首先在质押

合同中明确约定。②借款人履行债务的期限。质权人对质物行使变价优先受偿权

的前提是债务履行期限届满而未得到清偿，所以质押合同应当包括债务人履行债务

的期限的条款。③质物的名称、数量、质量、状况。④质押担保的范围。⑤质物

移交的时间。⑥质物生效的时间。⑦当事人认为需要约定的其他事项。本题的最

佳答案为BCDE选项。

35、就银行借款而言，公司债务重构的原因可能有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：在某些情况下，公司可能仅仅想用一个债权人取代另一个债权人，原

因可能是：①对现在的银行不满意：②想要降低目前的融资利率；③想与更多的

银行建立合作关系，增加公司的融资渠道；④为了规避债务协议的种种限制，想

要归还现有的借款；⑤优化贷款期限结构。在这种情况下，银行要通过与公司管

理层的详细交谈了解债务重构的原因是否真实，并进一步判断是否适合发放贷款。

36、实务操作中，贷款诋押风险分析主要包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：贷款抵押风险分析主要包括：①抵押物虚假或严重不实；②未办理

有关登记手续；③将共有财产抵押而未经共有人同意；④以第三方的财产作抵押

而未经财产所有人同意；⑤资产评估不真实，导致抵押物不足值；⑥未抵押有效

证件或抵押的证件不齐；⑦因主合同无效，导致抵押关系无效；⑧抵押物价值贬

损或难以变现。

37、商业银行的下列信贷文件中属于一级文件的有（）。

标准答案：A,B,