初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》自我检测试卷A卷

初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》自我检测试

卷A卷

考试须知：

1、考试时间：120分钟,本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的【可答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（）市场正式

形成。

A:债券

B:股票

C:期货

D:保险

2、个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理贬业务部门负责人或经其授权的业务

主管人员（）。

A、审核

B、备案

C、留存

D、汇总

3、露封保管业务与密封保管业务的区别是（）。

A：露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封，注明保管期限、名

称、种类、数量、金额等，而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管

B：露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息，而密封保管业

务在寄存时要加住这些信息

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C：露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先

加以密封

D：露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以

密封，并注明相关信息

4、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）内

予以处分。

A.3个月

B.6个月

C.2年

D.1年

5、下列关于保证的说法，正确的有（）。

A.保证方式有一保证和连带责任保证

B.一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前，债权人可要求其承担保证责任

C.连带责任保证的保证人在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以

拒绝承担保证责任

D.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任

6、以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构

办（）起设立。

A.登记之日

B.合同中约定之口

C.合同签订之日

D.登记之R后一R

7、短期融资券与央行票据相比，（）。

A:信用等级低，收益率低

B:信用等级低，收益率高

C:信用等级高，收益率高

D:信用等级高，收益率低

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8、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可

证》之日起（）天内开业。

A、30

B、60

C、90

D、180

9、不属于操作风险高级计量模型的是（）。

A.损失分布法

B.内部衡量法

C.打分卡法

D.内部评级法

10、延伸调查的调查人员不得少于（）人。

A.1

B.2

C.5

D.10

11、稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（）。

A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整

B.薪酬的支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律

C.高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定

目标运作

D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符

12、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》:单一集团客户授信集中度应小于等于（）。

A.15%

B.25%

C.10%

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D.5%

13、下列（）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

A.跟单托收

B.光票托收

C.进口托收

D.出口托收

14、各级职能管理部门审查每天、每周或每月收到的经营管理情况和特别情况专项报告或报

表，提出问题，要求采取纠正整改措施的行为属于内部控制措施中的（）。

A.验证与核实

B.风险暴露限制的审查

C.行为控制

D.高层检查

15、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）。

A：设立临时机构

B：注册验资

C：异地业务往来

0：异地临时经营活现

16、下列做法属于有损于银行形象的是（）。

A.不及时将所在机构的处理意见告知客户

B.对所在机构明显有失妥当的做法积极补救

C.坚持客户至上、客观公正的原则

D.对客户的投诉表现热情

17、按照（）在民事法律关系中，任何民事主体都是平等的，没有高低贵贱之分，也没

有上下级之分。

A.平等原则

B.自愿原则

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C.公平原则

D.诚实信用原则

18、修改后的《中华人民共和国银行业监督管理法》从（）开始实施。

A、2003年3月19日

B、2003年12月27日

C、2004年2月1日

D、2007年1月1日

19、依照《贷款通则》的规定，审查人员应当对（）提供的资料进行核实、评定。复测

贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。

A、调查人员

B、借款人

C、担保人

D、会计人员

20、在定期存款中，最典型的代表是（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

21、《商业银行金融创新指引》的核心是（）。

A:管理模式创新

B:机构设置创新

C:金融产品创新

D:管理流程创新

22、（）也称为包买票据或买断票据，是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中

出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。

A.信用证

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B.押汇

C.保理

D.福费廷

23、在（）的领导下，农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革。

A.国务院

B.中国人民银行

C.中国农业发展银行

D.中国农业银行

24、（）是管理利率的唯一有权机关。

A:中国银监会

B:中国人民银行

C:国务院

D:中国银行同业利率协调委员会

25、下列选项中，不属于中间业务的是（）。

A.支付结算

B.代收水电费

C.吸收存款

I）.理财业务

26、按照客户类型对存款进行划分，可分为个人存款和（）。

A.对公存款

B.储蓄存款

C.定期存款

D.外币存款

27、备用信用证与其他信用证相比，描述错误的是（）。

A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为

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B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付

C.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人

D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任

28、商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体。下列关于风险的理解，错误的

是（）。

A.承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失

B.强调结果的不确定性，结果的变动程度越大则相应的风险就越大

C.强调不确定性带来的不利后果，即导致行为主体遭受损失或损害的可能性

D.风险的不确定性带来的后果只可能是不利的

29、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。

A.净稳定融资比率

B.流动性覆盖比率

C.流动性缺口比率

D.核心负债比例

3（）、银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公

开的财务数据的行为,遵守的是（）。

A.公平竞争准则

B.商业秘密与知识产权保护准则

C.规避利益冲突

D.禁止贿赂及不当便利

31、根据《合同法》撤销权自债权人知道或应知道撤销事由之日起（）行使。

A.半年内

B.一年内

C.二年内

D.五年内

32、股票交易所属于（)0

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A.一级市场

B.场内交易市场

C.场外交易市场

D.第三市场

33、巴塞尔委员会于（）正式发表了《巴塞尔新资本协议》。

A：2004年6月

B：2005年6月

C：2006年6月

I）：2007年6月

34、下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是

（）。

A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责

民了解为客户提供协助执行服务的义务

C.了解协助执行的法定程序

D.了解哪些机关有权直询、冻结、扣划客户资产

35、商业银行信用风险资产应计提的专项准备应分别按关注、次级、可疑、损失类贷款余额

的（）计算后合计。

A.2机25%、50与、100%

B.2%.20%.50%>100%

C.1%、20%、50%、100%

【）.1%.25%、50%>100%

36、（）是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方式，将丧失的票据加

以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申请票据权利。

A、公示催告

B、提起诉讼

C、挂失止付

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D、背书

37、1995年发布并实施的《商业银行法》规定银行的资本充足率不得低于（）。

A.12%

B.10%

C.8%

D.6%

38、中国农业发展银行成立时的主要任务是（）。

A.执行国家产业政策和外贸政策，支持进出口贸易融资

B.国家重点建设项目融资

C.农业政策性贷款

D.支持进出口贸易融资

39、在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（）。

A.人文关怀

B.竞争意识

C.个人主义

D.团队精神

40、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）。

A.20万元

B.30万元

C.50万元

D.60万元

41、下列理财产品中，无固定到期日，但客户可以按照约定的时间进行申购和赎回的是

（）。

A.封闭式非净值型产品

B.开放式非净值型产品

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C.开放式净值型产品

D.封闭式净值型产品

42、商业银行最主要的资金来源是（）。

A.发行银行债券

B.向中央银行借款

C.存款

D.同业拆借

43、下列关于银团贷款的说法正确的是（）。

A.银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%

B.分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%

C.银团的代理行必须由牵头行担任

D.银团贷款成员的贷款条件可以不同

44、下列保函品种中，属于融资类保函的是（）。

A.借款保函

B.履约保函

C.经营租赁保函

D.投标保函

45、对通货膨胀的衡量可以通过（）上涨幅度的衡量来进行。

A:一•般物价水平

B:食品价格

C:生活用品价格

D:生产资料价格

46、关于公司的设立，下列说法不正确的是（）o

A.公司营业执照签发日期即为公司成立日期

B.设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记

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C.工商行政管理机关对符合《公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照

D.仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，可以取得法人资格

47、存放同业属于商业银行的（）。

A.负债业务

B.资产业务

C.中间业务

D.存款业务

48、以下（）环节不属于一笔贷款的管理流程。

A.贷款申请

B.受理与调查

C.贷款支付

D.贷款监控

49、（）是法律要求行为人必须履行的行为。

A.授权性

B.禁止性

C.义务性

D.程序性

50、2003年通过的《中华人民共和国中国人民银行法修王案》，就监督管理部分而言下列说

法不正确的是（）。

A.法案规定央行将不具有直接检查监督权

B.法案规定央行不再直接审批、监管金融机构

C.法案修订将央行对银行业的监管职能划分出来

D.法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行

51、市盈率的计算公式（）。

A.市盈率=每股市价/每股收益

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B.市盈率=净利润/期末总股本

C.市盈率=每股市价/每股净资产

D.市盈率=净利润/资本净额

52、银行业从业人员不应当（）o

A:为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品

B:妥善保护和使用所在机构财产

C:举报银行违法行为

D:擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

53、担保方式包括（）。

A、保证

B、抵押

C、质押

D、留置

E、定金

54、目前，代理政策性银行业务主要是中国进出口银行和（）业务。

A.国家开发银行

B.中国银行

C.交通银行

D.中国建设银行

55、按照《商业银行资本充足率管理办法》的规定，核心资本不包括（）。

A.少数股权

B.盈余公积

C.资本公积

D.次级债务

56、资本市场的主要特点不包括（

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A.风险大

B.收益较低

C.期限长

D.流动性差

57、下列不属于商业银行固定资产贷款的是（）o

A.基本建设贷款

B.技术改造贷款

C.贸易融资贷款

I）.科技开发贷款

58、下列属于泄露客户信息行为的是（）o

A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工

作的朋友

B.小李和小王分别就职于两家银行。都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人

经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧

C.反洗钱检察机关依法进入银行S旬某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工

作，提供了客户的大额交易信息

D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员

更准确地评估个人信用风险

59、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买

价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际

收益率。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

60、债权人撤销权消灭的时间是（）年。

A.1

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B.2

C.3

D.5

61、中国银行业协会的最高权力机构是（）。

A.工会

B.董事会

C.理事会

D.会员大会

62、以（）为标准，可以将公司分为母公司和子公司。

A.公司的外部控制或附属关系

B.公司信用基础

C.公司股东承担责任的范围和形式

D.公司的内部管辖关系

63、中国银行业协会是（）。

A.中国银行业自律组织

B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员

C.营利性组织

I）.对会员单位提供资金支持

64、根据《银行业监督管理法》规定，下列说法不正确的是（）。

A.擅自设立银行业金融机构的，违法所得五十万元以上的，没收违法所得，并处违法所

得一倍以上五倍以下罚款

B.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构

责令改正，并处十万元以上三十万元以下的处罚

C.银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的，由国务院银行业监督管理

机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款

D.银行业金融机构未经任职资格审查任命第事，高级管理人员的，由国务院银行业监督

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管理机构责令改正，处二十五万元下罚款

65、内部控制措施中的实物控制的主要做法包括实物限制、（）和定期盘存等。

A:专人保管

B:双重保管

C:账账相符

D:责任到人

66、外汇是以（）表示的用于国际结算的支付手段。

A.外币

B.本币

C.黄金

D.外国汇票

67、《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过

（）。

A.75%

B.50%

C.25%

I）.10%

68、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。

A.现金缴存

B.借款业务

C.转账结算

D.现金支取

69、犯罪具有的两个特征为（）o

A.社会危害性和刑事违法性

B.社会危害性和刑罚当罚性

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C.刑事违法性和社会风险性

D.社会风险性和刑罚当罚性

70、对于可撤销的合同，其救济方法是（）。

A.终止和变更

B.变更和撤销

C.终止和撤销

D.重新订立和变更

71、客户的授信额度主要是解决客户（）。

A:长期的固定资产投资需要

B:长期的资金需要

C:短期的流动资金需要

D:全部的资金需要

72、银行出具汇票的有效签章是（）o

A.该银行财务专用章

B.该银行法定代表人的签章

C.该银行汇票专用章及法定代表人的签章

D.该银行结算专用章及法定代表人的签章

73、总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成（）。

A.多法人制组织架构

B.统一法人制组织架构

C.矩阵型组织架构

D.成本中心型组织架构

74、票据的（）主要是通过票据贴现来实现的。

A.汇兑作用

B.融资作用

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C.结算作用

D.信用作用

75、根据经济周期理论，如果一国的GDP开始呈较快增长的势头，商业银行资产业务规模和

利润开始有明显的扩大，则表明该国处于（）阶段。

A.萧条

B.复苏

C.繁荣

D.衰退

76、金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景.从而引导货

币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）功能。

A.货币资金融通

B.风险分散与风险管理

C.优化资源配置

D.经济调节

77、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代

理属于（）o

A.指定代理

B.委托代理

C.业务代理

D.法定代理

78、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（）o

A.资本市场

B.场内市场

C.一级市场

D.直接融资市场

79、根据《民法通则》的规定，不属于代理的是（）o

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A.委托代理

B.法定代理

C.表见代理

D.指定代理

80、行为人购买假币后使用的，以（）处罚。银行从业资格考试成绩查询

A.持有、使用假币罪

B.购买假币罪

C.运输假币罪

I）.出售假币罪

81、流动资金贷款的偿还方式多为（）。

A:每半年结算一次利息，利随本清

B:本息一次还清

C:按月或按季结算利息、到期一次还本

D:等额本金还款法

82、以下关于农村资金互助社的说法不正确的是（）＜.

A.农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠费金和从其他银行也金融机构融入资

金作为资金来源

B.农村资金互助社可以向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务

C.农村资金互助社可以办理结算业务，并按有关规定开办各类代理业务

D.农村资金互助社的资金可以用来购买国债和金融债券

83、2010年上半年，我国西南几省发生严重旱灾，许多国家对我国进行了直接的经济捐赠。

那么，各国对我国的捐赠应该记入国际收支中的（

A.资本项目

B.贸易收支

C.单方面转移

D.劳务收支

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84、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。

A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具

B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具

C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具

D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具

85、根据《中华人民共和国婚姻法》规定，离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共

同偿还。共同财产不足清偿的，其处理办法是（）。

A.双方不再负清偿责任

B.由双方协议清偿;协议不成时，由人民法院判决

C.由双方协议清偿；协议不成时，依法由双方各清偿一半

D.由双方协议清偿;协议不成时，依法由经济条件较好的一方清偿

86、票据的出票日期必须使用中文大写，“10月20日”的正确写法为（）。

A.零宣拾月零贰拾日

B.零壹拾月贰拾口

C.壹拾月贰拾日

D.壹拾月零贰拾口

87、（）是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投

资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银

行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

A、保证收益理财计划

B、非保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

88、银行业自律组织的章程应当报（）备案。

A.证监会

B.中国证券业协会

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C.国务院银行业监督管理机构

D.中国人民银行

89、冻结单位的存款期限不超过（）。

A：一个月

B:三个月

C:六个月

D:一年

90、针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业

银行都提出（）。

A.拓宽业务范围的战略

B.向海外市场发展的战略

C.向零售方向发展的经营战略

I）.向多元化业务方向发展的经营战略

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、现阶段，我国商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的原则包括（）。

A.分类实施

B.全面实施

C.分层推进

D.一步达标

E.分步达标

2、国家助学贷款的用途是（）。

A:支付学杂费

B:支付延期毕业所需费用

C:支付生活费

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D:支付出国留学费用

E:支付出国留学学费

3、我国《反洗钱法》规定了金融机构应该对•反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反

洗钱工作动态信息，也包括涉及（）。

A.客户联系方式

B.客尸身份信息

C.账户交易信息

D.客户对社会的态度

E.客户是否在境外有存款

4、中国邮政储蓄银行的市场定位中，（）业务为主。

A.零售业务

B.中间业务

C.表内业务

D.投融资

E.外币业务

5、下列关于诉讼时效的起算、中止、中断和延长的叙述中，说法正确的是（）。

A.诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算

B.从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，诉讼时效不能再延长

C.在诉讼时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的.诉讼

时效中止

I）.从中止时效的原因消除之日起，诉讼时效期间继续计算

E.诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起诉

讼时效期间重新计算

6、银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业机构工作的人员，下列属于银行业从业人

员的有（）o

A.某网络技术服务公司委派至银行的工作人员

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B.会计师事务所派遣的审计人员

C.汽车金融公司的工作人员

D.证券公司的工作人员

E.人寿保险公司的工作人员

7、对于“应收张款”的概念，中国人民银行制定的《应收张款质押登记办法》作了界定，即

权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来

的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权〃，这些

权利包括（）。

A.提供贷款或其他信用产生的债权

B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权

C.出租产生的债权，包括出租动产或不动产

D.提供服务产生的债权

E.倘售产生的债权

8、引起通货膨胀的原因包括（）。

A.需求拉上型通货膨胀

B.成本推动型通货膨胀

C.供求混合推动型的通货膨胀

I）.结构型通货膨胀

E.货币供给不足型通货膨胀

9、中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具有（）。

A.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金

B.确定中央银行浮动利率

C.为在中国人民银行开立张户的银行业金融机构办理再贴现

D.向商业银行提供贷款

E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇

10、一个完整的银行业监督管理体制包括（）。

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A:银行业监督管理机构的监督管理措施

B：政府监督

C:行业自律

D:银行业的内部控制

E:公众监督

11、票据业务一般包括（）三类。

A:票据发行业务

B:票据抵押业务

C:票据交易业务

D:票据背书业务

E:票据延伸业务

12、市场风险的管控手段包括（）。

A.限额管理

B.风险缓释

C.风险对冲

0.融资管理

E.压力测试

13、民事法律行为的特征包括（）。

A、主体之间的地位是平等的

B、以意思表示为构成要素

C、民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的

D、以意思表示的内容而发生效力

E、是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设％

变更与终止

14、商业银行组织架构是其各种构成要素的载体，其主要作用包括（工

第23页共40页

A、从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理职位及体系结构，以便为各

种要素安排一个最佳的空间位置

B、明确各层次、各剖门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系，从而在各

种要素之间建立起合理的关系网络

C、对环境变化、市场动态和顾客需求做出积极反应，正确处理银行组织与环境、市场、

顾客的各种关系

D、合理地配置银行的各类资源，以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面

创新管理、全面风险管理

E、按一定的规则或模式协调、平衡、规范各层次、各部门、各职位的行为方式和相互

关系，使各种要素都能最好地发挥功能与潜能

15、年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批

出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美

元，此后再未收到余款。下列表述正确的有()

A.这种方式可以造成货已到港而进口商因汇票未到期拿不到提货单据，就可能导致销货

不及时，贻误商机，造成损失

B.货物发运后，要密切关注货物下落，以便风险发生后及时应对，掌握主动，尽快采取

措施补救

C.办理跟单托收业务时尽量不宜使远期天数与航程时间间隔过长，造成进口商不能及时

提货，一旦货物行情发生变化，极易导致进口商拒不提货，出口商至少会蒙受运回货物或进

行货物再处理的费用损失

D.出口商应对进口商指定的运输公司和运输代理进行必要的资信调查，对其签发的运输

单据的真伪性进行必要的鉴别，避免不法商人以假运输单据骗取出口商的货物

E.为避免货物运回的运费或再处理货物的损失，可让进口商将相关款项作为预付定金付

ill,如有可能预付款项中可以包括出口商的利润

1G、关于银行管理的盈利性指标，下列表述正确的是(

A、每股收益用于测定银行股票投资价值，是综合反映银行获利能力的重要指标

B、净息差等于生息资产平均收益率减去付息负债平均付息率

C、净利息收益率反映了银行生息资产创造净利息收入的能力

D、风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标

E、平均总资产回报率能够完全反映出银行自有资金获取收益的能力

第24页共40页

17、常见的洗钱方式包括（）。

A.借用金融机构

B.伪造商业票据

C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产

D.通过证券和保险业洗钱

E.借用空壳公司

18、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示〃条款要求的有（）。

A.在营销理财业务时提示免责条款

B.在营销埋财业务时主要从收益角度建议客户

C.力推收益较高的理财产品D.提供虚假的收益计筲方式

E.提示理财产品中对客户不利的方面

19、法人成立的要件（）。

A、依法成立

B、有必要的财产和经费

C、有自己的名称、组织结构和场所

D、能够独立承担民事责任

E、以盈利为目的

2（）、《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（）。

A,引入了计量信用风险的内部评级法

B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信川风险、市场风险、操作风险的基本要求

E.准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平

21、根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法正确的有（）。

A.同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押权未登记的，按照债权比例清偿

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B.土地所有权可以抵押

C.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权

D.抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有

E.企业原材料、半成品不可抵押

22、我国从2004年起实施的《商业银行资本充足率管理办法》规定核心资本包括（）。

A.盈余公积

B.未分配利润

C.实收资本

I）.资本公积

E.少数股权

23、根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，银行风险管理和内控建设的成

熟程度应因（）而变，

A、银行风险状况变化

B、银行规模扩张

C、银行的资产状况

D、银行从业人员数量

E、银行外部风险环境

24、下列选项中关于个人助学贷款的规定，表述正确的有（）。

A.包括国家助学贷款和一般商业性助学贷款

B.国家助学贷款的发放对象是全日制普通本、专科生，不包括研究生

C.一般商业性助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用

D.非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人可以申请一般商业性助学贷款

E.国家助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费

25、下列各类保函中，属于非融资类保函的有（工

A.履约保函

第26页共40页

B.借款保函

C.有价证券保付保函

D.投标保函

E.授信额度保函

26、中国银监会的具体监管目标是（）（＞

A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

民通过审慎有效的监管，增进市场信心

C.通过审慎有效的监管，促进金融机构有序发展

I）.通过宣传教育工作相关信息披露，增进公众对现代金融的了解

E.努力减少金融犯罪

27、下列行为符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与同事之间相关规定

的是（）。

A:尊重同事的作方式及工作成果

B:尊重同事的爱好及个人信仰

C:引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权

D:工作中接触到同事个人陷私的，不得擅自向他人透露

E:将同事不当行为通知媒体

28、商业汇票与银行汇票的区别在于（）。

A.出票人不同

B.银行汇票由出票银行签发，商业汇票由企业签发

C.银行汇票可以由个人使用，商业汇票只能由法人组织使用

D.银行汇票主要作为结算工具存在，而商业汇票还可作为融资工具

E.银行汇票是一种命令，商业汇票是一种承诺

29、信用风险按照风险能否分散，可分为（）。

A.系统性信用风险

第27页共40页

B.非系统性信用风险

C.结算前风险

D.结算风险

E.主权信用风险

30、外币存款业务和人民币存款业务的共同点有（

A.都是银行的资产业务

B.都有相同的账户管理方式

C,都可以按客户类型分为个人存款和单位存款

I）.都是存款人将资金存人银行的信用行为

31、非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他工作人员违反规定，为他人出具（）,

情节严重的行为。

A.信用证

B.资信证明

C.票据

I）.保函

E.存单

32、以下属于无效合同的有（

A.一方以欺诈、胁迫为手段订立合同，损害国家利益

B.以合法形式掩盖非法目的

C.因重大误解而订立的

D.在订立合同时显失公平的

33、通货膨胀的治理对策包括（）。

A：紧缩的货币政策

第28页共40页

B：紧缩的财政政策

C：紧缩的收入政策

D：积极的供给政策

E：扩大有效需求

34、下列（）属于保险类金融机构。

A.保险公司

B.保险专业中介机构

C.保险预算机构

I）.保险监督机关

E.保险资产管理公司

35、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为

可以采取（）的方式，

A.用电子邮件向全行所有员工披露

B.制止

C.向所在机构报告

D.提不

36、单位活期存款账户包括（）。

A.单位清算账户

B.一般存款账户

C.基本存款账户

D.专用存款账户

E.临时存款账户

37、有下列情形中，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的涉

嫌构成“贷款诈骗罪”的有（

A.编造引进资金、项目等虚假理由的

B.使用虚假的经济合同的

第29页共40页

C.使用虚假的证明文件的

D.以其他方法诈骗贷款的

E.使用虚假的产权记明作担保或者超出抵押物价值重复担保的

38>（）属于银行业自律规范。

A.《银行业从业人员职业操守》

B.《银行业协会工作指引》

C.《中国银行业反商业贿赂承诺》

D.《中国银行业自律公约》

E.《商业银行监管评级内部指引》

39、我国《反洗钱法》规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反

洗钱工作动态信息，也包括涉及（）。

A:客户联系方式

B:客户身份信息

C:账户交易信息

D:客户对社会的态度

E:客户是否在境外有存款

40、下列关于银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》表述正确的有（）。

A.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%

B.要求到2013年木，国内系统重要性银行的核心一级资本充足率不低于6.5%

C.对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期

D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%

E.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求

等不同层次。

得分评卷入

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（）双边汇率调整与有效汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支

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的作用。

A.正确

B.错误

2、()行为人不具有非法占有目的，只是在申请贷款时使用了欺骗手段，且造成贷款重

大损失或情节严重的，可能构成贷款诈骗罪。

A、止确

B、错误

3、()国有公司，企业,事业单位直接负责的主管人员在签订,履行合同过程中，因严重不

负责任被诈骗,致使国家利益遭受重大损失,属于职务犯罪。

A.正确

B.错误

4、()消费者价格指数(CPI)是用来衡量城市居民购买所有商品和劳务组合的成本。

A.正确

B.错误

5、()贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机

构。

A.对

B.错

6、()国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进

事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。

A.对

B.错

7、()职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在

内的公共财产。

A、正确

B、错误

8、()土地使用权属于商业银行监管资本中的资本扣减项.

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A.正确

B.错误

9、()破产清算程序具体步骤为：首先是破产宣告，其次是变价和分配，最后是破产程

序的终结。

A、正确

B、错误

10、()被冻结的款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻。

A.正确

B.错误

11、()按照我国法律法规规定，银行业从业人员离职后保守原所在机构的商业秘密、

客户隐私是法律上或合同方面的义务。

A.正确

B.错误

12、()购买与调换假币这两种行为通常是密切联系的，但《刑法》的有关规定并不要

求这两种行为同时实施，同时实施这两种行为的，并列确定罪名。

A.正确

B.错误

13、()甲企业不能清偿银行到期贷款，后银行发现甲企业曾于3年前擅自将其财产无偿

赠与乙企业，于是向人民法院申请撤销该行为，则人民法院对银行的主张不予支持。

A.对

B.错

14、()通货紧缩，即物价持续、普遍、明显地下降，人民币也升值了，故有人认为通

货紧缩总比通货膨胀来得好。

A.正确

B.错误

15、()企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象不仅限

于企业集团成员，可以从集团外吸收存款，可以为非成员单位提供服务。

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A.对

B.错

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参考答案

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、B

2、A

3、C

4、C

5、A

6、A

7、A

8、C

9、【答案】D

10、【答案】B

【解析】延伸调查的调查人员不得少于。人，并应当出示合法证件和调查通知书；调杳

人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有权拒绝。

11、【答案】C

12、A

13、B

14、C

15、C

16、A

17、【正确答案】A

18、正确答案：D【专家解析】修改后《中华人民共和国银行业监督管理法》从2007年1月1

日开始实施。

19、A

20、A

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