《货币与货币制度》课件

货币与货币制度货币是商品交换的媒介，是价值的代表。货币制度是国家为规范货币流通而建立的制度体系，包括货币单位、货币发行、货币管理等。货币的概念与功能货币的概念货币是充当一般等价物的商品，用作交易媒介、价值尺度、储藏手段和支付手段。货币作为一种特殊的商品，它自身没有价值，但能代表其他商品的价值。货币的功能货币有以下四大功能：交易媒介、价值尺度、储藏手段和支付手段。其中，交易媒介是最基本的功能，也是货币存在的必要条件。货币的起源与发展货币的起源可以追溯到远古时代，当时人们用实物进行交换。随着社会的发展，实物交换的弊端越来越明显，人们逐渐开始使用货币进行交易。1电子货币数字化时代的产物2纸币由政府发行，具有法定支付能力3金属货币以贵金属作为材质，例如金银币4贝壳货币早期人类使用的原始货币形式货币的发展经历了从实物货币到金属货币，再到纸币和电子货币的演变过程。每一次发展都反映了社会生产力的进步和人们生活水平的提高。货币的分类实物货币实物货币是指由贵金属或其他有价值的物质材料制成的货币。信用货币信用货币是指以政府信用或商业信用为基础的货币。数字货币数字货币是电子货币的一种形式，它基于数字技术。钞票与硬币钞票和硬币是现代社会最常见的货币形式。钞票由纸张或塑料制成，印有政府机构或银行的标志，代表一定价值的货币。硬币由金属制成，通常包含国家元首或历史人物的图案，代表一定价值的货币。钞票和硬币共同构成流通中的现金，方便人们进行商品和服务的交易。货币供给货币供给是指一个经济体中流通的货币总量。货币供给是宏观经济学的重要指标，影响着价格水平、利率、经济增长等。货币供给流通中的现金银行存款其他金融资产货币供给的决定因素中央银行央行通过公开市场操作、调整法定存款准备金率、改变再贴现率等手段影响货币供给。商业银行商业银行的贷款和投资行为直接影响货币供给。贷款越多，货币供给越多。公众公众的货币持有行为也会影响货币供给，如公众持有现金较多，则货币供给减少。央行货币政策1定义央行货币政策是指中央银行为实现宏观经济目标，通过控制货币供应量和利率水平，影响经济活动水平的政策。2目标稳定物价、促进经济增长、实现充分就业、维持国际收支平衡是央行货币政策的主要目标。3工具央行货币政策工具包括公开市场操作、存款准备金率、再贴现率等。货币乘数理论初始存款银行收到存款后，会保留一部分作为准备金，剩余部分可以用来放贷，创造新的存款。货币乘数货币乘数是指银行体系中可创造的货币总额与初始存款的比率，它反映了银行体系创造货币的能力。影响因素货币乘数受法定存款准备金率、公众持有现金比率、银行的超额准备金等因素影响。货币需求理论1交易动机日常交易中，人们需要持有现金满足支付需求。2预防动机应对突发事件，持有现金以备不时之需。3投机动机预期利率下降，持有现金以待投资机会。4影响因素收入水平、利率水平、价格水平等因素都会影响货币需求。利率理论利率曲线反映不同期限的利率水平。利率决定因素通货膨胀率货币供求经济增长预期利率与投资利率上升会导致投资减少，反之亦然。利率与经济增长适当的利率水平有利于经济的稳定增长。通货膨胀与通货紧缩1通货膨胀货币供应量增加，商品和服务价格普遍上涨。2通货紧缩货币供应量减少，商品和服务价格普遍下降。3影响通货膨胀和通货紧缩都可能导致经济不稳定。4控制政府采取措施来控制通货膨胀和通货紧缩。通货膨胀的危害购买力下降物价上涨，货币购买力下降，民众生活水平下降。经济增长放缓企业成本上升，投资减少，经济增长放缓，失业率上升。社会不稳定通货膨胀加剧社会矛盾，导致社会动荡不安，不利于社会稳定。通货膨胀的衡量通货膨胀率是衡量通货膨胀的指标，表示一段时间内物价总水平的变动幅度。常用的通货膨胀率指标包括消费者物价指数（CPI）、生产者物价指数（PPI）、商品价格指数（WPI）等。通货膨胀的原因过度货币发行政府过度印发货币，导致流通中货币量超过商品和服务供给量，引发通货膨胀。生产成本上升生产要素价格上涨，例如原材料、劳动力成本上升，企业将成本转嫁到消费者身上，引发通货膨胀。供求失衡商品和服务供给不足，例如能源短缺，导致价格上涨，引发通货膨胀。需求拉动消费者对商品和服务需求过高，而供给跟不上，导致价格上涨，引发通货膨胀。货币政策工具公开市场操作央行通过买卖国债等金融工具，控制市场货币供应量。买入国债会增加货币供应，卖出国债会减少货币供应。法定存款准备金率央行要求商业银行保留一定比例的存款作为准备金，不能用于贷款。提高存款准备金率，减少商业银行放贷能力，降低货币供应量。再贴现率央行对商业银行的再贷款利率，影响商业银行资金成本和放贷意愿。降低再贴现率，商业银行融资成本降低，增加放贷，扩张货币供应。利率央行可以通过调整利率，影响市场资金供求，从而影响货币供应量。提高利率，会抑制投资和消费，减少货币需求，降低货币供应量。公开市场操作央行购买或出售政府债券购买国债会增加市场上的货币供应量，降低利率。出售国债会减少市场上的货币供应量提高利率，抑制经济增长。影响货币供应量进而影响经济活动。银行存款准备金率1银行监管工具央行要求商业银行保留一定比例的存款作为准备金，以控制银行信贷规模。2影响货币供给提高准备金率会减少银行可贷资金，降低货币供给，反之亦然。3调节经济央行通过调整准备金率来控制货币供应量，进而影响利率和经济活动。4风险控制存款准备金可以确保银行在出现存款大量提取的情况下，仍有足够的资金支付。再贴现率再贴现率的概念再贴现率是指中央银行向商业银行提供再贴现贷款时所收取的利率。它是一种重要的货币政策工具，央行通过调整再贴现率来影响商业银行的借贷行为。再贴现率的作用当央行提高再贴现率时，商业银行的借贷成本增加，借贷意愿降低，从而减少市场上的货币供应量。反之，当央行降低再贴现率时，商业银行的借贷成本降低，借贷意愿提高，从而增加市场上的货币供应量。法定存款准备金法定存款准备金率央行规定商业银行必须存放在央行的存款比例。商业银行存款商业银行从客户那里收到的存款。法定存款准备金商业银行必须存放的存款部分，不能用于贷款或投资。资产负债管理银行资产银行资产包括银行拥有的各种有价资产，例如贷款、债券和现金。银行负债银行负债是银行对客户的债务，例如存款和借款。资产负债管理目标银行资产负债管理旨在优化银行的资产和负债结构，以最大限度地提高银行的盈利能力和安全性。汇率理论汇率定义两种货币之间的兑换比率，反映了不同货币之间的相对价值。汇率类型主要分为固定汇率和浮动汇率，以及各种中间汇率形式。汇率影响因素经济增长、通货膨胀、利率水平、国际贸易、政治局势等因素都会影响汇率走势。汇率理论模型购买力平价理论、利率平价理论、蒙代尔-弗莱明模型等模型解释汇率变动机制。汇率的决定1供求关系货币供求关系是汇率决定的基础。当一种货币的需求大于供应时，其汇率就会升值。2利率差异利率差异会影响资本流动。当一个国家的利率较高时，会吸引外资流入，从而抬高该国货币的汇率。3通货膨胀率通货膨胀率会影响货币的购买力。当一个国家的通货膨胀率较高时，其货币的汇率会贬值。4政府政策政府的货币政策和外汇管制措施会影响汇率的波动。汇率制度固定汇率制货币当局承诺以固定汇率将本国货币与其他货币挂钩。货币当局通过干预外汇市场来维持汇率稳定。例如，如果本币贬值，货币当局就会出售外汇，以支撑本币。浮动汇率制货币当局不干预外汇市场，汇率由市场供求决定。浮动汇率制可以根据市场情况自动调整汇率，促进国际收支平衡。但汇率波动较大，可能会造成金融市场的不稳定。混合汇率制固定汇率制和浮动汇率制的混合。货币当局在一定范围内干预外汇市场，以控制汇率波动。盯住汇率制一种特殊的固定汇率制，本币钉住另一种货币或一篮子货币，并承诺在固定汇率水平上进行调整。例如，中国人民币钉住一篮子货币。国际收支平衡国际收支平衡一国在一定时期内，对外国的全部经济交易的总和。收支相抵指一国在一定时期内，其对外经济交易的收入与支出相等。经济稳定国际收支平衡对维持汇率稳定、促进经济增长至关重要。贸易往来包括货物贸易、服务贸易和单边转移。国际货币体系金本位制金本位制是历史上一种重要的货币制度，以黄金作为货币的基础。布雷顿森林体系布雷顿森林体系建立于二战之后，以美元为中心，其他国家货币与美元挂钩，并由黄金支撑。牙买加体系牙买加体系是当前国际货币体系，以浮动汇率制为主，并允许各国选择不同的汇率制度。布雷顿森林体系固定汇率制美元与黄金挂钩，其他国家货币与美元挂钩，形成以美元为中心的固定汇率体系。国际货币基金组织负责维持国际货币体系的稳定，提供短期贷款，帮助成员国解决国际收支失衡。国际复兴开发银行主要为发展中国家提供长期贷款，促进经济发展，重建战后经济。牙买加体系浮动汇率制度牙买加体系下，各国货币实行浮动汇率制，汇率由市场供求决定。汇率波动受多种因素影响，包括经济增长、利率水平、国际贸易等。特别提款权国际货币基金组织由国际货币基金组织于1969年创立，作为一种补充储备资产，旨在增加国际储备资产的总量，满足国际货币体系发展对储备资产的需求。汇率浮动特别提款权的价值由一篮子货币决定，目前包括美元、欧元、日元和英镑，其汇率会随着这些货币的汇率波动而变化。国际金融体系稳定