湖北省职业院校技能大赛高职组“银行业务综合技能”考试题库（含答案）

湖北省职业院校技能大赛高职组〃银行业务综合技能〃考试

题库（含答案）

一、单选题

1.已建成冠字号码查询系统的金融机构应于（）将辖内各分支机构当日记录存储

的冠字号码信息集中到地市分行或省分行统一管理。

A、每个工作日营业结束后

B、每个工作日营业中

C、第二个工作曰营业结束前

D、第二个工作日营业结束后

答案：A

2.外商投资企业注册地中国人民银行分支机构应当在收到申请材料之日起（）内

完成企业信息登记手续。

A、7天

B、7个工作日

C、10天

D、10个工作日

答案：D

3.使用小微企业简易开户流程，可以开立（）账户。

A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、专用存款账户

D、临时存款账户

答案：A

4.下列哪种情形下存款人不得申请撤销银行结算账户。()。

A、因迁址需要变更开户银行的。

B、存款人尚未清偿其开户银行债务的

C、因方便结算需重新开户的

D、其他原因需要撤销银行结算账户的

答案：B

5.经查明冻结财产确实与案件无关的,人民检察院、公安机关、国家安全机关应当

在()日以内按照规定及时解除冻结,并书面通知被冻结财产的所有人。

A、1

B、3

C、5

D、10

答案：B

6.甲公司分立为乙公司和丙公司。在分立过程中,乙公司和丙公司对甲公司所欠丁、

戊、已、庚的债务达成协议，乙公司承担对丁、戊的债务，丙公司承担对已、庚的

债务。对甲公司的债权人来说该债务承担协议()。

A、无效

B、有效

C、可撤销

D、效力来定

答案：A

7.《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发

[2016]261号）启2019年4月1日起，银行和支付机构对经设区的市级及以上

公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）或者支付账户的

单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支

付账户的单位和个人,（）内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并

（）为其新开立账户。

A、5年，3年

B、5年，不得

G5年，5年

D、3年，3年

答案：B

8根据《电子签名法》，电子认证^务提供者应当妥善保存与认证相关的信息，信

息保存期限至少为电子签名认证证书失效后（）年。

A、1年

B、3年

C、5年

D、10年

答案：C

9.依据《商业银行法》，下列哪些表述是不正确的？（）

A、商业银行的注册资本应当是实缴资本

B、设立城市合作银行的注册资本最低限额为1亿元人民币

C、商业银行可自主决定在境内地点设立分支机构

D、商业银行自取得营业执照之日起超过6个月无正当理由未开业的，由银行业

监督管理机构吊销其经营许可证

答案：C

10.《关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发[2017]235号），义

务机构采取有效措施仍无法进行客户身份识别的，或者经过评估超过本机构风险

管理能力的,（）与客户建立业务关系或者进行交易；

A、获得高级管理层的批准

B、获得高级管理层的授权

C、经评估可以

D、不得

答案：D

11根据《中华人民共和国反有组织犯罪法》规定，金融机构未按规定协助采取紧

急支付、临时冻结措施，拒不改正的，由处（）罚款。

A、二万元以上二十万元以下

B、五万元以上二十万元以下

C、五万元以上五十万元以下

D、十万元以上五十万元以下

答案：B

12.下列关于票据业务的表述，不正确的一项是（）

A、按规定办理银行汇票业务，未用退回、有多余款的银行汇票实际结算金额与

多余款金额栏按规定进行结计，汇票多余款及时入账

B、持票人向银行提示付款时应对背书折角验印

C、严禁解付超过有效期限、背书不连续、第一背书人与收款人不符的票据

D、可以解付未填写被背书人名称的票据

答案：D

13.《中华人民共和国人民币管理条例》规定，持有人对（）没收的人民币真伪有

异议的，可以向中国人民银行申请鉴定。

A、人民法院

B、银保监会

C、公安机关

D、中国人民银行

答案：C

14.银行机构在进行联网核查或对相关个人居民身份证信息进一步核实时，发现

客户以虚假居民身份证骗取开立银行账户或办理其他银行业务的，应及时向（）

报案。

A、公安机关

B、人民银行

C、银监局

D、海关

答案：A

15.合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结

算资金账户纳入（）存款账户管理。

A、基本

B、专用

C、临时

D、一般

答案：B

16.作为电子签名法授权的监管部门而使认证服务许可等管理只能的部门是（）。

A、工业和信息化部

B、国家密码管理局

C、公安部

D、国家保密局

答案：A

17.存款人开立临时存款账户，应向银行出具证明文件其中用于注册验资资金的，

应出具（）核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文。

A、工商行政管理部门

B、税务部门

C、财政部门

D、人民银行

答案：A

18.中国人民银行县（市）支行发现金融机构违反《金融机构反洗钱规定》的，应

报告（），由该分支机构按照有关规定进行处罚或提出建议。

A、地市级以上分支机构

B、省一级分支机构

C、其上一级分支机构

D、以上都可以

答案：C

19.金融机构协助查询、冻结和扣划工作应当遵循（）的原则。

A、依法合规、不损害银行合法权益

B、依法合规、不损害客户合法权益

C、依法合规、不损害执行人的合法权益

D、依法合规、不损害申请人的合法权益

答案：B

20.根据物的分类，下列物与物的关系中属于主物与从物关系的是（）。

A、桌子与椅子

B、房屋与窗子

&汽车与拖斗

D、某甲的拖拉机与某乙的解

答案：D

21.下列有关继承的法律特征的说法正确的是（）。

A、民法上的继承专指财产权利的继承

B、依照继承法能够取得被继承人财产的均为继承人

C、继承的客体是公民死亡时所遗留的个人合法财产

D、继承开始的时间是公民自然死亡的时间

答案：C

22.各反洗钱义务机构要认真领会和落实《中国人民银行关于加强反洗钱客户尽

职调查有关工作的通知》的各项要求,深刻认识做好()受益所有人以及特定自然人

客户尽职调查，对于提升反洗钱工作具有重要意义。

A、自然人客户

B、非自然人客户

C、佛

D、公司

答案：B

23.《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交(),受法律保

护。

A、大额交易和可疑交易报告

B、现金交易报告

C、财务报表

D、业务报告

答案：A

24.法人金融机构董事会承担洗钱风险管理的最终责任，以下哪些不是董事会的

职责()

A、定期审阅反洗钱工作报告，及时了解重大洗钱风险事件及处理情况

B、审核洗钱风险管理政策和程序

C、审批洗钱风险管理的政策和程序

D、授权高级管理人员牵头负责洗钱风险管理

答案：B

25.公证机构在办理继承公证过程中需要核实被继承人（）情况的，各银行业金融

机构应当予以协助。

A、银行存款

B、银行贷款

C、银行存、贷款

D、资产负债

答案：A

26.中国人民银行应当组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统，

协调银行业金融机构相互之间的清算事项才悬共清算服务。具体办法由（）制定。

A、中国人民银行

B、国务院

*财政部

D、银监会

答案：A

27.下列有关客户资料和交易记录保存说法错误的是：（）

A、如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗

钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至

反洗钱调查工作结束

B、同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期

限保存

C、同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少同时保存不同介

质的客户身份资料或者交易记录

D、法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录较反洗钱规定有更长

保存期限要求的，遵守其规定

答案：C

28.依据我国《担保法》，下列可以抵押的财产是（）。

A、自留山

B、所有权不明的财产

C、土地所有权

D、罗马牌表

答案：D

29.义务机构及其工作人员应当落实风险为本方法，综合分析、合理判断非自然人

客户及其业务存在的洗钱、恐怖融资风险，对不同风险的非自然人客户采取（）

的风险控制措施，对风险较高的非自然人客户采取更为严格的（）措施开展受益

所有人身份识别工作。

A、差别化，强化

B、差别化，简化

C、统一化，强化

D、统一化，简化

答案：A

30.《人民币图样使用管理办法》规定,被许可人应当在产品面市前将产品照片及

说明产品制作单位、规格材质、宣传方式等情况的材料报审批机构（）。

A、申请

B、核准

C、批准

D、备案

答案：D

31.下列不属于代理权滥用的内容是（）。

A、自己代理

B、双方代理

C、代理人与第三人恶意串通

D、超越代理权限而为代理行为

答案：D

32.客户当日单笔或者累计交易人民币（）、外币等值（）的现金收支，金融机构、

非银行支付机构以外的从业机构应当提交大额交易报告。

A、5万元以上（含5万元）；5000美元以上（含5000美元）

B、5万元以上（含5万元）；1万美元以上（含1万美元）

C、10万元以上（含10万元）；1万美元以上（含1万美元）

D、10万元以上（含10万元）；5000美元以上（含5000美元）

答案：B

33.自开立一般存款账户之日起（）个工作日内，柜员应登录人民银行账户管理系

统才安开户申请书录入开户资料信息,完成一般存款账户备案业务处理。

A、3

B、5

C、8

D、10

答案：B

34.金融机构不得向客户或其他与反洗钱工作无关的第三方()客户风险等级信

息

A、透露

B、暴露

C、泄露

D、流露

答案：C

35.法人金融机构应当积极建设洗钱风险管理文化，促进()树立洗钱风险管理意

识、坚持价值准则、恪守职业操守，营造主动管理、合规经营的良好文化氛围。

A、反洗钱专职岗位人员

B、反洗钱兼职岗位人员

C、全体人员

D、新入职员工

答案：C

36.中国人民银行根据执行货币政策和雉护金融稳定的需要，可以建议国务院银

行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构

应当自收到建议之日起()内予快回复。

A、7天

B、30天

C、在

D、1年

答案：B

37.银发[2017]235号文件规定义务机构应当按照《金融机构客户尽职调查和

客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，有效开展（）客户的尽职调杳

A、法人

B、非自然人

C、自然人

D、个体

答案：B

38.我国货币政策的目标是保持（）

A、货币币值

B、就业率

*国际收支

D、国民收入

答案：A

39.义务机构应当根据实际情况以及从可靠途径、以可靠方式获取的相关信息或

者数据，识别非自然人客户的受益所有人，并在业务关系存续期间,（）关注受益所

有人信息变更情况。

A、重点

B、全面

C、持续

D、重新

答案：C

40.关于金融机构反洗钱技术保障措施，下列说法错误的是（）。

A、金融机构应确保洗钱风险管理工作所需的必要技术条件。

B、金融机构可利用计算机系统等技术手段辅助完成部分初评工作。

C、金融机构可不必通过人工审核，直接运用技术手段完成全部洗钱风险评定工

作。

D、金融机构的反洗钱系统设计应着眼于运用客户风险等级管理工作成果。

答案：C

41.2015年8月3日（星期一）出票行收到失票人的挂失止付通知书后，一直没有收

到人民法院的止付通知书的，从（）日起，挂失止付通知书失效。

A、2015年8月16日

B、2015年8月15日

C、2015年8月14日

D、2015年8月17日

答案：D

42.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定，持有人对被收缴

货币的真伪有异议，持（）直接或通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或

中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请。

A、假币实物

B、货币真伪鉴定书

C、假币收缴凭证

D、假币收缴情况报告书

答案：C

43.被收缴人对当地人民银行做出的鉴定结果有异议，可以在收到《货币真伪鉴定

书》之日起60日内向当地人民银行的（）申请再鉴定。

A、总行

B、上一级机构

C、指定机构

D、派出机构

答案：B

44.反洗钱法律制度中关于尽职责任的规定，不能到达以下哪项目标？（）

A、将抽象的反洗钱职责具体化为义务主体的反洗钱行动

B、减少了金融机构寻求制度漏洞、规避反洗钱义务的现实可能性

C、减少了对反洗钱制度设计的需求

D、强化了金融机构反洗钱工作的责任心和主动性

答案：C

45.纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的（）兑换

A、四分之一

B、二分之一

C、四分之三

D、全额

答案：B

46.金融消费者是指购买、使用金融机构提供金融产品和服务的（）

A、个人

B、自然人

C、消费者

D、客户

答案：B

47.下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是：（）。

A、中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为

B、中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为

C、中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为

D、对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督

答案：D

48.当存款人在同一银行营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户时,

重新开立的银行结算账户可自（）起办理付款业务。

A、开立之日

B、1日

C、2日

D、3日

答案：A

49.独立接入机构应当于正式退出中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系

统（ACS系统）之日起（）个工作日内，通过法人所在地中国人民银行分支机构

向中国人民银行或其分支机构申请注销数字证书。逾期未办理的，由中国人民银

行或其分支机构强制注销。

A、5

B、10

c、15

D、30

答案：B

50.冻结涉案存款、汇款等资产的期限不得超过（）。

A、三个月

B、六个月

C、一年

D、两年

答案：B

51.2005版第五套人民币100元券的冠字号码具有（）

A、凹印特征

B、荧光特征

C、光变特征

D、磁性特征

答案：D

52.居住在中国境内年满16周岁的中国公民,其实名证件为（）

A、居民身份证

B、户口簿

C、学生证

D、护照

答案：A

53.下列情形中，哪一项的诉讼时效为一年（）

A、某甲买了一台电热水器，使用中因电热水器漏电而受伤

B、甲与乙签订了承包经营合同，后乙违约，甲要求赔偿损失

C、甲借给乙1万元，乙到期不还欠款，甲诉乙

D、甲在乙处定做一套西服，到期后甲未领取西服，30天后乙将西服卖掉，甲

诉乙

答案：A

54.银行业金融机构接到人民检察院、公安机关、国家安全机关协助查询需求后,

无法现场办理完毕,对于查询单位或者个人交易日期、交易方式、交易对手账户

及身份寄言息、电子银行信息、网银登录日志等信息、POS机商户、自动机具

相关信息的,原则上应当在（）个工作日以内反馈。

A、5

B、10

C、15

D、20

答案：B

55.根据（）〃原则分配各类、各级用户的权限，严格用户权限设置，将用户权限控

制在业务需要的最小范围内。

A、最大授权

B、合适授权

C、最小授权

答案：C

56.《关于完善三反"监管体制机制的意见》（国办函［201刀84号），建立常态化

的三反〃宣传教育机制，向（）普及三反〃基本常识提示风险

A、社会公众

B、金融机构从业人员

C、金融机构反洗钱专职及兼职人员

D、金融机构管理人员

答案：A

57.张某与某作协签订小说写作合同，需在一年内完成戏剧两部，作协支付稿费10

万，张某拟将合同权利转让给牛某以抵销个人所负债务10万元。该合同权利（）。

A、通知作协后即可转让

B、依该合同的性质不能转让

&可以部分转让

D、因违背公序良俗，不得转让

答案：B

58金融机构应按照客户的特点或者账户的属性并考虑地域、业务、行业、客户

是否为外国政要等因素,划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等

级。在同等条件下，来自反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级

应（）来自其他国家（地区）的客户。

A、高于

B、略高于

C、丽

D、略低于

答案：A

59.（）定期组织参与者进行交流沟通，促进参与者业务合作并提升支付系统性能。

A、商业银行

B、地方金融监管局

C、银保监局

D、人民银行及其分支机构

答案：D

60.《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》规定个人基金的控制人是指

拥有超过（）权益份额或者其他对基金进行控制的个人

A、0.1

B、0.15

C、0.2

D、0.25

答案：D

61.《不宜流通人民币纸币》标准中的拼接是指一张人民币纸币损坏为（）部分

（含）以上，通过粘贴等方式,按原样拼接的，为不宜流通人民币纸币。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：B

62.背书转让与一般债权转让的主要不同在于（）。

A、背书转让无须通知票据债务人，一般债权转让应当通知债务人；

B、背书人转让票据后退出票据关系，一般债权人转让债权后不退出债权债务关

系；

C、背书转让属于不要式行为，一般的债权转让都是要式行为；

D、背书转让的只能是财产权，一般债权转让的既可以是财产权也可以是人身权。

答案：A

63.临时冻结不得超过（）小E寸

A、24小时

B、48小时

G72小时

D、7天

答案：B

64协助扣划时可以先冻结再扣划，也可以直接扣划,经办人员应以账户的（）为准

协助扣划。

A、余额

B、冻结金额

C、扣划金额

D、实际可用余额

答案：D

65.金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发

生的，国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他

直接责任人员处（）罚款。

A、一万元以上五万元以下

B、五万元以上五十万元以下

C、二十万元以上五十万元以下

D、五十万元以上五百万元以下

答案：B

66.能辨别面额票面剩余（）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、

污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的一半兑换。

A、三分之一（含三分之一）

B、二分之一（含二分之一）

C、五分之二（含五分之二）

D、四分之一（含四分之一）

答案：B

67.中国人民银行在反洗钱现场调查中,如需要进一步查阅、复制被调查对象的账

户信息、交易记录和其他有关资料,需要经（）批准。

A、中国人民银行总行负责人批准

B、中国人民银行省一级派出机构负责人批准

C、中国人民银行及其省一级派出机构负责人批准

D、调查组负责人批准

答案：C

68.根据《商业银行法》的规定，商业银行可以进行下列哪项活动（）

A、从事信托投资和股票业务

B、代办保险

C、向非银行金融机构和企业投资

D、投资于非自用不动产

答案：B

69.中国人民银行和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗

钱3口罪的交易活动，应当及时向（）报告。

A、侦查机关

B、当地政府

C、金融监管机构

D、财政部门

答案：A

70.对客户洗钱风险分类标准的描述，不正确的有（）。

A、属于金融机构内部保密信息

B、直接关系到客户洗钱风险分类

C、不需要对客户保密

D、避免3巳罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施

答案：C

71.专用存款账户开立时，根据存款人开立专用存款账户的性质，住房基金需要的

材料为（）。

A、该单位或有关部门的批文或证明

B、资金存放协议

C、财政部门批文

D、主管部门批文

答案：D

72.王某和张某签订了一份棉花买卖合同，约定王某卖给张某棉花5吨。但后来张

某下落不明,王某难以履行债务遂将棉花提存。棉花提存后,一日遭遇雷击烧毁，

其损失应由（）。

A、张某承担

B、王某承担

C、张某和王某共同承担

D、提存机关承担

答案：A

73.银行得知存款人被撤并、解散、宣告破产或关闭,注销、被吊销营业执照的，

存款人在5个工作日内主动办理撤销银行结算账户手续的，银行有权（）。

A、采取暂停非柜面措施

B、结转不动户

C、停止其银行结算账户的对外支付

D、采取不收不付控制措施

答案：C

74专用存款账户开立时，根据存款人开立专用存款账户的性质金融机构存放同

业资金需要的材料为（）。

A、该单位或有关部门的批文或证明

B、资金存放协议

C、财政部门批文

D、主管部门批文

答案：B

75.在下列哪种情况下，中国人民银行可以对商业银行实施接管？（）

A、严重违法经营

B、重大违约行为

C、可能发生信用危机

D、擅自开办新业务

答案：C

76.甲乙夫妇二人有一子一女，其子丙娶妻工,生子戊，其女已嫁至邻村。丙拒不赡

养老人，并常常虐待甲乙。后因丙病死亡。甲乙无固定生活来源，工担负起主要赡

养责任。甲死后遗有房屋3间，对于甲的遗产无权参与继承的是（）。

A、乙

B、丁

C、戊

D、己

答案：C

77.客户在银行开立注册验资的临时存款账户，该账户在验资期间，以下哪项名称

应与出资人的名称一致（）。

A、注册验资资金的汇缴人

B、账户名称

C、预留印鉴

D、获得工商行政管理部门核准登记后的账户名称

答案：A

78.《中华人民共和国个人信息保护法》规定，收集个人信息,应当限于实现处理目

的的最小范围，不得（）收集个人信息、。

A、正常

B、过度

C、明确

D、基本

答案：B

79.《中华人民共和国人民币管理条例》规定,（）携带人民币实行限额管理制度,

具体限额由中国人民银行规定。

A、中国公民出境、外国人出入境

B、中国公民出境、外国人入境

*中国公民入境、外国人入境

D、中国公民出入境、外国人入出境

答案：D

80.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的

规定，出现以下情况时，金融机构可以不重新识别客户。（）

A、客户行为或者交易情况出现异常，或客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑

B、客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协

杳或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同

C、账户状态为正常类的客户到柜面办理1000元的存款业务。

D、金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛

盾

答案：c

81.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定，伪造的货币是指

()的假币。

A、造假手段制造

B、仿照真币的图案、形状、色彩等采用各种手段制作

C、拼凑制作

D、采用挖补、剪贴等方法加工

答案：B

82.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、

现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时,应当要求客户出示真实有效的身份证

件或者其他身份证明文件，进行()。

A、向有关部门核实

B、查看

C、核对并登记

D、询问

答案：C

83.汇票背书中将汇票金额的一部分转让的，或者将汇票金额分别转让给二人以

上的()

A、背书有效

B、背书无效

C、背书效力待定

D、背书失效

答案：B

84.人民币个人定期存款起存金额为（）元。

A、50

B、100

C、500

D、1000

答案：A

85.个体工商户李某向银行申请开立结算账户,该个体工商户无字号，银行为其开

立账户的名称应为（）。

A、与其营业执照的字号相一致

B、个体户”字样和营业执照记载的经营者姓名组成

&与经营者姓名相一致

D、与身份证件中的名称相T

答案：B

86.下列有关法人的民事权利能力的说法不正确的是（）。

A、法人的民事权利能力的范围与行为能力的范围一致

B、法人的民事权利能力先于其行为能力产生

C、法人在清算期间仍然具有相应的民事权利能力

D、法人与自然人的民事权利能力范围是不相同的

答案：B

87.信托财产专户的存款人名称应为（）全称。

A、受托人（即信托投资公司）

B、委托人

C、实际受益人

D、出资人

答案：A

88银行在受理扣划单位存款E寸,发现协助扣划存款通知书”填写的被执行单位的

开户银行名称与实际不符，银行处理方式正确的是（）。

A、可以受理

B、应说明原因，退回通知书”和所附的法律文书副本

C、柜员手工修改主管签字后可以受理

D、执法人员口头解释后可以受理

答案：B

89.独立接入机构应当于中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS

系统）联调测试和技术验收通过之日起（）个工作日内通过法人所在地中国人民

银行分支机构向中国人民银行省级分支机构提交正式上线申请，并附联调测试报

告和技术验收报告。

A、5

B、10

C、15

D、30

答案：C

90.甲公司向乙商业银行借款10万元，借款期限为一年。款到期后,由于甲公司经

营不善，无力还借款本息。但丙公司欠甲公司到期货款20万元，甲公司却不积极

向丙公司主张支付货款。为此乙商业银行请求法院执行丙公司财产以偿还甲公司

借款。对此案看法正确的是()，

A、乙商业银行可以直接向丙公司行使代位权

B、乙商业银行应通过向法院提起诉讼来行使代位权

C、乙商业银行应以甲公司的名义行使代位权

D、乙商业银行行使代位权的请求数额以20万元为限

答案：B

91.代理他人在金融机构开立个人存款账户，代理人应当出示()。

A、代理人身份证件

B、被代理人身份证件

C、被代理人和代理人的身份证件

D、被代理人书面证明

答案：C

92以下哪个部门负责对反洗钱法律法规和监管要求的执行情况内部控制制度

的有效性和执行情况、洗钱风险管理情况进行独立、客观的审计评价。

A、风险管理

B、法律事务

C、内部审计

D、运营管理

答案：C

93.存款人因迁址需要变更开户银行和其他原因撤销银行结算账户后，如果需要

重新开立基本存款账户，应在撤销其原基本存款账户后（）个工作日内重新开立

基本存款账户。

A、5

B、8

C、10

D、12

答案：C

94.第三人知道代理人超越代理权限还与其实施民事法律行为而给被代理人造成

损害的，第三人对造成的损害应当承担（）。

A、完全责任

B、按份责任

C、补充责任

D、连带责任

答案：D

95.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币

（）万元以上（含）、外币等值（）万美元以上（含）的款项划转，金融机构应

当报告大额交易。

A、100;10

B、200;10

C、100;20

D、200;20

答案：D

96.《外币代兑机构管理暂行办法》规定，授权银行应当监督外币代兑机构按双方

签订的业务协议办理外币兑换业务发现外币代兑机构未按规定使用外币兑换水

单、违反外币兑换牌价管理规定及其他违反国家外汇管理法规行为的，应当及时

纠正并向（）当地分支机构报告。

A、代兑机构

B、中国人民银行

C、授权银行

D、国家外汇管理局

答案：D

97.受益所有人身份识别工作应当遵循的原则不包含（）

A、风险为本

B、权益保护

C、勤勉尽责

D、实质重于形式

答案：B

98.《反恐怖主义法》规定，明知他人有恐怖活动犯罪、极端主义犯罪行为,窝藏、

包庇，情节轻微，尚不构成犯罪的，或者在司法机关向其调查有关情况、收集有关证

据时,拒绝提供的油公安机关给予（）处罚。

A、五日以上十五日以下拘留，并处一万元以下罚款

B、五日以上十五日以下拘留，并处五万元以下罚款

C、十日以上十五日以下拘留，可以并处一万元以下罚款

D、十日以上十五日以下拘留，可以并处五万元以下罚款

答案：C

99.发卡银行对准贷记卡及借记卡（不含储值卡）帐户内的存款，按照中国人民银

行规定的办法计付利息。

A、同档次法定存款利率及计息

B、同期同档次存款利率及计息

C、同期同档次协议存款利率及计息

D、同期同档次协定存款利率及计息

答案：B

100.公安机关办理电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还时，被害人委托代理

人办理冻结资金返还手续的，应当出具合法的（）。

A、辅助证件

B、委托手续

C、身份证件

D、其他证件

答案：B

101.在债的移转中，下列表述正确的是（）。

A、债权让与应取得债务人的同意才有效

B、债务转移应取得债权人的同意才有效

C、债权让与和债务转移均应取得对方的同意才有效

D、债权让与和债务转移只要通知了对方就发生效力

答案：B

102.FATF是指以下哪个机构（）。

A、亚太反洗钱组织

B、欧亚反洗钱和反恐怖融资组织

C、巴塞尔委员会

D、金融行动特别工作组

答案：D

103.汇票的绝对记载事项是（）

A、出票日期

B、付款地

C、出票地

D、付款日期

答案：A

104.对于与身份不明的客户进行交易且致使洗钱后果发生的金融机构，中国人民

银行可以：（）

A、处五十万元以上五百万元以下罚款

B、处五十万元以上二百万元以下罚款

C、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上十万

元以下罚款

D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处十万元以上五十

万元以下罚款

答案：A

iO5.n类银行账户消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合

计（）万元，年累计限额合计（）万元。

A、0.5;10

B、1;10

C、0.5;20

D、1;20

答案：D

106.王二小是一个无字号个体工商户，其申请开立的银行结算账户名称应该是（）。

A、王二小

B、个体户王二小

C、王二小个体户

D、其他名称

答案：B

107.《现金管理暂行条例实施细则》规定，对个体工商户、农村承包户发放的贷

款，应以（）支付；对于确需在集市使用现金购买物资的，由承贷人提出书面申请,

经开户银行审查批准后，可以在贷款金额内支付现金。

A、现金方式

B、转账汇款

C、转账方式

D、结算方式

答案：C

108.存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户是（）

A、专用存款账户

B、一般存款账户

C、临时存款账户

D、基本存款账户

答案：C

109.为完善币制，满足市场货币流通的需要，第五套人民币1999年版在第四套人

民币的基础上，新增了（）面额纸币。

A、5元

B、20元

C、50元

D、100元

答案：B

110.定期贷记业务的特点是（）

A、付款人同时付款给一个收款人

B、单个付款人同时付款给多个收款人

C、单个付款人定期付款给单个收款人

D、多个付款人定期付款给多个收款人

答案：B

111.银行业金融机构协助人民检察院、公安机关、国家安全机关等有权机关办理

查询业务时，如果涉案账户较多，需要金融机构协助批量查询的,应当同时提供（）。

A、纸质版查询清单

B、纸质说明资料

C、电子版查询清单

D、介绍信

答案：C

112.单位应与开户行签订《协定存款合同》，合同期限最长为（）个月。

A、6

B、12

C、24

D、36

答案：B

113.金融机构应建立的三个反洗钱基本制度包括（）、客户身份资料和交易记录保

存制度、大额交易和可疑交易报告制度。

A、反洗钱内控制度

B、客户尽职调查制度

C、客户风险等级划分制度

D、报告涉嫌恐怖融资制度

答案：B

114.审计机关经（）级以上人民政府审计机关负责人批准,有权查询被审计单位

在金融机构的账户。

A、县

B、市

C、设区的市

D、省

答案：A

115.根据《反洗钱法》的规定在反洗钱调查中，对于可能被转移、隐藏、篡改或

者毁损的文件、资料，可以（）。

A、予以封存

B、予以冻结

C、向人民法院申请诉讼保全

D、向人民银行申请证据保全

答案：A

116.根据《银行业存款类金融机构非居民金融账户涉税信息尽职调查细则》规定,

个人账户持有人声明文件填写信息与其他信息存在明显矛盾的情形不包括：

A、声明信息与现有账户开立及反洗钱程序收集的身份信息不符的

B、声明仅为中国税收居民，但账户持有人提供的国籍为外国，或者证件类型、

现居住地址、电话为国外以及香港、澳门和台湾地区的

C、声明信息与客户口述实际不符的

D、声明为非居民，但账户持有人提供的国籍、证件类型、现居住地址等所属国

家（地区）与其声明的税收居民国（地区）不一致的。

答案：C

117.正在筹备尚未取得宗教活动场所登记证的宗教活动场所，可以向银行申请开

立（）账户。

A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、专用存款账户

D、临时存款账户

答案：D

118.银行为个人开立HI类户时，应当按照账户实名制原则通过绑定账户验证开户

人身份，当同一个人在本银行所有in类户资金双边收付金额累计达到（）万元（含）

以上时，应当要求个人在（）日内提供有效身份证件，并留存身份证件复印件、影

印件或影像。

A、5;3

B、5;5

C、5;7

D、5;10

答案：C

119.根据《担保法》的规定，下列民事主体中不能作为保证人的是（）。

A、个体工商户

B、个人合伙

C、社会公益团体

D、企业法人

答案：C

120.下列开户行为中涉嫌电信诈骗犯罪可能性最大的是（）

A、代理他人开立账户

B、批量开立账户

C、异地开立账户

D、陪同他人开立账户

答案：D

121.《银行业金融机构存取现金业务管理办法》规定，人民银行分支机构对开办

行的检查,应每年不少于（）。

A、一次

B、二次

C、四次

D、十二次

答案：A

122.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）接入机构金

融机构编码或交存类型发生变更的，通过（）向中国人民银行省级分支机构提交

书面申请。

A、当地中国人民银行分支机构

B、直参行

C、当地银保监局

D、当地金融监管局

答案：A

123.存款人开立单位银行结算账户启正式开立之日起（）个工作日后，方可办理

付款业务。

A、2

B、3

C、4

D、5

答案：B

124.《中华人民共和国反洗钱法》明确的反洗钱监督管理体制和原则是（）

A、集中领导、统筹安排"

B、分业经营、分业监管"

C、各司其职、各负其责"

D、人民银行主管、多部门配合"

答案：D

125.金融机构建立客户尽职调查制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体

办法，由（）会同国务院有关金融监督管理机构制定。

A、国务院法制行政主管部

B、国务院反洗钱行政主管部门

*国务院司法行政主管部门

D、国务院行政主管部门

答案：B

126.按照中国人民银行有关规定,（）应对现金从业人员（管理人员、柜面人员和第

三方清分人员）定期开展培训I,每年年初应制定当年的培训计划，有序对当年已满

3年培训周期的人员在期满前、新上岗现金从业人员上岗3个月内的规定期限内

完成培训I,保证培训人员符合要求,确保其具备判断和挑剔假币的专业能力。

A、银行业协会

B、银监部门

C、当地人民银行

D、农商行

答案：D

127.没收的储蓄存款缴库后，如查出不该没收的，由原经办单位负责办理退库手续,

并将款项退还当事人。上缴国库后一段时间应付储户的利息由（）负担。

A、银行

B、存款人

C、个人

D、财政

答案：D

128.金融机构应当设立（）的反洗钱岗位酒已备（）人员负责大额交易和可疑交

易报告工作，并提供必要的资源保障和信息支持。

A、专职

B、兼职

C、专职或兼职

D、专职和兼职

答案：A

129.（）指客户可用以发起电子支付指令的计算机、电话、销售点终端、自动柜

员机、移动通讯工具或其他电子设备。

A、发起行

B、接受行

C、电子终端

D、清算行

答案：C

130.《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（中国人民银行令（2021）

第3号），金融机构应当建立洗钱和恐怖融资风险自评估制度定期或不定期评估

洗钱和恐怖融资风险,（），将自评估情况报送中国人民银行或者所在地中国人民

银行分支机构。

A、经董事会或者高级管理层审定之日起10个日内

B、经董事会或者高级管理层审定之日起10个工作日内

C、经董事会审定之日起10个日内

D、经高级管理层审定之日起10个工作日内

答案：B

131.对于新建立业务关系的客户，金融机构应在建立业务关系后的（）内划分其

风险等级

A、10日

B、10个工作日

C、5日

D、5个工作日

答案：B

132.按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，国务院反洗钱行政主管部门采取

的临时冻结措施需经（）批准可以采取。

A、国务院反洗钱行政主管部门负责人

B、国务院反洗钱行政主管部门省级分支机构负责人

C、国务院反洗钱行政主管部门市级分支机构负责人

D、国务院总理

答案：A

133.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定,金融机构在现

金清分中发现可疑人民币，操作不正确的是（）。

A、换人复核

B、报告现场负责人

C、单独保管实物

D、加盖假币印章

答案：D

134.下列选项中，不属于个人身份信息的是（）

A、身份证件号码

B、婚姻状况

&个人姓名

D、风险偏好

答案：D

135.《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》

（银发［2018R64号），义务机构依托境外第三方机构开展客户身份识别,应当充

分评估该机构所在国家或地区的风险状况，不得依托来自（）的第三方机构开展

客户身份识别。

A、高风险国家或地区

B、中高风险国家或地区

C、中风险国家或地区

D、中低风险国家或地区

答案：A

136.合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户的，应向银

行出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户许可证（基本存

款账户信息）和（）的批复文件。

A、国家外汇管理部门

B、中国人民银行

C、证券管理

D、银保监会

答案：A

137.接入机构申请退出中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS

系统）时,中国人民银行省级分支机构应当于收到书面申请之日起（）个工作日

内完成审核，对被代理机构申请退出的，审核无误后予以批复；对独立接入机构申

请退出的，审核无误后，将审查意财口申请材料上报中国人民银行总行批复。

A、5

B、10

C、15

D、30

答案：B

138.银行可通过小额支付系统或其他渠道向拟绑定账户的开户行查询，确定拟绑

定账户是否属于（）。

A、I类户

B、II类户

c、m类户

D、以上均可

答案：A

139.信托投资公司应在商业银行按一个信托文件设置（）个账户的原则为该项信

托财产开立信托财产专户。

A、-

B、二

C、三

D、多

答案：A

140.（）可以不按照汇票债务人的先后顺序，对其中任何一人、数人或者全体行

使追索权。

A、付款人

B、出票人

C、持票人

D、签发人

答案：C

141.甲、乙、丙合伙经营一商店。甲被推选为负责人。在经营期间，甲放弃了商

店对丁享有的5万元债权，甲的放弃债权行为（）。

A、无效，因为未取得乙丙的同意

B、部分无效，即对乙丙的份额不发生效力

C、效力未定，即取得乙丙的同意后发生效力

D、有效因为甲是合伙的负责人

答案：A

142.基本存款账户销户时可采取的方式包括（）

A、转账

B、现金

C、转账或现金

D、电汇

答案：C

143.甲于2000年5月将乙打伤，乙为此花去医药费5000元,但未及时向甲索赔。

2001年6月，乙要求甲承担责任，提出欠债还钱，天经地义，上法院你也没有道理!

甲遂向乙支付5000元。对此案的判断正确的是（）。

A、诉讼时效期间未满，甲应承担该赔偿责任

B、诉讼时效期间已满，甲不再承担该赔偿责任

C、甲自愿支付了该5000元，不能要求返还

D、甲受乙的欺诈而支付了该5000元，可以要求乙返还

答案：C

144.联网核查系统的（）方式操作员分为一级和二级操作员。

A、接口方式

B、链接方式

C、直接登录方式

D、间接登录方式

答案：C

145.对假人民币纸币，假币〃戳记应使用(),平行加盖在假币的正面左侧水印处和

背面中间位置。

A、红色印油

B、蓝色印油

C、黑色印油

D、以上都行

答案：B

146.对当日累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和

经外汇管理局签章()的为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件。

A、《外汇业务审批单》

B、《提取外币现钞备案表》

&《外汇申报单》

D、《涉外收入申报单(对私)》

答案：B

147.甲公司与乙公司于2001年7月签订了一笔买卖煤炭的合同,总价值15万元,

并约定甲公司于2001年11月前交付货物，乙公司支付了45万元的定金。直至

合同履行期满甲公司仍未交货。于是乙公司要求甲公司返还定金。对此纠纷下面

说法正确的是()。

A、双方对于定金数额的约定符合法律的规定

B、如果买卖合同不成立则定金合同仍然有效，因为定金已交付

C、如果甲公司是因为不可抗力不能履行合同,只需返还定金原额即可

D、即使甲公司是因为不可抗力不能履行合同，也需双倍返还定金

答案：c

148.父母对未成年子女的财产进行处分的下列行为，属于无效的是（）。

A、为未成年子女购买文具

B、为未成年子女支付药费

C、为未成年子女的母亲支付医药费

D、为未成年子女对他人造成的伤害支付赔偿金

答案：C

149.持票人为出票人的，对其（）无追索权。

A、前手

B、前手和后手

&前手或后手

D、后手

答案：A

150.根据《现金管理暂行条例》规定，国家鼓励开户单位和个人在经济活动中，采

取转账方式进行结算，减少（）。

A、使用现金

B、货物交易

C、结算方式

D、使用结算

答案：A

151.反洗钱的核心问题和基础工作是可疑交易信息的（）

A、采集与分析

B、分析与报告

C、采集与报告

D、采集、分析与报告

答案：D

152我国《刑法》第一百九十一条规定的洗钱罪”的主刑的最高法定刑是

A、十年有期徒刑

B、七年有期徒刑

C、五年有期徒刑

D、十五年有期徒刑

答案：A

153.在认真履行客户尽职调查的基础上，对风险等级较高的客户的审核应严于风

险等级较低客户的审核,指的是（）原则。

A、全面性

B、持续性

C、重点识别

D、审慎性

答案：C

154.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国

人民银行［2007］第2号）规定，金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第

三方已经采取符合本法要求的客户尽职调查措施；第三方未采取符合本法要求的

客户尽职调查措施的，由（）承担未履行客户尽职调查义务的责任。

A、客户单位

B、第三方

C、金融机构

D、第三方和金融机构共同承担

答案：C

155.中国最早的纸币的名称是（）

A、交钞

B、宝钞

C、交子

D、小钞

答案：C

156.金融机构应当每年至少开展（）金融消费者权益保护专题教育和培训，提高

员工的金?融消费权益保护意识和能力

A、1次

B、2次

C、3次

D、4次

答案：A

157.国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机

构时，应当审查新机构（）内部控制制度的方案；对于不符合反洗钱法规定的设

立申请，不予批准。

A、反假币

B、反洗钱

C、贷款审批

D、反恐怖融资

答案：B

158.《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发（2

017]235号）规定义务机构应当按照《金融机构客户尽职调查和客户身份资料

及交易记录保存管理办法》的规定，有效开展（）客户的尽职调查

A、法人

B、非自然人

C、自然人

D、个体户

答案：B

159.各部门（条线）应将反洗钱风险控制要求有机融于业务流程,并建立相应业

务操作规程，且具有可操作性，下列表述错误是的（）。

A、与反洗钱相关业务条线的操作规程中均应包含反洗钱工作要求。

B、反洗钱内控要求和操作规程不应独立于业务条线操作规程。

C、业务条线业务操作规程中应有反洗钱风控要求。

D、各部门（条线）岗位职责只需简单的配合反洗钱工作即可。

答案：D

160根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的

规定，银行在与客户的业务存续期间，应当采取（）客户身份识别措施。

A、一次性的

B、间隔的

C、持续的

D、定期的

答案：C

161.金融机构推出金融科技创新产品前，应当开展（），并及时向金融消费者准确

披露金?融产品的特点和风险。

A、外部分析

B、外部安全评估

C、内部分析

D、内部安全评估

答案：B

162.收到挂失止付通知的付款人，应承担停止付款的义务,否则应当承担（）。

A、经济责任

B、民事赔偿责任

C、行政责任

D、刑事责任

答案：B

163.冻结债券、股票、基金份额等证券的期限为（）

A、三个月

B、六个月

C、一年

D、两年

答案：D

164.农民工工资专用账户办理撤销手续时，开户银行应当按照（）通知取消账户

特殊标识，按程序办理专用账户撤销手续。

A、总包单位

B、专用账户监管部门

C、分包单位

D、建设单位

答案：B

165.金融机构在办理残缺、污损人民币兑换业务时发现票面的四分之三为真币,

其他四分之一为假币的人民而应（）

A、按假币收缴程序收缴

B、退回原持有人

配全额兑换

D、半额兑换

答案：A

166.个人存款实名制自（）施行。

A、1999年10月1日

B、2000年4月1日

C、2000年10月1日

D、1999年4月1日

答案：B

167.金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行（）

A、客户身份识别

B、大额和可疑交易报告

C、可疑交易的分析

D、与司法机关全面合作

答案：A

168.甲现年16岁，在电器维修部工作，收入较高，但仍与父母同住。甲购买一只价

值5000元的钻戒送给女友。甲父得知后,要求甲的女友归还该钻戒。对本案的判

断，正确的是（）。

A、甲购买钻戒及将其赠送给女友的行为均为无效

B、甲购买钻戒及将其赠送给女友的行为均为可撤销

C、甲购买钻戒及将其赠送给女友的行为均属有效

D、甲购买钻戒的行为有效，将其无偿赠送的行为是无效的

答案：C

169.《不宜流通人民币纸币》标准规定，若人民币纸币的明度值（）规定的明度

标准，为不宜流通人民币纸币。

A、大于

B、约等于

C、不等于

D、小于等于

答案：D

170.金融机构可自行决定不按上述风险要素及其子项评定风睑直接将其定级为

低风险，但此类客户不应具有在同一金融机构的金融资产净值超过一定限额，原则

上,非自然人客户限额为（）万元人民

A、20

B、30

C、50

D、80

答案：C

171.第五套人民币5元正面的国徽图案采用（）方式印刷

A、凸印

B、丝印

C、胶印

D、凹印

答案：D

172.下列资产中，商业银行随时可以调度、使用的资金头寸是（）

A、法定存款准备金

B、派生存款

C、超额准备金

D、原始存款

答案：C

173.背书生效后，背书人即成为票据上的（）人,必须承担担保承兑和付款的责任。

A、担保

B、债权

C、债务

D、连带责任

答案：c

174.存款人申请开立银行结算账户时，应填制开户申请书，开户申请书按照（）的

规定记载有关事项。

A、银行业监督管理委员会

B、中国人民银行

C、财政管理部门

D、开户银行

答案：B

175.向金融机构等单位查询犯罪嫌疑人的存款、汇款、证券交易结算资金、期货

保证金等资金，债券、股票、基金份额和其他证券，以及股权、保单权益和其他投

资权益等财产，应当经0以上公安机关负责人批准，制作协助查•:旬财产通知书，通知

金融机构等单位协助办理。

A、县

B、市

C、设区的市

D、省

答案：A

176.金融机构应当提交的大额交易报告包括：自然人客户银行账户与其他的银行

账户发生当日单笔或者累计交易人民币（）万元以上（含）、外币等值（）万美

元以上（含）的跨境款项划转。

A、10,1

B、10,2

c、20,1

D、20,2

答案：C

177.下列情况中，复代理人的代理行为应由代理人承担责任的是（）。

A、委托代理人已经事先将转委托通知被代理人

B、因情况紧急未能通知被代理人，被代理人事后对转委托表示不同意的

C、委托代理人事先就转委托取得被代理人同意的

D、委托代理人事先未通知被代理人转委托，事后被代理人表示同意的

答案：A

178.持票人申请再贴现时,须提交（）。

A、贴现申请书

B、贴现申请人与出票人或其前手之间的增值税发票

C、商品交易合同

D、到期的商业汇票

答案：B

179.凹印接线技术最早是由（）发明的

A、中国

B、英国

*德国

D、美国

答案：A

180.《银行业金融机构人民币冠字号码查询解决涉假纠纷工作指引(试行)》规

定，银行业金融机构本地及上传到信息系统保存的冠字号码信息至少应保存()

个月。

A、1

B、2

C、3

D、6

答案：C

181.甲公司和乙运输公司签订了一货物运输合同，后来乙公司想将自己的部分债

务移转于另一运输公司，则()。

A、应通知甲公司

B、应当经甲公司同意

C、不必经甲公司同意

D、不必通知甲公司

答案：B

182.()负责监督、检查银行结算账户的开立和使用，对存款人、银行违反银行

结算账户管理规定的行为予以处罚。

A、银保监会

B、支付清算协会

C、中国人民银行

D、银行业协会

答案：C

183.伪造、编造的人民币由（）统一销毁

A、国务院

B、中国人民银行

C、财政部

D、商业银行

答案：B

184.零存整取账户连续（）个月漏存，视为违约。

A、二

B、三

C、四

D、五

答案：A

185.在委托代理中,代理人享有代理权的依据是（）。

A、委托合同

B、委托授权

C、委托合同和委托授权

D、委托合同或委托授权

答案：B

186.冠字号码查询业务原则上应采取在（）查询的方式。

A、银行业金融机构管理部门

B、业务发生网点

C、人民银行

答案：B

I87.ni类户任一时点账户余额不得超过（）元。

A、1000

B、2000

C、5000

D、10000

答案：B

188.核准类账户必须在（）个工作日内将相关申请资料送人行核准。

A、1

B、2

*3

D、5

答案：C

189.第五套人民币1999年版100元、50元纸币的横竖双号码的号码必须是（）

A、不同的

B、相同的

C、可以不同

D、以上都不对

答案：B

190.某企业2019年5月10日（星期四）在农商行开立基本存款账户，该账户应

当于何日起可以办理付款业务（）。

A、2019年5月10日

B、2019年5月12日

C、2019年5月13日

D、2019年5月14日

答案：A

191.《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》已经2020年9月1日中国

人民银行2020年第6次行务会议审议通过，现予发布启（）起施行。

A、2020年11月1日起

B、2020年3月1日起

C、2021年12月1日起

D、2021年1月1日起

答案：A

192.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国

人民银行［2007］第2号）规定不适用于（）。

A、信托公司

B、财务公司

C、汽车租赁公司

D、货币经纪公司

答案：C

193.有权查询单位存款、股金的机关限于人民法院、税务机关、海关、人民检察

院、公安机关、国家保卫部门、部门保卫部门、监狱、走私犯罪侦查机关、监察

机关、审计机关、工商管理机关和（）。

A、市委、市政府机关

B、企业管理局

C、人民银行

D、证券管理机关

答案：D

194.（）类户与绑定账户的资金划转限额由银行与存款人协商确定；银行应根据

自身风险管理水平和存款人风险等级,与存款人约定办理消费和缴费支付的单日

累计支付限额，但最高额度不超过10000元。

A、I类户

B、B类户

c、in类户

D、异地存款账户

答案：B

195.金融机构因与客户建立业务关系而收集客户信息时，应当在相对封闭的环境

中以（）”的方式进行，避免在公开场合将客户信息暴露给其他人。

A、一对多

B、多对一

C、一对一

D、多对多

答案：C

196.金融机构在协助有权机关办理完毕冻结、扣划存款手续，下列哪项行为是正

确的（）。

A、进行对外公告

B、必须对存款单位或个人保密

C、可以通知存款单位或个人

D、通知其他机构

答案：B

197.下列不属于《电子签名法》规定中可靠的电子签名符合条件的是（）。

A、电子签名制作数据用于电子签名时，属于电子签名人专有

B、签署时电子签名制作数据可以由除电子签名人以外的其他人控制

C、签署后对电子签名的任何改动能够被发现

D、签署后对数据电文内容和形式的任何改动能够被发现

答案：B

198.关于开立境外机构人民币银行结算账户的存款人名称、账户名称、负责人的

名称（）。

A、仅为中文

B、仅为英文

C、可为中文或者英文

D、可为繁体中文或简体中文

答案：C

199.单位人民币定期存款的起存金额为（）万元。

A、0.1

B、0.5

C、1

D、10

答案：c

200.人民检察院和公安机关可以（）犯罪嫌疑人的存款。

A、查询、冻结

B、查询、冻结、扣划

C、查询、扣划

D、冻结、扣划

答案：A

201.根据反洗钱法规定下列关于临时冻结的说法中，不正确的是（）。

A、客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部

门负责人批准，可以采取临时冻结措施。

B、侦查机关接到报案后，对已按反洗钱法规定临时冻结的资金，应当及时决定

是否继续冻结。侦查机关认为需要继续冻结的，依照反洗钱法的规定采取冻结措

施。

C、侦查机关接到报案后，对已按反洗钱法规定临时冻结的资金，应当及时决定

是否继续冻结。侦查机关认为不需要继续冻结的，应当立即通知国务院反洗钱行

政主管部门,国务院反洗钱行政主管部门应当立即通知金融机构解除冻结。

D、金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后四十

八小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。

答案：B

202.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定,鉴定单位开展

人民币真伪鉴定时，应当至少有（）具备货币真伪鉴定能力的专业人员参与，并作

出鉴定结论。

A、一名

B、两名

C、三名

D、四名

答案：B

203.针对支付系统业务连续性管理，各单位应每（）对自身的危机处置预案进行

评估,根据自身系统发展、应急演练情况和风险预判不断更新、晚上危机处置预

案。

A、月

B、季度

C、唧

D、年

答案：D

204.李某委托赵某购买一批化肥，赵某以自己的名义与某公司签订了买卖合同，在

订合同的过程中，赵某告诉了某公司他与李之间的代理关系。对于此买卖合同，以

下说法正确的是（）。

A、赵某受李某委托，应以李某的名义签订合同，此合同无效

B、赵某享有该合同的权利，承担该合同义务

C、李某对该合同直接享有权利，承担义务

D、该合同是以赵某名义签订的，如赵某违约,某公司只能向赵某主张权利

答案：C

205.两个以上人民检察院、公安机关、国家安全机关要求对同一单位或个人的同

一账户采取冻结措施时，银行业金融机构应当协助（）的人民检察院、公安机关、

国家安全机关办理冻结手续。

A、登记在先但手续存在瑕疵

B、最先送达协助冻结财产法律文书但手续存在瑕疵

C、最先电话沟通后续补充协助冻结财产法律文书

D、最先送达协助冻结财产法律文书且手续完备

答案：D

206.对于新建立业务关系的客户，金融机构应在建立业务关系后的（）个工作日

内划分其风险等级。

A、2

B、3

C、5

D、10

答案：D

207.《商业银行、信用社代理国库业务管理办法》规定，国库经收处必须准确、

及时地办理各项预算收入的收纳，完整班各预算收入划转到指定（）。

A、收款国库

B、经收国库

C、代理国库

D、国库

答案：A

208.专用存款账户开立时根据存款人开立专用存款账户的性质，党、团、工会设

在单位的组织机构经费需要的材料为（）。

A、该单位或有关部门的批文或证明

B、资金存放协议

C、财政部门批文

D、主管部门批文

答案：A

209.根据《中华人民共和国反洗钱法》和有关规定,国务院反洗钱行政主管部门

是指（）。

A、国务院金融协调办公室

B、中国人民银行

*中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中

国保险监督管理委员会

D、中华人民共和国公安部

答案：B

210.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国

人民银行［200刀第2号）规定金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供

规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求

客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行（）。

A、登记

B、核对并登记

C、核对

D、核对或登记

答案：B

211.客户尽职调查是指：（）

A、金融机构在与客户建立业务关系时，核对客户有效身份证件或身份证明文件,

登记客户身份基本信息,留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印

件

B、金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，核对客户有效身份证件

或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文

件的复印件或影印件

C、金融机构在与客户建立业务关系或与其进行规定金额以上的一次性交易时，

核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效

身份证件或身份证明文件的复印件或影印件

D、金融机构确认客户的真实身份，了解客户的职业或经营背景、交易目的、交

易性质以及资金来源等

答案：D

212.反洗钱交易报告制度中不包括：（）

A、大额交易报告制度

B、可疑交易报告制度

C、可疑线索移送制度

D、交易报告免责条款

答案：C

213.《关于完善三反〃监管体制机制的意见》（国办函[2017]84号），为深入持

久推进三反〃监管体制机制建设，完善三反〃监管措施,应持续完善相关法律制度。

其中包括加强特定非金融机构风险监测，探索建立特定非金融机构反洗钱和反恐

怖融资监管制度。以下哪一种