《民间借贷中的诉讼时效探究》5900字（论文）

民间借贷中的诉讼时效研究摘要民间借贷这种融资方式，能够有效的帮助个体户以及中小企业或者是民营企业发展。其具有涉及主体广、借款方式简单和快捷、借款期限短等特点，受到了越来越多的中小企业的喜欢，但民间借贷毕竟不是正规融资机构借贷，其发展还存在着一些问题，产生许多民间借贷的诉讼案件。但是在现实生活当中，因为借贷的请求超过一定的时间就失去效果,所以产生了一些债权的相关问题。基于此，本文首先对我国民间借贷及其诉讼时效性进行了概念阐述，然后从民间借贷诉讼时效性类型和借贷利息的诉讼时效起算两个方面对民间诉讼时效性的确定进行研究；然后对诉讼时效以外债权的处理做了进一步的分析，包括债务人签字催收的通知、协调双方的还款协议等等；最后提出规范民间借贷的法律政策，从根源上减少因为民间借贷诉讼时效产生的纷争。民间借贷是我国长期以来普遍存在的一种现象，民间借贷作为非正规金融体系外的借贷方式，更加的灵活，更适合中小型企业和个体户。我国民间信贷还未纳入到金融监管的系统中去，因此应当给予我国民间金融行为一定的合法地位，用以保证民间借贷对我国市场发展的促进作用。关键词：民间借贷；诉讼时效性；债权目录TOC\o"1-3"\h\u1102一、引言 一、引言伴随着小型贷款公司和互联网P2P这样一个行业的不断进步与发展，使中小企业及个人更容易获得资助，促进了各个行业的发展。这些行业的兴起也促进了我国金融事业的快速发展，其中，民间借贷作为一种非常重要的融资方式，在近几年获得了飞速的增长。然而，目前中国还没有建立起行之有效的监督管理体系，法律保障不全面，从而造成民间借贷业务中存在着多么不正当，比如高利贷，2016年的于欢事件，不少地方出现了企业躲债现象，以上事件，除给经济进步带来许多不良后果外，还会引发许多社会问题，造成群体性的追讨借贷局面，极大地威胁着社会长治久安。民间借贷较为常见，民间借贷活动具有地方特色，又有一定的普遍性。纵观近年来发生的民间借贷事件，诉讼时效制度运用于民间借贷诉讼纠纷，所反映出的问题也日益增多，由于没有系统，清晰的有关法规作指导，加之民间借贷案件自身的复杂性与特殊性，致使在实践中，了解案件情况不一致的法官，对于同类案件的判罚也不太相同。这一不同也越来越受到实务界与理论界的重视，许多学者都开始著书立说，从理论上进行研究探讨，并结合司法实践进行总结分析，得出了比较科学合理的结论。诉讼时效制度建立的最初目的，在于促使权利人按时行使其权利，维护法律秩序，改善社会和经济效率。我国诉讼时效制度是借鉴的其他国家的制度，曾被多数学者视为问题重重，如果法律的规定太简单，太概括、规定一般诉讼时效期间较短、特殊情况下能延长时效的案件在实践中很少适用，最长时效的有关条款含糊不清等问题。二、民间借贷及其诉讼时效性的概述（一）民间借贷的概念目前，中国农村金融生态基础薄弱，金融组织体系还不够完善，商业性银行再投放资金也不够用，在这种情况下，农村民间借贷得到了快速的发展，推动农村经济发展，完善农村金融。对民间借贷这一概念，到目前为止，理论界亦未取得一致的意见。大部分学者认为民间借贷是与正规借贷相对应的，也就说民间借贷是除了正规借贷以外的借贷，它是游离于国家体制控制之外的，不受国家法律保护的一种非正规的金融活动。笔者认为民间借贷是指符合规定的金融体系以外的不受国家法律保护的，两者之间以金钱为标准的借贷活动。（二）诉讼时效性概述1.诉讼时效性含义诉讼时效是在民事权利受到侵害人行使权利的法定的时效时间，如果在这个规定的时间届满时，被侵害人不行使权利，法院机关就不会对他的权力进行保障。我国民事诉讼的诉讼的有效期在一般情况下都是三年。在民间借贷纠纷中，在起诉后，如果被告借款人在答辩状中或者在庭审答辩中明确提出贷款人的诉讼请求权已经超过民事诉讼法中规定的诉讼时效的，法院才会对诉讼时效进行审查，如果被告借款人对诉讼时效不进行争取，便被认为它不需要这一权利，法院不能滥用职位权利行使诉讼时效，必须接受其申请才可以。2.诉讼时效性特点从法律上讲，民间借贷案件诉讼时效为三年，不一定是连续的三年。遇到民间借贷纠纷的时候，当事人应着重弄清起诉的时间节点：1、协议约定借款期限的，应当自借款期限届满之日起3年内起诉；2、如果借款期限没有约定，诉讼时效自出借人明知或者应当明知借款人拒不履行还款义务时开始；3、诉讼时效期间为3年，中断时效时，诉讼时效从中断之日开始重新计算。诉讼时效中断主要表现在以下几个方面：请求债务人执行、债务人合意履行，达成一致意见等等；4、诉讼时效3年后，出借人是否可以对借款人提起诉讼。可提起诉讼，但如借款人有抗辩，法院认定不存在时效中断问题，法院将裁定拒绝出借人提出的诉讼。三、民间借贷诉讼时效的确定（一）民间借贷诉讼类型相比金融机构来说，民间借贷更容易出现纠纷，比如借钱不还，对借款存在异议等等，这时候就需要向法院提起诉讼。但是，虚构的民间借贷的依据和理由往往不合逻辑，有悖常理。例如，“出借人”主张“借款人”向其借款100万是为了给游戏账户充值就是一种有悖常理的现象。对于司法机关来说，为了确定哪些现象是正常的，哪些现象是异常的，除了要动用常识外，还要进行调查研究；民间借贷诉讼时效分两种情况，一种是约定还款期限的，另一种是没有约定还款期限的。约定还款期限时效：对定期偿还民间借贷，还款时效为还款期限届满之日起3年，逾期，就失去了向人民法院申请保护权。具体来讲就是，借款人借款日期届满后不偿还的，债权人必须在3年内提起诉讼才能得到法院的支持。未约定还款期限：对民间借贷不定期偿还，即民间借贷，未注明还款日期，没有诉讼时效的规定约束，在二十年内都可以提起诉讼。也就是说，对于没有明确约定还款日期的民间借贷，从签订合同那天开始算起,20年之内提起诉讼都是有效的。超过诉讼时效时，对借款进行处理：对诉讼时效以上的民间借贷，双方对原债务有还款协议，或借款人签署催款通知单，这种债权债务关系应当受到法律的保护。（二）借贷利息的诉讼时效起算民间借贷纠纷，一般情况下的诉讼时效为两年，它可应用于暂停或延长期限。但根据相关的法律规定可知，以一般诉讼时效中的中断为目标、中止也应以时效期间最长为二十年为限，即以发生法定事由为由，计算诉讼时效时可适用中断、暂停的有关条款，但从权利受到侵害之日起超过二十年的将不再受到法院的支持。这是因为司法实践中往往会忽略最长诉讼时效的存在。由于最长诉讼时效用于限制一般诉讼时效，因此，最长诉讼时效的本身已不适用中断的规定、暂停条款，不然，最长诉讼时效成立的含义已经不存在了。但是，法律也作出了规定，在一些特殊的场合，人民法院可延长诉讼时效。但从审判实践来看，最长诉讼时效在计算时间和应用范围上，产生了很大的争议。在民间借贷实践中，不同法院或法官对同类案件的审理情况，由于人们对本条规定有不同的认识，常常有不一样的定论。有观点认为，未定期债权在二十年以上的，不再受到法律保护，但是这种观点没有考虑到诉讼时效的生效起点。从立法上看，民事判决应当按照诉讼时效期间顺序排列，如果诉讼时效届满后不能得到及时有效救济，那么诉讼时效的中断也就是自然终结。债权如果没有规定日期，那么还款期限未决或债权人诉权前，诉讼时效均不计，因为，如果还款期限未确定，债权人就不主张权益，那么就不能确定权利有没有受到侵犯。由于民间借贷纠纷在实践中表现多样，有的借贷约定利息，有的借贷不约定利息，有的借贷约定支付利息时间与偿还本金时间不符（有的按时支付，有的一次支付），这样就造成了在庭审期间，法官在利息诉讼时效起算应用上存在分歧，理论界和司法实践界对此都存在着争议。利息也是属于主债务下面的一小类，在这种理论下，有些学者主张将利息纳入诉讼时效的范围，但他们认为利息的诉讼诉讼时效期间不能脱离主债，因为主债的存续才使得利息的诉讼时效得以延长。当然，这种看法并非主流，主流意见仍是利息诉讼时效期间应和本金单独计算。多数理论界与实务界人士虽承认利息附属于主债权，但在实务中，存在着许多民间借贷约定利息支付时间与主债权还款期不符的情况。此外，《民法典》中还对有具体约定给付期限的利息规定了具体的计算方法，也就是有协议的期限是从协议的，没有约定期限的。由于这种规定下的利息支付与本金支付不完全一致，因此，有一种观点认为，这一观点是间接地确认利息独立存在，也就是利息可作为独立债权存在。并且，实务上已发生的利息之债不随主债务的消除而消除，本金的归还，使随后以本金为基础的利息无法再发生，而且以前所形成的利息之债并不自然消灭，其死亡的原因是借款人的偿还或其他法定事由。由此可知，利息之债和本金之债之间存在着相对的独立性，因此，利息之债请求权之诉讼时效期间亦可独立于本金之债诉讼时效期间而计算。四、超过诉讼时效的债权处理（一）债务人签收催收通知对超过诉讼时效期间的，信用社对借款人下达催收到期贷款的通知单，债务人签署或加盖通知单，应被认为是对原有债务进行了再确认，这种债权债务关系应当受法律的保护。这种情况对债权人的利益保护是有利的，而对债务人范围则可能产生争论，我想，条款所称债务人，应包括债务人自身、代理人等等与借贷主体有关的人。（二）争取债务人与债权人达成还款协议对于超过诉讼时效的案件，并且双方对原债有还款约定的，法律应予以保护。但它不能解释债权再受保护的原因。作者认为双方超过诉讼时效时，就还款达成协议，认为是对该笔负债进行了再次确认，债务人偿还意思，可引起诉讼时效重计。（三）争取债务人自愿还款根据法律规定，超过规定时间后，无效的只是债权强制执行力，受领力与保持力不受影响。超过诉讼时效的，如债务人主动履行义务的，债权人则可以受偿债务人，以实现债权。债务人偿还债务之后，不允许因债权超过诉讼时效，请求债权人退还财产。债务人不愿意继续履行义务时，也可以要求债权人承担违约责任。但在债务人清偿了一部分债务时，则不再履行义务，债权人是否可以请求债务人对未尽债务的一部分履行义务？作者认为应当以债务人履行作为诉讼时效重算原因，债务人执行了一部分债务，这就表示债务人承认了该债务，债权人有要求法院迫使债务人履行义务的权利，且不考虑债务人对债权的认识是否超过诉讼时效。近些年，在民间借贷领域出现了许多不良现象，甚至是犯罪现象。在这个“套路贷”团伙的催收过程中，经常使用P图侮辱、曝光通讯录等方式给借款人施压，甚至会线下威胁借款人。有一部分借款人因为不能承受催收压力而自杀。/2021/0328/5585899.shtml，2021.4.182019年，山东淄博一投资咨询公司员工因多次逼迫“裸贷”女生和其开房而被判处强奸罪，获刑6年。/2021/0328/5585899.shtml，2021.4.18/s/2019-09-12/doc-iicezueu5180520.shtml，2021.4.18五、规范民间借贷诉讼时效的法律对策（一）建立规范民间借贷行为的相关的法律法规国家应在私人借贷有关经济活动的作用强调顾及和抓起尽快制定的法律,这些贷款对民间社会监管强化其监管法治,正当贷款应在民间社会受到保护而违法行为严厉打击,维持社会的稳定。根据立法，民事权方面的私人信贷可以扩展，与此同时，金融系统也可颁布法律和规章，以规范民间社会的发展。一方面澄清哪些信贷是合法和非法的；此外，还应采取严厉措施，惩治中利贷犯，对他们的非法行为予以严厉惩罚，保护合法的民间的信贷。而另一方面对正常公民借债范围的法律定义包括借债的方式、利率、持续时间和目的将是公民合法借贷的有效保护因素。本文认为，因民间借贷涉及面广，经营方式多样，对民间借贷要有不同的有关法律，如合作金融法、正规和非正规金融借贷互助条例、小额贷款公司法和民间借贷利率管理条例等内容。另外，还要在私人借贷和官方金融机构中建立类似的地位，以补充和便利两位贷款我们希望我们国家的民间社会的作用民间借贷,不能用违法的信贷引导他们,让他们也确保这项工作有序解决方案,以便确保有序解决方案的发展,以便对金融来说这是一种可以促进经济繁荣。（二）建立一套有效的法律监管体系有了法律的规定后，对于民间借贷的监管也应该紧跟其后，因此要制定完善的监管体制。确保政府部门、金融部门和司法部门之间的分工，加强它们之间的一致性和协调，根据有关的国家自由市场规则监督和监管私人借贷。建立监测系统来监测私人信贷，监测借贷的程度、借贷的用途、借款者和利率，控制私人借贷行为的注意力，并降低上述波动的影响。此外还可以建立调解公司，在个人、和企业信用水平较高的地区提供法律咨询和保护。与正式的金融机构不同，民间贷款应当借助能提供资金的监管机制来支撑，并且与个人贷款的特殊性相结合，采用更加灵活的监督安排，多种多样的监管和监督策略。民间信贷市场的有序发展和监管应当通过建立一个运作良好的信用发放规则来保护合法所有权和私人债权人的权利。这样一来就可把民间借贷纳入国家宏观调控的范围内，有利于国家制定符合国情的货币政策，同时也能让群众更多的了解民间借贷的风险动态，促进农村经济的发展。结语本文首先对我国民间借贷及其诉讼时效性进行了概念阐述，然后从民间借贷诉讼时效性类型和借贷利息的诉讼时效起算两个方面对民间诉讼时效性的确定进行研究；随后进一步分析了各种超过诉讼时效的债权处理方法，最后提出规范民间借贷的法律政策，从根源上减少民间借贷诉讼时效的纠纷。民间借贷是我国长期以来普遍存在的一种现象，民间借贷作为非正规金融体系外的借贷方式，更加的灵活，更适合中小型企业和个体户。我国民间信贷还未纳入到金融监管的系统中去，因此应当给予我国民间金融行为一定的合法地位，用以保证民间借贷对我国市场发展的促进作用。国家通过法律的形式明确规定民间借贷行为的性质与行为规范，是对现实中规制民