2025年经济师考试保险高级经济实务试卷与参考答案

2025年经济师考试保险高级经济实务复习试卷与参考答案一、案例分析题（本大题有3个案例题，第一题20分，其他每题25分，共70分）第一题：保险业务案例分析案例材料：某大型制造企业近年来逐步拓展其金融业务，其中保险业务成为其重要部分。该企业设立了专门的保险部门，负责处理企业的各类保险事务。近期，该企业面临一项挑战：在考虑为其位于地震活跃区域的一个新生产厂进行财产保险时，如何选择合适的保险方案以确保企业的财产安全并降低潜在风险。同时，保险部门需平衡企业内部风险评估和外部保险公司的承保范围，最终制定出满足国家监管要求且具有经济性的保险策略。企业需要对地震等自然灾害导致的财产风险进行全面考量，并在选择保险方案时综合考虑市场供需状况、保费定价机制以及企业自身的风险管理能力等因素。此外，该企业还需关注保险市场的最新动态和政策变化，确保保险策略的长期有效性。该企业在选择保险方案时需要考虑哪些关键因素？请列举至少三个关键因素并简要说明。答案：①地震风险评估结果；②保险市场的供需状况及保费定价机制；③企业自身的风险管理能力和风险承受能力；④国家监管要求及政策变化；⑤保险覆盖范围及赔偿机制等。请分析该企业在平衡企业内部风险评估和外部保险公司承保范围时应如何操作？并给出具体的操作建议。答案：①对企业内部进行详尽的风险评估，包括识别潜在风险、评估损失程度等；②与外部保险公司进行充分沟通，了解保险公司的承保范围、条件和限制；③结合企业内部风险评估结果与保险公司的承保范围，制定符合双方需求的保险策略；④考虑聘请第三方专业机构进行风险评估和保险方案设计；⑤在保险合同中明确双方责任和义务，确保风险得到合理转移和分散。该企业在制定保险策略时如何确保满足长期经济性？需要考虑哪些因素？并给出建议。答案：①在制定保险策略时，要确保所选保险方案具有长期经济效益，需要综合考虑保费支出与潜在风险损失之间的平衡；②关注保险市场的最新动态和政策变化，及时调整保险策略以应对潜在的市场变化；③通过多元化投保和长期合作等方式优化保费支出；④综合考虑企业的长期发展目标和财务状况，制定可持续的保险预算和计划；⑤定期对保险策略进行评估和调整，确保其长期有效性和经济性。第二题案例材料某大型保险公司新推出一款新型保险产品——旅行保险。该保险产品提供全球范围内的旅行保障，包括意外伤害、疾病医疗、行李丢失和紧急救援服务。产品的宣传口号是“安心出行，无忧旅途”。在上市初期，由于市场对该产品的认知度较低，公司决定采取一系列营销策略来提高其市场知名度。问题简述公司可能采取的营销策略，并针对每种策略提供具体案例。分析公司如何利用市场细分来确定目标客户群体，并说明这种策略对公司发展的意义。评估公司采用的定价策略及其对公司财务状况的影响，并提出改进建议。答案营销策略及案例成本领先策略：通过降低保险产品的价格来吸引消费者。例如，公司可以推出“新用户首月免费”的促销活动，以吸引那些对价格敏感的旅行者。差异化策略：强调产品的独特卖点，如提供更全面的保障范围或更优质的服务。公司可以通过广告宣传其产品的创新性和专业性，如“全球范围内最快响应的紧急救援服务”。集中化策略：专注于某一特定市场细分，如高端旅行者或冒险爱好者。公司可以针对这些客户群体设计专门的产品和服务，如为登山爱好者提供专门的保险产品。品牌建设策略：通过建立强大的品牌形象来提升产品的附加值。公司可以通过赞助国际旅游展览、发布品牌故事等方式来提升品牌知名度和美誉度。市场细分及意义公司可以通过市场细分来确定目标客户群体，例如根据年龄、性别、收入水平、旅行目的（休闲度假、商务出差、探险旅行）等因素进行细分。通过精准定位，公司能够更好地满足不同客户的需求，从而提高市场竞争力。这种策略的意义在于：提高客户满意度：通过为目标客户提供定制化的产品和服务，公司能够提高客户的满意度和忠诚度。优化资源配置：公司可以根据目标客户群体的需求调整生产和服务资源，提高资源的使用效率。扩大市场份额：通过精准的市场定位，公司能够吸引并保留更多的目标客户，从而扩大市场份额。定价策略及影响公司可能采用的定价策略包括成本加成定价、竞争导向定价和市场导向定价等。成本加成定价是根据产品的成本加上一定的利润率来确定价格；竞争导向定价则是根据竞争对手的价格来设定自己的价格；市场导向定价则是根据市场需求和竞争状况来灵活调整价格。定价策略对公司财务状况的影响包括：利润水平：合理的定价策略有助于公司实现盈利目标，提高盈利能力。市场接受度：如果定价过高，可能会导致潜在客户流失；如果定价过低，则可能导致公司无法覆盖成本，甚至亏损。长期发展：长期来看，稳定的利润水平和良好的市场形象有助于公司的可持续发展。改进建议：市场调研：深入了解客户需求和市场趋势，以便制定更加精准的定价策略。动态调整：根据市场反馈和竞争状况，及时调整定价策略，以保持竞争力。多元化产品：提供多样化的保险产品，以满足不同客户的需求，分散风险。第三题案例材料某公司拥有两个业务部门，销售部门和产品研发部门。销售部门的员工小王和小李分别负责不同的销售区域。产品研发部门的员工小张和小刘负责不同的研发项目。公司最近面临一些经济压力，决定调整部分部门的预算分配以降低成本。具体来说，公司决定减少销售部门的预算，增加产品研发部门的预算。这一决策引起了销售部门员工小王和小李的强烈不满，并且他们认为这一决策没有充分考虑到销售部门的重要性。同时，产品研发部门的员工小张和小刘则认为这一决策有助于提升公司的整体竞争力和创新能力。问题预算调整的依据是什么？如果你是公司管理层，你会如何平衡销售部门和产品研发部门的预算需求？从经济师的角度分析，减少销售部门预算增加产品研发现金对公司的长期发展有何影响？答案预算调整的依据是什么？理由：公司面临经济压力，需要降低成本以提高整体盈利能力。销售部门和产品研发部门在经济压力下对公司的贡献不同，因此需要通过调整预算来优化资源配置。如果你是公司管理层，你会如何平衡销售部门和产品研发部门的预算需求？答案示例：召开座谈会：组织销售部门和产品研发部门的代表进行座谈，了解双方的需求和意见。数据分析：对比销售部门和产品研发部门在过去一段时间内的财务表现，分析哪些部门对公司的贡献更大。制定综合计划：根据分析结果，制定一个综合的预算分配计划，既要考虑短期内的经济压力，也要兼顾长期的发展需求。定期评估和调整：实施预算分配后，定期评估各部门的预算执行情况，并根据实际情况进行必要的调整。从经济师的角度分析，减少销售部门预算增加产品研发现金对公司的长期发展有何影响？答案示例：短期影响：短期内增加产品研发现金的投入可能会提高公司的创新能力，促进新产品的开发，从而增强公司的市场竞争力。长期影响：长期来看，如果产品研发成功并能够带来显著的市场优势，这将有助于公司实现可持续发展。然而，如果新产品开发不成功或市场需求不足，可能会导致资源浪费和财务压力。权衡分析：需要在短期收益和长期风险之间进行权衡。可以通过市场调研和风险评估来制定更稳妥的产品研发策略，确保新产品能够满足市场需求并带来预期的收益。其他因素考虑：还需要考虑其他因素，如公司的整体战略、市场环境、竞争对手的情况等，以确保预算调整决策的科学性和有效性。二、论述题（30分）请阐述在现代金融体系中，保险业务如何发挥风险管理与资金融通的重要作用，并结合实际案例进行分析。答案及解析：论述要点：保险业务在现代金融体系中的风险管理作用：保险业务通过提供风险转移机制，帮助个人和企业应对不确定性风险。例如，寿险可保障个人或家庭因意外事件导致的财务损失，财产保险则有助于企业应对自然灾害等风险。保险公司通过精算和风险评估技术，为投保人提供定制化的风险管理方案，有助于增强社会经济的稳定性。保险业务在资金融通中的作用：保险业务通过提供长期稳定的保险资金，为资本市场注入流动性，支持经济体系中的长期投资。寿险和健康险等长期保险产品积累的大量保费资金，成为资本市场重要的资金来源。保险公司的投资活动有助于优化金融市场资源配置，提高资金使用效率。例如，保险资金可投资于基础设施建设、战略性新兴产业等，促进实体经济的发展。实际案例分析：案例一：风险管理作用——洪水保险在现代金融体系中，保险公司提供的洪水保险服务对于管理洪水灾害风险具有重要作用。例如，在某个易受洪水影响的地区，许多居民和企业购买洪水保险以应对可能的损失。当洪水灾害发生时，保险公司会根据保险条款向受灾者提供赔偿，从而减轻政府和个人的财务压力，保障社会经济秩序的稳定。案例二：