金融风险控制与防范解决方案

金融风险控制与防范解决方案TOC\o"1-2"\h\u21182第一章金融风险控制概述 231721.1金融风险的定义与分类 2255181.1.1金融风险的定义 373101.1.2金融风险的分类 349711.1.3降低金融风险损失 3290041.1.4维护金融市场秩序 4234061.1.5促进金融创新与发展 4287141.1.6增强金融体系的抗风险能力 4238721.1.7保障国家金融安全 426123第二章金融风险识别 496531.1.8风险识别的基本概念 4148571.1.9定性方法 478761.1.10定量方法 5308141.1.11风险识别的技术支持 5198031.1.12信用风险识别 5321171.1.13市场风险识别 588671.1.14操作风险识别 527061.1.15合规风险识别 69358第三章金融风险评估 663231.1.16引言 640041.1.17风险评估方法 691211.1.18风险评估模型 6257061.1.19信用风险评估应用 7138891.1.20市场风险评估应用 794351.1.21流动性风险评估应用 727191.1.22其他风险评估应用 727337第四章金融风险监测 8254351.1.23定性分析方法 815681.1.24定量分析方法 8126281.1.25综合分析方法 826531.1.26风险监测工具 8286111.1.27信用风险监测 8114561.1.28市场风险监测 9128431.1.29操作风险监测 984441.1.30流动性风险监测 931426第五章金融风险预警 9205941.1.31风险预警概述 9259311.1.32风险预警方法 9266821.1.33风险预警模型 10208421.1.34金融市场风险预警 10236921.1.35金融机构风险预警 10207391.1.36金融业务风险预警 1013373第六章金融风险防范策略 115431.1.37全面性原则 11177821.1.38系统性原则 11310831.1.39前瞻性原则 1153251.1.40合规性原则 11187741.1.41动态调整原则 11210871.1.42完善风险管理制度 12213201.1.43加强风险识别与评估 1232431.1.44优化风险控制措施 12152591.1.45强化风险监测与预警 12120801.1.46提高风险应对能力 12241131.1.47加强内部审计与合规检查 12212841.1.48推动风险文化建设 1220697第七章金融风险应对策略 12232301.1.49风险识别 12107361.1.50风险评估 13214771.1.51风险应对策略 13135261.1.52信用风险应对 13177321.1.53市场风险应对 13192431.1.54操作风险应对 13248491.1.55流动性风险应对 14253第八章金融风险控制与防范的组织体系 14130721.1.56决策层 148361.1.57管理层 14193451.1.58操作层 14172481.1.59支持层 14142041.1.60决策层职责 1580611.1.61管理层职责 15219321.1.62操作层职责 15304611.1.63支持层职责 1523584第九章金融风险控制与防范的法律法规 15213441.1.64法律法规体系概述 15132711.1.65法律法规框架的主要内容 16208001.1.66金融机构的法律责任 16185021.1.67从业人员的法律责任 1647021.1.68其他相关主体的法律责任 174046第十章金融风险控制与防范的未来发展趋势 17第一章金融风险控制概述1.1金融风险的定义与分类1.1.1金融风险的定义金融风险是指在金融活动中，由于各种不确定性因素导致的损失可能性。金融活动包括但不限于投资、融资、交易、支付结算等。金融风险是金融市场的基本属性之一，存在于金融体系的各个层面。1.1.2金融风险的分类金融风险可以根据风险来源、风险性质和风险影响等多个维度进行分类。以下是对金融风险主要类别的简要概述：（1）信用风险：信用风险是指债务人因各种原因无法履行债务，导致债权人遭受损失的可能性。信用风险是金融市场中最为常见的风险类型，主要包括企业信用风险、个人信用风险和国家信用风险。（2）市场风险：市场风险是指金融资产价格因市场因素波动而导致的损失可能性。市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险等。（3）流动性风险：流动性风险是指金融资产在市场上难以迅速变现，导致投资者无法及时调整投资组合或满足支付需求的风险。流动性风险可以分为市场流动性风险和融资流动性风险。（4）操作风险：操作风险是指金融机构在日常运营过程中，由于内部流程、人员操作失误或系统故障等原因导致的损失可能性。操作风险主要包括内部欺诈风险、外部欺诈风险、就业风险、技术风险和合规风险等。（5）法律风险：法律风险是指金融活动中，由于法律法规变化、合同纠纷等原因导致的损失可能性。法律风险主要包括合规风险、侵权风险和合同风险等。（6）系统性风险：系统性风险是指金融市场中，由于某一环节出现问题，导致整个金融体系面临崩溃的风险。系统性风险具有传染性，可能导致金融市场的剧烈波动，甚至引发金融危机。第二节金融风险控制的重要性金融风险控制对于维护金融市场稳定、保障金融体系安全具有重要意义。以下是金融风险控制的重要性概述：1.1.3降低金融风险损失金融风险控制有助于识别和评估金融活动中潜在的风险，采取有效措施降低风险损失。通过风险控制，金融机构可以避免或减少因风险事件导致的财务损失，保障自身稳健经营。1.1.4维护金融市场秩序金融风险控制有助于规范金融市场行为，维护金融市场秩序。通过加强对金融风险的监管和防范，可以防止金融市场的操纵、欺诈等违法行为，保护投资者权益。1.1.5促进金融创新与发展金融风险控制为金融创新提供了安全的环境。在有效控制风险的前提下，金融机构可以积极摸索新的业务模式、产品和服务，推动金融市场的发展。1.1.6增强金融体系的抗风险能力金融风险控制有助于提高金融体系的抗风险能力。通过对金融风险的识别、评估和控制，金融机构可以更好地应对外部冲击，降低金融市场的系统性风险。1.1.7保障国家金融安全金融风险控制对于保障国家金融安全具有重要意义。通过加强金融风险监管和防范，可以防止金融风险的跨境传播，维护国家金融稳定和金融安全。第二章金融风险识别第一节风险识别的方法与工具1.1.8风险识别的基本概念金融风险识别是金融风险管理的基础环节，旨在发觉和识别金融活动中潜在的风险因素。风险识别的方法与工具主要包括定性方法和定量方法，以及相应的技术支持。1.1.9定性方法（1）专家调查法：通过咨询具有丰富金融风险管理经验的专家，对金融活动中可能出现的风险进行识别。（2）德尔菲法：通过多轮专家咨询，对金融风险进行识别和评估，最终达成共识。（3）案例分析法：通过研究历史金融风险案例，总结经验教训，识别潜在风险。（4）流程分析法：对金融业务流程进行详细分析，发觉可能存在的风险环节。1.1.10定量方法（1）统计分析法：利用金融业务的历史数据，对风险进行定量分析。（2）概率模型法：构建金融风险的概率模型，预测未来风险发生的可能性。（3）风险矩阵法：将金融风险按照严重程度和发生概率进行分类，形成风险矩阵。（4）蒙特卡洛模拟法：通过模拟金融业务活动，预测风险发生的结果。1.1.11风险识别的技术支持（1）数据挖掘技术：从大量金融数据中挖掘潜在风险信息。（2）人工智能技术：运用机器学习、自然语言处理等手段，辅助风险识别。（3）大数据分析技术：对金融业务的海量数据进行实时分析，发觉风险隐患。第二节风险识别的实践应用1.1.12信用风险识别信用风险是金融风险的重要组成部分，主要包括借款人信用风险、担保物信用风险等。实践应用中，可通过以下方式识别信用风险：（1）对借款人进行信用评级，评估其还款能力。（2）对担保物进行价值评估，保证担保物价值足以覆盖贷款金额。（3）监测借款人的经营状况，发觉潜在风险。1.1.13市场风险识别市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险等。以下为市场风险识别的实践应用：（1）对金融产品进行敏感性分析，评估市场风险对产品收益的影响。（2）构建风险价值（VaR）模型，预测市场风险的可能损失。（3）采用压力测试，评估极端市场情况下金融业务的承受能力。1.1.14操作风险识别操作风险主要源于内部流程、人员、系统等方面的缺陷。以下为操作风险识别的实践应用：（1）制定详细的业务流程，保证流程合规性。（2）对关键岗位进行风险评估，保证人员胜任力。（3）加强信息系统建设，提高系统安全性和稳定性。1.1.15合规风险识别合规风险主要涉及金融业务的法律法规遵守情况。以下为合规风险识别的实践应用：（1）建立合规管理制度，保证金融业务合规运行。（2）定期开展合规培训，提高员工合规意识。（3）对外部监管政策进行跟踪分析，及时调整业务策略。第三章金融风险评估第一节风险评估的方法与模型1.1.16引言金融风险评估是金融风险控制与防范的核心环节，旨在对金融活动中的潜在风险进行识别、度量和管理。本节主要介绍金融风险评估的方法与模型，为后续的风险防范提供理论依据。1.1.17风险评估方法（1）定性方法（1）专家评估法：通过专家对金融业务的风险进行定性分析，得出风险程度。（2）案例分析法：通过对历史金融风险事件的案例分析，总结出风险特征和规律。（2）定量方法（1）统计方法：运用统计学原理，对金融数据进行分析，得出风险度量的数值。（2）数学模型：构建数学模型，对金融风险进行量化分析。1.1.18风险评估模型（1）信用风险评估模型（1）传统信用评分模型：如Z评分模型、Logit模型、Probit模型等。（2）现代信用评分模型：如KMV模型、CreditMetrics模型、CreditRisk模型等。（2）市场风险评估模型（1）VaR模型：ValueatRisk，即风险价值，用于衡量市场风险。（2）CVaR模型：ConditionalValueatRisk，即条件风险价值，用于衡量极端市场风险。（3）流动性风险评估模型（1）流动性覆盖率（LCR）模型：用于衡量金融机构短期内的流动性风险。（2）净稳定资金比率（NSFR）模型：用于衡量金融机构长期内的流动性风险。第二节风险评估的实践应用1.1.19信用风险评估应用（1）对企业信用风险的评估：通过收集企业的财务报表、经营状况、行业背景等数据，运用信用评分模型对企业信用风险进行评估。（2）对个人信用风险的评估：通过收集个人信用记录、收入状况、资产负债等信息，运用信用评分模型对个人信用风险进行评估。1.1.20市场风险评估应用（1）对股票市场的风险评估：通过分析股票市场的历史数据，运用VaR模型对市场风险进行评估。（2）对债券市场的风险评估：通过分析债券市场的利率变动、信用利差等因素，运用VaR模型对市场风险进行评估。1.1.21流动性风险评估应用（1）对金融机构的流动性风险评估：通过收集金融机构的资产负债表、现金流量表等数据，运用LCR模型和NSFR模型对金融机构的流动性风险进行评估。（2）对金融市场的流动性风险评估：通过分析金融市场的交易量、价格波动等因素，运用流动性覆盖率模型对市场流动性风险进行评估。1.1.22其他风险评估应用（1）操作风险评估：通过对金融机构的操作流程、内部控制等方面进行评估，识别和防范操作风险。（2）法律风险评估：通过对法律法规、合同条款等方面进行评估，识别和防范法律风险。（3）系统性风险评估：通过对金融体系的整体稳定性进行评估，识别和防范系统性风险。，第四章金融风险监测金融市场的发展和金融工具的创新，金融风险的种类和复杂度日益增加，对金融风险的监测显得尤为重要。有效的风险监测不仅可以帮助金融机构及时发觉风险，还能为风险防范和应对提供决策支持。第一节风险监测的方法与工具金融风险监测的方法和工具种类繁多，各有其特点和适用范围。以下是一些常见的方法和工具。1.1.23定性分析方法定性分析方法主要依靠专家经验和主观判断，对金融风险的性质、程度和可能性进行评估。这类方法包括风险清单法、故障树分析法、专家调查法等。1.1.24定量分析方法定量分析方法通过收集和整理金融数据，运用数学模型和统计分析方法，对金融风险进行量化评估。这类方法包括方差协方差法、历史模拟法、蒙特卡洛模拟法等。1.1.25综合分析方法综合分析方法结合了定性和定量的优点，对金融风险进行全面的评估。这类方法包括风险矩阵法、压力测试法、敏感性分析等。1.1.26风险监测工具风险监测工具主要包括各类风险指标、预警系统和监测系统。风险指标包括财务指标、市场指标、宏观经济指标等；预警系统通过设置阈值，对潜在风险进行预警；监测系统则通过实时监控金融市场的动态，为风险防范提供信息支持。第二节风险监测的实践应用在金融风险监测的实践应用中，金融机构通常根据自身的业务特点、风险承受能力和监管要求，选择合适的方法和工具进行风险监测。1.1.27信用风险监测信用风险是金融业务中最常见的风险之一。金融机构通过建立信用评级体系、定期进行信用审查、跟踪客户信用状况等方式，对信用风险进行监测。金融机构还可以利用信用风险模型，如信用评分模型、违约概率模型等，对信用风险进行量化评估。1.1.28市场风险监测市场风险包括利率风险、汇率风险、股票市场风险等。金融机构通过建立市场风险监测体系，实时关注市场动态，分析市场风险因素，如市场波动率、相关性等，以预测市场风险的可能性和影响。1.1.29操作风险监测操作风险是指由于内部流程、人员操作失误、系统故障等因素引起的风险。金融机构通过制定操作规程、加强内部控制、实施风险管理信息系统等手段，对操作风险进行监测。金融机构还可以通过操作风险评估工具，如自我评估、流程图分析等，识别和评估操作风险。1.1.30流动性风险监测流动性风险是指金融机构无法在规定时间内以合理成本获得或偿还资金的风险。金融机构通过监测流动性比率、流动性缺口、大额资金流动等指标，对流动性风险进行监测。同时金融机构还需要关注市场流动性变化，以预测流动性风险的可能性和影响。金融风险监测是金融风险管理的重要组成部分。通过运用各种方法和工具，金融机构可以及时发觉和评估风险，为风险防范和应对提供有力支持。第五章金融风险预警第一节风险预警的方法与模型1.1.31风险预警概述金融风险预警是指在金融风险爆发之前，通过一系列预警指标和模型，对金融市场、金融机构和金融业务的风险状况进行监测、评估和预警，以便及时采取风险防范和控制措施，保障金融市场的稳定运行。1.1.32风险预警方法（1）传统预警方法传统预警方法主要包括专家判断法、统计预警法、财务指标预警法等。这些方法通过对历史数据进行分析，找出风险因素与风险事件之间的关联，从而实现对金融风险的预警。（2）现代预警方法现代预警方法主要包括人工智能预警法、大数据预警法、神经网络预警法等。这些方法利用现代科技手段，对金融市场进行实时监测，提高预警的准确性和时效性。1.1.33风险预警模型（1）单变量预警模型单变量预警模型主要包括穆迪模型、KLR模型等。这些模型以单个预警指标为基础，通过设置阈值，对金融风险进行预警。（2）多变量预警模型多变量预警模型主要包括逻辑回归模型、支持向量机模型、主成分分析模型等。这些模型将多个预警指标进行综合分析，提高预警的准确性。第二节风险预警的实践应用1.1.34金融市场风险预警金融市场风险预警主要针对金融市场整体风险进行监测和预警。实践中，可以通过以下方法进行：（1）建立金融市场风险预警指标体系，包括市场流动性、市场波动性、市场情绪等指标。（2）利用大数据技术，对金融市场进行实时监测，分析市场动态。（3）结合现代预警方法，对金融市场风险进行预警。1.1.35金融机构风险预警金融机构风险预警主要针对金融机构的风险状况进行监测和预警。实践中，可以通过以下方法进行：（1）建立金融机构风险预警指标体系，包括财务指标、非财务指标等。（2）运用逻辑回归模型、支持向量机模型等现代预警方法，对金融机构风险进行预警。（3）结合监管政策和市场环境，对预警结果进行调整和优化。1.1.36金融业务风险预警金融业务风险预警主要针对金融业务的风险状况进行监测和预警。实践中，可以通过以下方法进行：（1）建立金融业务风险预警指标体系，包括信贷业务、投资业务等指标。（2）运用人工智能预警法、大数据预警法等现代预警方法，对金融业务风险进行预警。（3）结合业务特点和风险偏好，对预警结果进行调整和优化。通过以上风险预警的实践应用，有助于金融机构和监管部门提前发觉风险，采取有效措施进行风险防范和控制，保障金融市场的稳定运行。第六章金融风险防范策略第一节风险防范的基本原则1.1.37全面性原则金融风险防范应遵循全面性原则，即对所有可能产生风险的环节进行全面梳理和监控。这要求金融机构在风险防范过程中，不仅要关注已知风险，还要对潜在风险进行预测和评估，保证风险防范无死角。1.1.38系统性原则金融风险防范应遵循系统性原则，即将金融风险作为一个整体进行防范，注重风险之间的关联性和传导性。金融机构应建立风险防范体系，保证各个业务板块之间风险防范措施的有效衔接，形成合力。1.1.39前瞻性原则金融风险防范应遵循前瞻性原则，即对金融市场的变化趋势进行科学预测，提前制定应对措施。金融机构要关注国内外经济、金融政策的变化，以及市场热点和风险点，为风险防范提供有力支撑。1.1.40合规性原则金融风险防范应遵循合规性原则，即金融机构在风险防范过程中，要严格遵守国家法律法规、行业规范和内部规章制度。合规性原则有助于降低操作风险，提高风险防范效果。1.1.41动态调整原则金融风险防范应遵循动态调整原则，即根据金融市场变化和风险状况，不断调整和完善风险防范措施。金融机构要密切关注市场动态，及时调整风险防范策略，保证风险防范措施的有效性。第二节风险防范的具体措施1.1.42完善风险管理制度金融机构应建立健全风险管理制度，明确风险管理目标、原则、方法和流程。同时加强对风险管理人员的培训和考核，提高风险管理水平。1.1.43加强风险识别与评估金融机构应运用先进的风险识别与评估技术，对各类金融业务进行风险识别和评估。通过风险量化分析，确定风险等级，为风险防范提供依据。1.1.44优化风险控制措施金融机构应根据风险等级和业务特点，采取相应的风险控制措施。包括信用风险控制、市场风险控制、操作风险控制等，保证风险处于可控范围内。1.1.45强化风险监测与预警金融机构应建立风险监测与预警体系，对风险指标进行实时监控，发觉异常情况及时预警。同时加强与外部监管部门的沟通，提高风险防范能力。1.1.46提高风险应对能力金融机构要制定应急预案，提高风险应对能力。在风险发生时，能够迅速采取措施，降低风险损失。1.1.47加强内部审计与合规检查金融机构应加强内部审计与合规检查，保证风险防范措施得到有效执行。通过内部审计，发觉潜在风险，及时整改；通过合规检查，保证业务操作合规性。1.1.48推动风险文化建设金融机构应积极推动风险文化建设，使全体员工充分认识到风险管理的重要性，形成良好的风险管理氛围。同时加强员工职业道德教育，提高员工风险意识。第七章金融风险应对策略第一节风险应对的方法与策略1.1.49风险识别风险识别是金融风险应对的第一步，主要方法包括：（1）定性分析：通过专家访谈、历史数据分析、案例研究等手段，对潜在风险因素进行识别和描述。（2）定量分析：运用统计学、概率论等方法，对金融市场的风险因素进行量化分析。（3）模型构建：构建风险识别模型，如逻辑回归、决策树、神经网络等，对风险因素进行分类和预测。1.1.50风险评估风险评估是对识别出的风险进行量化分析，以确定风险程度和可能带来的损失。主要方法包括：（1）概率风险评估：计算各种风险事件发生的概率及其对应的损失。（2）敏感性分析：分析风险因素对金融业务的影响程度，确定关键风险因素。（3）情景分析：模拟不同风险情景下的金融业务运行状况，评估风险损失。1.1.51风险应对策略（1）风险规避：通过调整金融业务结构，避免涉及高风险领域。（2）风险分散：将风险分散到多个业务领域，降低单一风险因素的影响。（3）风险转移：通过保险、对冲等手段，将风险转移给其他主体。（4）风险控制：制定严格的内部控制制度，降低风险发生的可能性。（5）风险承受：对无法规避和分散的风险，提高金融机构的风险承受能力。第二节风险应对的实践应用1.1.52信用风险应对（1）建立健全信用评级体系，对借款人进行信用评级。（2）实施严格的贷款审批流程，保证贷款投向优质客户。（3）加强贷后管理，及时发觉和纠正信用风险。（4）建立风险预警机制，对潜在风险进行预警。1.1.53市场风险应对（1）建立市场风险监测指标体系，实时监测市场风险。（2）运用衍生品工具进行风险对冲。（3）加强投资组合管理，降低单一投资风险。（4）优化资产配置，提高风险调整后的收益。1.1.54操作风险应对（1）建立健全内部控制制度，规范业务操作流程。（2）对操作人员进行培训和考核，提高业务素质。（3）实施风险隔离，避免风险在不同业务领域交叉感染。（4）加强信息系统建设，提高业务处理效率和准确性。1.1.55流动性风险应对（1）建立流动性风险监测指标体系，实时监控流动性状况。（2）保持充足的流动性储备，以应对可能的流动性危机。（3）优化资产负债结构，降低流动性风险。（4）加强与金融市场和监管机构的沟通，提高流动性风险应对能力。第八章金融风险控制与防范的组织体系第一节风险控制与防范的组织结构金融风险控制与防范的组织结构是金融企业内部风险管理的重要组成部分，其科学性和合理性直接关系到风险控制与防范的效率和效果。一个完善的组织结构应包括以下几个层级：1.1.56决策层决策层是金融风险控制与防范的最高领导层，主要由董事会、高级管理层组成。决策层负责制定风险管理政策和战略，审批风险管理制度和流程，监督风险控制与防范的实施情况。1.1.57管理层管理层是风险控制与防范的执行层，主要由风险管理部门、业务部门、合规部门等组成。管理层负责制定和实施风险管理制度、流程和方法，保证风险管理目标的实现。1.1.58操作层操作层是风险控制与防范的具体执行层，主要由业务操作人员、风险监测人员、合规人员等组成。操作层负责具体操作风险管理工具，识别、评估、控制和报告金融风险。1.1.59支持层支持层是为风险控制与防范提供技术、信息、培训等支持的服务层，主要由信息技术部门、人力资源部门、财务部门等组成。支持层负责为风险控制与防范提供所需资源和服务。第二节风险控制与防范的职责分配1.1.60决策层职责（1）制定风险管理战略和政策，保证风险控制与防范与企业发展战略相一致。（2）审批风险管理制度、流程和方法，保证其科学性和合理性。（3）监督风险控制与防范的实施情况，及时调整风险管理策略。（4）审批风险预算，保证风险控制与防范资源的合理配置。1.1.61管理层职责（1）制定风险管理制度、流程和方法，保证其有效实施。（2）识别、评估、控制和报告金融风险，保证风险在可控范围内。（3）组织开展风险培训，提高员工风险管理意识和能力。（4）定期对风险控制与防范工作进行自我评估，持续改进风险管理水平。1.1.62操作层职责（1）严格执行风险管理制度、流程和方法，保证风险控制与防范措施的落实。（2）主动识别、报告潜在风险，积极参与风险控制与防范工作。（3）及时调整风险控制策略，应对市场变化。（4）配合管理层和决策层开展风险管理工作。1.1.63支持层职责（1）为风险控制与防范提供技术支持，保证风险管理工具的可靠性。（2）提供风险管理所需的信息，保证信息准确、及时。（3）开展风险培训，提高员工风险管理意识和能力。（4）配合风险管理部门开展风险管理工作，提供所需资源和服务。第九章金融风险控制与防范的法律法规第一节风险控制与防范的法律法规框架1.1.64法律法规体系概述我国金融风险控制与防范的法律法规体系，主要包括以下几个方面：（1）宪法及基本法律：如《中华人民共和国宪法》、《中华人民共和国合同法》等，为金融风险控制与防范提供了根本的法律依据。（2）金融法律法规：如《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国保险法》等，对金融市场的风险控制与防范进行了具体规定。（3）行政法规：如《中华人民共和国银行业监督管理条例》、《中华人民共和国证券公司监督管理条例》等，对金融业务的具体操作和风险控制进行了详细规定。（4）部门规章：如《中国人民银行关于进一步加强金融风险防范的通知》、《中国银保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》等，对金融风险控制与防范提出了具体要求。1.1.65法律法规框架的主要内容（1）风险识别与评估：法律法规要求金融机构建立健全风险识别与评估制度，对各类金融风险进行有效识别和评估。（2）风险控制与防范措施：法律法规规定了金融机构应采取的风险控制与防范措施，包括资本充足、流动性管理、内部控制、信息安全等。（3）监管体系：法律法规建立了以中国人民银行、银保监会、证监会等为核心的金融监管体系，对金融机构的风险控制与防范进行监督和管理。（4）法律责任：法律法规对违反风险控制与防范规定的金融机构和从业人员，规定了相应的法律责任。第二节风险控制与防范的法律责任1.1.66金融机构的法律责任（1）行政责任：金融机构违反风险控制与防范规定的，依法承担相应的行政责任，包括罚款、没收违法所得、责令改正、暂停或者撤销相关业务许可等。（2）