2023年初级银行从业《银行业专业实务（个人理财）》考试题库（浓缩500题）

2023年初级银行从业《银行业专业实务（个人理财）》考试题

库（浓缩500题）

一、单选题

1.商业银行应当制定并落实—和—措施，合规、有序的开展个人理财业务,

保护客户合法权益。（）

A、内部监督；独立审核

B、内部监督；外部审核

C、财务监督；独立审核

D、财务监督；外部审核

答案:A

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第六条的规定，商业银行应

当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实

保护客户的合法权益。

2.下列属于货币市场的是。。

A、中长期债券市场

B、全国银行间同业拆借市场

C、中国大陆A股市场

D、银行中长期信贷市场

答案：B

解析：货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场

和回购市场等子市场。

3.阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，

有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于。。

A、成熟期

B、成长期

C、形成期

D、稳定期

答案：B

解析:家庭生命周期中的成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立。题干中,

阮先生家庭人员数目固定，3岁的女儿没有开始学业，有购房计划并且可积累的

资产逐年增加，因此属于成长期。

4.债券的特征不包括。。

A、偿还性

B、收益性

C、安全性

D、时效性

答案：D

解析：债券的特征包括偿还性、流动性、安全性、收益性。

5.金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资

金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，这是金

融市场的（）。

A、财富管理功能

B、避险功能

C、资金融通集聚功能

D、交易功能

答案：C

解析：金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好

的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，这

是金融市场的资金融通集聚功能。

6.为在5年后获得10000元资金，设年利率为10%,每月计息一次，求现在应

存入银行金额的正确算式为0o

A、10000X(1+10%/12)60

B、10000X1/(1+10%/12)60

C、10000X(1+10%)5

D、10000X1/(1+10%)5

答案：B

解析：根据1年多次复利计息公式FV=PV(1+r/m)mn,其中rr为每年计息次数，

n为年数，所以PV=FV/(1+r/m)mno

7.证券的发行市场又称为。。

A、一级市场

B、二级市场

C、交易所市场

D、场外交易市场

答案：A

解析：证券发行是证券流通的基础，是证券交易流通的第一步，所以其市场为一

级市场。一级市场是证券发行市场，相当于批发市场；二级市场是交易已发行证

券的市场或流通市场，相当于零售市场。按照交易场所，二级市场又可分为交易

所市场（场内市场）和场外市场。

8.下列属于货币市场的是（）。

A、中长期债券市场

B、全国银行间同业拆借市场

C、中国大陆A股市场

D、银行中长期信贷市场

答案：B

9.金融市场的主体是指（）。

A、金融交易的工具

B、金融中介机构

C、金融市场上的交易者

D、金融监管部门

答案：C

解析：金融市场的主体是指参与金融市场交易的当事人。金融市场的客体是金融

交易的对象，即金融工具。

10.商业银行应按照（）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。

A、国务院

B、中国人民银行

C、中国银监会

D、中国银行业协会

答案：B

解析:制定存贷款利率标准是中国人民银行的职责之一;银监会是监督管理机构,

主要职责是管理银行业风险，监督金融机构的行为；中国银行业协会是行业内机

构自愿结成的社会团体，没有权力规定利率上下限。

11.以下不属于执行理财规划方案需要注意的因素的是（）。

A、时间因素

B、人员因素

C、风险因素

D、资金成本因素

答案：C

解析：执行理财规划方案的注意因素包括时间因素、人员因素和资金成本因素。

12.个人生命周期中稳定期的理财活动主要是（）。

A、提升专业，提高收入

B、量入为出，存自备款

C、偿还房贷，筹教育金

D、收入增加，筹退休金

答案：C

解析：个人生命周期中稳定期的理财活动主要是偿还房贷，筹教育金。

13.货币型理财产品具有投资期限。，资金赎回（），本金、收益安全性高等

主要特点。

A、短，不灵活

B、长，不灵活

C、短，灵活

D、长，灵活

答案：C

解析：货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等

主要特点。

14.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中。的比重应该最高。

A、国债

B、股票

C、衍生产品

D、外汇

答案：A

解析：养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步

减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄

及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。因此，家庭衰老期客户的投

资组合中，安全性最高的国债所占的比重应较高。

15.理财规划师的社会责任是（）。

A、引导客户树立长期投资的观念

B、引导客户树立短期投资的观念

C、确保客户财产的安全性

D、以产品的收益性为唯一关注点

答案：A

解析：理财师的社会责任主要有：①是国家金融政策和金融法规的重要传导者;

②是正确的投资理念的重要宣导者；③是理财风险的揭示者；④是客户声音的反

馈者。其中，宣传正确的投资理念，要求引导客户设立切实可行的理财目标，不

应只关注产品的收益性，而忽视投资的风险性，尽量弱化追求短期的收益，树立

长期投资的观念。

16.家庭资产负债表中的流动资产项目不包括的是。。

A、货币市场基金

B、短期国库券

C、六个月定期存款

D、股票

答案：D

解析：家庭资产负债表中的流动资产项目包括现金、活期存款、定期存款和货币

市场基金，短期国库券由于时间短，属于流动资产。股票属于投资科目。

17.李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现金存

入一笔钱，按照每年5%的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%

的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。

A、选项A方案

B、两个方案不能比较

C、选择B方案

D、两个方案一样，任选一个

答案：A

解析：根据单利情况下现值与终值的转换公式：PVX(1+rXt)=FV,得到A方案

的现值：PV=10/(1+5%X5)=8(万元)；根据复利情况下现值与终值的转换公式：

PVX(1+r)Xt=FV,得到B方案的现值：PV=10/(1+4%)X5=8.22(万元)，A方

案比B方案的投入少，所以选择A方案有利。

18.在年复利8%的情况下，王太太想在第5年末取得50000元作为女儿的教育

基金.银行客户经理向王太太推荐了年收益率为8%的某理财产品，则周太太现

在要存入()元。

A、40800

B、34029.16

C、33285.53

D、37265

答案：B

解析：此题为已知终值求现值，按键如下：

醒，翅,画记.50OOC0；

酗逊-34029.160

19.收集客户个人信息的方法，不包括()。

A、填写登记表

B、与客户交谈

C、向第三人打听

D、使用心理测试问卷

答案：C

解析：大部分的客户个人信息都可以通过客户数据登记表获得。对于那些连客户

本人也难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力等，从业人员可以与客

户交谈，了解其投资经历或者使用心理测试问卷，之后再根据客户提供的信息做

出判断。采用向第三人打听获取的信息可能存在准确性和有用性差的问题。

20.当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈。关系。

A、负相关

B、低相关

C、正相关

D、零相关

答案:A

解析：通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬

值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡，因而黄金价格与

美元呈负相关关系。

21.小王购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在。

进行交易，这笔交易是在（）之间进行的。

A、二级市场；小王和其他投资者

B、一级市场；小王和其他投资者

C、二级市场；小王和该公司

D、一级市场；小王和该公司

答案：A

解析：一级市场是发行市场，二级市场是交易市场。投资者的股票交易在二级市

场进行，交易对手方为其他投资者。

22.关于可转换债券收益，下列表述有误的是（）。

A、可转换债券转换为股票前，持有人只享利息，不参与分红

B、可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东

C、可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似

D、可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之

间做出灵活选择投资者

答案：C

解析：可转换债券转换为股票后，其收益水平与股票类似。

23.同事之间分享专业知识和工作经验，符合()要求。

A、团结合作

B、尊重同事

C、相互监督

D、同业竞争

答案：A

解析：同事之间分享专业知识和工作经验，符合团结合作要求。

24.通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，同时发行主体往往采用动态

的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理的是()。

A、组合投资类理财产品

B、基金类理财产品

C、信贷资产类理财产品

D、结构性理财产品

答案：A

解析：本题考查组合投资类理财产品的概念。

25.通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周

期的（）阶段。

A、家庭成熟期

B、家庭成长期

C、家庭衰老期

D、家庭形成期

答案：A

解析：家庭生命周期包括形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段。其中，家

庭成熟期资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，保障退休金的安全。

26.证券投资基金反映的是0关系。

A、产权

B、所有权

C、债权债务

D、委托代理

答案：D

解析:证券投资基金是通过发行基金份额或收益凭证将投资者分散的资金集中起

来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者

投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品反映的是投资者和

基金管理人的委托代理关系.债券反映的是债权债务关系：股票反映的是所有权

关系.

27.在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。

A、信托关系

B、合同关系

C、委托代理关系

D、供销关系

答案：B

解析：银行和客户签订理财合同，按照合同的规定执行权利义务。二者之间的关

系都是建立在相关合同基础上的，因而为合同关系。

28.以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是()o

A、从子女幼儿期到子女经济独立

B、从子女经济独立到夫妻双方退休

C、从结婚到子女婴儿期

D、从夫妻双方退休到一方过世

答案：A

解析：成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立。

29.下列不受银监会监管的是()。

A、商业银行

B、信托公司

C、基金子公司

D、金融租赁公司

答案：C

解析：与信托公司相比，基金子公司不受银监会监管，不受信托法规约束和银监

会的部分规章的限制。

30.Excel表格的劣势有0。

A、不够精准

B、不易操作

C、需要电脑

D、缺乏弹性

答案：C

XAU

VtMMMail*.Mteo

解析:4HU.AMZM

31.根据《物权法》的规定，动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该

动产的，物权自。时发生效力。

A、动产交付

B、该约定生效

C、登记备案

D、动产转让合同生效

答案：B

解析：动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定

生效时发生效力。

32.外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行

业务审批程序的规定，报。审批。

A、中国人民银行

B、中国银监会

C、中国证监会

D、国家外汇管理局

答案：B

解析：外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银

行业务审批程序的规定，报中国银监会审批。

33.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有

关的重要事实，以下哪种情况是违规的()

A、在宣传销售文本中明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发

理财产品业绩表现的保证

B、登载单位或者个人的推荐性文字

C、在理财产品宣传销售文本中使用模拟数据并注明

D、在提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”等

表述

答案：B

34.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有

关的重要事实，以下哪种情况是违规的？()

A、在宣传销售文本中明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发

理财产品业绩表现的保证

B、登载单位或者个人的推荐性文字

C、在理财产品宣传销售文本中使用模拟数据并注明

D、在提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”等

表述

答案：B

解析：理财产品宣传销售文本不得登载单位或者个人的推荐性文字。

35.资本项目项下的个人外汇业务按照（）管理。

A、可兑换准则

B、可兑换进度

C、可兑换原则

D、可兑换进程

答案：D

解析：经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理.资本项目项下的个人

外汇业务按照可兑换进程管理。

36.假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10%,按年复利计算，到期一

次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为。元。（答案取近似数值）

A、10000

B、11000

C、15000

D、16110

答案：D

解析：查复利终值系数表，当-10%,『5时，复利终值系数为1.611,故终值

FV=10000X1.611=16110（元）o

37.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由（）承担责任。

A、代理人

B、被代理人

C、代理人和被代理人连带

D、代理人或被代理人

答案：C

解析：代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知

道代理人的代理行为违法不表示反对的.由被代理人和代理人负连带责任。

38.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是。。

A、商业银行提供建议并作出决策，客户不参与

B、商业银行只提供建议，最终决策权在客户

C、客户提供建议并作出决策，商业银行不参与

D、客户只提供建议，最终决策权在商业银行

答案：B

解析：理财师职业特征的顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师一般

不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

39.在理财产品（计划）的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账

单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。

A、每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

答案：A

解析:本题考查《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条的相关规定。

注意账单提供的次数也可能是考点。

40.下列关于国债收益情况的说法中，错误的是。。

A、相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小

B、债券的收益主要来源于利息收益和价差收益

C、价差收益一般只有凭证式国债可以获得

D、价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损

答案：C

解析：价差收益一般只有可上市交易的记账式国债可以获得，由于债券价格有涨

有跌，因此价差收入也可能是负值，即债券买卖也可能产生亏损。

41.下列关于金融市场的表述，错误的是（）。

A、发行市场又称为一级市场

B、流通市场又称为二级市场

C、典型的场外市场是证券交易所

D、无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易

设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场

答案：C

解析：金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场、

初级金融市场或原始金融市场。金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形

成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券

买卖的市场。无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和

市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场。典型的有形市场是交易

所。故选项C错误。

42.2013年3月，银监会下发了（），规范了银行理财产品在非标准化债权资产

领域的投资行为。

A、《商业银行理财产品销售管理办法》

B、《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》

C、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

D、《商业银行个人理财业务风险管理指引》

答案：B

解析：《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》，规范了银行理

财产品在非标准化债权资产领域的投资行为。

43.理财师的工作职责决定其首要工作是（）。

A、了解自己的客户

B、规划合理的产品

C、了解市场的需求

D、制订合理的综合理财方案

答案：A

解析：理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。

44.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较

高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是。。

A、国债

B、长期股权投资

C、中央银行票据

D、金融债

答案：B

解析：国债、中央银行票据、金融债都是信用级别较高、流动性较好的货币型理

财产品。

45•签订的合同有下列()情形的，为无效合同。

A、以合法形式掩盖非法目的

B、重大误解订立的合同

C、在订立合同时显失公平的

D、乘人之危订立的合同

答案：A

解析：发生无效合同的情形包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国

家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法

目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。

46.《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为

0O

A、完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

B、完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人

C、完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

D、完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人

答案：B

解析：《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做了

如下分类：第一，完全民事行为能力人。第二，限制民事行为能力人。第三，无

民事行为能力人。

47.下列关于合同履行的说法中，错误的是()o

A、当事人应当按照约定全面履行自己的义务

B、当事人互负债务，没有先后履行顺序的，一方可以等另一方履行之后再履行

C、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权

拒绝其履行要求

D、当事人互负债务，先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝

其相应的履行要求

答案：B

解析：当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行,故B项说法错误。

48.个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿

还责任，但债权人在（）年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：D

解析：个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担

偿还责任，但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。

49.证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把（）作为证券公司有偿

专业化服务的重要内容之一，有效地推动了证券公司的经纪业务转型。

A、买卖证券

B、投资咨询

C、理财规划

D、资产管理

答案：C

解析：证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把理财规划作为证券

公司有偿专业化服务的重要内容之一.有效地推动了证券公司的经纪业务转型。

50.下列选项中，不属于金融市场主体的是。。

A、无民事行为人

B、政府及政府机构

C、中央银行

D、企业

答案：A

解析：参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机

构、中央银行、金融机构、居民个人（家庭）。

51.在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。

A、先付年金

B、普通年金

C、永续年金

D、即付年金

答案：C

解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同

的一系列现金流。比如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续

年金；未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金。

52.假如某永续年金每年都产生现金流,第一年为3000元,以后每年都增加5%,

年利率为15%,那么它的现值是（）元。

A、3000

B、30000

C、300000

D、3000000

答案：B

解析：增长型永续年金的现值公式为：PV=C/(r-g),代入已知可得，PV=3000

-r(0.15-0.05)=30000(元)。

53.时间管理从某个角度上讲即是对人生和生命的管理，可以体现这一点的是0。

A、古语“寸金难买寸光阴”

B、提高工作效率，减轻工作压力

C、管理时间可以使其获得更多的“空闲时间”

D、合理利用时间，增加悠闲时光

答案：A

解析：时间管理的重要性主要体现在：①对人生和生命的管理，古语说“寸金难

买寸光阴”，时间是世界上最稀缺的资源，管理好时间就是管理好人生，人们可

以靠有效地利用时间来获得更多的资源；②工作效率的提高，时间管理可以提高

工作效率，减轻工作压力，同时也有更充裕的时间对下一步工作包括家庭生活有

所安排；③生活质量的改善，良好的时间管理可以增加悠闲时光，是一种高明的

时间管理。

54.投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是()。

A、凭证式国债

B、储蓄式国债

C、实物式国债

D、记账式国债

答案：D

解析：记账式国债以记账形式记录债权，通过银行问市场或证券交易所的交易系

统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在银行间市

场或证券交易所设立账户。记账式国债的发行和交易均为无纸化，所以效率高、

成本低、交易安全。

55.某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到

期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年，假设理财产品

预期年化收益率都不变为6%,10年后，客户在银行的资金为()万元。

A、240

B、337

C、264

D、279

答案：D

■析】根抠期初年金券值的H算公式FV“一：！(IM梅

I。年长徽行的费金急购=22?"‘(J-6%・I](I•6%)2328.5277-

解析：279.〃几I

56.下列选项中，()不属于无效合同。

A、一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同

B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C、以合法形式掩盖非法目的的合同

D、违反法律、行政法规的强制性规定

答案：A

解析：有下列情形之一的，合同无效：（1）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，

损害国家利益；（2）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（3）以合法

形式掩盖非法目的；（4）损害社会公共利益；（5）违反法律、行政法规的强制

性规定。

57.理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包

括（）。

A、理财师的喜好

B、客户个人财务状况变化幅度

C、客户的投资风格

D、客户的投资金额和占比

答案：A

解析：定期评估的频率主要取决于三个因素：（1）客户的投资金额和占比。（2）

客户个人财务状况变化幅度。（3）客户的投资风格。

58.我们将理财师的工作流程概括为六个方面，最先进行的一个环节是（）。

A、对客户资产管理目标进行分析

B、为客户进行基础规划

C、接触客户，建立信任关系

D、为客户进行资产状况分析

答案：C

解析：我们将理财师的工作流程概括为如下六个方面：1.接触客户，建立信任关

系；2.收集、整理和分析客户的家庭财务状况；3.明确客户的理财目标；4.制订

理财规划方案；5.理财规划方案的执行；6.后续跟踪服务。

59.下列关于世界金融市场发展的说法，错误的是。。

A、20世纪80年代以来，发达国家纷纷放松金融管制，全球资本流动日益自由

化，国际资本流动障碍已经全部消除

B、金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同

C、各国清算交易机构的跨国合并促进了清算系统的高度整合，清算方式趋于统

一，提高了金融市场运行效率

D、近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品

层出不穷

答案：A

解析：A选项国际资本流动障碍逐渐消除，但并未也不会达到全部消除的程度。

60.年初的10000元存入银行，在存款利率为10%的情况下，到年终其价值为1

1000元。则货币的时间价值是（）元。

A、1000

B、110

C、10000

D、1100

答案：A

解析：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投

资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称

为资金时间价值。投资者都知道这样一个道理，今天手中拥有的1元钱与未来手

中获得的1元钱的价值是不一样的。同等数量的货币或现金流在不同时点的价值

是不同的，货币时间价值就是两个时点之间的价值差异。比如，在年初存入银行

10000元，当存款利率为3%的情况下，到年终：其价值变为10300元，其中30

。元即是货币的时间价值。

61.下列哪一项不是理财师日常生活中时间管理小技巧？()

A、创造良好的办公桌环境

B、养成及时高效的邮件处理习惯

C、进退得宜地处理社交事项

D、有效利用成块时间

答案：D

解析：在理财师实际工作中，常常会有许多外在因素和内在因素影响着理财师的

时间管理行为。良好的习惯养成将有助于减少这些时间管理不良现象的发生。日

常工作中理财师可以使用的时间管理小技巧包括：①创造良好的办公桌环境；②

养成及时高效的邮件处理习惯；③进退得宜地处理社交事项；④有效利用零散时

间。

62.西方发达国家的理财行业发展成熟，客户群体愿意向理财师提供自己的家庭

财务信息，以下不是主要原因的是()o

A、它是国外同行长期的财商教育所产生的效果

B、它与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的

C、西方人对自己的隐私并不在意

D、在收集客户信息的过程中.海外同行已经养成了相应的工作习惯，并掌握了

较为成熟的客户信息收集技巧

答案：C

论东方人还是西方人对自己的家庭财务私密性的保护是有共性的.甚至一种普遍

的经验还认为，西方人对隐私的保护尤甚于国内。

63.下列关于保险产品特点的说法错误的是。。

A、最显著的特点是具有合理避税功能

B、通过购买保险产品，可以将个人或家庭面临的风险进行分散和转移

C、购买保险产品是有效的税收筹划方法

D、个人或家庭购买保险所获得的保险赔偿（给付）金，可依法享受不同程度的税

收减免优惠

答案：A

解析：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。

64.根据《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定，个人向外汇储蓄账户存入

外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A、5000

B、10000

C、30000

D、50000

答案：A

65.如果第1年年初你投资100万元，以后每年年末追加投资8.76万元，希望

在第30年年末得到2000万元。那么，投资的收益率至少为。。

A、8%

B、7%

C、9%

D、10%

答案：A

3呕,-8.7电好.-100^02000|FV；

解析：本题已知年金、现值及终值，求利率。西匹8%。

66.商业银行开展个人理财业务应经（）批准同意，并接受其监督管理。

A、中国人民银行

B、中国银行业协会

C、国务院

D、银监会

答案：D

解析:银监会是负责监督管理商业银行的部门。中国人民银行负责制定货币政策、

发行货币和代理全国商业银行间的结算业务。国务院不直接监管商业银行。

67.下列选项中，属于另类资产的是（）。

A、H股股票

B、同业存款

C、国债

D、私募股权基金

答案：D

解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房

地产、证券化资产、对冲基金,私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、

酒和艺术品等。

68.下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（）。

A、了解原则

B、诚信原则

C、实事求是

D、连续性原则

答案：C

解析:在理财方案执行过程中;专业理财师应遵循以下原则，主要包括了解原则、

诚信原则和连续性原则等。

69.投保人或被保险人对()应当具有法律上承认的经济利益。

A、保险事故

B、保险责任

C、保险标的

D、保险风险

答案：C

解析：《中华人民共和国保险法》明确规定投保人或被保险人对保险标的应当具

有法律上承认的经济利益.保险标的又称保险对象，是保险合同的客体，保险标

的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体，保险标的直接决

定保险的险种.财产保险标的的价值、受险程度直接影响保险人所承担的义务,

决定着保险费率的高低。人身保险标的不同(人的年龄、职业、身体状况等)，

保险费、保险险种也不同.保险标的是保险合同的主要条款，是像险合同的重要

内容，它影响保险合同的权利和义务的规定.

70.客户实现其理财目标最重要的基础是。。

A、理财师的专业规划

B、客户现在以及未来的财务资源

C、理财规划方案的执行

D、理财师的后续跟踪服务

答案：B

解析：客户现在以及未来的财务资源是客户实现其理财目标最重要的基础。

71.在个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一

批业务人员达到。人。

A、40

B、41

C、42

D、43

答案：C

解析：获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到42人。

72.中国银监会有权监督金融机构以及其他单位和个人的。。

A、有关存款准备金管理规定的行为

B、有关银行问同业拆借市场管理规定的行为

C、有关反洗钱规定的行为

D、有关金融机构设立分支机构的行为

答案：D

解析：根据《中华人民共和国商业银行法》规定，金融机构设立分支机构的监管

属于中国银监会的监管职责。

73.理财计划中的结构性存款具有衍生产品的性质，其管理方式应当是（）。

A、按照储蓄存款管理

B、按照金融衍生产品业务管理

C、基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务

管理

D、以上说法都有误

答案：C

解析：商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应

将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交

易部分应按照金融衍生产品业务管理。

74.国债的风险一般不包括0。

A、再投资风险

B、价格风险

C、通货膨胀风险

D、信用风险

答案：D

解析：国债因其信誉好、利率优、风险小被称为金边债券。债券投资的风险因素

有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。

75.下列不属于税务规划目标的是。。

A、财务自由

B、达到整体税后利润最大化

C、减轻税负

D、合理退税

答案：D

解析：税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等

经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负,

达到整体税后利润、收入最大化的过程。在理财行业得到蓬勃发展后，理财师的

工作重心逐渐由早期的“投资顾问”服务转向包括“财务分析、财务规划”在内

的财务资源综合规划服务，以使其在财务资源效用最大化的基础上，能够实现客

户的各项财务目标、财务自由。财务规划包括对客户的收入进行合理合规的税务

规划。

76.商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产

品是商业银行销售理财产品时应当遵循的（）原则。

A、公开

B、公正

C、诚实守信

D、风险匹配

答案：D

解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其

风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售

风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

77.下列不属于商品期货标的商品的是。。

A、铜

B、外汇

C、原油

D、钢材

答案：B

解析：期货按照交易标的物的不同可分为商品期货和金融期货。标的物是某种商

品，如铜或原油，属于商品期货；标的物是某种金融产品或金融指标的，如外汇、

债券、利率、股票指数，属金融期货。

78.下列关于远期利率协议的说法，正确的是（）。

A、利率按差额结算

B、资金流动量大

C、需要交付本金

D、不存在信用风险

答案：A

解析：远期利率协议不交付本金，利率按差额结算，资金流动量较小，故正确答

案为Ao

79.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作,

只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（）。

Av专业性

B、顾问性

C、制度性

D、综合性

答案：B

解析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操

作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师的职业特征的顾问性。

80.客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，

从了解到理解的过程。客户关系的基础是0。

A、利益

B、信任

C、忠诚

D、双赢

答案：B

解析:客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解,

从了解到理解的过程。客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了

解客户，客户也不愿接受理财师的服务。

81.中国特色社会主义法律体系，是以为统帅。以为主干.以一

为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、

刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。。

A、宪法法律行政法规、地方性法规

B、法律宪法行政法规、地方性法规

C、宪法行政法规、地方性法规法律

D、法律行政法规、地方性法规宪法

答案：A

解析：中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法

规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、

社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。

82.根据《保险法》的规定，银行下辖各级经营机构开办保险代理业务.必须取

得。°

A、保险监督管理机构颁发的保险业务许可证

B、保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证

C、保监会颁发的保险业务经营许可证

D、保监会、证监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证

答案：B

解析：根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司

签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机

构颁发的保险兼业代理业务许可证。

83.如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进

口成本，他应选择做（）。

A、远期外汇买卖

B、择期外汇买卖

C、掉期外汇买卖

D、外汇期权买卖

答案：B

解析：进口商应做择期外汇买卖以便冲减未来利率的不确定性风险。在做远期交

易时，不规定具体的交割日期，只规定交割的期限范围。在规定的交割期限范围

内，客户可以按预定的汇率和金额自由选择日期进行交割。

84.按照基础工具划分，金融衍生品可分为（）。

A、股权衍生工具、货币衍生工具、利率衍生工具

B、场内交易工具、场外交易工具

C、远期、期货、期权和互换

D、股权衍生工具、债券衍生工具、外汇衍生工具

答案：A

解析：按照基础衍生工具划分，金融衍生品可分为股权衍生工具（以股票或股票

指数为基础的衍生工具，如股指期货等），货币衍生工具（以各种货币为基础的金

融衍生工具，如远期外汇合约、外币期权等），利率衍生工具（以利率为基础的金

融衍生工具.如远期利率协议）。

85.商业银行个人理财业务按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和

管理，可分为理财顾问服务和。两类。

A、综合理财服务

B、理财规划服务

C、专业理财服务

D、理财咨询服务

答案：A

解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理

财顾问服务和综合理财服务。

86.下列关于债券赎回的说法，不正确的是。。

A、有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利

B、附有赎回权的债券的潜在资本增值有限

C、在保护期内，发行人可以行使赎回权

D、发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金

答案：C

解析：可赎回债券在发行时就约定发行人有权在特定的时间按照某个价格强制从

债券持有人手中将其赎回。可赎回债券的资本增值有限，发行人行使权利就可以

按照较低的市场利率筹集资金。所以ABD正确。可赎回条款通常在债券发行几年

之后才开始生效，生效前的这段时间称为保护期，保护期内发行人不能行使赎回

权，C错误。

87.下列关于个人理财的相关说法错误的是（）。

A、个人理财业务人员是一般性业务咨询人员

B、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

C、个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务

D、个人理财业务是一种个性化、综合化服务

答案：A

解析：商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务

人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般

性业务咨询人员。

88.家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是（）。

A、比率分析

B、流动性比率

C、杠杆比率

D、经营性比率

答案：A

解析：家庭财务现状分析过程中会运用商务会计中的比率分析，结合经验法则,

向客户展示较为全面的家庭财务现状。

89.下列关于金融市场的描述，错误的是。。

A、金融资产进行交易的有形场所

B、以金融资产为交易对象

C、包含了金融资产的交易机制，以及交易后的清算和结算机制

D、反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

答案：A

解析：金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”.

90.财富积累主要讨论的是O。

A、家庭收支与债务管理

B、针对人身、财产保障等的保险计划

C、教育和养老的资金需求和投资规划

D、税务安排和遗产分配

答案：A

解析：（1）财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理；（2）财富保障，主要指

针对人身、财产保障等的保险计划；（3）财富增值，主要解决的财务问题是教育

和养老的资金需求和投资规划；（4）财富分配，包含税务安排和遗产分配。

91.按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括。。

A、平价发行

B、贴现方式

C、折价发行

D、溢价发行

答案：B

解析：按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况：G）按面值发行，

按面值偿还，其间按期支付利息，这种发行方式被称为平价发行。（2）发行价

格高于票值，而偿还本金时按照票面金额偿还，这被称为溢价发行。（3）债券

发行价格低于债券票面金额，,尝还时同样按照票面金额发行,这被称为折价发行。

92.下列属于定量信息的是（）。

A、职业生涯发展

B、客户基本信息

C、个人兴趣爱好

D、财务信息

答案：D

解析：客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定

量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目

标等属于定性信息。

93.一个期限为4年的项目，初始投资35000元，贴现率为8S,未来4年每年的

现金流如下：第一年盈利5000元，第二年盈利10000元，第三年盈利15000元，

第四年盈利15000元。该投资是否可行？（）

A、-1135.95

B、1135.95

G-1250.36

D、1250.36

答案：B

解析："V=£舟"♦黑一.潦什•谭果T.戈署7-1139,949NPV=1135

949>0,该投资可以盈利。

94.下列关于货币市场在个人理财中的运用的说法中，错误的是。。

A、商业银行人民币理财产品安全性高、收益稳定，适合保守型投资客户

B、短期政府债券具有良好的流动性，收益高于定期，是储蓄的良好替代品

C、投资者购买理财产品时，应在确保安全性、流动性的基础上，选择投资收益

较大的

D、货币型理财产品投资期限固定、收益稳定、风险小，适合有较大数额闲置资

金的投资者购买

答案：B

解析:不同货币市场的理财产品特点不同，其中货币市场基金具有很强的流动性,

收益高于同期银行活期，甚至高于中、短期定存，是银行储蓄的良好替代品。

95.每一只理财计划至少配备（）名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工

作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：A

解析：每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工

作.并于理财计划结束时制作运行效果评价书。

96.张先生以10%N利率借款500000元投资于一个5年期项目。每年年末至少要

收回()元。该项目才是可以获利的。

A、100000

B、131899

C、150000

D、161051

答案：B

解析：PV=(C/r)X[1-1/(1+r)t]>500000,BP(C/10%)X[1-1/(1+10%)5]>

500000o解得C最小为131899o

97.按信托财产的不同划分，信托的种类不包括。。

A、资金信托

B、动产信托

C、财产信托

D、法人信托

答案：D

解析：按信托财产的不同，信托可以分为资金信托、动产信托、不动产信托、其

他财产信托;按委托人或受托人的性质不同，信托可以分为法人信托和个人信托。

98.银行市场环境分析的基本方法是()。

A、波士顿矩阵

B、麦肯锡矩阵

GSWOT分析法

D、波特五力模型

答案：C

解析：银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。

99.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是0。

A、普通债券、普通股票、国债

B、国债、普通债券、普通股票

C、普通股票、国债、普通债券

D、普通股票、普通债券、国债

答案：B

解析：一般而言，高风险总是伴随着高收益。国债的风险最小，其收益也最低:

股票风险最大，收益最高。

100.下列关于普通合伙企业合伙人财产份额转让的说法中，正确的是()o

A、合伙人之间可以自由转让各自的财产份额.无须经其他合伙人同意，也不需

要通知其他合伙人

B、合伙人不得将其财产份额转让给合伙企业合伙人以外的人

C、合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的.须经其他合伙人一致同意

D、在任何情况下.合伙人均不得以其财产份额出质

答案：C

解析：本题考核合伙企业财产份额转让的规定。根据规定，除合伙协议另有约定

外.合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时,

须经其他合伙人一致同意。合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份

额时.应当通知其他合伙人.因此选项AB的表述错误。合伙人以其在合伙企业

中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意.未经其他合伙人一致同意.合

伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，其行为无效，由此给善意第三人造成

损失的，由行为人依法承担赔偿责任，因此选项D的表述错误。

101.证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把（）作为证券公司有

偿专业化服务的重要内容之一，有效地推动了证券公司的经济业务转型。

A、买卖证券

B、投资咨询

C、理财规划

D、资产管理

答案：C

解析：证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把理财规划作为证券

公司有偿专业化服务的重要内容之一.有效地推动了证券公司的经纪业务转型。

102.不动产登记，由（）的登记机构办理。

A、营业执照注册地

B、不动产所在地

C、生产经营所在地

D、法人居住地

答案：B

解析：不动产登记，由不动产所在地的登记机构办理。

103.下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。

A、假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相

违背

B、理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则

C、理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户

利益

D、正直守信原则不容忍任何欺骗行为

答案：A

解析：理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实

实地为客户提供应该提供的理财服务，不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要

因为个人的利益而损害客户利益.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误,

那么此情形与正直守信原则并不违背,但是,正直守信原则不容忍任何欺骗行为,

要求理财师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理

念和灵魂.

104.对于银行业金融机构违反审慎经营规则开展个人理财业务且逾期未改正的，

监管机构可以对其采取的措施不包括（）。

A、责令暂停销售新产品

B、建议调整相关管理部门负责人

C、限制发放员工工资

D、建设调整相关内部审计部门负责人

答案：C

解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十四条规定：“商业银行违

反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银

行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业

监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：（一）暂停商业银行销售新的

理财计划或产品；（二）建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人；（三）

建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。”

105.在下列策划中，属于人生事件规划项目的是（）o

A、现金、债务管理

B、投资规划

C、税收规划

D、教育规划

答案：D

解析：一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理，保险规划，税收规划,

人生事件规划及投资规划等财务安排问题。其中，人生事件规划包括教育规划、

退休养老规划。

106.下列不是现货期权的是0o

A、外汇期权

B、利率期权

C、股指期权

D、股指期货期权

答案：D

解析：现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期

权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等。期货期权是指以各种

金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期

权及股指期货期权等。

107.保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核,

()不属于不得承保的情况。

A、发现产品不适合

B、信息不真实

C、客户无投保意愿

D、签名模糊

答案：D

解析:保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核,

发现产品不适合、信息不真实、客户无投保意愿等问题不得承保。

108.教育是成为合格理财师的基础，但是教育的效果必须通过。才能体现出来。

A、教育

B、考试

C、工作经验

D、职业道德

答案：B

解析：教育的效果必须通过考试才能体现出来。

109.丽匕"«!，

A、开关机

B、切换

C、调用

D、清除

答案：B

解析：2ND键是切换键。

110.下列选项中，关于留置的说法中错误的是（）。

A、债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并

有权就该动产优先受偿

B、债权人留置的动产，应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外

C、留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额

D、留置权人不负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、

灭失的，不应当承担赔偿责任

答案：D

解析：《物权法》第二百三十四条规定：留置权人负有妥善保管留置财产的义务；

因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。

111.O是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而

做的财务规划。

A、财富分配

B、传承规划

C、财产传承规划

D、财产分配规划

答案：D

解析：财产分配规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合

理的分配而做的财务规划。

112.假定年利率为12%,小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投

资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）

A、225.68

B、6822

C、7024

D、224.64

答案：D

解析：小王本金5000元，如果用单利计算，那么3年后的本利和是FV：PV(1+m)

=5000X(1+12%X3)=6800(元),如果用复利计息，则3年后的本利和是FV=PV(1

+r)n=5000X1.405^7024.64(元),因此二者之间的差额是7024.64-6800=22

4.64阮)。

113.产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场。

阶段的特点。

A、改革和深化发展

B、发展

C、规范

D、萌芽

答案：D

解析：第一阶段为2005年11月以前。这一阶段属于银行理财产品市场的萌芽阶

段，主要特点为产品发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。

114.关于债券的利率风险，下列说法错误的是()o

A、价格风险也叫利率风险

B、当利率上涨时，债券价格下跌

C、持有债券到期，则无任何损失

D、债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大

答案：C

解析：价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响。一

般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。对于在到

期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失,

进而降低投资者的债券投资收益。债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。

115.在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。

A、资产与负债

B、雇员福利

C、职业生涯发展和预期目标

D、客户的投资规模

答案：C

解析：客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于

定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期

目标等属于定性信息。

116.某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年

到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年。假设理财产

品预期年化收益率都不变，为6%。10年后，客户在银行的资金为。万元。

A、240

B、337

C、264

D、279

答案：D

解析.帙据期初年金终值的计算公式,可和10年后客户在银行的资金（FV）■弓X[（14-ry-l]X

（1+r）-^X[X（1+6%）*279（万元）.

117.理财客户的（）信息可以定量化衡量。

A、收入与支出

B、投资偏好

C、理财知识水平

D、风险特征

答案：A

解析：客户信息可分为定性信息和定量信息，定量信息包括资产和负债、收入和

支出、保单信息、雇员福利、养老金规划、现有投资情况等；定性信息包括目标

陈述、健康状况、兴趣爱好、就业预期、风险特征、投资偏好、生活方式改变、

理财知识水平等。

118.商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产

品有关的重要事实，在（）最醒目位置提示风险，说明最不利的投资情形和投资

结果。

A、最后一页

B、第二页

C、首页

D、文中任意部分

答案：C

解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定,

商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有

关的重要事实,在首页最醒目位置揭示风险,说明最不利的投资情形和投资结果，

对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品,

不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样。

119.下列关于代理的说法，不正确的是()o

A、代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当

承担连带责任

B、代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

C、相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过

错承担责任

D、行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被

代理人承担民事责任

答案：D

解析：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，

只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，对代理

人不发生效力。故选项D错误。

120.以下融资方式中，不属于直接融资方式的是()o

A、公司发行股票

B、公司在支付货款时使用商业汇票

C、发行国库券

D、储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业

答案：D

解析：直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社

会资金盈余方筹集资金：与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银

行等金融中介实现的，如储户通过储蓄存款方式向银行提供资金，银行通过贷款

方式向资金短缺的企业提供贷款，实现资金的转移。

121.下列合同中，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销的是

0O

A、因重大误解而订立的合同

B、违反国家利益的合同

C、以合法形式掩盖非法目的的合同

D、损害社会公共利益的合同

答案：A

解析：签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变

更或者撤销：（1）因重大误解订立的。（2）在订立合同时显失公平的。

122.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实

施民事行为给他人造成损害的，（）o

A、行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任

B、第三人和行为