寿险健康险培训

寿险健康险培训演讲人：日期：寿险与健康险基本概念寿险产品特点及选择技巧健康险产品解析及适用场景核保流程与风险控制策略理赔服务流程及注意事项寿险与健康险销售技巧提升目录01寿险与健康险基本概念寿险定义寿险，即人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险。是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。寿险分类根据保险期限的不同，寿险可分为定期寿险、终身寿险和两全保险。其中，定期寿险的保险期限固定，终身寿险则保障被保险人的一生，两全保险则既保生又保死。寿险定义及分类健康险，是健康保险的简称，是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。健康险定义健康险的保障范围广泛，包括疾病、医疗、失能收入损失和护理等。具体来说，疾病保险主要保障被保险人因疾病导致的医疗费用和收入损失，医疗保险则主要保障被保险人因意外或疾病需要治疗时的医疗费用，失能收入损失保险则主要保障被保险人因疾病或意外导致无法工作时的收入损失，而护理保险则主要保障被保险人因年老、疾病或伤残而需要长期照顾的费用。保障范围健康险定义及保障范围随着人们生活水平的提高和医疗费用的不断上涨，越来越多的人开始关注自己和家人的健康保障问题。因此，寿险和健康险的市场需求不断增加。市场需求未来，随着人口老龄化的加剧和医疗健康领域的不断发展，寿险和健康险市场将迎来更加广阔的发展空间。同时，保险公司也将不断创新产品和服务，满足消费者日益多样化的保障需求。发展趋势市场需求与发展趋势02寿险产品特点及选择技巧定期寿险在特定保障期间内提供风险保障，保费相对较低，适合短期内需要高额保障的人群。若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任。终身寿险提供终身保障，无论何时发生身故，保险公司都将给付保险金。保费相对较高，但具有储蓄功能，长期持有可获得现金价值。定期寿险与终身寿险比较以被保险人生存为给付条件，具有较强的储蓄功能。通常与年金保险等结合，为被保险人提供养老或教育等资金支持。生存保险以被保险人身故为给付条件，为受益人提供经济保障。适合家庭经济支柱购买，以应对突发风险。死亡保险既保生又保死，无论被保险人在保险期间内身故还是生存至保险期满，保险公司都将给付保险金。具有储蓄和保障双重功能。两全保险生存保险、死亡保险和两全保险介绍

投保年龄、职业与保额选择建议投保年龄越早投保，保费越低，保障期限越长。一般建议成年后尽早配置寿险产品。职业类别不同职业的风险程度不同，保险公司会根据职业类别调整保费。高风险职业可能需要加费或限制保额。保额选择根据家庭经济状况、负债情况和个人收入等因素综合考虑。一般建议保额能够覆盖家庭负债、子女教育和生活费用等支出。03健康险产品解析及适用场景重大疾病保险条款解读保障范围通常覆盖多种重大疾病，如癌症、心脏病、中风等。具体疾病种类和定义因产品而异。赔付标准确诊患有保障范围内的重大疾病时，保险公司将按照合同约定给付保险金。赔付金额可能因疾病种类、保额等因素而有所不同。等待期为避免逆选择，多数重大疾病保险设有等待期。等待期内确诊的疾病，保险公司可能不承担赔偿责任。除外条款合同中会明确列出一些不保障的情况，如先天性疾病、感染艾滋病等。投保前需仔细阅读条款内容。保障范围赔付方式社保补充注意事项医疗费用补偿型健康险分析主要覆盖因疾病或意外导致的医疗费用支出，包括住院费用、手术费用、药品费用等。可与社保形成互补，覆盖社保不报销的部分医疗费用，提高个人医疗保障水平。根据实际发生的医疗费用，按照合同约定进行赔付。通常有最高赔付限额和赔付比例的限制。投保时需关注等待期、免赔额、赔付限额等条款内容，确保了解保险责任和限制。主要针对因疾病或意外导致工作能力丧失的情况，提供一定期限内的收入保障。保障范围赔付标准适用人群注意事项根据合同约定，按被保险人的工作收入和失能程度给付保险金。赔付期限和金额可能因产品而异。适合那些对职业稳定性要求较高、担心因健康问题导致收入中断的人群，如企业高管、专业人士等。投保时需关注等待期、赔付期限、免赔额等条款内容，并了解失能程度的认定标准和程序。失能收入损失型健康险探讨04核保流程与风险控制策略投保人提交申请保险公司审核做出承保决定合同签订与生效核保流程简介01020304包括填写健康告知书、提供相关资料等。核保人员根据投保人的申请资料进行审核，评估风险。根据审核结果，保险公司决定是否承保、以何种条件承保。双方达成协议后，签订保险合同并生效。风险评估方法论述包括年龄、性别、职业、健康状况等。如吸烟、饮酒、运动习惯等。了解家族遗传疾病史，评估潜在风险。针对投保人提供的体检报告进行详细分析，发现潜在健康风险。健康因素评估生活方式评估家族病史评估体检报告分析对于高风险或不符合承保条件的投保人，保险公司可能会拒绝承保。拒保对于暂时无法评估风险的投保人，保险公司可能会延期承保，待风险明确后再做决定。延期对于风险较高的投保人，保险公司可能会要求增加保费以平衡风险。加费在某些情况下，保险公司可能会对某些疾病或风险进行除外处理，即在保险合同中排除相关责任。除外责任拒保、延期或加费情况说明05理赔服务流程及注意事项010204理赔申请资料准备要求完整填写理赔申请表，确保信息准确无误。提供有效身份证件及相关证明文件，如医院诊断证明、病历、费用清单等。如有需要，还需提供受益人身份证明及与被保险人关系证明。确保提供的所有资料真实、完整，如有虚假情况，将影响理赔结果。03保险公司收到理赔申请后，将进行初步审核，确认资料是否齐全、有效。初步审核通过后，将进入详细审核阶段，对事故原因、性质等进行调查核实。审核过程中，保险公司可能会与被保险人或受益人联系，了解相关情况。一般情况下，理赔审核时限为30个工作日，但根据案件复杂程度，可能会延长审核时间。01020304理赔审核流程和时限说明拒赔原因可能包括：不符合保险责任范围、未如实告知健康状况、等待期内出险等。如对拒赔决定不服，可申请复议或向相关监管部门投诉。收到拒赔通知后，被保险人或受益人应认真阅读拒赔理由，如有疑问或异议，可及时与保险公司沟通。为避免类似情况再次发生，建议在投保前充分了解保险责任范围、如实告知健康状况等。拒赔原因分析及处理建议06寿险与健康险销售技巧提升通过与客户沟通，了解其年龄、职业、家庭状况等基本信息，为后续推荐适合的产品打下基础。了解客户基本信息探寻客户保障需求分析客户购买能力针对客户可能面临的风险，如疾病、意外等，引导客户思考并表达其保障需求。结合客户的收入状况和预算，推荐适合其购买能力的寿险和健康险产品。030201客户需求挖掘方法分享针对客户的不同需求，可以将寿险和健康险进行组合搭配，提供更全面的保障。寿险与健康险组合根据客户的特定需求，为其量身定制寿险和健康险产品方案，提高客户满意度。定制化产品方案在主险的基础上，推荐适合的附加险，如住院津贴、重疾豁免等，增强保障力度。附加险推荐产品组合搭配策略探讨03处理客户对保险公司的异议若