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文档简介

演讲人:日期:新华保险家庭财富规划图目录CONTENTS家庭财富规划概述新华保险家庭财富规划产品介绍家庭财富规划中的风险管理家庭财富规划中的资产配置家庭财富规划中的税务筹划家庭财富规划案例分享与总结01家庭财富规划概述通过规划,确保家庭在不同阶段都能实现既定的财务目标,如购房、子女教育、养老等。实现家庭财务目标降低财务风险提高生活质量合理规划家庭资产与负债,降低因市场波动、收入变化等因素导致的财务风险。在确保财务安全的前提下,通过投资理财实现家庭资产的增值,提高家庭生活质量。030201家庭财富规划的重要性明确家庭的长期、中期和短期财务目标,确保各项规划与之相符。目标遵循安全性、流动性、收益性相平衡的原则,确保家庭资产稳健增值。原则家庭财富规划的目标与原则执行与调整规划按照投资策略执行规划,并定期评估调整,确保规划与实际需求相符。制定投资策略根据财务目标和风险承受能力,制定合适的投资策略,包括投资品种、投资比例等。评估风险承受能力了解家庭成员的风险偏好和承受能力,为资产配置提供依据。了解家庭财务状况收集家庭收入、支出、资产、负债等方面的信息,为规划提供基础数据。制定财务目标根据家庭实际情况,制定明确的长期、中期和短期财务目标。家庭财富规划的基本步骤02新华保险家庭财富规划产品介绍提供身故或全残保障,为家庭提供经济安全垫。寿险产品包括重疾险、医疗险等,为家庭成员提供全面的健康保障。健康险产品针对突发意外事件提供保障,帮助家庭应对不确定风险。意外险产品保障型保险产品

投资型保险产品分红型保险产品参与保险公司利润分配,获取长期稳健收益。万能型保险产品提供保底收益和浮动收益,灵活调整投资策略。投资连结型保险产品与资本市场挂钩,获取更高潜在收益,但需承担相应风险。将保障和投资功能相结合,满足家庭多元化需求。保障+投资组合根据家庭风险承受能力、投资偏好等因素,量身定制组合型保险产品方案。定制化组合方案将保险与其他金融产品(如基金、信托等)进行组合,实现更广泛的资产配置和风险管理。跨领域组合组合型保险产品03家庭财富规划中的风险管理评估风险影响对识别出的风险进行评估,分析其对家庭财富可能产生的影响程度和概率。识别潜在风险在家庭财富规划中,首先需要识别可能面临的各种风险,如市场风险、信用风险、健康风险等。优先级排序根据风险评估结果,对各类风险进行优先级排序,确定需要重点关注和应对的风险。风险识别与评估03风险转移通过购买保险等方式,将部分风险转移给保险公司等其他机构承担。01风险规避通过避免某些高风险的投资或行为,降低潜在损失的可能性。02风险分散将投资分散到不同的资产类别、行业或地区,以降低单一风险对整体投资组合的影响。风险应对策略提供经济保障保险可以在发生意外事故或疾病等风险事件时,提供经济上的保障,减轻家庭财务负担。转移风险通过购买保险,家庭可以将部分风险转移给保险公司,降低自身承担的风险水平。促进家庭稳定保险的存在可以使家庭在面对风险时更加稳定,减少因风险事件导致的家庭矛盾和不和谐因素。保险在风险管理中的作用04家庭财富规划中的资产配置123在资产配置时,需要权衡风险与收益的关系,确保投资组合的风险水平与个人或家庭的风险承受能力相匹配。风险与收益平衡原则通过分散投资来降低单一资产的风险,包括股票、债券、基金、保险等多种投资品种。多元化投资原则家庭财富规划是长期的过程,需要考虑投资的时间价值和复利效应,避免短期市场波动对投资组合造成过大影响。长期投资原则资产配置的原则与方法保险作为风险管理的重要手段,可以为家庭提供意外、疾病、身故等风险保障,确保家庭财务安全。提供风险保障部分保险产品具有稳定的收益性,可以为家庭提供长期、稳定的现金流。稳定收益来源保险还具有资产传承的功能,通过指定受益人等方式,确保家庭财富能够按照个人意愿进行传承。资产传承工具保险在资产配置中的地位股票、基金等高风险投资01在配置高风险资产时,可以考虑搭配一些保险产品,以降低整体投资组合的风险水平。信托、资管计划等稳健型投资02这些投资品种通常具有相对稳定的收益和较低的风险,可以与保险产品形成互补。房产、黄金等实物资产03在配置实物资产时,也可以考虑搭配一些保险产品,以提供额外的风险保障和收益来源。同时,根据家庭的实际情况和风险承受能力,可以灵活调整各类资产的比例和搭配方式。其他投资渠道与保险产品搭配建议05家庭财富规划中的税务筹划合法性原则经济性原则前瞻性原则风险性原则税务筹划的基本原则税务筹划必须在法律允许的范围内进行,不能违反税收法律法规的规定。税务筹划需要对未来的税收政策和规定进行预测和规划,确保筹划方案的长期有效性。税务筹划应以降低税收负担、获取最大的税收利益为目标,提高企业的经济效益。税务筹划需要考虑各种风险因素,如政策变化、执法力度等,确保筹划方案的安全性和稳定性。个人所得税优惠政策购买符合规定的商业健康保险、税收递延型养老保险等保险产品,可以享受个人所得税的税前扣除或递延纳税等优惠政策。企业所得税优惠政策企业为职工购买的符合规定的补充养老保险、补充医疗保险等保险产品,可以在计算应纳税所得额时予以扣除。房产税、车船税等财产税优惠政策部分保险产品如家庭财产保险、车辆保险等,可以享受相应的财产税优惠政策。保险产品的税务优惠政策利用个人所得税优惠政策进行税务筹划。通过购买符合规定的商业健康保险,可以在个人所得税前进行扣除,降低个人所得税负担。案例一利用企业所得税优惠政策进行税务筹划。企业为职工购买补充养老保险、补充医疗保险等保险产品,可以在企业所得税前进行扣除,降低企业所得税负担。案例二利用财产税优惠政策进行税务筹划。购买家庭财产保险、车辆保险等保险产品,可以享受相应的财产税优惠政策,降低财产税负担。案例三税务筹划案例分析06家庭财富规划案例分享与总结张先生家庭通过新华保险的专业规划师进行了全方位的家庭财富规划,配置了重疾保险、年金保险和终身寿险等产品,有效规避了风险,实现了家庭财富的稳健增长。案例一李女士在新华保险的建议下,为家庭成员购买了医疗保险、意外保险和子女教育金保险,确保了家庭成员在面临疾病、意外等风险时能够得到充分保障,同时为子女的未来教育提供了稳定资金支持。案例二家庭财富规划成功案例分享案例一王先生家庭在没有充分了解自身风险承受能力和保险需求的情况下,盲目购买了大量投资型保险产品,结果导致家庭现金流紧张,无法应对突发风险。案例二赵女士过于注重短期收益,忽视了长期风险规划,导致在面临重大疾病风险时,没有足够的保险保障来覆盖高额医疗费用。家庭财富规划失败案例分析总结成功的家庭财富规划需要充分了解家庭成员的风险承受能力、保险需求和财务状况,合理配置不同类型的保险产品,以实现风险规避和财富

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